1190 ỨNG DỤNG BLOCKCHAIN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Lê Thị Ngọc Diễm, Nguyễn Thị Thúy Vi, Phạm Huỳnh Trung Tín Khoa Tài chính Thương mại, Trường Đại học Công nghệ TP Hồ Chí[.]
ỨNG DỤNG BLOCKCHAIN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Lê Thị Ngọc Diễm, Nguyễn Thị Thúy Vi, Phạm Huỳnh Trung Tín Khoa Tài Thương mại, Trường Đại học Cơng nghệ TP.Hồ Chí Minh GVHD Th T V Tường Oanh TẮT Trong Cách mạng Công nghiệp 4.0, “blockchain” (chuỗi khối) xem công nghệ "then chốt" cho chuyển đổi số xây dựng tảng công nghệ thông tin tương lai Với khả chia sẻ thông tin liệu minh bạch theo thời gian thực tế, tiết kiệm không gian lưu trữ có tính bảo mật cao, cơng nghệ blockchain xu hướng công nghệ đột phá, có khả ứng dụng rộng rãi nhiều ngành nghề, lĩnh vực khác Bài viết giới thiệu blockchain, số trường hợp ứng dụng ngành Ngân hàng thách thức kiến nghị thời gian tới Từ kh a Bảo mật, minh bạch, ngân hàng, toán, ứng dụng CƠ SỞ UẬN 1.1 Blockchain gì? Blockchain sổ kế tốn cơng cộng Trong đó, thơng tin lưu trữ truyền tải cách minh bạch, toàn vẹn, thay đổi hay gian lận Đây công nghệ mới, giúp cải thiện nhiều mặt hạn chế cách lưu trữ trao đổi thông tin truyền thống Bởi lý này, mà Blockchain ngày ứng dụng rộng rãi nhiều lĩnh vực như: kinh tế tài chính, giáo dục, nơng nghiệp, cơng nghiệp, lĩnh vực giải trí, y tế hay giáo dục,… 1.2 Sự cần thiết công nghệ Blockchain Các ngân hàng thường đóng vai trị trung gian kinh tế toàn cầu, quản lý điều phối hệ thống tài thơng qua sổ nội họ Vì sổ khơng công khai để khách hàng kiểm tra, nên buộc phải tin tưởng vào ngân hàng sở hạ tầng thường lỗi thời họ Cơng nghệ Blockchain có khả cải tiến khơng thị trưịng tiền tệ mà ngành ngân hàng nói chung cách xố bỏ ngưòi trung gian thay hệ thống không cần dựa tin cậy, minh bạch, không bị cản trở biên giới mà truy cập Blockchain có khả tạo giao dịch nhanh chóng chi phí hơn, tăng khả tiếp cận vốn, nâng cao bao mật liệu, thực thi thoả thuận không cần tin cậy thông qua hợp đồng thông minh giúp việc tuân thủ trở nên dễ dàng nhiều ưu điểm khác Ngoài ra, nhờ vào tính chất đổi Blockchain, tương tác khối tài sở có khả dẫn đến loại dịch vụ tài hồn tồn 1190 1.3 Lợi ích việc ứng dụng công nghệ Blockchain Công nghệ blockchain có khả tối ưu hóa sở hạ tầng toàn cầu để giải vấn đề quốc tế hiệu nhiều hệ thống hành bối cảnh Dưới tất lợi ích to lớn mà cơng nghệ Blockchain đem lại cho Tính minh bạch: Blockchain cung cấp nhiều bước tiến to lớn việc cải thiện tính minh bạch so sánh với cách thức ghi chép hồ sơ sổ hành nhiều ngành công nghiệp Loại bỏ đơn vị trung gian: Các hệ thống xây dựng dựa công nghệ Blockchain cho phép loại bỏ đơn vị trung gian liên quan đến hoạt động lập hồ sơ chuyển giao tài sản Niềm tin: Các hệ thống xây dựng dựa công nghệ Blockchain gia tăng niềm tin bên giao dịch nhờ tính minh bạch cải thiện mạng lưới phi tập trung đồng thời loại bỏ đơn vị trung gian quốc gia nơi người – khó lòng tin tưởng vào đơn vị trung gian giao dịch Blockchain cho phép loại bỏ đơn vị trung gian trì tin tưởng độ bảo mật người tham gia giao dịch Độ bảo mật: Dữ liệu nhập vào Blockchain sửa đổi, nhờ tránh tình trạng gian lận qua việc ngụy tạo giao dịch lịch sử liệu Các