Ninh Hồng Phấn Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ 103(03) 47 54 47 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG TH ƯƠNG CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Ninh Hồng Phấn* Trường Cao đẳng Kinh tế K[.]
Ninh Hồng Phấn Tạp chí KHOA HỌC & CƠNG NGHỆ 103(03): 47 - 54 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Ninh Hồng Phấn* Trường Cao đẳng Kinh tế Kỹ thuật – ĐH Thái Nguyên TÓM TẮT Ngân hàng Công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại lớn, có hệ thống mạng lưới trải rộng tồn quốc với 03 Sở Giao dịch, 141 chi nhánh 700 điểm/phịng giao dịch Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Thái Nguyên chi nhánh có tốc độ phát triển nhanh ổn định Lãnh đạo với tập thể nhân viên Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên xác định mục tiêu ưu tiên lộ trình phát triển “Cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho thị trường mục tiêu lựa chọn” Trong trình thực mục tiêu này, chi nhánh đạt kết tơt, nhiên cịn số vấn đề cịn tồn như: chi nhánh khơng tự cân đối nguồn tiền tín dụng ngân hàng, lượng tín dụng trung hạn cá nhân thấp Do vậy, để hoạt động huy động sử dụng vón có hiêu hơn, giai đoạn 2012 – 2015, chi nhánh cần phải xây dựng sách khách hàng, đa dạng hóa hình thức huy động, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên Từ khóa: Vietinbank Thái Nguyên, huy động vốn, sử dụng vốn, hiệu quả, đánh giá ĐẶT VẤN ĐỀ* Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên thành lập ngày 01 tháng năm 1988 với vốn điều lệ 1.100 tỷ đồng 14 cán nhân viên Hiện nay, Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên phát triển thêm 12 phòng giao dịch phân bố rộng khắp khu vực thành phố Thái Nguyên Vốn điều lệ sau tiến hành cổ phần hoá tăng lên 16.858 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế năm 2010 đạt 67,247 tỷ đồng Tổng số cán bộ, nhân viên chi nhánh năm 2010 136 người số lượng CBNV có trình độ đại học đại học 130 người chiếm 95,59%, cán bộ, nhân viên có trình độ Cao đẳng, Trung cấp chiếm 4,41% Với mạng lưới phòng giao dịch máy ATM phân bố rộng khắp địa bàn tỉnh, công tác huy động sử dụng vốn Chi nhánh Ngân hàng công thương Thái Nguyên bước đầu đạt hiệu quả, nhiên gặp nhiều khó khăn như: khách hàng đánh giá tinh thần trách nhiệm nhân viên * chưa cao, chi nhánh khơng tự cân đối nguồn tiền tín dụng ngân hàng, hình thức huy động vốn chưa đa dạng Trong viết muốn đề cập đến kết công tác huy động sử dụng vốn triển khai thực hiện, sở đề xuất giải pháp giúp chi nhánh Ngân hàng cơng thương Thái Ngun hồn thành tốt mục tiêu cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho thị trường giai đoạn 2012 – 2015 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN Đôi nét Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên Các tiêu nguồn nhân lực Nguồn lực người Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên đặc biệt quan tâm Chính vậy, cơng tác tuyển chọn đào tạo trọng để tuyển dụng CBNV có đầy đủ sức khoẻ, phẩm chất đạo đức, trình độ chun mơn, nghiệp vụ nhằm đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Chỉ tiêu nguồn lực người ngân hàng thể bảng 01 sau: Tel: 0985 217888, Email: ninhhongp@gmail.com 47 50Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Ninh Hồng Phấn Tạp chí KHOA HỌC & CƠNG NGHỆ 103(03): 47 - 54 Bảng 01: Một số tiêu nguồn lực người Chỉ tiêu Số lượng Cơ cấu (%) Tổng số cán bộ, nhân viên 136 100 - Số cán bộ, nhân viên nam 51 37,50 - Số cán bộ, nhân viên nữ 85 62,50 Trình độ chuyên môn - Trên Đại học 5,88 Đại học 122 89,71 - Cao Đẳng, Trung cấp 4,41 Thành phần dân tộc Dân tộc Kinh 134 98,53 Dân tộc khác 6,62 Tuổi bình quân Dưới 30 71 52,21 Từ 35 đến 50 58 42,65 Trên 51 5,15 Số lượng Đảng viên 34 25,00 Nguồn: Phòng Tổ chức Hành chính, Ngân hàng TMCP Cơng thương chi nhánh Thái Nguyên [1] Để đánh giá tình hình nguồn lực tài chi nhánh, chúng tơi xem xét qua biểu 02 Biểu 02: Một số tiêu tài Ngân hàng TMCP Cơng thương chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2009-2011 Đơn vị: Tỷ đồng Năm Tăng trưởng (%) Chỉ tiêu 2009 2010 2011 10/09 11/10 BQ 1.382 1.542 2.161 11,6 40,1 25,9 Tổng tài sản Vốn chủ sở hữu 1.500 2.300 2.600 53,3 13,0 33,2 Dư nợ Cho vay& đầu tư Tiền gửi khoản phải trả khách hàng 1.009 1.274 1.814 26,3 42,4 34,3 1.167 1.373 1.794 17,7 30,7 24,2 Tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh 21,801 44,44 51,617 103,8 16,1 60,0 Lợi nhuận trước thuế 35,557 48,87 67,247 37,4 37,6 37,5 Nguồn: Phịng tín dụng-Ngân hàng TMCP Cơng thương chi nhánh Thái Nguyên [1] Thống kê sau giúp có đánh giá khách quan hệ thống giao dịch Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên so với số NHTM khác địa bàn thành phố Thái Nguyên: Chỉ tiêu Biểu 03: Một số tiêu nguồn lực sở hạ tầng NH Công NH Đầu tư & NH NN & thương PTVN PTNT Techcom bank VIB Bank Trụ sở giao dịch 01 01 01 01 01 Số phòng giao dịch 12 10 01 01 Số máy ATM 12 01 01 Nguồn: Số liệu điều tra tác giả năm 2011 Qua bảng số liệu cho thấy số lượng phòng giao dịch máy rút tiền tự động ATM Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên có số lượng nhiều hẳn so với NHTM khác, phân bố rộng khắp địa bàn thành phố Thái Nguyên Chính tiện lợi làm tăng khả thu hút vốn giao dịch khác thời gian vừa qua 48 51Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Ninh Hồng Phấn Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ 103(03): 47 - 54 Bảng 04: Số lượng vốn huy động Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu - Tiền gửi tổ chức kinh tế - Tiền gửi dân cư - Phát hành công cụ nợ Năm 2009 Cơ Số cấu lượng % Năm 2010 Cơ Số cấu lượng % Năm 2011 Cơ Số cấu lượng % Tăng trưởng(%) 10/09 11/10 BQ 290 20,71 450 26,47 600 28,57 55,17 33,33 44,25 120 8,57 250 14,71 300 14,29 108,33 20,00 64,16 450 32,14 450 26,47 500 23,81 11,11 5,55 - Nguồn vay 200 14,29 200 11,76 250 11,90 25,00 12,5 - Các nguồn huy động khác 340 24,29 350 20,59 450 21,43 2,94 28,57 15,75 1400 100 1700 100 2100 100 Tổng Nguồn: Phịng Nguồn vốn-Ngân hàng TMCP Cơng thương chi nhánh Thái Nguyên [1][2] Thực trạng công tác huy động sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên Đối với công tác huy động vốn Hiện công tác huy động vốn chủ yếu nguồn như: - Tiền gửi tổ chức kinh tế (tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn); - Tiền gửi dân cư (tiền gửi tiết kiệm tiền gửi không kỳ hạn); - Phát hành công cụ nợ; - Nguồn vay; - Các nguồn huy động khác; Cơ cấu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên đa dạng phong phú, thể qua bảng sau: Trong cấu tiền gửi Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên, tiền gửi tổ chức kinh tế có tỷ trọng lớn, điều thể vai trò, vị Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên so với đơn vị khác địa bàn Khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên đa dạng Từ lâu chi nhánh thấy tầm quan trọng lượng khách hàng có giải pháp hữu hiệu để thu hút Năm 2009, số lượng tiền gửi tổ chức kinh tế 290 tỷ chiếm 20,71% tổng số tiền huy động Đến cuối năm 2011, số lượng tiền gửi tổ chức kinh tế tăng lên 600 tỷ chiếm 28,57% tổng số tiền huy động chiếm cấu cao năm 2011 Bên cạnh đó, sách thu hút tiền gửi dân cư triển khai hiệu thơng qua chương trình “gửi tiềndự thưởng” mà Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên triển khai đồng loạt tất phòng giao dịch địa bàn thành phố Thái Nguyên Thông qua biểu đồ 01 02 cho ta thấy rõ số lượng cấu lượng tiền huy động của Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên năm nghiên cứu Số lượng tiền gửi nhóm khách hàng doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân có tăng trưởng nhanh chiếm cấu lớn năm từ 2009 đến 2011 Bên cạnh đó, nguồn vốn từ khu vực dân cư ngày tăng cao q trình thị hố diễn nhanh chóng Lượng vốn nhàn rỗi chủ yếu nhà nước đền bù khâu giải phóng mặt bằng, buôn bán bất động sản Đa phần người dân khơng sử dụng nguồn vốn lớn vào khâu sản xuất, kinh doanh mà lựa chọn gửi vào ngân hàng cho an toàn sinh lời Phát hành công cụ nợ huy động NHTM khác địa bàn thành phố Thái Nguyên để đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên không tự cân đối nguồn tiền tín dụng ngân hàng 49 52Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Ninh Hồng Phấn Tạp chí KHOA HỌC & CƠNG NGHỆ 103(03): 47 - 54 Biểu đồ 02 cho ta thấy phân chia số lượng tiền huy động theo kỳ hạn: 800 600 400 200 290 600 450 Năm 2009 Năm 2010 450 450500 250 300 120 Tiền gửi Tiền gửi dân DN, tổ chức kinh cư tế Năm 2011 200 200250 Phát hành công cụ nợ Nguồn vay 450 340 350 Các nguồn huy động khác Đơn vị tính: tỷ đồng Nguồn: Phịng Nguồn vốn-Ngân hàng TMCP Cơng thương chi nhánh Thái Nguyên[1][2] Biểu đồ 01: Số lượng nguồn tiền huy động Năm 2009 Năm 2011 3% 5% 27.14 % 16.43 % 9.52% 37.62% Không kỳ hạn 1-3 tháng tháng năm 52.86 % 51.43 % Nguồn: Phịng Nguồn vốn-Ngân hàng TMCP Cơng thương chi nhánh Thái Nguyên[1][2] Biểu đồ 02: Cơ cấu nguồn tiền huy động Trong giai đoạn 2009 đến 2011 ta thấy số lượng vốn huy động mức lãi suất không kỳ hạn (KKH) chiếm tỷ lệ thấp Lượng vốn chủ yếu phát sinh tổ chức, cá nhân chuyển tiền vào tài khoản ATM để tiêu dùng cá nhân tốn lương Do đó, lượng vốn thay đổi nhanh theo ngày khách hàng nhận mức lãi suất KKH thời điểm điều tra năm 2011 2% năm Tỷ trọng vốn gửi thông qua KKH giảm từ 5% năm 2009 xuống cịn 3% năm 2011 Đối với cơng tác sử dụng vốn Phân bổ cấu vốn vay thể biểu đồ 03 Việc phân bổ vốn cho vay phụ thuộc vào nguồn vốn huy động Bên cạnh đó, phụ thuộc vào đối tượng vay mục đích sử dụng vốn vay Trong năm 2009, tỷ lệ vốn cho vay có kỳ hạn năm đạt 533 tỷ đồng chiếm tỷ lệ cao tới 46% Vốn cho vay trung hạn từ đến năm đạt giá trị 380 tỷ đồng chiếm 33% Vốn cho vay đầu tư dài hạn có cấu thấp đạt giá trị 254 tỷ đồng chiếm 22% tổng số vốn cho vay Để có đánh giá sát thực, phân tích cấu vốn vay cụ thể cho kỳ hạn đối tượng khách hàng năm 2011 50 53Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Ninh Hồng Phấn Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ 103(03): 47 - 54 Năm 2009 Năm 2011 6% 22% 46% 31% 63% 33% Dưới năm từ đến năm năm Dưới năm từ đến năm năm Nguồn: Phịng Nguồn vốn-Ngân hàng TMCP Cơng thương chi nhánh Thái Nguyên[1][2] Biểu đồ 03: Phân bổ cấu vốn cho vay Cơ cấu vốn vay năm 2011 Trong năm 2011, cấu vốn vay có xu hướng biến động khác biệt so với năm 2009, cụ thể sau: Đối với cho vay ngắn hạn năm, nhóm khách hàng doanh nghiệp chiếm cấu vốn vay cao 60% Tuy nhiên, khác biệt thể rõ vốn vay trung dài hạn so với năm 2009 Cơ cấu vốn vay trung hạn nhóm khách hàng doanh nghiệp tăng 39% năm 2009 lên 82% năm 2011 Cơ cấu vốn vay dài hạn nhóm khách hàng doanh nghiệp tăng mạnh từ 41% năm 2009 lên 91% năm 2011 100% 82% 80% 60% 91% Cá nhâ n 60% Tổ chức kinh tế 40% 20% 0% Khá ch hà ng doa nh nghiệp NH c 17% 14% 9% 0% 15% 3% 0% 0% 9% 0% 0% 0% Đầ u tư tà i Uỷ thá c đầ u tư Dưới năm từ đến năm năm Nguồn: Phịng Nguồn vốn-Ngân hàng TMCP Cơng thương chi nhánh Thái Nguyên[1] Biểu đồ 04: Phân bổ vốn vay năm 2011 Nhóm khách hàng cá nhân có tỷ lệ vay vốn năm chiếm tỷ lệ cao 17% Các tổ chức kinh tế đóng địa bàn thành phố Thái Nguyên chiếm cấu 9% 14% lượng vốn ngắn hạn cho NHTM khác vay lại Tuy nhiên, vốn vay trung hạn, số lượng vốn vay khách hàng cá nhân chiếm 3% tổng số vốn trung hạn, cấu vốn vay tổ chức kinh tế tăng lên 15% đạt 85 tỷ đồng Phân tích RATER thơng qua số liệu điều tra Để tiến hành đánh giá thông qua số tổng hợp RATER khách hàng Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thái Nguyên so với NHTM khác địa bàn thành phố Thái Nguyên, giả định mã hố tiêu chí định tính phiếu điều tra thu kết phân tích sau: 51 54Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ... biểu đồ 03 Việc phân bổ vốn cho vay phụ thuộc vào nguồn vốn huy động Bên cạnh đó, phụ thuộc vào đối tượng vay mục đích sử dụng vốn vay Trong năm 2009, tỷ lệ vốn cho vay có kỳ hạn năm đạt 533 tỷ... vay Cơ cấu vốn vay năm 2011 Trong năm 2011, cấu vốn vay có xu hướng biến động khác biệt so với năm 2009, cụ thể sau: Đối với cho vay ngắn hạn năm, nhóm khách hàng doanh nghiệp chiếm cấu vốn vay... cấu nguồn tiền huy động Trong giai đoạn 2009 đến 2011 ta thấy số lượng vốn huy động mức lãi su? ??t không kỳ hạn (KKH) chiếm tỷ lệ thấp Lượng vốn chủ yếu phát sinh tổ chức, cá nhân chuyển tiền vào