BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN THỊ NGA PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HÓA LUẬN VĂN TH[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN THỊ NGA PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2017 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN THỊ NGA PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HĨA CHUN NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN VĂN HIỆU HÀ NỘI, NĂM 2017 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân tơi.Kết nghiên cứu chưa công bố cơng trình khoa học nào.Các thơng tin trích dẫn luận văn trân trọng rõ nguồn gốc.Nếu sai tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước pháp luật Tác giả luận văn Nguyễn Thị Nga Luan van ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài nghiên cứu, nhận nhiều giúp đỡ nhiệt tình đóng góp quý báu nhiều tập thể cá nhân.Trước hết, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Văn Hiệu, người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, thực nghiên cứu đề tài hoàn thành Luận văn này.Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến thầy cô giáo khoa sau đại học –Trường Đại học Thương Mại giúp đỡ tơi hồn thành trình học tập thực Luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo, anh chị công tác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chinh nhánh Thanh Hóa giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cung cấp thông tin cần thiết cho trình nghiên cứu thực Luận văn Xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực Luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Thị Nga Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU , HÌNH VỄ vi DANH MỤC CÁC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan công trình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu .5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .5 Phương pháp nghiên cứu .5 Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TTKDTM CỦA NHTM 1.1.1.Khái niệm 1.1.2.Đặc điểm 1.1.3.Vai trò TTKDTM .8 1.2 CÁC DỊCH VỤ TTKDTM CỦA NHTM HIỆN NAY 10 1.2.1.Thanh toán Séc 10 1.2.2.Thanh toán UNC 11 1.2.3.Thanh toán UNT hay nhờ thu 13 1.2.4.Thanh toán thẻ Ngân hàng 15 1.2.5.Thanh toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử 17 1.2.6 Thanh tốn thư tín dụng (L/C) 19 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ PHÁT TRIỂN TTKDTM 23 1.3.1.Quan niệm phát triển TTKDTM NHTM 23 1.3.2 Một số tiêu đánh giá phát triển TTKDTM NHTM 23 Luan van iv 1.4 CÁC NHÂN TỐẢNH HƯỞNG .26 1.4.1 Nhân tố chủ quan 26 1.4.2.Nhân tố khách quan .28 1.5 KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN TTKDTM TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC VẬN DỤNG 30 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTKDTM số quốc gia giới30 1.5.2 Bài học kinh nghiệm phát triển TTKDTM Việt Nam 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA 34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ BIDV CHI NHÁNH THANH HÓA 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDVchi nhánh Thanh Hóa 34 2.1.2.Cơ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Thanh Hóa .34 2.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh BIDVchi nhánh Thanh Hóa .35 2.2 THỰC TRẠNG TTKDTM TẠI BIDV CHI NHÁNH THANH HÓA 38 2.2.1.Thực trạng TTKDTM thông qua số liệu thứ cấp 38 2.2.2.Thực trạng TTKDTM BIDV chi nhánh Thanh Hóa qua số liệu sơ cấp 56 2.2.3.Đánh giá thực trạng phát triển TTKDTM BIDV chi nhánh Thanh Hóa 66 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA 71 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TẠI BIDV CHI NHÁNH THANH HÓA 71 3.1.1 Định hướng phát triển chung 71 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ 72 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TTKDTM TẠI BIDV CHI NHÁNH THANH HÓA 72 Luan van v 3.2.1 Tiếp tục mở rộng quy mô hoạt động TTKDTM .73 3.2.2 Tích cực thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt người .74 3.2.3 Phát triển cơng nghệ phục vụ tốn 75 3.2.4 Chính sách giá phí toán phù hợp .75 3.2.5 Tăng cường phương thức nhận diện thương hiệu, uy tín Ngân hàng 76 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 76 3.3 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT .77 3.3.1 Đề xuấtvới Chính phủ 77 3.3.2 Đề xuấtvới Ngân hàng Nhà nước 78 3.3.3 Đề xuất NHTMCP đầu tư phát triển Việt Nam .78 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luan van vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU , HÌNH VỄ HÌNH Hình 1.1: Quy trình tốn Séc .10 Hình 1.2: Quy trình tốn UNC 12 Hình 1.3: Quy trình tốn UNT 14 Hình 1.4: Quy trình tốn Thẻ ngân hang .16 Hình 1.5: Quy trình toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử .18 Hình 1.6: Quy trình tốn L/C 21 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Thu nhập ròng từ hoạt động TTKDTM BIDV chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2013-2015 41 Biểu đồ 2.2: Số lượng tài khoản toán thẻ .43 Biểu đồ 2.3: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 44 Biểu đồ 2.4: Tình hình hoạt động tốn Séc 47 Biểu đồ 2.5: Tình hình hoạt động toán UNT .49 Biểu đồ 2.6: Tình hình hoạt động tốn thẻ 50 Biểu đồ 2.7: Tình hình hoạt động tốn qua dịch vụ ngân hàng điện tử 52 Biểu đồ 2.8: Tình hình hoạt động toán L/C 53 Sơ đồ 2.1: Các nhân tố ảnh hưởng đến TTKDTM 57 Biểu đồ 2.9: Mức độ ảnh hưởng nhân tố khách hàng 61 Biểu đồ 2.10: Mức độ ảnh hưởng nhân tố hành lang pháp lý 62 Biểu đồ 2.11: Mức độ ảnh hưởng nhân tố môi trường kinh tế xã hội 62 Biểu đồ 2.12: Mức độ ảnh hưởng nhân tố khoa học công nghệ 63 Biểu đồ 2.13: Mức độ ảnh hưởng nhân tố nguồn nhân lực 64 Biểu đồ 2.14: Mức độ ảnh hưởng nhân tố sách khách hàng 64 Biểu đồ 2.15: Mức độ ảnh hưởng nhân tố chiến lược kinh doanh 65 Luan van vii BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2013-2015 .36 Bảng 2.2: Thị phần TTKDTM BIDV chi nhánh Thanh Hóaso với sốNHTM khác địa bàn giai đoạn 2013-2015 38 Bảng 2.3: Tình hình tốn BIDV chi nhánh Thanh Hóagiai đoạn 2013-2015 40 Bảng 2.4: Doanh số TTKDTM phân theo sản phẩm BIDV chi nhánh Thanh Hóagiai đoạn 2013-2015 .46 Bảng 2.5: Kết thăm dò ý kiến khách hàng tốc độ xử lý giao dịch tốn BIDV chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2013- 2015 54 Bảng 2.6:Kết thăm dị đánh giá an tồn, bảo mật độ tin cậy việc xử lý giao dịch toán khách hàng giai đoạn 2013-2015 .55 Bảng 2.7: Kết thăm dò thái độ phục vụ giao dịch toán BIDV chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2013-2015 55 Bảng 2.8: Kết thăm dị ý kiến đánh giá mức phí dịch vụ tốn BIDV chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2013-2015 56 Bảng 2.9: Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTKDTM NHTM 58 Bảng 2.10: Đặc điểm mẫu khảo sát 60 Luan van viii DANH MỤC CÁC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam HĐV Huy động vốn KTXH Kinh tế xã hội NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UNC Uỷ nhiệm chi UNT Uỷ nhiệm thu Luan van ... trạng phát triển TTKDTM BIDV chi nhánh Thanh Hóa 66 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA ... pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thanh Hóa Luan van CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG... sở lý luận phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thanh Hóa Chương