giao dịch đưa vào Blockchain tạo nên lịch sử hoạt động rõ ràng từ điểm khởi đầu Blockchain, cho phép dễ dàng thẩm tra kiểm kê giao dịch Tiềm ứng dụng rộng: Đa phần giá trị lập hồ sơ dựa Blockchain nhiều công ty nhiều lĩnh vực công nghiệp phát triển hệ thống dựa công nghệ Blockchain Công nghệ dễ tiếp cận: Cùng với tiềm ứng dụng rộng rãi, cơng nghệ Blockchain cịn giúp việc tạo lập ứng dụng dễ dàng hơn, nhờ bước tiến tảng Ethereum, mà không cần phải đầu tư nhiều vào sở hạ tầng Tiết kiệm chi phí: Sổ thiết lập tảng Blockchain cho phép loại bỏ đơn vị trung gian lớp xác nhận giao dịch Các giao dịch, dù cần nhiều sổ riêng biệt, thiết lập số chung, từ giảm thiểu chi phí kiểm nhận, xác thực thẩm tra giao dịch tổ chức khác Tăng tốc độ giao dịch: Khả loại bỏ đơn vị trung gian thiết lập sổ phân tán cho phép tăng tốc độ giao dịch cao so với nhiều hệ thống có THỰC TRẠNG Tại Việt Nam, blockchain kỳ vọng mang lại nhiều lợi ích thay đổi hệ thống tài - ngân hàng tương lai Tuy nhiên thấy việc ứng dụng công nghệ ngành tài ngân hàng Việt Nam thời kỳ đầu phát triển Những bước tiến đạt đến khiêm tốn: – Tháng 7/2018, NAPAS ngân hàng gồm: VietinBank – VIB – TPBank tiến hành thử nghiệm chuyển tiền công nghệ Theo công bố kết thử nghiệm cho thấy: nghiệp vụ xử lý giao dịch, đối sốt, tra sốt tức thời thực Blockchain sau tuần 1191 – Tháng 7/2019, HSBC thực thành công giao dịch L/C tảng blockchain CTCP phần Sản xuất Nhựa Duy Tân Việt Nam công ty INEOS Styrolution Korea Hàn Quốc Theo thông tin công bố, giao dịch tiến hành từ đầu tới cuối ứng dụng chia sẻ Voltron Toàn thời gian để trao đổi chứng từ tiến hành vịng 24 giờ, thay - 10 ngày phương thức truyền thống – Cũng tháng 7/2019, FPT Công ty Thương mại điện tử Bảo Kim ký kết thỏa thuận hợp tác phát triển giải pháp công nghệ Blockchain - Akachain vào việc xác thực thông tin khách hàng Theo kế hoạch, giải pháp mắt quý III/2019 Để phát triển Blockchain, hệ thống tài ngân hàng Việt Nam gặp nhiều khó khăn, thử thách tập trung vào vấn đề gồm: + Hiện nay, Việt Nam chưa có khung pháp lý cụ thể cơng nghệ mới, có Blockchain KYC… nên gây khó khăn cho ngân hàng muốn xem xét triển khai thực tế + Bản thân công nghệ Blockchain giới chưa hồn thiện: Theo đánh giá, trình độ phát triển công nghệ blockchain thời điểm so sánh với Internet cuối năm 1990 + Nguồn nhân lực chất lượng cao cho blockchain thiếu: Blockchain cơng nghệ tồn cầu cịn Việt Nam, nguồn nhân lực chất lượng cao để đáp ứng khơng nhiều, đặc biệt ngành tài ngân hàng khơng cịn điểm đến ưa thích nhân tài lĩnh vực cơng nghệ Đ NH GI THỰC TRẠNG Công nghệ Blockchain thực mở tiềm lớn lĩnh vực tài – ngân hàng, có tác động to lớn đến quy trình xác nhận giao dịch, quản lý tiền mặt, tối ưu hoá tài sản quy trình kinh doanh khác Chúng ta thấy rõ rằng, nhiều ngân hàng bắt đầu tạo giao dịch riêng họ sẵn sang sử dụng công nghệ Blockchain cho giao dịch xu hướng dường ngày phổ biến Đến nay, blockchain hoàn toàn vượt khỏi quan niệm “một ý tưởng viển vông cho ngành ngân hàng” Công nghệ đã, tiếp tục áp dụng thành công nhiều ngân hàng lĩnh vực khác sống “Hiện có Cơng ty mạnh Fintech hầu hết áp dụng Blockchain Khi ứng dụng Blockchain, hoạt động toán, chấp làm cho tính minh bạch cao phân quyền cho người dùng nhiều Trong đó, ngân hàng lại gặp khó khăn việc trung chuyển tiền so với fintech ứng dụng Blockchain”, Ông Trần Anh Tú, Giảng viên Khoa An tồn thơng tin, Học viện Kỹ thuật Mật mã cho biết Việt Nam với 90 triệu dân, phần lớn người trẻ, 80 - 90% dân số sử dụng internet, smartphone mạng xã hội có 30% dân số sử dụng thẻ ngân hàng 3% sử dụng thẻ tín dụng Đây thị trường vơ tiềm để doanh nghiệp Fintech, cơng ty khởi nghiệp tìm 1192 kiếm hội kinh doanh, bắt kịp với xu hướng giới Điển hình tháng 7/2018, NAPAS phối hợp ba ngân hàng VietinBank, VIB TPBank, thực thử nghiệm thành công giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng Blockchain sau bốn tuần triển khai… Điều cho thấy, công nghệ dần trở nên phổ biến ngân hàng không nằm xu GIẢI PH P Việt Nam xem quốc gia có tiềm lớn việc phát triển ứng dụng dùng công nghệ Blockchain Nhưng để khai thác hiệu thị trường này, cần nhiều giải pháp mang tính chiến lược, từ cấp quản lý đến tất thành phần liên quan: – Cần học hỏi bạn bè quốc tế để lấy kinh nghiệm trước triển khai ứng dụng Blockchain – Thiết lập Blockchain dùng để giao dịch cổ phiếu trái phiếu trước phát hành công chúng (IPO) – Cách nhận diện, nghiên cứu, khai thác bước đầu khắp địa hạt kinh tế tài – Thành lập đội tập trung riêng vào Blockchain đặt lộ trình Blockchain hóa hệ thống – Thúc đẩy việc ứng dụng công nghệ để định danh khách hàng (KYC) thử nghiệm đầu tư hoàn thiện – Thực phân bổ nguồn lực người hạ tầng để phát triển công nghệ – Hợp tác đầu tư với công ty công nghệ chuyên mảng Blockchain giúp NHTM hạn chế đối thủ cạnh tranh tiềm – Tập trung hỗ trợ doanh nghiệp để xây dựng nhanh mạng lưới kinh doanh ứng dụng phân tán nhờ công nghệ chuỗi khối Blockchain T I IỆU TH KHẢ [1] Giang Thị Thu Huyền (2018), Cơng Nghệ Blockchain lĩnh vực ngân hàng, Tạp chí Khoa học & Đào tạo ngân hàng, số 193, tháng 6/2018 [2] Tài liệu Hội thảo “Blockchain - Công nghệ cho tương lai nghiên cứu tình ngân hàng” công ty Infinity Blockchain Labs [3] https://academy.binance.com/vi/blockchain/how-blockchain-technology-will-impact-thebanking-industry [4] http://btri.bidv.com.vn/vi-vn/News/Detail/197/1200/ung-dung-blockchain-trong-linh-vuctcnh-va-khuyen-nghi-doi-voi-VN.aspx [5] https://www.tapchibitcoin.vn/nhung-loi-ich-to-lon-cua-cong-nghe-blockchain.html [6] https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/ung-dung-blockchain-trong-ngan-hang-305154.html [7] https://toc.123doc.net/document/2863899-chuong-2-thuc-trang-ung-dung-blockchain-hiennay.html [8] https://vivas.vn/2020/01/17/ung-dung-cua-blockchain-trong-tai-chinh-kinh-doanh 1193 ... cho ngành ngân hàng? ?? Công nghệ đã, tiếp tục áp dụng thành công nhiều ngân hàng lĩnh vực khác sống “Hiện có Cơng ty mạnh Fintech hầu hết áp dụng Blockchain Khi ứng dụng Blockchain, hoạt động toán,... THỰC TRẠNG Tại Việt Nam, blockchain kỳ vọng mang lại nhiều lợi ích thay đổi hệ thống tài - ngân hàng tương lai Tuy nhiên thấy việc ứng dụng cơng nghệ ngành tài ngân hàng Việt Nam thời kỳ đầu... khách hàng Theo kế hoạch, giải pháp mắt quý III/2019 Để phát triển Blockchain, hệ thống tài ngân hàng Việt Nam gặp nhiều khó khăn, thử thách tập trung vào vấn đề gồm: + Hiện nay, Việt Nam chưa