Nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ tại sở giao dịch nhnoptnt việt nam

LỜI MỞ ĐẦU PAGE 1 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi Số liệu được nêu trong luận văn là trung thực và có trích nguồn Kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung[.]

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thuỳ Linh LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý thầy cô Trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn PGS.TS Nguyễn Thừa Lộc tận tình bảo, hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH VẼ TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU X CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ DỊCH VỤ THẺ VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÔN ̉ G QUAN VỀ DIC ̣ H VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.1 Khái niệm phân loại thẻ ngân hàng 1.1.2 Các chủ thể tham gia dịch vụ thẻ ngân hàng 1.1.3 Vai trò dịch vụ thẻ ngân hàng 1.2 NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Nghiên cứu thị trường lựa chọn khách hàng 14 1.2.2 Lập kế hoạch kinh doanh dịch vụ thẻ 14 1.2.3 Phát hành thực toán thẻ 15 1.2.4 Kiểm soát giảm thiểu rủi ro 17 1.2.5 Kiểm tra đánh giá hoạt động 18 1.3 HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.3.1 Khái niệm hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng 18 1.3.2 Hệ thống tiêu đánh giá hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng 21 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng 22 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIÊT NAM 27 2.1 KHÁI QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam 27 2.1.2 Bộ máy tổ chức Sở giao dịch 29 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam 30 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI SỞ GIAO DỊCH NHNO&PTNT VIỆT NAM 32 2.2.1 Khái quát hệ thống thẻ NHNo&PTNT Việt Nam 32 2.2.2 Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam 36 2.2.2 Thực trạng hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam 43 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI SỞ GIAO DỊCH NHNO&PTNT VIỆT NAM 49 2.3.1 Những kết quả đạt được 49 2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân .50 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 57 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ MUC ̣ TIÊU NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA SỞ GIAO DỊCH NHNO&PTNT VIỆT NAM 57 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA SỞ GIAO DỊCH NHNO&PTNT VIỆT NAM 61 3.2.1 Nhóm biện pháp làm tăng doanh thu 62 3.2.2 Nhóm biện pháp giúp giảm chi phí 69 3.3 KIẾN NGHỊ 72 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 72 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 74 3.3.3 Kiến nghị Hiệp hội thẻ 75 KẾT LUẬN .82 TÀI LIỆU THAM KHẢO .84 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Tiếng Việt STT Chữ viết tắt Tên đầy đủ ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Tiếng Anh STT Chữ viết tắt Tên đầy đủ tiếng Anh Tên đầy đủ tiếng Việt ATM Automated Teller Machine Máy rút tiền tự động EDC Electronic Data Capture Thiết bị đọc thẻ điện tử DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh năm 2010 Sở giao dịch 31 Bảng 2.2 : Số lượng thẻ phát hành Sở giao dịch .37 Bảng 2.3 : Doanh số giao dịch thẻ Sở Giao dịch 39 Bảng 2.4: Nguồn vốn tài khoản thẻ 40 Bảng 2.5 : Tổng hợp tiêu hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ .44 Bảng 3.1 : Dự báo tình hình tốn thẻ Việt Nam giai đoạn 2010-2015 58 Bảng 3.2: Những tiện ích thẻ số ngân hàng khác mà chưa có Agribank 64 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Số lượng thẻ phát hành Sở giao dịch .38 Biểu đồ 2.2: Lợi nhuận dịch vụ thẻ Sở giao dịch .41 Biểu đồ 2.3 Tỷ suất lợi nhuận doanh thu 45 Biểu đồ 2.4 Tỷ suất lợi nhuận chi phí 46 Biểu đồ 2.5 Tỷ suất lợi nhuận tổng vốn 47 Biểu đồ 2.6 Doanh thu bình quân lao động .48 Biểu đồ 2.7 Mức sinh lời lao động 49 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1: Mơ hình tổ chức máy điều hành Sở giao dịch 30 i PHẦN MỞ ĐẦU Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam là đầu mối kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam, phải đối mặt với sức ép cạnh tranh lớn từ phía ngân hàng nhằm chiếm lĩnh thị trường thẻ Vai trò thẻ với tư cách phương tiện toán đại trở thành phương tiện toán chủ yếu kinh tế đặt yêu cầu Ngân hàng phải nhanh chóng trọng phát triển dịch vụ Tuy nhiên, lợi nhuận mà dịch vụ thẻ đem lại cho Ngân hàng chưa tương xứng với tiềm chưa khai thác mức Do việc chọn đề tài: "Nâng cao hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam" vừa có ý nghĩa lý luận vừa có ý nghĩa thực tiễn, góp phần vào phát triển NHTM hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng Mục tiêu đề tài làm rõ chất vai trò dịch vụ thẻ ngân hàng nhằm nâng cao hiệu kinh doanh dịch vụ Từ phân tích thực trạng hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam để tìm ưu, nhược điểm nguyên nhân Trên sở luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị để Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam nâng cao hiệu dịch kinh doanh vụ thẻ ngân hàng thị trường thẻ Việt Nam Phương pháp nghiên cứu đề tài : Phương pháp phân tích và tổng hợp; phương pháp so sánh Luận văn sử dụng liệu thu thập từ tài liệu nội Trung tâm thẻ NHNo&PTNT Việt Nam, Sở Giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam, báo cáo thường niên ngân hàng thương mại khác, thông tin thẻ mạng Internet Phạm vi nghiên cứu đề tài hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ Sở Giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam khoảng thời gian từ năm 2008-2010 Luận văn tập trung xem xét vấn đề liên quan đến dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại không xem xét vấn đề thẻ toán cung cấp tổ chức khác Nội dung luận văn sau: ii CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ DỊCH VỤ THẺ VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại Thẻ ngân hàng phương tiện tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực giao dịch thẻ theo điều kiện điều khoản bên thoả thuận Hoạt động phát hành, sử dụng toán thẻ ngân hàng nước có tham gia chặt chẽ thành phần là: ngân hàng phát hành thẻ, ngân hàng toán thẻ, chủ thẻ đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) Đối với thẻ quốc tế thêm thành phần Tổ chức thẻ quốc tế Vai trò dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại :  Tăng nguồn vốn huy động  Mở rộng hoạt động tín dụng  Cải thiện cơng tác tốn  Mang lại thu nhập cho ngân hàng  Đa dạng hoá danh mục sản phẩm ngân hàng 1.2 Nội dung hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 1.2.1 Nghiên cứu thị trường lựa chọn khách hàng Khảo sát thị trường phân loại đánh giá khách hàng Tìm hiểu tiếp xúc sở cung cấp hàng hóa dịch vụ, đàm phán kí kết hợp đồng làm sở chấp nhận thẻ 1.2.2 Lập kế hoạch kinh doanh dịch vụ thẻ Tiến hành hoạt động thu hút khách hàng, quảng cáo dịch vụ thẻ ngân hàng để nâng cao số lượng khách hàng Duy trì mối liên hệ với chủ thẻ, khuyến khích tiêu dùng chủ thẻ thông qua việc xây dựng chương trình khuyến mại, điểm thưởng 1.2.3 Phát hành thực toán thẻ Phát hành thẻ, mở rộng hệ thống máy ATM sở chấp nhận thẻ Mở rộng dịch vụ tiện ích cho khách hàng, trì mối quan hệ tốt với khách hàng Cung cấp dịch vụ trì mối quan hệ với sở chấp nhận thẻ Thanh toán với sở chấp nhận thẻ Cấp tín dụng toán với chủ thẻ iii 1.2.4 Kiểm soát giảm thiểu rủi ro Thường xuyên thực hoạt động kiểm tra giám sát đảm bảo an toàn cho hoạt động hệ thống Thực biện pháp tra sốt có khiếu nại từ phía chủ thẻ sở chấp nhận thẻ Quản lý rủi ro 1.2.5 Kiểm tra đánh giá hoạt động Sau kì, tiến hành hoạt động kiểm tra tổng hợp, đánh giá tình hình hoạt động tốn thẻ kì để có điều chỉnh thích hợp cho tồn hệ thống kì Hoạt động đánh giá tiến hành khách quan toàn hệ thống toán sở chấp nhận thẻ 1.3 Hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại Hiệu kinh doanh hiểu phạm trù kinh tế phản ánh trình độ sử dụng nguồn lực sản xuất, trình độ tổ chức quản lý doanh nghiệp để thực mức cao mục tiêu kinh tế xã hội với chi phí thấp Hệ thống tiêu đánh giá hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng Tỷ suất Lợi nhuận doanh thu ( Pdt ) Lợi nhuận dịch vụ thẻ Pdt = Tổng doanh thu dịch vụ thẻ Chỉ tiêu phản ánh đồng doanh thu từ kinh doanh dịch vụ thẻ thu đồng lợi nhuận Chỉ tiêu cao chứng tỏ khả sinh lợi vốn lớn, hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ doanh nghiệp cao ngược lại Tỷ suất Lợi nhuận chi phí ( Pcp ) Lợi nhuận dịch vụ thẻ Pcp = Tổng chi phí ... kinh doanh dịch vụ thẻ và hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ Chương Thực trạng hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam Chương Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh dịch. .. thống thẻ NHNo&PTNT Việt Nam 32 2.2.2 Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam 36 2.2.2 Thực trạng hiệu kinh doanh dịch vụ thẻ Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt. .. NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 57 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ MUC ̣ TIÊU NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