BẢO LÃNH NGÂN HÀNG (BANK GUARANTEE) pot

B O LÃNH NGÂN HÀNGẢ (BANK GUARANTEE) 1.Khái niệm: “B o lãnh ngân hàngả ”: Là cam k t b ng v n b n c a t ch c ế ằ ă ả ủ ổ ứ tín d ng (bên b o lãnh) v i bên có quy n (bên nh n b o lãnh) ụ ả ớ ề ậ ả v vi c th c hi n ngh a v tài chính thay cho khách hàng ề ệ ự ệ ĩ ụ (bên c b o lãnh) khi khách hàng khơng th c hi n ho c đượ ả ự ệ ặ th c hi n khơng úng ngh a v ã cam k t v i bên nh n ự ệ đ ĩ ụ đ ế ớ ậ b o lãnh. Khách hàng ph i nh n n và hồn tr cho t ch c ả ả ậ ợ ả ổ ứ tín d ng s ti n ã c tr thay.ụ ố ề đ đượ ả Theo điều 58 luật tổ chức tín dụng thì "Tổ chức tín dụng được bảo lãnh bằng uy tín và khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh”. Như vậy bảo lãnh ngân hàng là bảo lãnh bằng năng lực chi trả. - Bảo lãnh đối ứng l bảo lãnh Ngân h ng do Tổ chức tín dụng (Bên phát h nh bảo lãnh đối ứng) phát h nh cho một Tổ chức tín dụng khác (Bên bảo lãnh) về việc đề nghị Bên bảo lãnh thực hiện bảo lãnh cho các nghĩa vụ của khách h ng của Bên phát h nh bảo lãnh đối ứng với Bên nhận bảo lãnh. Tr ờng hợp, khách h ng vi phạm các cam kết với Bên nhận bảo lãnh, Bên bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh thỡ Bên phát h nh bảo lãnh đối ứng phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đối ứng cho Bên bảo lãnh. - Bảo lãnh theo hạn mức l bảo lãnh do Ngân h ng phát h nh theo hợp đồng bảo lãnh hạn mức đã đ ợc ký kết áp dụng cho một thời gian nhất định. - Bảo lãnh theo món l bảo lãnh do Ngân h ng phát h nh theo hợp đồng bảo lãnh ký kết từng lần. 2. Chủ thể trong bảo lãnh ngân hàng • - Bên bảo lãnh: NHTM có uy tín th c hi n nghi p v b o lãnhự ệ ệ ụ ả . • - Bên được bảo lãnh: là khách hàng c NHTM b o lãnh đượ ả • - Bên nh n bảo lãnh: ậ là các t ch c, cá nhân trong và ngồi n c có ổ ứ ướ quy n th h ng b o lãnh c a t ch c tín d ng ề ụ ưở ả ủ ổ ứ ụ 2.1. T ch c tín d ng th c hi n nghi p v b o lãnhổ ứ ụ ự ệ ệ ụ ả - Các t ch c tín d ng thành l p và ho t ng theo Lu t các t ổ ứ ụ ậ ạ độ ậ ổ ch c tín d ng. ứ ụ - Các ngân hàng c Ngân hàng Nhà n c cho phép ho t ng thanh đượ ướ ạ độ tốn qu c t c th c hi n các lo i b o lãnh mà bên nh n b o ố ế đượ ự ệ ạ ả ậ ả lãnh là các t ch c và cá nhân n c ngồi.ổ ứ ướ 2.2. Khách hàng c t ch c tín d ng b o lãnhđượ ổ ứ ụ ả Khách hàng c t ch c tín d ng b o lãnh là các t ch c và cá nhân đượ ổ ứ ụ ả ổ ứ trong n c và n c ngoài. T ch c tín d ng không c ướ ướ ổ ứ ụ đượ b o lãnh i v i nh ng ng i sau ây:ả đố ớ ữ ườ đ a. Thành viên H i ng qu n tr , Ban Ki m soát, T ng giám c ộ đồ ả ị ể ổ đố (Giám c), Phó T ng Giám c (Phó Giám c) c a t ch c đố ổ đố đố ủ ổ ứ tín d ng;ụ b. Cán b , nhân viên c a t ch c tín d ng ó th c hi n th m nh, ộ ủ ổ ứ ụ đ ự ệ ẩ đị quy t nh b o lãnh;ế đị ả c. B , m , v , ch ng, con c a thành viên H i ng qu n tr , Ban ố ẹ ợ ồ ủ ộ đồ ả ị ki m soát, T ng Giám c (Giám c), Phó T ng Giám c ể ổ đố đố ổ đố (Phó Giám c);đố (Vi c áp d ng quy nh t i i m c i v i ng i c b o lãnh ệ ụ đị ạ đ ể đố ớ ườ đượ ả là b , m , v , ch ng, con c a Giám c, phó Giám c chi ố ẹ ợ ồ ủ đố đố nhánh c a t ch c tín d ng do t ch c tín d ng xem xét ủ ổ ứ ụ ổ ứ ụ quy t nh)ế đị 3. M c ích và tác d ng c a b o lãnh:ụ đ ụ ủ ả 3.1. Mục đích + Ngăn ngừa và hạn chế rủi ro phát sinh trong các quan hệ kinh tế giữa các chủ thể trong nền kinh tế. + Bù đắp, đền bù những thiệt hại về phương diện tài chính cho người thụ hưởng bảo lãnh khi có thiệt hại xảy ra. 3.2. Tác d ngụ + B o lãnh c dùng nh cơng c b o mả đượ ư ụ ả đả + B o lãnh c dùng nh cơng c tài trả đượ ư ụ ợ + B o lãnh c dùng nh cơng c ơn c hồn thành ả đượ ư ụ đ đố h p ngợ đồ • 4. Tính chất của bảo lãnh ngân hàng • - Tính độc lập tương đối so với các hợp đồng kinh tế, hợp đồng thương mại, tài chính có nghóa là ngân hàng bảo lãnh phải thực hiện cam kết bảo lãnh theo đúng trách nhiệm của mình đã ghi trong thư bảo lãnh, không kể người được bảo lãnh vi phạm hợp đồng vì lý do gì. • - Bảo lãnh là mối quan hệ nhiều bên phụ thuộc lẫn nhau. 5. Quyền và nghóa vụ của ngân hàng bảo lãnh và người được bảo lãnh 5.1 Quyền và nghóa vụ của ngân hàng bảo lãnh 5.1.1. Quy n:ề a. Ch p nh n ho c t ch i ngh c p b o lãnh c a khách hàng ho c c a bên ấ ậ ặ ừ ố đề ị ấ ả ủ ặ ủ b o lãnh i ng; ả đố ứ b. ngh bên xác nh n b o lãnh xác nh n b o lãnh i v i kho n b o lãnh c a Đề ị ậ ả ậ ả đố ớ ả ả ủ mình cho khách hàng; c. u c u khách hàng cung c p các tài li u, thơng tin có liên quan n vi c th m ầ ấ ệ đế ệ ẩ nh b o lãnh và tài s n b o m (n u có);đị ả ả ả đả ế d. u c u khách hàng có các bi n pháp b o m cho ngh a v c t ch c tín ầ ệ ả đả ĩ ụ đượ ổ ứ d ng b o lãnh (n u c n);ụ ả ế ầ . Thu phí b o lãnh theo tho thu n;đ ả ả ậ e. H ch tốn ghi n và u c u khách hàng ho c bên b o lãnh i ng hồn tr s ạ ợ ầ ặ ả đố ứ ả ố ti n mà bên b o lãnh ã tr thay. ề ả đ ả g. X lý tài s n b o m c a khách hàng theo tho thu n.ử ả ả đả ủ ả ậ h. Kh i ki n theo quy nh c a pháp lu t khi khách hàng, bên b o lãnh i ng vi ở ệ đị ủ ậ ả đố ứ ph m ngh a v ã cam k t;ạ ĩ ụ đ ế i. Có th chuy n nh ng quy n, ngh a v c a mình cho t ch c tín d ng khác ể ể ượ ề ĩ ụ ủ ổ ứ ụ n u c các bên có liên quan ch p thu n b ng v n b n.ế đượ ấ ậ ằ ă ả 5.1.2. Ngh a v :ĩ ụ a. Th c hi n ngh a v b o lãnh theo cam k t b o lãnh;ự ệ ĩ ụ ả ế ả b. Hoàn tr y tài s n b o m (n u có) và các gi y ả đầ đủ ả ả đả ế ấ t có liên quan cho khách hàng khi ti n hành thanh lý ờ ế h p ng c p b o lãnh.ợ đồ ấ ả 5.2. Quy n và ngh a v c a khách hàngề ĩ ụ ủ 5.2.1. Khách hàng có quy n:ề a. ngh t ch c tín d ng c p b o lãnh cho mình;Đề ị ổ ứ ụ ấ ả b.Yêu c u t ch c tín d ng th c hi n úng cam k t b o lãnh và các tho thu n ầ ổ ứ ụ ự ệ đ ế ả ả ậ trong H p ng c p b o lãnh;ợ đồ ấ ả c. Kh i ki n theo quy nh c a pháp lu t khi t ch c tín d ng vi ph m ngh a ở ệ đị ủ ậ ổ ứ ụ ạ ĩ v ã cam k t; ụ đ ế d. Có th chuy n nh ng quy n, ngh a v c a mình n u c các bên có liên ể ể ượ ề ĩ ụ ủ ế đượ quan ch p thu n b ng v n b n.ấ ậ ằ ă ả 5.2.2. Khách hàng có ngh a v :ĩ ụ a. Cung c p y , chính xác và trung th c các tài li u và các thông tin theo yêu c u ấ đầ đủ ự ệ ầ c a t ch c tín d ng b o lãnh;ủ ổ ứ ụ ả b. Th c hi n y và úng h n ngh a v ã cam k t v i bên nh n b o lãnh;ự ệ đầ đủ đ ạ ĩ ụ đ ế ớ ậ ả c. Thanh toán y và úng h n phí b o lãnh theo tho thu n;đầ đủ đ ạ ả ả ậ d. Nh n n và hoàn tr cho t ch c tín d ng s ti n t ch c tín d ng ã tr ậ ợ ả ổ ứ ụ ố ề ổ ứ ụ đ ả thay, bao g m c g c, lãi và các chi phí tr c ti p phát sinh t vi c th c hi n ồ ả ố ự ế ừ ệ ự ệ ngh a v b o lãnh;ĩ ụ ả e. Ch u s ki m tra, ki m soát và báo cáo tình hình ho t ng có liên quan n giao ị ự ể ể ạ độ đế d ch b o lãnh cho t ch c tín d ng b o lãnh.ị ả ổ ứ ụ ả [...]... Mức bảo lãnh và thời hạn bảo lãnh • 7.1 Mức bảo lãnh • * Tổng mức bảo lãnh : là tổng giá trò hợp đồng và các giá trò cam kết của khách hàng được ngân hàng bảo lãnh • * Mức bảo lãnh cho 1 khách hàng: tính theo giá trò hợp đồng mà bên yêu cầu bảo lãnh đề nghò • 7.2 Thời hạn bảo lãnh: được xác định từ khi phát hành bảo lãnh cho đến thời điểm chấm dứt bảo lãnh được ghi trong cam kết bảo lãnh • 8.- Phí Bảo. .. Thư bảo lãnh 9.7 Bảo lãnh đối ứng” là cam kết của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh đối ứng) với bên bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính cho bên bảo lãnh, trong trường hợp bên bảo lãnh thực hiện bảo lãnh và phải trả thay cho khách hàng của bên bảo lãnh đối ứng với bên nhận bảo lãnh 9.8 “Xác nhận bảo lãnh là cam kết bảo lãnh của tổ chức tín dụng (bên xác nhận bảo lãnh) đối với bên nhận bảo. .. với bên nhận bảo lãnh, về việc bảo đảm khả năng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của bên bảo lãnh đối với khách hàng 9.9 Các loại bảo lãnh khác pháp luật khơng cấm và phù hợp với thơng lệ quốc tế Qui trình bảo lãnh (1) NGÂN HÀNG BẢO LÃNH (5) (2) BÊN ĐƯC BẢO LÃNH (3) (2) (4) BÊN THỤ HƯỞNG BẢO LÃNH 29/03/14 22 (1) Gửi giấy đề nghò bảo lãnh (2) NH ký hợp đồng bảo lãnh, phát hành thư bảo lãnh cho bên thụ hưởng... 8.- Phí Bảo lãnh • Là số tiền mà bên được BL phải trả cho Ngân hàng bảo lãnh theo hợp đồng bảo lãnh Bên bảo lãnh thoả thuận mức phí bảo lãnh đối với khách hàng, phù hợp với chi phí của tổ chức tín dụng và mức độ rủi ro của nghiệp vụ này • Phí bảo lãnh = Giá trò bảo lãnh x Thời hạn bảo lãnh x Tỷ lệ phí bảo lãnh • Trong đó tỷ lệ phí bảo lãnh theo quy đònh của NHBL có phân biệt tỷ lệ phí bảo lãnh có kỹ... thụ hưởng (3) Bên thụ hưởng thực hiện hợp đồng giao dòch với bên được bảo lãnh (4) Vi phạm hợp đồng (5) Ngân hàng bảo lãnh thanh toán cho bên thụ hưởng 29/03/14 23 Lưu ý khi sử dụng hình thức bảo lãnh ngân hàng 1 Số tiền bảo lãnh: Dựa vào hợp đồng gốc 2 Phí bảo lãnh: Hiện tại là 2%/năm (và các phí khác do thỏa thuận) 3 Bảo đảm cho bảo lãnh  Ký quỹ bằng tiền mặt  