LỜI NÓI ĐẦU 1 Lí do chọn đề tài Trong điều kiện toàn cầu hoá, sự hợp tác, giao thương giữa các nước và quốc tế hóa nền kinh tế thế giới đang diễn ra ngày càng mạnh mẽ, mỗi quốc gia cần phải tích cực v[.]
LỜI NĨI ĐẦU Lí chọn đề tài Trong điều kiện tồn cầu hố, hợp tác, giao thương nước quốc tế hóa kinh tế giới diễn ngày mạnh mẽ, quốc gia cần phải tích cực chủ động tham gia để đạt vị trí thuận lợi việc phân công lao động quốc tế trao đổi thương mại quốc tế Vì vậy, quốc gia phải đặc biệt tâm vào việc phát triển mạnh mẽ kinh tế đối ngoại Đối với nước ta phát triển kinh tế đối ngoại tất yếu khách quan nhằm phục vụ nghiệp phát triển kinh tế, xây dựng đất nước theo định hướng XHCN Đặc biệt, giai đoạn nay, qúa trình tiến hành nghiệp cơng nghiệp hố - đại hố đất nước Chỉ có thơng qua hoạt động kinh tế đối ngoại tạo đựơc nguồn ngoại tệ cần thiết để phục vụ nhập kỹ thuật đại, công nghệ thiết bị, đồng thời phát huy tiềm đất nước, tận dụng nguồn vốn cơng nghệ nước ngồi để đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hoá - đại hoá đất nước, rút ngắn khoảng cách tụt hậu đưa kinh tế đất nước bước hội nhập với kinh tế khu vực giới Như mắt xích khơng thể thiếu hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ngày có vị trí vai trị quan trong, xem công cụ, cầu nối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế thương mại nước giới Hoạt động toán quốc tế mặt hoạt động quan trọng Ngân hàng, có liên quan đến nhiều mặt hoạt động khác Ngân hàng Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng tham gia hoạt động toán đạt số thành định Tuy nhiên, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng với quy mơ nhỏ cịn gặp nhiều khó khăn Luan van Việc tìm giải pháp để phát triển cần thiết cấp bách, khơng tạo điều kiện cho phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động kinh tế đối ngoại, góp phần vào việc thực đường lối đổi Đảng Nhà nước mà tất yếu quan trọng định tồn phát triển Ngân hàng chế thị trường, giúp cho Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng sớm hội nhập với hệ thồng Ngân hàng nước giới Thanh toán quốc tế thực phức tập nhiều tồn chế nghiệp vụ cơng tác tổ chức thực Chính vậy, cần phải quan tâm nghiên cứu, tìm biện pháp khắc phục Xuất phát từ vấn đề trên, em nghiên cứu đề tài: “ Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng” Mục tiêu nghiên cứu Đề tài nhằm đưa giải pháp phát triển nghiệp vụ toán quốc tế Ngân hàng công thương Chi nhánh Hai Bà Trưng Nhiệm vụ nghiên cứu bao gồm hệ thống hóa sở lí luận tốn quốc tế, phân tích, đánh giá thực trạng dịch vụ toán quốc tế đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ tốn quốc tế Ngân hàng cơng thương Chi nhánh Hai Bà Trưng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng đề tài nghiên cứu dịch vụ tốn quốc tế Ngân hàng Cơng thương Hai Bà Trưng Pham vi nghiên cứu: giai đoạn từ năm 2016-2018 Kết cấu khóa luận Chƣơng 1: Cơ sở lý luận toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Chƣơng 2: Nghiệp vụ toán quốc tế thực trạng hoạt động toán quốc tế Luan van giúp đỡ thầy để hồn Chi nhánh Ngân hàng Cơng Thương Hai Bà Trưng Chƣơng 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng Luan van CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò hoạt động toán quốc tế qua Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế “ Thanh toán quốc tế việc chi trả nghiệp vụ yêu cầu tiền tệ, phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng tổ chức tài quốc tế, hãng, cá nhân quốc gia khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản Ngân hàng” 1.1.2 Sự cần thiết toán quốc tế qua Ngân hàng thương mại Ở thời đại phát triển nay, quốc gia coi có mặt ngoại thương mạnh hay việc giao thương hàng hóa với nước khác Về bản, tốn quốc tế hình thành phát sinh dựa theo vấn đề ngoại thương nước Nó khâu cuối q trình mua bán hàng hóa Hàng hóa có mua bán, lưu thơng cách dễ dàng nhanh chóng khơng phụ thuộc lớn vào q trình tốn quốc tế Vì tốn quốc tế trở thành yếu tố quan trọng thể phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia Tuy