BẢO LÃNH NGÂN HÀNG (BANK GUARANTEE) pot

ả Theo điều 58 luật tổ chức tín dụng thì "Tổ chức tín dụng được bảo lãnh bằng uy tín và khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh”.. - “Bảo lãnh đối ứng“ l bảo lãnh Ngân

B O LÃNH NGÂN HÀNG Ả (BANK GUARANTEE)

1.Khái niệm:

“B o lãnh ngân hàng ả ”: Là cam k t b ng v n b n c a t ch c ế ằ ă ả ủ ổ ứ tín d ng (bên b o lãnh) v i bên cĩ quy n (bên nh n b o lãnh) ụ ả ớ ề ậ ả

v vi c th c hi n ngh a v tài chính thay cho khách hàng ề ệ ự ệ ĩ ụ (bên đượ c b o lãnh) khi khách hàng khơng th c hi n ho c ả ự ệ ặ

th c hi n khơng úng ngh a v ã cam k t v i bên nh n ự ệ đ ĩ ụ đ ế ớ ậ

b o lãnh Khách hàng ph i nh n n và hồn tr cho t ch c ả ả ậ ợ ả ổ ứ tín d ng s ti n ã ụ ố ề đ đượ c tr thay ả

Theo điều 58 luật tổ chức tín dụng thì "Tổ chức tín dụng

được bảo lãnh bằng uy tín và khả năng tài chính của

mình đối với người nhận bảo lãnh” Như vậy bảo lãnh

ngân hàng là bảo lãnh bằng năng lực chi trả.

- “Bảo lãnh đối ứng“ l bảo lãnh Ngân h ng do Tổ à à

chức tín dụng (Bên phát h nh bảo lãnh đối ứng) phát à

h nh cho một Tổ chức tín dụng khác (Bên bảo lãnh) à

về việc đề nghị Bên bảo lãnh thực hiện bảo lãnh cho các nghĩa vụ của khách h ng của Bên phát h nh bảo à à lãnh đối ứng với Bên nhận bảo lãnh Tr ờng hợp, ư

khách h ng vi phạm các cam kết với Bên nhận bảo à lãnh, Bên bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh thỡ Bên phát h nh bảo lãnh đối ứng phải thực hiện à nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng cho Bên bảo lãnh.

- “Bảo lãnh theo hạn mức“ l bảo lãnh do Ngân h ng à à phát h nh theo hợp đồng bảo lãnh hạn mức đã đ ợc à ư

ký kết áp dụng cho một thời gian nhất định.

- “Bảo lãnh theo món“ l bảo lãnh do Ngân h ng phát à à

h nh theo hợp đồng bảo lãnh ký kết từng lần à

2 Chủ thể trong bảo lãnh ngân hàng

• - Bên bảo lãnh: NHTM có uy tín th c hi n nghi p v b o lãnh ự ệ ệ ụ ả

• - Bên được bảo lãnh: là khách hàng đượ c NHTM b o lãnh ả

• - Bên nh n bảo lãnh: ậ là các t ch c, cá nhân trong và ngồi n ổ ứ ướ c cĩ quy n th h ề ụ ưở ng b o lãnh c a t ch c tín d ng ả ủ ổ ứ ụ

2.2 Khách hàng đượ ổ c t ch c tín d ng b o lãnh ứ ụ ả

Khách hàng đượ ổ c t ch c tín d ng b o lãnh là các t ch c và cá nhân ứ ụ ả ổ ứ

trong n ướ c và n ướ c ngoài T ch c tín d ng không ổ ứ ụ đượ c

b o lãnh ả đố ớ i v i nh ng ng ữ ườ i sau ây: đ

a Thành viên H i ộ đồ ng qu n tr , Ban Ki m soát, T ng giám ả ị ể ổ đố c

(Giám đố c), Phó T ng Giám ổ đố c (Phó Giám đố c) c a t ch c ủ ổ ứ tín d ng; ụ

b Cán b , nhân viên c a t ch c tín d ng ó th c hi n th m nh, ộ ủ ổ ứ ụ đ ự ệ ẩ đị

quy t nh b o lãnh; ế đị ả

c B , m , v , ch ng, con c a thành viên H i ố ẹ ợ ồ ủ ộ đồ ng qu n tr , Ban ả ị

ki m soát, T ng Giám ể ổ đố c (Giám đố c), Phó T ng Giám ổ đố c

(Phó Giám đố c);

(Vi c áp d ng quy nh t i i m c ệ ụ đị ạ đ ể đố ớ i v i ng ườ đượ i c b o lãnh ả

là b , m , v , ch ng, con c a Giám ố ẹ ợ ồ ủ đố c, phó Giám đố c chi

nhánh c a t ch c tín d ng do t ch c tín d ng xem xét ủ ổ ứ ụ ổ ứ ụ

quy t nh) ế đị

3 M c ích và tác d ng c a b o lãnh: ụ đ ụ ủ ả

3.1 Mục đích

+ Ngăn ngừa và hạn chế rủi ro phát sinh trong các quan hệ kinh tế giữa các chủ thể trong nền kinh tế.

