Luận văn ứng dụng công nghệ thông tin quản trị trung tâm thẻ khối ngân hàng số ngân hàng bưu điện liên việt

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình tơi tự nghiên cứu kết hợp với hướng dẫn khoa học TS Phạm Thị Mai Khanh Quy trình triển khai vận hành hệ thống, quản trị nhân áp dụng hành, xác với thực tiễn Những thơng tin nội dung nêu đề tài dựa nghiên cứu thực tế hồn tồn với nguồn trích dẫn TPHCM, Ngày 15 tháng 03 năm 2019 Người thực Dương Minh Trí i LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập hồn thành luận văn, tác giả nhận hướng dẫn, giúp đỡ nhiệt tình từ thầy cô, anh, chị, bạn Tác giả xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể thầy, cô trường Đại học ngoại thương tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tác giả q trình học tập hồn thành luận văn Đặc biệt, tác giả xin trân trọng cảm ơn sâu sắc đến cô giáo TS Phạm Thi Mai Khanh hết lịng giúp đỡ hướng dẫn tận tình để tác giả hoàn thành luận văn Xin cảm ơn ban lãnh đạo Trung tâm thẻ - Khối ngân hàng số - Ngân hàng Bưu điện liên việt cung cấp vài số liệu nghiệp vụ phòng ban để tác giả phân tích sâu Mặc dù tác giả có nhiều cố gắng, song luận văn khó tránh khỏi hạn chế, khiếm khuyết Kính mong nhận bảo, đóng góp thầy, cô giáo để luận văn hoàn thiện Chân thành cảm ơn ! TPHCM, ngày 15 tháng 03 năm 2019 Người thực Dương Minh Trí ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN NGÂN HÀNG VÀ TRUNG TÂM THẺ KHỐI NGÂN HÀNG SỐ - NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 1.1 Giới thiệu Ngân hàng Trung tâm thẻ - Ngân hàng Bưu điện Liên việt 1.1.1 Giới thiệu chung .4 1.1.2 Sơ đồ tổ chức Ngân Hàng Bưu Điện Liên Việt 1.2 Giới thiệu sơ lược Trung Tâm Thẻ - Khối ngân hàng số 1.2.1 Lịch sử đời 1.2.2 Sơ đồ tổ chức 10 1.3 Cơ sở lý thuyết ứng dụng công nghệ thông tin quản trị ngân hàng 10 1.3.1 Cơ sở lý thuyết 10 1.3.2 Các khía cạnh ứng dụng CNTT quản trị Trung tâm thẻ - Khối ngân hàng số- Ngân hàng Bưu điện Liên việt 14 1.3.2.1 Ứng dụng CNTT quản trị phát triển sản phẩm 14 1.3.2.2 Ứng dụng CNTT quản trị quy trình cơng việc 14 iii 1.3.2.3 Ứng dụng CNTT quản trị nhân 15 1.3.2.4 Ứng dụng CNTT quản trị rủi ro 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TRONG QUẢN TRỊ TẠI TRUNG TÂM THẺ - KHỐI NGÂN HÀNG SỐ - NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 17 2.1 Ứng dụng công nghệ thông tin quản trị phát triển sản phẩm 17 2.1.1 Tình hình thực tế ứng dụng CNTT quản trị phát triển sản phẩm17 2.1.1.1 Các công nghệ áp dụng: 17 2.1.1.2 Cách thức áp dụng 21 2.1.1.3 Kết sản phẩm dịch vụ thẻ Trung Tâm Thẻ 22 2.1.2 Nhận xét 28 2.2 Ứng dụng công nghệ thơng tin quản trị quy trình cơng việc 30 2.2.1 Giới thiệu sơ lược phòng ban 30 2.2.1.1 Phòng vận hành thẻ 30 2.2.1.2 Phòng phát hành thẻ 30 2.2.1.3 Phịng chăm sóc khách hàng 31 2.2.1.4 Phòng quản lý chất lượng dịch vụ 31 2.2.1.5 Phịng kế tốn tốn 31 2.2.1.6 Phòng kinh doanh thẻ kinh doanh sản phẩm Ví việt 32 2.2.2 Các công nghệ sử dụng cách thức áp dụng 32 2.2.3 Quản trị quy trình cơng việc Trung tâm thẻ 36 2.2.4 Nhận xét 39 2.3 Ứng dụng công nghệ thông tin quản trị nhân 47 2.3.1 Tình hình thực tế ứng dụng CNTT quản trị nhân Trung tâm thẻ Ngân hàng Bưu điện Liên việt .47 2.3.2 Nhận xét 48 2.4 Ứng dụng công nghệ thông tin quản trị rủi ro 50 iv 2.4.1 Tình hình thực tế ứng dụng CNTT quản trị rủi ro Trung Tâm Thẻ - Ngân hàng Bưu điện Liên việt .50 2.4.2 Nhận xét 51 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN QUẢN TRỊ TRUNG TÂM THẺ - KHỐI NGÂN HÀNG SỐ - NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 54 3.1 CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC ĐỐI VỚI VIỆC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN QUẢN TRỊ TRUNG TÂM THẺ 54 3.1.1 Cơ hội sở vật chất sản phẩm dịch vụ, ứng dụng 54 3.1.2 Thách thức 59 3.1.3 So sánh với đối thủ cạnh tranh 61 3.2 Các giải pháp hoàn thiện phát triển ứng dụng CNTT quản trị Trung Tâm Thẻ 63 3.2.1 Giải pháp ứng dụng CNTT quản trị phát triển sản phẩm 63 3.2.2 Giải pháp ứng dụng CNTT quản trị quy trình cơng việc 66 3.2.3 Giải pháp ứng dụng CNTT quản trị nhân .78 3.2.4 Giải pháp ứng dụng CNTT quản trị rủi ro 79 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LỤC 88 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt ATM Tên tiếng anh Automated teller machine Nghĩa tiếng việt Máy rút tiền ATM Chi nhánh, phòng giao dịch CN/PGD CIF Customer Information File Mã số khách hàng Công nghệ thông tin Ngân hàng lõi tập hợp phân hệ Core Banking phần mềm ứng dụng cho nghiệp vụ Phần mềm lõi gồm phân hệ ứng Core thẻ dụng nghiệp vụ thẻ ngân hàng Database Cơ sở liệu máy tính ĐƯTM Điểm ứng tiền mặt ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ File Tập tin lưu trữ máy tính LienVietPostBank Ngân hàng bưu điện liên việt Online Trực tuyến Mã bí mật, tin nhắn thường OTP One Time Password gửi đến điện thoại POS Point of Sale Máy chấp nhận tốn qua thẻ POS sử dụng cơng nghệ khơng tiếp POS contactless xúc Personal Mã số định danh cá nhân, để PIN Identification Number truy cập vào tài khoản phải biết mã PC Personal Computer Máy tính bàn Virus Virus máy tính Server Máy chủ CNTT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Hình 1.1.2 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Bưu điện Liên việt Hình 1.2.2 Sơ đồ tổ chức nhân Trung Tâm Thẻ 10 Hình 2.1.1.1a Mơ hình ứng dụng SmartVista 18 Hình 2.1.1.1b Sơ đồ luồng liệu Phát hành thẻ 20 Hình 2.1.1.1c Sơ đồ luồng liệu toán thẻ MasterCard qua máy POS 21 Hình 2.1.1.2 Ứng dụng cá thể hóa thẻ - phát hành thẻ 22 Hình 2.2.1.6 Liên kết VNPAY toán QR Code 32 Hình 2.2.2a Đăng ký thiết bị ATM, POS vào ứng dụng SVBO 33 Hình 2.2.2b Nhập khóa bảo mật Key vào thiết bị ATM/POS 33 Hình 2.2.2c Tạo User phân quyền SVBO cho CN/PGD 34 Hình 2.2.2d Tạo User phân quyền SVFE cho CN/PGD 34 Hình 2.2.2e Ứng dụng đăng ký tham số cài đặi POS hãng Ingenico 34 Hình 2.2.2f Ứng dụng Báo cáo ngày – tiếp nhận giải yêu cầu 35 Hình 2.2.2g Ứng dụng LVBIS quản lý giao dịch, thu phí, tra cứu khác 35 Hình 2.2.3a Quy trình cơng việc Trung tâm thẻ 36 Hình 2.2.3b Hình truy vấn giao dịch thẻ 37 Hình 2.2.4a Các u cầu từ email gửi đến Phịng chăm sóc khách hàng 41 Hình 2.2.4b Ứng dụng gửi tin nhắn nhắc nợ tự động 42 Hình 2.3.1 Ứng dụng quản trị nhân 48 Hình 2.4.1 Ứng dụng SVFE giám sát máy ATM 51 Hình 2.4.2 Thơng tin email cảnh báo giao dịch nghi ngờ 53 Bảng 3.1.1a Thông số POS lắp đặt Chi nhánh cà mau 55 Bảng 3.1.1.b Thông số Các ATM lắp miền Bắc 56 Hình 3.1.1 Các dịch vụ ví việt liên kết đối tác kinh doanh 58 vii Bảng 3.2.1a Doanh thu dịch vụ thẻ 65 Bảng 3.2.1b Giá trị giao dịch trung bình/ tháng 66 Hình 3.2.2a Ứng dụng báo cáo thu thập yêu cầu từ CN/PGD 68 Hình 3.2.2b Quy trình cải tiến cơng việc phịng chăm sóc khách hàng 69 Hình 3.2.2c Quy trình cải tiến cơng việc phịng vận hành kỹ thuật 71 Hình 3.2.2d Quy trình cải tiến cơng việc phịng kế tốn tốn 74 Hình 3.2.2e Hình ứng dụng quản lý phịng kinh doanh 75 Hình 3.2.2f Sơ đồ luồng liệu thiết bị NCC cho POS 77 Hình 3.2.4 Hệ thống áp dụng tiêu chuẩn bảo mật PCI DSS 83 viii PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu kinh tế nước ta bước thực Cách mạng Công nghiệp 4.0, việc đẩy mạnh ứng dụng phát triển CNTT hệ thống ngân hàng Việt Nam yêu cầu thiết, cần có bước kịp thời, phù hợp giai đoạn Trong thời kỳ hội nhập, tổ chức trung gian tài chính, điển hình sản phẩm dịch vụ ngân hàng nước nước ngồi cạnh tranh ngày khốc liệt, điều tạo thu hút quan tâm khách hàng sản phẩm dịch vụ Do đó, địi hỏi ngân hàng cần đặt yêu cầu sản phẩm mới, dịch vụ tiện ích đem lại trải nghiệm thỏa mãn nhu cầu khách hàng ngày cao Các sản phẩm dịch vụ tạo ứng dụng cơng nghệ thơng tin Vì ngân hàng cần phải thay đổi hệ thống cũ để nâng cấp hệ thống tạo sản phẩm, dịch vụ tiện lợi mang lại lợi cạnh tranh Chúng ta thấy dịch vụ từ ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng liên tục phát triển ATM , POS, thẻ debit, thẻ tín dụng quốc tế, v.v đem lại nhiều lựa chọn cho khách hàng toán với chế bảo mật cao chống tin tặc ngày tinh vi Bên dịch vụ, sản phẩm chuỗi quy trình cơng việc ứng dụng công nghệ thông tin để quản trị vận hành hệ thống phức tạp Nếu chuẩn mực quản trị quy trình công việc gây nhiều rủi ro cho hệ thống tổn thất lớn cho ngân hàng Bên cạnh đó, quản trị nguồn nhân lực ngân hàng quan trọng để đảm bảo hệ thống chạy trơn tru hơn, cơng việc mang tính thủ cơng dần tự động hóa, tăng suất lao động, giảm thiểu chi phí hoạt động cho ngân hàng Các sản phẩm, dịch vụ tiện ích đời với chi phí rẻ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Hiện nay, nhiều thông tin báo, mạng, cho biết nhiều khách hàng bị đánh cấp thông tin, bị tiền từ thẻ ATM không thực rút tiền, bị tiền từ thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng giao dịch tốn online trang web thương mại điện tử , v.v Do đó, ngân hàng cần triển khai hệ thống an toàn thông tin bảo mật ngân hàng để tránh rủi ro toán cho khách hàng giao dịch Mục đích nghiên cứu Nội dung đề tài tác giả phân tích từ ứng dụng cơng nghệ thông tin mà Ngân hàng Bưu điện Liên Việt triển khai nâng cấp hệ thống ngân hàng lỗi (core thẻ SmartVista) Công tác quản trị sản phẩm mới, quản trị quy trình cơng việc, quản trị nguồn nhân lực, quản trị rủi ro tốn cịn nhiều hạn chế gây nhiều rủi ro cho Trung tâm thẻ thuộc khối ngân hàng số Ngân hàng Bưu điện Liên việt Vì thế, tác giả chọn đề tài Ứng dụng công nghệ thông tin quản trị Trung tâm thẻ - Khối ngân hàng số - Ngân hàng Bưu điện Liên việt Nội dung đề tài luận văn tác giả viết sau:  Hệ thống hóa lý thuyết ứng dụng cơng nghệ thơng tin quản trị  Phân tích thực trạng ứng dụng công nghệ thông tin quản trị Trung tâm thẻ - Khối ngân hàng số - Ngân hàng Bưu điện Liên việt khía cạnh: Ứng dụng công nghệ thông tin phát triển sản phẩm mới, quản trị nhân sự, quy trình nghiệp vụ cơng việc, quản trị rủi ro tốn  Đề xuất giải pháp phát triển hiệu ứng dụng công nghệ thông tin quản trị Trung tâm thẻ - Khối ngân hàng số - Ngân hàng Bưu điện Liên việt khía cạnh Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn thực trạng ứng dụng công nghệ thông tin Trung tâm thẻ - Khối ngân hàng số - Ngân hàng Bưu điện Liên việt để đưa giải pháp hoàn thiện phát triển ứng dụng công nghệ thông 111 112 113 114 115 116 117 ... trạng ứng dụng công nghệ thông tin quản trị Trung Tâm Thẻ - Khối ngân hàng số - Ngân hàng Bưu điện Liên việt Chương 3: Các giải pháp hoàn thiện phát triển ứng dụng công nghệ thông tin quản trị Trung. .. Trung Tâm Thẻ - Khối ngân hàng số - Ngân hàng Bưu điện Liên việt CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN NGÂN HÀNG VÀ TRUNG TÂM THẺ - KHỐI NGÂN HÀNG SỐ - NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 1.1 Giới thiệu Ngân hàng. .. 2: THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TRONG QUẢN TRỊ TẠI TRUNG TÂM THẺ - KHỐI NGÂN HÀNG SỐ - NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 17 2.1 Ứng dụng công nghệ thông tin quản trị phát triển