Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại hội sở ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: ThS Phạm Hải Nam Sinh viên thực hiện: Trần Hoàng Tuấn MSSV:1915191009 Huỳnh Trần Minh Hùng MSSV:1915190001 Cao Thị Bảo Phương MSSV:1915191007 TP Hồ Chí Minh, 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI *** ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: ThS Phạm Hải Nam Sinh viên thực hiện: Trần Hoàng Tuấn MSSV:1915191009 Huỳnh Trần Minh Hùng MSSV:1915190001 Cao Thị Bảo Phương MSSV:1915191007 TP Hồ Chí Minh, 2021 LỜI CAM ĐOAN Chúng em xin cam đoan đồ án chúng em thực Các số liệu lấy từ nguồn công bố từ báo cáo nội Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong – Chi nhánh Gia Định Chúng em xin chịu trách nhiệm với kiến tập TP.HCM, ngày tháng năm 2021 (SV ký ghi rõ họ tên) LỜI CẢM ƠN Lời chúng em xin chân thành cảm ơn Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong – Chi nhánh Gia Định tạo điều kiện cho chúng em hội học hỏi nghiệp vụ ngân hàng công việc thực tế suốt thời gian thực tập để chúng em thực đề tài Chúng em xin chân thành cảm ơn anh chị cán Phịng Tín dụng tập thể cán Chi nhánh Gia Định tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi thời gian, nơi kiến tập, giúp chúng em tiếp cận với môi trường làm việc thực tế, tiếp thu kiến thức học hỏi kinh nghiệm quý báu cơng việc lẫn sống Để hồn thiện đề tài chúng em xin cảm ơn thầy Phạm Hải Nam tận tình hướng dẫn, giảng dạy, chia sẻ kiến thức suốt thời gian học trường, nhờ mà chúng em hồn thành tốt đề tài Do hạn chế thời gian, trình độ kinh nghiệm thân nên đồ án khơng thể tránh khỏi sai sót Chúng em mong nhận đóng góp ý kiến Thầy Cơ anh chị để hồn thiện đề tài Hy vọng báo cáo giúp chúng em khái quát rõ công việc chúng em làm thời gian kiến tập kinh nghiệm tích lũy Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong - Chi nhánh Gia Định TP HCM, ngày tháng năm 2021 (SV ký ghi rõ họ tên) NHẬN XÉT SINH VIÊN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT TP bank Ngân Hàng TMCP Tiên Phong TMCP Thương mại cổ phần TD Tín dụng QHTD Quan hệ tín dụng KH Khách hàng CBTĐ Cán thẩm định TSĐB Tài sản đảm bảo TTHTTD Trung tâm hỗ trợ tín dụng NHẬT KÝ KIẾN TẬP Trần Hoàng Tuấn Nội dung thực tập Kết đạt Tuần thứ Tìm hiểu nội quy, quy định chung NH TMCP Tiên Tuân thủ nội quy quy định chung NH 29/03/202131/03/2021 Tìm hiểu tổ chức hoạt động NH Tuân thủ nguyên tắc quy định Luật Thông tư liên quan 01/04/202103/04/2021 Làm quen với mơ hình tổ chức NH, phòng ban, tổ chức nhân Biết cách thức hoạt động NH, làm quen phối hợp phòng ban liên quan 22/03/202127/03/2021 Tuần thứ Tuần thứ 05/04/2021-07/04/2021 Đã biết cách scan Được hướng dẫn photocopy sử dụng máy giấy tờ, hoá đơn, scan, photocopy chứng từ 08/04/202110/04/2021 Sắp xếp hồ sơ khách hàng vay tiền cá nhân Biết cách xếp hồ sơ cách khoa học 12/04/202114/04/2021 Tìm hiểu quy trình cho vay tiêu dùng KHCN Nắm rõ quy trình cho vay tiêu dùng KHCN 15/04/202117/04/2021 Tham khảo vài hồ sơ cho vay tiêu dùng KHCN Biết rõ quy trình, chứng từ cần thiết qúa trình cho vay Tuần thứ Tuần thứ Đơn vị thực tập GV hướng dẫn 19/04/202124/04/2021 Sắp xếp lưu trữ hồ sơ Biết cách xếp lưu trữ theo hệ thống NH Xin số liệu có liên quan đến BCTT xử lý số liệu Tiếp cận hồ sơ, cách sử dụng phần mềm lưu trữ liệu NH Hoàn thành BCTT Được anh chị phịng Tín dụng xem lại góp ý chỉnh sửa Tuần thứ 26/04/2021 27/04/2021 Huỳnh Trần Minh Hùng Nội dung thực tập Kết đạt Tuần thứ 22/03/202127/03/2021 Quá trình hình Tìm hiểu chi tiết thành phát triển Công ty ngân hàng TPBANK Tuần thứ 28/03/202103/04/2021 – Thực tập, làm việc phòng kinh Hiểu rõ mơ doanh ngân hình phịng ban hàng ngân hàng Tuần thứ 05/04/202110/04/2021 Sắp xếp hồ sơ Biết cách trình bày khách hàng vay tiền hồ sơ khách cá nhân hàng Tuần thứ 12/04/202117/04/2021 Tìm hiểu quy trình cho vay tiêu dùng KHCN Biết rõ quy trình, chứng từ cần thiết qúa trình cho vay Cùng anh/chị ngân hàng phân tích nhu cầu khách hàng Tìm hiểu rõ nguyên nhân nhu cầu khách hàng để tiếp cận khách hàng Tuần thứ 19/04/202124/04/2021 Tuần thứ 26/04/202127/04/2021 Được anh chị phịng Tín dụng hỗ Xin số liệu hoàn trợ số liệu thành BCTT nhận xét thực tập Đơn vị thực tập GV hướng dẫn Cao Thị Bảo Phương Nội dung thực tập Kết đạt Tuần thứ 22/03/202127/03/2021 Bắt đầu tham gia vào công tác thực tập ngân hàng TP Bank Biết trình hoạt động ngân hàng làm quen với người Tuần thứ 28/03/202103/04/2021 Được training nghiệp vụ chăm Được phân bổ vào sóc khách hàng phận chăm sóc Hiểu rõ dịch khách hàng cá nhân vụ tư vấn khách hàng lãi suất hồ sơ… Tuần thứ 05/04/202110/04/2021 Được gặp trực tiếp Thực tập khách hàng quy phận chăm sóc trình hồ sơ hỗ trợ khách hàng cá nhân khách hàng Tuần thứ 12/04/202117/04/2021 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Nắm rõ hồ sơ cần thiết để hỗ trợ khách hàng tốt Tuần thứ 19/04/202124/04/2021 Biết nhu cầu Phân tích khả mục đích khoản vay khách hàng vay khách hàng Tuần thứ 26/04/202127/04/2021 Được anh chị Dựa số liệu phòng Tín dụng hỗ cho hồn thiện trợ số liệu BCTT nhận xét thực tập Đơn vị thực tập GV hướng dẫn Ông Đỗ Minh Phú – Chủ tịch HĐQT TPBank chia sẻ kiện Về quản trị ngân hàng, TPBank tập trung hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ, tuân thủ nghiêm ngặt quy định tỷ lệ an toàn hoạt động theo thông lệ quốc tế, trở thành ngân hàng triển khai đầy đủ trụ cột theo chuẩn Basel II trước thời hạn so với lộ trình NHNN Tiếp tục định hướng ngân hàng số hàng đầu, TPBank cho mắt nhiều sản phẩm công nghệ số vượt trội eBank X, phát triển mạnh mẽ mạng lưới “ngân hàng không ngủ” LiveBank, ứng dụng nhiều công nghệ tiên tiến nhận dạng sinh trắc học biometric, công nghệ blockchain, AI, bigData, tiên phong phát hành thẻ Visa Signature kim loại Việt Nam… Định hướng 2020: Thích nghi với trạng thái bình thường mới, hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng đại dịch Covid-19 đặt mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Năm 2020, trước khó khăn dịch bệnh Covid-19 mang lại, TPBank nhanh chóng xác định nhiệm vụ trọng tâm vừa phịng chống dịch, đảm bảo an toàn khẩn trương tập trung triển khai phương án kinh doanh đưa phương án hỗ trợ khách hàng phù hợp Trong suốt tháng vừa qua, TPBank đưa nhiều biện pháp hỗ trợ khách hàng cấu nợ, giãn nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng đại dịch, đồng thời đưa nhiều gói vay với lãi suất ưu đãi, giảm so với quy định từ 1.5 – 2.5% với tổng giá trị lên tới 19.500 tỷ đồng Ngân hàng giảm lãi suất từ 0.5-1.5% cho hàng chục nghìn khách hàng vay, số dư nợ giảm lãi lên tới 26.400 tỷ đồng với số tiền giảm lãi, làm giảm lợi nhuận ngân hàng, lên đến hàng trăm tỷ đồng Do ảnh hưởng dịch bệnh, dự kiến năm 2020 thị trường cịn nhiều khó khăn, tăng trưởng kinh tế chậm trước, TPBank phải điều chỉnh mục tiêu cho phù hợp với trạng thái bình thường mới, đảm bảo có tăng trưởng lợi nhuận so với 2019, đồng thời tiếp tục mở rộng mạng lưới, nâng cao hiệu hoạt động… Được biết, quý 1/2020 ảnh hưởng dịch Covid-19 chưa nhiều nên TPBank ghi nhận mức lợi nhuận trước thuế 1.009 tỷ đồng, tăng 18%; tổng huy động TPBank đạt gần 158.000 tỷ đồng, tăng gần 33.000 tỷ đồng tương đương 26%; tổng tài sản ngân hàng đạt 176.000 tỷ đồng, tăng 26% so với kỳ 2019 Tổng dư nợ thị trường tính đến cuối quý đạt 111.000 tỷ đồng, tăng gần 19% so với kỳ Chất lượng tín dụng kiểm sốt chặt chẽ, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu kiểm soát mức thấp nhiều so với chuẩn quy định NHNN bị ảnh hưởng dịch bệnh Bên cạnh đó, ngân hàng tăng cường hệ thống giám sát rủi ro, quản trị rủi ro theo Basel II, tuân thủ Thông tư quy định an toàn hoạt động nhằm đảm bảo số an tồn theo quy định NHNN thơng lệ quốc tế Theo lộ trình chiến lược đến năm 2022 đề ra, TPBank ưu tiên tập trung lĩnh vực mũi nhọn như: Tài trợ thương mại, ứng dụng công nghệ cao, tập trung lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, nâng cao việc cung cấp dịch vụ thu phí cho doanh nghiệp SME, khách hàng cá nhân, khách hàng ưu tiên Tiếp tục kiên định với định hướng trở thành Ngân hàng hàng đầu phát triển ứng dụng công nghệ, TPBank tập trung xây dựng sản phẩm mũi nhọn, có tính đột phá mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng; ứng dụng cơng nghệ nhằm đẩy mạnh tốn khơng tiền mặt, khuyến khích giao dịch trực tuyến… Tại đại hội, HĐQT TPBank đệ trình ĐHĐCĐ thơng qua định hướng chiến lược phát triển ngân hàng với mục tiêu trở thành top ngân hàng bán lẻ hàng đầu số ngân hàng TMCP Việt Nam Đại hội kết thúc với trí thơng qua tồn nội dung đệ trình với tỷ lệ gần tuyệt đối cổ đông, đồng thời ủy quyền cho HĐQT triển khai thực nội dung sở đảm bảo cao lợi ích cho cổ đơng CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TP BANK 2.1 Một vài nét mơ tả vị trí, tính chất cơng việc kiến tập ngân hàng bank: Công việc cho vay khách hàng cá nhân cơng tác tìm hiểu khách hàng việc thẩm định khách hàng có đủ điều kiện để vay vốn hay khơng nhân viên tín dụng cần làm công việc sau đây:  Tiếp thị tìm kiếm khách hàng tiềm Đây coi nhiệm vụ quan trọng để tăng doanh số nhân viên tín dụng  Sau tìm kiếm khách hàng bước tiếp xúc, tư vấn khách hàng: Dựa vào yêu cầu khả đáp ứng dịch vụ Ngân hàng mà nhân viên tín dụng hướng dẫn tư vấn cho khách hàng hoàn tất thủ tục cần thiết theo quy định Ngân hàng, quy trình cần thực nhanh chóng chuẩn bị chi tiết mức độ thỏa mãn khách hàng cao tăng độ tin tưởng, tạo chuyên nghiệp trình làm việc Trong trường hợp nhân viên tín dụng xét thấy khả đáp ứng yêu cầu Ngân hàng với khách hàng khả khách hàng với điều kiện vay vốn nên thơng báo để khơng làm thời gian hai bên  Thẩm định khách hàng: Đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn nhân viên tín dụng thẩm định khách hàng dựa vào tiêu chí uy tín, lực kinh doanh, quy mô hoạt động, khả tài chính, tình hình kinh doanh, phương án (kế hoạch) kinh doanh, khả trả nợ gốc lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay  Hỗ trợ khách hàng tiến hành làm thủ tục cần thiết Lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp, đồng thời theo dõi lập hồ sơ giải ngân theo yêu cầu khách hàng quy định giải ngân Ngân hàng  Theo dõi tình trạng sử dụng vốn vay kiểm tra tình trạng sử dụng vốn vay theo quy định Ngân hàng theo dõi việc trả nợ gốc lãi vay khách hàng theo hợp đồng Ngân hàng người vay vốn  Chuyển nhóm nợ, tất tốn hợp đồng Đây công việc, nhiệm vụ thường xuyên nhân viên tín dụng thực việc chuyển nhóm nợ, tiến hành xử lý thu hồi nợ trước hạn, tiến hành thủ tục khởi kiện để thu hồi nợ, thường xun đơn đốc theo dõi q trình khách hàng trả nợ trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó địi Trong trường hợp khách hàng tất tốn hợp đồng nhân viên tín dụng thực tất toán hợp đồng giải chấp tài sản chấp, xoá đăng ký giao dịch đảm bảo để tất tốn nhanh chóng  Như tính chất công việc chủ yếu tiếp xúc làm việc với khách hàng nhân viên tín dụng phải khơn khéo, có phong cách thái độ làm việc chuyên nghiệp tạo ấn tượng tốt khách hàng 2.2 Quy trình/nghiệp vụ cho vay ngân hàng: 2.2.1 Điều kiện cho vay tiêu dùng cá nhân TPbank:  Để vay tiêu dùng TPbank khách hàng cần thoả mãn điều kiện sau:  Cá nhân vay phải công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 58 tuổi, sinh sống nơi hoạt động ngân hàng TPbank  Thu nhập đủ khả trả nợ cho ngân hàng  Có TSĐB : sổ đỏ/ sổ hồng  Mục đích sử dụng vốn hợp pháp  Khơng có nợ xấu thời điểm đăng kí vay vốn 2.2.2 Thủ tục vay tiêu dùng TPbank:  Trước vay vốn, khách hàng cần chuẩn bị trước loại giấy tờ thủ tục như:  Giấy đề nghị vay ( ngân hàng cung cấp)  Bản CMND/hộ chiếu/ cước công dân, hộ khẩu/giấy, sổ tạm trú  Chứng từ chứng minh thu nhập, khả trả nợ 10  Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn  Giấy tờ chứng minh TSĐB: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ( sổ đỏ), giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ( sổ hồng)…  Lãi suất cho vay tiêu dùng cá nhân: Lãi suất cho vay tiêu dùng cá nhân bank 5,9%/năm với hạn mức 100% nhu cầu khách hàng Thời gian vay 30 năm 2.2.3 khái quát quy trình cho vay tiêu dùng TPbank : Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân TPbank đơn giản, thực qua bước sau đây: Bước 1: Gặp KH tìm hiểu nhu cầu vay, thu nhập, tài sản chấp Trước tiếp nhận hồ sơ vay vốn, nhân viên tín dụng xác định làm rõ mục đích vay vốn khách hàng, sau xác minh sơ tình hình tài khách hàng Bước 2: Thu thập hồ sơ cho KH ký đơn vay Sau xác định mục đích xác minh sơ đạt yêu cầu, nhân viên tín dụng hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ theo yêu càu điều kiện vay vốn ngân hàng Mỗi ngân hàng có yêu cầu điều kiện thành phần hồ sơ khác nhau, hồ sơ vay gồm giấy tờ sau: Hồ sơ khách hàng • CMND / Hộ chiếu cịn hiệu lực • Sổ hộ khẩu/ Sổ tạm trú/ KT3 / Giấy tờ chứng minh nơi cư trú thường xun • Giấy đăng kí kết ( kết hôn ) Hồ sơ đề nghị vay vốn, hồ sơ khoản vay • Giấy đề nghị vay vốn phương án sử dụng vốn • Tài liệu chứng minh mục đích vay vốn • Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, kê bảng lương, • Xác nhận thẩm định điều kiện vay tiêu dùng cá nhân Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay Sau tiếp nhận hồ sơ mà khách hàng cung cấp đầy đủ, ngân hàng tổ chức tín dụng tiến hành thảm định hồ sơ điều kiện vay tiêu dùng cá nhân Đây bước xem quan trong tồn quy trình nhằm xác minh tính xác hồ sơ vay vốn mà khách hàng cung cấp, việc thẩm định định việc bạn có chấp thuận hồ sơ vay vốn hay không - Kiểm tra hồ sơ mục đích vay vốn: Nhân viên tín dụng kiểm tra thơng tin hồ sơ xem có đầy đủ xác hay khơng, hồ sơ có phù hợp với mục đích vay vốn 11 sản phẩm tiêu dùng cá nhân hay không Sẽ đưa yêu cầu sửa đổi bổ sung hồ sơ chưa đạt yêu cầu - Kiểm tra xác minh thông tin: Những thông tin kiểm tra thơng tin mà khách hàng cung cấp có xác hay khơng, lịch sử tín dụng có tồn nợ xấu hay khơng thông tin lưu trữ thông tin khách hàng kê khai có khớp hay khơng.Thơng thường, bthao tác thực thông qua hệ thông liệu gọi điện trực tiếp cho khách hàng, theo số điện thoại tham chiếu mà khách hàng cung cấp - Phân tích thẩm định lực hành vi khách hàng vay vốn: Xác định lực hành vi nhân lực pháp luật dân khách hàng có đủ điều kiện thực giao dịch vay vốn theo quy định pháp luật hành hay khơng Bước 4: Phân tích tín dụng Bước để xác định rủi ro xảy phát sinh nhằm hạn chế tối đa rủi ro Nội dung phân tích thơng thường bao gốm: - Mức độ trung thực tính xác thực thông tin khách hàng cung cấp - Lịch sử tín dụng, lịch sử trả nợ - Số lượng tổ chức tín dụng mà khách hàng đnag có quan hệ khả tốn khách hàng Từ thông tin đưa phân tích, đánh giá uy tín, tư cách pháp lý, khả tài chính, khả tốn khách hàng khứ, tương lai.sau đó, phận phê duyệt tiến hành xét duyệt cho vay tiêu dùng cá nhân Bước 5: Xét duyệt cho vay Sau trình xem xét nguồn vốn, điều kiện toán, phương thức lãi suất cho vay, nhân viên tư vấn nộp hồ sơ báo cáo thẩm định cho cán xét duyệt để tiến hành kiểm tra, xem xét đồng thời tái thẩm định (nếu cần thiết), sau trình lên duyệt Ở bước này, phận tín dụng dựa thơng tin phân tích hồ sơ thẩm định để định có chấp thuận cho vay hay khơng Nếu hồ sơ phê duyệt thông báo đến khách hàng tiến hành kí kết hợp đồng cho vay tiêu dùng cá nhân Bước 6: Soạn hợp đồng cho vay công chứng Khi hồ sơ vay vốn bạn chấp thuận, ngân hàng tổ chức tín dụng đưa hợp đồng vay để khách hàng kí kết Đây văn thỏa thuận khách hàng ngân hàng tổ chức tín dụng, với cam kết yêu cầu bên phải thực theo yêu cầu Nội dung Hợp đồng bao gồm thơng tin như: - Khách hàng: họ tên, địa chỉ, tư cách pháp nhân - Mục đích sử dụng khoản vay - Số lượng tín dụng - Lãi suất cho vay - Thời hạn tín dụng 12 - Các loại đảm bảo - Điều kiện toán Hãy đọc kĩ thông tin điều khoản hợp đồng để đảm bảo khả thực hợp đồng đảm bảo quyên lợi cho thân Nhân viên ngân hàng giải thích rõ điều khoản hợp đồng giúp khách hàng nắm rõ thông tin khoản vay kỳ hạn tốn Đây thơng tin người vay tiền cần phải ý để tránh trường hợp trả nợ không thời hạn Bước 7: Giải ngân Sau giám đốc phê duyệt KH hoàn tất ký hợp đồng vay, công chứng, điều kiện trước giải ngân có phịng kế tốn có trách nhiệm giải ngân khoản vay tiêu dùng tới khách hàng Tuy nhiên nhân viên tín dụng tiếp tục kiểm sốt khoản vay bạn có sử dụng mục đích khơng Nếu có dấu hiệu lừa đảo chiếm đoạt ngân hàng có quyền thu hồi khoản vay lúc Bước 8: Theo dõi trình trả nợ khách hàng: Nhắc khách hàng toán hạn tránh phát sinh nợ xấu, khách hàng có trục trặc việc tốn vay phải báo lên cấp quản lý để đưa phương án xử lý Bước 9: Thu nợ đưa phán tín dụng Đây bước cuối tồn quy trình vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng Đến kỳ hạn toán, phận thu nợ ngân hàng thông báo tới khách hàng yêu cầu thực việc toán hạn,khoản toán bao gồm tiền lãi phần khoản vay gốc Số tiền thỏa thuận rõ hợp đồng vay tiêu dùng bên kí kết trước Đối với trường hợp trả nợ trễ khả tốn ngân hàng xem xét khả toán để có phán tín dụng phù hợp Trên tồn thơng tin chi tiết liên quan tới quy trình vay tiêu dùng cá nhân ngân hàng, hiểu rõ nắm kĩ thông tin giúp bạn dễ dàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ khả chấp thuận hồ sơ vay vốn cao 13 Bước 1: Gặp KH tìm hiểu nhu cầu vay, thu nhập, tài sản chấp Bước 2: Thu thập hồ sơ cho KH ký đơn vay Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay Bước 4: Phân tích hồ sơ tính dụng Bước 5: Xét duyệt cho vay Bước 6: Soạn hợp đồng cho vay công chứng Bước 7: Giải ngân Bước 8: Theo dõi trình trả nợ KH Bước 9: Thu nợ đưa phán tín dụng Hình 2.2.3: Quy trình cho vay TPbank 2.2.4 Một số lưu ý vay tiêu dùng cá nhân TPbank:  Đảm bảo thông tin cung cấp cho ngân hàng hồn tồn xác, đặc biệt TSĐB liên quan đến trách nhiệm pháp lý trước pháp luật  Tính tốn kỹ lưỡng khả tài thân gia đình để lựa chọn hạn mức thời gian cho vay phù hợp nhằm giảm áp lực trả nợ 2.2.5 Quy trình tín dụng ngân hàng TPbank: Bước 1: tiếp nhận hướng dẫn hồ sơ vay vốn, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ Đối với khách hàng quan hệ tín dụng lần đầu: chuyên viên khách hàng hướng dẫn khách hàng cung cấp thông tin khách hàng, quy định ngân hang mà khách hang phải đáp ứng Đối với khách hang có QHTD : chuyên viên khách hang hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay Bước 2: Kiểm tra hồ sơ vay vốn thẩm định cho vay: Chuyên viên khách hàng, chuyên viên thẩm định quản lý rủi ro kiẻm tra hồ sơ vay vốn, tiến hành thẩm định tiêu chí theo quy định TPbank 14 Bước 3: Kiểm soát việc thẩm định hồ sơ khoản vay: Trong vòng ngày làm việc, lãnh đạo phòng kinh doanh, phịng thẩm định thực việc kiểm sốt hồ sơ đề nghị vay vốn khách hàng, yêu cầu bổ sung thêm hồ sơ thấy cần thiết để đảm bảo hồ sơ khách hàng đầy đủ xác, đảm bảo tính pháp lý Sau chuyển cho ban giám độc/ người uỷ quyền phê duyệt Bước 4: Xét duyệt hồ sơ: Sau hồ sơ đề nghị vay vốn có ý kiến chữ kí kiểm sốt lãnh đạo phịng kinh doanh, chuyên viên khách hàng trình hồ sơ lên ban giám đốc trung tâm giao dịch, giám đốc chi nhánh người uỷ quyền để phê duyệt Bước 5: Thông báo cho khách hàng: Nếu hồ sơ khách hàng khơng phê duyệt chun viên khách hang thực thông báo điện thoại cho khách hàng phải cảm ơn khách hàng quan tâm đến sản phẩm dịch vụ ngân hàng, bày tỏ cảm thơng với khách hàng trình bày rõ lý hồ sơ khách hàng không phê duyệt Bước 6: Soạn thảo kí kết hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ: Sau duyệt, chuyên viên khách hàng chuyên viên phân tích hỗ trợ kinh doanh hướng dẫn người vay lập hồ sơ giải ngân Hồ sơ giải ngân bao gồm: hợp đồng tín dụng, giấy đề nghị phát tiền vay khế ước nhận nợ Chun viên phịng tín dụng soạn thảo hợp đồng tín dụng phù hợp với nội dung, điều kiện duyệt mẫu hợp đồng để trình trưởng phịng tín dụng kiểm sốt, sau ngân hang đưa hồ sơ cho khách hàng giám sát, chứng kiến việc khách hàng kí vào hợp đồng khế ước nhận nợ theo mẫu Bước 7: Hạch toán giaỉ ngân tiền vay: Sau kí hợp đồng khế ước nhận nợ,, chuyên viên phân tích, hỗ trợ kinh doanh chuyên viên khách hàng chuyển hồ sơ lên phịng kế tốn để hạch tốn khai báo khoản vay hệ thống T24 ngân hàng Bước 8: theo dõi khoản vay thu hồi nợ: Chuyên viên khách hàng, chuyên viên phân tích, hỗ trợ kinh doanh lưu giữ kiểm soát hồ sơ sau giải ngân có trách nhiệm kiểm tra lịch trả nợ người vay theo lịch trả nợ thoả thuận Bước 9: gia hạn khoản vay tất toán hoản vay: 15 Việc gia hạn khoản vay áp dụng theo quy định TPbank điều kiện gia hạn khoản vay Khách hàng gia hạn tối đa thời hạn không 12 tháng Khi khoản vay đến hạn tất toán khách hàng tất toán trước hạn, chuyên viên khách hàng chuyên viên phân tích hỗ trợ kinh doanh thực việc tất toán cho khách hàng hoàn thành hết nghĩa vụ tài với ngân hàng 2.2.6: Nhận xét, đánh giá quy trình cho vay TPbank:  Quy trình cho vay TPbank thực qua bước chặt chẽ chi tiết  Nhân viên tín dụng hỗ trợ khách hàng nhiệt tình tận tâm  Hồ sơ chuyển lên cấp để phê duyệt nghiêm khắc giúp hạn chế rũi ro tín dụng phát thiếu sót q trình thẫm định  Quy trình tín dụng chặt chẽ từ bước tiếp nhận hồ sơ, thu thập thông tin, thẩm định, phê duyệt, giải ngân khâu giám sát cho vay Từng bước quy trình hướng dẫn thực hiện, theo dõi, giám sát cách chi tiết cụ thể CBTĐ phịng ban Quy trình giúp ngân hàng tránh rủi ro vận hành, đảm bảo cho việc cho vay thực khách quan nhất, tránh việc rủi ro liên quan đến đạo đức trình cán tín dụng thực cho vay  Khi tiếp cận với quy trình cho vay tín dụng ngân hàng, em thấy khác biệt, có điều chỉnh thay đổi quy trình để phù hợp với thực tiễn đảm bảo an toàn hết cho Ngân hàng  Tuy nhiên thủ tục cịn phức tạp, quy trình mang lại độ an toàn cao cho khoản vay thời gian để quản lý khoản vay bị kéo dài so với ngân hàng cạnh tranh CHƯƠNG 3: BÀI HỌC RÚT RA TỪ VIỆC KIẾN TẬP TẠI NGÂN HÀNG TPBANK 16 3.1 So sánh thực tế triển khai doanh nghiệp lý thuyết học: Theo lý thuyết học môn nghiệp vụ ngân hàng lớp quy trình cho vay có bước: Bước 1: lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng Bước 2: phân tích tín dụng Bước 3: định kí hợp đồng tín dụng Bước 4: giải ngân Bước 5: giám sát, thu nợ lý tín dụng Nhưng thực tế Ngân hàng TPbank quy trình cho vay gồm có bước Qua cho thấy quy trình cho vay thực tế ngân hàng kiểm soát chặt chẽ nghiêm ngặt Phải qua nhiều giai đoạn xét duyệt Theo lý thuyết học lớp quy trình cho vay đơn giản, khơng qua nhiều khâu xét duyệt thẩm định thực tế Ngân Hàng 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt kiến tập: Kiến tập giai đoạn chuyển tiếp môi trường học tập với mội trường xã hội thực tiễn tạo điều kiện cho chúng em có hội cọ xát với thực tế gắn kết lý thuyết học ghế trường đại học với mơi trường thực tiễn bên ngồi Đợt kiến tập thử thách cho chúng em Nội dung chương trình thực tập giúp cho chúng em tự khẳng định mình, vận dụng kiến thức học cách có khoa học sáng tạo vào sống Hoàn thành đợt kiến tập bước khởi đầu tiền đề cho đợt thực tập sau này, tiền đề cho hành trang vào đời Bước chuẩn bị giúp cho chúng em tự tin thực tập ngân hàng chứng tỏ với nơi tiếp nhận lực thân Đợt kiến tập giúp nhóm có hội để nâng cao kiến thức hoạt động ngân hàng lĩnh vực ngân hàng , tìm hiểu cơng việc chuyên ngành khác vị trí công việc tương lai Hiểu biết thêm yêu cầu kỹ chuyên môn kỹ mềm để hồn thành tốt cơng việc Đặc biệt giúp chúng em tạo mối quan hệ với anh chị trước lĩnh vực ngân hàng, tạo hội cho chúng em tìm cơng việc tốt sau 17 Qua đợt kiến tập giúp nhóm có nhận thức tốt cơng việc sau định hướng rõ ràng nghề nghiệp từ có động học tập tốt 3.3 Định hướng học tập nghề nghiệp thời gian tới: Đối với sinh viên chuyên ngành Tài Ngân hàng trường, hầu hết chúng em khơng có định hướng vị trí cơng việc mà chúng em mong muốn làm Chúng em khơng biết phải lấy thơng tin tuyển dụng từ đâu, phải làm với yêu cầu nhà tuyển dụng làm để chinh phục nhà tuyển dụng Trước tìm công việc ngân hàng, Chúng em cần phải nắm vị trí ngân hàng, yêu cầu nhà tuyển dụng vị trí, lợi ích mà chúng em nhận từ công việc áp lực mà bạn phải đối mặt vị trí Từ đó, chúng em liệt kê hành trang cần chuẩn bị bao gồm kiến thức gì, kỹ thái độ công việc Sau đợt kiến tập này, chúng em định hướng cho vị trí mà mong muốn làm sau này: Vị trí chun viên thẩm định tín dụng  Mơ tả cơng việc:  Thẩm định khách hàng (tính pháp lý, lực kinh doanh, tình hình tài chính, phương án cấp tín dụng, tài sản đảm bảo…) đề xuất phương án cấp tín dụng sở hồ sơ khách hàng đề xuất đơn vị kinh doanh  Thẩm định dự án trung dài hạn quy mơ lớn khách hàng (tính pháp lý, lực kinh doanh, tình hình tài chính, dự án cấp tín dụng, tài sản đảm bảo…) đề xuất phương án cấp tín dụng sở hồ sơ khách hàng đề xuất đơn vị kinh doanh  Yêu cầu công việc: tốt nghiệp cao đẳng trở lên chun ngành ngân hàng, tín dụng  Có khả làm việc độc lập làm việc nhóm  Kỹ giải vấn đề, thuyết trình, giao tiếp tốt  Thành thạo tin học văn phòng 18 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] https://tpb.vn/ve-tpbank [2] https://tpb.vn/tin-tuc/tin-tpbank/tpbank-dat-muc-tieu-tro-thanh-1-trong-5-nganhang-ban-le-hang-dau-viet-nam [3] https://tpb.vn/nha-dau-tu/bao-cao-tai-chinh 19 20 ... CHÍNH – THƯƠNG MẠI *** ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG... trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Tiên Phong? ?? để làm báo cáo thực tập Kết cấu đồ án gồm chương: CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TPBANK CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG... Biết cách trình bày khách hàng vay tiền hồ sơ khách cá nhân hàng Tuần thứ 12/04/202117/04/2021 Tìm hiểu quy trình cho vay tiêu dùng KHCN Biết rõ quy trình, chứng từ cần thiết qúa trình cho vay