i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản Luận văn là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của tôi Các số liệu, kết quả nêu trong Luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng Đề tài nghiên cứu này được[.]
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Đề tài nghiên cứu giúp đỡ TS Nguyễn Thanh Phương Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình.Tơi xin trân thành cảm ơn TS Nguyễn Thanh Phương Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình giúp đỡ tơi hồn thành đề tài nghiên cứu TÁC GIẢ LUẬN VĂN Luan van ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu nhà trường, thầy cô giáo, Khoa Sau đại học, Trường Đại học Thương mại tạo điều kiện cho em hoàn thành trình học tập nghiên cứu đề tài luận văn Em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Cô – TS Nguyễn Thanh Phương, người hướng dẫn tận tình, chu đáo tạo điều kiện tốt để giúp em nghiên cứu hoàn thành luận văn tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo anh chị nhân viên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam– Chi nhánh Ba Đình giúp đỡ em trình khảo sát, tạo điều kiện giúp đỡ em có thơng tin, số liệu thực tế hoạt động Ngân hàng vấn đề nghiên cứu đề tài, giúp em nhìn nhận đánh giá cách tổng quan, rút kinh nghiệm thực tiễn vơ hữu ích cho việc đề xuất giải pháp kiến nghị cho đề tài Em xin chân thành cảm ơn! Tác giả Nguyễn Thị Ngần Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng thương mại 1.1.3 Hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 11 1.3 PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.3.1 Quan niệm phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 16 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 18 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 24 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 29 Luan van iv 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 29 1.4.2 Bài học kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Ba Đình 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 34 2.1.1 Lịch sử hình thành mơ hình hoạt động 34 2.1.2 Mơ hình máy tổ chức quản lý chi nhánh 36 anan 37 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2013 - 2015 39 2.2 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 43 2.2.1 Chính sách cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 43 2.2.2 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 44 2.2.3 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình46 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 51 2.3.1 Số lượng khách hàng mức tăng số lượng khách hàng 51 2.3.2 Doanh số cho vay tiêu dùng tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay tiêu dùng 52 2.3.3 Cơ cấu cho vay tiêu dùng: 53 2.3.4 Chỉ tiêu chất lượng cho vay tiêu dùng 56 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Vietinbank Ba Đình 58 Luan van v 2.4.1 Những kết đạt 58 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BA ĐÌNH 66 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BA ĐÌNH 66 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình66 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 68 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 69 3.2.1 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực 69 3.2.2 Hiện đại hóa sở vật chất, trình độ khoa học cơng nghệ áp dụng vào cho vay tiêu dùng 71 3.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra sau giải ngân cán tín dụng 71 3.2.4 Xây dựng hệ thống thu thập xử lý thông tin đồng 72 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 72 3.3.1 Đối với Chính phủ 72 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 73 3.3.3 Đối với Hội sở Vietinbank 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 KẾT LUẬN 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 Luan van vi Luan van vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ba Đình 37 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay tiêu dùng Vietinbank Ba Đình 46 Bảng 2.1:Kết họat động huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2013 2015 39 Bảng 2.2: Kết hoạt động cho vay Vietinbank Ba Đình giai đoạn 20132015 41 Bảng 2.3:Kết kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2013-2015 42 Bảng 2.4 Số lượng khách hàngcó quan hệ CVTD với chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2013-2015 51 Bảng 2.5 Doanh số cho vay tiêu dùng Chi nhánh giai đoạn 2013-2015 52 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay tiêu dùng Chi nhánh giai đoạn 2013-2015 53 Bảng 2.7 Dư nợ CVTD theo sản phẩm chi nhánh Ba Đình giai đoạn20132015 54 Bảng 2.8: Dư nợ cho vay cá nhân có tài sản đảm bảo chi nhánh giai đoạn 2013-2015 55 Bảng 2.9 : Dư nợ CVTD theo thời gian chi nhánh giai đoạn 2013-2015 56 Bảng 2.10 Phân loại dư nợ CVTD chi nhánh giai đoạn 2013-2015 56 Bảng 2.11: Thu lãi cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh giai đoạn 2013-2015 57 Luan van viii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VIẾT TẮT DIỄN GIẢI NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước CVTD Cho vay tiêu dùng TMCP Thương mại cổ phần Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Luan van MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Từ nước nông nghiệp lạc hậu sản xuất không đủ tiêu dùng, qua 30 năm đổi mới, Việt Nam bước vươn lên Từ chuyển đổi từ kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang kinh tế thị trường định hướng Xã hội chủ nghĩa, kinh tế Việt Nam thu nhiều thành tựu Thị trường hàng hóa nói chung hàng hóa tiêu dùng nói riêng trở nên phong phú, đa dạng Cùng với tăng lên nhu cầu tiêu dùng dân chúng Tuy nhiên lúc nhu cầu họ thỏa mãn, số hàng hóa họ ưa thích có giá trị lớn khả chi trả họ Điều ảnh hưởng lớn đến người tiêu dùng hoạt động sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế Lâu nay, ngân hàng thương mạichủ yếucho vaysản xuấtmà chưa quan tâm đến cho vay tiêu dùng, khơng khuyến khích tiêu dùng để tạo động lực tác động ngược lại thúc đẩy sản xuất Nhận thức vấn đề trên, với tư cách trung gian tài chính, có nguồn huy động dồi từ cơng chúng, ngân hàng sử dụng hiệu nguồn vốn vay tiêu dùng Việc phát triển loại hình khơng có tác dụng góp phần giải toán sản xuất tiêu dùng cho kinh tế mà có tác dụng tích cực thân ngân hàng đơn vị kinh doanh với mục tiêu lợi nhuận Việc phát triển cho vay tiêu dùng nằm chiến lược phát triển tổng thể mảng kinh doanh ngân hàng bán lẻ xu tất yếu ngân hàng thương mại nói chung hệ thống Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) công thương Việt Nam (Vietinbank) có Chi nhánh Ba Đình Tuy nhiên, cho vay tiêu dùng chi nhánh chiếm tỷ trọng nhỏ tổng dư nợ, nguyên nhân định hướng tín dụng năm Luan van trước chi nhánh, chi nhánh chưa quan tâm trọng phát triển hoạt động bán lẻ nên dư nợ bán lẻ chi nhánh chưa tương xứng với quy mô tiềm chi nhánh Xuất phát từ thực tiễn chi nhánh kiến thức học trường khuyến khích tơi viết đề tài“Hoạt động cho vaytiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình” Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Các cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài bao gồm: Thứ nhất, Phạm Tiến Thành “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Hà Thành”, luận văn thạc sỹ kinh tế, trường Đại học Thương mại (năm 2014) Nội dung luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Hà Thành Phân tích, đánh giá kết đạt hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế cho vay tiêu dùng chi nhánh Tác giả đưa số giải pháp để phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Hà Thành như: Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng tiêu dùng, xây dựng quy trình cho vay tiêu dùng sản phẩm cụ thể, đẩy mạnh hoạt động maketing ngân hàng… Luận văn đưa kiến nghị Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam cần nghiên cứu triển khai hình thức cho vay tiêu dùng khác mà NHTMCP áp dụng Ngân hàng cần nâng hạn mức thời gian cho vay Thứ hai, Lương Thị Hoa: “Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Sao Đỏ”, luận văn thạc sỹ kinh tế, trường Đại học Thương mại (năm 2014) Trong luận văn, tác giả nghiên cứu hai nội dung là: thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân đánh giá chất lượng Luan van ... cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 44 2.2.3 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình4 6... TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 43 2.2.1 Chính sách cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 43... PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 34