Quy trình cho vay mua nhà tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín (sacombank) chi nhánh phú lâm phòng giao dịch kinh dương vương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) - CHI NHÁNH PHÚ LÂM – PHÒNG GIAO DỊCH KINH DƯƠNG VƯƠNG Ngành : TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Phúc Khoa Sinh viên thực : Võ Quốc Danh MSSV : 1811193381 Lớp : 18DTCB1 TP Hồ Chí Minh, 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) - CHI NHÁNH PHÚ LÂM – PHỊNG GIAO DỊCH KINH DƯƠNG VƯƠNG Ngành : TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Phúc Khoa Sinh viên thực : Võ Quốc Danh MSSV : 1811193381 Lớp : 18DTCB1 TP Hồ Chí Minh, 2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan báo cáo thân em Các thơng tin, liệu em sử dụng báo cáo em trực tiếp thu thập, biên soạn lại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh Phú Lâm Phòng Giao Dịch Kinh Dương Vương Nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực Mọi tham khảo, số liệu dùng đồ án trích dẫn rõ ràng, thật, không chép nguồn tài liệu Nếu phát có gian lận em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung báo cáo TP.HCM, ngày 30 tháng năm 2022 Võ Quốc Danh LỜI CẢM ƠN Để em hồn thành báo cáo này, em xin cảm ơn Khoa Tài Chính Thương Mại Trường Đại Học Công Nghệ TP HCM cung cấp cho em kỹ năng, kiến thức chuyên ngành, đặc biệt thầy Nguyễn Phúc Khoa – giảng viên môn Báo cáo thực tập tốt nghiệp – hỗ trợ, hướng dẫn nhiệt tình trực tiếp em suốt thời gian làm báo cáo để em hồn thành đồ án tốt Song song đó, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám đốc toàn thể nhân viên Ngân hàng TMCP Thương Tín Sài Gịn (Sacombank) – Chi nhánh Phú Lâm – Phòng giao dịch Kinh Dương Vương tạo điều kiện, hỗ trợ cho em tìm hiểu, tiếp cận thực tiễn suốt trình thực tập đơn vị Do kiến thức kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên báo cáo khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp ý kiến thầy ban lãnh đạo trường để em học thêm nhiều kinh nghiệm giúp báo cáo em hoàn thiện MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Mục tiêu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu a, Phạm vi không gian 10 b, Phạm vi thời gian 10 Dữ liệu nghiên cứu 10 Giới thiệu kết cấu đề tài 10 CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 11 1.1 Thông tin chung ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 11 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 11 1.1.1.1 Giới thiệu chung 11 a Về hình ảnh 12 b Về chữ viết 12 c Về màu sắc 13 d Về Slogan Sacombank 13 e Giá trị cốt lõi 13 1.1.1.2 Lịch sử hình thành Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín 14 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 14 1.3 Sơ đồ tổ chức ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi Nhánh Phú Lâm – Phòng Giao dịch Kinh Dương Vương 16 1.3.1 Sơ đồ tổ chức 16 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phận 16 1.4 Định hướng phát triển ngân hàng 19 CHƯƠNG QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH PHÚ LÂM - PHỊNG GIAO DỊCH KINH DƯƠNG VƯƠNG 21 2.1 Mơ tả vị trí, tính chất cơng việc thực tập 21 2.2 Giới thiệu sản phẩm cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Phú Lâm - Phòng giao dịch KInh Dương Vương 21 2.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 21 2.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 21 2.2.3 Một số sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 22 2.2.4 Sản phẩm cho vay mua nhà Ngân hàng Sacombank 24 2.3 Quy trình cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 27 Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn thu thập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng 28 Bước 2: Phân tích tín dụng lập tờ trình tín dụng 29 Bước Thẩm định tín dụng 30 Bước : Tái thẩm định 31 Bước Phê duyệt cấp tín dụng 32 Bước : Hoàn chỉnh hồ sơ triển khai phán 34 Bước : Quản lý thu hồi/ truy địi khoản cấp tín dụng 37 Bước : Tất tốn hồ sơ cấp tín dụng 39 Bước : Lưu hồ sơ tín dụng 40 2.4 So sánh lý thuyết học trường thực tế ngân hàng 41 2.5.Nhận xét đánh giá quy trình cho vay ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 44 2.5.1 Ưu điểm 44 2.5.2 Nhược điểm 45 CHƯƠNG PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA 46 3.1 Phỏng vấn nhân viên đơn vị thực tập 46 3.1.1 Thông tin người vấn 46 3.1.2 Kiến thức, kỹ cần thiết với vị trí thực tập 46 3.1.3 Những kiến thức, kỹ cần hoàn thiện sau tốt nghiệp 47 3.1.4 Phỏng vấn chuyên viên/ nhân viên 48 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt thực tập 49 3.2.1 Về thái độ 49 3.2.2 Về kỹ 50 3.2.3 Về kiến thức 50 3.3 Nhận xét phát triển nghành nghề liên quan đến nghiệp vụ thực tập 52 3.4 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai 54 DANH MỤC VIẾT TẮT Danh mục viết tắt Diễn giải PGD Phòng giao dịch CN Chi nhánh KHCN Khách hàng cá nhân TMCP Thương mại cổ phần DVKH Dịch vụ khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KH Khách hàng TGĐ Tổng giám đốc NVKHCN Nhân viên khách hàng cá nhân CVKHCN Chuyên viên khách hàng cá nhân PKTNQ Phịng kế tốn ngân quỹ PHTKD Phịng hỗ trợ kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nước TTCTD Thỏa thuận cấp tín dụng CMND Chứng minh nhân dân CCCD Căn cước công dân MTXH Môi trường xã hội CTD Cấp tín dụng ĐVCTD Đơn vị cấp tín dụng ĐVĐG Đơn vị định giá HĐTD Hội đồng tín dụng CTQ Cấp thẩm quyền TCTD Tổ chức tín dụng ĐVPQ Đơn vị phán BBPQCTD Biên phán cấp tín dụng HSTD Hồ sơ tín dụng CKCNY Chứng khốn chưa niêm yết TSCC Tài sản cầm cố TSĐB Tài sản đảm bảo SXKD Sản xuất kinh doanh HKTT Hộ thường trú PDVKH Phòng dịch vụ khách hàng HĐTG Hợp đồng tiền gửi ĐKBPBĐ Đăng kí biện pháp bảo đảm BPNQ Bộ phận ngân quỹ TCTD Tổ chức tín dụng TT.TTQT Trung tâm Thanh toán quốc tế NV.QLTSĐB Nhân viên quản lý tài sản đảm bảo NV.GNGTCG Nhân viên Giao nhận giấy tờ có giá DANH MỤC CÁC BẢNG Hình Logo ngân hàng Sacombank 12 Hình "Sacombank" Slogan Sacombank .13 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ Cơ cấu máy PGD Kinh Dương Vương 16 Sơ đồ Quy trình cấp cho vay mua nhà ngân hàng Sacombank 27 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong bối cảnh kinh tế phát triển nhanh chóng, ngành ngân hàng với vị mình góp phần vơ quan trọng thúc đẩy nhanh q trình phát triển Với bối cảnh kinh tế xã hội ngày phát triển, mức sống người ngày tăng cao, nhu cầu cần nguồn vốn người dân theo ngày lớn Những năm gần đây, hoạt động cho vay tiêu dùng đóng góp phần vô quan trọng dịch vụ cung cấp ngân hàng Với mức sống, nhu cầu người tiêu dùng ngày cao, kèm theo trình độ dân trí theo mà ngày cao thì tương lai gần thúc đẩy dịch vụ cho vay tiêu dùng ngày phát triển Nhận thấy tầm quan trọn, tiềm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng kinh tế - xã hội nói chung hệ thống Ngân hàng nói riêng, sau khoản thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Phú Lâm – Phịng Giao dịch Kinh Dương Vương kết hợp với kiến thức truyền đạt q trình học tập, tơi định chọn Quy trình cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Phú Lâm – Phòng Giao dịch Kinh Dương Vương nhằm tìm hiểu sâu hoạt động vay ngân hàng để thấy khác lý thuyết giảng dạy trường thực tế Mục tiêu đề tài Đánh giá kết hoạt động kinh doanh hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Phú Lâm - Phòng Giao dịch Kinh Dương Vương Nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Phú Lâm - Phòng Giao dịch Kinh Dương Vương, nêu khó khăn, thuận lợi việc tìm kiếm khách hàng, quy trình cho vay, Tìm mặt tồn nguyên nhân tồn thiếu sót hoạt động cho vay mua nhà ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Tuy thời gian thực tập không nhiều công việc giao có phần hạn chế, đủ để em nhận thấy lý thuyết thực hành phải đôi với nhau, lý thuyết tảng cho thực tiễn thực tiễn kết việc áp dụng nhuần nhuyễn lý thuyết 2.5.Nhận xét đánh giá quy trình cho vay ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 2.5.1 Ưu điểm Với mức sống người dân ngày nâng cao phát triển nhu cầu người sản phẩm cho vay cá nhân tăng thêm Chính sách Pháp luật Nhà nước thơng thống hợp lý nên góp phần lớn vào việc giúp thị trường tín dụng trở nên sơi động, hấp dẫn Chuyển đổi chế điều hành lãi suất sang chế lãi suất thỏa thuận, sách bổ sung đồng bộ, điều khiến cho ngân hàng nói chung Sacombank nói riêng xây dựng cho sách thích hợp, linh hoạt với thời kỳ kinh tế Lãi suất công cụ hiệu việc đánh vào tâm lý khách hàng nên trở thành yếu tố quan trọng việc lựa chọn ngân hàng khách hàng Trong lĩnh vực cho vay cá nhân khách hàng có nhiều thành phần chủ yếu người có thu nhập trung bình nên họ ln mn mức lãi suất mức vừa phải, đủ khả chi trả nên Sacombank xây dựng mức lãi suất hợp lý để đáp ứng, thỏa mãn nhu cầu vay vốn khách hàng So với ngân hàng thành lập thời gian qua Sacombank tạo dựng uy tín lịng tin với khách hàng đặc biệt khách hàng có quan hệ vay vốn chi nhánh, hẳn cảm thấy hài lòng với chất lượng dịch vụ mà Sacombank cung cấp Những khách hàng cầu nối mơ hình chi nhánh với khách hàng tương lai, góp phần quảng bá hình ảnh chi nhánh đến với khách hàng tiềm Đây lợi quan trọng cho phát triển chi nhánh mở rộng cho vay tiêu dùng thời gian tới Tuy nhiên, uy tín dễ dàng thân chi nhánh khơng nổ lực hồn thiện hoạt động Ngồi ra, ban lãnh đạo Sacombank mạnh dạn đầu tư thay đổi toàn diện từ chiến lược kinh doanh hình ảnh thương hiệu Cùng với đội ngũ nhân viên trẻ trung, động, có chun mơn, phong cách làm việc 44 cởi mở, nhanh chóng góp phần giúp cho ngân hàng tạo ấn tượng niềm tin lòng khách hàng 2.5.2 Nhược điểm TP Hồ Chí Minh thị trường tiềm năng, khơng chỉ có Sacombank mà ngân hàng khác nhận điều Việc mở rộng mạng lưới hoạt động kênh hữu hiệu để nâng cao thị phần để mở rộng mạng lưới nhằm nâng cao lực cạnh tranh, Sacombank buộc phải phấn đấu đảm bảo đủ chỉ tiêu yêu cầu Việc thu hút khách hàng trở nên khó khăn tất ngân hàng địa bàn hoạt động Việc quảng bá hình ảnh Sacombank cho tất khách hàng chưa thực bật nên có phần hạn chế thị trường cho vay cá nhân Nhu cầu vay vốn khách hàng cao nhiều khách hàng khơng có đủ tài sản chấp, cầm cố hay TS không hợp pháp, hợp lệ, khơng đủ uy tín Nếu chế cho vay thơng thống khó khăn việc thu hồi nợ, nợ hạn thành nợ xấu Đó điều mà khơng ngân hàng mong muốn gặp phải Thêm vào đó, chất lượng thẩm định tín dụng vấn đề đáng cảnh báo cho ngân hàng Giả sử, đổi với cho vay tín chấp khơng có TSĐB chủ yếu dựa vào uy tín khách hàng, chỉ cần sơ suất nhỏ gây khó khăn việc kiểm tra, quản lý nợ vay trở thành nợ hạn, nợ xấu, Như vậy, trước thách thức không nhỏ hệ thống ngân hàng việc đổi cải thiện chất lượng dịch vụ nhu cầu cần thiết, ảnh hướng tới không chỉ vài cá thể kinh doanh mà toàn kinh tế 45 CHƯƠNG PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA 3.1 Phỏng vấn nhân viên đơn vị thực tập 3.1.1 Thông tin người vấn  Người vấn thứ 1: Họ tên: Hồ Hữu Tín Chức danh: Chuyên viên Quan hệ Khách hàng cá nhân Bộ phận cơng tác: Phịng Khách hàng cá nhân Chức vụ: Chuyên viên Thâm niên công tác: năm Chuyên ngành đào tạo: Kinh tế đối ngoại  Người vấn thứ Họ tên: Thái Lê Minh Duy Chức danh: Chuyên viên Quan hệ Khách hàng cá nhân Bộ phận cơng tác: Phịng Khách hàng cá nhân Chức vụ: Chuyên viên Thâm niên công tác: năm Chuyên ngành đào tạo: Quản trị kinh doanh 3.1.2 Kiến thức, kỹ cần thiết với vị trí thực tập Để học hỏi ứng dụng tốt kiến thức học sống, bên cạnh cần cù ham học hỏi ngồi cịn địi hỏi số tố chất quan trọng khác, tố chất người làm nghề tài ngân hàng cần có:  Bản tính trung thực: Là ngành tiếp xúc nhiều với tiền bạc, trung thực hiển nhiên yêu cầu thiếu với người làm ngành  Sự cần cù, thận trọng tỉ mỉ: Đây yêu cầu tiên với muốn làm lĩnh vực tài ngân hàng, chỉ cần sai lầm nhỏ q trình làm việc gây loạt rắc rối không đáng có, chí gây hậu nghiêm trọng liên quan đến luật pháp không phát điều chỉnh lúc 46  Năng lực giao tiếp tốt: Năng lực giao tiếp tốt yếu tố đặc biệt cần thiết với người muốn hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng, yếu tố mang tính định đến hướng khả phát triển bạn nghề Một người có lực giao tiếp tốt dễ làm việc thăng tiến  Khả thích ứng cơng việc cao: Khả thích ứng cơng việc cao yếu tố mang tính định đến việc bạn giữ lại đơn vị sau thời gian thử việc hay không điều phụ thuộc chủ yếu vào cách mà bạn hòa nhập, xử lý thích ứng với mơi trường làm việc Nghiệp vụ tốt: Việc học tập trường chỉ tiền đề cung cấp  kiến thức để áp dụng cho cơng việc sau cịn cách ứng dụng cịn tùy người Những người có nghiệp vụ tốt người biết áp dụng kiến thức học vào thực tiễn cách linh hoạt thông minh, giúp tăng hiệu công việc lên mức cao 3.1.3 Những kiến thức, kỹ cần hoàn thiện sau tốt nghiệp  Bản tính trung thực: Là ngành tiếp xúc nhiều với tiền bạc, trung thực hiển nhiên yêu cầu thiếu với người làm ngành  Sự cần cù, thận trọng tỉ mỉ: Đây yêu cầu tiên với muốn làm lĩnh vực tài ngân hàng, chỉ cần sai lầm nhỏ q trình làm việc gây loạt rắc rối khơng đáng có, chí gây hậu nghiêm trọng liên quan đến luật pháp không phát điều chỉnh lúc  Năng lực giao tiếp tốt: Năng lực giao tiếp tốt yếu tố đặc biệt cần thiết với người muốn hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng, yếu tố mang tính định đến hướng khả phát triển bạn nghề Một người có lực giao tiếp tốt dễ làm việc thăng tiến  Khả thích ứng cơng việc cao: Khả thích ứng cơng việc cao yếu tố mang tính định đến việc bạn giữ lại 47 đơn vị sau thời gian thử việc hay không điều phụ thuộc chủ yếu vào cách mà bạn hịa nhập, xử lý thích ứng với môi trường làm việc Nghiệp vụ tốt: Việc học tập trường chỉ tiền đề cung cấp  kiến thức để áp dụng cho công việc sau cịn cách ứng dụng cịn tùy người Những người có nghiệp vụ tốt người biết áp dụng kiến thức học vào thực tiễn cách linh hoạt thông minh, giúp tăng hiệu công việc lên mức cao 3.1.4 Phỏng vấn chuyên viên/ nhân viên Câu hỏi 1: Sinh viên trường, gặp khó khăn gì cơng việc? Trả lời: Thái Lê Minh Duy - Chưa có kinh nghiệm làm việc thực tế ngân hàng - Chưa đủ trưởng thành, chín chắn sống - Chưa rõ ràng thị trường - Đánh bóng thân khơng tốt - Dễ dàng bị tác động từ ý kiến người khác - Sự canh tranh công việc bạn đồng trang lứa - Công việc không phù hợp với thân Câu hỏi : Nếu áp dụng chỉ tiêu, sinh viên trường tìn kiếm nguồn khách hàng đâu? Trả lời: Hồ Hữu Tín Khi trường sinh viên phải chạy chỉ tiêu mà ngân hàng đưa ra, sinh viên cần: - Tận dụng mối quan hệ có sẵn - Lập kế hoạch tiếp cận khách hàng mục tiêu cụ thẻ - Sử dụng nguồn khách hàng có sẵn chi nhánh ngân hàng Câu hỏi : Các kỹ cần thiết để thuyết phục khách hàng vay vốn ? Trả lời: Hồ Hữu Tín Các kỹ cần thiết để thyết phục khách hàng: - Kỹ giao tiếp tốt, linh hoạt, rành mạch - Nắm rõ sản phẩm ngân hàng - Xử lý tình gặp phải nhạy bén - Xây dựng niềm tin khách hàng 48 - Nắm bắt tâm lý khách hàng Câu : Khi khách hàng vay khách hàng yêu cầu tất toán để sang ngân hàng để vay vốn Trả lời: Thái Lê Minh Duy - Trao đổi với khách tìm hiểu nguyên nhân, lý khách hàng đổi ngân hàng - Cố gắng tư vấn hướng vay vốn khác đáp ứng nhu cầu khách hàng - Nếu khách hàng tâm, chuyên viên cần thông báo khách khoản phí phạt, thu bù khách hàng tất toán trước hạn - Lưu trữ hồ sơ sau khách đổi ngân hàng Câu : Ngân hàng định giá tài sản chấp khách hàng nào? Trả lời: Thái Lê Minh Duy - Phòng giao dịch cho phép tự định giá tài sản chấp khách hàng tài sản chấp 10 tỷ, vượt soạn thảo văn gửi hồ sơ lên chi nhánh trực thuộc để hỗ trợ định giá tài sản - Chuyên viên sử dụng khung giá nhà đất Sacombank để thực định giá Câu : Khách hàng trả trước hạn khoản vay hay không? Trả lời: Thái Lê Minh Duy Khách hàng gửi yêu cầu trả trước hạn khoản vay (tất tốn tồn bộ/thanh lý hay trả trước phần) sở có đồng ý Ngân hàng Sacombank Khách hàng hồn trả dư nợ gốc kèm theo khoản lãi suất phát sinh chi phí khác (nếu có) tiền Việt Nam đồng vào ngày đề nghị tất tốn khoản vay trước hạn Ngồi ra, khách hàng phải tốn khoản phí trả nợ trước hạn tương ứng với quy định hợp đồng tín dụng 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt thực tập Đợt thực tập không dài khoảng thời gian thực giúp em tích lũy thêm số kinh nghiệm thực tế lĩnh vực chuyên môn, hiểu rõ gì mình học, từ tạo thêm nhiều hứng thú sau trình theo đuổi ngành nghề thân 3.2.1 Về thái độ 49 Phải có thái độ nghiêm túc tận tình với cơng việc, phát huy hết khả trình làm việc, phải tự tin, khơng nên q rụt rè giao tiếp, học hỏi kinh nghiệm từ anh chị trước Làm việc có kế hoạch, khoa học, tận dụng thời gian, vận dụng kiến thức học để vận dụng vào công việc giao đơn vị thực tập Tạo mối quan hệ tốt nhân viên, đồng nghiệp nơi làm việc Trong trình làm việc phải biết phát huy tinh thần tự giác công việc, chủ động đề xuất làm việc với người, yếu tố đầu dẫn đến thành cơng Chính phải cần phát huy với độc lập tự chủ sáng tạo công việc theo sát công việc mà cấp đưa Những học nhỏ tích lũy dần sau thời gian thực tập trở thành hành trang quý báu để chúng em vững vàng sau rời giảng đường để thực đến với nghề nghiệp lựa chọn 3.2.2 Về kỹ Thành thạo tin học văn phòng, thao tác nhanh nhẹn Word, Excel,…là điều thiếu để trở thành nhân viên ưu tú Thông thạo tiếng Anh ngoại ngữ khác lợi để dễ dàng giao tiếp công việc hàng ngày Ngoài ra, kỹ giao tiếp, kỹ giải tình huống, kỹ lãnh đạo, kỹ làm việc nhóm, thái độ tích cực, đạo đức nghề nghiệp,… kỹ mềm cần thiết rèn luyện, trau dồi thêm trình học tập làm việc giúp ích cho công việc sau 3.2.3 Về kiến thức - Nắm bắt tảng tài chính, kế toán ngân hàng, kho quỹ,… - Hiểu biết kiến thức chung khách hàng, thị trường ngân hàng cạnh tranh ngân hàng nước quốc tế - Hiểu rõ kiến thức ngân hàng như: sản phẩm dịch vụ ngân hàng, sản phẩm bán chéo, văn nghiệp vụ chi phí liên quan,… - Ngồi ra, kiến thức đời sống xã hội vô quan trọng, tạo hội để định hướng thân, phát triển công việc tạo niềm tin khách hàng 50 3.2.4 Bài học kinh nghiệm rút từ lần vấn nhân viên Hai nhân viên vấn trực tiếp chuyên viên tín dụng họ người đại diện cho ngân hàng, có vai trị quan trọng việc tìm kiếm hỗ trợ khách hàng có nhu