Trong thời gian qua, TTKDTM của BIDV chi nhánh tỉnh Hòa Bình đã đạt được một số kết quả đáng khích lệ, doanh số cũng như tỷ trọng của TTKDTM ngày càng tăng góp phần đẩy nhanh tốc độ thanh toán, đảm bảo an toàn và tiền lợi cho khách hàng. Tuy nhiên, so với các nước trong khu vực và trên thế giới thì tỷ lệ này vẫn còn rất thấp, nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ phía Nhà nước, ngân hàng và khách hàng. Đề tài “Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh tỉnh Hòa Bình” đã hoàn thành một số nội dung chủ yếu như sau: Thứ nhất: Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt, phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng thương mại; Thứ hai: Phân tích đánh giá sâu sắc thực trạng tình hình phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Hòa Bình; từ đó có những kết luận về kết quả đạt được, hạn chế và đồng thời chỉ ra nguyên nhân dẫn tới những hạn chế đối với việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của BIDV Chi nhánh tỉnh Hòa Bình; Thứ ba: Đánh giá những thuận lợi, khó khăn, cơ hội, thách thức và đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của BIDV Chi nhánh tỉnh Hòa Bình.
PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HỊA BÌNH MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan .2 3.Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục tiêu nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu .3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .4 Phương pháp nghiên cứu .4 5.1 Nghiên cứu định tính 5.2 Nghiên cứu định lượng .5 5.3 Phương pháp phân tích sớ liệu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 Tổng quan dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trị dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Các hình thức tốn không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 10 1.2 Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 15 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 15 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 20 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt số chi nhánh học rút cho ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình .26 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt số chi nhánh .26 1.3.2 Bài học rút cho ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình .28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HỊA BÌNH 30 2.1 Khái quát chung ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình .30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .32 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 34 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình .38 2.2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình theo tiêu chí định lượng .38 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình theo tiêu chí định tính 55 2.3 Đánh giá thực trạng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình .61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Những điểm hạn chế 62 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .63 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 66 THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH 66 HỊA BÌNH 66 3.1 Định hướng phát triển BIDV chi nhánh tỉnh Hịa Bình 66 3.1.1 Định hướng phát triển chung .66 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV chi nhánh tỉnh Hịa Bình .68 3.2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình 70 3.2.1 Tăng cường cơng tác marketing, truyền thông 70 3.2.3 Chú trọng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực Cơ sở đề xuất giải pháp .75 3.2.4 Tăng cường lực sở hạ tầng công nghệ, thông tin quản lý Cơ sở đề xuất giải pháp 77 3.3 Một số kiến nghị .79 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ .79 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 80 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 80 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 PHỤ LỤC 85 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong tình hình nay, với kinh tế ngày phát triển kéo theo phát triển công nghệ thông tin Các giao dịch thương mại kéo theo gia tăng dịch vụ toán trực tuyến đại thiết bị điện tử địi hỏi hình thức tốn khơng dùng tiền mặt khơng ngừng hồn thiện ngày phát triển Nắm bắt nhu cầu này, ngân hàng thương mại, tổ chức trung gian tốn tích cực triển khai loại hình dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Bên cạnh việc phát triển mở rộng phương thức truyền thống ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, nhiều dịch vụ phương thức đại, tiện lợi tiện ích dựa tảng ứng dụng CNTT xuất dần vào sống, phù hợp với xu toán nước khu vực giới thẻ ngân hàng, mobile banking, internet banking, SMS banking, ví điện tử Thời gian vừa qua đại dịch Covid-19 bùng phát, phải giãn cách xã hội, giao dịch thông thường bị gián đoạn, mua sắm bị ngưng trệ, khó khăn, hội để bắt đầu thói quen khơng dùng tiền mặt, xu hướng tốn kinh tế có chuyển dịch theo hướng sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) nhiều Phương thức tiếp tục thu hút nhiều cá nhân tổ chức dùng cách hợp tác với ngân hàng tạo nhiều điểm toán dịch vụ ngoại tuyến trực tuyến Nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, xã hội địa bàn tỉnh Hịa Bình, ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình (BIDV Chi nhánh tỉnh Hịa Bình) khơng ngừng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt đạt nhiều kết tích cực Đảm bảo an tồn, tiện lợi, thích hợp xác giao dịch toán khách hàng vừa tăng tốc độ chu chuyển vốn kinh tế đẩy nhanh tốc độ lưu thơng hàng hóa đồng thời tạo thêm nguồn thu cho ngân hàng Tuy nhiên, thực tế triển khai dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng cịn có hạn chế tính đa dạng ổn định dịch vụ chưa cao, chưa thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ Chính lý đó, tơi chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh tỉnh Hịa Bình” làm đề tài luận văn với mục đích nghiên cứu tìm giải pháp nhằm phát triển dịch vụ TTKDTM BIDV Chi nhánh tỉnh Hịa Bình phù hợp với mơi trường kinh doanh, nâng cao tính phát triển bền vững xu hội nhập Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan - Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, “Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum”, Hà Thị Thanh Hòa (2012) Luận văn sâu vào phân tích đặc điểm chung thực trạng TTKDTM, qua phân tích kết đạt hạn chế tồn tại, đưa giải pháp mở rộng TTKDTM ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thông tỉnh Kon Tum Tuy nhiên, đánh giá thực trạng tác giả chưa có tiêu phân tích cụ thể, chưa có số liệu so sánh cụ thể năm nghiên cứu năm trước -Trần Phương Nga (2018), “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Vĩnh Phúc”, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại học Thương Mại Luận văn đưa được: Hệ thống hóa lý luận hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt NHTM; nghiên cứu thách thức hội phát triển lĩnh vực TTKDTM NHTM Việt Nam thời kỳ hội nhập Tác giả tập trung phân tích thực trạng hoạt động TTKDTM ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc Từ đó, đánh giá thành tựu mặt hạn chế tồn hoạt động TTKDTM NHTM phân tích nguyên nhân hạn chế Tuy nhiên đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTKDTM ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc lại chưa khớp với hạn chế đưa giải pháp đưa sơ sài, chưa triệt để - Luận văn thạc sĩ kinh tế, “Một số giải pháp nhằm tiếp tục phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam nay”, Trần Thị Ánh (2014) Luận văn đánh giá thành tựu đạt được, hạn chế nguyên nhân TTKDTM Việt Nam, qua đề xuất số giải pháp thúc đẩy TTKDTM Việt Nam.Tuy nhiên, phân tích, đánh giá giải pháp cịn chưa cụ thể, mang nặng tính lý thuyết khó áp dụng cho ngân hàng riêng biệt Các cơng trình nghiên cứu phân tích đánh giá thực trạng tình hình hoạt động hệ thống TTKDTM, đưa tồn tại, hạn chế nguyên nhân tình hình phát triển dịch vụ TTKDTM, từ đề xuất định hướng biện pháp để nâng cao chất lượng phát triển dịch vụ TTKDTM đơn vị nghiên cứu Qua trình nghiên cứu, phạm vi hiểu biết cá nhân đề tài phát triển dịch vụ TTKDTM NHTM đề tài Tuy nhiên, đến chưa có cơng trình khảo sát nghiên cứu chuyên sâu thực trạng phát triển dịch vụ TTKDTM ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình giai đoạn 2018-2020 Vì vậy, đề tài luận văn khơng trùng lắp với cơng trình nghiên cứu cơng bố mà học viên biết 3.Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục tiêu nghiên cứu Đề tài nghiên cứu sở lý luận, phân tích thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ TTKDTM với mục tiêu đưa giải pháp nhằm phát triển dịch vụ TTKDTM ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận phát triển dịch vụ TTKDTM ngân hàng thương mại - Nghiên cứu phân tích thực trạng phát triển dịch vụ TTKDTM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình - Trên sở phân tích thực trạng, luận văn tìm giải pháp đề xuất kiến nghị để phát triển dịch vụ TTKDTM cho ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động dịch vụ TTKDTM ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: Nghiên cứu phát triển dịch vụ TTKDTM BIDV Chi nhánh tỉnh Hịa Bình giai đoạn 2018 – 2020 Cụ thể, luận văn tập trung nghiên cứu dịch vụ TTKDTM như: (1) Thanh toán ủy nhiệm thu; (2) Thanh toán ủy nhiệm chi; (3) Thanh toán séc; (4) Thanh toán thẻ ngân hàng; (4) Thanh toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử + Về không gian: nghiên cứu thực ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình + Về thời gian: nghiên cứu thực trạng giai đoạn năm từ 2018 2020 định hướng giải pháp tới năm 2025 Phương pháp nghiên cứu 5.1Nghiên cứu định tính Nghiên cứu định tính phương pháp thu thập liệu ngơn ngữ, hình ảnh, quan sát, vấn, mơ tả phân tích đặc điểm, tính chất vấn đề nghiên cứu (phát triển nguồn nhân doanh nghiệp) rút kết luận qua khả quan điểm người phân tích - Số liệu thứ cấp: Luận văn sử dụng số liệu thứ cấp được thu thập từ bảng thống kê, báo cáo, tài liệu nội ngành tạingân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh tỉnh Hịa Bình; các sớ liệu từ các bài báo, tạp chí chuyên ngành và cá công trình nghiên cứu có liên quan - Số liệu sơ cấp: Thông tin liệu thu thập thông qua tiến hành khảo sát lấy ý kiến khách hàng sản phẩm dịch vụ TTKDTM đánh giá mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ TTKDTM BIDV Chi nhánh tỉnh Hịa Bình Mẫu điều tra lựa chọn ngẫu nhiên bao gồm: + Các khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM cửa hàng, siêu thị chấp nhận toán qua tài khoản BIDV Chi nhánh tỉnh Hịa Bình + Các khách hàng giao dịch trực tiếp BIDV Chi nhánh tỉnh Hịa Bình phòng giao dịch địa bàn tỉnh Hòa Bình Phiếu điều tra phát cho khách hàng đến giao dịch ngân hàng Tiến hành trao đổi trực tiếp với khách hàng, lấy ý kiến ghi nhận đóng góp khách hàng -Thời gian tiến hành điều tra, khảo sát: Từ tháng đến tháng năm 2021 -Tác giả tiến hành khảo sát 200 khách hàng có sử dụng dịch vụ TTKDTM tại Chi nhánh 5.2 Nghiên cứu định lượng Nghiên cứu định lượng phương pháp thu thập liệu số, từ tài liệu báo cáo, bảng hỏi qua xử lý, phân tích liệu cách thống kê, biểu bảng, biểu đồ, sử dụng cơng cụ tốn học để lượng hóa mức độ tác động mối liên hệ biến, từ rút kết luận vấn đề nghiên cứu 5.3 Phương pháp phân tích sớ liệu - Phương pháp thống kê mơ tả: phương pháp nghiên cứu tượng kinh tế xã hội việc mô tả thông qua số liệu thu thập Phương pháp dùng để phân tích tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh tỉnh Hịa Bình giai đoạn 2019 - 2020, tình hình TTKDTM chi nhánh tình hình vận dụng phương tiện TTKDTM - Phương pháp so sánh: việc nghiên cứu mức độ biến động tiêu số lượng tỷ trọng qua kỳ phân tích Các tiêu, đại lượng đưa đáp ứng điều kiện so sánh Từ đó, làm sở để phân tích đặc điểm, thực trạng phát triển dịch vụ TTKDTM Chi nhánh Tác giả sử dụng phương pháp so sánh số tuyệt đối tương đối Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, lời cảm ơn, mục lục danh mục, nội dung đề tài luận văn gồm có chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình CHƯƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trị dịch vụ tốn không dùng tiền mặt 1.1.1.1 Khái niệm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Dịch vụ tốn việc tổ chức cung ứng dịch vụ toán thực giao dịch toán nước quốc tế theo yêu cầu người sử dụng dịch vụ toán theo quy định pháp luật hành Thanh tốn khơng dùng tiền mặt cách thức tốn khơng có xuất tiền mặt, việc toán thực cách trích chuyển tài khoản chủ thể liên quan đến số tiền phải toán Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Hướng dẫn dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt có định nghĩa: “Dịch vụ toán qua ngân hàng (gọi tắt Dịch vụ toán) việc tổ chức cung ứng dịch vụ toán thực theo yêu cầu bên trả tiền nhằm chuyển số tiền định cho bên thụ hưởng Dịch vụ chuyển tiền bao gồm dịch vụ chuyển tiền qua tài khoản tốn khơng qua tài khoản toán khách hàng” Giao dịch toán việc thực nghĩa vụ trả tiền hay chuyển tiền tổ chức tổ chức, tổ chức cá nhân cá nhân cá nhân giao dịch với Dịch vụ toán khơng dùng tiền mặt q trình tiền tệ thực chức phương tiện lưu thông phương tiện tốn khơng trực tiếp tiền mặt mà thực cách trích chuyển tài khoản Ngân hàng, tổ chức tín dụng bù trừ lẫn người phải toán người thụ hưởng (Nguyễn Đăng Dờn, 2011) 1.1.1.2 Đặc điểm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ... KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HỊA BÌNH 30 2.1 Khái quát chung ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình. .. Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hịa Bình .38 2.2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hòa Bình theo... luận phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh