BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ KIM ANH GIẢI PHÁP MARKETING TRONG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁP TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI Chuyên ngành Tài chính – Ngân[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ KIM ANH GIẢI PHÁP MARKETING TRONG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁP TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.20 TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2014 Cơng trình đƣợc hồn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Hồ Hữu Tiến Phản biện 1: PGS.TS Nguyễn Thị Nhƣ Liêm Phản biện 2: TS Tống Thiện Phƣớc Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ chuyên ngành Tài ngân hàng, họp Đại học Đà Nẵng vào ngày 29 tháng 09 năm 2014 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm thông tin – Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong giao dịch với ngân hàng, khách hàng có nhiều hội so sánh để lựa chọn ngân hàng, NHTM đứng trước hai lựa chọn: Một mở rộng phát triển, hai bị thu hẹp đào thải Bởi vậy, để trì thị phần cũ chiếm lĩnh thị phần mới, việc NHTM ngày nỗ lực để nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm thỏa mãn nhu cầu đa dạng khách hàng việc làm vô quan trọng Trong nguồn vốn huy động NHTM, phận tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn kinh doanh, tiền gửi định quy mô kinh doanh, định lợi nhuận NHTM Bởi vậy, điều kiện cạnh tranh ngày trở nên gay gắt thị trường tự hóa nay, thành bại ngân hàng phụ thuộc lớn vào tốc độ tăng trưởng số dư tiền gửi Trong sách nhằm gia tăng tiền gửi NHTM thực nhau, việc thu hút nguồn tiền gửi ngày khó khăn hoạt động marketing huy động tiền gửi đóng vai trị quan trọng đặc biệt có ý nghĩa Việc ngân hàng làm hài lịng khách hàng tiền gửi cách tạo khác biệt chất lượng dịch vụ góp phần định thành bại NHTM cạnh tranh Muốn NH cần phải thấu hiểu khách hàng cần gì? hay muốn gì? chất lượng dịch vụ ngân hàng, nhận diện nhân tố ảnh hưởng tới marketing, tạo lập độ tin cậy cho khách hàng từ đưa tiêu chí chất lượng dịch vụ cho phù hợp Đây việc làm có ý nghĩa nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngành NH thời gian tới 2 Trong năm qua, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam không ngừng mở rộng mạng lưới, cải tiến cơng nghệ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ mình, tăng cường mối quan hệ với khách hàng nhằm thu hút tiền gửi khách hàng Chính thế, hệ thống sách Marketing huy động tiền gửi đời, hỗ trợ đắc lực cho việc nghiên cứu thị trường tiền gửi ngân hàng phù hợp với phạm vi hoạt động tình hình thực tế Để trì tăng trưởng lượng tiền gửi hiệu bền vững, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Gia Lai nói riêng xây dựng hệ thống sách Marketing huy động tiền gửi Tuy nhiên, hệ thống sách cịn tồn nhiều khiếm khuyết, chưa thực phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội địa bàn Tỉnh, cần phải bổ sung hồn thiện để đáp ứng yêu cầu huy động lượng tiền gửi ngày tăng ngân hàng nội dung chiến lược phát triển chi nhánh thời gian tới Xuất phát từ yêu cầu trên, tác giả chọn đề tài “Giải pháp Marketing huy động tiền gửi ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai” Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa, tổng hợp vấn đề lý luận marketing huy động tiền gửi NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng, xác định tồn nguyên nhân hoạt động marketing huy động tiền gửi Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Gia Lai - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động marketing huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động marketing huy động tiền gửi ngân hàng BIDV – chi nhánh Gia Lai - Phạm vi nghiên cứu: + Nội dung: Nghiên cứu hoạt động marketing huy động tiền gửi phận marketing ngân hàng + Phạm vi không gian: Đề tài nghiên cứu Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Gia Lai + Phạm vi thời gian: Số liệu, tình hình nghiên cứu thu thập khoảng thời gian từ năm 2011 đến 2013 Phƣơng pháp nghiên cứu Xuất phát từ tảng sở lý luận hoạt động marketing huy động tiền gửi, luận văn dựa vào liệu thu thập sử dụng phương pháp thống kê mơ tả, phân tích, so sánh, đối chiếu, để tổng hợp xử lý thông tin thu thập Đồng thời, dựa vào lý luận kinh tế - tài chính, quan điểm định hướng phát triển kinh tế Đảng Nhà nước kết hợp với vấn đề thực tiễn để làm sáng tỏ vấn đề nghiên cứu Bố cục đề tài Chương 1: Cơ sở lý luận marketing huy động tiền gửi NHTM Chương 2: Thực trạng marketing huy động tiền gửi ngân hàng TMCP BIDV – Chi nhánh Gia Lai Chương 3: Giải pháp hoàn thiện marketing huy động tiền gửi ngân hàng TMCP BIDV – Chi nhánh Gia Lai Tổng quan tài liệu nghiên cứu Để có thông tin cần thiết phục vụ cho việc nghiên cứu, tác giả tiến hành thu thập thơng tin, tìm hiểu luận văn thạc sĩ có nội dung tương tự công nhận để tiến hành nghiên cứu nhằm tìm tảng cho q trình hồn thành luận văn Đề tài “Hồn thiện sách marketing Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh Kon Tum” năm 2011, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh tác giả Nguyễn Bá Phương, Đại học Đà Nẵng Đề tài “Giải pháp marketing mix nhằm huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam”, năm 2012, Luận văn Thạc sĩ kinh tế tác giả Lê Thảo Tiên, Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Đề tài “Hoàn thiện hoạt động marketing huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định” năm 2013, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh tác giả Đỗ Thị Kim Luyến, Đại học Đà Nẵng Đề tài “Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt nam Chi nhánh Phú Tài” năm 2012, Luận văn Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh tác giả Bành Thị Ngọc Bích, Đại học Đà Nẵng triển khai công tác marketing huy động vốn huy động tiền gửi NHTM 5 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MARKETING TRONG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTM 1.1.1 Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Huy động tiền gửi NHTM a Khái niệm b Phân loại vốn tiền gửi - Phân loại theo kỳ hạn - Phân loại theo chủ thể - Phân loại theo tính chất giao dịch - Phân loại theo loại tiền c Đặc điểm huy động tiền gửi - Huy động nợ gắn liền với trách nhiệm hồn trả - Quy mơ tiền gửi lớn so với nguồn khác - Vốn tiền gửi thường đối tượng phải thực dự trữ bắt buộc - Trong hoạt động huy động tiền gửi quan hệ ngân hàng khách hàng tồn thời gian dài - Nguồn thu nhập, thói quen tiêu dùng xu hướng tiết kiệm người dân ảnh hưởng đến quy mô kỳ hạn tiền gửi 1.2 MARKETING CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm Marketing ngân hàng tiến trình hoạch định, tổ chức thực cách có hệ thống hoạt động tìm hiểu, phát thỏa mãn nhu cầu khách hàng mục tiêu, thông qua sách, giải pháp phù hợp với mục tiêu chiến lược kinh doanh chung ngân hàng, nhằm cung cấp cho khách hàng giá trị vượt trội so với dịch vụ đối thủ cạnh tranh 1.2.2 Đặc điểm Marketing ngân hàng - Marketing ngân hàng loại hình Marketing dịch vụ tài - Marketing ngân hàng loại hình Marketing hướng nội - Marketing ngân hàng thuộc loại hình Marketing quan hệ 1.2.3 Chức Marketing ngân hàng 1.3 MARKETING HUY ĐỘNG TIỀN GỬI 1.3.1 Sự cần thiết Marketing huy động tiền gửi Xuất phát từ vai trò marketing huy động tiền gửi: Marketing tham gia vào việc giải vấn đề hoạt động huy động tiền gửi NHTM Xuất phát từ vai trò nguồn vốn tiền gửi NHTM: Huy động tiền gửi hoạt động tảng quan trọng hoạt động NHTM 1.3.2 Mục tiêu Marketing huy động tiền gửi NHTM - Thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng chất lượng, chủng loại sản phẩm dịch vụ tiền gửi ngân hàng - Huy động lượng vốn phù hợp với nhu cầu sử dụng NH, sở kiểm sốt rủi ro tối thiểu hóa chi phí huy động - Nâng cao lực cạnh tranh, tăng thị phần huy động tiền gửi cho NH 1.3.3 Nội dung hoạt động Marketing huy động tiền gửi NHTM a Nghiên cứu môi trường marketing Nghiên cứu môi trường marketing huy động tiền gửi NH hay gọi thị trường hoạt động hoạt động huy động tiền gửi vốn nội dung có tính chất định marketing 7 b Lựa chọn thị trường mục tiêu Các nguồn lực ngân hàng hữu hạn, hội triển khai hoạt động lại phong phú, thế, ngân hàng thiết phải tiến hành lựa chọn thị trường mục tiêu để gia tăng hiệu nỗ lực marketing Việc lựa chọn thị trường mục tiêu thực qua bước: b1 Đo lường dự báo nhu cầu thị trường b2 Phân đoạn thị trường b3 Xác định thị trường mục tiêu b4 Định vị sản phẩm c Marketing hỗn hợp huy động tiền gửi NHTM c1 Sản phẩm dịch vụ (Product) Sản phẩm tiền gửi tập hợp đặc điểm, tính cách, cơng cụ ngân hàng tạo nhằm thỏa mãn nhu cầu mong muốn định khách hàng thị trường tài Sản phẩm tiền gửi NHTM thông thường bao gồm hai nhóm sản phẩm chính: sản phẩm tiền gửi dành cho đối tượng khách hàng TCKT sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân c2 Giá (Price) Giá sản phẩm huy động tiền gửi lãi suất tiền gửi, loại phí gắn với sản phẩm tiền gửi, số dư tối thiểu trì tài khoản, chi phí mà khách hàng phải bỏ bao gồm chi phí tài chi phí hội để sử dụng sản phẩm dịch vụ tiền gửi ngân hàng c3 Phân phối (Place) Kênh phân phối phương tiện trực tiếp đưa sản phẩm dịch vụ NH đến với khách hàng, đóng vai trị tích cực việc nắm bắt nhu cầu khách hàng để ngân hàng chủ động việc cải tiến hoàn thiện sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi việc cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Nhìn chung có kênh phân phối: kênh phân phối truyền thống qua mạng lưới chi nhánh phòng/điểm giao dịch kênh phân phối điện tử c4 Cổ động truyền thông (Promotion) Cổ động truyền thông hoạt động HĐTG NHTM tập hợp hoạt động nhằm khuyến khích việc sử dụng sản phẩm TG NH, đồng thời làm tăng mức độ trung thành KH tại, thu hút KH tương lai Các kênh mà NHTM thường sử dụng: + Quãng cáo, khuyến mãi, tài trợ + Chăm sóc khách hàng tiền gửi c5 Con người (People) Do tính chất đặc thù dịch vụ tách rời nên người nhân tố quan trọng trình hình thành chuyển giao dịch vụ Con người tổ chức hoạt động marketing HĐTG nhân viên trực tiếp làm nhiệm vụ marketing phịng/tổ marketing chun trách, nhân viên giao dịch người làm marketing trực tiếp, nhân viên giao dịch người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng c6 Quy trình dịch vụ (Processes) Quy trình dịch vụ huy động tiền gửi bao gồm: quy trình nhận tiền gửi quy trình chi trả Quy trình NHTM thiết kế theo mơ hình định để xác định trình hoạt động dịch vụ, chế cách thức dịch vụ để tạo dịch vụ chuyển giao cho khách hàng Quy trình thực an tồn, nhanh chóng, tiện lợi…sẽ mang lại cảm giác thoải mái, hài lòng cho khách hàng ... marketing huy động tiền gửi Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Gia Lai - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động marketing huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. .. Cơ sở lý luận marketing huy động tiền gửi NHTM Chương 2: Thực trạng marketing huy động tiền gửi ngân hàng TMCP BIDV – Chi nhánh Gia Lai Chương 3: Giải pháp hoàn thiện marketing huy động tiền... hệ 1.2.3 Chức Marketing ngân hàng 1.3 MARKETING HUY ĐỘNG TIỀN GỬI 1.3.1 Sự cần thiết Marketing huy động tiền gửi Xuất phát từ vai trò marketing huy động tiền gửi: Marketing tham gia vào việc giải