Facebook @Dethivaonganhang www facebook com/dethivaonganhang www ThiNganHang com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1 PHÂN LOẠI BẢO LÃNH NGÂN HÀNG *** Phân theo mục đích của bảo lãnh Bảo lã[.]
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang PHÂN LOẠI BẢO LÃNH NGÂN HÀNG *** Phân theo mục đích bảo lãnh Bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh thực hợp đồng bảo lãnh ngân hàng tổ chức tín dụng phát hành cho bên nhận bảo lãnh bảo đảm việc thực đúng, đầy đủ nghĩa vụ khách hàng với bên nhận bảo lãnh theo hợp đồng ký kết Trong trường hợp khách hàng không thực đầy đủ nghĩa vụ hợp đồng, tổ chức tín dụng thực nghĩa vụ bảo lãnh cam kết Đây loại bảo lãnh dùng phổ biến khơng phải u cầu loại bảo lãnh khác ngồi q trình mua bán hàng hố dự thầu xây dựng Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh dự thầu cam kết ngân hàng với bên mời thầu bảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầu khách hàng Trong trường hợp khách hàng bị phạt vi phạm quy định dự thầu mà không nộp nộp không đủ tiền phạt cho bên mời thầu tổ chức tín dụng thực nghĩa vụ cam kết Thực chất mục đích bảo lãnh dự thầu bảo đảm việc người dự thầu không rút lui, không ký hợp đồng thay đổi ý định trúng thầu Bảo lãnh toán Bảo lãnh toán sử dụng hợp đồng mua bán thiết bị hàng hoá trả chậm Quan hệ người bán người mua thực chất quan hệ tín dụng thương mại, theo người mua chấp nhận trả tiền hàng hố theo kỳ hạn nợ cụ thể Trong trường hợp người mua khơng tốn tốn khơng đủ số tiền theo hợp đồng ngân hàng bảo lãnh chịu trách nhiệm trả thay cho người mua cam kết Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm theo hợp đồng Loại bảo lãnh sử dụng lĩnh vực xây lắp để bảo hành cho công trình hợp đồng nhận thiết bị tồn để bảo hành chất lượng máy móc thiết bị Ngân hàng phát hành cho bên nhận bảo lãnh bảo đảm khách hàng thực khoản thoả thuận chất lượng sản phẩm theo hợp đồng ký kết với bên nhận bảo lãnh Trong trường hợp khách hàng bị phạt không thực thoả thuận hợp đồng chất lượng sản phẩm theo hợp đồng www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang ký kết với bên nhận bảo lãnh mà không nộp nộp không đầy đủ tiền phạt cho bên nhận bảo lãnh, tổ chức tín dụng thực nghĩa vụ bảo lãnh cam kết Bảo lãnh hồn lại tốn Bảo lãnh hồn lại tốn tổ chức tín dụng phát hành cho bên nhận bảo lãnh vê việc bảo đảm nghĩa vụ hoàn trả tiền ứng trước khách hàng theo hợp đồng ký với bên nhận bảo lãnh Trong trường hợp khách hàng vi phạm cam kết với bên nhận bảo lãnh phải hoàn trả số tiền cung ứng trước cho bên nhận bảo lãnh tổ chức tín dụng hồn trả số tiền ứng trước cho bên nhận bảo lãnh Phân theo phương thức phát hành bảo lãnh Bảo lãnh trực tiếp Đây loại hình bảo lãnh đơn giản nhất, thực dựa mối quan hệ bên quan hệ bảo lãnh, ngân hàng bảo lãnh cam kết toán trực tiếp với ngừơi hưởng thụ không cần phải qua ngân hàng trung gian Sau ngân hàng bồi thường cho người thụ hưởng bảo lãnh, ngân hàng trực tiếp truy địi bồi hồn từ người bảo lãnh Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp (1) Hợp đồng ký kết người bảo lãnh người thụ huởng bảo lãnh (2) Khách hàng yêu cầu phát hành bảo lãnh Ngân hàng phát hành thư bảo lãnh chuyển trực tiếp cho người thụ hưởng (sau xét duyệt chấp nhận) Bảo lãnh gián tiếp Bảo lãnh gián tiếp loại bảo lãnh người bảo lãnh yêu cầu ngân hàng thứ (gọi ngân hàng thị) đề nghị ngân hàng thứ (ngân hàng phát hành) đưa cam kết bảo lãnh chuyển cho người thụ hưởng Trong loại bảo lãnh này, người bảo lãnh không trực tiếp bồi hoàn cho ngân hàng phát hành bảo lãnh mà ngân hàng thị sé chịu trách nhiệm bồi hồn cho ngân hàng phát hành, thơng qua cam kết gọi đối ứng ngân hàng đưa Bảo www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang lãnh đối ứng có nội dung điều khoản quy định bảo lãnh Sau bồi hồn cho ngân hàng phát hành bảo lãnh chính, đến lượt ngân hàng thị lại truy đổi từ người bảo lãnh Như vậy, bảo lãnh gián tiếp có thành phần tham gia là: Ngân hàng phát hành bảo lãnh, ngân hàng thị, người bảo lãnh người hưởng thụ bảo lãnh Bảo lãnh gián tiếp sử dụng chủ yếu trường hợp người thụ hưỏng người nước ngân hàng phát hành quốc gia người thụ hưởng Do vậy, quyền lợi người thụ hưởng bảo vệ Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp Hợp đồng gốc Khách hàng yêu cầu ngân hàng phục vụ thị cho ngân hàng phát hành bảo lãnh Ngân hàng thứ thị cho ngân hàng thứ phát hành bảo lãnh, đồng thời cam kết bồi hoàn bảo lãnh đối ứng Ngân hàng thứ phát hành bảo lãnh: chuyển trực tiếp cho người thụ hưởng Phân loại theo đối tượng bảo lãnh Bảo lãnh nước Là loại bảo lãnh mà người yêu cầu bảo lãnh, người bảo lãnh ngân hàng bảo lãnh phạm vi quốc gia Các hình thức áp dụng cho loại bảo lãnh là: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh tiền ứng trước… thực thông qua ngân hàng phát hành thư bảo lãnh Bảo lãnh ngồi nước Là loại hình bảo lãnh mà có bên nước, cịn bên nước ngồi Loại hình thường sử dụng hình thức bảo lãnh sau: + Mở thư tín dụng mua hàng trả chậm www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang + Ký bảo lãnh hối phiếu nhận nợ với nước +Phát hành thư bảo lãnh +Lập giấy chứng nhận kỳ hạn nợ Phân loại theo hình thức sử dụng Bảo lãnh vơ điều kiện (Bảo lãnh theo yêu cầu) Bảo lãnh vô điều kiện loại bảo lãnh mà việc tốn thực ngày sau ngân hàng nhận yêu cầu người thụ hưởng mà không cần môt chứng từ hay tờ giấy kèm theo.Ngân hàng xem lệnh tốn khơng thể từ chối Điều thể loại bảo lãnh có tính độc lập cao Nó sử dụng phổ biến có lợi cho người thụ hưởng bảo lãnh Tuy nhiên, lại có nhược điểm mang tính chủ quan việc địi bồi thường, xảy lừa đảo, gian lận người thụ hưởng khơng trung thực Vì vậy, sử dụng loại bảo lãnh cac bên đối tác phải có độ tin cậy cao Bảo lãnh có điều kiện Bảo lãnh có điều kiện loại bảo lãnh mà người thụ hưởng muốn trả tiền phải xuất trình chứng từ giâý tờ chứng minh vi phạm nghĩa vụ hợp đồng đối tác Loại bảo lãnh có nhược điểm người thụ hưởng phải chịu chậm trễ tốn bồi thường, cịn gây tranh chấp đối tác Với điều kiện chứng từ loại bảo lãnh linh hoạt nên sử dụng dịch vụ ngân hàng thương mại *Như vậy, với ý nghĩa nghiệp vụ bảo lãnh xu hướng phát triển chung kinh tế giới, áp dụng điều kiện kinh tế nước ta chuyển sang kinh tế thị trường, việc đời phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng tất yếu khách quan www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang ... gọi đối ứng ngân hàng đưa Bảo www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang lãnh đối ứng có nội dung điều khoản... thư tín dụng mua hàng trả chậm www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang + Ký bảo lãnh hối phiếu nhận nợ với...Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang ký kết với bên nhận bảo lãnh mà không nộp nộp không đầy đủ tiền phạt cho