Trêng ®¹i häc th¬ng m¹i PAGE PAGE PAGE PAGE 3 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦ[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI Giáo viên hướng dẫn: Tiến sĩ Nguyễn Thanh Phương Bộ môn: Ngân hàng Thị trường Tài Họ tên sinh viên: Phan Thị Huế Mã sinh viên: 19D180229 Lớp HC: K55H4 HÀ NỘI, Năm 2022 i LỜI CẢM ƠN Trong trình thực tập thực luận văn này, em nhận nhiều giúp đỡ Trước tiên, em xin bày tỏ lịng biết ơn tới Giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Thanh Phương tận tâm hướng dẫn em hoàn thành cơng trình Em xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu tồn thể Thầy, Cơ giáo Trường Đại học Thương mại truyền đạt, trang bị cho kiến thức kinh nghiệm quý giá suốt năm học vừa qua Em xin chân thành cảm ơn Ngân hàng TPBank chi nhánh Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ em suốt trình thu thập số liệu để thực khóa luận Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn gia đình bạn bè, đồng nghiệp người tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ, cổ vũ động viên em suốt thời gian thực luận văn Em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ vi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận .3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Quan điểm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .4 1.2 Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .5 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.2 Các hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.3 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại8 1.3 Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.3.1 Quan điểm chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 10 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay khách hàng cá nhân .11 1.3.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 15 iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 20 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 20 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 20 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 21 2.1.3 Mơ hình tổ chức Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội .22 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 23 2.2 Phân tích thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 31 2.2.1 Điều kiện, quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 31 2.2.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 34 2.2.3 Phân tích tiêu đánh giá chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 36 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 39 2.3.1 Những kết đạt .39 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 40 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 42 iv 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội chất lượng cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 2022 – 2030 42 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 42 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 42 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 43 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng cá nhân 43 3.2.2 Củng cố nâng cao hiệu nguồn nhân lực 44 3.2.3 Một số giải pháp khác 45 3.3 Một số kiến nghị 46 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 46 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 47 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong 48 KẾT LUẬN 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt CN CIC DPRR ĐVCV HDDV HĐKD KH KHCN KHDN KHƯT LNTT LNST NHTMCP SRM-CB RM-CB RM-PB RO-CB RA-CB TNDN TMCP TP Bank Ý nghĩa Chi nhánh Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam Dự phòng rủi ro Đơn vị cho vay Hoạt động dịch vụ Hoạt động kinh doanh Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng ưu tiên Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế Ngân hàng Thương mại cổ phần Giám đốc Quan hệ KHCN cao cấp Giám đốc Quan hệ KHCN cao cấp Giám đốc Quan hệ KHCN KH ưu tiên Chuyên viên Quan hệ KHCN Nhân viên Quan hệ KHCN Thu nhập doanh nghiệp Thương mại cổ phần Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP TP Bank – CN Hà Nội 22 Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh TP Bank – CN Hà Nội giai đoạn 2019-2021 .24 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn TPBank – CN Hà Nội giai đoạn 2019-2021 27 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động cho vay TP Bank – CN Hà Nội 29 giai đoạn 2019 - 2021 29 Bảng 2.4 Quy mô KHCN vay vốn TPBank – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 20192021 36 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay KHCN có tài sản đảm bảo TPBank – CN Hà Nội giai đoạn 2019-2021 .37 Bảng 2.6 Tình hình nợ hạn cho vay KHCN TPBank – CN Hà Nội 38 giai đoạn 2019 - 2021 38 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Có thể nói cho vay ngân hàng thương mại (NHTM) hoạt động mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời thông qua hoạt động cho vay, NHTM có đóng góp lớn việc cung ứng, điều chuyển vốn cho kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển bền vững ổn định Hiện nay, NHTM trọng đến đối tượng KHCN, tập trung phát triển mở rộng sản phẩm cho vay tiêu dùng KHCN nhằm quảng bá thương hiệu chiếm lĩnh thị trường, nâng cao lực cạnh tranh Nhất nước ta ngày phát triển, mức sống người dân ngày nâng cao nhu cầu người dân gia tăng tương ứng, hứa hẹn khả phát triển cao cho loại hình cho vay khách hàng cá nhân NHTM Chính vậy, hoạt động bán lẻ có cho vay khách hàng cá nhân NHTM xem mục tiêu quan trọng định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Địi hỏi ngân hàng cần có nhiều chiến lược sách hợp lý để mở rộng nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân cách hiệu quả, từ tạo lực cạnh tranh cho ngân hàng thời buổi Như vậy, ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội khơng nằm ngồi mục tiêu đó, nhiên chất lượng cho vay KHCN chưa thật trọng nhiều, chủ yến dựa tảng khách hàng truyền thống có Vì vậy, với mong muốn góp phần vào phát triển hoạt động kinh doanh TPBank – Chi nhánh Hà Nội, em chọn đề tài: “Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu khoá luận tốt nghiệp Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu a) Mục tiêu nghiên cứu Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) – Chi nhánh Hà Nội b) Nhiệm vụ nghiên cứu Để thực mục tiêu nghiên cứu đặt ra, khóa luận hướng tới thực nhiệm vụ cụ thể sau đây: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận chất lượng cho vay khách hàng cá nhân NHTM; - Phân tích thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019-2021; - Đánh giá thành công, hạn chế nguyên nhân hạn chế Bên cạnh đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Hà Nội đến năm 2030 Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng cho vay KHCN Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) – Chi nhánh Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Nghiên cứu Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên phong (TPBank) – Chi nhánh Hà Nội + Về thời gian: Các số liệu, tình hình khảo sát năm (từ năm 2019 – 2021) TPBank – Chi nhánh Hà Nội Phương pháp nghiên cứu a) Phương pháp thu thập liệu Sử dụng phương pháp đọc tài liệu để thu thập liệu liên quan đến đề tài, nguồn thu thập liệu nghiên cứu bao gồm: - Các báo cáo tài - Các tài liệu quy định, hướng dẫn nghiệp vụ TPBank – Chi nhánh Hà Nội, báo cáo tình hình kinh doanh dịch vụ cho vay KHCN TPBank – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 - Sách, báo chí, cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài b) Phương pháp xử lý liệu Đối với liệu thứ cấp: Sau thu thập liệu thứ cấp từ nguồn trên, tác giả sử dụng phương pháp thống kê miêu tả, phân tích số liệu, tổng hợp, so sánh để xử lý liệu rút kết luận phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân TPBank – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 Dựa vào báo cáo hoạt động kinh doanh TPBank – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019 -2021, nguồn tài liệu khác để lấy số liệu năm, lập bảng, biểu đồ phân tích biến động số liệu, nguyên nhân biến động để từ có sở đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay KHCN TPBank – Chi nhánh Hà Nội Kết cấu khóa luận Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân TPBank – Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân TPBank – Chi nhánh Hà Nội ... mại 1.2.2 Các hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.3 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại8 1.3 Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương... cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 36 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong –. .. trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 31 2.2.1 Điều kiện, quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên