Đang tải... (xem toàn văn)
TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TÊN ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NG[.]
Luanvan 24 – Đơn vị 17 năm kinh nghiệm Nhận làm luận văn tốt nghiệp uy tín hàng đầu TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TÊN ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH SVTH : MSSV : Ngành : Tài – Ngân hàng GVHD : Thành phố Hồ Chí Minh Luanvan 24 – Đơn vị 17 năm kinh nghiệm Nhận làm luận văn tốt nghiệp uy tín hàng đầu LỜI CẢM ƠN Trước hết, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương – Chi nhánh tạo điều kiện cho thực tập quý ngân hàng Đồng thời, cảm ơn ban lãnh đạo anh chị cán tín dụng phịng Khách hàng doanh nghiệp tạo nhiều hội cho tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế nắm kiến thức hoạt động cho vay ngân hàng Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ths Dương Tấn Khoa, giảng viên hướng dẫn Cảm ơn thầy tận tình quan tâm dạy, chỉnh sửa, góp ý xun suốt q trình thực khố luận, giúp tơi hồn thành tốt khố luận tốt nghiệp Cuối tơi xin gửi lời cảm ơn đến q thầy khoa tài – ngân hàng trường Đại học Mở Tp.HCM tận tình truyền đạt kiến thức bản, tạo vững cho suốt bốn năm học vừa qua, góp phần hồn thiện báo cáo Do cịn hạn chế trình độ kinh nghiệm nên báo cáo thực tập khó tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận ý kiến đáng giá, phê bình thầy hội đồng bảo vệ khố luận nhằm hồn thiện phát triển khố luận tốt nghiệp TP Hồ Chí Minh, ngày Sinh viên thực KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP i Luanvan 24 – Đơn vị 17 năm kinh nghiệm Nhận làm luận văn tốt nghiệp uy tín hàng đầu XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2013 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ii Luanvan 24 – Đơn vị 17 năm kinh nghiệm Nhận làm luận văn tốt nghiệp uy tín hàng đầu DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải thích CN Chi nhánh – Ngân hàng Cơng Thương DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ HĐCV Hoạt động cho vay KHDN Khách hàng Doanh nghiệp NH Ngân hàng NHCT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP iii Luanvan 24 – Đơn vị 17 năm kinh nghiệm Nhận làm luận văn tốt nghiệp uy tín hàng đầu MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .1 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NĂM 2012 VÀ NHỮNG THÁCH THỨC TRONG NĂM 2013 1.2 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI VÀ SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.5 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU .4 1.6 KẾT CẤU NỘI DUNG BÁO CÁO CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP 2.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP .8 2.3.1 Nhóm tiêu định tính 2.3.2 Nhóm tiêu định lượng 2.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 11 2.5 VAI TRÒ VÀ SỰ CẦN THIẾT CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY 16 2.6 CÁC NGHIÊN CỨU ĐÃ THỰC HIỆN LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI17 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH 19 3.1 NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG – CƠ SỞ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY .19 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP iv Luanvan 24 – Đơn vị 17 năm kinh nghiệm Nhận làm luận văn tốt nghiệp uy tín hàng đầu 3.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH 19 3.2.1 Các sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh 19 3.2.2 Số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng Chi nhánh 21 3.2.3 Phân tích đánh giá quy định chung hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh 21 3.2.4 Phân tích đánh giá quy trình thẩm định khách hàng doanh nghiệp 22 3.2.5 Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp – Chi nhánh 23 3.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU PHÂN TÍCH CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP .29 3.2.1 Hệ số sử dụng vốn .29 3.2.2 Vịng quay vốn tín dụng 30 3.2.3 Tình hình nợ hạn 31 3.2.4 Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp .31 3.2.5 Doanh số thu nợ Doanh số cho vay KH doanh nghiệp 32 3.4 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC 33 3.5 NHỮNG TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN 35 3.3.1 Những vấn đề hạn chế tồn 35 3.3.2 Nguyên nhân .36 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH 39 4.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA CHI NHÁNH .39 4.2 GIẢI PHÁP 40 4.3 KIẾN NGHỊ 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 49 KẾT LUẬN 50 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP v Luanvan 24 – Đơn vị 17 năm kinh nghiệm Nhận làm luận văn tốt nghiệp uy tín hàng đầu DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng Chi nhánh Bảng 3.2 Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp Bảng 3.3 Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp theo loại tiền cho vay Bảng 3.4 Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp theo chất lượng nợ vay Bảng 3.5 Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp theo tài sản đảm bảo Bảng 3.6: Tăng trưởng dư nợ cho vay KHDN theo loại hình doanh nghiệp Bảng 3.7 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp theo quy mô Bảng 3.8 Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp theo kỳ hạn Bảng 3.9 Nguồn vốn huy động dư nợ bình quân Chi nhánh Bảng 3.10 Cơ cấu dư nợ hạn khách hàng doanh nghiệp Bảng 3.11 Cơ cấu doanh số cho vay doanh số cấp tín dụng KHDN Bảng 3.12 Hệ số thu nợ doanh số cho vay KHDN KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP vi Luanvan 24 – Đơn vị 17 năm kinh nghiệm Nhận làm luận văn tốt nghiệp uy tín hàng đầu DANH MỤC HÌNH Biểu đồ 3.1 Nguồn vốn huy động từ khách hàng Chi nhánh Biểu đồ 3.2 Tốc tăng trưởng dư nợ khách hàng doanh nghiệp Biểu đồ 3.3 Cơ cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp Biểu đồ 3.4 Cơ cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp theo loại tiền vay Biểu đồ 3.5 Cơ cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp Biều đồ 3.6 Nguồn vốn huy động dư nợ Chi nhánh Biểu đồ 3.7 Tốc độ tăng trưởng doanh số thu nợ doanh số cho vay KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP vii GVHD: Ths Dương Tấn Khoa SVTH: Phạm Thị Như Quỳnh CHƯƠNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG NĂM 2012 VÀ NHỮNG THÁCH THỨC TRONG NĂM 2013 1.1.1 Những điểm bật hoạt động tín dụng năm 2012 Năm 2012 xem năm đầy khó khăn với nhiều cung bậc không kinh tế Việt Nam nói chung mà cịn với hoạt động tín dụng nói riêng thể qua điểm bật sau: - Tín dụng tăng trưởng thấp 20 năm gần đây, tín dụng tồn hệ thống tăng trưởng 7% năm 2012 nguyên nhân cầu yếu, sản xuất kinh doanh khó khăn làm cho doanh nghiệp không đủ điền kiện vay vốn, kiểm soát chặt chẽ ngân hàng nợ xấu tăng vọt - Lợi nhuận ngân hàng giảm chịu nhiều ảnh hưởng từ kinh tế trì trệ, tăng trưởng tín dụng khơng hợp lý rủi ro từ nợ xấu - Lãi suất giảm 3-8% nhằm “cứu” doanh nghiệp gặp khó khăn vốn hỗ trợ doanh nghiệp lĩnh vực ưu tiên - Tái cấu ngân hàng yếu qua hợp nhất, sát nhập tạo đứng vững cho ngân hàng thị trường - Vi phạm pháp luật lĩnh vực ngân hàng tăng đột biến, vụ lừa đảo, chiếm đoạt tài sản cán ngân hàng liên tục bị khởi tố - Sự nỗ lực ngân hàng Nhà nước qua sách tiền tệ linh hoạt sách khác phân nhóm tín dụng, cho vay phải có tài sản đảm bảo, độc quyền phát hành vàng miếng 1.1.2 Những thách thức hướng năm 2013 - Thứ nhất, hệ số dư nợ cao chưa đảm bảo tính minh bạch thơng tin, xếp hạng doanh nghiệp chưa