+ Bù đắp, đền bù những thiệt hại về phương diện tài

chính cho người thụ hưởng bảo lãnh khi có thiệt hại xảy ra.

3.2 Tác d ng ụ

+ B o lãnh ả đượ c dùng nh cơng c b o ư ụ ả đả m

+ B o lãnh ả đượ c dùng nh cơng c tài tr ư ụ ợ

+ B o lãnh ả đượ c dùng nh cơng c ơn ư ụ đ đố c hồn thành

h p ợ đồ ng

• 4 Tính chất của bảo lãnh ngân hàng

• - Tính độc lập tương đối so với các hợp đồng kinh tế,

hợp đồng thương mại, tài chính có nghĩa là ngân

hàng bảo lãnh phải thực hiện cam kết bảo lãnh theo đúng trách nhiệm của mình đã ghi trong thư bảo lãnh, không kể người được bảo lãnh vi phạm hợp đồng vì lý

do gì.

• - Bảo lãnh là mối quan hệ nhiều bên phụ

thuộc lẫn nhau.

5 Quyền và nghĩa vụ của ngân hàng bảo lãnh và người được bảo lãnh

5.1 Quyền và nghĩa vụ của ngân hàng bảo lãnh

5.1.1 Quy n: ề

a Ch p nh n ho c t ch i ấ ậ ặ ừ ố đề ngh c p b o lãnh c a khách hàng ho c c a bên ị ấ ả ủ ặ ủ

b o lãnh ả đố ứ i ng;

b Đề ngh bên xác nh n b o lãnh xác nh n b o lãnh ị ậ ả ậ ả đố ớ i v i kho n b o lãnh c a ả ả ủ mình cho khách hàng;

c Yêu c u khách hàng cung c p các tài li u, thơng tin cĩ liên quan ầ ấ ệ đế n vi c th m ệ ẩ

g X lý tài s n b o ử ả ả đả m c a khách hàng theo tho thu n ủ ả ậ

h Kh i ki n theo quy nh c a pháp lu t khi khách hàng, bên b o lãnh ở ệ đị ủ ậ ả đố ứ i ng vi

ph m ngh a v ã cam k t; ạ ĩ ụ đ ế

i Cĩ th chuy n nh ể ể ượ ng quy n, ngh a v c a mình cho t ch c tín d ng khác ề ĩ ụ ủ ổ ứ ụ

n u ế đượ c các bên cĩ liên quan ch p thu n b ng v n b n ấ ậ ằ ă ả

6 i u ki n b o lãnh Đ ề ệ ả

- Có đầ đủ ă y n ng l c pháp lu t dân s , n ng l c hành vi ự ậ ự ă ự dân s theo quy nh c a pháp lu t; ự đị ủ ậ

• 7.- Mức bảo lãnh và thời hạn bảo lãnh

• 7.1 Mức bảo lãnh

• * Tổng mức bảo lãnh : là tổng giá trị hợp đồng và các

giá trị cam kết của khách hàng được ngân hàng bảo lãnh.

• * Mức bảo lãnh cho 1 khách hàng: tính theo giá trị

hợp đồng mà bên yêu cầu bảo lãnh đề nghị.

• 7.2 Thời hạn bảo lãnh: đượ c xác nh t khi phát hành đị ừ

b o lãnh cho ả đế n th i i m ch m d t b o lãnh ờ đ ể ấ ứ ả đượ c ghi trong cam k t b o lãnh ế ả

• 8.- Phí Bảo lãnh

• Là số tiền mà bên được BL phải trả cho Ngân hàng

bảo lãnh theo hợp đồng bảo lãnh Bên b o lãnh tho ả ả

thu n m c phí b o lãnh ậ ứ ả đố ớ i v i khách hàng, phù h p v i ợ ớ chi phí c a t ch c tín d ng và m c ủ ổ ứ ụ ứ độ ủ r i ro c a ủ

nghi p v này ệ ụ

• Phí bảo lãnh = Giá trị bảo lãnh x Th i h n bảo lãnh x ờ ạ Tỷ lệ phí bảo lãnh

• Trong đó tỷ lệ phí bảo lãnh theo quy định của NHBL

có phân biệt tỷ lệ phí bảo lãnh có kỹ quỹ và tỷ lệ phí không có ký quỹ (Thông thường tỷ lệ phí có ký quỹ

nhỏ hơn tỷ lệ phí không có ký quy)õ

9 Các lo i b o lãnh ạ ả

9.1 B o lãnh vay v n ả ố :

- Khái ni m ệ : là cam k t c a t ch c tín d ng v i bên ế ủ ổ ứ ụ ớ

nh n b o lãnh, v vi c s tr n thay cho khách hàng ậ ả ề ệ ẽ ả ợ trong tr ườ ng h p khách hàng khơng tr ho c khơng ợ ả ặ

tr ả đầ đủ đ y , úng h n n vay ạ ợ đố ớ i v i bên nh n b o ậ ả

lãnh

- Hình thức bảo lãnh:

