i LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của bản thân tác giả Các kết quả nghiên cứu và các kết luận trong luận văn là trung thực, không sao chép từ bất kỳ một nguồn nào và dướ[.]
LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân tác giả Các kết nghiên cứu kết luận luận văn trung thực, không chép từ nguồn hình thức Việc tham khảo nguồn tài liệu (nếu có) thực trích dẫn ghi nguồn tài liệu tham khảo quy định Tác giả luận văn Vy Tiến Đạt i LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp, đến em hoàn thành luận văn thạc sĩ với đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn” Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến Thầy PGS.TS Phạm Hùng người hết lòng giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho em hoàn thành luận văn Xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến tồn thể q thầy khoa sau đại học trường Đại học Thủy Lợi tận tình truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình học tập nghiên cứu thực đề tài luận văn Xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc anh, chị, em đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn tạo điều kiện thuận lợi cho em hồn thành luận văn Cuối kính chúc quý thầy, cô dồi sức khỏe thành cơng nghiệp cao q Đồng kính chúc anh, chị, em Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc Tác giả luận văn Vy Tiến Đạt ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I MỤC LỤC III DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT V LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu .2 Ý nghĩa khoa học thực tiễn .2 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Hoạt động Ngân hàng Thương mại .4 1.1.2 Hoạt động cho vay 1.2 Chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay Ngân hàng Thương mại .18 1.2.2 Các tiêu phản ảnh chất lượng cho vay Ngân hàng Thương mại .22 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại 25 1.3.1 Nhân tố thuộc Ngân hàng Thương mại 25 1.3.2 Nhân tố Ngân hàng Thương mại .31 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH LẠNG SƠN 35 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn 35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 35 2.1.2 Một số kết hoạt động sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 36 iii 2.1.3 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Lạng Sơn 37 2.1.4 Mơ hình cấu tổ chức quản lý LPB Lạng Sơn 37 2.1.5 Thuận lợi khó khăn LPB Lạng Sơn hoạt động kinh doanh hoạt động tín dụng 39 2.1.6 Tình hình hoạt động kinh doanh LPB Lạng Sơn 40 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn 41 2.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn 41 2.2.2 Phân tích chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn 49 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn 53 2.3.1 Kết chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn 53 2.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH LẠNG SƠN 62 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn 62 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt 62 3.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn hội nhập kinh tế quốc tế 64 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Chi nhánh Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Lạng Sơn 65 3.2.1 Các giải pháp vi mô ( Đối với chi nhánh ) 66 3.2.2 Các giải pháp vĩ mô 69 3.3 Một số kiến nghị 74 3.3.1 Kiến nghị với Nhà Nước 74 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 77 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 iv DANH MỤC HÌNH Hình 0.1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Lạng Sơn 36 v DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 36 Bảng 2.2: Bảng tiêu 36 Bảng 2.3: Hoạt động kinh doanh Chi nhánh 40 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ theo loại tiền 46 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ theo thời gian 46 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế 48 Bảng 2.7: Chỉ tiêu phản ánh quy mơ tín dụng 49 Bảng 2.8: Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn 50 Bảng 2.9: Chỉ tiêu nợ hạn 50 Bảng 2.10: Tỷ lệ nợ xấu theo thành phần 51 Bảng 2.11: Vịng quay vốn tín dụng 52 Bảng 2.12: Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 53 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Các từ viết tắt Nghĩa đầy đủ CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CN Chi nhánh CVKH Chuyên viên khách hàng ĐVKD Đơn vị kinh doanh GSHĐ Giám sát hoạt động KH Khách hàng LPB Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại 10 PKH Phòng khách hàng 11 SXKD Sản xuất kinh doanh 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TSBD Tài sản bảo đảm vii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng loại hình tổ chức trung gian tài quan trọng xã hội, có vai trị quan trọng việc phát triển kinh tế quốc gia Trong năm gần ngành ngân hàng Việt Nam có thay đổi tích cực phù hợp với tình hình thực tiễn, đưa vốn vào lưu thông tạo nhiều cải vật chất cho xã hội thúc đẩy kinh tế phát triển Trong hoạt động tín dụng cầu nối trung gian từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, hoạt động truyền thống chủ yếu ngân hàng thương mại, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Tín dụng ngân hàng theo phát triển chất lượng chủng loại, góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh, đóng góp tích cực cho việc trì tăng trưởng kinh tế với nhịp độ cao nhiều năm liên tục Trong hoạt động NHTM Việt Nam nay, hoạt động tín dụng nghiệp vụ truyền thống, tảng, chiếm tỉ trọng cao cấu tài sản cấu thu nhập, hoạt động phức tạp, tiềm ẩn rủi ro lớn cho NHTM Tín dụng điều kiện kinh tế mở, cạnh tranh hội nhập tiếp tục đóng vai trò quan trọng kinh doanh ngân hàng đặt yêu cầu nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt ngân hàng trẻ đời từ năm 2008, song đạt thành công định Trong trình tồn phát triển, câu hỏi đặt nhà lãnh đạo, nhà nghiên cứu sách ngân hàng làm để củng cố Nâng cao chất lượng cho vay Trong q trình làm cơng tác tín dụng Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Lạng Sơn, em lựa chọn đề tài nghiên cứu : ‘‘Nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Lạng Sơn’’ để làm đề tài luận văn cao học Mục tiêu nghiên cứu đề tài - Làm rõ vấn đề tín dụng, chất lượng tín dụng tiêu phản ánh chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Lạng Sơn để thấy thành cơng mặt cịn hạn chế hoạt động tín dụng, từ tìm nguyên nhân LPB – Lạng Sơn - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay phù hợp với thực trạng hoạt động tín dụng điều kiện phát triển kinh tế địa bàn, từ nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Lạng Sơn Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Lạng Sơn - Phạm vi nghiên cứu : Tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Lạng Sơn, giai đoạn từ năm 2012 - 2016 Phương pháp nghiên cứu - Luận văn sử dụng nguồn liệu thu thập từ tài liệu, thông tin nội bộ: Báo cáo thường niên hàng năm Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, Báo cáo tài LPB – Lạng Sơn, số liệu chiết xuất phần mềm Flexcube, số liệu thông tin mạng Internet, …Các nguồn liệu ghi chi tiết phần tài liệu tham khảo - Luận văn có tham khảo lấy ý kiến từ cá nhân người có kinh nghiệm lâu năm cơng tác tín dụng Ngân hàng Liên Việt – chi nhánh Lạng Sơn, giữ vị trí quan trọng, đặc biệt lãnh đạo phòng Khách hàng, phòng Giám sát hoạt động, phòng giao dịch, Ban giám đốc chi nhánh Ý nghĩa khoa học thực tiễn - Trên phương diện lý luận: Đóng góp vấn đề tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàng Từ cho thấy ý nghĩa việc Nâng cao chất lượng cho vay hệ thống ngân hàng Liên Việt nói chung chi nhánh Lạng Sơn nói riêng - Trên phương diện thực tiễn: Luận văn phân tích thực trạng chất lượng LPB Lạng Sơn, làm rõ nguyên nhân dẫn tới chất lượng tín dụng cịn nhiều hạn chế chi nhánh Căn vào tình hình thực tế ngân hàng, tác giả đề xuất giải pháp để nâng ... 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH LẠNG SƠN 62 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn ... Lạng Sơn 40 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn 41 2.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi. .. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH LẠNG SƠN 35 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Lạng Sơn 35 2.1.1