theo thông lệ rủi ro tác nghiệp cán tín dụng - Thứ hai, hoạt động tín dụng nên tập trung lĩnh vực ưu tiên bao nhằm tạo ổn định tính chiến lược cho kinh tế - Thứ ba, tập trung xử lý tín dụng cung ứng vốn tín dụng cách hợp lý nhằm điều chỉnh cấu tín dụng theo định hướng ngân hàng nhà nước nhằm giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu sử dụng vốn - Thứ tư, giảm tỷ lệ cho vay hợp lý để đảm bảo tính khoản hệ thống tổ chức tín dụng KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Ths Dương Tấn Khoa SVTH: Phạm Thị Như Quỳnh - Thứ năm, hoạt động cho vay huy động vốn cần phối hợp phát triển, đảm bảo kỳ hạn cho vay tiền gửi hợp lý nhằm cân đối nguồn vốn, tránh tình trạng chuyển nguồn vốn từ ngắn hạn sang cho vay trung dài hạn 1.2 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI VÀ SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Hoạt động cho vay nghiệp vụ truyền thống mang tính sinh lời cao chủ yếu với hoạt động kinh doanh ngân hàng Quản trị tốt hoạt động cho vay nhằm kiểm soát quản lý rủi ro chặt chẽ, qua sử dụng hiệu nguồn vốn huy động đem lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng Tuy vậy, năm 2012 vừa qua xem năm xuống dốc toàn hệ thống ngân hàng với vấn đề bật tín dụng tăng trưởng thấp, nợ xấu tăng cao, lợi nhuận ngân hàng giảm đáng kể, vi phạm lĩnh vực ngân hàng tăng đột biến cộng thêm vấn đề tiêu cực khác ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình kinh tế nói chung hiệu kinh doanh ngân hàng nói riêng Điều khiến cho ngân hàng dè dặt kiểm sốt chặt chẽ thu hẹp tín dụng, hoạt động cho vay Mặt khác, doanh nghiệp, nhu cầu vốn nhu cầu cấp thiết nhằm ổn định trì hoạt động sản xuất kinh doanh, phục hồi tăng trưởng tình hình kinh tế khó khăn Hoạt động cho vay cơng cụ hỗ trợ đắc lực để đáp ứng nhu cầu Bên cạnh đó, Nhà nước ta ln xem “Doanh nghiệp cịn tồn trụ cột kinh tế” (Ts Lê Xuân Nghĩa), để kinh tế tăng trưởng ổn định, vượt qua khó trước mắt kết hợp tăng trưởng tín dụng ngân hàng thương mại ổn định hoạt động kinh doanh sản xuất doanh nghiệp khơng thể thiếu Do đó, việc nâng cao mở rộng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp mang ý nghĩa vai trò quan trọng phát triển ngân hàng, doanh nghiệp kinh tế nước Tại Ngân hàng công thương Chi nhánh 3, công tác cho vay trọng nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng xem hoạt dộng chủ chốt tạo nguồn lợi nhuận cho Chi nhánh đạt thành tựu đáng kể Tuy vậy, số khâu nhỏ quy trình cho vay hoạt động Chi nhánh số vấn đề xuất phát từ chủ quan ngân hàng phía khách hàng Do đó, giải triệt để vấn đề không nhằm phát triển hoạt động cho vay ngân hàng mà thể vai trò chủ đạo ngân hàng kinh tế, hỗ trợ vốn giúp doanh nghiệp hoạt động ổn định phát triển Nhận thức ý nghĩa tầm quan trọng vấn đề trên, với kiến thức học tập, nghiên cứu trường sau thời gian thực tập ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh 3, định chọn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh” cho khố luận tốt nghiệp mình, nhằm giúp thân tích luỹ kiến thức thực tế hỗ trợ ngân hàng nâng cao phát triển hoạt động cho vay tương lai KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ... nghiệp uy tín hàng đầu 3. 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH 19 3. 2.1 Các sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh 19 3. 2.2 Số lượng khách. .. KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH 39 4.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA CHI NHÁNH .39 4.2 GIẢI PHÁP 40 4 .3. .. khách hàng doanh nghiệp 22 3. 2.5 Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp – Chi nhánh 23 3 .3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU PHÂN TÍCH CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP .29 3. 2.1 Hệ