- Mở L/C: Thư tín dụng trả chậm, Thư tín dụng dự phòng

- Phát hành thư bảo lãnh

- Ký chấp nhận hối phiếu

- Lập giấy cam kết trả nợ (kỳ phiếu)

9.2 B o lãnh thanh tốn ả :

* Khái ni m ệ : Là cam k t c a t ch c tín d ng v i bên ế ủ ổ ứ ụ ớ

nh n b o lãnh, v vi c s th c hi n ngh a v thanh ậ ả ề ệ ẽ ự ệ ĩ ụ tốn thay cho khách hàng trong tr ườ ng h p khách hàng ợ khơng th c hi n ho c th c hi n khơng ự ệ ặ ự ệ đầ đủ y

ngh a v thanh tốn c a mình khi ĩ ụ ủ đế n h n ạ

• * Đối tượng: Người mua

• * Giá trị: Theo giá trị hợp đồng

• * Hình thức

– Mở L/C trả chậm, trả ngay

– Chấp nhận hối phiếu

– Bảo chi séc

• * Đối tượng: Người d th u ự ầ

• * Giá trị: Theo giá trị hợp đồng

• * Hình thức: Th b o lãnh ư ả

9.4 B o lãnh th c hi n h p ả ự ệ ợ đồ : là cam k t c a t ch c ng ế ủ ổ ứ

tín d ng v i bên nh n b o lãnh, b o ụ ớ ậ ả ả đả m vi c th c ệ ự

hi n úng và ệ đ đầ đủ y các ngh a v c a khách hàng theo ĩ ụ ủ

h p ợ đồ ng ã ký k t v i bên nh n b o lãnh Tr đ ế ớ ậ ả ườ ng h p ợ khách hàng vi ph m h p ạ ợ đồ ng và ph i b i th ả ồ ườ ng cho bên nh n b o lãnh mà khơng th c hi n ho c th c hi n ậ ả ự ệ ặ ự ệ khơng đầ đủ y thì t ch c tín d ng s th c hi n thay ổ ứ ụ ẽ ự ệ

• * Đối tượng: Người mua

• * Giá trị: Theo giá trị hợp đồng

• * Hình thức: Th b o lãnh ư ả

• * Đối tượng: Người mua

• * Giá trị: Ti n ph t vi ph m hợp đồng ề ạ ạ

• * Hình thức: Th b o lãnh ư ả

9.6 B o lãnh hồn tr ti n ng tr ả ả ề ứ ướ : là cam k t c a t c ế ủ ổ

• * Đối tượng: Người bán

• * Giá trị: Theo giá trị ng tr ứ ướ c

• * Hình thức: Th b o lãnh ư ả

9.7 “B o lãnh ả đố ứ ” là cam k t c a t ch c tín d ng i ng ế ủ ổ ứ ụ (bên b o lãnh ả đố ứ i ng) v i bên b o lãnh v vi c s th c ớ ả ề ệ ẽ ự

hi n ngh a v tài chính cho bên b o lãnh, trong tr ệ ĩ ụ ả ườ ng

h p bên b o lãnh th c hi n b o lãnh và ph i tr thay ợ ả ự ệ ả ả ả

cho khách hàng c a bên b o lãnh ủ ả đố ứ i ng v i bên nh n ớ ậ

b o lãnh ả

9.8 “Xác nh n b o lãnh ậ ả ” là cam k t b o lãnh c a t ch c ế ả ủ ổ ứ tín d ng (bên xác nh n b o lãnh) ụ ậ ả đố ớ i v i bên nh n b o ậ ả lãnh, v vi c b o ề ệ ả đả m kh n ng th c hi n ngh a v ả ă ự ệ ĩ ụ

b o lãnh c a bên b o lãnh ả ủ ả đố ớ i v i khách hàng.

9.9 Các lo i b o lãnh khác pháp lu t không c m và phù h p ạ ả ậ ấ ợ

v i thông l qu c t ớ ệ ố ế

29/03/14 22

Qui trình bảo lãnh

NGÂN HÀNG BẢO LÃNH BẢO LÃNHBÊN ĐƯỢC

BÊN THỤ HƯỞNG BẢO LÃNH

29/03/14 23

(1) Gửi giấy đề nghị bảo lãnh

(2) NH ký hợp đồng bảo lãnh, phát hành thư bảo lãnh

cho bên thụ hưởng.

(3) Bên thụ hưởng thực hiện hợp đồng giao dịch với bên

được bảo lãnh.

(4) Vi phạm hợp đồng.

(5) Ngân hàng bảo lãnh thanh toán cho bên thụ hưởng.

29/03/14 24

Lưu ý khi sử dụng hình thức bảo lãnh ngân hàng

1 Số tiền bảo lãnh: Dựa vào hợp đồng gốc

2 Phí bảo lãnh: Hiện tại là 2%/năm (và các phí

khác do thỏa thuận)

3 Bảo đảm cho bảo lãnh

 Ký quỹ bằng tiền mặt

 Cầm cố, thế chấp tài sản

 Các biện pháp khác theo qui định của pháp

luật