Cầm cố, thế chấp tài sản  Các biện pháp... bên nhận bảo lãnh, bảo đảm việc thực hiện đúng và đầy đủ các nghĩa vụ của khách hàng theo hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh Trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng và phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà khơng thực hiện hoặc thực hiện khơng đầy đủ thì tổ chức tín dụng sẽ thực hiện thay • * Đối tượng: Người mua • * Giá trò: Theo giá trò hợp đồng • * Hình thức: Thư bảo lãnh 9.5 Bảo lãnh bảo đảm... phí không có ký quy)õ 9 Các loại bảo lãnh 9.1 Bảo lãnh vay vốn: - Khái niệm: là cam kết của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh, về việc sẽ trả nợ thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng khơng trả hoặc khơng trả đầy đủ, đúng hạn nợ vay đối với bên nhận bảo lãnh - Hình thức bảo lãnh: - Mở L/C: Thư tín dụng trả chậm, Thư tín dụng dự phòng - Phát hành thư bảo lãnh - Ký chấp nhận hối phiếu -... thay • * Đối tượng: Người mua • * Giá trò: Tiền phạt vi phạm hợp đồng • * Hình thức: Thư bảo lãnh 9.6 Bảo lãnh hồn trả tiền ứng trước: là cam kết của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh về việc bảo đảm nghĩa vụ hồn trả tiền ứng trước của khách hàng theo hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh Trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng và phải hồn trả tiền ứng trước mà khơng hồn trả hoặc hồn trả khơng đầy... nhận bảo lãnh, bảo đảm việc khách hàng thực hiện đúng các thoả thuận về chất lượng của sản phẩm theo hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh Trường hợp khách hàng vi phạm chất lượng sản phẩm và phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà khơng thực hiện hoặc thực hiện khơng đầy đủ thì tổ chức tín dụng sẽ thực hiện thay • * Đối tượng: Người mua • * Giá trò: Tiền phạt vi phạm hợp đồng • * Hình thức: Thư bảo. .. séc 9.3 Bảo lãnh dự thầu: Là cam kết của của tổ chức tín dụng với bên mời thầu, để bảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầu của khách hàng Trường hợp, khách hàng phải nộp phạt do vi phạm quy định đấu thầu mà khơng nộp hoặc khơng nộp đầy đủ tiền phạt cho bên mời thầu thì tổ chức tín dụng sẽ thực hiện thay • * Đối tượng: Người dự thầu • * Giá trò: Theo giá trò hợp đồng • * Hình thức: Thư bảo lãnh 9.4 Bảo lãnh . dụng được bảo lãnh bằng uy tín và khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh . Như vậy bảo lãnh ngân hàng là bảo lãnh bằng năng lực chi trả. - Bảo lãnh đối ứng l bảo lãnh Ngân h ng. ệ • 7 Mức bảo lãnh và thời hạn bảo lãnh • 7.1. Mức bảo lãnh • * Tổng mức bảo lãnh : là tổng giá trò hợp đồng và các giá trò cam kết của khách hàng được ngân hàng bảo lãnh. • * Mức bảo lãnh cho. Bên bảo lãnh. - Bảo lãnh theo hạn mức l bảo lãnh do Ngân h ng phát h nh theo hợp đồng bảo lãnh hạn mức đã đ ợc ký kết áp dụng cho một thời gian nhất định. - Bảo lãnh theo món l bảo lãnh do Ngân