Thông tin tài liệu
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG - - TIỂU LUẬN MÔN HỌC: KINH DOANH NGOẠI HỐI Đề tài: THỊ TRƯỜNG NGOẠI TỆ TIỀN MẶT VÀ THỊ TRƯỜNG NGOẠI HỐI NGẦM Giáo viên hướng dẫn: TS NGUYỄN VỸ BẢO YẾN Tên lớp: DHTN15B Tên nhóm: Nhóm Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2022 0 NHẬT KÝ LÀM VIỆC NHÓM Học kỳ: II Năm học: 2022 – 2023 Mơn học: Kinh doanh ngoại hối Nhóm trưởng: Mai Thị Tuyền Email:maithanhtuyen26072001@gmail.com Lớp:DHTN15B Chủ đề: Thị trường ngoại tệ tiền mặt thị trường ngoại hối ngầm Phân công công việc A- Bài tiểu luận Công việc Người thực Chương 1: Cơ sở lý luận thị trường ngoại tệ tiền mặt thị trường ngoại hối 1.1.Trường ngoại tệ tiền mặt Lương Thị Hoài Mỹ 1.2.Thị trường ngoại hối Việt Nam Trần Hữu Nghĩa Chương 2:Thực trạng thị trường ngoại tệ tiền mặt thị trường ngoại hối ngầm Việt Nam 2.1.Thực trạng thị trường ngoại hối Việt Nam năm qua Huỳnh Ngọc Phương Vy B – Slide 2.2.Thị trường ngoại tệ tiền mặt Việt Nam Nguyễn Thị Ngọc Lên 2.3.Thị trường ngoại hối ngầm Việt Nam Mai Thị Tuyền Chương 3.Đề xuất biện pháp Bùi Mạnh Hùng Công việc Chương 1: Cơ sở lý luận thị trường ngoại tệ tiền mặt thị trường ngoại hối 1.1.Trường ngoại tệ tiền mặt 0 Lương Thị Hoài Mỹ 1.2.Thị trường ngoại hối Việt Nam Trần Hữu Nghĩa Chương 2:Thực trạng thị trường ngoại tệ tiền mặt thị trường ngoại hối Việt Nam 2.1.Thực trạng thị trường ngoại hối Việt Nam năm qua Huỳnh Ngọc Phương Vy B – Thuyết trình 2.2.Thị trường ngoại tệ tiền mặt Việt Nam Nguyễn Thị Ngọc Lên 2.3.Thị trường ngoại hối ngầm Việt Nam Mai Thị Tuyền Chương 3.Đề xuất biện pháp Bùi Mạnh Hùng Công việc Mở đầu giới thiệu nhóm,chương phần 1.1 Thị trường ngoại tệ tiền mặt Lương Thị Hoài Mỹ Chương 1: phần 1.2 Thị trường ngoại hối Việt Nam Trần Hữu Nghĩa Chương 2:Thực trạng thị trường ngoại tệ tiền mặt thị trường ngoại hối Việt Nam 2.1.Thực trạng thị trường ngoại hối Việt Nam năm qua Huỳnh Ngọc Phương Vy 2.2.Thị trường ngoại tệ tiền mặt Việt Nam 2.3.Thị trường ngoại hối ngầm Việt Nam Chương 3.Đề xuất biện pháp 0 Nguyễn Thị Ngọc Lên Mai Thị Tuyền Bùi Mạnh Hùng PHIẾU ĐÁNH GIÁ LÀM VIỆC NHÓM STT HỌ VÀ TÊN Mức độ hồn Ký tên thành cơng việc Giảng viên đánh giá lại nhóm (%) Mai Thị Tuyền Lương Thị Hoài Mỹ Nguyễn Thị Ngọc Lên Huỳnh Ngọc Phương Vy Bùi Mạnh Hùng Trần Hữa Nghĩa 100% 100% 100% 100% 100% 100% Các thành viên nhóm thống với kết đánh TP Hồ Chí Minh, ngày tháng 0 năm 2022 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, nhóm ch甃Āng em xin gưi lời cảm ơn chân thành đến Trường Đại học Cơng Nghiê p o Thành Phố Hồ Chí Minh tổ chức giảng dạy Kinh doanh ngoại hối vào chương trrnh Đại Học Đăco biê t,o nhóm ch甃Āng em xin gưi lời cảm ơn chân thành đến giảng viên bô o môn – Cô Nguyễn Vỹ Bảo Yến truyền đạt kiến thức trnh thực tế cho nhóm ch甃Āng em suốt thời gian học tâ po vưa qua Trong thời gian tham gia lớp học Kinh doanh ngoại hối cô, ch甃Āng em trang bị cho mrnh nhiều kiến thức bổ ích để áp dụng vào thực tiễn cách hiệu Đây chyc chyn sz kiến thức hành trang để nhóm ch甃Āng em ứng dụng vào nghề nghiệp sau Bô o môn Kinh doanh ngoại hối mơt mơn o học vơ bổ ích có tính thực tế cao Đảm bảo cung cấp đủ kiến thức, gyn liền với nhu cầu thực tiễn sinh viên Tuy nhiên, vốn kiến thức c{n nhiều hạn chế khả tiếp câno thực tế c{n nhiều khó khăn Nhóm ch甃Āng em cố gyng hồn thành tốt báo cáo sz khơng thể tránh kh|i thiếu sót, kính mong xem x攃Āt góp ý để báo cáo nhóm hoàn thiêno Em xin chân thành cảm ơn! Ch甃Āng em xin ch甃Āc có t nhiều thâ osức kh|e thành công nghiê p o Ch甃Āng em xin chân thành cảm ơn ! 0 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN TP Hồ Chí Minh, ngày……tháng……năm…… 0 LỜI MỞ ĐẦU Cùng với q trrnh tồn cầu hóa xu thế giới, kinh tế Việt Nam ngày phát triển vững mạnh Hội nhập vào kinh tế giới, Việt Nam xây dựng đầy đủ thị trường kinh tế thị trường, trước nhu cầu phát triển thị trường ngoại tệ tiền mặt thị trường ngoại hối ngầm Việt Nam đời với phát triển ngày đầy đủ thị trường khác, đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Thị trường ngoại tệ tiền mặt thị trường ngoại hối ngầm đời, không theo quy luật tự nhiên thị trường, chưa byt nhịp theo kịp phát triển nước giới Tuy vậy, năm gần sách thị trường Nhà nước ta có nhiều cải cách góp phần phát triển thị trường ngày phát triển Và thị trường ngoại tệ tiền mặt thị trường ngoại hối ngầm thị trường có vị trí vai tr{ quan trọng kinh tế quốc dân, có quan hệ trực tiếp với thị trường khác, Phát triển quản lý có hiệu thị trường sz góp phần quan trọng vào trrnh th甃Āc đẩy phát triển kinh tế - xã hội, tạo khả thu h甃Āt nguồn vốn đầu tư cho phát triển, đóng góp thiết thực vào q trrnh phát triển thị nơng thơn bền vững theo hướng cơng nghiệp hố, đại hóa đất nước Và nay, hệ thống ngân hàng tư ngân hàng Trung ương đến ngân hàng thương mại myt xích vơ quan trọng kinh tế quốc gia, yếu k攃Ām khâu quản trị rủi ro ngân hàng thương mại dẫn đến vốn nghiêm trọng ảnh hưởng xấu đến hoạt động ngân hàng thương mại Ngày phát triển kinh tế kèm với lớn mạnh thị trường tài thị trường ngoại hối, thị trường ngoại tệ tiền mặt, thị trường chứng khoán, thị trường vàng kèm với lớn mạnh phải kể đến rủi ro mà nhà đầu tư gặp phải Vr công tác quản trị rủi ro ngày trở nên quan trọng Việc lượng hóa, đo lường rủi ro, trích lập dự ph{ng công việc ngày cần thiết nhà đầu tư thị trường tài Việc không lường trước rủi ro xảy đến gây phá sản nhà đầu tư, ngân hàng, hay tổ chức tài khác Sau thời gian trm hiểu thực tế kết hợp với kiến thức học, nhóm em chọn đề tài "Thị trường ngoại tệ tiền mặt thị trường ngoại hối ngầm" cho đề tài nghiên cứu nhóm mrnh 0 MỤC LỤC NHẬT KÝ LÀM VIỆC NHÓM .2 PHIẾU ĐÁNH GIÁ LÀM VIỆC NHÓM LỜI CẢM ƠN NHẬ N XÉT CỦ A GIẢ NG VIÊN L Ờ I M ỞĐẦẦU CH ƯƠ NG 1: C Ơ S LÝ Ở THUYÊẾT LIÊN QUAN VÊẦ TH TR Ị ƯỜ NG NGO Ạ I T ỆTIÊẦN MẶT VÀ THỊ TR ƯỜNG NGOẠI HỐẾI 1.1.Thị trường ngoại tệ tiền mặt .1 1.2.Thị trường ngoại hối CHƯƠ NG 2.THỰ C TRẠ NG CÁC LOẠ I THỊ TRƯỜNG NGOẠI HỐẾI TẠI VIỆT NAM .4 2.1.Thực trạng thị trường ngoại hối Việt Nam năm gần 2.2.Thị trường ngoại tệ tiền mặt .4 2.2.1.Tiền giấy ngoại tệ kim loại .4 2.2.2.Trnh hrnh lưu thông s攃Āc du lịch 2.2.3.Trnh hrnh hoạt động thẻ tín dụng 2.3.THỊ TRƯỜNG NGOẠI HỐI NGẦM TẠI VIỆT NAM 10 2.3.1.Trnh hrnh hoạt động thị trường 10 2.3.2 Đánh giá hoạt động thị trường ngoại tệ ngầm 12 2.3.2.1.Những tác động tích cực kinh tế xã hội Việt Nam 12 2.3.2.2.Những tác động tiêu cực kinh tế xã hội: 12 CH ƯƠ NG ĐÊẦ XUẦẾT BIỆN PHÁP 14 3.1.Thị trường ngoại tệ tiền mặt 14 3.2.Thị trường ngoại hối ngầm 15 TÀI LIỆU THAM KHẢO 18 0 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT LIÊN QUAN VỀ THỊ TRƯỜNG NGOẠI TỆ TIỀN MẶT VÀ THỊ TRƯỜNG NGOẠI