i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tác giả Các số liệu và kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nào khác Các[.]
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tác giả Các số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Các số liệu trích dẫn trình nghiên cứu ghi rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 20 tháng 03 năm 2015 Tác giả Trần Thị Hằng Nga Luan van ii LỜI CẢM ƠN Trong trình làm việc thực đề tài, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình đóng góp quý báu nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin chân thành cảm ơn sâu sắc PGS., TS Nguyễn Thị Mùi – người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt q trình nghiên cứu đề tài hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Khoa Sau đại học, Q thầy thuộc khoa Tài – Ngân hàng, Đại học Thương Mại giúp hồn thành q trình học tập thực Luận văn Thạc sỹ kinh tế Tôi xin chân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Sacombank – chi nhánh Đông Đô nơi công tác giúp đỡ mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho trình học tập, xin cảm ơn đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Sacombank – chi nhánh Đông Đô tạo điều kiện thu thập số liệu, cung cấp thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài Nhân dịp này, xin cám ơn gia đình, bạn bè động viên giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực luận văn Hà Nội, ngày 20 tháng 03 năm 2015 Tác giả Trần Thị Hằng Nga Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ vii PHẦN MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu Các mục tiêu nghiên cứu .4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .4 Phương pháp nghiên cứu .4 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề hoạt động cho vay doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay cho vay doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò hoạt động cho vay doanh nghiệp xuất nhập .9 1.1.3 Các hình thức cho vay doanh nghiệp xuất nhập NHTM 11 1.2 Hiệu cho vaydoanh nghiệp XNK NHTM 17 1.2.1 Khái niệm 17 1.2.2 Các tiêu đo lường hiệu cho vay doanh nghiệp XNK 18 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay doanh nghiệp XNK 22 1.2.4 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu cho vay DN XNK NHTM 32 Luan van iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 34 THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ 34 2.1 Tổng quan Sacombank - Chi nhánh Đông Đô 34 2.1.1 Sự hình thành phát triển Sacombank - Chi nhánh Đông Đô .34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Sacombank - Chi nhánh Đông Đô 35 2.2 Hoạt động kinh doanh Sacombank - Chi nhánh Đông Đô .36 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 36 2.2.2 Hoạt động cho vay .38 2.2.3 Hoạt động dịch vụ 40 2.2.4.Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2012 - 2014 42 2.3 Thực trạng hiệu cho vay DN XNK Sacombank - Chi nhánh Đông Đô 43 2.3.1 Một số sản phẩm cho vay DN XNK triển khai Sacombank – Chi nhánh Đông Đô .43 2.3.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp XNK Sacombank - Đông Đô 46 2.3.3 Hiệu cho vay DN XNK Sacombank –Chi nhánh Đông Đô 51 2.4 Đánh giá hiệu cho vay DN XNK Sacombank - Chi nhánh Đông Đô 57 2.4.1 Kết đạt 57 2.4.2 Hạn chế 58 2.4.3 Nguyên nhân 59 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIÊP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 63 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh Sacombank - Chi nhánh Đông Đô 63 Luan van v 3.1.1Định hướng cho chiến lược Sacombank giai đoạn 2015 – 2020 63 3.1.2 Định hướng kinh doanh Sacombank - Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2015 - 2020 65 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp xuất nhập Sacombank - Chi nhánh Đông Đô 66 3.2.1 Nâng cao hiệu công tác bán hàng đội ngũ kinh doanh 66 Đối với chi nhánh cần tập trung vào số điểm sau: 66 3.2.2 Mở rộng thành phần đối tượng cho vay xuất nhập .67 3.2.3 Nâng cao chất lượng phân tích tín dụng .68 3.2.4 Tăng cường quản lý rủi ro hoạt động cho vay DN XNK 69 3.2.5 Nâng cao chất lượng phân loại nợ xử lý nợ .70 3.2.6 Nâng cao trình độ chuyên viên khách hàng 71 3.2.7 Đẩy mạnh công tác marketing 72 3.3 Một số kiến nghị 74 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam .74 3.3.2 Đối với Sacombank 74 KẾT LUẬN 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 Luan van vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DN : Doanh nghiệp DPRR : Dự phòng rủi ro NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước NK : Nhập LC : Thư tín dụng POS : Point of sale (Máy chấp nhận thẻ) Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TT : Chuyển tiền điện TTQT : Thanh toán quốc tế UPAS LC : UNSANCE LC PAYABLE AT SIGHT (Thư tín dụng trả chậm tốn ngay) VAMC : Cơng ty quản lý tài sản XNK : Xuất nhập XK : Xuất WTO : Tổ chức thương mại giới Luan van vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Sacombank chi nhánh Đông Đô Bảng 2.1 Hoạt động huy động vốn Sacombank Đông Đô Bảng 2.2: Hoạt động thu dịch vụ chi nhánh Đông Đô Bảng 2.3 Lợi nhuận chi nhánh Đông Đô - Giai đoạn 2012 - 2014 Bảng 2.4: Hoạt động cho vay DN XNK Sacombank Đông Đô Bảng 2.5: Lợi nhuận cho vay doanh nghiệp XNK Bảng 2.6: Cơ cấu thu nhập từ hoạt động cho vay DN XNK dịch vụ bán chéo Bảng 2.7: Tăng trưởng dư nợ cho vay DN XNK Bảng 2.8: Doanh số cho vay DN XNK Bảng 2.9: Nợ hạn cho vay DN XNK Biểu đồ 2.1 Hoạt động cho vay Sacombank Đông Đô Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng dư nợ cho vay doanh nghiệp XNK Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay DN XK – DN NK Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay DN XNK theo hình thức tài trợ Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng dư nợ cho vay DN XNK theo hình thức tài trợ Biểu đồ 2.6: Tăng trưởng hoạt động cho vay DN XNK Luan van PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động xuất nhập hàng hóa, dịch vụ đóng vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh tế quốc dân Việc XNK hàng hóa nhu cầu tất yếu khách quan, tùy theo quan hệ cung cầu để xuất, nhập mặt hàng khác Đặc biệt, từ Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới WTO, kinh tế nước ta hội nhập sâu, rộng với nên kinh tế giới Do đó, hoạt động XNK yêu cầu khách quan kinh tế Thực tế cho thấy, phần lớn doanh nghiệp hạn hẹp nguồn vốn Vì để thực tốt chức XNK hàng hóa, dịch vụ, tạo lợi nhuận, ngồi việc sử dụng nguồn vốn tự có mình, doanh nghiệp cần tài trợ vốn từ ngân hàng Mặt khác, NHTM, việc cung cấp cho vay doanh nghiệp XNK đem lại nhiều nguồn lợi ích khác Ngồi hiệu kinh doanh từ việc thu từ lãi cho vay, NHTM cịn thu loại phí dịch vụ từ hoạt động toán quốc tế, lợi nhuận từ hoạt động mua bán ngoại tệ…, đồng thời tăng uy tín vị ngân hàng khách hàng nói chung hệ thống ngân hàng đại lý nước ngồi nói riêng Hoạt động cho vay lĩnh vực XNK phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro Nó khơng phải chịu tác động sách kinh tế nước mà cịn chịu tác động trực tiếp thị trường tiền tệ quốc tế, chịu tác động nhiều qui phạm, nguồn luật khác Hơn thời điểm NHTM phép kinh doanh đối ngoại, xuất chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh làm cho mức độ cạnh tranh cho vay phục vụ hoạt động XNK trở nên gay gắt ngân hàng Bởi thế, tranh cho vay XNK phong phú hơn, chứa đựng nhiều vấn đề cần nghiên cứu Luan van Đối với Ngân hàng TMCPSài Gòn Thương Tín nói chung Chi nhánh Đơng Đơ nói riêng, chủ trương phát triển cho vay phân tán, tập trung vào hệ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, có hoạt động XNK… ln ban lãnh đạo ngân hàng đội ngũ nhân viên kinh doanh trọng Bởi hệ khách hàng đại, sử dụng đa dạng sản phẩm dịch vụ, đem lại nhiều nguồn thu nhập cho ngân hàng Xuất phát từ tình hình trên, qua trình làm việc Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đơng Đơ, hướng dẫn tận tình PGS.TS Nguyễn Thị Mùi - người hướng dẫn khoa học, giúp đỡ đồng nghiệp, định lựa chọn đề tài “Nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đơng Đơ” để làm Luận văn tốt nghiệp Thạc sỹ kinh tế chuyên ngành Tài – Ngân hàng Tổng quan tình hình nghiên cứu Trong năm gần đây, với phát triển kinh tế ngành Tài - Ngân hàng nước, có số cơng trình nghiên cứu hoạt động cho vay XNK NHTM Cụ thể sau: Đề tài “Giải pháp mở rộng cho vay xuất nhập Ngân hàng TMCP Xuất nhập Chi nhánh Hùng Vương – Đà Nẵng” – Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh tác giả Phạm Công Tuấn, Đại học Đà Nẵng (2013) Trong trình nghiên cứu mình, tác giả đưa khái niệm tiêu đánh giá hoạt động mở rộng cho vay xuất nhập ngân hàng Từ việc phân tích tiêu định tính, định lượng, phản ánh thực trang mở rộng cho vay XNK Eximbank Hùng Vương, tác giả xây dựng chiến lược cụ thể biện pháp thực chiến lược nhằm mở rộng cho vat XNK ngân hàng Tuy nhiên luận văn chưa đề cập đến vấn đề hiệu cho vay XNK đánh giá thực trạng hiệu cho vay XNK thông qua tiêu cụ thể để từ Luan van đề giải pháp sát với thực trạng Ngân hàng giúp Ngân hàng nâng cao hiệu cho vay XNK Đề tài “Tài trợ xuất nhập ngắn hạn ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam” - Luận văn thạc sĩ kinh tế tác giả Nguyễn Phương Lan, Đại học Ngoại thương Hà Nội (2006) Đề tài “Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Công thương Việt Nam sau cổ phần hóa” – Luận văn thạc sĩ thương mại tác giả Lương Kiều Linh, Đại học Ngoại thương (2010) Những cơng trình này, tác giả tiếp cận hiệu tín dụng xuất nhập từ nhiều góc độ khác Hệ thống giải pháp mà tác giả đưa nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng xuất nhập ngân hàng chi nhánh nghiên cứu Tuy nhiên nghiên cứu tập trung đưa giải pháp khắc phục tồn có ngân hàng mà chưa quan tâm nhiều đến điều kiện áp dụng giải pháp vào thực tế ngân hàng Mặt khác cơng trình thực điều kiện Việt Nam chưa thành viên WTO, tham gia năm đầu Vì thế, tác động hội nhập đến hoạt động XNK DN nói chung, NHTM cho vay XNK nói riêng chưa cơng trình Trong điều kiện kinh tế thị trường vận động liên tục, luôn đổi phát triển nên cơng trình nghiên cứu lại có giá trị thời điểm định Hơn thế, đặc điểm ngân hàng khác Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đơng chưa có cơng trình nghiên cứu riêng nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp xuất nhập Vì vậy, cần cơng trình nghiên cứu chuyên sâu cho vay DN XNK tạiSacombank – Đơng Đơ, từ đưa giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp xuất nhập Ngân Luan van ... trạng hi? ?u cho vay doanh nghiệp XNK Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đơng Đơ thời gian qua - Đề xuất giải pháp nâng cao hi? ?u cho vay doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương. .. hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đơng Đơ Chương 3: Giải pháp nâng cao hi? ?u cho vay doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đông Đô Luan van CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN... nghĩa việc nâng cao hi? ?u cho vay DN XNK NHTM 32 Luan van iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HI? ?U QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KH? ? ?U TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN 34 THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