Luận văn chi trả bảo hiểm tại bảo hiểm tiền gửi việt nam

DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT Viết đầy đủ Chữ viết tắt BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm Tiền gửi Việt nam CNTT Công nghệ thông tin FDIC Tổng Công ty Bảo hiển tiền gửi Liên Bang Hoa Kỳ FSMIMS Dự án Hệ thống thông tin quản lý đại hóa hoạt động ngân hàng IADI Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi quốc tế KDIC Tổng Công ty Bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc MDIC Tổng công ty BHTG Malaysia NDIF Qu BHT quốc gia Hungary NHNN gân hàng nhà nước NHTM gân hàng thương mại QTDND Qu tín dụng nhân dân sở TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Chức năng, nhiệm vụ mô hình tổ chức BHT 10 Bảng 1.2 Trở ngại thường gặp trình chi trả BHT 25 Bảng 2.1 Kết hoạt động cấp thu hồi Chứng nhận BHT 48 (2012 – 2016) 48 Bảng 2.2 Kết hoạt động kiểm tra tổ chức tham gia BHT (2012-2016) 50 Bảng 2.3 Tổng hợp công tác hỗ trợ tài BHT V 51 Bảng 2.4 Các trường hợp Kiểm soát đặc biệt, giải thể, tái cấu trúc giai đoạn 2012- 2016 52 Bảng 2.5 Tổng hợp tình hình chi trả BHT trước Luật BHT theo địa bàn (2001 – 2012) 54 Bảng 2.6 Tổng hợp tình hình chi trả BHT (2012 – 2016) 65 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Xu hướng phát triển hệ thống BHT giới Hình 1.2 hình chi trả hiệu 20 Hình 1.3 hình chi trả truyền thống 20 Hình 1.4 Hạn mức chi trả D C 40 Hình 3.1 Định hướng triển khai tầm nhìn BHT V 82 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Kết thu phí BHT (2012-2016) 49 Biểu đồ 2.2 Số lượng tổ chức tham gia BHT (2012 – 2016) 50 Biểu đồ 2.3 Kết chi trả BHT (2012 – 2016) 55 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu tiền gửi số HT Việt am theo số tiền (triệu đồng) 73 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu tiền gửi số QTDND Việt am theo số tiền (triệu đồng) 73 Biểu đồ 2.8 Kết Cuộc thi tìm hiểu BHT 79 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức BHT V 46 Sơ đồ 2.2 Quy trình chi trả bảo hiểm BHT V 60 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thực sách bảo hiểm tiền gửi công khai giải pháp nhiều quốc gia giới lựa chọn nhằm phòng ngừa xử lý đổ vỡ hệ thống tổ chức tín dụng Theo đ , tổ chức bảo hiểm tiền gửi thành lập nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, tăng cường niềm tin công chúng g p phần đảm bảo phát triển an tồn, lành mạnh hệ thống tài - ngân hàng Tuỳ theo điều kiện cụ thể quốc gia mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi c thể thiết kế theo mơ hình khác c chung nghiệp vụ chi trả bảo hiểm Trong trường hợp c tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp cố thực chi trả bảo hiểm tiền gửi kịp thời coi biện pháp cuối c ng giúp tổ chức bảo hiểm tiền gửi hoàn thành vai tr Chi trả thực nhanh xác nâng cao hiệu sách bảo hiểm tiền gửi, giúp giảm thiểu tối đa hiệu ứng đổ vỡ dây truyền hệ thống Ý thức tầm quan trọng chi trả bảo hiểm, Bảo hiểm tiền gửi Việt am (BHT V ) ln tích cực nghiên cứu, triển khai chi trả bảo hiểm tiền gửi thời gian qua công tác đạt nhiều kết đáng ghi nhận Tuy nhiên, BHT V giai đoạn tái cấu trúc máy Hơn nữa, luật bảo hiểm tiền gửi đời b t đầu c hiệu lực từ 1 2013 nên số nghiệp vụ mà điển hình nghiệp vụ chi trả bảo hiểm tiền gửi c n nhiều nội dung cần hoàn thiện để ph hợp với yêu cầu ục tiêu chức quan trọng hệ thống bảo hiểm tiền gửi (BHT ) quốc gia giúp người gửi tiền nhanh ch ng tiếp cận tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia BHT phá sản Điều thực thông qua hoạt động chi trả BHT Tiến hành trình chi trả cách kịp thời hiệu không đảm bảo quyền lợi người gửi tiền, ổn định tình hình an ninh, trật tự xã hội địa phương c tổ chức tham gia BHT bị đổ vỡ mà c n nâng cao niềm tin người gửi tiền, g p phần trì ổn định phát triển hệ thống tài - ngân hàng Tuỳ theo điều kiện cụ thể quốc gia mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi c thể thiết kế theo mơ hình khác c chung nghiệp vụ chi trả bảo hiểm Trong trường hợp c tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp cố thực chi trả bảo hiểm tiền gửi kịp thời coi biện pháp cuối c ng giúp tổ chức bảo hiểm tiền gửi hoàn thành vai tr Chi trả thực nhanh xác nâng cao hiệu sách bảo hiểm tiền gửi, giúp giảm thiểu tối đa hiệu ứng đổ vỡ dây truyền hệ thống Nền kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng, hệ thống ngân hàng đ y mạnh tái cấu, nâng cao lực quản trị, đảm bảo số tài an tồn, lành mạnh.Trong bối cảnh đ , bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền ưu tiên hàng đầu Đảng, Chính phủ Chính vậy, sách bảo hiểm tiền gửi Việt am dần hoàn thiện với việc ban hành Luật Bảo hiểm tiền gửi với mục tiêu bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần ổn định hệ thống tài quốc gia Ý thức tầm quan trọng chi trả bảo hiểm, Bảo hiểm tiền gửi Việt am (BHT V ) ln tích cực nghiên cứu, triển khai chi trả bảo hiểm tiền gửi thời gian qua công tác đạt nhiều kết đáng ghi nhận Tuy nhiên, BHT V giai đoạn tái cấu trúc máy Hơn nữa, luật bảo hiểm tiền gửi đời b t đầu c hiệu lực từ 1 2013 nên số nghiệp vụ mà điển hình nghiệp vụ chi trả bảo hiểm tiền gửi c n nhiều nội dung cần hoàn thiện để ph hợp với yêu cầu Bên cạnh đ , BHT V thực chi trả tiền bảo hiểm cho Qu tín dụng nhân dân sở với quy mô vừa nhỏ, hoạt động địa bàn hẹp Việc kiểm tra đối tượng chi trả cịn thủ cơng khiến thời gian hồn tất thủ tục chi trả kéo dài Tổng số tiền chi trả số người nhận tiền bảo hiểm cịn Trong đ , Việt am bước vào giai đoạn hội nhập sâu rộng với kinh tế giới, tổ chức tín dụng có phạm vi hoạt động đa quốc gia ngày gia tăng Điều đặt yêu cầu cần nghiên cứu tổng thể tình khác theo thông lệ quốc tế nhằm đảm bảo chi phí chi trả tối thiểu, giảm thiểu rủi ro bảo vệ tối đa quyền lợi người gửi tiền C thể thấy, yêu cầu nghiên cứu đề tài cấp thiết song công tác chi trả bảo hiểm tiền gửi lại hoạt động đặc th , đ chưa c nhiều tác giả quan tâm, tiếp cận nghiên cứu đề tài Trên sở nguyên nhân trên, đề tài Chi trả bảo hiể ể ả ” lựa chọn để nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Trên sở nghiên cứu lý luận đánh giá thực trạng chi trả bảo hiểm BHTGVN, đề tài thành tựu đạt được, mặt c n hạn chế tìm nguyên nhân hạn chế Từ đ đưa giải pháp góp phần hồn thiện chi trả bảo hiểm ph hợp với luật bảo hiểm tiền gửi thay đổi thời kỳ Nhiệm vụ nghiên cứu: Thứ nhất, hệ thống hóa lý luận bảo hiểm tiền gửi chi trả bảo hiểm tiền gửi nêu kinh nghiệm số quốc gia chi trả bảo hiểm tiền gửi Thứ hai, phân tích đánh giá thực trạng chi trả bảo hiểm BHTGVN, ngững thành tựu đạt được, mặt cịn hạn chế tìm ngun nhân hạn chế Thứ ba, đề xuất giải pháp góp phần hồn thiện chi trả bảo hiểm Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu Chi trả bảo hiểm Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu hoạt động chi trả bảo hiểm tiền gửi vận dụng hướng dẫn hiệp hội bảo hiểm tiền gửi quốc tế (IADI) kinh nghiệm quốc tế Phần thực trạng tập trung nghiên cứu, phân tích số liệu thống kê chi trả bảo hiểm tiền gửi Qu tín dụng nhân dân sở khoảng thời gian 05 năm - từ năm 2012 đến năm 2016, định hướng giải pháp đến năm 2022 hư ng h nghi n hư ng h n nghi n - Phương pháp vật biện chứng mối liên lệ lý luận thực ti n chi trả bảo hiểm tiền gửi, mối liên hệ chi trả bảo hiểm tiền gửi hoạt động khác tổ chức bảo hiểm tiền gửi - Phương pháp vật lịch sử xem x t vật, tượng điều kiện, hoàn cảnh thời gian cụ thể .2 hư ng h th th th ng tin Sử dụng phương pháp phân tích