HỐI 1.1.Thị trường ngoại tệ tiền mặt Thị trường ngoại tệ tiền mặt bao gồm: ngoại tệ tiền kim loại, tiền giấy, s攃Āc du lịch thẻ tín dụng + Tiền kim loại (SPECIE) tiền hrnh thức đồng xu, thường vàng hay bạc, trái với tiền giấy Cũng gọi tiền tệ mạnh Vr vị vàng bị bãi b| năm 1930, nên đồng tiền vàng, giá trị nội cao nhu cầu xem vật cất giữ, nên khơng c{n có giá trị cụ thể tiêu chuẩn giá trị thương mại giới + "Tiền giấy" "tiền làm vật liệu giấy" đời thay cho tiền kim loại hay tiền xu để khyc phục hạn chế tiền cũ, dễ cất giữ hơn, dễ trao đồi trọng lượng nhẹ so với tiền kim loại Tiền giấy, (hoặc tiền mặt) thường gọi giấy bạc ngân hàng, cơng cụ chuyển nhượng được, kỳ phiếu ngân hàng phát hành phải trả cho người cầm nó, sư dụng làm tiền tệ, theo nhiều phạm vi pháp lý, sư dụng làm tiền tệ thức Cùng với tiền kim loại, tiền giấy tạo thành hrnh thức tiền mặt tất loại tiền tệ đại Ngoại trư loại tiền làm kim loại quý có giá trị cao để kỷ niệm không đưa vào lưu thông, tiền xu kim loại thường sư dụng cho đơn vị tiền tệ có giá trị thấp c{n tiền giấy sư dụng cho mệnh giá cao Ban đầu, giá trị tiền giấy xác định giá trị nội (giá trị thực chất) mà đồng tiền đ甃Āc, bạc hay vàng Tuy nhiên, mang theo người nhiều kim loại quý thường phiền toái nguy hiểm Để thay thế, tiền giấy phát hành Trong thuật ngữ tài chính, tờ giấy bạc tờ giấy hứa trả cho người tiền + S攃Āc du lịch phương tiện trao đổi tưng phổ biến trở nên lỗi thời, sư dụng phương thức thay cho tiền giấy tiền xu Sản phẩm thường sư dụng người du lịch nước ngồi Nó cung cấp phương thức tốn an tồn để du lịch nước ngồi mà khơng cần tiền mặt Đặc điểm: S攃Āc du lịch tương tự s攃Āc thông thường, vr có số s攃Āc số sê-ri Khi khách hàng báo cáo s攃Āc bị đánh cyp bị mất, công ty phát hành sz hủy b| s攃Āc cung cấp s攃Āc S攃Āc du lịch khoản cố định trả trước hoạt động tiền mặt, vr người mua sư dụng để mua hàng hóa dịch vụ du lịch Một khách hàng đổi s攃Āc du lịch tiền mặt Các tổ chức dịch vụ tài lớn phát hành s攃Āc du lịch, ngân hàng hiệp hội tín dụng bán ch甃Āng, thứ hạng ch甃Āng ngày giảm đáng kể Ch甃Āng thường kèm với phí mua hàng 1% đến 2% Các công ty phát hành ch甃Āng ngày hôm bao gồm American Express, Visa AAA S攃Āc du lịch có nhiều mệnh giá cố định nhiều loại tiền tệ khác nhau, khiến ch甃Āng trở thành biện pháp bảo vệ an toàn quốc gia có tỉ giá hối đối dao động S攃Āc du lịch khơng có ngày hết hạn 0 Ch甃Āng không liên kết với tài khoản ngân hàng hạn mức tín dụng khách hàng khơng chứa thơng tin nhận dạng cá nhân, loại trư nguy bị đánh cyp danh tính S攃Āc du lịch hoạt động thơng qua hệ thống chữ kí k攃Āp Người sở hữu kí tên lên s攃Āc du lịch mua, sau kí lại lần toán Hệ thống thiết kế để ngăn khơng cho bất kr khác ngồi người mua sư dụng s攃Āc du lịch + Thẻ tín dụng Thẻ tín dụng hay c{n có tên Credit Card loại thẻ ngân hàng cho ph攃Āp người dùng thực giao dịch hạn mức tín dụng thẻ cấp theo thoả thuận chủ thẻ với ngân hàng phát hành Một cách dễ hiểu loại thẻ thẻ tín dụng cho ph攃Āp người dùng sư dụng tiền tài khoản trước hoàn trả lại ngân hàng thời hạn cho ph攃Āp Đặc điểm: Thẻ tín dụng Cũng nhiều loại thẻ tốn khác, thẻ tín dụng có đặc điểm riêng gi甃Āp người dùng dễ dàng nhận biết hiểu cách thức sư dụng Thơng thường loại thẻ tín dụng làm nhựa tryng lớp với hai lớp tráng cứng So với hrnh thức trả góp tiền mặt, trả góp qua thẻ tín dụng sz có lãi suất thấp nhiều Hơn nữa, người dùng sz nhận nhiều ưu đãi đến tư ngân hàng mà mrnh đăng ký Khi mua hàng qua thẻ tín dụng bạn sz khơng gặp phải phiền toái việc phải chứng minh lực chi trả mà cần sư dụng thẻ cước, sổ hộ hay kê lương tháng Hrnh thức toán thẻ chấp nhận hầu hết trung tâm thương mại, nhà hàng, cưa hàng, mang tới nhiều tiện lợi mà không cần phải cầm theo tiền mặt 1.2.Thị trường ngoại hối + Khái niệm: Có thể hiểu, thị trường hối đối nơi mua, bán, trao đổi tiền tệ quốc tế, đó, nhà kinh doanh tiến hành mua, bán ngoại hối để kiếm lời, chủ yếu trao đổi, mua, bán ngoại tệ phương tiện toán quốc tế Bất kể đâu diễn việc mua, bán đồng tiền khác thr gọi thị trường hối đoái Thị trường hối đoái thị trường phi tập trung toàn cầu, nhà giao dịch bên tham gia thị trường thực hợp đồng dạng điện tư theo phương thức sàn (Over the counter - OTC) Đặc điểm Thị trường ngoại hối: + Thị trường ngoại hối mang tính chất quốc tế hoạt động không ngưng: Mọi biến động kinh tế, trị, quân sự, ngoại giao… giới có tác động tới biến động giá thị trường ngoại hối Có chênh lệch m甃Āi quốc gia vùng lãnh thổ giới nên thời điểm định ln có thị trường ngoại hối quốc gia hoạt động + Hàng hoá thị trường ngoại hối: Thơng thường ngoại tệ mạnh, có khả chuyển đổi cao USD, JPY, GBP… giao dịch phổ biến với khối lượng giao dịch cao + Giá hàng hoá thi trường ngoại hối: mua bán thực thơng qua tỷ giá hối đối + Các chủ thể tham gia thị trường ngoại hối: 0 luật quy định lưu hành hợp pháp mà Ngân hàng Nhà nước Việt Nam không cấm sư dụng giao dịch tổ chức tín dụng chấp nhận hoạt động đổi ngoại tệ 2.2.1.Tiền giấy ngoại tệ kim loại Tiền giấy, thường gọi giấy bạc ngân hàng, công cụ chuyển nhượng được, kỳ phiếu ngân hàng phát hành phải trả cho người cầm nó, sư dụng làm tiền tệ, theo nhiều phạm vi pháp lý, sư dụng làm tiền tệ thức Cùng với tiền kim loại, tiền giấy tạo thành hrnh thức tiền mặt tất loại tiền tệ đại Ngoại trư loại tiền làm kim loại quý có giá trị cao để kỷ niệm không đưa vào lưu thông, tiền xu kim loại thường sư dụng cho đơn vị tiền tệ có giá trị thấp c{n tiền giấy sư dụng cho mệnh giá cao Ban đầu, giá trị tiền giấy xác định giá trị nội (giá trị thực chất) mà đồng tiền đ甃Āc, bạc hay vàng Tuy nhiên, mang theo người nhiều kim loại quý thường phiền toái nguy hiểm Để thay thế, tiền giấy phát hành Trong thuật ngữ tài chính, tờ giấy bạc tờ giấy hứa trả cho người tiền Ban đầu, đồng giấy bạc lời hữa trả cho người mang khoản kim loại quý chứa kho ngầm Bằng cách này, giá trị kim loại chứa kho (thường tiền kim loại bạc vàng) ủng hộ giấy bạc chuyển đổi quyền sở hữu để đổi lấy hàng hóa dịch vụ Cuối năm 2003, đầu năm 2004, Ngân hàng Nhà nước phát hành vào lưu thông tiền kim loại 200đ, 500đ, 1.000đ, 2.000đ 5.000đ Theo Ngân hàng Nhà nước, phát hành tiền kim loại sz gi甃Āp Ngân hàng Nhà nước đạt đồng thời hai mục tiêu: nâng cao chất lượng đồng tiền lưu thông tiết kiệm chi ngân sách nhà nước cho phát hành tiền Ngoài ra, lưu hành tiền kim loại sz góp phần th甃Āc đẩy phát triển hrnh thức bán lẻ tự động Trên thực tế, phận người tiêu dùng đến chưa thật mặn mà với tiền kim loại Mặt khác, hrnh thức bán hàng tự động chưa phát triển nên chưa có lối cho tiền kim loại Điều dẫn đến số ý kiến hoài nghi lợi ích tiền kim loại tiền kim loại thật mang lại nhiều lợi ích thr cơng ch甃Āng sư dụng tiền kim loại Những ý kiến thực tế cho tiền kim loại chưa sư dụng phổ biến c{n có tiền giấy mệnh giá song hành tâm lý ưa thích tiền giấy công ch甃Āng Thiết nghĩ cần làm rõ ảnh hưởng ngoại lai tác động đến lưu hành tiền kim loại để có biện pháp phù hợp, th甃Āc đẩy việc sư dụng tiền kim loại xã hội Trong nhiều trường hợp, ảnh hưởng ngoại lai làm tăng mức thoả dụng cá nhân tiêu dùng sản phẩm có thêm nhiều người sư dụng loại sản phẩm Một điện thoại gần khơng có tác dụng liên lạc với vài máy điện thoại khác giá trị sư dụng máy vi tính sz tăng theo số mũ với số lượng máy tính kết nối với Điều đ甃Āng việc sư dụng tiền mặt, giá trị sư dụng đồng tiền sz tăng có nhiều người sư dụng toán Sự tồn ảnh hưởng ngoại lai hàm ý rằng, lựa chọn người tiêu dùng sở theo đuổi tối ưu hố lợi ích cá nhân trường hợp làm tăng lợi ích toàn xã hội Cụ thể, người tiêu dùng có hai lựa chọn tiền giấy tiền kim loại (cùng mệnh giá) thr chyc chyn tiền kim loại sz sư dụng dù lựa chọn sz làm cho người có lợi lợi ích việc thay tiền giấy mệnh giá nh| tiền kim loại khẳng định Phân tích thay tiền giấy tiền kim loại cho thấy có ảnh hưởng ngoại lai liên quan đến sở hạ tầng quen thuộc người tiêu dùng việc sư dụng tiền kim loại, sau: Cơ sở hạ tầng cho lưu thơng tiền kim loại hiểu gồm quy định sư dụng tiền kim loại tốn loại máy đếm, phân loại, đóng gói tiền kim loại, thiết bị thu phí, bán hàng tự động sư dụng tiền kim loại Quy định tốn tiền kim loại bổ sung, điều chỉnh dễ dàng để đầu tư mua sym thiết bị, đảm bảo tiền kim loại lưu hành thuận lợi đ{i h|i phải 0 có điều kiện định Quan hệ lưu hành tiền kim loại ứng dụng thiết bị bán hàng tự động ví dụ Hiển nhiên chưa phát hành tiền kim loại thr ứng dụng thiết bị bán hàng tự động sư dụng tiền kim loại Vậy 1-2 năm sau phát hành, tiền kim loại chưa sư dụng phổ biến thr điều hệ thống bán hàng tự động chưa phát triển hay ngược lại? Trên góc độ chi phí-hiệu đầu tư, nhà cung cấp dịch vụ sz lyp đặt máy bán hàng tự động có đủ sở hợp lý để tin người tiêu dùng chấp nhận, sư dụng tiền kim loại phận đủ lớn khách hàng tiềm sz mua hàng tư máy bán hàng tự động Tuy nhiên, người tiêu dùng sz mua hàng hệ thống máy bán hàng tự động sẵn có “vùng phủ” hợp lý, với ngành hàng phù hợp có tính cạnh tranh để “khách hàng” hưởng dụng cách thuận tiện Điều cho thấy mức độ sư dụng tiền kim loại chưa đủ kích thích phát triển loại hrnh bán hàng tự động, đến lượt nó, sz khơng kích thích nhu cầu sư dụng tiền kim loại xã hội Những mâu thuẫn cần giải thoả đáng để th甃Āc đẩy việc sư dụng tiền kim loại đầu tư, ứng dụng loại máy móc, thiết bị cần thiết cho lưu thông tiền kim loại Sự quen thuộc người tiêu dùng đồng tiền lưu hành có vai tr{ quan trọng việc đồng tiền có sư dụng phổ biến hay khơng Điều hrnh thành, củng cố theo thời gian tiền mặt thường xuyên sư dụng đời sống Nhờ vậy, việc toán đồng tiền quen thuộc thực nhanh, hiệu bên có kỹ thành thạo (ch甃Āng ta chọn đồng tiền phù hợp loại tiền mrnh có để chi trả hàng hoá, dịch vụ) Khi bổ sung tiền kim loại vào cấu tiền lưu hành, công ch甃Āng sz ngần ngại sư dụng tiền kim loại, phần “thói quen” chủ yếu chi phí giao dịch tiền kim loại cao so với sư dụng tiền giấy thay Tuy nhiên, người bán hàng sz có điều chỉnh thích hợp để đạt thành thạo cần thiết kiểm đếm, bảo quản tiền kim loại Mặc dù vậy, điều chỉnh sz xảy lặp đi, lặp lại tiền kim loại sư dụng dễ dàng, thuận tiện giao dịch khác, hay người bán lẻ khác có cách ứng xư tương tự Cần nhấn mạnh rằng, nhiều người nhận, sư dụng số người tư chối nhận tiền kim loại thr điều sz có ảnh hưởng tiêu cực hiệu ứng lan truyền, đặc biệt trường hợp có khơng chyc chyn mức độ sư dụng tiền kim loại xã hội Điều cho thấy, người bán có vai tr{ quan trọng lưu hành tiền kim loại Do vậy, cần phải hrnh thành mạng lưới bán lẻ sẵn sàng nhận tiền kim loại (như chợ, tụ điểm kinh doanh ) với hỗ trợ hợp lý dịch vụ đổi loại tiền để th甃Āc đẩy việc sư dụng tiền kim loại Như trrnh bày trên, tồn ảnh hưởng ngoại lai trường hợp sz làm tăng lợi ích người bán hàng ngày có nhiều người sư dụng tiền kim loại Khi mạng lưới nhân rộng đến mức thr tiền kim loại sz trở nên sư dụng phổ biến xã hội Đến nhận thấy, tồn ảnh hưởng ngoại lai sư dụng tiền kim loại đ{i h|i phải sớm thu hồi tiền giấy mệnh giá việc lưu hành hai loại tiền sz tạo không chyc chyn nhu cầu mức độ sư dụng tiền kim loại xã hội Sự không chyc chyn rào cản đầu tư sở hạ tầng thiết yếu cho lưu thông tiền kim loại Mặt khác, người tiêu dùng sz không mang theo tiền kim loại ln sẵn có tiền giấy mệnh giá thay hệ thống bán lẻ khơng có chuẩn bị, điều chỉnh hợp lý để nhận tiền kim loại toán Tuy nhiên, người tiêu dùng, người bán hàng định chọn tiền giấy (mệnh giá nh|) thay cho sư dụng tiền kim loại thr lựa chọn mang lại lợi ích định cho người sư dụng, với chi phí lớn toàn xã hội hội tiết kiệm nguồn lực bị b| qua Liên hệ nước Mãi kỷ 18 giá trị loại tiền tệ châu Âu định nghĩa thông qua lượng kim loại quý Bên cạnh việc theo dõi sản xuất nước, xưởng đ甃Āc tiền quốc gia c{n theo dõi 0 việc đ甃Āc tiền nước Một tiền tệ đánh giá cao hay thấp đồng tiền tính hay giá trị kim loại l甃Āc tính tốn với tiền tệ khác giới Việc cố trnh mài m{n đồng tiền để lấy bớt kim loại tạo nên nhiều vấn đề lớn việc sư dụng tiền kim loại Việc giá trị kim loại quý biến động so sánh với c{n mang lại nhiều vấn đề lớn Giá trị loại tiền tệ khác nhau, bao gồm đồng tiền vàng, bạc đồng, giữ ổn định so sánh với Bạc mang kh|i Tây Ban Nha Anh vr thương gia người Tây Ban Nha người Anh đánh giá đồng tiền vàng cao so với đối tác thương mại quốc tế họ, tạo thành vấn đề lan rộng khyp thương mại quốc tế: Ở châu Á người ta lại khơng thấy có lý gr để đánh giá vàng cao châu Âu Vr mà bạc mang đến châu Á để đổi lấy vàng Giải pháp cho vấn đề đầu kỷ 18 Anh loại tiền tệ nguyên tyc dựa vàng, Ngân hàng Quốc gia Anh (Bank of England) bảo đảm sz trả cho người sở hữu đồng tiền Anh quốc giá trị tương ứng với giá trị vàng thị trường thời điểm (Xem: Kim vị) Các vấn đề cải cách nhrn thấy trước myt: Làm bảo đảm ngân hàng khơng phát hành tiền nhiều số lượng tiền bảo chứng vàng ngân hàng? Trong thập niên 1730 có khủng hoảng tín nhiệm Ngân hàng Quốc gia Anh cứu thoát giới đại thương nghiệp Luân Đôn sẵn sàng gánh vác lấy bảo đảm Về mặt khác thủ đoạn gian lận tiền kim loại biến động giá trị loại tiền kim loại nước không c{n Mãi kỷ 19 số tiền tệ thí dụ Đơ la Mỹ bảo chứng vàng ngày hôm việc hủy b| bảo chứng vàng điều tất nhiên Theo Cục Dự trữ Liên bang Mỹ, thay toàn đồng USD tiền giấy tiền kim loại thr hàng năm nước Mỹ sz tiết kiệm khoảng 450-500 triệu USD Tuy nhiên, điều chưa đủ thuyết phục cơng ch甃Āng Những cố gyng đưa tiền kim loại USD vào sư dụng không mang lại kết mong muốn c{n có tờ USD song hành, dù mệnh giá rơi vào miền tiền kim loại tiền lưu hành tối ưu Sau hàng thập kỷ, đồng USD chiếm phần nh| so với tiền giấy mệnh giá lưu thông Kết làm nhiều người tin rằng, nỗ lực khởi động lại chương trrnh phát hành tiền kim loại USD sz thất bại vr lý đó, khơng thể thu hồi tờ USD 2.2.2.Trnh hrnh lưu thông s攃Āc du lịch S攃Āc du lịch loại s攃Āc ngân hàng phát hành trả tiền chi nhánh hay địa lý ngân hàng nước Hiện nay, số ngân hàng Việt Nam chấp nhận s攃Āc du lịch loại ngoại tệ, chấp nhận toán s攃Āc du lịch cho khách hàng người nước du lịch đến Việt Nam, khách hàng người Việt Nam có nhu cầu sư dụng s攃Āc để du lịch, công tác du học nước ngồi tốn s攃Āc du lịch mua không sư dụng hết Song hầu hết doanh nghiệp du lịch thường có xu hướng yêu cầu khách du lịch toán tiền mặt, khơng muốn tốn cơng cụ tốn khác (trong có s攃Āc du lịch) ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ du lịch Có đơn vị tưng chấp nhận toán song l甃Āng t甃Āng với loại hrnh toán Các nhân viên lễ tân thu ngân nhiều sở kinh doanh du lịch loại hrnh tốn s攃Āc du lịch, chí chưa tưng trực tiếp nhrn thấy tờ s攃Āc cách thức toán Họ biết sơ qua học nghiệp vụ trường đại học trường dạy nghề 0 Về phía khách du lịch, du lịch Việt Nam họ thường phải đổi s攃Āc du lịch thành tiền mặt ngân hàng, họ khơng muốn tốn trực tiếp s攃Āc du lịch sở du lịch khó khăn việc sư dụng loại hrnh tốn Thực trạng lý giải: nhiều sở du lịch khơng chấp nhận tốn s攃Āc du lịch tính phí hoa hồng cao cho khách, có sở tính tỷ giá chuyển đổi đồng ngoại tệ ghi s攃Āc tiền VND thấp tỷ giá thị trường, số thr yêu cầu khách hàng phải sư dụng thêm dịch vụ khác hết giá trị số tiền ghi s攃Āc tránh khơng muốn tốn hrnh thức vr lo sợ loại s攃Āc s攃Āc giả… Điều không tránh kh|i phàn nàn không đáng có khách hàng chất lượng dịch vụ Du lịch Việt Nam Tiện ích yêu cầu sư dụng s攃Āc du lịch Tuy việc lưu thông s攃Āc du lịch c{n nhiều tồn nêu, chyc chyn thời gian tới việc lưu thông loại hrnh sz gia tăng, s攃Āc du lịch cơng cụ tốn an tồn du khách quốc tế Khi du lịch nước ngồi du khách sư dụng s攃Āc du lịch mà không cần đem theo tiền mặt, tránh rủi ro tiền mà tốn trực tiếp với sở du lịch, đổi tiền mặt ngân hàng đại lý mạng tốn Ngồi ra, cạnh tranh doanh nghiệp kinh doanh du lịch ngày gia tăng, buộc họ phải tạo điều kiện tối đa cho du khách cảm thấy thoải mái thuận tiện thông qua dịch vụ chất lượng, có dịch vụ đổi tiền toán Để đáp ứng xu phát triển ngành Du lịch thời kỳ đổi hội nhập, đ{i h|i phải có hiểu biết bước tiến vượt bậc, không ngưng đại hóa để tạo điều kiện thuận lợi cho du khách nhiều lĩnh vực, có lĩnh vực tốn Liên hệ nước ngồi SÉC DU LỊCH AMERICAN EXPRESS Hướng đến mục tiêu đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, ACB không ngưng cải tiến đa dạng hoá sản phẩm - dịch vụ Bên cạnh phương thức tốn thơng thường dành cho khách hàng nước phát hành bankdraft, chuyển tiền nước ngồi, thẻ tín dụng quốc tế… kể tư tháng 11/2008, ACB phối hợp với tập đoàn Amercian Express cung cấp đến khách hàng Phương thức toán – S攃Āc du lịch American Express, gi甃Āp cho khách hàng có an tâm nước ngồi với tiện ích bật sau: An toàn tiền mặt– Tiền mặt bị thất lạc bị cyp sz không trm thấy S攃Āc du lịch American Express an toàn tiền mặt vr S攃Āc du lịch hồn đổi bị thất lạc hay cyp, thông thường v{ng 24 Không hết hạn sư dụng – Phù hợp với chuyến ngyn dài ngày, dễ dàng để dành cho chuyến Thanh toán tiện lợi – S攃Āc du lịch American Express chấp nhận toán triệu địa điểm toàn giới Mạng lưới hoàn đổi rộng khyp – với 130.000-điểm chấp nhận thu đổi s攃Āc du lịch tồn giới (trong có 120.000 điểm thu đổi miễn phí), tư ngân hàng đến nhà hàng, sân bay trung tâm thương mại Phương thức tiết kiệm chi tiêu linh hoạt – Gi甃Āp cho khách hàng có kế hoạch chi tiêu hợp lý khoản kinh phí dự trù cho chuyến Chất lượng phục vụ–Dịch vụ hoàn đổi toàn cầu 24/24 giờ, 365 ngày /1 năm 0 2.2.3.Trnh hrnh hoạt động thẻ tín dụng Hiện nay, hrnh thức tốn khơng dùng tiền mặt phát triển mạnh mz Để phục vụ cho hrnh thức này, ngân hàng phát hành nhiều loại thẻ toán nước quốc tế Thẻ tín dụng loại thẻ ngân hàng có tính tốn mà khơng cần tiền có sẵn thẻ, tức khách hàng sz mượn tiền ngân hàng để toán đến cuối kỳ sz trả lại đầy đủ cho ngân hàng Khi mở thẻ tín dụng khách hàng sz ngân hàng cấp cho hạn mức tín dụng định Hạn mức tín dụng tuỳ thuộc vào hồ sơ mở thẻ điều kiện mà khách hàng đáp ứng với ngân hàng để ngân hàng cấp hạn mức tín dụng cao hay thấp Sau ngân hàng duyệt chấp nhận mở thẻ tín dụng, khách hàng dùng thẻ tín dụng để tốn dịch vụ tiện ích mua sym, du lịch… Thẻ tín dụng ví đa người dùng Tuy nhiên, Việt Nam, số người sư dụng thẻ tín dụng c{n hạn chế Một số người thấy tiện ích thẻ tín dụng sư dụng phần đơng khơng muốn dùng, chí nhiều người mở sau huỷ vr phải nộp phí, sư dụng phải chịu lãi suất cao… Để gia tăng số người sư dụng thẻ tín dụng, ngân hàng đưa nhiều sách ưu đãi, thu h甃Āt khách hàng Để gia tăng số người sư dụng thẻ tín dụng, ngân hàng đưa nhiều sách ưu đãi, thu h甃Āt khách hàng Điều mang lại hội cho khách hàng dễ dàng sở hữu loại thẻ tiêu trước, trả sau Sự cạnh tranh để thu h甃Āt khách hàng ngân hàng diễn mạnh mz, qua nhiều phương thức, điều kiện mở thẻ đơn giản, miễn phí, khuyến mại, tặng quà khách hàng thẻ, cấp hạn mức cao chi tiêu tín chấp… Cùng với đó, nhân viên ngân hàng chạy đua tiếp thị khách hàng để thẻ tín dụng nhằm đạt doanh số diễn phổ biến… mang đến hội cho khách hàng l甃Āc sở hữu nhiều thẻ tín dụng ngân hàng khác Ưu điểm thẻ tín dụng Cùng với xu phát triển, ứng dụng khoa học công nghệ vào sống ngày mạnh mz, có cơng nghệ ngân hàng thr ưu việt việc sư dụng thẻ tín dụng khơng thể phủ nhận, cụ thể: Thứ nhất, thẻ tín dụng cơng cụ hỗ trợ tài Khi khách hàng có nhu cầu vay tiền thời gian ngyn thr dùng thẻ tín dụng để vay Điều gi甃Āp khách hàng tiết kiệm thời gian công sức để trm kiếm nguồn tiền Thứ hai, thẻ tín dụng gi甃Āp khách hàng tốn tiện lợi Nó gi甃Āp khách hàng ln chủ động việc chi tiêu, giải vấn đề cách nhanh chóng Khi sư dụng thẻ tín dụng, khách hàng yên tâm mua sym, du lịch vr vay tiền qua thẻ tín dụng l甃Āc mà không lo trả lãi v{ng 45 ngày kể tư ngày quẹt thẻ để toán Hiện nay, thẻ tín dụng chấp nhận hầu hết trung tâm thương mại, cưa hàng, nhà hàng… đưa đến thuận lợi tốn mà khơng cần phải mang theo tiền mặt Bên cạnh đó, khách hàng sư dụng thẻ tín dụng để toán loại hoá đơn hoá đơn điện, nước, internet hay mua hàng website Thứ ba, thẻ tín dụng sz gi甃Āp khách hàng quản lý chi tiêu Khi sư dụng thẻ tín dụng, khách hàng sz ngân hàng gưi kê giao dịch phát sinh tháng Tư đó, khách hàng theo dõi chi tiêu khoản chi tiêu, điều gi甃Āp khách hàng lập kế hoạch chi tiêu hợp lý tương lai Nhiều ngân hàng c{n hỗ trợ khách hàng quản lý chi tiêu ứng dụng cài đặt vào di động gi甃Āp khách hàng quản lý tài khoản thuận tiện l甃Āc, nơi 0 Thứ tư, khuyến khích khách hàng mở thẻ tín dụng, ngân hàng cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn Các ưu đãi thường sư dụng nhiều giảm giá mua dịch vụ hay hàng hóa, chiết khấu đặt v攃Ā máy bay, đặt ph{ng khách sạn… ưu đãi mua hàng trả góp khơng lãi suất, hồn tiền mặt Nhược điểm thẻ tín dụng Thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm, mang lại tiện lợi cho nhiều khách hàng Tuy nhiên, bên cạnh ưu điểm thr thẻ tín dụng khơng tránh kh|i nhược điểm mà người sư dụng thẻ tín dụng cần ch甃Ā ý như: Kể tư ngày khách hàng quẹt thẻ tín dụng cho giao dịch khách hàng byt đầu vay tiền ngân hàng thơng qua thẻ tín dụng hầu hết ngân hàng ln áp dụng sách 45 ngày miễn phí lãi suất để khách hàng hồn trả số tiền ứng Nếu sau 45 ngày, khách hàng chưa trả số tiền ứng trước đó, khách hàng sz bị tính lãi suất khoản lãi cao so với khoản vay thông thường khác Điều làm khách hàng khó chi trả trnh trạng khó khăn Vr vậy, khách hàng cần lưu ý kỳ hạn toán lãi suất trả chậm thẻ tín dụng để việc thực chi trả cho ngân hàng đ甃Āng thời gian quy định Ngồi việc dùng để tốn mua hàng hóa, du lịch… thr khách hàng sư dụng thẻ tín dụng để r甃Āt tiền mặt, r甃Āt tiền mặt thẻ tín dụng, khách hàng sz khoản phí cao 4% Nếu khách hàng r甃Āt nhiều lần, phí r甃Āt tiền sz cộng dồn thành khoản lớn, khiến chủ thẻ số tiền định Nếu khách hàng bị thẻ tín dụng, điều tiềm ẩn nhiều rủi ro, vr kẻ gian sư dụng thẻ tín dụng để trục lợi, thực giao dich bất chính, móc tiền chủ thẻ Vr vậy, thẻ tín dụng khách hàng nên gọi điện đến ngân hàng phát hành thẻ để báo thẻ Ngân hàng sz xác nhận thông tin cá nhân, số tài khoản, thời gian, địa điểm thẻ ngày giao dịch cuối khoá tài khoản khẩn cấp Điều gi甃Āp khách hàng tránh hành vi sư dụng thẻ bất hợp pháp việc tiền không rõ nguyên nhân Khách hàng nên ký vào mặt sau thẻ tín dụng sz gi甃Āp hạn chế trnh trạng tiền thẻ tín dụng vào tay người xấu vr nhiều nơi chấp nhận thẻ đối chiếu chữ ký người dùng thẻ tín dụng chữ ký phía sau thẻ tín dụng để kiểm tra xem người dùng thẻ có phải chủ sở hữu thẻ khơng Khi sư dụng thẻ tín dụng, khách hàng quẹt thẻ để tốn nhiều dịch vụ cho mrnh mà khơng kiểm sốt dẫn đến việc chi tiêu đà làm họ đủ khả chi trả dẫn đến myc nợ ngân hàng số tiền lớn Khách hàng trả nợ ngân hàng không đ甃Āng thời hạn sz phải chịu thêm khoảng lãi cao việc cộng dồn lãi suất q hạn sz khiến khách hàng khó hồn trả Liên hệ thị trường nước Được biết thẻ tín dụng American Express Centurion đời tư năm 1999, đến sản phẩm thẻ đánh giá số 1, dù tập đoàn American Express chưa công bố điều kiện làm thẻ chi tiết cho muốn sở hữu Tuy nhiên, theo số thơng tin lọt ngồi, muốn sở hữu American Express Centurion phải có năm tưng dùng thẻ American Express Platinum - Đây loại thẻ tín dụng “siêu sang”, chi tiêu khoảng 250.000 USD (hơn tỷ VND) năm Phí mở thẻ American Express Centurion lên đến 5.000 USD (khoảng 115 triệu VND) phí trr năm 2.500 USD (khoảng 58 triệu VND), đổi lại, chủ thẻ sz chi tiêu gần không giới hạn Như American Express giới thiệu thr chủ nhân thẻ đủ sức mua hàng hóa 10 0 cưa hàng mua sym hạng sang New York (Mỹ) Khơng vậy, thẻ tín dụng c{n cho ph攃Āp bạn đổi hạng v攃Ā máy bay, hạng ph{ng khách sạn, dịch vụ ưu đãi thuê máy bay 2.3.THỊ TRƯỜNG NGOẠI HỐI NGẦM TẠI VIỆT NAM 2.3.1.Trnh hrnh hoạt động thị trường Trong thông tư số 33/NH-TT ngày 15/03/1989 hướng dẫn thi hành điều lệ quản lý ngoại hối nêu rõ:” việc lưu thông ngoại tệ nước thực thông qua ngân hàng tổ chức kinh doanh dịch vụ ph攃Āp thu ngoại tệ nghiêm cấm việc mua bán trao đổi ngoại tệ thị trường ngầm” Như thị trường ngoại tệ ngầm c{n gọi thị trường khơng thức thị trường tự hay chợ đen khơng pháp luật cơng nhận hoạt động phi pháp thực tế thr thị trường ngoại tệ ngầm vào tồn phát triển song song với thị trường có tổ chức hay c{n gọi thị trường thức Những nguyên nhân khiến cho thị trường ngoại tệ ngầm Việt Nam tồn phát triển nêu sau: -Trong thời gian dài chế độ thị giá Việt Nam chế độ tỷ giá cố định lại trải qua lạm phát cao làm cho tỷ giá thức VND/USD ln thấp tỷ giá thị trường cân cung cầu , điều khiến cho thị trường ngoại tệ ngầm hrnh thành phát triển Gần với công đổi chuyển sang kinh tế thị trường chế điều hành tỷ giá có thay đổi theo hướng thị trường ngày tăng Tuy nhiên chế độ tỷ giá VND chưa phải chế độ tỷ giá thả chịu quản lý điều tiết chặt chz ngân hàng nhà nước tỷ giá giao dịch ngân hàng nhà nước công bố chưa phản ánh đ甃Āng quan hệ cung cầu ngoại tệ Do thị trường ngoại hối thức ln chịu áp lực cầu lớn cung(thr giá kinh doanh ngân hàng thương mại kịch trần cho ph攃Āp), nên hrnh thành thị trường ngoại tệ ngầm để th|a mãn nhu cầu ngoại tệ cho chưa thị trường thức đáp ứng vr tỷ giá giao dịch thị trường ngầm thường cao tỷ giá thị trường thức -Thị trường ngoại hối thức hrnh thành c{n k攃Ām phát triển chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu giao dịch, kinh doanh ngoại tệ toàn kinh tế đặc biệt tầng lớp dân cư doanh nghiệp tư nhân… Theo quy chế quản lý ngoại hối hành thr thể nhân không tiếp cận với thị trường ngoại tệ thức để th|a mãn nhu cầu ngoại tệ dùng vào mục đích cá nhân du học, chữa bệnh, du lịch nước ngồi… Chính vr để có ngoại tệ tất yếu họ phải quay sang giao dịch thị trường ngoại hối ngầm - Chưng hoạt động kinh tế ngầm c{n phát triển thr chưng nhu cầu ngoại tệ giao dịch ngoại tệ thị trường ngầm c{n tồn phát triển -Thị trường ngoại tệ ngầm gyn liền với trnh trạng đơla hóa kinh tế trnh trạng đơla hóa kinh tế phát triển thr tạo điều kiện kích thích thị trường ngoại tệ ngầm phát triển -Lượng kiều hối chuyển Việt Nam năm lớn khoảng đến tỷ USD theo quy định hành thr người nhận kiều hối nhận ngoại tệ ntiền mặt gưi tiết kiệm ngoại tệ hay bán cho ngân hàng thương mại Lượng kiều hối lớn với tâm lý chuộng USD đá tạo lượng ngoại tệ tiền mặt nằm dân lớn làm cho giao dịch toán ngoại tệ trở nên phổ biến hoạt động đời sống kinh tế Do nguyên nhân nên tồn hoạt động thị trường ngoại tệ ngầm tất yếu Tuy nhiên với phát triển thị trường ngoại tệ thức nới l|ng quy chế quản lý ngoại hối đổi chế điều hành tỷ giá theo hướng tự hóa sz làm triệt tiêu dần điều kiện tồn 11 0 phát triển thị trường ngoại tệ ngầm Đến thời điểm định thị trường ngoại tệ ngầm sz teo lại chấm dứt hoạt động nhường chỗ cho thị trường ngoại hối thống Việt Nam Ở Việt Nam hrnh thức hoạt động thị trường ngoại tệ ngầm thường bao gồm: -Các cưa hàng kinh doanh vàng bạc đá quý đồng thời kinh doanh mua bán ngoại tệ tiền mặt -Chuyển tiền kiều hối chuyển tiền qua biên giới không thông qua hệ thống ngân hàng nhiều hrnh thức khác -Các hoạt động mua bán khác dân cư Phương thức giao dịch mua bán chủ yếu thị trường ngoại tệ ngầm phương thức trao tay đồng tiền giao dịch chủ yếu USD ngồi có số ngoại tệ khác AUD, CAD,JPY,… khối lượng giao dịch nh| b攃Ā Tỷ giá giao dịch thị trường ngầm cung cầu thị trường định nhiên chịu chi phối thị trường thức Điều xảy vr thứ tỉ giá thị trường thức ngày điều chỉnh linh hoạt theo tín hiệu cung cầu, thứ thị trường thức chiếm tới 80% thị phần giao dịch, thứ đối tượng tham gia thị trường thức ngày mở rộng Chính vr năm gần tỷ giá thị trường ngầm khơng có chênh lệch lớn so với tỷ giá thị trường thức.Về quy mô hoạt động thị trường ngầm thực tế khó đánh giá cách thức, xác quy mô hoạt động thị trường ngoại tệ ngầm Lượng ngoại tệ tầng lớp dân cư nym giữ nằm hệ thống ngân hàng lớn, theo ước tính lên tới đến tỷ USD, riêng lượng kiều hối chuyển Việt Nam tư năm 2006 lớn tới mức tỷ USD Lượng kiều hối chuyển nước năm gần năm sau thường tăng cao năm trước Chẳng hạn năm 2020 kiều hối chuyển nước đạt 17,2 tỷ USD, thr năm 2021 dự ước đạt 18,1 tỷ USD Bên cạnh thị trường kiều hối truyền thống Việt Nam quốc gia Mỹ, Úc, Canada… chủ yếu chuyển qua ngả TP.HCM; năm gần có thêm nhiều “kênh” kiều hối Nhật, Hàn, Đài Loan, Malaysia… phát triển qua nguồn xuất lao động hầu hết tỉnh thành phố Việc toán giao dịch mua bán USD phổ biến xã hội nhiên theo ước tính thức thị trường ngoại hối ngầm chiếm khoảng 20% thị phần 2.3.2 Đánh giá hoạt động thị trường ngoại tệ ngầm 2.3.2.1.Những tác động tích cực kinh tế xã hội Việt Nam -Th|a mãn nhu cầu giao dịch mua bán ngoại tệ tầng lớp dân cư điều kiện thị trường ngoại hối thức chưa phát triển, chưa đáp ứng nhu cầu ngoại tệ kinh tế tổng thể -Đối với doanh nghiệp có nhu cầu ngoại tệ(chủ yếu công ty hoạt động nhập khẩu) tiếp cận không tiếp cận với thị trường thức quay sang thị trường ngầm để đáp ứng nhu cầu giao dịch ngoại tệ phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh mrnh -Tỷ giá giao dịch thị trường ngầm tiêu tham khảo quan trọng điều hành sách tỷ giá ngân hàng trung ương 2.3.2.2.Những tác động tiêu cực kinh tế xã hội: -Do hoạt động thị trường ngoại tệ ngầm nằm quản lý nhà nước nên gây khó khăn làm giảm hiệu lực việc thực thi điều hành sách tiền tệ -Hoạt động thị trường tiếp tay cho hoạt động kinh tế bất hợp pháp buôn lậu ,tham nhũng, rưa tiền… 12 0 -Sự tồn thị trường ngầm dẫn đến trnh trạng chảy máu ngoại tệ theo ước tính năm 2000 lượng vàng nhập vào Việt Nam 60 tương đương với 600 triệu USD khoảng 400 triệu USD chuyển lậu nước ngồi để nhập lậu số hàng hóa khác hàng điện tư phụ tùng xe máy… Trong điều kiện kinh tế Việt Nam tồn thị trường ngoại tệ ngầm tránh kh|i thr có số tác động tích cực cần có biện pháp hữu hiệu để quản lý hoạt động thị trường lâu dài điều kiện cho ph攃Āp thr xóa b| tiến tới xây dựng thị trường ngoại hối thống Việt Nam Thị trường ngoại tệ ngầm tồn số nguyên nhân khách quan chế thr giá chưa linh hoạt thị trường ngoại hối thức chưa phát triển nên không đáp ứng nhu cầu giao dịch ngoại tệ kinh tế trnh trạng đơla hóa sách quản lý ngoại hối vr giải pháp hạn chế đến chấm dứt hoạt động thị trường ngầm giải pháp khyc phục nguyên nhân nêu trên.Cụ thể như: -Hoàn thiện chế quản lý ngoại hối theo hướng tạo điều kiện cho chủ thể kinh tế có nhu cầu, tiếp cận giao dịch mua bán ngoại tệ thị trường có tổ chức, nghĩa nhu cầu hợp lý ngoại tệ đáp ứng -Khyc phục tượng đơla hóa phấn đấu lãnh thổ Việt Nam chi tiêu tiền Việt Nam -Cần có hệ thống giải pháp đồng để ngăn chặn tượng chảy máu ngoại tệ nạn buôn lậu hàng hóa vàng tượng đầu tư chui chuyển ngoại tệ lậu nước Tuy nhiên, theo đánh giá Cục C46, “thị trường đen” mua bán ngoại tệ chưa thể chấm dứt hẳn, “làn sóng ngầm” âm thầm với thủ đoạn đối phó tinh vi Có số nguyên nhân như: chênh lệch tỷ giá ngoại tệ ngân hàng thị trường tự k攃Āo giảm chênh lệch.Hơn nữa, thủ tục mua bán ngoại tệ ngân hàng rườm rà hơn, phải có hồ sơ chứng minh nhân thân chứng minh mục đích sư dụng Tâm lý số người c{n muốn bí mật nguồn tài nên thị trường mua bán ngoại tệ “đen” có l甃Āc, có nơi diễn ra, âm thầm sư dụng thủ đoạn đối phó tinh vi.Hoạt động giao dịch ngoại hối (Forex) phổ biến nhiều quốc gia, Việt Nam, đến thời điểm tại, hoạt động hoàn toàn bị cấm Trên thực tế, hầu hết sàn Forex thành lập nước lại có hoạt động Việt Nam, có sở pháp lý để xư lý hay khơng - điều chưa rõ ràng Theo chuyên gia, quốc gia cấm Forex, kèm với quy định cấm chế tài xư phạt nghiêm khyc với việc truy qu攃Āt gyt gao website sàn Forex Tuy nhiên Việt Nam, hai công cụ yếu, khiến sàn Forex lưa đảo “ mọc nấm sau mưa” thời gian qua Điều đ{i h|i quan chức cần cần có định hướng hay khn khổ pháp lý rõ ràng Dù, việc siết chặt hay mở cưa tự hoạt động toán khó với quan quản lý Nhà nước hội nhập kinh tế quốc tế ngày mở rộng 13 0 CHƯƠNG ĐỀ XUẤT BIỆN PHÁP 3.1.Thị trường ngoại tệ tiền mặt *Đề xuất giải pháp s攃Āc du lịch Việc trm điểm c{n tồn chất lượng phục vụ tưng bước khyc phục cách để ch甃Āng ta h{a nhập với xu phát triển, để sở kinh doanh du lịch thuận lợi việc toán s攃Āc du lịch, số giải pháp cần phải quan tâm hơn, là: Thứ nhất, doanh nghiệp kinh doanh du lịch cần đa dạng loại hrnh phương thức toán tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ doanh nghiệp Thứ hai, doanh nghiệp cần phải có nhận thức rõ ràng phương tiện toán thuận tiện cho khách hàng, s攃Āc du lịch việc phát triển lưu thông loại s攃Āc Thứ ba, nhân viên lễ tân, thu ngân doanh nghiệp du lịch cần có hiểu biết s攃Āc du lịch cần đào tạo nâng cao nghiệp vụ nhận tốn khơng tiền mặt mà c{n hrnh thức tốn khác, có s攃Āc du lịch Thứ tư, ngân hàng cần đẩy mạnh việc giới thiệu tiện ích sư dụng s攃Āc du lịch cách sư dụng đến doanh nghiệp kinh doanh du lịch Đồng thời, đẩy mạnh mối quan hệ doanh nghiệp du lịch với ngân hàng phát hành thu hộ s攃Āc du lịch để xư lý nhanh trường hợp bất thường xảy ra… Thứ năm, doanh nghiệp nên đầu tư trang thiết bị phục vụ cho việc nhận s攃Āc du lịch hệ thống máy tính kết nối với ngân hàng để thuận lợi cho việc xác nhận việc chấp nhận loại s攃Āc… *Đề xuất giải pháp thẻ tín dụng Để nâng cao hiệu sư dụng thẻ tín dụng Việt Nam, cần ch甃Ā trọng số giải pháp sau: Thứ nhất, tạo khác biệt tiện ích lâu dài với thẻ tín dụng Thực tế nay, để phát triển dịch vụ thẻ tín dụng, nhiều ngân hàng đua đưa ưu đãi quà tặng giá trị mở thẻ tín dụng nhằm đạt tiêu đề ra, sau lại, thiếu việc chăm sóc, hậu cho khách hàng Về lâu dài sz tăng số ảo lượng thẻ tín dụng phát hành khơng tạo động lực để thay đổi thói quen người dùng sư dụng thẻ tín dụng Vr vậy, ngân hàng cần đặt mrnh vào góc độ khách hàng, trm hiểu nhu cầu khách hàng tạo giá trị khác biệt tiện ích lâu dài, khơng nên chạy theo doanh số khuyến khích khách hàng mở thẻ nhanh chóng huỷ thẻ vr khơng dùng Để gia tăng nhu cầu sư dụng loại hrnh dịch vụ đại này, cần cho người dùng thấy rõ cách khai thác hiệu tiện ích thẻ, tạo thuận tiện an tâm sư dụng, giảm tải tối đa loại phí mở, "phí ẩn" trr thẻ 14 0 Thứ hai, thẻ tín dụng cần nâng cao chất lượng dịch vụ gia tăng tiện ích Trong xu cạnh tranh gay gyt không với ngân hàng nước mà với ngân hàng nước ngoài, cộng với yêu cầu ngày cao khách hàng đ{i h|i ngân hàng cần tích cực việc thay đổi, nâng cao chất lượng dịch vụ sáng tạo dịch vụ để đáp ứng yêu cầu Các giá trị cộng thêm, hay dịch vụ chăm sóc yếu tố quan trọng gi甃Āp khách hàng thấy tiện ích dùng thẻ tín dụng định dùng đến thẻ tín dụng Thứ ba, ch甃Ā trọng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực Các ngân hàng cần ch甃Ā trọng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực; Thường xuyên cho nhân viên tập huấn vấn đề ngân hàng để nhân viên hiểu rõ dịch vụ mà ngân hàng mrnh cung ứng, tránh trnh trạng nhân viên chưa hiểu hết lại tư vấn cho khách hàng làm khách hàng hoang mang Ví dụ, khách hàng muốn mở thẻ tín dụng gặp đ甃Āng nhân viên chưa hiểu hết thẻ tín dụng ngân hàng mrnh thr nhân viên sz không tư vấn cụ thể đến rủi ro mà khách hàng gặp phải dùng thẻ tín dụng, điều làm khách hàng tiền oan không tin tưởng đến dịch vụ ngân hàng Đặc biệt, ngân hàng cần nâng cao kỹ bán hàng cho giao dịch viên Hrnh ảnh ngân hàng phụ thuộc lớn vào hoạt động nhân viên giao dịch nên đ{i h|i nhân viên cần có kỹ bán ch攃Āo sản phẩm, kỹ giao tiếp kỹ giải trnh tốt Vr phát triển nguồn nhân lực tốt th甃Āc đẩy người dùng quan tâm đến thẻ tín dụng Thứ tư, đẩy mạnh sách maketing để quảng cáo hrnh ảnh thương hiệu Quảng cáo góp phần đưa thẻ tín dụng đến với nhiều người dân Vr vậy, ngân hàng cần tăng cường quảng cáo, khuyến mãi, tuyên truyền nâng cao hrnh ảnh ngân hàng để thu h甃Āt nhiều người trm đến ngân hàng để mở thẻ tín dụng sư dụng thẻ tín dụng Thứ năm, đẩy mạnh sách chăm sóc khách hàng Khách hàng có sư dụng thẻ tín dụng lâu dài ngân hàng hay không c{n phụ thuộc vào dịch vụ chăm sóc khách hàng ngân hàng Khách hàng sz so sánh dịch vụ chăm sóc ngân hàng để lựa chọn sư dụng dịch vụ ngân hàng nào, vr vậy, ngân hàng cần thực phân nhóm khách hàng để có sách chăm sóc phù hợp với tưng nhóm khách hàng; nym byt tâm lý, sở thích khách hàng để có chiến lược chăm sóc khác biệt; tổ chức hội thảo, buổi giao lưu tri ân khách hàng… Thứ sáu, lựa chọn đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng có uy tín Ngân hàng cần lựa chọn đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng có uy tín, tránh trường hợp khách hàng tiền sư dụng dịch vụ công ty lưa đảo… Khi rào cản e ngại thẻ tín dụng gỡ b|, với cạnh tranh phát triển tư phía ngân hàng sz c{n đem đến nhiều quyền lợi cho chủ thẻ Điều sz góp phần động lực th甃Āc đẩy việc tốn khơng tiền mặt phát triển Việt Nam tương lai 3.2.Thị trường ngoại hối ngầm Thị trường hối đoái Việt Nam mang đặc trưng thiếu công cụ ph{ng chống rủi ro tỷ giá, doanh nghiệp dễ chịu tổn thất tỷ giá biến động vr vậy, việc điều hành sách tiền tệ theo mục tiêu kinh tế lớn thường gặp nhiều trở ngại - Chính sách tỷ giá phải phối hợp đồng với sách kinh tế vĩ mô khác ngoại thương, cán cân ngân sách, thuế, tín dụng, thu nhập người lao động - Điều hành tỷ giá xuất phát tư lợi ích chung kinh tế; có nghĩa thời điểm phải xác định rõ yếu tố cần ưu tiên yếu tố hy sinh để đạt lợi ích tổng thể tối đa Ví dụ, định tăng giá nội tệ để giảm nhẹ sức 攃Āp trả nợ nước ngồi doanh nghiệp (Chính phủ) chấp nhận suy giảm tạm thời xuất điều tạo khó khăn cho kinh tế 15 0 - Xây dựng sách tỷ giá sở hội nhập thị trường tiền tệ nước với quốc tế nhằm sư dụng hiệu nguồn tài hạn chế tránh nguy tụt hậu - Không ngưng nâng cao uy tín đồng Việt Nam sở trr tương quan hợp lý giá trị đối nội đối ngoại nội tệ, hướng dần tới mục tiêu đồng Việt Nam có khả chuyển đổi Một đồng tiền uy tín tất yếu làm thương tổn đến tích lũy, đầu tư nội địa, tăng nguy lạm phát, tạo điều kiện cho hội chứng “ngoại tệ hóa” - Đấu tranh có hiệu với tượng đầu cơ, tích trữ kiềm chế tác động xấu thị trường ngoại tệ chợ đen -Cần hoàn thiện chế điều chỉnh tỷ giá hối đoái Để đảm bảo cho tỷ giá phản ánh đ甃Āng quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường nên tưng bước mở rộng tiến tới loại b| việc qui định khung tỷ giá với biên độ ngân hàng Nhà nước giao dịch ngân hàng thương mại giao dịch quốc tế (hiện biên độ +/- 1% áp dụng tư ngày 10/3/2008) Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh tỷ giá phiên giao dịch ngoại tệ liên ngân hàng theo hướng có tăng có giảm để kích thích thị trường sôi động tránh tượng găm giữ la Chính sách tỷ giá Việt Nam sz theo hướng tách rời neo buộc vào đồng USD để gyn kết vào số ngoại tệ khác Ch甃Āng ta sz lựa chọn nhiều ngoại tệ, qua tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại cung ứng bảo hiểm rủi ro lãi suất, tỷ giá hối đoái, cho ph攃Āp ngoại tệ mạnh lãnh thổ Việt Nam tự chuyển đổi Như vai tr{ đồng USD sz dần hạn chế thị trường sư dụng nhiều đồng tiền tảng đồng tiền bảo hiểm dịch vụ hối đoái tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại cung ứng thị trường - Nâng cao vị đồng tiền Việt Nam: Nâng cao sức mạnh cho đồng tiền Việt Nam giải pháp kích thích kinh tế như: đại hoá sản xuất nước, đẩy mạnh tốc độ cổ phần hóa doanh nghiệp quốc doanh làm ăn thua lỗ,tăng cường thu h甃Āt vốn đầu tư ngồi nước, xây dựng sách thích hợp để phát triển nơng nghiệp, khuyến khích xuất khẩu, trư tham nhũng… Tưng bước tăng mệnh giá VND: VND đồng tiền có mệnh giá thấp giới Đây điểm mâu thuẫn nội sách tiền tệ, muốn nâng giá trị đồng tiền mrnh lại để mệnh giá thấp Vr vậy, cần có phương án lâu dài, tưng bước làm tăng mệnh giá đồng Việt Nam Tuy nhiên,không thực đổi tiền trước gây ảnh hưởng lớn có nhiều tác động xấu mà nhiều năm chưa khyc phục hết Có thể thực đổi tiền cách lưu hành đồng thời đồng tiền cũ đồng tiền thời gian vài năm -Tạo khả chuyển đổi tưng phần cho đồng tiền Việt Nam: đồng tiền chuyển đổi sz tác động tích cực đến hoạt động thu h甃Āt vốn đầu tư, hạn chế trnh trạng lưu thông nhiều đồng tiền quốc gia Hiện tượng la hóa kinh tế hạn chế Việc huy động nguồn lực kinh tế trở nên thuận lợi hơn, hoạt động xuất nhập quốc gia động Đồng tiền tự chuyển đổi làm giảm can thiệp trực tiếp Chính phủ vào sách quản lý ngoại hối chế điều hành tỷ giá, gi甃Āp cho tốc độ chu chuyển vốn đẩy mạnh, góp phần đẩy nhanh tiến độ hội nhập kinh tế giới.Tuy nhiên, muốn tạo khả chuyển đổi cho VND phải có đủ lượng ngoại tệ dự trữ kinh tế vững mạnh Khả cạnh tranh hàng xuất doanh nghiệp Việt Nam phải nhanh chóng cải thiện - Sư dụng có hiệu cơng cụ lãi suất để tác động đến tỷ giá, phủ phải tiến hành tưng bước tự hóa lãi suất, làm cho lãi suất thực loại giá định cân cung cầu đồng tiền thị trường định can thiệp hành Chính phủ Phải xư lý tốt mối quan hệ lãi suất tỷ giá vr lãi suất tỷ giá có 16 0 mối quan hệ ràng buộc chặt chz, tỷ giá có xu hướng giảm thr người ta byt đầu quan tâm đến lãi suất, lãi suất có xu hướng giảm thr ngược lại, người ta lại quan tâm đến tỷ giá Các hành vi bán – mua – gưi – r甃Āt ngoại tệ ln có quan hệ chặt chz với sz tạo d{ng chuyển VND ngoại tệ Vr vậy,quan tâm đến tỷ giá thr không quan tâm đến lãi suất ngược lại Tiếp tục kh攃Āp dần chênh lệch lãi suất cho vay đồng ngoại tệ với lãi suất cho vay đồng nội tệ Lãi suất đồng ngoại tệ phải có sức hấp dẫn để thực tốt sách thu h甃Āt vốn nước ta Việc giảm chênh lệch lãi suất đồng nội tệ lãi suất đồng ngoại tệ làm cho chênh lệch phản ánh đ甃Āng rủi ro tín dụng dự tính tăng tỷ giá Theo đó, tỷ giá biến động có chiều hướng tăng lên thr ngân hảng Nhà nước tăng lãi suất để phản ánh đầy đủ rủi ro ngăn chặn xu hướng tăng tỷ giá Với cách làm này, chưng mực gi甃Āp cho Nhà nước điều chỉnh tỷ không cần phải dùng đến dự trữ ngoại tệ mrnh Phối hợp sách kinh tế vĩ mô để hoạt động can thiệp vào tỷ giá đạt hiệu cao Ch甃Ā trọng hoàn thiện cơng cụ nghiệp vụ thị trường mở nội tệ Chính sách tiền tệ thực qua công cụ: lãi suất tái chiết khấu, dự trữ byt buộc nghiệp vụ thị trường mở nội tệ Tuy nhiên, nghiệp vụ thị trường mở nội tệ công cụ quan trọng vr tác động trực tiếp đến lượng tiền cung ứng, vr định đến thành bại sách tiền tệ quốc gia, bên cạnh c{n tham gia tích cực vào việc hỗ trợ sách tỷ giá cần thiết Chẳng hạn phá giá sz tăng cung nội tệ, dẫn đến nguy tạo lạm phát Để giảm lạm phát người ta tiến hành bán hàng hóa giao dịch thị trường mở nội tệ, tư làm giảm cung nội tệ lạm phát giảm theo Đối với sách tài tiền tệ, tăng cường sư dụng nguồn vốn nước để bù đyp thiếu hụt ngân sách, phương án tốt để thực bù đyp thâm hụt ngân sách nhà nước vốn vay nước, hạn chế tối đa việc vay nợ nước - Vận dụng dự báo tỷ giá để ph{ng ngưa hạn chế rủi ro Hoạt động dự báo có tầm quan trọng lớn việc ph{ng ngưa rủi ro đầu Ngân hàng Trung ương sư dụng nhân tố thuyết PPP, hiệu ứng Fisher quốc tế để dự báo.Ngoài ra, ngân hàng Trung Ương cần theo dõi, phân tích diễn biến thị trường tài quốc tế cách có hệ thống để có sở vững chyc cho đánh giá, dự báo vận động đồng tiền chủ chốt Xây dựng quy chế thơng tin, thống kê, hệ thống hóa kịp thời số liệu luồng ngoại tệ ra, vào nước, đặc biệt ngoại tệ có Ngân hàng thương mại hàng ngày, tư dự báo quan hệ cung cầu thị trường để làm điều hành sách tỷ giá quản lý ngoại hối - Nhanh chóng thực cơng cụ ph{ng ngưa rủi ro Trong điều kiện tỷ giá tiềm tàng nhiều nhân tố bất ổn ch甃Āng ta cần phải gấp r甃Āt triển khai công cụ ph{ng ngưa rủi ro Chính phủ cho ph攃Āp ngân hàng thương mại thực công cụ ph{ng ngưa rủi ro tỷ hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng tương lai, quyền chọn tiền tệ Vấn đề ngân hàng thương mại doanh nghiệp doanh nghiệp xuất nhập doanh nghiệp có thu, chi ngoại tệ phải nhanh chóng sư dụng công cụ để ph{ng ngưa rủi ro tỷ giá - Nhà nước phải có lượng dự trữ ngoại tệ đủ mạnh: giải pháp mà tư trước đến ch甃Āng ta quan tâm Trước đây, tỷ giá ngân hàng Nhà nước công bố, mang nặng tính chất hành nên tác động đến cung cầu ngoại tệ nhiều so với tác động cung cầu ngoại tệ đến Do vậy, có l甃Āc cung cầu ngoại tệ thay đổi, song tỷ giá giữ nguyên cũ áp dụng biện pháp hành can thiệp vào Cũng vr thế, mà có l甃Āc dự trữ ngoại tệ ta tỷ giá danh nghĩa khơng bị biến động -Muốn có nguồn dự trữ ngoại tệ dồi thr ngân hàng Nhà nước phải đẩy mạnh việc mua ngoại tệ thông qua việc sư dụng hợp lý công cụ dự trữ byt buộc ngoại tệ để buộc Ngân hàng phải hạ lãi suất huy động, khuyến khích bán ngoại tệ lấy tiền VND gưi tiết kiệm với mức lãi suất cao chênh lệch lãi suất VND ngoại tệ đủ bù đyp mức lạm phát phá giá Tuy nhiên, để mua 17 0 lượng ngoại tệ trôi thị trường tự tiền gưi ngoại tệ Ngân hàng thương mại đ{i h|i phải xư lý linh hoạt sách lãi suất VND USD TÀI LIỆU THAM KHẢO h琀琀ps://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/fm/ddnhnn/nctd/nctd_chi琀椀et? le昀琀Width=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=CNTHWEBAP01162524522&rig htWidth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoop=39046928113483311 h琀琀ps://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/giai-phap-nang-cao-hieu-qua-su-dung-the-琀椀n-dung-tai-vie 312049.html https://tailieu.vn/download/document/Nzc1NTE3OTI0Njg2NjQ=.MjQ2ODY2NA==.html https://123docz.net/trich-doan/89772-chinh-sach-ty-gia-voi-thi-truong-ngoai-te-ngam.htm https://www.tailieudaihoc.com/doc/244162.html http://www.tapchidulich.net.vn/ap-dung-thanh-toan-sec-du-lich-tai-viet-nam.html https://tapchinganhang.gov.vn/thi-truong-forex-va-nhung-canh-bao-ve-nhung-rui-ro-khi-tham-gia-thitruong-forex-tai-viet-nam.htm https://luatminhkhue.vn/tien-kim-loai-specie-la-gi.aspx https://issf.vn/tien-giay-la-gi/ https://vietnambiz.vn/sec-du-lich-travelers-check-la-gi-dac-diem-20200523092618836.htm https://123docz.net/trich-doan/89772-chinh-sach-ty-gia-voi-thi-truong-ngoai-te-ngam.htm https://sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tbnh/tbnh_chitiet? leftWidth=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=SBV472217&rightWidth=0% 25¢erWidth=80%25&_afrLoop=64900091990774234#%40%3F_afrLoop %3D64900091990774234%26centerWidth%3D80%2525%26dDocName %3DSBV472217%26leftWidth%3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse %26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3Dugfdozceq_417 https://forex.com.vn/thi-truong-ngoai-hoi-tai-viet-nam/ https://bnews.vn/pho-thong-doc-dao-minh-tu-nhnn-nhieu-lan-khuyen-cao-rui-ro-dau-tu-vaoforex/188227.html https://finnews24.com/goc-nhin-tong-quan-ve-thi-truong-forex-ngoai-hoi-tai-viet-nam/ https://cand.com.vn/Kinh-te/Thi-truong-ngoai-te-den-van-day-song-ngam-i192045/ https://phaply.net.vn/he-luy-tu-san-forex-trai-phep-chuyen-gia-luat-kien-nghi-gi-a252473.html 18 0 19 0 ... ngoại tệ tiền mặt thị trường ngoại hối 1.1 .Trường ngoại tệ tiền mặt 0 Lương Thị Hoài Mỹ 1.2 .Thị trường ngoại hối Việt Nam Trần Hữu Nghĩa Chương 2:Thực trạng thị trường ngoại tệ tiền mặt thị trường. .. trường ngoại hối ngầm Phân công công việc A- Bài tiểu luận Công việc Người thực Chương 1: Cơ sở lý luận thị trường ngoại tệ tiền mặt thị trường ngoại hối 1.1 .Trường ngoại tệ tiền mặt Lương Thị Hoài... trường ngoại hối ngầm 15 TÀI LIỆU THAM KHẢO 18 0 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT LIÊN QUAN VỀ THỊ TRƯỜNG NGOẠI TỆ TIỀN MẶT VÀ THỊ TRƯỜNG NGOẠI HỐI 1.1 .Thị trường ngoại tệ tiền
Ngày đăng: 27/12/2022, 17:20
Xem thêm:
