1 LỜI CẢM ƠN Được sự hướng dẫn và giảng dạy tận tình của thấy cô trong suốt bốn năm qua và được sự giúp đỡ tận tình của các cô chú, anh chị tại quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc,[.]
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thanh Phương LỜI CẢM ƠN Được hướng dẫn giảng dạy tận tình thấy suốt bốn năm qua giúp đỡ tận tình chú, anh chị quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc, em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn tất thầy cô truyền đạt kiến thức quý báu giúp em có tảng kiến thức vững thực phục vụ cho trình nghiên cứu, thực khóa luận tốt nghiệp phục vụ cho công tác sau Em xin chân thành cảm ơn Tiến sĩ Nguyễn Thanh Phương nhiệt tình giúp em suốt thời gian khóa luận Xin chân thành cảm ơn quan tâm , giúp đỡ nhiệt tình chú, anh chị phịng kinh doanh, quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc, tạo điều kiện thuận lợi giúp em hồn thành khóa luận Mặc dù có nhiều cố gắng thời gian nghiên cứu lĩnh vực huy động vốn ngăn, lại kinh nghiệm thực tiễn nên em khơng tránh khỏi thiếu xót hạn chế Kính mong hướng dẫn đóng góp q thầy Vĩnh Phúc, ngày 02 tháng 05 năm 2013 Sinh viên thực Lê Đức Tiến SVTH: Lê Đức Tiến Lớp: K45H5 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thanh Phương MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU i CHỮ VIẾT TẮT ii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 1: QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸTÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Tổng quan Quỹ tín dụng nhân dân công tác huy dộng vốn Quỹ tín dụng nhân dân .3 1.1.1 Sự đời phát triển Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.2 Khái niệm quỹ tín dụng nhân dân 1.1.3 Chức Quỹ tín dụng nhân dân .4 1.1.3.1 Chức trung gian tài .4 1.1.3.2 Chức tạo tiền 1.1.3.3 Chức cung cấp dịch vụ tài 1.2 Công tác huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân 1.2.1 Khái niệm vốn 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh QTDND 1.2.2.1 Vốn sở dể quỹ tín dụng nhân dân tổ chức hoạt động kinh doanh 1.2.2.2 Vốn định khả tốn đảm bảo uy tín quỹ tín dụng nhân dân thị trường .7 1.2.2.3 Vốn yếu tố định đến lực cạnh tranh quỹ tín dụng 1.2.3 Kết cấu vốn quỹ tín dụng nhân dân .7 1.2.3.1 Vốn tự có 1.2.3.2 Vốn huy động 1.2.3.3 Vốn vay 1.2.4 Các hinh thức huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân 10 1.2.4.1 Huy động vốn thông qua mở tài khoản tiền gửi 10 SVTH: Lê Đức Tiến Lớp: K45H5 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thanh Phương 1.2.4.1.1 Tài khoản tiền gửi tổ chức kinh tế 10 1.2.4.1.2 Tài khoản tiền gửi cá nhân hộ gia đình 10 1.2.4.2 Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá .11 1.2.4.3 Huy động vốn qua vay .11 1.3 Hiệu huy động vốn .12 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 12 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn quỹ tín dụng nhân 13 1.3.2.1 Chỉ tiêu quy mô, chất lượng hoạt dộng huy dộng vốn 13 1.3.2.2 Chỉ tiêu xác định chi phí huy động vốn: .14 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân 15 1.4.1 Nhân tố khách quan .15 1.4.1.1 Môi trường trị - pháp luật 15 1.4.1.2 Môi trường kinh tế 16 1.4.1.3 Môi trường dân số 16 1.4.1.4 Môi trường địa lý 16 1.4.1.5 Môi trường công nghệ 16 1.4.1.6 Mơi trường văn hố xã hội 17 1.4.2 Nhân tố chủ quan 17 1.4.2.1 Chiến lược kimh doanh quỹ tín dụng nhân dân 17 1.4.2.2 Chính sách lãi suất cạnh tranh 18 1.4.2.3 Chính sách khách hàng 18 1.4.2.4 Các hình thức huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân 18 1.4.2.5 Các dịch vụ quỹ tín dụng nhân dân cung ứng 18 1.4.2.6 Chính sách phục vụ, quảng cáo 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRUNG ƯƠNG – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 20 2.1 Khái quát quỹ tín dụng nhân dân trung ương – chi nhánh Vĩnh Phức 20 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 20 2.1.2 Cơ cấu máy hoạt động 20 2.1.3 Đặc điểm hoạt dộng chi nhánh 22 2.3.1.1 Thuận lợi 22 2.3.1.2 Khó khăn .23 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc 23 SVTH: Lê Đức Tiến Lớp: K45H5 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thanh Phương 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 23 2.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 25 2.2 Phương pháp thu thập dũ liệu 27 2.3 Thực trạng công tác huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc .27 2.3.1 Quy mô, chất lượng hoạt dộng huy dộng vốn 27 2.3.1.1 Quy mô vốn huy động 27 2.3.1.2 Tỉ lệ vốn huy dộng vốn tự có 28 2.3.1.3 Về cấu nguồn vốn 29 a Tiền gửi tổ chức kinh tế .31 b Tiền gửi dân cư 32 c Phát hành giấy tờ có giá 34 2.3.1.4 Về tỉ trọng vốn huy động tổng dư nợ 35 2.3.1.5 Về tỉ trọng vốn huy động vốn sử dụng 36 2.3.2 Chi phí huy động vốn 38 2.3.2.1 Chi phí trả lãi bình quân gia quyền 38 2.3.2.2 Chi phí huy động vốn biên 39 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRUNG ƯƠNG – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC .41 3.1 Những kết đạt .41 3.2 Những tồn nguyên nhân 42 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiêu huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc 43 3.3.1 Định hướng kinh doanh quỹ tín dụng nhân dân trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc .43 3.3.2 Giải pháp 44 3.3.2.1 Tiếp tục đa dạng hố hình thức huy động vốn , tăng nhanh nguồn vốn kinh doanh 45 a Đa dạng hố hình thức huy dộng vốn 45 b.Đa dạng hoá khách hàng 47 3.3.2.2 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt 47 3.3.2.3 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn .48 SVTH: Lê Đức Tiến Lớp: K45H5 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thanh Phương 3.3.2.4 Mở rộng cải tiến dịch vụ 49 3.3.2.5 Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín ngân hàng 49 3.3.2.6 Hiện đại hố cơng nghệ quỹ tín dụng 50 3.4 Kiến nghị nhằm nâng cao hiêu huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc 51 3.4.1 KIến nghị với nhà nước .51 3.4.1.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô 51 3.4.1.2 Tạo môi trường pháp lý 51 3.4.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 52 3.4.2.1 Chính sách lãi suất 52 3.4.2.3 Hoàn thiện phát triển thị trường vốn 53 3.3.2.4 Thực có hiệu cơng tác tra, kiểm tra 53 3.4.3 Kiến nghị quỹ tín dụng nhân dân Trung ương 53 3.4.3.1 Trang bị sở vật chất 53 3.4.3.2 Sự đạo kịp thời cấp 54 KẾT LUẬN .55 TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 PHỤ LỤC 57 SVTH: Lê Đức Tiến Lớp: K45H5 Luan van i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thanh Phương DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Tên bảng 2.1 Doanh số tỉ trọng vốn huy dộng quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc 2.2 Quy mơ vốn sử dụng quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc 2.3 Quy mơ vốn huy động quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc 2.4 Tỉ lệ vốn huy dộng vốn tự có quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vinh Phúc 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc 2.6 Quy mô nguồn vốn từ tổ chức kinh tế quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc 2.7 Doanh số tỉ trọng tài khoản tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc 2.8 Tỉ trọng vốn huy động dự nợ quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc 2.9 Tỉ trọng vốn huy động vơn sử dụng quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc 10 2.10 Chi phí trả lãi bình qn gia quyền 11 2.11 Chi phí huy động vốn biên SVTH: Lê Đức Tiến Lớp: K45H5 Luan van ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thanh Phương CHỮ VIẾT TẮT - QTDND: Quỹ tín dụng nhân dân - QTDTW: Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương - TCTD: Tổ chức tín dụng - TKTG: tài khoản tiền gửi - trđ: triệu đồng - VNĐ: Việt Nam đồng SVTH: Lê Đức Tiến Lớp: K45H5 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thanh Phương PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Sau năm trở thành thành viên thức tổ chức thương mại WTO, Việt Nam nhận nhiểu hội thách thức Các doanh nghiệp nước phải cố gắng nỗ lực để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tăng khả cạnh tranh khẳng định chỗ đứng trường Hơn nữa, bối cảnh suy thối kinh tế tồn cầu nay, quỹ tín dụng nhân dân cần xác định chiến lược kình doanh phù hợp để nâng cao hiệu huy động vốn sử dụng vốn Huy động vốn sở để tiến hành hoạt động, sở để đảm bảo tốn, uy tín tiền đề cho sống cịn quỹ tín dụng nhân dân Vĩnh Phúc tỉnh giáp với Hà Nội Kinh tế tỉnh Vĩnh Phúc mức trung bình so với nước Trên địa bàn tỉnh có nhiều ngân hàng thương mại hoạt động nên cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn lớn Vấn đề địi hỏi quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc phải có quan tâm đến việc huy động vốn, đảm bao nguồn vốn cho xã hội Chính q trình thực tập vừa qua, em khơng ngừng tham gia, nắm bắt học hỏi kinh nghiệm anh chị nhân viên quỹ tín dụng mà sâu nghiên cứu hoạt dộng huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc Do đề tài mà em chọn là: “ Hiệu huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc” Mục đích nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu đè tài làm sang tỏ hoạt dộng liên quan đến vốn hiêu đông vốn cần thiết hoạt động huy động vốn Trên sở đề giải pháp khả thi giúp nâng cao hiệu huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: SVTH: Lê Đức Tiến Lớp: K45H5 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thanh Phương + Những lý luận vốn, huy động vốn hiệu huy động vốn + Thực trạng công tác huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc + Giải pháp nhầm nâng cao hiệu huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc - Phạm vi nghiên cứu: Cơng tác huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc Phương pháp nghiên cứu - Phạm vi nghiên cứu: +) Khơng gian: quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc +) Thời gian: nghiên cứu công tác huy động vốn ba năm từ 2010 đến 2012 - Nguồn liệu: liệu thứ cấp, lấy số liệu phịng kinh doanh quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chinh nhánh Vĩnh Phúc - Phương pháp sử lý số liệu: Phân tích số liệu năm từ 2010 đến 2012 so sánh số liệu năm với SVTH: Lê Đức Tiến Lớp: K45H5 Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thanh Phương CHƯƠNG 1: QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸTÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Tổng quan Quỹ tín dụng nhân dân cơng tác huy dộng vốn Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Sự đời phát triển Quỹ tín dụng nhân dân Quỹ tín dụng Trung Ương thành lập theo Quyết định số 390/QĐ-TTg ngày 27/7/1993 Thủ tướng Chính phủ việc “Triển khai đề án thí điểm thành lập QTDND” Đến ngày 9/12/1994, Chính phủ có cơng văn số 6901/KTTH V/v thành lập Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương ghi rõ “Việc thành lập tổ chức cổ phần kinh doanh tiền tệ, thực theo quy định Pháp lệnh Ngân hàng, HTX tín dụng Cơng ty tài Tên gọi tổ chức Quỹ tín dụng Trung ương hay Ngân hàng Hợp tác xã…” Căn vào văn Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có định số 162/QĐ-NH5 ngày 8/6/1995 việc cho phép thành lập Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương Quyết định số 200/QĐ-NH5 việc cấp giấy phép hoạt động cho Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương với số vốn điều lệ ban đầu 200 tỷ đồng Từ 2010, vốn điều lệ tăng lên 2000 tỷ đồng Hiện nay, Mạng lưới hoạt động của Quỹ tín dụng Trung ương trải rộng 53 tỉnh, thành phố với 26 Chi nhánh gần 100 Phịng giao dịch (số liệu tính đến 05/2012) trực tiếp chăm sóc, điều hồ vốn hỗ trợ 1.000 quỹ tín dụng nhân dân sở thành viên nước, tăng cường mối liên kết hệ thống 1.1.2 Khái niệm quỹ tín dụng nhân dân Quỹ tín dụng nhân dân loại hình tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động thành viên tự nguyện lập ra,thực mục tiêu chủ yếu tương trợ thành viên ,nhằm phát huy sức mạnh tập thể thành viên giúp thực có hiệu hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ cải thiện đời sống SVTH: Lê Đức Tiến Lớp: K45H5 Luan van ... quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc 2.3 Quy mơ vốn huy động quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc 2.4 Tỉ lệ vốn huy dộng vốn tự có quỹ tín dụng nhân dân Trung. .. nâng cao hiệu huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc - Phạm vi nghiên cứu: Cơng tác huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc Phương pháp... cứu hoạt dộng huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc Do đề tài mà em chọn là: “ Hiệu huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – chi nhánh Vĩnh Phúc? ?? Mục đích nghiên