MỤC LỤC DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv LỜI MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4 Phương pháp n[.]
i MỤC LỤC DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu : Phương pháp nghiên cứu : Kết cấu khóa luận : CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại .5 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng 1.1.4 Các loại hình sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.5 Qui trình cho vay ngân hàng thương mại 10 1.2 Những yếu tố tác động đến hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân 13 1.2.1 Yếu tố bên .13 1.2.2 Yếu tố bên 15 CHƯƠNG THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG .18 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 18 2.2 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Giang 18 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 18 Luan van ii 2.2.2 Tình hình hoạt động năm 2014, 2015, 2016 BIDV Bắc Giang .19 2.2 Nghiên cứu mức độ hài lòng khách hàng cá nhân việc cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng .24 2.2.1 Nghiên cứu định tính 24 2.2.2 Mơ hình nghiên cứu thang đo mức độ hài lòng khách hàng cá nhân 25 2.2.3 Nghiên cứu định lượng 30 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân thông qua xử lý số liệu khảo sát 31 2.3.1 Kết khảo sát khách hàng 31 2.3.2 Kết kiểm định thang đo mức độ hài lòng 35 2.3.3 Các kết phân tích hồi quy phương sai 38 2.3.4 Kiểm định giả thuyết 42 2.4 Đánh giá chung yếu tố tới hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng 43 2.4.1 Yếu tố quy trình mục đích cung cấp sản phẩm cho vay 43 2.4.2 Yếu tố an toàn hiệu cho vay 44 2.4.3 Yếu tố mức độ tin cậy sản phẩm 45 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG 47 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh .47 3.1.1 Định hướng chung 47 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh .48 3.2 Giải pháp phát triển 49 3.2.1 Giải pháp chi nhánh BIDV Bắc Giang 49 3.2.2 Kiến nghị BIDV Việt Nam 51 KẾT LUẬN 53 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 PHỤ LỤC Luan van iii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 2.1 : Tình hình tài sản 19 Bảng 2.2 : Tình hình nguồn vốn nợ phải trả .20 Bảng 2.3 : Báo cáo kết hoạt động sản xuất kinh doanh 21 Bảng 2.4 : Câu hỏi khảo sát KH kênh truyền thông BIDV .27 Bảng 2.5 : Mức độ đánh giá người khảo sát 27 Bảng 2.6 : Độ tuổi người khảo sát .31 Bảng 2.7 : Trình độ học vấn khách hàng khảo sát 32 Bảng 2.8 : Thu nhập khách hàng khảo sát 32 Bảng 2.9 : Cronbach’s Alpha thang đo “ Mức độ thành thạo nhân viên ” .35 Bảng 2.10 : Cronbach’s Alpha thang đo “Chất lượng cho vay sản xuất kinh doanh” 35 Bảng 2.11 : Cronbach’s Alpha thang đo “Vượt trội mặt vật chất đạo đức nghề nghiệp 36 Bảng 2.12 : Cronbach’s Alpha thang đo “Qui trình mục đích cung cấp” 36 Bảng 2.13 : Cronbach’s Alpha thang đo “An toàn hiệu cho vay” 36 Bảng 2.14 : Cronbach’s Alpha thang đo “Mức độ tin cậy” .37 Bảng 2.15 : Cronbach’s Alpha thang đo biến : “Cảm nhận khách hàng sản phẩm” 37 Bảng 2.16 : Mơ hình tóm tắt sử dụng phương pháp enter .41 Bảng 2.17 : Kết hồi quy sử dụng phương pháp Enter .41 Bảng 2.18: Phân tích mơ tả yếu tố quy trình mục đích cung cấp sản phẩm cho vay 43 Bảng 2.19 : mức độ đánh giá an toàn hiệu hoạt động cho vay 44 Bảng 2.20 Mức độ đánh giá khách hàng yếu tố tin cậy sản phẩm 45 Bảng 3.1 : Bảng chi tiêu kế hoạch BIDV năm 2016 .48 Hình 2.1 : Mơ hình nghiên cứu lý thuyết .25 Hình 2.2 : Mơ hình điều chỉnh .39 Luan van iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ANOVA Analysis Variance ( Phân tích phương sai ) EFA Exploratory Factor Analysis ( Phân tích nhân tố ) KMO Hệ số Kaiser- Mayer-Olkin SPSS Phần mềm thống kê cho khoa học xã hội (Statistical Package for the Social Sciences) Sig Mức ý nghĩa quan sát NH Ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại Luan van LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thực tiễn phát triển ngân hàng giới, tỷ trọng thu nhập tín dụng ngày giảm, thu nhập từ dịch vụ khác ngày tăng toán quốc tế, thẻ, chuyển tiền…Điều tất yếu nhu cầu vay vốn ngân hàng để bổ sung nguồn vốn lưu động hay đầu tư tài sản cố định tổ chức kinh tế ngày giảm có kênh huy động khác thay hiệu thị trường chứng khoán, đến tầm phát triển tối đa đa số cơng ty cổ phần hóa niêm yết thị trường chứng khốn, lúc thơng qua kênh chứng khốn huy động trực tiếp nguồn vốn dân không cần thông qua ngân hàng Trong số trường hợp đầu tư tài sản cố định doanh nghiệp thực lựa chọn thông qua công ty th mua tài chính, sử dụng hình thức leasing, factoring…sẽ ưu việt vay vốn trung dài hạn ngân hàng để đầu tư Cho nên đến lúc dự án đầu tư lớn cần huy động lượng vốn khổng lồ cần đến ngân hàng cà thường dự án có đạo trực tiếp từ Chính phủ Lúc này, nhu cầu tín dụng ngân hàng cịn nhu cầu tín dụng doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh cá nhân tiêu dùng thị phần tín dụng mà ngân hàng cần quan tâm lúc nhu cầu tín dụng bán lẻ đặc biệt mảng cho vay sản xuất kinh doanh, thị phần tín dụng đầy tiềm năng, ngày phát triển theo mức độ phát triển kinh tế đời sống người dân, Việt Nam sau trình chuyển theo kinh tế thị trường, mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế có bước phát triển nhanh, thị trường chứng khốn hình thành khơng ngừng hồn thiện, đời sống nhân dân ngày nâng cao Cho nên NHTM cần phải triển khai mơ hình bán lẻ cần thiết xu hướng hợp thời đại Bên cạnh việc cho vay bán lẻ đồng nghĩa với việc phân tán rủi ro qua giảm