i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của riêng tôi Các tài liệu, tư liệu được sử dụng trong luận văn được trích dẫn rõ ràng Kết quả nghiên cứu nêu trong luận v[.]
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các tài liệu, tư liệu sử dụng luận văn trích dẫn rõ ràng Kết nghiên cứu nêu luận văn chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Phạm Thị Thảo ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH vi LỜI MỞ ĐẦU vi Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu .1 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài .2 2.1 Tình hình nghiên cứu giới .3 2.2 Tình hình nghiên cứu nước 2.3 Đánh giá chung cơng trình công bố khoảng trống nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu luận văn Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu .6 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 6 Những đóng góp luận văn 6.1 Đóng góp mặt lý luận 6.2 Đóng góp mặt thực tiễn .7 Bố cục Luận văn CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 Tổng quan hợp đồng tín dụng iii 1.2 Khái niệm, đặc điểm, phân loại, nguyên nhân tranh chấp hợp đồng tín dụng 19 1.3 Các phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 32 CHƯƠNG THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NG BÍ TÂY QUẢNG NINH 44 2.1 Khái qt Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh 44 2.2 Trình tự giao kết thực hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh 50 2.3 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh .55 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NG BÍ TÂY QUẢNG NINH 65 3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh 65 3.2 Xu hướng tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại khách hàng thời gian tới 66 3.3 Một số giải pháp nâng cao lực giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh 67 3.4 Một số kiến nghị 80 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .85 iv TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Tên luận văn thạc sĩ: Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh Luận văn đạt kết sau: - Người viết làm rõ vấn đề lý luận liên quan đến hợp đồng tín dụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Hiện có phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng là: Thương lượng, hịa giải, trọng tài tịa án - Phân tích thực trạng quy trình giao kết thực hợp đồng tín dụng; thực trạng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí tây Quảng Ninh Từ đó, tác giả sâu tìm hiểu thành cơng, hạn chế, phân tích ngun nhân hạn chế việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh - Từ thực trạng nêu trên, tác giả đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh Đối với ngân hàng, cần thiết phải ban hành quy trình giải tranh chấp HĐTD; Đẩy mạnh công tác đào tạo, nâng cao chất lượng cán nhân viên đặc biệt kiến thức pháp lý lĩnh vực tài ngân hàng; tăng cường công tác, tra, kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng, thẩm định hồ sơ tín dụng Về phía quan quản lý nhà nước cần phải nghiên cứu sửa đổi số quy định bất cập việc xử lý tài sản bảo đảm, thẩm quyền xét xử v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt AGRIBANK Tiếng nước Tiếng Việt Vietnam Bank for Agriculture and Ngân hàng Nông nghiệp Rural Development Phát triển Nông thôn GQTC Giải tranh chấp HĐTD Hợp đồng tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TTTM Trọng tài thương mại CBNV Cán nhân viên vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH Bảng biểu Bảng 2.1: Số liệu hoạt động Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh giai đoạn 2014-2018 .49 Bảng 2.2 Thống kê vụ tranh chấp HĐTD Agribank Chi nhánh Uông Bí giai đoạn 2014-2018 56 Bảng 2.3 Thống kê phương thức giải tranh chấp HĐTD Agribank Chi nhánh ng Bí giai đoạn 2014-2018 57 Hình vẽ Hình 2.1: Mơ hình cấu tổ chức Agribank Chi nhánh ng Bí .45 Hình 3.1 Quy trình lập, phân tích định đầu tư dự án 68 Hình 3.2 Quy trình giải tranh chấp tín dụng Ngân hàng 71 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ngân hàng thương mại thực thể kinh tế, đời phát triển gắn liền với đời phát triển kinh tế hàng hóa nhằm giải vấn đề nhu cầu phân phối vốn, toán, chuyển tiền tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất, kinh doanh thương mại phát triển Đồng thời, ngân hàng công cụ quan trọng hữu hiệu để nhà nước thực điều tiết kinh tế vĩ mô Trong năm gần đây, với phát triển kinh tế, lĩnh vực tài ngân hàng có thay đổi to lớn để thích nghi với mơi trường hội nhập kinh tế quốc tế Hoạt động ngân hàng ngày đa dạng với nhiều hình thức khác dịch vụ tài khoản, thẻ, tín dụng, tiền gửi, tốn quốc tế, tài trợ thương mại, kinh doanh ngoại hối hoạt động tín dụng hoạt động truyền thống, bản, mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động phức tạp, tiềm ẩn nhiều nguy rủi ro đến hạn khoản gốc lãi vay khách hàng chậm trả nợ, trả nợ không đầy đủ không trả nợ gây tổn thất tài ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thương mại ngân hàng Hợp đồng tín dụng xác lập quyền lợi, trách nhiệm nghĩa vụ tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân vay vốn Trong năm vừa qua, pháp luật lĩnh vực tài ngân hàng nói chung giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng nói riêng nhà nước quan tâm khơng ngừng hồn thiện Sự đời Bộ luật Dân 2015; Luật Ngân hàng nhà nước năm 2010; Luật tổ chức tín dụng 2010 sửa đổi bổ sung vào năm 2017 văn pháp luật khác tạo hành lang pháp lý quan trọng, tạo đà cho hoạt động tín dụng ngân hàng phát triển, thực sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, trước bối cảnh nước quốc tế có nhiều thay đổi, hoạt động tín dụng ngày đa dạng, phức tạp có nhiều rủi ro, có nhiều tranh chấp phát sinh tổ chức tín dụng cá nhân tổ chức vay Do vậy, yêu cầu đặt cần thiết phải nghiên cứu sâu giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng để bảo đảm quyền lợi ích bên Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Uông Bí Tây Quảng Ninh (Agribank Chi nhánh ng Bí) thành lập năm 1995, ngân hàng 100% vốn Nhà nước Kể từ thành lập đến nay, Agribank Chi nhánh ng Bí góp sức ngành ngân hàng thực thi hiệu sách tiền tệ, giải việc làm, tăng thu nhập, cải thiện đời sống cho người dân, góp phần tạo nên thay đổi tích cực chuyển dịch cấu kinh tế, phát triển kết cấu hạ tầng nông thôn, ổn định vấn đề kinh tế - xã hội khu vực nông thơn Việt Nam Những năm gần đây, hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh ng Bí đạt kết tích cực Theo báo cáo kết hoạt động ngân hàng, năm 2018 nguồn thu từ hoạt động tín dụng 63 tỷ đồng, tăng 19% so với năm 2017 Tổng dư nợ 747 tỷ đồng, tăng 14% so với năm 2017 (tăng 93 tỷ đồng) Tuy nhiên nợ xấu tăng cao (tăng tỷ đồng so 2017), tỷ lệ nợ xấu chiếm 1,35% tổng dư nợ (năm 2017 tỷ lệ nợ xấu 0,13%), việc giải nợ xấu cịn gặp nhiều khó khăn, thời gian kéo dài, có nhiều giải pháp, biện pháp để xử lý, việc không thu nợ dẫn đến khó khăn tài cho chi nhánh Trên thực tế phát sinh số trường hợp xảy tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank chi nhánh ng Bí khách hàng Việc giải tranh chấp tốn nhiều thời gian, công sức bên hạn chế hiểu biết pháp luật Trong năm tới, tín dụng xác định dịch vụ trụ cột, tạo nguồn thu cho Agribank Chi nhánh ng Bí Do đó, địi hỏi cần phải có cơng trình nghiên cứu chuyên sâu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh ng Bí Chính vậy, Luận văn “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh” đáp ứng đầy đủ tính lý luận thực tiễn cần thiết để nâng cao lực, kinh nghiệm giải tranh chấp hợp đồng tín dụng; góp phần cải thiện chất lượng hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh ng Bí nói riêng, bảo đảm phát triển an toàn hệ thống ngân hàng nói chung Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng vấn đề nhận quan tâm giới kinh doanh mà vấn đề quan tâm giới khoa học pháp lý nhằm tạo dựng chế giải tranh chấp lĩnh vực ngân hàng, góp phần tạo mơi trường kinh doanh thuận lợi, tạo điều kiện cho phát triển ngành tài ngân hàng kinh tế quốc gia 2.1 Tình hình nghiên cứu giới Năm 1995, tác giả Daniel Bussel xuất sách “Analysis for concurrent breach of contract”, tạm dịch trách nhiệm pháp lý vi phạm hợp đồng Cuốn sách phân tích kỹ khái niệm, đặc điểm nguyên nhân gây vi phạm hợp đồng Bên cạnh đó, tác giả cịn phân tích số án liên quan đến trách nhiệm vi phạm hợp đồng Năm 2004, nhóm tác giả Alan Redfern, Martin Hunter, Nigel Blackaby ConstantinePartasides xuất sách “Dissenting Opinions in International Commercial Arbitration: Arbitration International”, tạm dịch soạn thảo đàm phán hợp đồng thương mại Trong tác phẩm tác giả làm rõ khái niệm, đặc điểm hợp đồng thương mại Trên sở đó, nhóm tác giả phân tích chuyên sâu phương thức giải tranh chấp trọng tài thương mại lý giải giải tranh chấp thương mại trọng tài sử dụng phổ biến, ưa chuộng so với tòa án Năm 2005, tác giả Robert C Bordone Michael L Moffitt xuất ấn phẩm “The handbook of dispute resolution” Đây sách có phân tích chuyên sâu tranh chấp thương mại kinh nghiệm kĩ giải tranh chấp 2.2 Tình hình nghiên cứu nước Năm 2012, hai tác giả Phạm Văn Tuyết Lê Kim Giang xuất sách “hợp đồng tín dụng biện pháp bảo đảm tiền vay” Cuốn sách phân tích, bình luận quy định pháp luật hành đưa cách hiểu thống vấn đề liên quan đến hợp đồng tín dụng, biện pháp bảo đảm tiền vay, cách xử lý tài sản bảo đảm tiền vay Từ đó, hai tác giả đưa số mẫu hợp đồng tín dụng, hợp đồng cầm cố tài sản, hợp đồng chấp tài sản, hợp đồng bảo lãnh Năm 2015, Trung tâm trọng tài quốc tế Việt Nam xuất ấn phẩm “Giải tranh chấp hợp đồng – Những điều doanh nhân cần biết” Trong ấn phẩm này, tác giả phân tích nguyên nhân dẫn đến tranh chấp hợp đồng, bao gồm nguyên nhân chủ quan khách quan Cuốn sách bao gồm 100 chủ đề, biên soạn từ vấn đề chung đến vấn đề riêng hợp đồng Có thể nói cẩm nang hợp đồng hữu ích cho doanh nhân, chuyên viên pháp lý, trọng tài viên, thẩm phán Năm 2018, tác giả Nguyễn Bích Thảo xuất sách chuyên khảo “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo pháp luật Việt Nam” Cuốn sách chuyên khảo đề cập cách có hệ thống thực trạng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Việt Nam thực tiễn xét xử tịa án Từ tác giả rút bất cập, hạn chế pháp luật vướng mắc việc áp dụng, qua đề xuất giải pháp hồn thiện pháp luật, nhằm nâng cao chất lượng, hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng đường tịa án Việt Nam Năm 2016, tác giả Phạm Văn Đàm, luận án tiến sĩ “Pháp luật bảo đảm thực hợp đồng tín dụng biện pháp bảo lãnh” làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật bảo đảm thực hợp đồng tín dụng biện pháp bảo lãnh Qua đó, tác giả đề xuất giải pháp hồn thiện pháp luật nâng cao hiệu thi hành pháp luật bảo đảm thực hợp đồng tín dụng biện pháp bảo lãnh phù hợp với đặc điểm quan hệ hợp đồng tín dụng, thúc đẩy quan hệ tín dụng ngân hàng giao lưu kinh tế ngày phát triển Năm 2016, luận văn Thạc sĩ “Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tịa án nhân dân thành phố Hà Nội” tác giả Hồ Thị Khuyên phân tích, đánh giá vướng mắc pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng, thực tiễn áp dụng tòa án nhân dân thành phố Hà Nội Trên sở đó, tác giả đưa giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Năm 2017, tác giả Phạm Thị Như Bình luận văn thạc sĩ “Giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật ... giao kết thực hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh 50 2.3 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh ... đồng tín dụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng − Phân tích thực trạng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh (thông qua kết giải vụ tranh chấp thực... liệu, hợp đồng tín dụng tranh chấp hợp đồng tín dụng giai đoạn 2014-2018 Đồng thời, tác giả đề xuất giải pháp nhằm nâng cao lực giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí