Bảo lãnh ngân hàng

MÔN: NGHIEP VU NGAN HANG THUONG MAI

11/8/2013 1 LOGO CHƯƠNG 8 BẢO LÃNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG 8 BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1 KHÁI NIỆM BảoBảo lãnhlãnh ngânngân hànghàng - là cam kết của Ngân hàng - về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) - khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. - Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho Ngân hàng số tiền đã được trả thay. 11/8/2013 2 Bên thụ hưởng (Bên nhận bảo lãnh) (2) (3) (1) (6) (5) NGÂN HÀNG Bên đề nghị (Bên được bảo lãnh) (4) Những vấn đề cơ bản về bảo lãnh ngân hàng Đối tượng áp dụng Các doanh nghiệp đang hoạt động kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam Các TCTD được thành lập và hoạt động theo Luật các TCTD. Các tổ chức kinh tế nước ngoài tham gia các hợp đồng hợp tác liên doanh và tham gia đấu thầu các dự án đầu tư tại Việt Nam hoặc vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư tại Viêt Nam 4 11/8/2013 3 iu kin bo lónh Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật. Có trụ sở làm việc hợp pháp (đối với pháp nhân, công ty hợp danh, doanh nghiệp t nhân) hoặc hộ khẩu thờng trú (đối với hộ kinh doanh cá thể) cùng địa bàn tỉnh, thành phố nơi chi nhánh NH đóng trụ sở. Có dự án đầu t hoặc phơng án kinh doanh phù hợp với các quy định của pháp luật Việt nam và có hiệu quả khả thi đề nghị bảo lãnh. 5 Đối với bảo lãnh hối phiếu, lệnh phiếu, khách hàng phải đảm bảo các điều kiện theo quy định của pháp luật về thơng phiếu. Đối với bảo lãnh vay vốn nớc ngoài, khách hàng phải thực hiện đúng các quy định của pháp luật về quản lý vay và trả nợ nớc ngoài 6 11/8/2013 4 Các loại bảo lãnh Bảo lãnh vay vốn Bảo lãnh thanh toán Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh thực hiện hợp đồng Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm Bảo lãnh hoàn thanh toán Các loại bảo lãnh khác 7 1. Bảo lãnh vay vốn1. Bảo lãnh vay vốn + cam kết của Ngân hàng với bên nhận bảo lãnh ++ về việc trả nợ thayvề việc trả nợ thay cho khách hàng + khi khách hàng không trả hoặc không trả đầy đủ, đúng hạn nợ vay đối với bên nhận bảo lãnh. 11/8/2013 5 2. Bảo lãnh thanh toán2. Bảo lãnh thanh toán + cam kết của Ngân hàng với bên nhận bảo lãnh ++ về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán thayvề việc sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho khách hàng + khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán khi đến hạn 3. Bảo lãnh dự thầu3. Bảo lãnh dự thầu + cam kết của Ngân hàng với bên mời thầu ++ bảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầubảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầu của khách hàng + khi khách hàng phải nộp phạt do vi phạm qui định đấu thầu mà không nộp hoặc không nộp đầy đủ tiền phạt cho bên mời thầu thì Ngân hàng sẽ thực hiện thay. 11/8/2013 6 4. 4. BảoBảo lãnhlãnh thựcthực hiệnhiện hợphợp đồngđồng + cam kết của Ngân hàng với bên nhận bảo lãnh + bảo đảm việcviệc thựcthực hiệnhiện đúngđúng vàvà đầyđầy đủđủ cáccác nghĩanghĩa vụvụ củacủa kháchkhách hànghàng theotheo hợphợp đồngđồng đãđã kýký kếtkết với bên nhận bảo lãnh + khi khách hàng vi phạm hợp đồng và phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ thì Ngân hàng thực hiện thay. 5. Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm5. Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm + cam kết của Ngân hàng với bên nhận bảo lãnh + về chất lượng của sản phẩm theo hợp đồng đã chất lượng của sản phẩm theo hợp đồng đã ký kếtký kết với bên nhận bảo lãnh + khi khách hàng vi phạm chất lượng sản phẩm và phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ thì Ngân hàng thực hiện thay 11/8/2013 7 6. 6. BảoBảo lãnhlãnh hoànhoàn thanhthanh toántoán (hay (hay bảobảo lãnhlãnh hoànhoàn tiềntiền ứngứng trướctrước)) + cam kết của Ngân hàng với bên nhận bảo lãnh + bảo đảm nghĩa vụ hoànhoàn trảtrả tiềntiền ứngứng trướctrước củacủa kháchkhách hànghàng theotheo hợphợp đồngđồng đãđã kýký kếtkết với bên nhận bảo lãnh + khi khách hàng vi phạm hợp đồng và phải hoàn trả tiền ứng trước mà không hoàn trả hoặc hoàn trả không đầy đủ thì Ngân hàng thực hiện thay. 7. 7. BảoBảo lãnhlãnh đốiđối ứngứng + là cam kết của Ngân hàng (bên bảo lãnh đối ứng) với bên bảo lãnh ++ vềvề việcviệc thựcthực hiệnhiện nghĩanghĩa vụvụ tàitài chínhchính cho bên bảo lãnh + khi bên bảo lãnh thực hiện bảo lãnh và phải trả thay cho khách hàng của bên bảo lãnh đối ứng với bên nhận bảo lãnh. 11/8/2013 8 BẢO LÃNH ĐỐI ỨNG (8) (7) (6)(5)(4) (3) (1) BANK B (Bên bảo lãnh) Bên đề nghị (Bên được bảo lãnh) (9)(2) BANK A (Bên BL đối ứng) Bên thụ hưởng (Bên nhận bảo lãnh) 8. 8. XácXác nhậnnhận bảobảo lãnhlãnh + là cam kết bảo lãnh của Ngân hàng (bên xác nhận bảo lãnh) với bên nhận bảo lãnh + về việc bảobảo đảmđảm khảkhả năngnăng thựcthực hiệnhiện nghĩanghĩa vụvụ bảobảo lãnhlãnh của bên bảo lãnh đối với khách hàng 11/8/2013 9 XAÙC NHAÄN BAÛO LAÕNH (5) (4) (2) (1) (3) Bên đề nghị (Bên được bảo lãnh) Bên thụ hưởng (Bên nhận bảo lãnh) BANK B (Bên xác nhận BL) BANK A (Bên bảo lãnh) 9. 9. ĐồngĐồng bảobảo lãnhlãnh là bảo lãnh do nhiều TCTD cùng bảo lãnh cho một nghĩa vụ của khách hàng thông qua đầu mối là một TCTD trong nhóm đó. 11/8/2013 10 PHÍ BẢO LÃNH Khách hàng phải trả cho Ngân hàng phí bảo lãnh và các chi phí phát sinh có liên quan theo Biểu phí dịch vụ hiện hành. Thu phí một lần trước khi phát hành thư bảo lãnh/xác nhận bảo lãnh. Có thể thỏa thuận với khách hàng về mức phí bảo lãnh cho từng trường hợp cụ thể. Không hoàn trả phí cho khách hàng vì bất cứ lý do gì. PHÍ BẢO LÃNH 1. 1. PhátPhát hànhhành bảobảo lãnhlãnh ((tínhtính trọntrọn thángtháng). ). VíVí dụdụ:: Biện pháp bảo đảm Phí tối thiểu (VND) Phí (%/tháng) Ký quỹ 100% 150.000 0,035 Sổ tiết kiệm Ngân hàng 200.000 0,08 Tài sản khác 300.000 0,12