thiểu rủi ro cho vay ngân hàng Thực trạng nay, NHTM quốc doanh tín dụng bán buôn chủ yếu nên việc cho vay bán lẻ, cho vay sản xuất bắt đầu Luan van kinh nghiệm chưa nhiều, bên cạnh chế quản lý NHTM quốc doanh nặng nề quan liêu chưa có linh hoạt Trong hàng loạt ngân hàng TMCP quốc doanh nước đời xác định thị trường tín dụng mục tiêu thị trường tín dụng cho vay sản xuất kinh doanh tạo nên đối trọng cạnh tranh liệt nước ta bước vào thời ký hội nhập, tự hóa Ngân hàng tính cạnh tranh ngày cao có “đại gia” ngân hàng khác vào mạnh ngân hàng nước vốn liếng kinh nghiệm Cho nên mấu chốt vấn đề chiếm lĩnh tối đa thị trường tiềm nước trước nhiều ngân hàng nước tham gia vào thị trường Từ phân tích trên, đề tài “ Phát triển hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển chi nhánh Bắc Giang” lựa chọn nhằm nghiên cứu , tìm hiểu hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh chi nhánh BIDV Bắc Giang, từ đưa kiến nghị đề xuất phát triển hoạt động Mục tiêu nghiên cứu Khóa luận tốt nghiệp hướng vào mục tiêu sau: - Hệ thống hoá vấn đề lý luận hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng BIDV Bắc Giang - Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh BIDV Bắc Giang Đối tượng phạm vi nghiên cứu : Đối tượng nghiên cứu : Hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển chi nhánh Bắc Giang Phạm vi nghiên cứu không gian : Tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển chi nhánh Bắc Giang Phạm vi nghiên cứu thời gian : đề tài nghiên cứu số liệu năm 2014, 2015, 2016 Luan van Phương pháp nghiên cứu : Phương pháp thu thập thông tin: Thông tin thứ cấp : Thông tin thu thập từ cơng trình nghiên cứu phát triển hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh có liên quan cập nhật số liệu tình hình hoạt động sản xuất sản xuất kinh doanh ngân hàng BIDV đến thời điểm Thông tin sơ cấp : Q trình thu thập thơng tin thực qua bước o Nghiên cứu sơ : thực thơng qua phương pháp định tính với kỹ thuật thảo luận với chuyên gia lĩnh vực tín dụng khách hàng muốn vay ngân hàng Nghiên cứu nhằm xây dựng thang đo nháp mức độ hài lòng khách hàng cá nhân việc cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng o Nghiên cứu thức : thực phương pháp định lượng Sử dụng bảng câu hỏi điều tra đánh giá khách hàng cá nhân hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng Nghiên cứu nhằm mục đích điều chỉnh kiểm định thang đo nháp để hình thành thang đo thức mức độ hài lịng khách hàng cá nhân hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng Xử lý thông tin : Thang đo đánh giá phương pháp hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá phân tích hồi quy bội Thực trình nhằm trả lời cho câu hỏi nghiên cứu : Các yếu tố dùng đề đo lường mức độ hài lòng khách hàng cá nhân hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng BIDV ? Sau kiểm định, thang đo dùng đề phân tích thực trạng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh thông qua thống kê mô tả Bước nghiên cứu nhằm trả lời cho câu hỏi nghiên cứu : Thực trạng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng BIDV ? Dựa vào kết nghiên cứu, tác giả đề xuất giải pháp kiến nghị cần thiết nhằm nâng hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng BIDV thời gian tới Quá trình trả lời câu hỏi nghiên cứu 3: Những giải pháp cần thực để nâng cao hiệu hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng BIDV ? Luan van Kết cấu khóa luận : Ngồi phần Lời mở đầu, Kết luận danh mục tài liệu tham khảo, đề tài kết cấu thành chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân Chương 2: Thực trạng cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân BIDV Bắc Giang Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân BIDV Bắc Giang Luan van CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM: Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, NHTM thường chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Ở Việt Nam : Luật tổ chức tín dụng năm 2010 định nghĩa : “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” (Điều 4, mục 3) Luật Ngân hàng Nhà nước định nghĩa: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn” Qua khái niệm hiểu : “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng mà hoạt động chủ yếu thường xuyên hoạt động nhận tiền ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” 1.1.2 Chức vai trò ngân hàng thương mại Chức Năng : Chức trung gian tín dụng: Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng Luan van vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại, mang đến lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại Chức trung gian toán: Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải tốn dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình trung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình trung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư Luan van ... luận cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân Chương 2: Thực trạng cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân BIDV B? ??c Giang Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay sản xuất kinh. .. : Hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển chi nhánh B? ??c Giang Phạm vi nghiên cứu không gian : Tại ngân hàng thương mại cổ phần. .. xuất kinh doanh khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển chi nhánh B? ??c Giang” lựa chọn nhằm nghiên cứu , tìm hiểu hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh chi nhánh BIDV B? ??c