cầu vay vốn ngân hàng Do đó, điều em rút học họ cần phải đặt cho thân tiêu chí cho đời mình, học đến đâu học để làm gì, học Sau đó, có đốn, tự tin, bình tĩnh, nghiêm túc thận trọng, tỉ mỉ, khéo léo vấn đề, nhanh nhẹn, khơn ngoan, việc nhiều nên phải làm việc phối hợp cho thống khơng bị ùn địi hỏi xác cao để khơng xảy sai xót q trình làm việc, có bề dày kinh nghiệm nghề nghiệp cao Em học để có nguồn kiến thức phong phú, sâu rộng, am hiểu vấn đề kinh tế xã hội, họ phải có tinh thần học hỏi cao, ý chí vươn lên mạnh mẽ, phấn đấu, nỗ lực không mệt mỏi tích luỹ cho thân nhiều kinh nghiệm nghề nghiệp quý báu trình học tập lẫn q trình giao tiếp thơng thường ngày Trên ghế nhà trường khoản thời gian để em tích lũy trao dồi kiến thức chuyên ngành làm móng, tảng để thực tập em có hội áp dụng trực tiếp kiến thức vào mơi trường làm việc thực tiễn Dù chỉ vị trí thực tập viên ngân hàng em cảm thấy áp lực phải bộc lộ hết lực, khả để hoàn thành công việc giao nhân viên thức Các học mà anh chị ngân hàng chỉ dạy, kiến thực tiễn, kiến thức nằm ngồi sách vở, nằm ngồi em dạy trường lớp, giúp em trưởng thành việc nhìn nhận, xem xét giải vấn đề Được làm việc môi trường thực tế, trao hội để áp dụng kiến thức học vào cơng việc Em nhanh chóng tìm lỗ hổng thân để tiếp tục hoàn thiện Đồng thời với giúp đỡ người có kinh nghiệm nơi thực tập, em có học để tránh sai sót q trình làm thực tế sau Sau kết thúc lần thực tập chúng em thấy có nhiều thiếu sót thân, em cần khắc khe với thân mình Môi trường làm việc mang tính 51 chuyên nghiệp, kỉ luật Do để nắm bắt hội làm việc tốt chúng em cần hoàn thiện thân hơn, làm quy định ngân hàng đặt 3.3 Nhận xét phát triển nghành nghề liên quan đến nghiệp vụ thực tập Cơ hội nghề nghiệp nghành tài vơ tận Có nhiều vị trí khác mảng khác ngành tài để bạn lựa chọn Sau tốt nghiệp ngành Tài – Thương mại bạn đảm nhận vị trí cơng việc như: Chun viên tín dụng ngân hàng , chuyên viên kế toán , kiểm toán nội ngân hàng thương mại, kế tốn viên phịng tốn quốc tế, nhân viên kinh doanh ngoại tệ, chuyên viên phân tích tài doanh nghiệp, Chuyên viên định giá tài sản, chun viên phân tích đầu tư chứng khốn, chun viên mua bán, sát nhập doanh nghiệp, giảng viên ngành tài ngân hàng , Mọi tổ chức giới có yếu tố chung, thành cơng họ hồn tồn phụ thuộc vào đắn phương pháp quản lý tài Điều khiến ngành tài ngân hàng trở nên cần thiết cho hoạt động DN tương tự thuốc men sức khỏe người Tài ngân hàng nghề đa dạng với nhiều hội làm việc tất lĩnh vực ngành nghề khắp nơi giới Môi trường làm việc đại động: Làm việc ngành ngân hàng bạn tiếp xúc với vấn đề sôi động kinh tế: thị trường Tài tiền tệ - nhiệt kế đo lên xuống kinh tế Bất kiện kinh tế ảnh hưởng đến thị trường ngược lại, thay đổi thị trường tài tiền tệ lãi suất, tỷ giá,… gây tác động đến họat động kinh tế khác đầu tư, ngoại thương, Yếu tố khiến cho bạn có cảm giác ln ln vịng chuyển động kinh tế Với điều kiện yêu cầu công việc, nơi làm việc bạn thường trang bị sở vật chất tiện nghi, đại sang trọng Điều kiện làm việc tốt dễ tạo cho bạn cảm giác thoải mái tự tin công việc Cơ hội phát triển óc suy đoán nhạy bén: 52 Một quy luật thành công chung cho ngành tài nói chung ngành ngân hàng hay bảo hiểm nói riêng khả tiên đoán định liệu trước tương lai Tất nhiên khơng phải tiên đốn vơ mà dựa số liệu, phân tích, kinh nghiệm chút may mắn Vì thế, bạn muốn sở hữu khả phân tích có khả tiên liệu chuyện tham gia vào ngành tài lời khuyên hữu ích Điều tốt cho phát triển bạn mà cịn có ích sống Nếu bạn có lực đặc biệt tài yêu thích lĩnh vực ngân hàng môi trường hoạt động lý tưởng