nhiên, toán nước đơi gặp khó khăn trở ngại tốn quốc tế cịn gặp nhiều khó khăn Các nước giới khác nhiều mặt như: Chế độ kinh tế, trị, muốn q trình tốn quốc tế xảy bên tham gia việc chấp hành luật pháp nước phải tuân thủ hiệp định, hiệp ước tập quán thương mại khác Trong việc tham gia thương vụ mua bán hay trao đổi hàng hóa, bên bán bên mua tránh khỏi việc tranh giành quyền lợi, muốn bên Luan van nắm lợi Vì vậy, Ngân hàng sinh để làm bên thứ ba, đứng giải tranh chấp làm nơi tin cậy, tạo tin tưởng, thuận lợi cho bên Sự đời phát triển Ngân hàng đóng góp phần lớn vào việc phát triển ngoại thương cho nước Ngân hàng tổ chức trung gian tài có kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực tài tiền tệ, đồng thời nay, Ngân hàng có mạng lưới phủ sóng dày đặc, khắp nơi nước kể vùng nông thôn phát triển Thêm vào đó, Ngân hàng có đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm, trang thiết bị máy móc tiên tiến vậy, bên trung gian tin cậy cho việc toán quốc tế nước thực dễ dàng Chính điều cho thấy Ngân hàng yếu tố thiếu mà hầu hết hoạt động toán quốc tế cần có 1.1.3 Vai trị hoạt động toán quốc tế Ngân hàng - Đối với kinh tế mà đặc biệt hoạt động kinh tế đối ngoại: Trong bối cảnh nay, quốc gia giới đặt vấn đề ngoại giao phát triển kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, quốc gia mà có dịch vụ tốn quốc tế phát triển có tiền đề vững để phát triển ngoại giao Thanh tốn quốc tế phần khơng thể thiếu trình mua bán cá nhân, tổ chức nước khác Muốn có hoạt động kinh tế đối ngoại chắn phải có hoạt động toán quốc tế Thanh toán quốc tế thể kết nối quốc gia giới, quốc gia thiết lập quan hệ kinh tế đối ngoại, mua bán giao thương hịa hóa khơng thể thiếu tốn quốc tế lúc Thanh toán quốc tế thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, việc tổ chức toán quốc tế tiến hành nhanh chóng, an tồn xác làm cho nhà sản xuất kinh doanh yên tâm đẩy mạnh hoạt động xuất nhập Luan van mình, nhờ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, đặc biệt hoạt động ngoại thương Thanh tốn quốc tế cịn hạn chế rủi ro việc thực hợp đồng mua bán hai bên: Trong trình mua bán xuyên quốc gia, khoảng cách xa địa lý, hai bên mua bán hạn chế việc tìm hiểu khả tài chính, tốn bên cịn lại đồng thời việc mệnh giá tiền tệ ln biến động ngày làm cho việc toán, trả nợ nợ bấp bênh rủi ro việc thực hợp đồng mua bán bên lớn Vì tổ chức hoạt động toán quốc tế tốt nhà kinh doanh yên tâm trình thực hợp đồng nhờ thúc đẩy ngoại giao nước - Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng: Khi Ngân hàng có phận tốn quốc tế vững mạnh, Ngân hàng tăng tính cạnh tranh thị trường mà dày đặc Ngân hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng thu hút nhiều khác hàng, đặc biệt Ngân hàng vững mạnh tốn quốc tế có nhiều khách hàng nước tiềm biết đến từ quy mơ hoạt động mở rộng, cở sở trở thành chỗ dựa tin cậy cho khách hàng nâng cao uy tín Từ mà khai thác nguồn vốn tài trợ Ngân hàng nước nguồn vốn thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Hoạt động toán quốc tế giúp cho Ngân hàng phát triển nhiều mảng lĩnh vực khác như: kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, Nếu hoạt động toán quốc tế đẩy mạnh đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập tăng cường nguồn vốn huy động tạm thời quản lý nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ tốn quốc tế qua Ngân hàng Luan van 1.2 Các phƣơng thức toán quốc tế Phương thức chuyển tiền “ Phương thức chuyển tiền phương thức khách hàng (người trả tiền) yêu cầu Ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) địa điểm định phương thức chuyển tiền khách hàng u cầu” Phương thức mơ tả khái quát theo sơ đồ sau: Ng ười nhận chuyển tiền Ng ười chuy ển tiền (1) (3) Ngân hàng nước ng ười chuyển tiền Ngân hàng nước nhận chuyển tiền (2) Sơ đồ 1.1 Phƣơng thức chuyển tiền ( tác giả sƣu tầm ) (1) Người chuyển tiền yêu cầu Ngân hàng nước chuyển tiền cho người nhận tiền số tiền định (2) Ngân hàng người chuyển xác nhận yêu cầu thực chuyển tiền sang nước (3) Ngân hàng nước nhận đựơc