(TIỂU LUẬN) TIỂU LUẬN hệ THỐNG các NGÂN HÀNG TRUNG GIAN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH BỘ MƠN THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH VÀ CÁC ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH - TIỂU LUẬN HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG TRUNG GIAN GVHD: ThS Ngơ Sỹ Nam Nhóm 1B Lớp D05 Tháng 03/2019 Danh sách nhóm: STT Nhận xét giảng viên: MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT: -3 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO: LỜI NÓI ĐẦU I KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRUNG GIAN Định nghĩa: -2 Các hình thức tổ chức: Đặc trưng ngân hàng trung gian: -4 Vai trò hệ thống ngân hàng trung gian: -5 Các loại hình ngân hàng trung gian: - AI CÁC LOẠI HÌNH NGÂN HÀNG TRUNG GIAN: A NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: -1 Định nghĩa: -2 Phân loại: 2.1D 2.2D 3.Chức năng: - 3.1C 3.2C 3.3C 4.Vai trò Ngân hàng Thương Mại: - 5.Các nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại: 5.1N 5.2N 5.3N B NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ - 1.Định nghĩa: 2.Đặc điểm Ngân hàng Đầu Tư: 3.Chức Ngân hàng đầu tư: 4.Các nghiệp vụ Ngân hàng Đầu tư: - 4.1 Nghiệp vụ ngân hàng đầu tư (Investment Banking): - 4.2 Nghiệp vụ đầu tư (Sales & Trading): - 4.3 Nghiệp vụ nghiên cứu (Research): 4.4 Nghiệp vụ ngân hàng bán buôn (Merchant Banking) 4.5 Nghiệp vụ quản lý đầu tư (Investment Management):- 4.6 Nghiệp vụ nhà mơi giới (Prime Brokerage) -C NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN: - 1.Định nghĩa: - 2.Đặc điểm Ngân hàng Phát triển: 3.Chức Ngân hàng Phát triển: 4.Các hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng phát tr D NGÂN HÀNG ĐA NĂNG - 1.Định nghĩa: - 2.Đặc điểm Ngân hàng Đa năng: - 3.Chức Ngân hàng Đa năng: 4.Vai trò Ngân hàng Đa năng: - III.T Danh mục chữ viết tắt: Viết tắt NHTW NHTM NHTMCP NHĐT CTCK NHPT VDB CSXH NHNN ODA Danh mục tài liệu tham khảo: https://vi.wikipedia.org/wiki/Danh_s%C3%A1ch_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_t %E1%BA%A1i_Vi%E1%BB%87t_Nam https://bizlive.vn/ngan-hang/room-tang-truong-tin-dung-cua-tung-ngan-hang-con-baonhieu-3466618.html Giáo Trình Thị Trường Tài Định Chế Tài Chính (TS Lê Thị Tuyết Hoa) https://ketoanducminh.edu.vn/tin-tuc/103/2974/Ngan-hang-thuong-mai-la-gi-Phanloai-ngan-hang-thuong-mai.html http://www.angelfire.com/super/vndragon/economics/finance/study/uni-bank.htm? fbclid=IwAR15fzxeLQtaSwWbhVLxBbTyI1j3pdIKjA-8UOWqy1z7UMlLiFAs4Rd9BuY http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu trao-doi/trao-doi-binh-luan/tac-dong-cua-mo-hinhngan-hang-da-nang-den-ty-suat-sinh-loi-cua-ngan-hang-thuong-maihttps://www.investopedia.com/terms/u/universalbanking.asp? fbclid=IwAR0apVtdSt0SwndD28lYXsGYgr8eX7hiQ61PtVU4wV_PR-Ejrcioh0PlY8E LỜI NÓI ĐẦU Trong kinh tế nhu cầu vốn đầu tư nguồn tiết kiệm phát sinh từ chủ thể khác Những người có hội sinh lời thiếu vốn, ngược lại người có vốn nhàn rỗi lại khơng có hội đầu tư Vì vậy, cần có chế chuyển vốn từ nơi có vốn dư thừa đến nơi cần vốn Việc vay, cho vay góp vốn thực qua trung gian: ngân hàng, tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm cho vay, công ty bảo hiểm, tổ chức trung gian đầu tư…Họ có vai trò kết nối chủ thể lại với Do chức có vai trị quan trọng hoạt động kinh tế Ngân hàng trung gian có hoạt động gần gũi với người thị trường Do nhóm chúng em làm tiểu luận chủ đề: “ Hệ thống ngân hàng trung gian” để hiểu cụ thể KHÁI QUÁT VỀH TH NG NGÂN HÀNG TRUNG GIAN Định nghĩa: -Ngân hàng trung gian trung gian tài mà hoạt động kinh doanh tiền tệ cách nhận khoản tiền gửi có lãi nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi sau sử dụng số tiền vay cung ứng dịch vụ tốn khác Các hình thức tổ chức: -Các ngân hàng trung gian tổ chức theo ba hình thức sau đây: ngân hàng chuyên doanh, ngân hàng kinh doanh tổng hợp ngân hàng đa +Ngân hàng chuyên doanh: Là mơ hình hoạt động định chế tài có tính chun mơn hóa cao có phân biệt rõ chuyên ngành lĩnh vực kinh doanh +Ngân hàng kinh doanh tổng hợp (đa toàn phần): mơ hình mà theo định chế tài cung cấp đầy đủ hoạt động ngân hàng (kinh doanh tiền tệ), đầu tư chứng khoán bảo hiểm +Ngân hàng đa (đa phần):là mơ hình mà theo định chế tài hoạt động lĩnh vực kinh doanh Trong trường hợp muốn kinh doanh lĩnh vực khác, định chế tài phải thành lập công ty trực thuộc (công ty con) Đặc trưng ngân hàng trung gian: -Tạo tài sản tài nguồn vốn; để hiểu thêm đặc trưng này, lấy ví dụ minh họa: Một người có 100 đồng vay, cho vay trực tiếp người cho vay có tài sản 100, người vay có nguồn vốn 100 đồng, tài sản = nguồn vốn Trong trường hợp cho vay trung gian tài chính, cụ thể ngân hàng, người cho vay có 100 đồng tài sản, người vay có 100 đồng nguồn vốn trường hợp ta thấy thân trung gian tài tạo tài sản nguồn vốn, cụ thể ngân hàng có tài sản 100 đồng nhận tiền gửi vào tạo nguồn vốn 100 đồng cho vay đồng thời tự tạo tài sản qua khoản lãi kiếm cho vay Lúc tổng nguồn vốn tổng tài sản kinh tế 200 đồng -Kết nối người có vốn tạm thời nhàn rỗi với người có nhu cầu vốn Nếu khơng có trung gian tài chính, người thừa vốn người thiếu vốn phải gặp trực tiếp, họ phải tự tìm kiếm thơng tin tình trạng thơng tin bất cân xứng dẫn đến chi phí giao dịch cao với rủi ro lớn Với xuất trung gian tài chính, người thừa vốn người thiếu vốn không thiết phải gặp nhau, với chuyên nghiệp trung gian tài chi phí giao dịch rủi ro quản lý cách hiệu nhất, thuận tiện cho người thiếu vốn lẫn người thừa vốn Vai trò hệ thống ngân hàng trung gian: -Là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế -Là cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế -Vai trò giảm thiểu rủi ro làm giảm thiểu chi phí giao dịch, chi phí thơng tin -Là cầu nối doanh nghiệp với thị trường nhờ vào hoạt động tín dụng Các loại hình ngân hàng trung gian: -Ngân hàng thương mại -Ngân hàng đầu tư -Ngân hàng phát triển -Ngân hàng đa năngẠ CÁC LO I HÌNH NGÂNƯƠ HÀNGẠ TRUNG GIAN: NGÂN HÀNG TH NG M I: Định nghĩa: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên huy động tiền gửi cho vay thực nghiệp vụ chiết khấu tốn Theo Mỹ: NHTM cơng ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành dịch vụ tài Theo Pháp: NHTM xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền công chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài Phân loại: 2.1 Dựa vào hình thức sở hữu:  Ngân hàng thương mại Quốc doanh : Là ngân hàng thương mại mở 100% từ nguồn vốn ngân sách nhà nước  Nghiệp vụ đầu tư: NHTM dùng vốn để kinh doanh bất động sản, góp vốn liên doanh kinh doanh chứng khốn Trong đầu tư vào chứng khốn hình thức phổ biến, mang lại thu nhập cho ngân hàng, nâng cao khả khoản (vì chứng khốn đa dạng, nhiều thể loại có tính khoản cao) NHTM mua chứng khốn ngắn hạn Chính phủ, vừa tăng thu nhập cho ngân hàng, vừa góp phần cân thu chi ngân sách thường xuyên NHTM phép mua cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp tham gia vào việc thành lập quản lý doanh nghiệp Tuy nhiên NHTM đầu tư chứng khốn có giới hạn khơng để hoạt động lấn át hoạt động cho vay  Nghiệp vụ đầu tư giúp cho ngân hàng đa dạng hố hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm phân tán rủi ro nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng đồng thời khai thác sử dụng tối đa nguồn vốn huy động 5.3 Nghiệp vụ trung gian (thanh toán hộ Khách hàng): Ở ngân hàng thực nhiệm vụ phục vụ khách hàng, thực nhiệm vụ theo uỷ thác khách bao gồm: +Nghiệp vụ toán: ngân hàng trung tâm tốn khơng tiền mặt, tốn hình thức: séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thư tín dụng, thẻ tốn, ngân phiếu tốn +Nghiệp vụ thu hộ: ngân hàng thay mặt khách hàng nhận tiền theo chứng khoán khác séc, kỳ phiếu, chứng từ hàng hoá chứng khoán có giá +Nghiệp vụ thương mại: ngân hàng mua hộ bán hộ khách hàng, hàng hoá chủ yếu chứng khoán +Nghiệp vụ phát hành chứng khoán: nghiệp vụ quan trọng ngày phát triển Các công ty cổ phần, doanh nghiệp muốn phát hành chứng khốn có giá trị cổ phiếu, kỳ phiếu đầu tư có mục đích nhằm thu hút vốn để tăng nguồn vốn, hay Nhà nước phát hành cơng trái thường nhờ ngân hàng, thông qua NHTM làm trung gian tiêu thụ chứng khốn nhận số tiền thù lao theo tỷ lệ quy định từ người phát hành +Nghiệp vụ uỷ thác: làm theo uỷ thác khách hàng bảo quản tài sản( đá quý, chứng khốn ), khách hàng phải trả lệ phí cho việc bảo quản; thực uỷ nhiệm 16 chuyển quyền thừa kế tài sản: khách hàng nhờ ngân hàng thực di chúc sau họ qua đời ĐẦ Ư NGÂN HÀNG UT Định nghĩa: Ngân hàng đầu tư (investment bank) định chế đóng vai trị trung gian tài để thực hàng loạt dịch vụ liên quan tới tài như: bảo lãnh, làm trung gian tổ chức phát hành chứng khoán nhà đầu tư, tư vấn giúp dàn xếp thương vụ mua lại sát nhập hoạt động tái cấu doanh nghiệp khác môi giới cho khách hàng tổ chức (định nghĩa Investopedia) Cần nhấn mạnh rằng, đối tượng khách hàng ngân hàng đầu tư tổ chức, cơng ty phủ khơng phải khách hàng cá nhân Đặc điểm Ngân hàng Đầu Tư: Theo quan điểm truyền thống, ngân hàng đầu tư hiểu chủ thể “trung gian” với chức tư vấn thực huy động nguồn vốn thị trường vốn cho khách hàng (bao gồm doanh nghiệp phủ) Trong q trình phát triển kinh doanh, doanh nghiệp cần nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn để tài trợ cho trình sản xuất kinh doanh Tương tự vậy, phủ cần huy động nguồn vốn nhàn rỗi để bù đắp thiếu hụt ngân sách nhà nước, đầu tư hệ thống sở hạ tầng hay đầu tư cho y tế, giáo dục, văn hóa Thay tìm kiếm nguồn vay ngắn hạn thị trường tiền tệ qua kênh ngân hàng thương mại với điều khoản vay vốn ngặt kiệt hay mức lãi suất không hấp dẫn, doanh nghiệp phủ tìm kiếm nguồn vốn trung dài hạn thị trường vốn Ngân hàng đầu tư xuất làm nhiệm vụ giúp doanh nghiệp, phủ phát hành loại chứng khốn thị trường nhằm huy động nguồn vốn cần thiết Các loại chứng khốn phát hành bao gồm cổ phiếu (chứng khoán vốn) hay trái phiếu (chứng khoán nợ) Do vậy, ngân hàng đầu tư đóng vai trị chủ thể trung gian quan trọng kinh tế hoạt động thị trường vốn Ngày nay, ngân hàng đầu tư mở rộng loại hình nghiệp vụ sang lĩnh vực khác trở thành chủ thể kinh doanh đa đạng lấy nghiệp vụ ngân hàng đầu tư truyền thống làm hoạt động cốt lõi Các mảng kinh doanh ngân hàng đầu tư đại nghiệp vụ ngân hàng đầu tư (bao 17 gồm dịch vụ phát hành chứng khoán tư vấn mua bán, sáp nhập doanh nghiệp), cịn có hoạt động đầu tư (sales & trading), nghiên cứu (research), quản lý đầu tư (investment management), ngân hàng bán buôn (merchant banking) nghiệp vụ nhà môi giới (prime brokerage) Như ngân hàng đầu tư thực chất công ty chứng khoán mức độ phát triển cao với loại nghiệp vụ đa dạng phức tạp Chức Ngân hàng đầu tư: Ngân hàng đầu tư tổ chức trung gian tài cung cấp dịch vụ tài phạm vi rộng, đa dạng Các dịch vụ tài mà tổ chức cung cấp bao gồm bảo lãnh phát hành, đóng vai trị đơn vị trung gian tổ chức phát hành chứng khốn với cơng chúng đầu tư; hỗ trợ thúc đẩy thương vụ M&A, hoạt động tái tổ chức doanh nghiệp đóng vai trị mơi giới cho giao dịch khách hàng tổ chức lớn Vai trò ngân hàng đầu tư vị trí người giám sát trước bảo lãnh phát hành tiếp tục vai trò đơn vị tư vấn phân phối chứng khoán Ngân hàng đầu tư tổ chức đóng vai trị bảo lãnh đại lý cho doanh nghiệp quan phủ phát hành chứng khốn Hầu hết NHĐT cịn đóng vai trị mơi giới /kết nối giao dịch, tạo thị trường cho chứng khoán phát hành cung cấp dịch vụ tư vấn cho nhà đầu tư Ngân hàng đầu tư có vai trị quan trọng việc thúc đẩy thương vụ M&A, thương vụ mua lại cổ phần riêng tái cấu trúc doanh nghiệp Khác với dạng thức ngân hàng truyền thống, ngân hàng đầu tư không nhận tiền gửi tiết kiệm không cho vay cá nhân Các nghiệp vụ Ngân hàng Đầu tư: Có nhiều cách phân chia nghiệp vụ ngân hàng đầu tư Mỗi ngân hàng đầu tư có cách phân loại gọi tên sản phẩm khác Thậm chí ngân hàng thay đổi cách phân chia gọi tên sản phẩm theo thời gian cho mục đích cấu tổ chức hay mục đích thương mại Về bản, ngân hàng đầu tư thường phân chia hoạt động mảng nghiệp vụ sau 4.1 Nghiệp vụ ngân hàng đầu tư (Investment Banking): Nghiệp vụ có tên gọi “ngân hàng đầu tư”, nghiệp vụ truyền thống lâu đời lý hình thành nên ngân hàng đầu tư Nghiệp vụ ngân 18 hàng đầu tư truyền thống bao gồm dịch vụ tư vấn, bảo lãnh phát hành chứng khốn cho khách hàng, coi nghiệp vụ thị trường sơ cấp Các loại chứng khoán bao gồm chứng khoán nợ (trái phiếu) chứng khoán vốn (cổ phiếu, trái phiếu chuyển đổi) Nghiệp vụ ngân hàng đầu tư dần mở rộng bao gồm tư vấn mua bán, sáp nhập doanh nghiệp (M&A), tư vấn tái cấu doanh nghiệp Nghiệp vụ sử dụng kiến thức chuyên môn lĩnh vực tài doanh nghiệp nghiệp vụ nối dài nghiệp vụ phát hành chứng khoán huy động vốn Các khách hàng mảng dịch vụ chủ yếu bao gồm doanh nghiệp, quỹ đầu tư, nhà đầu tư có tổ chức, phủ quyền địa phương Đối với nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng đầu tư hưởng phí tư vấn bảo lãnh phát hành (phí phát hành) Dịch vụ ngân hàng đầu tư coi giá trị cốt lõi ngân hàng đầu tư  Nghiệp vụ Ngân Hàng Đầu Tư xem giá trị cốt lõi ngân hàng Đầu tư 4.2 Nghiệp vụ đầu tư (Sales & Trading): Nếu nghiệp vụ ngân hàng đầu tư diễn chủ yếu thị trường sơ cấp nghiệp vụ đầu tư chủ yếu diễn thị trường thứ cấp Nghiệp vụ đầu tư bao gồm môi giới đầu tư Nghiệp vụ môi giới chủ yếu áp dụng cho sản phẩm chứng khoán niêm yết (bao gồm sản phẩm phái sinh niêm yết hợp đồng tương lai hay quyền chọn), ngân hàng đầu tư đóng vai trị trung gian nhận lệnh khớp lệnh cho khách hàng.Đầu tư bao gồm nghiệp vụ đầu tư cho khách hàng với chức tạo khoản thị trường mà ngân hàng đầu tư đóng vai trị nhà tạo lập thị trường nghiệp vụ tự doanh với mục tiêu đầu biến động giá chứng khoán 4.3 Nghiệp vụ nghiên cứu (Research): Nghiệp vụ nghiên cứu thực nhân viên nghiên cứu nhằm theo dõi tình hình hoạt động loại chứng khoán thị trường giúp nhà đầu tư định mua bán cách linh hoạt kịp thời Các sản phẩm nghiên cứu đa dạng, bao gồm báo cáo nghiên cứu chung kinh tế vĩ mô, nghiên cứu ngành, nghiên cứu chiến thuật đầu tư nghiên cứu sản phẩm Các báo cáo nghiên cứu sở giúp nhà đầu tư đưa định mua bán kịp thời Nghiệp vụ nghiên 19 cứu bao gồm việc xây dựng, phát triển cơng cụ phân tích quản lý danh mục đầu tư cho khách hàng.Nghiệp vụ nghiên cứu khơng tạo doanh thu trực tiếp song có tác dụng tăng cường chất lượng dịch vụ khả cạnh tranh ngân hàng đầu tư Nghiệp vụ nghiên cứu có vai trị quan trọng hỗ trợ hoạt động khác ngân hàng đầu tư 4.4 Nghiệp vụ ngân hàng bán buôn (Merchant Banking) Nghiệp vụ ngân hàng bán bn loại nghiệp vụ đầu tư song có đối tượng chủ yếu sản phẩm thay Các sản phẩm thay hiểu sản phẩm đầu tư sản phẩm truyền thống (cổ phiếu trái phiếu), bao gồm đầu tư bất động sản, cho vay sử dụng đòn bẩy tài chính, thỏa thuận tín dụng lớn cho vay đồng tài trợ tài trợ dự án Một mảng quan trọng ngân hàng bán bn thuộc dịng sản phẩm chứng khoán vốn đầu tư vốn tư nhân Bản chất nghiệp vụ việc ngân hàng đầu tư vào doanh nghiệp chưa niêm yết có tiềm để phát triển làm tăng giá trị thông qua tái cấu tài hoạt động Việc đầu tư vào doanh nghiệp vốn tư nhân thực từ giai đoạn khởi nghiệp đến giai đoạn trưởng thành phát triển doanh nghiệp Nghiệp vụ ngân hàng bán buôn hoạt động tự doanh mang tính rủi ro cao Với đối tượng đầu tư sản phẩm thay thế, thời hạn nắm giữ sản phẩm thường dài so với nghiệp vụ đầu tư sản phẩm chứng khoán truyền thống 4.5 Nghiệp vụ quản lý đầu tư (Investment Management): Quản lý đầu tư ngày trở thành mảng kinh doanh quan trọng ngân hàng đầu tư nhờ mức độ rủi ro thấp thu nhập ổn định Quản lý đầu tư phân thành nghiệp vụ quản lý tài sản nghiệp vụ quản lý gia sản Quản lý tài sản bao gồm quản lý quỹ đầu tư, quản lý danh mục đầu tư cho khách hàng tổ chức.Ngày nay, quỹ đầu tư phát triển đa dạng hình thành loại quỹ đầu tư khác với mục tiêu đầu tư mức độ rủi ro khác để đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng.Các loại quỹ đầu tư thông dụng bao gồm quỹ tương hỗ, quỹ hưu trí, quỹ đầu cơ, quỹ đầu tư vốn tư nhân, quỹ đầu tư mạo hiểm số loại quỹ khác Quản lý gia sản hay dịch vụ ngân hàng cá nhân (private banking) khái niệm hình thành vài thập kỷ qua với dịch vụ tư vấn quản lý tài sản cho khách hàng cá nhân gia đình giàu có Sự gia tăng thu nhập nhiều tầng lớp dân 20 cư nhiều quốc gia nhờ tồn cầu hóa hình thành nên tầng lớp người giàu, làm sở phát triển dịch vụ quản lý gia sản 4.6 Nghiệp vụ nhà mơi giới (Prime Brokerage) Nghiệp vụ nhà mơi giới có nhiều tên gọi tiếng Anh “Prime Brokerage”, “Capital Market Prime Services”, “Global Clearing Services” hay “Prime Securities Services” Nghiệp vụ xuất từ thập kỷ 1980 song phát triển mạnh từ năm cuối thập kỷ 1990 gần tách thành nhóm nghiệp vụ riêng biệt lớn mạnh quỹ đầu nhà đầu tư có tổ chức Quỹ đầu (hedge fund) dạng quỹ thành viên tham gia số nhà đầu tư có điều kiện (đáp ứng tiêu chí tài sản kiến thức đầu tư) Quỹ đầu khác với loại quỹ thông thường chỗ sử dụng địn bẩy tài tham gia vào hoạt động rủi ro sản phẩm phái sinh Ngày nay, quốc gia phát triển quỹ đầu hình thành nên ngành kinh tế với việc quản lý tài sản cho nhà đầu tư đủ điều kiện tham gia với tổng số tiền đầu tư lên đến hàng ngàn tỷ USD NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂ N: Định nghĩa: Ngân hàng phát triển tổ chức tài quốc gia khu vực thiết kế để cung cấp vốn trung dài hạn cho đầu tư sản xuất, thường kèm với hỗ trợ kỹ thuật nước nghèo - ngân hàng thành lập chủ yếu để cung cấp sở hạ tầng cho phát triển công nghiệp đất nước Họ cung cấp hỗ trợ tài cho ngành công nghiệp tư nhân, hoạt động khơng mục đích lợi nhuận Một số dạng tài trợ Ngân hàng Phát triển: • Tài trợ trung dài hạn: Tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu, cho vay lại ODA • Các dự án phát triển: Trực tiếp tạo sản phẩm chiến lược, góp phần thay đổi cấu kinh tế, cấu thu nhập, thúc đẩy phát triển kinh tế ngành, vùng 21 Đặc điểm Ngân hàng Phát triển: Ngân hàng phát triển cho vay dự án quốc gia khu vực cụ thể, cho quan tư nhân cơng cộng, hoạt động với tổ chức tài khác Một hoạt động ngân hàng phát triển công nhận thúc đẩy hội đầu tư tư nhân Mặc dù nỗ lực phần lớn ngân hàng phát triển hướng vào lĩnh vực cơng nghiệp, số quan tâm đến nơng nghiệp Các ngân hàng phát triển sở hữu điều hành công khai sở hữu tư nhân phủ thường đóng góp đáng kể vào vốn ngân hàng tư nhân Hình thức (vốn cổ phần khoản vay) chi phí tài cung cấp ngân hàng phát triển phụ thuộc vào chi phí lấy vốn nhu cầu họ để hiển thị lợi nhuận trả cổ tức VDB ngân hàng sách, hoạt động theo mơ hình cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ Vốn điều lệ VDB 30.000 tỷ đồng Ngân hàng Phát triển Việt Nam không nhận tiền gửi từ dân cư, hoạt động khơng mục đích lợi nhuận, tỉ lệ dự trữ bắt buộc 0%, tham gia bảo hiểm tiền gửi, Chính phủ bảo đảm khả toán, miễn nộp thuế khoản nộp ngân sách nhà nước Tuy nhiên, ngân hàng chịu điều tiết Luật tổ chức tín dụng, phải chấp hành quy định việc thực sách tiền tệ, sách tín dụng, quản lý ngoại hối Ngân hàng Nhà nước Việt Nam VDB bao gồm hoạt động: 1- Hoạt động huy động vốn; 2- Hoạt động tín dụng; 3Hoạt động ủy thác nhận ủy thác; 4- Tham gia thị trường liên ngân hàng; tổ chức toán nội bộ; cung cấp dịch vụ toán, dịch vụ ngoại hối dịch vụ ngân hàng khác cho khách hàng; thực hoạt động ngoại hối; tham gia hệ thống toán nước quốc tế theo quy định pháp luật hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; 5- Thực số nhiệm vụ khác Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ giao VDB quyền thành lập công ty tham gia thành lập công ty liên kết nước để quản lý, khai thác, bán tài sản để thu hồi nợ sau có đồng ý Thủ tướng Chính phủ Một ví dụ ngân hàng phát triển tư nhân thành công Ngân hàng Grameen, thành lập năm 1976 để phục vụ người vay nhỏ Bangladesh Cách tiếp cận 22 ngân hàng dựa khoản vay tín dụng microcredit lên tới vài la Tỷ lệ trả nợ cao, người vay bắt buộc phải tham gia vào vòng tròn cho vay Các thành viên vịng trịn thường 10 người người vay khác có xếp hạng tín dụng bất ổn thành viên họ vỡ nợ Do đó, thành viên thúc đẩy thành viên khác toán hạn Cách tiếp cận Grameen thúc đẩy việc tạo ngân hàng tương tự nhiều nước phát triển Chức Ngân hàng Phát triển: Cung cấp khoản vay dài hạn chấp nhận tiền gửi từ ngân hàng thương mại, phủ trung ương nhà nước, cung cấp khoản tái cấp vốn cho ngân hàng thương mại Đóng vai trị quan trọng việc thuê mua, cho thuê tài chính, cho vay nhà Họ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước, tạo thêm hội việc làm tạo xuất khẩu, khuyến khích thay nhập Ngồi VDB cịn có chức cho vay lại vốn ODA, bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vay vốn NHTM Một hoạt động riêng có đặc thù VDB hỗ trợ sau đầu tư (cấp bù lãi suất), dự án nằm danh mục dự án vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước không vay vốn VDB mà vay vốn tổ chức tín dụng khác ngân hàng hỗ trợ phần lãi suất vay tổ chức tín dụng khác Các hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng phát triển: 4.1 Huy động tiếp nhận vốn: -Phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh theo quy định pháp luật; -Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, chứng tiền gửi, giấy tờ có giá đồng Việt Nam Ngân hàng phát triển Việt Nam theo quy định pháp luật; -Vay Bảo hiểm xã hội Việt Nam; vay tổ chức tài chính, tín dụng nước nước theo quy định pháp luật; -Vay tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo quy định pháp luật hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; -Nhận tiền gửi ủy thác tổ chức nước nước ngoài; -Huy động nguồn vốn khác phù hợp quy định pháp luật 23 4.2 Hoạt động tín dụng: -Cho vay theo sách tín dụng Nhà nước; cho vay chương trình, dự án Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ giao; -Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn ngân hàng thương mại theo quy định Thủ tướng Chính phủ; -Cho vay lại vốn vay nước ngồi Chính phủ; -Cho vay vốn ngắn hạn theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ với nguyên tắc ngân sách nhà nước khơng cấp bù chênh lệch lãi suất 4.3 Tín dụng xuất -Đối tượng cấp tín dụng xuất khẩu: Các dự án thuộc danh mục phủ quy định thời kỳ (Nghị định 75/2011/NĐ–CP) -Mức vốn cho vay: Ngân hàng phát triển cho vay tối đa 85% giá trị Hợp đồng Xuất, Nhập ký giá trị Thư tín dụng cho vay trước giao hàng giá trị Hối phiếu cho vay sau giao hang -Lãi suất cho vay quy định thời kỳ, thường nhỏ lãi suất tín dụng đầu tư Lãi suất nợ hạn 150% lãi suất cho vay hạn -Thời hạn tín dụng xác định theo khả thu hồi vốn phù hợp với đặc điểm hợp đồng khả trả nợ khách hàng không 12 tháng Những trường hợp cần thiết thời hạn cho vay 12 tháng Bộ Tài xem xét định -Đồng tiền cho vay: Nội tệ ngoại tệ tự chuyển đổi 4.4 Cho vay lại vốn ODA -Đối tượng thụ hưởng: Thường theo định phủ cam kết với bên tài trợ nước ngồi -Các hình thức cho vay lại: Cho vay lại chịu rủi ro tín dụng cho vay lại khơng chịu rủi ro tín dụng + Cho vay lại chịu rủi ro tín dụng: Theo hình thức này, ngân hàng lựa chọn dự án vay vốn theo đối tượng quy định Hiệp định cho vay lại, sau ngân hàng chịu trách nhiệm thẩm định, duyệt vay, quy định lãi suất cho vay lại tổ chức quản lý, thu hồi nợ Ngân hàng phát triển chịu tồn rủi ro tín dụng vay lại Doanh 24 thu Ngân hàng phát triển từ hoạt động chênh lệch lãi suất cho vay lại lãi suất vay từ Bộ Tài +Cho vay lại khơng chịu rủi ro tín dụng: ngân hàng phát triển thực cho vay lại theo Hợp đồng ủy quyền cho vay lại ký kết Ngân hàng Phát triển Việt Nam Bộ tài việc ủy quyền cho ngân hàng cho vay lại Theo hình thức này, ngân hàng có trách nhiệm quản lý thu hồi nợ chịu rủi ro tín dụng Doanh thu ngân hàng phát triển phí dịch vụ cho vay lại Bộ Tài tốn, phí 1,5% số tiền thu hồi nợ 4.5 Bảo lãnh Các hình thức: -Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng thương mại -Bảo lãnh tín dụng xuất + Bảo lãnh cho chủ đầu tư + Bảo lãnh dự thầu + Bảo lãnh thực hợp đồng Thực tế Ngân hàng Phát triển Việt Nam chưa phát triển, chủ yếu bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng thương mại 4.6 Hỗ trợ sau đầu tư / cấp bù lãi suất - Đối tượng nhận hỗ trợ: (i) Các dự án đầu tư kết cấu hạ tầng kinh tế, xã hội; (ii) Các dự án đầu tư phát triển nông nghiệp, nông thôn; (iii) Các dự án đầu tư địa bàn có điều kiện kinh tế – xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn - Điều kiện nhận hỗ trợ: (i) Các dự án hoàn thành giai đoạn thực đầu tư bắt đầu đưa vào vận hành (có Biên nghiệm thu, văn phê duyệt toán vốn đầu tư dự án) (ii) Đã trả nợ gốc vay cho tổ chức tín dụng cho vay vốn - Mức hỗ trợ: Tối đa không vượt 70% tổng số vốn đầu tư tài sản cố định theo toán vốn đầu tư ĐduyệtĂ dự án NGÂN HÀNG A N NG Định nghĩa: Universal bank hệ thống ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ tài chính, bao gồm dịch vụ thương mại đầu tư Ngân hàng đa phổ biến số 25 nước châu Âu, bao gồm Thụy Sĩ Tuy nhiên, Hoa Kỳ, ngân hàng bắt buộc phải tách dịch vụ ngân hàng thương mại đầu tư Những người ủng hộ ngân hàng đa cho giúp ngân hàng phân tán rủi ro tốt Những người không đồng tình với ngân hàng đa nghĩ phân chia hoạt động ngân hàng chiến lược rủi ro Ngân hàng đa coi thân loạt dịch vụ tài như: kinh doanh cơng cụ tài chính, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh nợ, phát hành cổ phiêu, quản lý đầu tư, bảo hiểm mở rộng việc cung cấp tín dụng hay dịch vụ tiền gửi Một số ngân hàng phổ biến đáng ý bao gồm Deutsche Bank, HSBC ING Bank Tại Hoa Kỳ, Bank of America, Wells Fargo JPMorgan Chase đủ điều kiện ngân hàng đa Đặc điểm Ngân hàng Đa năng: Thực nhiều chức danh mục sản phẩm đa dạng so với ngân hàng truyền thống Ngoài chức ngân hàng truyền thống ngân hàng đa thực thêm chức là: Chức bảo hiểm, chức quản lí tiền mặt, chức môi giới, chức ngân hàng đầu tư bảo lãnh, chức lập kế hoạch đầu tư Cơ cấu tổ chức quản lí phức tạp quản lí thống theo ngành dọc theo mơ hình Ngân hàng đa Deustch Bank Đức tập đoàn DSB Group Holdings Ltd Singapore Tổng tài sản nguồn vốn chủ sở hữu lớn Xu hướng phát triển ngân hàng đa đa dạng: Từ nột ngân hàng truyền thống có đủ nguồn lực điều kiện trở thành ngân hàng đa năng, ngân hàng đa hình thành thơng qua q trình mua lại sáp nhập ngân hàng hay ngân hàng với tổ chức tài cơng ty bảo hiểm, cơng ty chứng khốn, Chức Ngân hàng Đa năng: Các ngân hàng đa cung cấp tín dụng, cho vay, tiền gửi, quản lý tài sản , tư vấn đầu tư, xử lý toán, giao dịch chứng khoán, bảo lãnh phát hành phân tích tài Mặc dù hệ thống ngân hàng đa cho phép ngân hàng cung cấp nhiều 26 dịch vụ, ngân hàng hệ thống chọn chuyên dịch vụ đặc trưng Ngân hàng đa kết hợp dịch vụ ngân hàng thương mại ngân hàng đầu tư, cung cấp tất dịch vụ từ bên thực thể Các dịch vụ bao gồm tài khoản tiền gửi, loạt dịch vụ đầu tư chí cung cấp dịch vụ bảo hiểm Tài khoản tiền gửi ngân hàng đa bao gồm tiết kiệm kiểm tra Vai trò Ngân hàng Đa năng: Ngân hàng đa đáp ứng nhu cầu tài khách hàng như: -Làm giảm phân đoạn thị trường trung gian tài chính: Khách hàng khơng cịn có phân biệt đối xử rõ rệt ngân hàng có đặc tính đa dạng hóa -Giúp cơng ty dễ dàng tiếp cận nguồn vốn: tiếp cận dễ dàng đến nguồn vốn nước -Làm tăng quy mơ kinh tế -Làm giảm chi phí tài hệ thống ngân hàng -Giúp quản lý tốtẾhơn dịng tài T NGK T: - Ở VN chưa có ngân hàng đầu tư - Có NHPT NHPT Việt Nam - Có ngân hàng có mục đích xã hội: Ngân hàng sách xã hội Việt Nam - 31 NHTM Cổ Phần - 13 ngân hàng 100% vốn nước chi nhánh ngân hàng Việt Nam - ngân hàng liên doanh Việt Nam Tình hình ngân hàng việt nam Các ngân hàng công bố báo cáo tổng kết khả quan với số lợi nhuận tăng vọt đáng vui mừng 95% ngân hàng khẳng định báo cáo số cao so với tình hình kinh doanh kì năm ngối • Lãi suất tỉ giá giữ ổn định, biến động mức nhỏ góp phần gia tăng củng cố niềm tin người dân vào đồng Việt Nam 27 • Dự trữ ngoại hối tăng lên đáng kể Điều có ý nghĩa vơ quan trọng việc tạo điều kiện cho môi trường thuận lợi cho doanh nghiệp đầu tư mở rộng đầu tư phát triển • Dư nợ tồn hệ thống ngân hàng tính tăng bình qn • Tổ chức định mức tín nhiệm có uy tín giới – Moody’s công bố xếp hạng ngân hàng từ ổn định lên tích cực Nhờ đó, niềm tin cho nhà đầu tư vào Việt Nam củng cố có sở so sánh • Nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp tăng mức ổn định Tạo tiền đề cho ngân hàng nhanh chóng hồn thành kế hoạch mục tiêu 2017 Các ngân hàng nhanh chóng áp dụng nâng cấp cập nhật cơng nghệ, ứng dụng cho ngành ngân hàng • Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2018 công bố bao gồm: Vietcombank, Viettinbank, BIDV, ACB, Techcombank, VPBank, Argribank, MBBank, Techcombank, SHBank Tuy gặt hái nhiều thành tích đáng mong đợi, ngành ngân hàng tiếp tục thận trọng tiến đích với việc khắc phục hạn chế tồn đọng Top 10 ngân hàng thương mại đánh giá dựa tiêu điểm Tài chính, điểm Media Coding điểm Survey cụ thể qua biểu đồ sau: 28 • Can thiệp nhờ vào hỗ trợ phủ nhà nước để ngành ngân hàng tiếp tục cải thiện tình hình kinh doanh • Hồn thiện khuôn khổ pháp lý liên quan để ngành ngân hàng tiếp cận với nguồn vốn, đầu tư cách dễ dàng • Tiếp tục tinh giản, số hóa thủ tục liên quan đến ngân hàng nhằm gia tăng hiệu làm việc ngân hàng lợi ích người sử dụng dịch vụ ngân hàng • Đẩy mạnh chương trình kết nối ngân hàng doanh nghiệp nhằm kích cầu kinh doanh phát triển mang tính bền vững • Tiến hành tiếp tục trình tái cấu hệ thống tổ chức tín dụng tồn quốc nhằm ổn định đảm bảo an toàn cho toàn hệ thống ngân hàng ngân hàng nhà nước quản lý • Đẩy mạnh tạo hội cho dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Tiến đến tạo dựng thói quen nhận thức khơng dùng tiền mặt để tốn theo hướng đại hóa, nâng cao chất lượng, đạt mức tiên tiến giới Trên kiến thức mà nhóm chúng em thu thập sau học nghiên cứu hệ thống Ngân hàng trung gian, qua ta thấy rõ chức vai trị kinh tế Do hệ thống ngân hàng trung gian nay, với công nghệ kết tất yếu lịch sử, trình độ phát triển kinh tế thị trường Để đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh tế, hệ thống ngân hàng trung gian cần nhiều cải cách, thay đổi từ người đến trang bị kĩ thuật Trong trình thực hiện, trình độ thời gian làm việc có hạn với điều kiện thực tế Hệ thống Ngân hàng trung giang Việt Nam phát triển chưa toàn diện, việc lấy thơng tin xác cịn nhiều hạn chế, tiểu luận khơng thể tránh khỏi sai sót Vì vậy, thành 29 viên nhóm mong nhận quan tâm giúp đỡ, nhận xét thầy bạn để tiểu luận hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn.! 30 ... Các loại hình ngân hàng trung gian: -Ngân hàng thương mại -Ngân hàng đầu tư -Ngân hàng phát triển -Ngân hàng đa năngẠ CÁC LO I HÌNH NGÂNƯƠ HÀNGẠ TRUNG GIAN: NGÂN HÀNG TH NG M I: Định nghĩa: Ngân. .. tế Ngân hàng trung gian có hoạt động gần gũi với người thị trường Do nhóm chúng em làm tiểu luận chủ đề: “ Hệ thống ngân hàng trung gian? ?? để hiểu cụ thể KHÁI QUÁT VỀH TH NG NGÂN HÀNG TRUNG GIAN. .. trò hệ thống ngân hàng trung gian: -5 Các loại hình ngân hàng trung gian: - AI CÁC LOẠI HÌNH NGÂN HÀNG TRUNG GIAN: A NGÂN HÀNG THƯƠNG