cho bạn Người làm ngành ngân hàng cần đặc biệt nhạy cảm với biến đổi thị trường tiền tệ Những dự đốn bạn tình hình tài chính, chứng khốn cách xác mang lại siêu lợi nhuận cho bạn ngân hàng Nói cách bao quát hơn, bạn trực tiếp tạo nhiều lợi nhuận cho kinh tế đất nước Tính cạnh tranh cao đồng nghĩa với việc có nhiều hội thăng tiến: Sự phát triển mạnh mẽ hệ thống ngân hàng vừa điều kiện thuận lợi để bạn có hội làm việc vừa thử thách cho nỗ lực vươn lên bạn ngân hàng bạn Bạn luôn phải học hỏi, cập nhật thông tin, hoàn thiện kỹ nghiệp vụ để tránh bị lạc hậu hay tránh đào thải Điều kèm với khả thăng tiến bạn Mức thu nhập cao, đãi ngộ tốt: Trong môi trường làm việc đại động với tính cạnh tranh cao, nơi bạn phát huy khả mình điều khơng có gì đáng ngạc nhiên Hiện nay, thu nhập người làm ngành ngân hàng tương đối cao ổn định so với khu vực kinh tế khác, đặc biệt ngân hàng tuyến Trung ương Ngân hàng có vốn đầu tư nước ngồi Nguồn nhân lực sức trẻ: So sánh với ngành hay lĩnh vực khác thì ngành tài ln có xu hướng không coi trọng “mức độ thâm niên” người lao động định tuyển dụng vị trí cho cơng ty 53 Trong ngành này, tuổi tác hồn tồn khơng có ý nghĩa Và lí vì ngành ln thu hút tất nhân tài đầy tham vọng người ln cống hiến Nghề tài ngân hàng khơng chỉ có số mà cịn đòi hỏi vận dụng hàng loạt kỹ khác giao tiếp & làm việc theo nhóm, hoạch định chiến lược, kỹ lãnh đạo giải vấn đề Hãy chọn tổ chức toàn cầu bạn có nhiều hội du lịch có Ngồi ra, nhu cầu tài ngân hàng chun nghiệp giới cao bạn làm việc tự Tương lai, sinh viên tài ngân hàng lực lượng góp phần quan trọng phát triển kinh tế động nắm bắt xu hội nhập giới 3.4 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai Sau thực tập Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín , em có hội làm quen với môi trường làm việc chuyên nghiệp thực tế ngân hàng Em nhận thấy cơng việc chun viên tín dụng ngân hàng đòi hỏi nhiều kỹ chuyên môn nghề nghiệp Đợt thực tập giúp chúng em hình dung xác cơng việc em tương lai Đồng thời giúp đỡ nhiệt tình anh chị ngân hàng em bước hiểu thêm kiến thức việc hỗ trợ tín dụng cho khách hàng rút kinh nghiệm quý báu để tìm cơng việc ổn định sau tốt nghiệp - Xác định điểm mạnh, điểm yếu thân - Trải nghiệm khám phá môi trường làm việc - Đánh giá kinh nghiệm thực tế thân sau trình thực tập - Đặt danh sách chi tiết việc cần làm hàng ngày, kế hoạch tháng, kế hoạch năm hay thấm chí kế hoạch dài hạn cân thực cách khoa học - Tìm hiểu lĩnh vực nghề nghiệp xã hội, để biết thân thích hợp với nghề nghiệp nào, ngồi cần phải nắm kiến thức tổng quát nghề nghiệp khác - Trong thời gian thực tập, em xếp làm việc học hỏi phòng Khách Hàng Cá Nhân ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Vị trí bố trí tìm hiểu chuyên viên khách hàng cá nhân Do đặc thù thời 54 gian thực tập ngắn, hạn chế kiến thức, kinh nghiệm, chúng em chỉ bước đầu tự tìm hiểu, nghiên cứu quy định, quy trình, hồ sơ biểu mẫu giấy tờ ngân hàng Đồng thời, em có hội trải nghiệm môi trường làm việc thực tế ngân hàng - Vì vậy, để hồn thành tất u cầu trên, chúng em cần nỗ lực trang bị thêm điều sau: - Học tập nắm thật vững kiến thức chuyên môn tảng ngành Tài Chính Ngân Hàng - Rèn luyện thêm kỹ mềm cần thiết cho công việc, như: kỹ làm việc nhóm, kỹ thuyết trình, kỹ giao tiếp, kỹ xử lý tình huống… - Học hỏi thêm lớp nghiệp vụ ngắn hạn ngành ngân hàng - Rèn luyện thêm kỹ văn phòng bản, phục vụ cho công việc tương lai, như: công cụ Office (word, excel, powerpoint), cách sử dụng cơng cụ văn phịng máy in, máy fax, máy photocopy,… - Tham gia buổi hội thảo, workshop bên trường, để học hỏi thêm kiến thức thực tế, đồng thời mở rộng mối quan hệ - Đối với vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân, qua giải thích anh chị ngân hàng, thông qua tự quan sát nhóm, chúng em nhận thấy vị trí cơng việc thú vị, thử thách, phù hợp với sinh viên trường, nhân bước chân vào ngành ngân hàng Cụ thể, vị trí Chuyên viên khách hàng cá nhân (chỉ công việc phát hành thẻ tín dụng) cần phải: - Tự lên kế hoạch, làm theo kế hoạch cấp trên, nhằm tìm kiếm khách hàng có nhu cầu thẻ tín dụng CVQHKH cần chủ động tìm kiếm, xây dựng mạng lưới quan hệ với khách hàng Từ tiếp cận nhanh với khách hàng, giới thiệu sản phẩm ngân hàng, có thẻ tín dụng cho khách hàng phù hợp - Trực tiếp tư vấn, tiếp nhận, xử lý nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Cơng việc bao gồm việc hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ Từ giúp khách hàng cấp thẻ theo quy định ngân hàng 55 - Trực tiếp thực thủ tục, quy trình mở thẻ ngân hàng, bao gồm: tiếp nhận hồ sơ, nhập liệu hồ sơ, thẩm trả hồ sơ sơ bộ, lập tờ trình kèm hồ sơ hồn thiện cho phận phê duyệt, thông báo kết cho khách hàng, chuyển thẻ đến cho khách hàng (trong trường hợp phát hành thẻ thành công) - Làm cầu nối ngân hàng khách hàng CVKHCN có nhiệm vụ nắm rõ khách hàng (nhu cầu, sở thích, đặc điểm…) Từ tham vấn cho phịng ban liên quan, cấp Ví dụ tham vấn cho phận phát triển sản phẩm để đưa thị trường sản phẩm thẻ phù hợp với nhu cầu khách hàng Báo cáo cho cấp tình hình thực tế khách hàng, để lên kế hoạch phát triển phù hợp - Thực hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, giải đáp tư vấn khách hàng sử dụng dịch vay vốn Thực tế khách hàng sau vay vốn ngân hàng, cần hỗ trợ từ ngân hàng; người thường khách hàng liên hệ nhân viên trực tiếp tư vấn, hỗ trợ vay vốn Vì vậy, vị trí CVKHCN đơi cần làm nhiệm vụ CVCSKH Ngoài ra, doanh số sử dụng vốn vay khách hàng chỉ tiêu quan trọng đánh giá KPI, nên CVKHCN cần tích cực hỗ trợ khách hàng cách tốt để khách hàng sử dụng làm hồ sơ vay vốn cách hiệu - Em nhận thấy, lý thuyết giữ vai trò bước đệm cho việc thực hành nghiệp vụ Ngân hàng Việc chuẩn bị trước kỹ giúp cho trình thực đề tài nhanh chóng xác Khi gặp phải khó khăn q trình thực hiện, khơng nên ngần ngại mà phải hỏi ý kiến người có kinh nghiệm, từ đưa giải pháp hợp lý đạt yêu cầu Từng cá nhân cần tích cực trau dồi hiểu biết nhiều lĩnh vực ngân hàng, từ học hỏi tích lũy thêm nhiều kiến thức để q trình thực trở nên dễ dàng Hơn qua trình tiếp xúc với nhân viên ngân hàng, em nhận giúp đỡ nhiệt tình, vui vẻ, thân thiện từ ban lãnh đạo anh chị phịng tạo nên khơng khí thân thiện giúp cho công việc tiến triển cách lợi - Qua trình kiến tập Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín, em tự nhận thấy thân cịn nhiều thiếu sót nhiều mặt, nhờ em 56 định hướng rõ kỹ nghiệp vụ cần phải bổ sung cho công việc ngân hàng đời sống thực tế để tự hoàn thiện thân - Sau lần kiến tập này, em nhận nhiều ý kiến đóng góp từ thầy anh chị Mỗi học mà em nhận từ chuyến hành trang quý báu để chúng em vững bước đường tương lai 57 TÀI LIỆU THAM KHẢO https://www.sacombank.com.vn/ https://cafebiz.vn https://www.gso.gov.vn 58 ... CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) - CHI NHÁNH PHÚ LÂM – PHÒNG GIAO DỊCH KINH DƯƠNG VƯƠNG... 19 CHƯƠNG QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH PHÚ LÂM - PHỊNG GIAO DỊCH KINH DƯƠNG VƯƠNG 21 2.1 Mô tả vị trí, tính chất cơng... cổ phiếu theo chương trình lựa chọng cho người lao động (ESOP) 20 CHƯƠNG QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH PHÚ LÂM - PHÒNG GIAO DỊCH KINH