GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ UÔNG BÍ TÂY QUẢNG NINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NG BÍ TÂY QUẢNG NINH Ngành: LUẬT KINH TẾ PHẠM THỊ THẢO Hà Nội - Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh Ngành: Luật Kinh tế Mã số: 8380107 Họ tên học viên: Phạm Thị Thảo Người hướng dẫn khoá học: PGS, TS Nguyễn Minh Hằng Hà Nội - Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các tài liệu, tư liệu sử dụng luận văn trích dẫn rõ ràng Kết nghiên cứu nêu luận văn chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Phạm Thị Thảo ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH vi LỜI MỞ ĐẦU vi Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu .1 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài .2 2.1 Tình hình nghiên cứu giới .3 2.2 Tình hình nghiên cứu nước 2.3 Đánh giá chung cơng trình công bố khoảng trống nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu luận văn Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu .6 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 6 Những đóng góp luận văn 6.1 Đóng góp mặt lý luận 6.2 Đóng góp mặt thực tiễn .7 Bố cục Luận văn CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 Tổng quan hợp đồng tín dụng iii 1.2 Khái niệm, đặc điểm, phân loại, nguyên nhân tranh chấp hợp đồng tín dụng 19 1.3 Các phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 32 CHƯƠNG THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NG BÍ TÂY QUẢNG NINH 44 2.1 Khái qt Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh 44 2.2 Trình tự giao kết thực hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh 50 2.3 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh .55 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NG BÍ TÂY QUẢNG NINH 65 3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh 65 3.2 Xu hướng tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại khách hàng thời gian tới 66 3.3 Một số giải pháp nâng cao lực giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh 67 3.4 Một số kiến nghị 80 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .85 iv TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Tên luận văn thạc sĩ: Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh Luận văn đạt kết sau: - Người viết làm rõ vấn đề lý luận liên quan đến hợp đồng tín dụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Hiện có phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng là: Thương lượng, hịa giải, trọng tài tịa án - Phân tích thực trạng quy trình giao kết thực hợp đồng tín dụng; thực trạng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí tây Quảng Ninh Từ đó, tác giả sâu tìm hiểu thành cơng, hạn chế, phân tích ngun nhân hạn chế việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh - Từ thực trạng nêu trên, tác giả đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh Đối với ngân hàng, cần thiết phải ban hành quy trình giải tranh chấp HĐTD; Đẩy mạnh công tác đào tạo, nâng cao chất lượng cán nhân viên đặc biệt kiến thức pháp lý lĩnh vực tài ngân hàng; tăng cường công tác, tra, kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng, thẩm định hồ sơ tín dụng Về phía quan quản lý nhà nước cần phải nghiên cứu sửa đổi số quy định bất cập việc xử lý tài sản bảo đảm, thẩm quyền xét xử v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt AGRIBANK Tiếng nước Tiếng Việt Vietnam Bank for Agriculture and Ngân hàng Nông nghiệp Rural Development Phát triển Nông thôn GQTC Giải tranh chấp HĐTD Hợp đồng tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TTTM Trọng tài thương mại CBNV Cán nhân viên vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH Bảng biểu Bảng 2.1: Số liệu hoạt động Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh giai đoạn 2014-2018 .49 Bảng 2.2 Thống kê vụ tranh chấp HĐTD Agribank Chi nhánh Uông Bí giai đoạn 2014-2018 56 Bảng 2.3 Thống kê phương thức giải tranh chấp HĐTD Agribank Chi nhánh ng Bí giai đoạn 2014-2018 57 Hình vẽ Hình 2.1: Mơ hình cấu tổ chức Agribank Chi nhánh ng Bí .45 Hình 3.1 Quy trình lập, phân tích định đầu tư dự án 68 Hình 3.2 Quy trình giải tranh chấp tín dụng Ngân hàng 71 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ngân hàng thương mại thực thể kinh tế, đời phát triển gắn liền với đời phát triển kinh tế hàng hóa nhằm giải vấn đề nhu cầu phân phối vốn, toán, chuyển tiền tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất, kinh doanh thương mại phát triển Đồng thời, ngân hàng công cụ quan trọng hữu hiệu để nhà nước thực điều tiết kinh tế vĩ mô Trong năm gần đây, với phát triển kinh tế, lĩnh vực tài ngân hàng có thay đổi to lớn để thích nghi với mơi trường hội nhập kinh tế quốc tế Hoạt động ngân hàng ngày đa dạng với nhiều hình thức khác dịch vụ tài khoản, thẻ, tín dụng, tiền gửi, tốn quốc tế, tài trợ thương mại, kinh doanh ngoại hối hoạt động tín dụng hoạt động truyền thống, bản, mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động phức tạp, tiềm ẩn nhiều nguy rủi ro đến hạn khoản gốc lãi vay khách hàng chậm trả nợ, trả nợ không đầy đủ không trả nợ gây tổn thất tài ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thương mại ngân hàng Hợp đồng tín dụng xác lập quyền lợi, trách nhiệm nghĩa vụ tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân vay vốn Trong năm vừa qua, pháp luật lĩnh vực tài ngân hàng nói chung giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng nói riêng nhà nước quan tâm khơng ngừng hồn thiện Sự đời Bộ luật Dân 2015; Luật Ngân hàng nhà nước năm 2010; Luật tổ chức tín dụng 2010 sửa đổi bổ sung vào năm 2017 văn pháp luật khác tạo hành lang pháp lý quan trọng, tạo đà cho hoạt động tín dụng ngân hàng phát triển, thực sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, trước bối cảnh nước quốc tế có nhiều thay đổi, hoạt động tín dụng ngày đa dạng, phức tạp có nhiều rủi ro, có nhiều tranh chấp phát sinh tổ chức tín dụng cá nhân tổ chức vay Do vậy, yêu cầu đặt cần thiết phải nghiên cứu sâu giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng để bảo đảm quyền lợi ích bên Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Uông Bí Tây Quảng Ninh (Agribank Chi nhánh ng Bí) thành lập năm 1995, ngân hàng 100% vốn Nhà nước Kể từ thành lập đến nay, Agribank Chi nhánh ng Bí góp sức ngành ngân hàng thực thi hiệu sách tiền tệ, giải việc làm, tăng thu nhập, cải thiện đời sống cho người dân, góp phần tạo nên thay đổi tích cực chuyển dịch cấu kinh tế, phát triển kết cấu hạ tầng nông thôn, ổn định vấn đề kinh tế - xã hội khu vực nông thơn Việt Nam Những năm gần đây, hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh ng Bí đạt kết tích cực Theo báo cáo kết hoạt động ngân hàng, năm 2018 nguồn thu từ hoạt động tín dụng 63 tỷ đồng, tăng 19% so với năm 2017 Tổng dư nợ 747 tỷ đồng, tăng 14% so với năm 2017 (tăng 93 tỷ đồng) Tuy nhiên nợ xấu tăng cao (tăng tỷ đồng so 2017), tỷ lệ nợ xấu chiếm 1,35% tổng dư nợ (năm 2017 tỷ lệ nợ xấu 0,13%), việc giải nợ xấu cịn gặp nhiều khó khăn, thời gian kéo dài, có nhiều giải pháp, biện pháp để xử lý, việc không thu nợ dẫn đến khó khăn tài cho chi nhánh Trên thực tế phát sinh số trường hợp xảy tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank chi nhánh ng Bí khách hàng Việc giải tranh chấp tốn nhiều thời gian, công sức bên hạn chế hiểu biết pháp luật Trong năm tới, tín dụng xác định dịch vụ trụ cột, tạo nguồn thu cho Agribank Chi nhánh ng Bí Do đó, địi hỏi cần phải có cơng trình nghiên cứu chuyên sâu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh ng Bí Chính vậy, Luận văn “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh” đáp ứng đầy đủ tính lý luận thực tiễn cần thiết để nâng cao lực, kinh nghiệm giải tranh chấp hợp đồng tín dụng; góp phần cải thiện chất lượng hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh ng Bí nói riêng, bảo đảm phát triển an toàn hệ thống ngân hàng nói chung Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng vấn đề nhận quan tâm giới kinh doanh mà vấn đề quan tâm ... luận giải vấn đề lý luận hợp đồng tín dụng, tranh chấp hợp đồng tín dụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng − Phân tích thực trạng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố. .. lực giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh 9 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 Tổng quan hợp đồng. .. Tổng quan hợp đồng tín dụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 8 Chương Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Agribank Chi nhánh thành phố ng Bí Tây Quảng Ninh Chương Một số giải pháp nâng