ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THẾ DOANH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁ[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THẾ DOANH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60.34.01.02 Đà Nẵng - Năm 2017 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GS TS LÊ THẾ GIỚI Phản biện 1: TS Hồ Huy Tựu Phản biện 2: GS TS Nguyễn Trường Sơn Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 19 tháng năm 2017 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thơng tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Theo định hướng phát triển Thị trường chứng khoán Việt Nam, mục tiêu quan trọng phát triển thị trường chứng khoán đồng bộ, toàn diện, hoạt động hiệu quả, vận hành an toàn, lành mạnh, vừa góp phần huy động vốn cho đầu tư phát triển xã hội vừa tạo hội đầu tư sinh lợi, góp phần nâng cao mức sống an sinh xã hội Tuy nhiên, biến động giá cổ phiếu công ty niêm yết có nhiều ảnh hưởng đến phát triển bền vững thị trường Theo Adaramola Atanda (2014) cho giá cổ phiếu chịu tác động giá cổ phiếu bị tác động mạnh tiêu tài Tuy nhiên, Việt Nam, nhiều nhận định cho nhà đầu tư chịu ảnh hưởng “tâm lý đám đơng” Theo Đồn Anh Tuấn Hồng Mai Phương (2016), định mua bán cổ phiếu nhà đầu tư mang tính cảm tính tương đối cao Cùng với đó, nghiên cứu ảnh hưởng mối quan hệ nhóm tiêu tài chính, cụ thể tiêu sinh lợi tới giá cổ phiếu VN cịn hạn chế VN-Index ln đuợc xem hàn vũ biểu thị trường chứng khốn, bất cập phuơng pháp tính khiến VNIndex bộc lộ hạn chế việc phản ánh thị truờng, điều dẫn đến đời VN30 VN30 số giá 30 công ty niêm yết HOSE có giá trị vốn hố khoản hàng đầu, đáp ứng tiêu chí sàng lọc, giúp khắc phục hạn chế VN-Index Trong 300 cổ phiếu niêm yết HOSE phân làm 11 ngành riêng VN30 có đại diện ngành, chiếm khoảng 80% tổng giá trị vốn hóa 60% khoản thị trường.Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, ngành Ngân hàng ngành biến động nhiều với sát Chính Phủ Ngân hàng nhà nước để tái cấu ngành Ngân Hàng Rất nhiều vụ sát nhập hay số ngân hàng không hiệu bị giám sát hoạt động đặc biệt trở thành Ngân Hàng giá trị đồng bị NHNN nước mua lại nhằm điều chỉnh hoạt động hiệu hơn, chuyên nghiệp Chủ động tái cấu hoạt động chuyên sâu, VPBank ngân hàng nước thuê nhà tư vấn hàng đầu giới Mckinsey tư vấn chiến lược toàn diện để tái cấu hệ thống, chuyển đổi sang mơ hình hoạt động hiệu chun nghiệp phù hợp với xu hướng giới Việc thực chuyển đổi mơ hình sang quản lý ngành dọc, biến ngân hàng thành “attacker bank” nghĩa với nhiều hoạt động như: tách phần phê duyệt tín dụng Hội Sở, tách định giá công ty riêng, xử lý nợ chuyên nghiệp công ty Vpbank AMC, hệ thống chi nhánh phục vụ khách hàng cá nhân KHDN tách thành trung tâm phục vụ chuyên sâu điều gây nhiều bỡ ngỡ với khách hàng nước dẫn đến nhiều xáo trộn hoạt động Trước tình hình chuyển đổi đó, có nhiều khách hàng truyền thống chuyển qua giao dịch Ngân Hàng khác, nhiên nhiều khách hàng lại giao dịch với ngân hàng Nên việc nghiên cứu nhân tố quan trọng đưa khách hàng đến với VPBank giúp cho ngân hàng có nhìn xác, chuyên sâu để phát huy mạnh nhằm đưa hoạt động hiệu phát triển mạnh mẽ Do đề tài: “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Đà Nẵng” lựa chọn để thực nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Xác định nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân - Xác định mức độ quan trọng nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân VPBank chi nhánh Đà Nẵng - Căn vào kết nghiên cứu kiến nghị số giải pháp nhằm trì thu hút thêm khách hàng vay cho VPBank chi nhánh Đà Nẵng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân - Phạm vi nghiên cứu: Mảng tín dụng khách hàng cá nhân VPBank chi nhánh Đà Nẵng - Địa điểm thời gian: Dữ liệu sơ cấp thu thập năm 2014 – 2016 Khảo sát bảng câu hỏi khách hàng vay vốn VPBank chi nhánh Đà Nẵng khoảng thời gian từ tháng 1/2014 đến tháng 3/2017 Phƣơng pháp nghiên cứu - Nghiên cứu sơ tiến hành giai đoạn đầu từ việc tổng hợp lý thuyết thang đo từ nghiên cứu thực nghiệm trước đây, xây dựng mơ hình nghiên cứu lý thuyết - Nghiên cứu thức định lượng: tiến hành từ bước hồn thiện bảng câu hỏi để đưa vào điều tra thức với kích thước mẫu lớn, 200 mẫu Khảo sát ý kiến khách hàng thực phương pháp vấn trực tiếp, trả lời qua email thơng qua bảng câu hỏi thức thực thành phố Đà Nẵng Nghiên cứu định lượng tiến hành để đánh giá độ tin cậy giá trị thang đo, kiểm định mơ hình giả thuyết đặt (trình bày chi tiết chương 2) Phương pháp độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA (Exploratory Factor Analysis) Công cụ: phiếu điều tra, phần mềm SPSS Ý nghĩa thực tiễn đề tài Đề tài nêu nhân tố mức độ ảnh hưởng nhân tố đến định vay vốn khách hàng cá nhân VPBank chi nhánh Đà Nẵng Từ đề xuất giải pháp ngằm trì khách hàng cũ thu hút thêm khách hàng Cấu trúc luận văn Ngoài phần mở đầu, mục lục, phụ lục danh mục bảng, hình vẽ, chữ viết tắt khảo bố cục đề tài gồm bốn chương: - Chương 1: Cơ sở lý thuyết thực tiễn nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân - Chương 2: Thiết kế nghiên cứu - Chương 3: Kết nghiên cứu - Chương 4: Kết luận hàm ý sách Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TIỄN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay KHCN a Khái niệm “Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi” (khoản 16 điều 4, Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH 12 ngày 16/06/2010) b Đặc điểm Đối tượng cho vay cá nhân, hộ gia đình Quy mơ khoản vay nhỏ, số lượng nhiều mang lại lợi nhuận cao Chất lượng thơng tin tài khách hàng vay thường không cao không đầy đủ Nhu cầu vay khách hàng cá nhân thường phụ thuộc vào chu kỳ kinh tế Quy trình xét duyệt cho vay hồ sơ khách hàng cá nhân thường đơn giản so với doanh nghiệp, tổ chức Tư cách khách hàng yếu tố khó xác định song lại quan trọng, định hoàn trả khoản vay 1.1.2 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân a Căn vào mục đích vay Cho vay cư trú: khoản cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu mua sắm, xây dựng, cải tạo nhà khách hàng cá nhân hay hộ gia đình 6 Cho vay phi cư trú: khoản cho vay tài trợ cho việc trang trải chi phí mua sắm xe cộ, đồ dùng gia đình, chi phí học hành, giải trí du lịch, cá nhân, hộ gia đình b Phương thức cho vay: Theo điều 27 thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 hiệu lực ngày 15 tháng năm 2017 phương thức cho vay sau: Cho vay lần Cho vay hợp vốn Cho vay lưu vụ Cho vay theo hạn mức Cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng Cho vay theo hạn mức thấu chi tài khoản tốn Cho vay quay vịng Cho vay tuần hoàn (rollover) c.Phương thức trả nợ + Gốc trả hàng kỳ: - Gốc lãi giảm dần - Trả lãi add-on - Trả theo Phương thức niên kim + Gốc trả cuối kỳ d Thời hạn khoản vay Ngắn hạn: khoản vay cá nhân có thời gian vay từ 12 tháng trở xuống Trung dài hạn: khoản vay có thời hạn từ đên năm xếp vào khoản vay trung hạn từ năm trở lên khoản cho vay dài hạn 7 e.Hình thức bảo đảm Cho vay có tài sản bảo đảm Cho vay khơng có tài sản bảo đảm f Nguồn gốc khoản nợ Cho vay trực tiếp: Khách hàng cá nhân ngân hàng trực tiếp đàm phán, ký kết hợp đồng tín dụng để nhân tiền vay từ ngân hàng chuyển khoản vào doanh nghiệp,cá nhân mà họ nợ tiền Cho vay gián tiếp: Ngân hàng cho khách hàng cá nhân vay thông qua tổ chức trung gian (hiện Vpbank không áp dụng phương thức cho khách hàng cá nhân) 1.1.3 Khác biệt KHCN với khách hàng Doanh Nghiệp Khách hàng cá nhân thường vay khoản vay nhỏ lẻ, không thường xuyên không ổn định Các khoản vay thông thường phát sinh từ nhu cầu chi tiêu cá nhân, hộ gia đình, đáp ứng nhu cầu tức thời cho nhóm đối tượng KHCN mục tiêu NHTM hướng tới Khách hàng doanh nghiệp, tổ chức thường có nhu cầu vay khoản lớn, nhu cầu có tính ổn định cao 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NHTM 1.2.1 Các nhân tổ bên Ngân hàng a Mơi trường kinh tế b Chính trị pháp luật c Văn hóa d Đối thủ cạnh tranh 1.2.2 Các nhân tổ bên Ngân hàng a Nguồn vốn ngân hàng b Cơ sở vật chất ngân hàng c Chính sách tín dụng ngân hàng d Nhân viên ngân hàng e Thương hiệu ngân hàng f Hoạt động marketing ngân hàng g Công nghệ kỹ thuật 1.3 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.3.1 Khái niệm định vay vốn Quyết định vay vốn trình diễn kể từ người vay hình thành ý thức nhu cầu, đến tiến hành tìm hiểu thơng tin để đưa định vay, lặp lại định vay vốn, định vay xem giai đoạn cuối q trình thơng qua định vay vốn (Quan Minh Nhựt Huỳnh Văn Tùng, 2013) 1.3.2 Quá trình định vay vốn Khách hàng cá nhân thường tìm kiếm nhớ trước họ tìm kiếm nguồn thơng tin bên ngồi nhu cầu vay vốn mà họ muốn Kotler (2003) mô tả q trình thơng qua định vay KHCN diễn qua giai đoạn theo hình 1.1 Nhận thức vấn đề Tìmkiếm thơng tin Đánh giá lựa chọn Ra định vay Hành vi sau vi Hình 1.1 Quy trình định vay vốn KHCN (Nguồn: Kotler, 2003) ... trường Theo Adaramola Atanda (2014) cho giá cổ phiếu chịu tác động giá cổ phiếu bị tác động mạnh tiêu tài Tuy nhiên, Việt Nam, nhiều nhận định cho nhà đầu tư chịu ảnh hưởng “tâm lý đám đơng” Theo... Khái niệm “Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc... cho vay: Theo điều 27 thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 hiệu lực ngày 15 tháng năm 2017 phương thức cho vay sau: Cho vay lần Cho vay hợp vốn Cho vay lưu vụ Cho vay theo hạn mức