Bàn về pháp luật bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động ngân hàng

Bàn pháp luật bảo mật thông tin khách hàng ho ạt động ngân hàng Vai trò pháp luật bảo đảm bí mật thơng tin khách hàng hoạt động ngân hàng Bảo mật thông tin khách hàng ho ạt động ngân hàng (HĐNH) m ột vấn đề phức tạp liên quan đến lợi ích khách hàng, nghĩa vụ tổ chức tín dụng (TCTD) bên thứ ba muốn tiếp cận thơng tin để đáp ứng mục đích họ Chính vậy, pháp luật ngân hàng phải phương tiện để nhà nước điều hịa lợi ích chủ thể có liên quan, bảo đảm cho xã hội phát triển hài hòa ổn định Pháp luật bảo mật thông tin khách hàng HĐNH ph ải thể vai trò dư ới đây: Thứ nhất, phải ghi nhận bảo vệ quyền riêng tư khách hàng lĩnh vực tài Khi khách hàng ngân hàng mở tài khoản TCTD, TCTD bắt đầu nhận xử lý thông tin liên quan đ ến khách hàng Những thơng tin v ậy phản ánh nhiều khía cạnh sống cá nhân khách hàng Ví d ụ, ngân hàng biết thông tin liên quan đ ến nghề nghiệp, tuổi tác, tình trạng nhân khách hàng, thói quen tiêu dùng.… nh ững thơng tin khác phương án sản xuất kinh doanh, doanh số hoạt động, mối quan hệ kinh doanh với đối tác, kết kinh doanh khách hàng, liệu, số liệu có giá trị khác thơng tin v ề bí mật kinh doanh… Đây nh ững thông tin quan trọng, nhạy cảm vũ khí l ợi hại để đối thủ cạnh tranh kinh doanh khai thác Thơng thường bí mật thơng tin khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức TCTD bảo mật quy định pháp luật Tuy nhiên, m ột số trường hợp thơng tin riêng tư tài khách hàng cá nhân nh ạy cảm, dễ bị tổn thương đáng đư ợc pháp luật bảo vệ đặc biệt Do đó, pháp lu ật ngân hàng cần có quy định riêng việc bảo mật thông tin khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức Pháp luật ngân hàng c ần có quy định riêng việc bảo mật thông tin khách hàng Thứ hai, thúc đẩy hiệu kinh doanh ngân hàng Thông tin liên quan đến khách hàng đư ợc TCTD thu thập giữ nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh họ Các TCTD hoạt động hiệu khơng có thơng tin đ ầy đủ khách hàng, thơng tin sử dụng nhiều khía cạnh hoạt động kinh doanh TCTD Một là, thông tin sử dụng nhằm phục vụ trực tiếp hoạt động kinh doanh TCTD Ví dụ, để cung cấp dịch vụ tiết kiệm, TCTD cần phải biết tên, địa thông tin định danh khác khách hàng Hai là, thông tin khách hàng TCTD tham khảo để phòng tránh rủi ro hoạt động, rủi ro tín dụng Nghĩa TCTD cần phải có khả phân tích thơng tin lịch sử tín dụng người xin cấp tín dụng để giảm rủi ro nợ hạn thu hồi nợ hiệu Ba là, thông tin khách hàng đư ợc TCTD sử dụng nhằm mục tiêu quảng bá, tiếp thị sản phẩm tài định cách dễ dàng, nhanh chóng tiết kiệm chi phí Đây biện pháp hợp lý để TCTD tồn thời điểm cạnh tranh cao hi ện Như vậy, pháp luật bảo mật thơng tin khách hàng c ần có quy định bảo đảm không gây sức ép liên quan đến nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng, từ làm suy yếu khả cạnh tranh TCTD Thứ ba, hỗ trợ tư pháp thực thi pháp luật Hoạt động tư pháp thực thi pháp luật nhiều trường hợp không thực TCTD giữ bí mật thơng tin khách hàng c Chính mà xu thế giới hạn chế phạm vi bảo mật thông tin khách hàng sử dụng nhiều thơng tin tài đ ể phục vụ cho hoạt động tư pháp thực thi pháp luật Việc cung cấp thông tin khách hàng trường hợp nhằm: Một là, hoạt động tố tụng, TCTD có nghĩa vụ cung cấp thơng tin khách hàng nhằm hỗ trợ việc giải vấn đề pháp lý liên quan đến thừa kế, ly hôn, cung cấp chứng giải thủ tục phá sản cung cấp chứng tố tụng hình sự… thực điều vị trí đặc biệt TCTD vai trò trung gian giao d ịch kinh doanh cu ộc sống hàng ngày cá nhân Hầu hoạt động phản ánh, nhiều hay ít, thơng tin đư ợc TCTD thu thập nhằm phục vụ hoạt động nghề nghiệp Hai là, năm gần đây, tình trạng tội phạm lĩnh vực ngân hàng ngày gia tăng, mức độ vi phạm đặc biệt nghiêm trọng tinh vi, phức tạp Chẳng hạn, thông qua việc lợi dụng quy định bảo mật thông tin khách hàng, bọn tội phạm chuyển khoản tiền phi pháp có nguồn gốc từ bn bán ma túy, tài tr ợ khủng bố, mua bán vũ khí bất hợp pháp, trốn thuế… vào hệ thống tài để biến số tiền thành hợp pháp từ khoản tiền “làm sạch” lại tiếp tục cung cấp cho bọn tội phạm buôn bán ma túy, khủng bố… lũng đoạn kinh tế quốc gia với “bàn tay sẽ.” Ba là, quan quản lý cần có thơng tin ngân hàng đ ể giám sát hiệu số lĩnh vực Chẳng hạn, giám sát giao d ịch nội gián giám sát thông qua h ệ thống thơng tin, báo cáo nh ằm phịng ngừa, phát hiện, ngăn chặn xử lý kịp thời rủi ro gây an toàn HĐNH, vi phạm quy định an toàn HĐNH quy đ ịnh khác pháp luật có liên quan Do đó, quy định pháp luật bảo mật thông tin khách hàng HĐNH cần có quy định rõ ràng, c ụ thể quyền yêu cầu cung cấp truy cập thông tin khách hàng Thứ tư, hợp tác quốc tế việc phòng chống tội phạm xuyên quốc gia Quy định pháp luật nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng HĐNH khác khu vực pháp lý khác Ch ẳng hạn, pháp luật Thụy Sĩ, bí mật thơng tin khách hàng đư ợc bảo vệ nghiêm ngặt, chí gánh chịu hậu hình phạt tù1; số khu vực pháp lý khác, ví dụ Hoa Kỳ, bí mật thơng tin khách hàng b ị can thiệp kiểm tra kỹ lưỡng phủ Kỷ ngun tồn cầu hóa, tự hóa thị trường tài tạo điều kiện thuận lợi cho nhóm t ội phạm có tổ chức quốc tế, sử dụng bí mật ngân hàng nư ớc để che giấu tài sản tiền thu bất hợp pháp để tránh nghĩa vụ thuế Đồng thời, kỷ nguyên số hóa với hệ thống tốn ti ền điện tử thách th ức lớn việc quản lý thuế quốc gia Các hoạt động bất hợp pháp ngăn cản, hạn chế kiểm sốt thơng qua h ợp tác, hỗ trợ quốc tế quan thực thi pháp luật Do đó, chia sẻ thơng tin cho m ục đích giám sát, ngăn ngừa tội phạm xuyên quốc gia yêu cầu cần thiết quan quản lý nhà nước quốc gia Do vậy, chế luật pháp bảo mật thông tin khách hàng hi ệu cần phải có khả tăng cường hợp tác quốc tế để chống lại tội phạm xuyên quốc gia Thứ năm, bảo vệ chủ quyền quốc gia thông tin tổ chức hoạt động ngân hàng Bên cạnh cần thiết phải hợp tác quốc tế, bảo mật thông tin khách hàng HĐNH liên quan đ ến chủ quyền quốc gia Trong số trường hợp, lợi ích quốc gia u cầu tn thủ nghiêm ngặt tính bí mật thơng tin TCTD Chẳng hạn, nỗ lực không ngừng nguyên tắc lãnh thổ (Extraterritorial Principle2 - Quyền hay đặc quyền nhà nước vận dụng thẩm quyền vượt khỏi giới hạn lãnh thổ trường hợp định) chủ yếu Hoa Kỳ, chủ quyền quốc gia thông tin ngân hàng n ằm lãnh thổ quốc gia có rủi ro Vì vậy, pháp luật bảo mật thông tin khách hàng HĐNH cần đáp ứng u cầu bảo vệ chủ quyền, quyền kiểm sốt thơng tin ngân hàng thu ộc thẩm quyền riêng quốc gia Đánh giá quy định pháp luật bảo đảm bí mật thơng tin khách hàng hoạt động ngân hàng Quy định pháp luật bảo mật thơng tin khách hàng HĐNH có nỗ lực việc quy định rõ quyền nghĩa vụ chủ thể mối quan hệ tương tác chủ thể việc thực nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng C ụ thể: Một là, quy định pháp luật bảo mật thông tin khách hàng c TCTD tạo lập hành lang pháp lý cho ch ủ thể tham gia HĐNH thực quyền nghĩa vụ bảo mật thơng tin khách hàng, đã: i) Quy định rõ quyền nghĩa vụ TCTD, khách hàng ch ủ thể liên quan quan hệ pháp luật bảo mật thông tin khách hàng; ii) Quy định rõ nguyên tắc cung cấp thông tin khách hàng, th ủ tục để TCTD cung cấp thông tin khách hàng nh ững trường hợp luật định trách nhiệm liên quan trình cung c ấp thông tin theo luật định; iii) Quy định trình tự cung cấp thơng tin khách hàng nh ững trường hợp luật định; iv) Đã mở rộng phạm vi thông tin khách hàng c ần bảo đảm bí mật giúp bảo vệ tốt quyền bảo mật thông tin khách hàng; v) Đã tạo chế nhằm khuyến khích TCTD ban hành quy định nội cụ thể hóa quy định pháp luật nhằm thực thi hiệu nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng Hai là, thiết chế bảo đảm việc thực thi pháp luật bảo mật thông tin khách hàng dần củng cố hoàn thiện Thiết chế bên bảo đảm thực thi trách nhiệm bảo mật thông tin khách hàng h ệ thống kiểm soát nội bộ3 kiểm toán nội bộ4 TCTD thiết chế bên quan tra, giám sát ngân hàng [5] Mục đích hoạt động kiểm soát nội bộ; tra, giám sát ngân hàng nhằm góp phần bảo đảm phịng ngừa, phát hiện, xử lý kịp thời rủi ro đạt yêu cầu đề ra6; bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hệ thống TCTD hệ thống tài chính; bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền khách hàng TCTD; trì nâng cao lịng tin cơng chúng hệ thống TCTD; bảo đảm việc chấp hành sách, pháp luật tiền tệ ngân hàng; góp phần nâng cao hiệu hiệu lực quản lý nhà nư ớc lĩnh vực tiền tệ ngân hàng.[7] Ba là, pháp luật bảo mật thông tin khách hàng quy đ ịnh biện pháp pháp lý để khách hàng có th ể bảo vệ quyền lợi bị chủ thể liên quan làm lộ cung cấp thông tin khách hàng không th ẩm quyền Bốn là, pháp luật bảo mật thông tin khách hàng quy đ ịnh chế tài xử lý vi phạm liên quan thông tin khách hàng b ị tiết lộ không thẩm quyền Tuy đạt số thành công nêu trên, nhìn m ột cách tổng thể, nói pháp luật ngân hàng chưa phát huy hết vai trị điều chỉnh việc bảo mật thơng tin khách hàng, c ụ thể: i) Quy định pháp luật hành bảo mật thông tin khách hàng HĐNH v ẫn cịn chưa mang tính hệ thống;8 ii) Phạm vi thông tin khách hàng c ần bảo mật số trường hợp chưa hướng dẫn cụ thể/ làm rõ; iii) Chưa có hướng dẫn rõ ràng quy định TCTD phép cung cấp thông tin khách hàng cho TCTD khác; iv) Chưa quy đ ịnh rõ chế xác định trách nhiệm có mâu thuẫn việc u cầu cung cấp thơng tin khách hàng Bên cạnh đó, thiết chế bảo đảm việc thực thi nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng thời gian qua vi ệc phòng ngừa, ngăn chặn phát kịp thời sai phạm liên quan đến nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng chưa thực đầy đủ Ngoài ra, chế giải khiếu nại khách hàng chưa quy đ ịnh rõ ràng; chưa quy định cụ thể hành vi vi phạm nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng ch ế tài xử lý Có thể nhận thấy, pháp luật Việt Nam thể vai trị việc bảo vệ quyền riêng tư cá nhân c khách hàng, có quy định thúc đẩy hiệu kinh doanh ngân hàng; th ể vai trò việc hỗ trợ tư pháp thực thi pháp luật, tạo điều kiện cho hợp tác quốc tế chiến chống tội phạm xuyên quốc gia vi phạm thuế Phương hướng hoàn thiện pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng Hồn thiện pháp luật bảo mật thơng tin khách hàng HĐNH, trư ớc hết cần phải phù hợp với chủ trương, đường lối, sách Đảng Cộng sản Việt Nam Có thể nói, đường lối trị đảng cầm quyền có ý nghĩa đạo việc xây dựng pháp luật, tuyên truyền, giáo dục pháp luật Pháp luật làm cho đư ờng lối, sách đảng thành ý chí chung, thành ý chí nhà nước.9 Thực tiễn xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật Việt Nam thời gian qua cho thấy chủ trương, đường lối sách đ ắn Đảng Nhà nước làm tiền đề quan trọng cho việc xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật Cùng với việc xây dựng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa hội nhập quốc tế, nhiều văn quy phạm pháp luật ban hành tạo khung pháp lý quan trọng cho vận hành kinh tế thị trường, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp chủ thể kinh tế, tạo lập mơi trường pháp lý an tồn hiệu cho hoạt động kinh doanh, có HĐNH Hồn thiện pháp luật bảo mật thơng tin khách hàng HĐNH c ần giải vấn đề hài hịa quyền, lợi ích chủ thể tham gia vào quan hệ pháp luật bảo mật thông tin khách hàng, b ảo đảm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng an toàn hi ệu bảo đảm cho yêu cầu đấu tranh, phòng chống tội phạm Bởi lẽ lợi ích khách hàng, lợi ích TCTD mà nhà nước quy định khắt khe bảo mật thông tin ảnh hưởng khơng tốt cho hoạt động thực thi pháp luật đấu tranh phòng chống tội phạm có liên quan đến HĐNH Hoặc để phục vụ cho hỗ trợ tư pháp thực thi pháp luật mà quy định buộc TCTD phải cung cấp thông tin khách hàng cho nh ững chủ thể liên quan mà không quy định rõ giới hạn thủ tục cung cấp thơng tin khách hàng s ẽ làm ảnh hưởng đến quyền khách hàng, kéo theo hệ lụy hoạt động kinh doanh ngân hàng gặp khó khăn, khơng bảo đảm hiệu quả, ổn định HĐNH Để giải vấn đề này, cần dựa vào nguyên lý công pháp luật Trước hết, ngun lý cơng pháp luật địi hỏi việc xây dựng, thực bảo vệ pháp luật phải công bằng, không thiên vị hay dựa vào lợi ích (hoặc nhóm) chủ thể đó, mà phải dựa vào lợi ích tồn cục, phải tối ưu hóa lợi ích chủ thể có liên quan Đi ều có nghĩa là, pháp luật cần bảo đảm vai trị việc tạo lập sở pháp lý vững cho việc thực bảo đảm quyền lợi khách hàng thúc đẩy hiệu kinh doanh TCTD Mặt khác, pháp luật cần tạo lập sở pháp lý để phục vụ cho hoạt động tư pháp thực thi pháp luật; tạo điều kiện hợp tác quốc tế chiến chống tội phạm xuyên biên giới vi phạm quy định thuế thông qua việc quy định rõ ràng phạm vi thông tin cần yêu cầu cung cấp, trình tự thủ tục yêu cầu cung cấp nhằm tránh lạm quyền yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng làm ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng ho ạt động TCTD Do đó, q trình xây dựng hồn thiện pháp luật bảo mật thơng tin khách hàng cần có tham gia nhiều chủ thể, phải có chế giải trình, kiểm tra, giám sát, đảm bảo cơng khai minh bạch Thứ hai, bảo đảm phù hợp việc điều chỉnh pháp luật bảo đảm an tồn, bảo mật thơng tin khách hàng HĐNH Có ba v ấn đề liên quan đến nội dung này: i) Pháp luật cần thiết phải xác định cụ thể giới hạn nghĩa vụ bảo mật trường hợp mà TCTD đư ợc phép cung cấp thông tin khách hàng; vư ợt giới hạn vi phạm cần xử lý Nói khác đi, phải quy định thơng qua quy phạm cấm đoán, nêu rõ nội dung TCTD phải thực không đư ợc thực hiện, để bảo đảm an tồn, bảo mật thơng tin khách hàng ch ế tài cụ thể kèm theo ii) Xây dựng chế bảo vệ quyền lợi khách hàng TCTD thông tin họ bị cung cấp không quy định pháp luật iii) Tăng cường biện pháp tra, ki ểm tra, giám sát việc thực thi pháp luật bảo đảm bí mật thơng tin khách hàng Các giải pháp hồn thiện pháp luật bảo mật thơng tin khách hàng HĐNH bao g ồm nội dung chủ yếu sau đây: Một là, tiếp tục nghiên cứu sở lý luận, thực tiễn thực thi pháp luật bảo mật thông tin khách hàng; tham kh ảo kinh nghiệm số quốc gia có quy định vấn đề này, từ xây dựng khung khổ pháp lý bảo mật thông tin khách hàng, TCTD th ực nghĩa vụ cung cấp thông tin cho Ngân hàng Nhà nư ớc Việt Nam, cho quan, tổ chức, cá nhân để sử dụng vào mục đích phòng, ch ống rửa tiền; phòng, chống khủng bố10, bảo đảm cân lợi ích khách hàng, lợi ích TCTD lợi ích quốc gia bối cảnh hội nhập quốc tế sâu rộng Việt Nam Hai là, tiếp tục rà soát quy định hành pháp luật bảo mật thơng tin khách hàng qua sửa đổi quy định cịn chồng chéo khơng cịn phù hợp để hoàn thiện quy định pháp luật bảo mật thông tin khách hàng HĐNH cho đ ồng bộ, quán với văn quy phạm pháp luật khác có liên quan Ba là, phối hợp với bộ, ngành liên quan rà soát c ụ thể hóa trường hợp tổ chức, cá nhân quyền yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng, từ cụ thể hóa trường hợp yêu cầu cung cấp thông tin; trường hợp cấm, hạn chế cung cấp thông tin khách hàng nh ằm bảo đảm thuận lợi việc quản lý thực thi pháp luật TCTD, bảo đảm quyền bảo mật thông tin khách hàng Bốn là, quy định rõ ràng, cụ thể chế bảo vệ quyền lợi khách hàng TCTD thông tin c họ bị cung cấp không quy định pháp luật, chẳng hạn TCTD phải xây dựng quy trình giải khiếu nại cơng bố thức website TCTD Quá trình giải khiếu nại khách hàng TCTD cần giám sát Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng tr ực thuộc Ngân hàng Nhà nư ớc Việt Nam Các thủ tục khiếu nại nội coi chế mà khách hàng áp dụng để bảo vệ quyền lợi Việc giải khiếu nại theo biện pháp thực tốt cải thiện mối quan hệ khách hàng, tăng tin tưởng vào hệ thống ngân hàng giảm bớt xét xử Trong trường hợp tranh chấp khách hàng không th ể giải theo chế trên, họ khởi kiện tòa Việc giải tòa nên theo ch ế rút gọn để bảo mật thông tin khách hàng, tiết kiệm thời gian, kinh phí cho Nhà nư ớc đương Năm là, tăng cường tuyên truyền khách hàng việc nâng cao ý thức trách nhiệm việc bảo mật thơng tin C ảnh báo khách hàng cần cẩn trọng việc cung cấp thông tin cá nhân phương tiện thông tin đại chúng, giao dịch qua mạng Cần xây dựng chế phối hợp, đồng thời khuyến khích hợp tác quan phủ, quan tra, giám sát c NHNN, Hiệp hội Ngân hàng hiệp hội bảo vệ người tiêu dùng việc giáo dục tài chính, cung c ấp thơng tin hướng dẫn cho người tiêu dùng nói chung khách hàng c TCTD nói riêng Đây có th ể biện pháp tốt để tăng cường nhận thức cẩn trọng khách hàng thực giao dịch thơng qua dịch vụ tài TCTD Sáu là, TCTD cần chủ động việc xây dựng quy chế nội bộ, quy tắc đạo đức kinh doanh ngân hàng Đây y ếu tố quan trọng bảo đảm thực thi pháp luật bảo mật thông tin khách hàng HĐNH đư ợc hiệu sở pháp lý để quan nhà nước có thẩm quyền áp dụng pháp luật để xét xử kịp thời, pháp luật trường hợp tổ chức HĐNH, nhân viên t ổ chức HĐNH vi phạm pháp luật bảo mật thông tin khách hàng, bảo đảm cho pháp luật vào sống Bảy là, tăng cường chế kiểm soát điều chỉnh q trình thực thi pháp luật bảo mật thơng tin khách hàng HĐNH Để hoạt động thực thi pháp luật bảo mật thông tin khách hàng HĐNH đ ạt hiệu quả, quyền nghĩa vụ pháp lý bên bảo đảm, từ góp phần ổn định phát triển kinh tế - xã hội vai trị Cơ quan tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước cần phát huy Cần tăng cường tra, kiểm tra, giám sát chặt chẽ việc thực thi văn pháp luật TCTD thông qua đợt tra định kỳ phối hợp quan hữu quan, xác định rõ nội dung tra, giám sát c ần có phối hợp quan, thời gian phải thực đặc biệt trách nhiệm pháp lý quan vi ph ạm nghĩa vụ phối hợp hoạt động tra, giám sát; giải khiếu nại, tố cáo; xử lý vi phạm lĩnh vực cung cấp thông tin xử lý vi phạm, khiếu nại hoạt động bảo mật thông tin khách hàng cách kịp thời, minh bạch - [1] Điều 47, Luật liên bang Ngân hàng Ngân hàng ti ết kiệm Thụy sĩ quy định: vi phạm nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng dẫn đến ba loại chế tài: hình sự, dân sự, hành Đ ối với trách nhiệm hình sự, chủ thể phải chịu trách nhiệm vi phạm nghĩa vụ bảo mật không giới hạn nhân viên - người phổ biến thơng tin mà cịn c ả TCTD - với tư cách người sử dụng lao động Pháp luật quy định chế tài chưa có thiệt hại xảy ra, cụ thể, người vi phạm nghĩa vụ bảo mật gánh chịu hậu hình phạt tù không sáu tháng khoản tiền phạt không 50.000 franc Th ụy Sĩ (CHF); vi phạm nghĩa vụ cam kết với lỗi vô ý hình phạt khoản tiền khơng q 30.000 CHF Các ch ế tài áp dụng sau chấm dứt quan hệ thức quan hệ lao động thực nghiệp vụ [2] Nguyên tắc áp dụng “ngoài lãnh thổ” luật quốc tế có hai nghĩa Đặc quyền ban cho số người nước đặc biệt nhà ngoại giao miễn trừ khỏi thẩm quyền xét xử nhà nước nơi họ cư trú Quyền hay đặc quyền nhà nước vận dụng thẩm quyền vượt khỏi giới hạn lãnh thổ trường hợp định.” [“extraterritoriality” in international law - The privilege granted to some aliens, esp diplomats of being exempted from the jurisdiction of the state in which they reside The right or privilege of a state to exercise authority in certain circumstances beyond the limits of its territory.”] Xem thêm: Trần Hoàng Nga (2011), Từ kinh nghiệm Hoa kỳ Liên minh châu Âu, Bàn nguyên tắc áp dụng lãnh thổ Luật Cạnh tranh Việt Nam, Tạp chí Khoa học pháp lý (5) [3] Kiểm soát nội việc kiểm tra, giám sát cá nhân, phận việc thực chế, sách, quy định nội bộ, chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp, văn hóa kiểm sốt nhằm kiểm sốt xung đột lợi ích, kiểm sốt rủi ro, đảm bảo hoạt động ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước đạt mục tiêu đề đồng thời tuân thủ quy định pháp luật (khoản Điều Thông tư số 13/2018/TT-NHNN ngày 18/5/2018 Quy định Hệ thống kiềm soát nội ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nư ớc ngồi, có hiệu lực vào 1/1/2019 Hệ thống kiểm soát nội (HTKSNB) tập hợp chế, sách, quy trình, quy định nội bộ, cấu tổ chức TCTD, CNNHNNg xây dựng phù hợp với hướng dẫn NHNN đư ợc tổ chức thực nhằm bảo đảm phòng ngừa, phát hiện, xử lý kịp thời rủi ro đạt yêu cầu đề (Khoản 1, Điều 40 Luật TCTD năm 2010) Hoạt động HTKSNB phần không tách rời hoạt động ngày TCTD, CNNHNNg Ki ểm soát nội thiết kế, cài đặt, tổ chức thực m ọi quy trình nghi ệp vụ tất đơn vị, phận TCTD, CNNHNNg dư ới nhiều hình thức…(Khoản Điều Thơng tư số 44/2011/TT-NHNN ngày 29/12/2011 Quy đ ịnh Hệ thống kiểm soát nội kiểm toán nội TCTD, CNNHNNg) [4] Khoản 2, Điều Thông tư 44/2011/TT -NHNN ngày 29/12/2011 Ngân hàng Nhà nư ớc quy định hệ thống kiểm soát nội kiểm toán nội TCTD, CNNHNNg) [5] Cơ quan Thanh tra, giá m sát ngân hàng đơn vị thuộc cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nư ớc, thực nhiệm vụ tra, giám sát ngân hàng, phòng, chống rửa tiền (khoản Điều 49 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 [6] Điều Thông tư số 44/2011/TT-NHNN ngày 29/12/ 2011 [7] Điều 50 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 [8] Đối với việc giữ bí mật, cung cấp thơng tin khách hàng c TCTD khi: i) thơng tin thuộc danh mục bí mật nhà nước; ii) cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; iii) cho quan, t ổ chức, cá nhân để sử dụng vào mục đích phòng, chống rửa tiền; phòng, chống khủng bố, theo quy định pháp luật có liên quan (Kho ản 2, Điều Nghị định số 117/2018/NĐ-CP ngày 11/9/2018 Chính phủ việc giữ bí mật, cung cấp thơng tin khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nư ớc ngoài) [9] Nguyễn Cửu Việt (Chủ biên, 2001), Giáo trình lý lu ận chung nhà nước pháp luật, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội, tr 218 [10] Khoản 2, 3, Điều Nghị định số 117/2018/NĐ-CP ... phạm pháp luật bảo mật thông tin khách hàng, bảo đảm cho pháp luật vào sống Bảy là, tăng cường chế kiểm sốt điều chỉnh q trình thực thi pháp luật bảo mật thông tin khách hàng HĐNH Để hoạt động. .. quốc gia vi phạm thuế Phương hướng hoàn thiện pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng Hoàn thiện pháp luật bảo mật thông tin khách hàng HĐNH, trư ớc hết cần phải phù hợp với chủ... vụ bảo mật thông tin khách hàng Hai là, thiết chế bảo đảm việc thực thi pháp luật bảo mật thông tin khách hàng dần củng cố hoàn thiện Thiết chế bên bảo đảm thực thi trách nhiệm bảo mật thông tin