Luận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng

Luận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà NẵngLuận văn thạc sĩ: Lãi suất trong hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI LÊ NGUYỄN ĐÔNG QUÂN LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM TỪ THỰC TIỄN HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI, năm 2018 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI LÊ NGUYỄN ĐÔNG QUÂN LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM TỪ THỰC TIỄN HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành : Luật kinh tế Mã số : 838.01.07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐINH DŨNG SỸ HÀ NỘI, năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài “Lãi suất hợp đồng tín dụng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn hoạt động Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng ” tác giả thực dự hướng dẫn PGS.TS Đinh Dũng Sỹ Các số liệu nêu luận văn trung thực Kết nghiên cứu luận văn dựa trình thu thập thông tin, khảo sát Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Tác giả luận văn Lê Nguyễn Đông Quân MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÍ LUẬN CHUNG VỀ LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 Khái quát hợp đồng tín dụng 1.2 Lãi suất 12 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ THỰC TIỄN VỀ LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 22 2.1 Các quy định pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng 22 2.2 Tổng quan tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Quân đội- CN Đà Nẵng 24 2.3 Thực trạng áp dụng pháp luật Việt Nam hành lãi suất hợp đồng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội- Chi nhánh Đà Nẵng 34 2.4 Đánh giá thực tiễn thi hành pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng theo Pháp luật Việt Nam từ hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng 55 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN PHÁP LUẬT VỀ LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN PHÁP LUẬT TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CN ĐÀ NẴNG 60 3.1 Định hướng phát triển pháp luật lãi suất Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh TP Đà Nẵng 60 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật lãi suất Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh TP Đà Nẵng 62 3.3 Phương pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh TP Đà Nẵng 71 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Một số tiêu huy động vốn MBBank Đà Nẵng 28 2.2 Dư nợ cho vay giai đoạn năm 2015 đến 2017 30 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2015 – 2017 32 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình hình Trang 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức 25 2.2 Biểu đồ dư nợ cho vay theo ngành kinh tế năm 2017 31 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong vòng quay phát triển kinh tế nói chung, kinh tế nước nhà nói riêng, việc hội nhập kinh tế quốc tế trở thành động lực quan trọng định hướng hàng đầu để phát triển kinh tế - xã hội, làm tăng sức mạnh tổng hợp quốc gia, thúc đẩy hoàn thiện thể chế kinh tế thị trường định hướng Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam với tư cách chủ thể độc lập phát triển chung kinh tế quốc tế bước lên đạt thành tựu to lớn nhiều phương diện từ kinh tế, xã hội, đáng ý bật trở lĩnh vực kinh tế, điều lột xác rõ rệt trở thay đổi nằm kinh tế ngân hàng Trong suốt giai đoạn vừa qua, kinh tế ngân hàng bước đạt kết quan trọng, phải kể đến tập trung quản lý có hệ thống cơng cụ lãi suất – điểm coi góc cạnh nhạy cảm, phức tạp, nóng bỏng nhất, thu hút nhiều quan tâm xã hội Lãi suất với tư cách cơng cụ sách tiền tệ, công cụ để đo lường, đánh giá trạng "sức khỏe" kinh tế Đặc biệt chế thị trường, lãi suất trở thành công cụ đắc lực để Ngân hàng nhà nước thực thi sách tiền tệ nhằm điều tiết mối quan hệ tiết kiệm đầu tư, lạm phát tăng trưởng kinh tế Mặt khác, lãi suất tượng tiền tệ phản ánh mối quan hệ cung cầu vấn đề tiền tệ, nói cách dễ hiểu, lãi suất phản ánh chênh lệch việc xác định cách ngoại sinh vấn đề nguồn cung tiền tệ mặc khác vừa phản ánh nhu cầu đầu cơ, phòng ngừa giao dịch tiền, từ tạo góc cạnh đánh giá biến động cán cân tiền tệ phát triển tín dụng hệ thống ngân hàng từ tạo sở cho doanh nghiệp đề phương án, chiến lược phát triển có hiệu quả, mặt khác tạo góc nhìn góp phần làm tiền đề cho quan có thẩm quyền việc ban hành văn quy phạm pháp luật, sách quản lý phù hợp, hiệu thống Từ tạo hành lang pháp lý an tồn cho tổ chức tín dụng nước hoạt động, phát triển quy mơ tổ chức mình, giúp chủ thể nước tăng khả cạnh tranh với đối thủ nước ngoài, nước ta bước chân vào kỷ nguyên hội nhập Xét tầm vĩ mô, lãi suất công cụ điều tiết kinh tế vĩ mơ có hiệu phủ thơng qua việc thay đổi mức cấu lãi suất thời kỳ định, có tầm ảnh hưởng đến kinh tế quốc gia Và đứng tầm vi mô, lãi suất sở cá nhân doanh nghiệp đưa định chi tiêu hay để dành tiết kiệm, đầu tư, mua sắm trang thiết bị phục vụ sản xuất kinh doanh hay cho vay gởi tiền vào ngân hàng Chính vậy, lãi suất khơng phạm trù kinh tế mang tính chất tổng hợp, đa dạng phức tạp mà cịn công cụ quản lý điều tiết sách tiền tệ Nhà nước có tầm ảnh hưởng to lớn đến phát triển kinh tế nói chung ổn định hệ thống tín dụng nói riêng Với cách nhìn nhận đắn, năm qua hệ thống lãi suất Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội tên giao dịch tiếng Anh Military Commercial Joint Stock Bank viết tắt MB không ngừng phát triển quy mô cung ứng kênh lãi suất nâng cao chất lượng hoạt động liên quan, song mảng số điểm tiếp tục hoàn thiện nên thành tựu mang lại từ dịch vụ phát sinh từ kênh lãi suất chưa thật đạt thành tốt nhất, chưa tương xứng với vị trí ngân hàng có nhiều mạnh vốn, thương hiệu, thị trường, khách hàng, chất lượng dịch vụ Vì vậy, với đề tài về: “Lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng” thân tơi nhận thấy vai trị tầm quan trọng to lớn vấn đề giai đoạn Bởi lẽ, việc lựa chọn đề tài xuất phát từ mong muốn giúp quan Nhà nước có kênh tham khảo, góc nhìn cận cảnh, khía cạnh hoạt động tổ chức tín dụng, qua nhận thấy khó khăn, điểm cần hồn thiện thực tiễn hoạt động tổ chức tín dụng có Ngân hàng TMCP Quân đội từ đưa quan điểm, đánh giải pháp hiệu tạo hiệu tối đa thân hoạt động Ngân hàng TMCP Qn đội góp phần hồn thiện hệ thống pháp luật quản lý Tình hình nghiên cứu đề tài Sau Bộ luật dân (BLDS) năm 2015 Luật TCTD năm 2010 ban hành có số cơng trình nghiên cứu khoa học pháp lý lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng cơng trình nghiên cứu chế độ pháp lý thực tiễn việc ký kết, thực tuân thủ lãi suất hợp đồng tín dụng TCTD như: Luận văn thạc sĩ luật học "Chế độ pháp lý thực tiễn việc ký kết, thực hợp đồng tín dụng chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp & phát triển nông thôn Láng Hạ" tác giả Bùi Thị Nga, (Trường Đại học Luật Hà Nội, 2007); Ngoài cịn có số viết tạp chí chuyên ngành nội dung định lãi suất hợp đồng tín dụng viết tác giả Nguyễn Văn Vân "Mấy vấn đề suy nghĩ chất pháp lý hợp đồng tín dụng ngân hàng", đăng tạp chí Khoa học pháp lý số 3/2000; Luận án Phó tiến sĩ khoa học kinh tế “Phương pháp xác định lãi suất ngân hàng kinh tế thị trường Việt Nam” tác giả Hồng Thị Loan năm 1996 hai khóa luận tốt nghiệp năm 2009 “Tự hóa lãi suất tác động kinh tế Việt Nam” Nguyễn Minh Tuấn “Giải pháp nâng cao hiệu điều hành lãi suất NHNN Việt Nam” Võ Thị Thùy Trang Luận văn thạc sỹ tác giả Dương Thu Phương “Lãi suất hợp đông vay tiền tác động đến kinh tế nay”, (Trường Đại học Luật Hà NộiNăm 2009) Bên cạnh đó, có nhiều viết tạp chí Tạp chí ngân hàng, Tạp chí tài nghiên cứu lãi suất Đặc biệt thời gian từ năm 2008 đến nay, ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế, thị trường tài Việt Nam có nhiều biến động nên NHNN có sách lãi suất tạo phản ứng khác giới chuyên môn Những viết chủ yếu xem xét lãi suất góc độ kinh tế vai trò lãi suất kinh tế thị trường đánh giá góc độ lập pháp hành pháp chế điều hành lãi suất NHNN Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh đề tài khác báo liên quan đến vấn đề lãi suất hợp đồng tín dụng Tác giả tham khảo làm rõ luận văn nghiên cứu phát triển hoạt động cho vay trọng đến yếu tố lãi xuất tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Đà Nẵng Tuy nhiên, cơng trình nghiên cứu nhìn nhận, giải vấn đề góc độ khác chưa có cơng trình nghiên cứu chun sâu riêng biệt vấn đề hợp đồng mà yếu tố lãi suất cho vay NHTM, đặc biệt theo quy định Luật TCTD năm 2010 Quốc hội thông qua ngày 16/06/2010 Do vậy, việc nghiên cứu đề tài: “Lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đà Nẵng” mang tính cấp thiết cần phải nghiên cứu làm sáng rõ số vấn đề lý luận thực tiễn giai đoạn Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài 3.1 Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng NHTM Việt Nam mà thực tiễn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng, sở đề giải pháp, đặc biệt giải pháp pháp lý nhằm đảm bảo cho hoạt động 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Hệ thống hóa làm rõ số vấn đề lý luận Lãi suất hợp đồng cho vay NHTM pháp luật lãi suất khái niệm, đặc điểm, chất pháp lý lãi suất; Pháp luật lãi suất, nội dung pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng Đánh giá tổng quan phân tích thực trạng pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng NHTM Việt Nam nay, từ phát bất cập, tồn mặt pháp lý thực tiễn áp dụng lãi suất hợp đồng tín dụng Trên sở bất cập, tác giả đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật phát triển hệ thống pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng NHTM Việt Nam thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài thực trạng pháp luật lãi suất đề biện pháp nhằm nâng cao hoạt động Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đà Nẵng 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu giới hạn văn quy phạm pháp luật hợp đồng tín dụng NHTM biện pháp bảo đảm an toàn hoạt động cho vay TCTD giai đoạn Phạm vi nghiên cứu đề tài không bao gồm tất vấn đề liên quan đến hoạt động TCTD nói chung, NHTM nói riêng mà giới hạn quy phạm pháp luật điều chỉnh lãi suất hợp đồng tín dụng ký kết NHTM khách hàng số vấn đề thực tiễn đặt trình cho vay NHTM Trong khuôn khổ đề tài luận văn thạc sỹ, học viên chưa có nhiều hiểu biết chuyên sâu, hạn chế thời gian nên khơng tránh khỏi thiếu sót định Vì vậy, học viên mong nhận góp ý đánh giá từ thầy hướng dẫn để đề tài hồn thiện Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp luận Khi tiếp cận vấn đề nghiên cứu, luận văn dựa sở lý luận chủ nghĩa Mác -Lênin, tư tưởng Hồ Chí Minh Nhà nước pháp luật, quan điểm Đảng Cộng sản Việt Nam qua trình đổi mới, xây dựng đất nước Việt Nam Xã hội Chủ nghĩa vấn đề cải cách tư pháp, xây dựng Nhà nước pháp quyền ... áp dụng pháp luật Việt Nam hành lãi suất hợp đồng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội- Chi nhánh Đà Nẵng 34 2.4 Đánh giá thực tiễn thi hành pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng theo Pháp luật Việt. .. HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI LÊ NGUYỄN ĐÔNG QUÂN LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM TỪ THỰC TIỄN HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên... nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng NHTM Việt Nam mà thực tiễn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng, sở đề giải pháp, đặc biệt giải pháp pháp lý nhằm đảm