tài liệu nhằm nghiên cứu vấn đề sở lý luận, kinh nghiệm triển khai từ nước giới thông tin chi trả bảo hiểm lưu trữ BHTGVN .3 hư ng h iệ Sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích nhằm đánh giá thực trạng chi trả bảo hiểm BHTGVN Kết cấ n văn goài lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung đề tài cấu trúc thành chương Chư ng Cơ sở khoa học chi trả bảo hiểm tiền gửi Chư ng Thực trạng chi trả bảo hiểm Bảo hiểm tiền gửi Việt am Chư ng Định hướng giải pháp hoàn thiện chi trả bảo hiểm Bảo hiểm tiền gửi Việt am CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHI TRẢ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1.1 Lịch s hình thành h t triển sách bảo hiểm tiền g i Từ đầu kỷ 20, khái niệm bảo vệ tiền gửi biết đến qua hình thức bảo vệ ngầm” đ gân hàng trung ương Chính phủ đưa cam kết công khai không công khai nhằm bảo đảm an toàn tiền gửi cho người dân xảy đổ vỡ ngân hàng Cho đến nay, số quốc gia sử dụng hình thức bảo vệ này, đặc biệt giai đoạn khủng hoảng Sự đời hoạt động BHT g n liền với việc chuyển từ hình thức bảo vệ ngầm” sang hình thức BHT cơng khai Xuất phát từ ý tưởng Joshua Forman, thương nhân , kế hoạch BHT gồm thành tố (1) Thành lập qu BHT với nguồn tài tất ngân hàng đ ng g p qua hình thức nộp phí; (2) Thiết lập ủy ban thực kiểm tra ngân hàng; (3) Danh mục đầu tư cụ thể nguồn tài ngân hàng đ ng g p Chương trình bảo hiểm tiền gửi công khai thực New York vào năm 1829 với tên gọi “Chương trình bảo hiểm trách nhiệm ngân hàng”, đối tượng bao gồm tiền gửi ngân hàng chứng huy động tiền gửi hững năm 1929 - 1933 bước vào giai đoạn khủng hoảng nghiêm trọng với sụp đổ thị trường chứng khoán, số lượng ngân hàng khả toán tạm thời ngừng hoạt động tăng cao C khoảng 9.000 ngân hàng ngừng hoạt động, tổng số tổn thất người gửi tiền lên tới 1,3 tỷ USD Đặc biệt việc đ ng cửa 4.000 ngân hàng vài tháng đầu năm 1933 tạo hoảng loạn, niềm tin công chúng vào hệ thống ngân hàng giảm sút nghiêm trọng Trước tình hình đ , để ứng ph với tình nhanh ch ng ổn định kinh tế, trị, Chính phủ cần đứng bảo vệ quyền lợi người gửi tiền Vì vậy, năm 1933, Tổng cơng ty Bảo hiểm tiền gửi liên bang - FD C thành lập b t đầu hoạt động từ ngày 1 1934 Đây xem mơ hình tổ chức bảo hiểm tiền gửi công khai giới Tiếp theo đ , hệ thống BHT công khai dần thiết lập giới Trong hai thập kỷ 19 0-1970, hệ thống BHT thành lập phát triển nước a Uy (19 1), Ấn Độ (19 3), Philippines (19 3), Đức (19 ), Canada (19 7), Phần Lan (19 9), hật Bản (1971), Bỉ (1974), Hà Lan Áo (1979) Đối với quốc gia c kinh tế chuyển đổi khu vực Châu Âu, việc áp dụng khuyến nghị thông lệ quốc tế tốt để trở thành thành viên EU hội để nước thành lập tổ chức BHT mình, chẳng hạn Hungary (1993), Cộng h a S c (1994), Ba Lan (1995), Rumani (199 ), Cộng h a Latvia (1998) Tại Châu Á, Philippines nước phát triển sách BHT (1963) Xu hướng thành lập hệ thống BHT từ sớm trở nên mạnh mẽ nhanh ch ng sau giai đoạn khủng hoảng tài Châu Á Đài Loan (1985), Hàn Quốc (199 ), Việt am (2000), ndonesia Hồng Kông (2004), Malaysia (2005), Singapore (2005), Thái Lan (2008) Đặc biệt, ngày 2002, Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi Quốc tế - IADI thành lập c trụ sở Thụy S , tiếng n i chung tổ chức BHTG thành viên Theo thống kê IADI, đến c 113 quốc gia giới thực sách bảo hiểm tiền gửi công khai để bảo vệ người gửi tiền đ c 79 tổ chức thành viên AD 89 xác đị BHT quy ô quỹ HTG c u Việc xác định quy mô qu mục tiêu cần phải ph hợp với nhiệm vụ quyền hạn tổ chức BHT thời kỳ Theo định hướng phát triển trung hạn đồng với giải pháp trên, BHT V c thể xác định quy mô qu BHTG mục tiêu dựa phương pháp phân tích rủi Theo đ , dựa vào xác suất đổ vỡ tổ chức tham gia bảo hiểm mức độ b đ p tổn thất để tính tốn quy mơ qu BHT mục tiêu cần trì Cụ thể, sở liệu thống kê lịch sử phân tích thực trạng hoạt động tổ chức tham gia BHT , kết hợp với điều kiện kinh tế vĩ mô tác động mơi trường đến tổ chức đ để tính tốn xác suất xảy đổ vỡ quy mô đổ vỡ Việc đánh giá dự báo qu mục tiêu cần thực ng n hạn (dưới năm) dài hạn (trên năm) để c kế hoạch xây dựng phương án tài trợ vốn hợp lý lộ r ức để đ quy ô quỹ HTG Trên sở quy mô qu mục tiêu xác định, BHT V c u đặt khung thời gian hợp lý để đạt quy mơ đ Việc xác định lộ trình theo yếu tố quy mô qu mục tiêu, khả đ ng g p nguồn thu vào qu , nhiệm vụ quyền hạn BHT VN thời kỳ thực ti n di n biến kinh tế Đối với hoạt động tích lũy vốn từ phí bảo hiểm tiền gửi, theo khuyến nghị AD , thiết lập tỷ lệ phí BHTG, tổ chức BHT cần cân nh c đến môi trường hoạt động kỳ vọng tương lai tác động tài đến TCTD đơn l tổng thể hệ thống TCTD Biện pháp ph hợp trường hợp BHTGVN cải cách phương thức thu phí BHT , chuyển từ phương thức thu phí đồng hạng sang thu phí theo mức độ rủi ro Điểm cốt lõi để thực hiệu phương thức thu phí khả đánh giá, xếp hạng xác tổ chức tham gia BHTG đ , triển khai cần ý số nội dung như: 90 - Xây dựng củng cố kênh thông tin phục vụ cho việc đánh giá rủi ro hoạt động tổ chức tham gia BHT - Xây dựng chế đánh giá rủi ro sở đánh giá xếp hạng gân hàng nhà nước, tham khảo thông tin xếp hạng từ tổ chức kiểm tốn độc lập tín hiệu từ thị trường - ghiên cứu kiến nghị gân hàng hà nước thực xây dựng hệ thống tính phí sở rủi ro Xác định mơ hình nh m yếu tố định lượng định tính để đánh giá, xếp hạng tổ chức tham gia BHT Từ đ xác định tỷ lệ phí ph hợp với mức xếp hạng Sự chênh lệch phí BHT mức xếp hạng cần đủ lớn để khuyến khích tổ chức tham gia BHT phấn đấu hoạt động lành mạnh - Rà soát định kỳ để c đề nghị điều chỉnh mức phí khung phí ph hợp với giai đoạn kinh tế 3.2.4 Đào tạo h t triển ng n nhân ực Là năm mục tiêu hỗ trợ, đạo tạo phát triển nguồn nhân lực tạo tiền đề giúp BHTGVN thực hiệu trụ cột nghiệp vụ góp phần vào thành cơng sách BHTG Hiện nay, BHT V trình tái cấu trúc máy xây dựng quy trình nghiệp vụ phù hợp theo Luật BHT nên đ i hỏi cần có nguồn nhân lực chất lượng cao nhằm tạo dựng quy trình hoạt động hiệu Mặt khác, điều kiện mơi trường tài ln thay đổi nhanh chóng, hoạt động tổ chức tham gia BHTG ngày đa dạng phức tạp đ i hỏi BHTGVN cần nâng cao hiệu chất lượng nghiệp vụ nói chung cơng tác chi trả nói riêng Theo đ , cán bộ, nhân viên thực thi nghiệp vụ cũng cần nâng cao k trình độ nhằm ứng phó nhanh chóng với tình thực tế đáp ứng yêu cầu ngày cao 91 công việc Để xây dựng đội ngũ nhân lực chất lượng cao, BHTGVN cần ý vấn đề - Trong cơng tác tuyển dụng cần xây dựng quy trình thi tuyển rõ ràng, minh bạch, c chế độ lương thưởng, đãi ngộ hợp lý nhằm thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao; - Xây dựng môi trường làm việc động, đại, thân thiện giúp người lao động tâm huyết, g n b với quan; - Tăng cường hoạt động đào tạo, tập huấn, trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ nhằm bổ sung kiến thức mới, nâng cao trình độ cho cán bộ, người lao động Riêng công tác chi trả, c tính đặc th khơng phải nghiệp vụ thường xuyên, định kỳ, nên bên cạnh vấn đề cần ý số nội dung cụ thể để xây dựng phát triển nguồn nhân lực phụ vụ công tác sau - Tăng cường hoạt động tập huấn nghiệp vụ chi trả buổi trao đổi, rút kinh nghiệm qua trường hợp xử lý đổ vỡ TCTD từ phạm vi Chi nhánh đến toàn hệ thống - Xây dựng số lượng cán n ng cốt thực nghiên cứu triển khai công việc liên quan tới nghiệp vụ chi trả - Tổng hợp hình thành sở liệu trường hợp thực chi trả cách có hệ thống Trên sở tổng kết kinh nghiệm thực ti n triển khai nghiên cứu hoạt động chi trả BHT theo thông lệ quốc tế, xây dựng tài liệu nội liên quan đến nghiệp vụ chi trả 3.2.5 Hoàn thiện hệ thống CNTT hỗ trợ trình chi trả Thực tế cho thấy, hệ thống C TT liên quan đến thu thập, lưu trữ liệu giám sát hoạt động tổ chức tham gia BHT liên tục triển khai thử nghiệm hoàn thiện Tuy nhiên, riêng hoạt động chi 92 trả việc thiết kế hệ thống công nghệ thông tin gặp nhiều kh khăn hoạt động đặc thù, khơng mang tính thường xun, định kỳ ỗi trường hợp chi trả c quy mô đặc điểm riêng biệt đ , để xây dựng hệ thống C TT hiệu quả, đáp ứng linh hoạt tình cần c thời gian nghiên cứu thử nghiệm Để xây dựng hệ thống C TT hỗ trợ trình chi trả hiệu quả, BHT V cần ý nội dung - Hồn thiện quy trình nghiệp vụ chi trả BHT Trên sở đ , thiết kế hệ thống C TT hỗ trợ nhằm tận dụng tối đa chức hệ thống phục vụ công tác chi trả - Xây dựng hệ thống sở liệu người gửi tiền, tích hợp phương pháp kiểm tra số liệu theo điều kiện tuỳ chọn nhằm đảm bảo c hệ thống thông tin chi tiết chu n hoá người gửi tiền Xây dựng kết hợp phương thức truy xuất liệu linh hoạt cho nghiệp vụ BHT n i chung chuyên biệt nghiệp vụ chi trả BHT n i riêng - Xây dựng sở hạ tầng ph hợp với yêu cầu thiết kế hệ thống C TT Đảm bảo hệ thống c thể vận hành trơn tru, tránh tình trạng hệ thống bị trục trặc hay gián đoạn - Xây dựng hệ thống công nghệ bảo mật số liệu, tránh tình trạng bị thất hoặt quyền kiểm sốt liệu gây uy tín tổ chức BHT - Phối hợp chặt chẽ việc sử dụng đánh giá mức độ thực hệ thống C TT việc thực nghiệp vụ bao gồm công tác chi trả, từ đ đưa điều chỉnh hợp lý - Xây dựng tập mơ tình nhằm kiểm tra khả đáp ứng hệ thống CNTT với tình nảy sinh q trình chi trả, đánh giá thời gian, tính xác việc xử lý liệu chi phí thực hiện, từ đ đưa phương án dự ph ng để ứng phó có tình thực tế xảy 93 3.2.6 Đ y mạnh c ng t c th ng tin, t y n tr yền để nâng cao nh n thức c ng chúng âng cao nhận thức công chúng nhiệm vụ quan trọng tổ chức BHTG, g n chặt với mục tiêu nâng cao niềm tin công chúng g p phần trì an tồn, lành mạnh hệ thống tài Khi cơng chúng, người gửi tiền hiểu biết rõ sách BHT đặc th hoạt động tài – ngân hàng giúp giảm thiểu phản ứng thái c tin đồn thất thiệt tăng cường thực thi kỷ luật thị trường giúp giảm thiểu rủi ro đạo đức Đối với hoạt động chi trả, việc nâng cao nhận thức công chúng sách BHTG giúp giảm thiểu gánh nặng cho cán thực công tác chi trả, giảm thiểu thời gian chi trả từ đ giúp tăng cường hiệu chi trả BHTG Để triển khai c hiệu chương trình nâng cao nhận thức công chúng cần quan tâm số vấn đề - Cần xây dựng chiến lược kế hoạch truyền thông dài hạn Trên sở đ , xây dựng lộ trình kế hoạch ng n hạn ph hợp với định hướng phát triển chức năng, nhiệm vụ BHTGVN thời kỳ ội dung kế hoạch ng n hạn cần xác định rõ vấn đề mục tiêu cần đạt được, thông điệp cốt lõi, nội dung đối tượng truyền tải mục tiêu - Thực khảo sát, phân loại nh m công chúng mục tiêu làm sở để xây dựng kế hoạch chiến lược truyền thông Hoạt động nghiên cứu nh m công chúng hoạt động quan trọng, c ảnh hưởng lớn đến định hướng thông tin hiệu tuyên truyền cần thực sở khách quan, khoa học thường xuyên ột hình thức ph hợp để phân nh m công chúng tổ chức điều tra, khảo sát thông qua bảng hỏi Điều không giúp thu nhận thông tin từ đối tượng xác định mà c n giúp nâng cao nhận thức công chúng thông qua thông tin mà BHTGVN chủ động cung cấp T y theo đặc điểm nhóm cơng chúng xác định quy 94 mô, thời gian, phương pháp tổ chức thực ph hợp - Đa dạng hóa công cụ tuyên truyền, bên cạnh công cụ truyền thống (phát thanh, truyền hình, báo giấy) cần sử dụng kết hợp công cụ truyền thông đại (ví dụ báo điện tử, mạng xã hội…) để tăng cường hiệu truyền tải thông tin - Thiết lập kênh thơng tin c tính tương tác cao ví dụ mục hỏi đáp trực tuyến, trung tâm giải đáp th c m c, khiếu nại (call centre)… Các kênh thông tin cần thiết kế linh hoạt cho điều kiện bình thường sử dụng kênh tuyên truyền sách, nhiên trường hợp đặc biệt (ví dụ phát sinh chi trả BHTG), kênh d dàng chuyển đổi trở thành kênh cung cấp thông tin giải đáp nhanh ch ng th c m c lo ngại người gửi tiền - Cải tiến, nâng cao chất lượng hệ thống ấn ph m thông tin tun truyền Ngồi ấn ph m mang tính nghiên cứu, đào tạo cần nghiên cứu, cần xây dựng bổ sung ấn ph m, vật ph m nhằm nâng cao hình ảnh tổ chức BHT tài liệu hướng dẫn, tài liệu hội nghị, hội thảo, vật ph m kỷ niệm … - Nâng cao nhận thức cơng chúng sách BHTG thơng qua chương trình đào tạo trường đại học, chương trình giáo dục tài cộng đồng - Xây dựng kịch truyền thơng nhằm ứng phó tình đặc biệt (ví dụ giai đoạn khủng hoảng ngân hàng, tái cấu TCTD, đột biến rút tiền gửi…) Hoàn thiện chế phối hợp với NHNN, quan hữu quan để đưa thông điệp thức cách thống tình cụ thể - Xây dựng đội ngũ cán truyền thông chuyên nghiệp, nâng cao lực chuyên môn, ngoại ngữ, ph m chất đạo đức cán thực cơng tác truyền thơng, đảo bảo tính chun nghiệp, chủ động, sáng tạo, hoạt động hiệu 95 Bên cạnh đ , để triển khai hoạt động nâng cao kiến thức tài kiến thức BHTG sâu rộng đến người dân, BHTGVN cần phối hợp thực với thành viên ạng an toàn tài chính, tổ chức tham gia BHT hội nghề nghiệp BHTGVN tham gia phối hợp tuyên truyền chủ trương, sách Chính phủ, giải pháp điều hành NHNN tiền tệ ngân hàng nhằm định hướng dư luận, tạo niềm tin nhân dân điều hành sách NHNN, góp phần thúc đ y hệ thống ngân hàng phát triển an toàn, bền vững 3.3 KIẾN NGHỊ Để thực giải pháp trên, nỗ lực cố g ng BHT V , cần c hỗ trợ phối hợp tích cực Chính phủ, Ngân hàng hà nước ngành liên quan Xuất phát từ kết nghiên cứu, luận văn đưa số đề xuất kiến nghị cụ thể 3.3.1 Kiến nghị với Ch nh hủ T ứ ấ : Tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống văn Luật BHT làm sở pháp lý cho hoạt động chi trả BHT V Bên cạnh đ , kiến nghị Chính phủ sau 05 năm thực Luật tiến hành rà soát, đánh giá tổng kết việc thực thi Luật BHT Thực phân tích tác động vấn đề phát sinh kết hợp với học hỏi kinh nghiệm quốc tế để đánh giá nghiên cứu điều chỉnh Luật BHT đảm bảo ph hợp với thực ti n thông lệ quốc tế T ứ Luật BHT ban hành nhiên số th m quyền BHT V , đặc biệt hoạt động giám sát từ xa bị hạn chế, dẫn đến việc thiếu thông tin tổ chức tham gia BHTG, gây nên tình trạng bị động BHTGVN tổ chức tham gia BHTG phá sản cần chi trả Do vậy, kiến nghị Chính phủ rà sốt đánh giá c sửa đổi ph hợp để BHT V c thể triển khai đồng giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động 96 T ứ b BHT V ặc d theo Luật BHT văn hướng dẫn Luật, ph p thu thập thông tin tiền gửi bảo hiểm, nhiên, BHT V chưa c chế xử phạt hành trường hợp vi phạm pháp luật liên quan đến BHT làm giảm khả tuân thủ tổ chức tham gia BHT Kiến nghị Chính phủ rà sốt chấp thuận để BHT V c th m quyền thực chế xử phạt ph hợp đảm bảo thực tốt chức năng, nhiệm vụ giao T ứ Chủ trì ban hành văn quy định chức năng, nhiệm vụ cụ thể quan mạng an tồn tài quốc gia, chế chia s thông tin, chế phối hợp giám sát hệ thống chế xử lý TCTD đổ vỡ Việc giúp hoạt động giám sát an toàn hệ thống trở nên hiệu hơn, tránh tình trạng c nhiều quan c ng giám sát mảng hoạt động TCTD đ số mảng nghiệp vụ khác lại bị bỏ trống goài ra, trường hợp c TCTD gặp cố, chế phối hợp xử lý giúp nhanh ch ng tìm phương án xử lý tốt sở nguyên t c chi phí tối thiểu, tạo điều kiện thực tốt mục tiêu chung đảm bảo an tồn hệ thống tài 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước T ứ ấ : Hoàn thiện hệ thống văn luật hướng dẫn thực nghiệp vụ n i chung nghiệp vụ chi trả BHT n i riêng Ban hành quy định khác c liên quan đến hoạt động chi trả BHTGVN T ứ Ban hành văn quy định cụ thể nhiệm vụ, quyền hạn cán BHTGVN ban kiểm soát đặc biệt H TCTD tình trạng kiểm sốt đặc biệt, tạo điều kiện cho cán nghiệp vụ nhanh chóng tiếp cận hồ sơ gốc nhằm giảm rủi ro liên quan đến gian lận chi trả BHT , ảnh hưởng đến hiệu công tác chi trả BHT 97 T ứb Hoàn thiện ban hành sớm chế chia s thông tin hiệu NHNN với BHTGVN bao gồm: nội dung chia s , cách thức, thời gian… nhằm tạo điều kiện cho BHTGVN có nhìn tồn diện hoạt động tổ chức tham gia BHTG, từ đ chủ động công tác chi trả T ứ Tiếp tục hoàn thiện hệ thống đánh giá xếp loại TCTD làm sở để BHTGVN xây dựng áp dụng hệ thống tính phí theo mức độ rủi ro nhằm phát triển qu BHT động ngân hàng đồng thời góp phần nâng cao tính an tồn hoạt 98 TIỂU KẾT CHƯƠNG Từ kết phân tích nguyên nhân hạn chế chi trả bảo hiểm BHT V chương 2, kết hợp với định hướng phát triển BHT V thời kỳ học kinh nghiệm nghiên cứu chương 1, chương đưa giải pháp nhằm kh c phục hạn chế nêu hoàn thiện chi trả bảo hiểm BHT V Bên cạnh đ , chương đưa số kiến nghị với Chính phủ H Việt am liên quan tới nội dung luật pháp, chế, sách nhằm tạo điều kiện cho BHT V hoàn thiện chi trả BHT qua đ phát huy tốt vai tr bảo vệ người gửi tiền g p phần đảm bảo an tồn hệ thống tài 99 KẾT LUẬN Chính sách bảo hiểm tiền gửi cơng khai đời với mục đích nhằm tăng cường niềm tin cơng chúng, góp phần vào ổn định lành mạnh hệ thống tài - ngân hàng Thực hiệu chi trả bảo hiểm cho người gửi tiền c ý nghĩa đặc biệt quan trọng giúp tổ chức bảo hiểm tiền gửi hoàn thành tốt vai trò, nhiệm vụ đ Do vậy, chi trả bảo hiểm ln cần nghiên cứu, hồn thiện nâng cao chất lượng nhằm đáp ứng yêu cầu thực ti n thông lệ quốc tế thời kỳ cụ thể Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, luận văn tập trung làm rõ số vấn đề sau - Khái quát lý luận chung bảo hiểm tiền gửi, chi trả bảo hiểm tổ chức BHTG, phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt Nghiên cứu kinh nghiệm hoạt động chi trả BHTG số tổ chức BHTG hiệu giới từ đ rút học kinh nghiệm cho Việt Nam - Nghiên cứu thực trạng chi trả bảo hiểm BHTGVN thời gian qua Phân tích, đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến quy trình chi trả bảo hiểm BHTGVN, tìm hạn chế cơng tác chi trả bảo hiểm nguyên nhân hạn chế đ - Trên sở đánh giá thực trạng chi trả bảo hiểm BHTGVN thời gian qua mà đặc biệt điểm c n vướng m c, bất cập kết hợp với chiến lược phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thời gian tới, luận văn đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện chi trả bảo hiểm BHTGVN Đồng thời luận văn đưa số kiến nghị, đề xuất nhằm nâng cao tính khả thi việc triển khai thực giải pháp đ Luận văn trình bày với mong muốn g p phần hoàn thiện nâng cao hiệu chi trả bảo hiểm BHTGVN Từ đ g p phần đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, đảm bảo an tồn hệ thống tài chính, giữ vững ổn định tình hình trị, xã hội 100 Tác giả trân trọng cảm ơn giúp đỡ, hướng dẫn tận tình PGS - TS Lê Chi Mai, quan tâm, tạo điều kiện thầy cô, đồng nghiệp ban lãnh đạo Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành phố Hà Nội giúp tác giả hoàn thành luận văn Mặc d cố g ng song luận văn ch c ch n khơng khỏi có thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến tham gia đ ng g p, bổ sung thầy cô để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2012, 2013, 2014, 2015, 2016), Báo cáo thườngniên, Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2012, 2013, 2014, 2015, 2016), Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động, Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2014), Bản kỷ yếu năm Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam,Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2014), Chuyên san Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam số , Hà Nội Chính phủ (1999), Nghị định số 999 NĐ-CP Bảo hiểm tiền gửi, ban hành ngày 01/9/1999, Hà Nội Chính phủ (2005), Nghị định số NĐ-CP việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 999 NĐ-CP, ban hành ngày 24/8/2005, Hà Nội Chính phủ (2013), Nghị định số NĐ-CP Hướng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi, ban hành ngày 28/6/2013, Hà Nội gân hàng nhà nước Việt Nam (2010), Th ng tư số 08/2010/TT-NHNN Quy định việc kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng, ban hành ngày 22/03/2010, Hà Nội gân hàng nhà nước Việt Nam (2013), Quyết định số QĐ-NHNN Cơ cấu tổ chức BHTG N, ban hành ngày 31 12 2013, Hà ội 10 gân hàng nhà nước Việt Nam (2014), Th ng tư TT-NHNN, Hướng dẫn số nội dung BHTG, ban hành ngày 06/09/2014, Hà Nội 11 Nhóm nghiên cứu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2012), Đề tài nghiên cứu: Đánh giá mức độ tuân thủ hệ thống bảo hiểm tiền gửi Việt Nam so với Bộ nguyên tắc phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu quả, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội 12 Nhóm nghiên cứu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2012), Đề tài nghiên cứu: Cơ sở pháp lý, Mơ hình tổ chức hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi – Kinh nghiệm quốc tế ứng dụng Việt Nam, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội 13 Nguy n Thị Kim Oanh (2004), BHTG nguyên lý thực tiễn định hướng, Nhà xuất Lao động – xã hội, Hà Nội 14 Nguy n Thị Ngọc Loan (2014), Hồn thiện cơng tác chi trả bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Luận văn thạc s kinh tế, trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 15 Quốc hội nước CHXHCNVN (2010), Luật Các tổ chức tín dụng, số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16/6/2010, Hà Nội 16 Quốc hội nước CHXHCNVN (2010), Luật Ngân hàng nhà nước, số 46/2010/QH12 ban hành ngày 16/6/2010, Hà Nội 17 Quốc hội nước CHXHCNVN (2012), Luật Bảo hiểm tiền gửi, số 06/2012/QH13 ban hành ngày 18/6/2012, Hà Nội 18 Thủ tướng phủ (2013), Quyết định số 39 QĐ-TTg Thành lập BHTG N Quy định chức năng, nhiệm vụ BHTGVN, ban hành ngày 13/8/2013, Hà Nội 19 Thủ tướng phủ (2013), Quyết định số 395 QĐ-TTg phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động BHTGVN, ban hành ngày 13/8/2013, Hà Nội Tiếng Anh 20 The Research and Guidance Committee of the International Association of Deposit Insurers (11/2012), Enhanced Guidance for Effective Deposit Insurance Systems: Reimbursement Systems and Processes, IADI, Switzerland 21 The Research and Guidance Committee of the International Association of Deposit Insurers (11/2014), IADI Core Principles for Effective Deposit Insurance Systems, IADI, Switzerland 22 The Research and Guidance Committee of the International Association of Deposit Insurers (03/2015), Dealing with Parties at Fault in a Bank Failure and Fraud in Deposit Insurance, IADI, Switzerland ... người gửi tiền? ?? Theo luật Bảo hiểm tiền gửi Việt am (2012), Bảo hiểm tiền gửi bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người bảo hiểm tiền gửi hạn mức trả tiền bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. .. chương - Thực trạng chi trả bảo hiểm Bảo hiểm tiền gửi iệt Nam? ?? 44 CHƯƠNG TH C TRẠNG CHI TRẢ BẢO HIỂM TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT NAM 2.1.1 Q trình... hiểm tiền gửi Việt am Chư ng Định hướng giải pháp hoàn thiện chi trả bảo hiểm Bảo hiểm tiền gửi Việt am 6 CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHI TRẢ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1.1