Luận văn " PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ " pot

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ ĐÂY PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH NÔNG NGHIỆP KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long xuyên, tháng 6 - năm 2007 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH NÔNG NGHIỆP Sinh viên thực hiện: NGUYỄN THỊ ĐÂY Lớp: DH4KN2 Mã số Sv: DKN030177 Người hướng dẫn: Ths ĐẶNG HÙNG VŨ Long xuyên, tháng 6 - năm 2007 CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn: Th.S Đặng Hùng Vũ ( Họ tên, học hàm. học vị và chữ ký) Người chấm, nhận xét 1:………………………. ( Họ tên, học hàm.học vị và chữ ký) Người chấm, nhận xét 2:………………………. (Họ tên, học hàm. học vị và chữ ký) Luận văn được bảo vệ tại hội đồng chấm bảo vệ luận văn Khoa kinh tế - Quản trị kinh doanh Ngày……tháng…….năm 2007 Lụứi caỷm ụn Bi lun vn ca em hụm nay c hon thnh l nh vo cụng lau dy d ca quý thy cụ trong sut quỏ trỡnh hc tp ca em. Em xin gi lũng bit n sõu sc n quý thy cụ trng H An Giang, t bit l quý thy cụ khoa KT QTKD ó truyn t nhng kin thc v kinh nghim quý bỏo cho em. Em chõn thnh cm n thy ng Hựng V ging viờn hng dn. Thy ó nhit tỡnh ch bo, hng dn v quan tõm giỳp em trong sut quỏ trỡnh thc hin lun vn ny. Xin gi li cm n chõn thnh n Ban lónh o, cựng tp th cụ chỳ, anh ch cỏn b - nhõn viờn NHNo & PTNT huyn Lp Vũ. Cm n ban lónh o phũng tớn dng v phũng k toỏn Ngõn hng ó to iu kin v giỳp em trong sut thi gian thc tp v hon tt khúa lun ny. Xin chõn thnh cm n! Long xuyờn, thỏng 6 - nm 2007. SVTH: Nguyn Th õy MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1 1.3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 2 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN 3 2.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 3 2.1.1 Tiền gửi khách hàng 3 2.1.2 Tiền gửi tiết kiệm 3 2.2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 4 2.2.1 Khái niệm chung về tín dụng 4 2.2.2 Các hình thức tín dụng 4 2.2.3 Đối tượng cho vay 4 2.2.4 Nguyên tắc vay vốn 4 2.2.5 Điều kiện vay vốn 5 2.2.6 Thể loại cho vay 5 2.2.7 Thời hạn cho vay 5 2.2.8 Lãi suất cho vay 5 2.2.9 Mức cho vay 6 2.2.10 Hồ sơ vay vốn 6 2.2.11 Thẩm định và quyết định cho vay 6 2.2.12 Thu nợ và thu lãi 7 2.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG 7 2.3.1 Vốn huy động/Tổng nguồn vốn 7 2.3.2 Vốn huy động có kỳ hạn/Tổng nguồn vốn 7 2.3.3 Dư nợ/Tổng nguồn vốn 8 2.3.4 Dư nợ/ Tổng vốn huy động 8 2.3.5 Nợ quá hạn/Dư nợ 8 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ 9 3.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH 9 3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ NGHIỆP VỤ CÁC PHÒNG BAN 10 3.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG 3 NĂM QUA 11 3.4 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA CHI NHÁNH TRONG QUÁ TRÌNH HOẠT ĐỘNG 14 3.4.1 Thuận lợi 14 3.4.2 Khó khăn 14 3.5 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TRONG NĂM 2007 15 3.5.1 Định hướng hoạt động kinh doanh 15 3.5.2 Giải pháp thực hiện 15 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ QUA 3 NĂM 2004 – 2006 17 4.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 17 4.1.1 Tình hình nguồn vốn 17 4.1.2 Tình hình huy động vốn 18 4.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG 20 4.2.1 Doanh số cho vay 20 4.2.2 Doanh số thu nợ 24 4.2.3 Tình hình dư nợ 29 4.2.4 Tình hình nợ quá hạn 32 4.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 35 4.3.1 Vốn huy động/Tổng nguồn vốn 35 4.3.2 Vốn huy động có kỳ hạn/Tổng nguồn vốn 36 4.3.3 Dư nợ/Tổng nguồn vốn 36 4.3.4 Dư nợ/Tổng nguồn vốn huy động 36 4.3.5 Nợ quá hạn/Tổng dư nợ 36 4.4 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG 37 4.4.1 Huy động vốn 37 4.4.2 Hạn chế nợ quá hạn 38 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 40 5.1 KẾT LUẬN 40 5.2 KIẾN NGHỊ 40 Mục lục biểu bảng Trang Bảng 1: Một số chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động: 35 Mục lục biểu đồ Biểu đồ 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh trong 3 năm. 12 Biểu đồ 4.1: Cơ cấu nguồn vốn. 17 Biểu đồ 4.2: Tình hình huy động vốn. 18 Biểu đồ 4.3: Doanh số cho vay qua 3 năm 20 Biểu đồ 4.4: Doanh số cho vay theo DNTN 21 Biểu đồ 4.5: Doanh số cho vay theo HSXKD 22 Biểu đồ 4.6: Doanh số cho vay theo TPKT khác 22 Biểu đồ 4.7: Doanh số cho vay theo thể loại cho vay 23 Biểu đồ 4.8: Doanh số thu nợ qua ba năm. 24 Biểu đồ 4.9: Chênh lệch giữa DSCV và DSTN của DNTN 25 Biểu đồ 4.10: Chênh lệch giữa doanh số cho vay và thu nợ theo hộ SXKD 26 Biểu đồ 4.11: Chênh lệch giữa doanh số cho vay và thu nợ theo TPKT khác 27 Biểu đồ 4.12: Doanh số thu nợ theo thể loại cho vay 27 Biểu đồ 4.13 : Chênh lệch giữa DSCV và DSTN trong ngắn hạn 28 Biểu đồ 4.14: Chênh lệch giữa doanh số cho vay và thu nợ trung dài hạn 28 Biểu đồ 4.15 : Tình hình dư nợ qua ba năm 29 Biểu đồ 4.16: Dư nợ theo thành phần kinh tế. 30 Biểu đồ 4.17 : Dư nợ theo thể loại cho vay. 31 Biểu đồ 4.18: Tình hình nợ quá hạn qua ba năm 32 Biểu đồ 4.19 : Tình hình nợ quá hạn theo TPKT 33 Biểu đồ 4.20 : Tình hình nợ quá hạn theo thể loại cho vay. 34 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DNTN: Doanh nghiệp tư nhân. ĐBSCL: Đồng bằng sông Cửu Long. HSXKD: Hộ sản xuất kinh doanh. NHNo & PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. TCKT: Tổ chức kinh tế. Tổng NV: Tổng nguồn vốn. Vốn ĐH: Vốn điều hòa. Vốn HĐ: Vốn huy động. Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT huyện Lấp Vò. SVTH: Nguyễn Thị Đây Trang 1 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong tiến trình phát triển kinh tế của đất nước cùng với sự hòa nhập vào nền kinh tế thới giới. Nền kinh tế của Việt Nam đạt được thành quả như hiện nay không thể không kể đến sự đóng góp của hệ thống ngân hàng Việt Nam. Ở bất cứ quốc gia nào cũng vậy, hệ thống ngân hàng là mạch máu của nền kinh tế, nền sản xuất ngày càng phát triển hệ thống ngân hàng càng trở nên quan trọng. Hệ thống ngân hàng là nơi cung cấp vốn cho các thành phần kinh tế, là chiếc cầu nối giữa nơi thừa vốn và nơi thiếu vốn. Trong đó, Việt Nam là một nước có hơn 80% dân số sống bằng nghề nông, vì vậy hoạt động của hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam là rất cần thiết. Không như các loại sản phẩm khác, sản phẩm chính của ngân hàng là tiền tệ. Hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng không chỉ tạo ra lợi nhuận cho chính bản thân ngân hàng mà còn tạo điều kiện cho các thành phần kinh tế khác ăn nên làm ra, từ đó mà góp phần tạo nên bộ mặt kinh tế xã hội ngày càng phát triển. Do đó, để ngân hàng hoạt động thuận lợi và có lợi nhuận thì trước hết phải nói đến nguồn vốn. Để có vốn kinh doanh ngoài việc phải sử dụng vốn điều hòa từ ngân hàng cấp trên thì bản thân ngân hàng phải huy động vốn và kinh doanh nguồn vốn bằng hình thức cho vay. Huy động vốn và cho vay vốn là hai mảng song song không những quyết định vấn đề sống còn của ngân hàng mà còn thúc đẩy các ngành kinh tế phát triển. Như vậy, làm thế nào để sử dụng nguồn vốn có hiệu quả, làm thế nào để bổ sung nguồn vốn kịp thời cho các thành phần kinh tế, đây là những câu hỏi luôn được đặt ra cho các nhà lãnh đạo, làm sao để tương xứng với tên gọi “NHNo & PTNT”. Hòa chung với sự phát triển của hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam, NHNo & PTNT Chi nhánh huyện Lấp Vò đã và đang cố gắng để đáp ứng kịp thời yêu cầu phát triển kinh tế xã hội của địa phương. Đáp ứng nguồn vốn kịp thời cho các thành phần kinh tế, đặc biệt là nông dân trên địa bàn huyện phát triển sản xuất và cải thiện đời sống. Đồng thời, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng là điều mà tập thể cán bộ, nhân viên ngân hàng luôn luôn quan tâm. Chính vì những lý do trên mà tôi chọn đề tài “phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT Chi nhánh huyện Lấp Vò” làm đề tài nghiên cứu cho khóa luận tốt nghiệp của mình. 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là: * Phân tích tình hình huy động vốn và tình hình cho vay của Chi nhánh nhằm đánh giá sơ bộ tình hình hoạt động của Chi nhánh qua 3 năm. * Đánh giá hiệu quả hoạt động của Chi nhánh qua hệ thống chỉ tiêu đo lường hiệu quả hoạt động Ngân hàng. * Tìm hiểu nguyên nhân khó khăn trong thu nợ, kéo dài nợ quá hạn của khách hàng, từ đó đề xuất biện pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn hạn chế nợ quá hạn. Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT huyện Lấp Vò. SVTH: Nguyễn Thị Đây Trang 2 1.3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - Nguồn số liệu chủ yếu là số liệu thứ cấp được thu thập trực tiếp từ phòng kế toán của NHNo & PTNT Chi nhánh huyện Lấp Vò. - Phương pháp nghiên cứu: tổng hợp, so sánh số liệu tương đối và tuyệt đối. - Tham khảo sách báo và đề tài của các anh chị khóa trước trong lĩnh vực ngân hàng. 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU Hoạt động của NHNo & PTNT Chi nhánh huyện Lấp Vò rất đa dạng và phong phú với rất nhiều hình thức và dịch vụ khác nhau. Nhưng đề tài này chỉ tập trung phân tích hoạt động huy động vốn và cho vay của Chi nhánh qua 3 năm: 2004, 2005 và 2006. [...]... phát triển sản xuất kinh doanh trên địa bàn huyện Vì vậy, Chi nhánh đã tạo được sự tín nhiệm của ngân hàng tỉnh và đông đảo khách hàng Đồng thời, cán bộ nhân viên Chi nhánh cũng ý thức được rằng: SVTH: Nguyễn Thị Đây Trang 9 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT huyện Lấp Vò “được khách hàng tín nhiệm là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng 3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ... cho thấy trong thời gian qua hoạt động tín dụng của Chi nhánh không những góp phần vào sự phát triển kinh tế thông qua việc cung ứng SVTH: Nguyễn Thị Đây Trang 13 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT huyện Lấp Vò vốn đúng đối tượng mà còn góp phần vào vịêc phát triển kinh tế huyện nhà Tuy nhiên, trong thời gian tới Chi nhánh cần chú ý hơn nữa trong hoạt động kinh doanh của mình để... tục quy định với công tác đấu tranh chống tham nhũng SVTH: Nguyễn Thị Đây Trang 16 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT huyện Lấp Vò CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ QUA 3 NĂM 2004 – 2006 4.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 4.1.1 Tình hình nguồn vốn Để Chi nhánh hoạt động có hiệu quả, công việc đầu tiên là phải tạo ra được một nguồn vốn đảm bảo cho... triển kinh tế huyện nhà Hoạt động của Chi nhánh ngày càng đi vào ổn định và hiệu quả hoạt động ngày càng cao Những năm đầu hoạt động nhờ vào nguồn vốn tài trợ kịp thời của ngân hàng tỉnh, từ đó góp phần tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc, đẩy mạnh tốc độ phát triển nông nghiệp Những hoạt động chủ yếu của Chi nhánh NHNo & PTNT Lấp Vò - Nhận tiền gửi của các tổ chức và cá nhân bằng nội và ngoại tệ - Cho... NHNo & PTNT huyện Lấp Vò Doanh số cho vay của Chi nhánh năm sau luôn cao hơn năm trước có nhiều nguyên nhân SVTH: Nguyễn Thị Đây Trang 20 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT huyện Lấp Vò - Thứ nhất là do chủ động từ phía ngân hàng: trong thời gian qua Chi nhánh đã thực hiện chính sách mở rộng tín dụng Một mặt, Chi nhánh mở thêm phòng giao dịch và thành lập các tổ lưu động về tận... hình tín dụng nhất định, thì doanh số thu nợ thể hiện kết quả họat động tín dụng có hiệu quả hay không của cả Ngân hàng và khách hàng - Về phía Ngân hàng: cho biết được hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng biết được khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ tín dụng - Về phía khách hàng: sử dụng vốn vay hiệu quả hay không được phản ánh thông qua khả năng trả nợ thực hiện đúng cam kết với Ngân hàng. .. Trang 24 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT huyện Lấp Vò Chỉ tiêu thu nợ là yếu tố rất quan trọng trong nghiệp vụ tín dụng, thông qua nó sẽ biết được khả năng phân tích, đánh giá, kiểm tra khách hàng của Chi nhánh có chặt chẽ hay không Quy trình cho vay được kết thúc thành công khi cán bộ tín dụng thu hồi được nợ đầy đủ và đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng và khi đó... trung thành với Chi nhánh vẫn có một số khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, dẫn đến rủi ro trong tín dụng gặp khó khăn trong công tác quản lý và thu hồi nợ - Mặc dù không thể tránh khỏi những khó khăn trong quá trình hoạt động nhưng với kinh nghiệm qua hơn 17 năm hoạt động NHNo & PTNT huyện SVTH: Nguyễn Thị Đây Trang 14 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT huyện Lấp Vò Lấp Vò đã tìm được... PTNT huyện Lấp Vò CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ 3.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH Cùng với yêu cầu đổi mới kinh tế, đồng thời nhằm mở rộng mạng lưới kinh doanh, NHNo & TPNT tỉnh Đồng Tháp đã đặt Chi nhánh ở hầu hết các huyện trong tỉnh để phục vụ cho sự phát triển kinh tế ở từng vùng, từng địa phương Tiền thân của NHNo & PTNT huyện Lấp Vò là NHNo huyện. .. NHNo & PTNT huyện Lấp Vò là tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng Nó không như các tổ chức kinh doanh khác luôn đặt mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu, mà nó hoạt động vì mục đích xã hội Mục SVTH: Nguyễn Thị Đây Trang 11 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT huyện Lấp Vò tiêu của Chi nhánh là đầu tư phát triển tín dụng dưới mọi hình thức, góp phần tạo công . KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ Chuyên. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH NÔNG