chuyển tiền sau nhận tiền chuyển đến, thực trả tiền cho người nhận Thanh toán chuyển tiền bao gồm loại: - Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer – T/T) Luan van Loại chuyển tiền thực nhanh chóng chuyên nghiệp nhiên phí lại cao so với loại khác - Chuyển tiền thư (Mail Transfer – M/T) Chuyển tiền thư tín dụng chi phí thấp chuyển tiền điện tốc độ lại chậm Chuyển tiền thư phương thức toán trực tiếp hai bên Phương thức đơn giản, Ngân hàng người trung gian thực việc toán theo uỷ nhiệm hưởng hoa hồng, khơng bị ràng buộc tránh nhiệm Khi sử dụng loại tốn hai bên mua bán phải có tín nhiệm cao, việc chi trả, toán phụ thuộc vào người mua Phương thức ghi sổ (Open account) “ Là phương thức toán mà người bán mở tài khoản (hoặc sổ) để ghi nợ người mua sau người bán hồn thành giao hàng hố hay dịch vụ, đến định kỳ (tháng, quý, nửa năm) người mua trả tiền cho người bán” Phương thức tốn khơng có tham gia ngân hàng với chức người mở tài khoản thực toán Chỉ mở tài khoản đặc biệt, không mở tài khoản song biên Nếu người mua mở tài khoản để ghi tài khoản tài khoản theo dõi, giá trị tốn hai bên, có hai bên tham gia toán: người bán người mua Trình tự tiến hành: (1) Giao hàng dịch vụ với gửi chứng từ hàng hoá (2) Báo nợ trực tiếp (3) Người mua dùng phương thức chuyển tiền để trả tiền đến định kỳ toán Luan van Ngân hàng bên bán (3) (3) Ngân hàng bên mua (3) Ng ười bán Ng ười mua (2) (1) Sơ đồ 1.2 Phƣơng thức ghi sổ ( Tác giả sƣu tầm ) Phương thức sử dụng hai bên thực tin tưởng lẫn nhau, thường dùng toán nội địa Phương thức có lợi cho người mua Dùng cho tốn tiền gửi bán hàng nước ngoài, hay dùng tốn phí mậu dịch như: tiền lãi cho vay đầu tư, tiền cước phí vận tải, tiền phí bảo hiểm, Dùng cho phương thức hàng đổi hàng, nhiều lần thường xuyên thời kỳ định Phương thức toán nhờ thu (Collection of payment) “ Phương thức toán nhờ thu phương thức mà người bán hàng hoàn thành việc giao hàng cung cấp dịch vụ cho bên mua xong ủy thác cho bên thứ ba Ngân hàng thu hộ số tiền từ người mua qua hối phiếu người mua kí phát hành ” * Quy trình tốn uỷ thác thu: Khi việc chi trả tiến hành theo phương thức uỷ thác thu, mơ tả khái qt quy trình sau: (1) Căn vào hợp đông mua bán ngoại thương, người xuất tiến hành gửi hàng cho người nhập (2) Ngay sau gửi hàng nước ngoài, người xuất lập chứng từ, phát hành hối phiếu gửi cho Ngân hàng phục vụ để nhờ Ngân hàng thu hộ tiền Luan van Comment [user1]: Tên sơ dồ? Nguồn trích dẫn? (3) Nhận đựơc chứng từ hàng hoá, hối phiếu người xuất gửi tới, Ngân hàng xuất tiến hành kiểm tra chứng từ lập thư uỷ nhiệm, gửi chứng từ cho Ngân hàng nước người nhập (4) Nhận chứng từ từ Ngân hàng xuất khẩu, Ngân hàng nhập phải kiểm tra nội dung chứng từ đó, thơng báo cho người nhập biết (5) Sau đựơc thông báo chứng từ người xuất gửi tới Nếu trí, người nhập phải chấp nhận trả tiền hối phiếu trả tiền chứng từ (6) Sau người nhập trả tiền, Ngân hàng nhập làm thủ tục chuyển trả số tiền cho người xuất thông qua Ngân hàng xuất (7) Khi nhận tiền Ngân hàng nhập chuyển tiền đến, Ngân hàng xuất trả số tiền cho người xuất Ng ười xu ất (2) Ng ười nhập (1) (7) (4) Ngân hàng nước xu ất (3) (5) Ngân hàng nước nhập (6) Sơ đồ 1.3 Phƣơng thức toán nhờ thu ( tác giả sƣu tầm ) Trong toán uỷ thác thu, người xuất không thực trọn vẹn đầy đủ cam kết với người nhập hợp đồng mua bán ngoại thương người nhập có quyền từ chối tốn (một phần hay tồn bộ) số tiền giấy đòi tiền người xuất Luan van ... trạng hoạt động toán quốc tế Luan van giúp đỡ thầy để hồn Chi nhánh Ngân hàng Cơng Thương Hai Bà Trưng Chƣơng 3: Giải pháp phát triển hoạt động tốn quốc tế Chi nhánh Ngân hàng cơng thương Hai Bà Trưng. .. toán quốc tế đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng công thương Chi nhánh Hai Bà Trưng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng đề tài nghiên cứu dịch vụ tốn quốc tế Ngân hàng. .. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò hoạt động toán quốc tế qua Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế “ Thanh toán quốc tế việc chi trả nghiệp vụ