Thực trạng hoạt động thanh toán xuất khẩu tại ngân hàng tmcp hàng hải việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN THƯƠNG MẠI VÀ KINH TẾ QUỐC TẾ BỘ MÔN: THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ - - CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM Họ tên sinh viên Mã Sinh Viên Chuyên ngành Lớp Hệ Thời gian thực tập Giảng viên hướng dẫn : Phan Thị Thanh Tú : 11124357 : Thương mại quốc tế : Thương mai quốc tế 54A : Chính quy : Đợt II năm học 2015-2016 : TS Nguyễn Thị Liên Hương Hà Nội, 05/2016 Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Thị Liên Hương Các nội dung nghiên cứu, kết luận nêu đề tài trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu trước Các số liệu bảng biểu, biểu đồ phục vụ cho việc phân tích, đánh giá nhận xét tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận xin chịu hoàn toàn trách nhiệm nội dung đề tài thực chuyên đề thực tập Hà Nội ngày 27 tháng năm 2016 Sinh viên Phan Thị Thanh Tú SVTH: Phan Thị Thanh Tú 54A Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - MSB 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển .4 1.2 HỆ THỐNG CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA MSB…………………………………… 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức MSB 1.2.2 Chức phận MSB 1.2.2.1 Đại hội đồng cổ đông 1.2.2.2 Hội đồng quản trị 1.2.2.3 Ban kiểm soát .8 1.2.2.4 Các Hội đồng, Ủy ban 1.2.2.5 Tổng giám đốc 1.2.2.6 Các ngân hàng chuyên doanh Khối, Ban .10 1.3 CÁC HOẠT ĐỘNG CHÍNH TẠI MSB 13 1.3.1 Hoạt động huy động vốn .13 1.3.2 Hoạt động tín dụng 14 1.3.3 Hoạt động dịch vụ 14 1.3.4 Hoạt động kinh doanh ngoại hối 15 1.3.5 Kinh doanh thị trường liên ngân hàng 15 1.3.6 Hoạt động đầu tư phát triển công nghệ .15 1.3.7 Công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực .16 1.3.8 Công tác quản trị rủi ro 16 1.3.9 Công tác phát triển dịch vụ sản phẩm .17 1.4 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MSB GIAI ĐOẠN 2013 - 2015 .17 1.4.1 Các tiêu kinh doanh 17 1.4.2 Cơ cấu doanh thu 21 1.4.3 Hoạt động huy động vốn 23 SVTH: Phan Thị Thanh Tú 54A Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương 1.4.4 Dư nợ tín dụng .25 1.4.5 Các hoạt động thị trường liên ngân hàng 27 1.4.6 Hoạt động dịch vụ 28 1.4.7 Hoạt động kinh doanh ngoại hối 30 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI MSB THỜI GIAN QUA .33 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI MSB 33 2.2 THỰC TRẠNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI MSB GIAI ĐOẠN 2013 – 2015 .37 2.2.1 Hoạt động toán xuất phương thức chuyển tiền MSB 39 2.2.1.1 Quy trình tốn xuất phương thức chuyển tiền .39 2.2.1.2 Kết hoạt động toán xuất phương thức chuyển tiền MSB 40 2.2.1.3 Rủi ro toán xuất phương thức chuyển tiền MSB 42 2.2.2 Hoạt động toán xuất phương thức nhờ thu MSB…………………………………………………………………………… 43 2.2.2.1 Quy trình tốn xuất phương thức nhờ thu trơn 43 2.2.2.2 Quy trình tốn xuất phương thức nhờ thu kèm chứng từ 44 2.2.2.3 Kết hoạt động toán xuất phương thức nhờ thu MSB 46 2.2.2.4 Rủi ro toán xuất phương thức nhờ thu .47 2.2.3 Hoạt động tốn xuất phương thức tín dụng chứng từ MSB 47 2.2.3.1 Quy trình tốn xuất phương thức tín dụng chứng từ………………………………… 47 2.2.3.2 Kết hoạt động toán xuất phương thức tín dụng chứng từ MSB .51 2.2.3.3 Rủi ro phương thức tín dụng chứng từ .53 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI MSB GIAI ĐOẠN 2013 - 2015 54 2.4.1 Những thành tựu đạt toán xuất .54 2.4.2 Những hạn chế toán xuất MSB 55 SVTH: Phan Thị Thanh Tú 54A Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương 2.4.3 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro, hạn chế toán xuất MSB 56 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI MSB 59 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI MSB GIAI ĐOẠN 2016 - 2020 59 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI MSB GIAI ĐOẠN 2016 - 2020 62 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI MSB .63 3.3.1 Đa dạng hóa dịch vụ toán xuất 63 3.3.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ phương thức tốn xuất có MSB 63 3.3.3 Hồn thiện quy trình tốn xuất 64 3.3.4 Đầu tư hồn thiện, phát triển cơng nghệ tốn 65 3.3.5 Đẩy mạnh quan hệ với ngân hàng nước ngồi, tổ chức tín dụng quốc tế 66 3.3.6 Nâng cao trình độ chun mơn cán tốn quốc tế 66 3.3.7 Phát triển hoạt động hỗ trợ toán xuất .67 3.4 KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI MSB 68 3.4.1 Kiến nghị Chính Phủ 68 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước .69 KẾT LUẬN 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 SVTH: Phan Thị Thanh Tú 54A Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Bảng 1.1: Các tiêu kinh doanh MSB 19 Bảng 1.2: Cơ cấu thu nhập từ hoạt động kinh doanh MSB .22 Bảng 1.3: Huy động vốn MSB 24 Bảng 1.4: Hoạt động tín dụng MSB 26 Bảng 1.5: Hoạt động thị trường liên ngân hàng MSB 28 Bảng 1.6: Lãi hoạt động dịch vụ MSB 30 Bảng 1.7: Lãi hoạt động kinh doanh ngoại hối 32 Bảng 2.1: Doanh số TTXNK MSB giai đoạn 2013- 2015 35 Bảng 2.2: Tỷ trọng giá trị toán quốc tế theo phương thức MSB .36 Bảng 2.3: Doanh số toán xuất MSB 38 Bảng 2.4: Doanh số toán theo phương thức chuyển tiền MSB 41 Bảng 2.5: Doanh số toán xuất theo phương thức nhờ thu MSB .47 Bảng 2.6: Doanh số hoạt động toán xuất L/C MSB .52 Bảng 3.1: Kế hoạch hoạt động kinh doanh năm 2016 60 Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức MSB Sơ đồ 1.2: Vốn điều lệ Ngân hàng TPCP Việt Nam 20 Biểu đồ 1.1: Tỷ lệ nợ xấu MSB qua năm 27 Biểu đồ 1.2: Doanh số giao dịch ngoại tệ MSB 31 Biểu đồ 2.1 : Doanh số toán xuất nhập MSB 37 Biểu đồ 2.2 : Doanh số chuyển tiền TTQT MSB ……….………………… 42 Biểu đồ 2.3: Doanh số toán quốc tế L/C MSB .52 SVTH: Phan Thị Thanh Tú 54A Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT Chữ viết tắt DVKH HĐCĐ HĐQT KH MDB MSB MB NK Sacombank SCB TCTD TCKT TDCT Techcombank TFC TMCP TPCP TTQT TTTT TTTTTM TT.TNTTTM XK XNK Nguyên văn Dịch vụ khách hàng Hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị Khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Mê Kông Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam Ngân hàng thương mại cố phần Quân đội Nhập Ngân hàng thương mại cố phần Sài Gịn thương tín Ngân hàng thương mại cố phần Sài Gịn Tổ chức tín dụng Tổ chức kinh tế Tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Cơng ty cổ phần tài dệt may Việt Nam Thương mại cổ phần Trái phiếu phủ Thanh tốn quốc tế Trung tâm tốn Trung tâm tài trợ thương mại Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại Xuất Xuất nhập SVTH: Phan Thị Thanh Tú 54A Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Liên Hương LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh tồn cầu hóa, Hội nhập kinh tế quốc tế diễn mạnh mẽ khắp khu vực toàn giới, mở hội hợp tác, giao lưu văn hóa, kinh tế trị nước với Một tác động lớn trình hội nhập kinh tế quốc tế sâu tác động trực tiếp vào kinh tế quốc gia Với hàng loạt Hiệp định thương mại tự (FTA) song phương đa phương đàm phán, kí kết, Hiệp định đối tác kinh tế xuyên Thái Bình Dương (TPP), giúp kinh tế Việt Nam nâng cao vị thị trường khu vực giới Thương mại quốc tế phát triển, mang theo hội cho doanh nghiệp xuất nhập nước tiếp cận với thị trường mới, mặt hàng điều kiện thơng thống hành lang pháp lý sách thuế Một mắt xích quan trọng khơng thể thiếu việc đẩy mạnh quan hệ thương mại quốc tế quốc gia Ngân hàng – trung gian đảm bảo quyền lợi nghĩa vụ toán bên Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại phát triển mạnh, có tính cạnh tranh cao Việc thương mại quốc tế phát triển mạnh, với yêu cầu toán ngày cao thị trường khiến cho hoạt động tốn quốc ngày gặp nhiều rủi ro Vì để đảm bảo an toàn cho hoạt động tốn, tăng tính cạnh tranh cho Ngân hàng ngân hàng cần thiết phải có chiến lược kinh doanh hợp lí, quy định, quy trình tốn phải thống nhất, phù hợp với yêu cầu thực tế có sách kiểm sốt, hạn chế rủi ro toán quốc tế Với 25 năm hoạt động lĩnh vực Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam có kinh nghiệm từ thực tiễn toán quốc tế đặt bối cảnh kinh tế nước ta hội nhập sâu, rộng tồn diện với kinh tế giới, địi hỏi MSB cần có bước chuyển mình, cải tổ mạnh mẽ hoạt động toán quốc tế Xuất phát từ sở thực tiễn sở lí luận trên, Sinh viên lựa chọn đề tài: “Thực trạng hoạt động toán xuất Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” làm chuyên đề thực tập, chuyên ngành Thương mại quốc tế Đối tượng nghiên cứu đề tài Hoạt động toán xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam Phạm vi nghiên cứu đề tài tập trung nghiên cứu, đánh giá thực trạng toán xuất MSB giai đoạn 2013 – 2015, để đề xuất giải pháp phát triển hoạt động toán xuất năm 2016, tầm nhìn đến năm 2020 Phương pháp nghiên cứu: đề tài dựa sở tổng hợp, phân tích, thống kê so sánh Nguồn thơng tin sử dụng từ nguồn tài liệu thức Ngân hàng SVTH: Phan Thị Thanh Tú 54A Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Liên Hương phương tiện thông tin đại chúng số nguồn thông tin nội Mục tiêu đề tài nhằm đánh giá cách chi tiết thực trạng toán xuất MSB thời gian qua, thơng qua đề xuất số kiến nghị, giải pháp góp phần hồn thiện, phát triển hoạt động tốn xuất Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam thời gian tới Kết cấu đề tài phần mở đầu, kết luận, mục lục danh mục tài liệu tham khảo, nội dung đề tài chia làm chương: Chương I: Giới thiệu chung Ngân Hàng Hàng Hải Việt Nam Chương II: Thực trạng hoạt động toán xuất MSB thời gian qua Chương III: Giải pháp phát triển hoạt động toán xuất MSB SVTH: Phan Thị Thanh Tú 54A Lớp: Thương mại quốc tế Chuyên đề thực tập GVHD: TS Nguyễn Thị Liên Hương CHƯƠNG I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - MSB 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Tên giao dịch: Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Maritime Commercial Stock Bank Tên viết tắt: Maritimebank MSB Giấy phép ĐKKD số: 0001/NH-GP Trụ sở chính: 88 Láng Hạ, quận Đống Đa, Hà Nội Website: www.msb.com.vn Logo: Lĩnh vực hoạt động: kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ tài tiền tệ ngân hàng… quy định giấy phép thành lập hoạt động Maritimebank, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tuân thủ quy định Luật tổ chức tín dụng, quy định hành có liên quan pháp luật nhằm phục vụ cho đối tượng khách hàng theo chiến lược kinh doanh đề Giá trị cốt lõi: Tạo lập giá trị bền vững! Tầm nhìn: Trở thành ngân hàng thương mại cổ phần tốt Việt Nam Sứ mệnh: Cung cấp sản phẩm tài đa dạng chất lượng dịch vụ cao, đáp ứng tốt nhu cầu phân khúc khách hàng Xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp, tạo hội điều kiện phát triển nghề nghiệp cho cán công nhân viên Mang lại lợi ích dài hạn tốt cho cổ đông thông qua chiến lược kinh doanh quán xây dựng hệ thống tảng quản trị ngân SVTH: Phan Thị Thanh Tú 54A Lớp: Thương mại quốc tế ... VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - MSB 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. .. đề tài: ? ?Thực trạng hoạt động toán xuất Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam? ?? làm chuyên đề thực tập, chuyên ngành Thương mại quốc tế Đối tượng nghiên cứu đề tài Hoạt động toán xuất Ngân hàng thương... Giới thiệu chung Ngân Hàng Hàng Hải Việt Nam Chương II: Thực trạng hoạt động toán xuất MSB thời gian qua Chương III: Giải pháp phát triển hoạt động toán xuất MSB SVTH: Phan Thị Thanh Tú 54A Lớp: