Khóa luận phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh chợ lách

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐƠ KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHỢ LÁCH SINH VIÊN THỰC HIỆN TRẦN THỊ THANH THẢO MSSV: 12D340201052 LỚP: ĐHTCNH7A Cần Thơ, 2016 TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐƠ KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHỢ LÁCH CÁN BỘ HƯỚNG DẪN TS TRẦN KIỀU NGA SINH VIÊN THỰC HIỆN TRẦN THỊ THANH THẢO MSSV: 12D340201052 LỚP: ĐHTCNH7A Cần Thơ, 2016 LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô, đặc biệt quý Thầy, Cô khoa Kế tốn – Tài Ngân hàng trường Đại học Tây Đô giảng dạy truyền đạt kiến thức q báu cho tơi suốt q trình học tập trường Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Cơ Trần Kiều Nga - người tận tình hướng dẫn, bảo giúp đỡ suốt q trình thực đề tài Tơi đồng kính gửi lời cảm ơn đến Ban Lãnh đạo, Anh, Chị Agribank Chi nhánh Chợ Lách, đặc biệt Anh, Chị phòng Kế hoạch Kinh doanh nhiệt tình hỗ trợ, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình thực tập Ngân hàng Cuối cùng, xin gửi lời chúc đến quý Thầy, Cô trường Đại Học Tây Đô Anh, Chị công tác Agribank Chi nhánh Chợ Lách lời chúc tốt đẹp Xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ, ngày tháng năm 2016 Sinh viên thực Trần Thị Thanh Thảo i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu báo cáo thực NHNo&PTNT Chi nhánh Chợ Lách, không chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan Cần Thơ, ngày tháng năm 2016 Sinh viên thực Trần Thị Thanh Thảo ii TÓM TẮT KHÓA LUẬN Với hội nhập phát triển kinh tế Việt Nam nhu cầu giao dịch với ngân hàng KHCN ngày gia tăng việc quan tâm mức hiệu cho vay đối tượng KHCN yêu cầu tất yếu chiến lược cạnh tranh NHTM Bởi đó, NHTM cần có giải pháp chiến lược phù hợp để phát triển mảng cho vay KHCN Vì vậy, tác giả lựa chọn đề tài “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Chợ Lách” Bài viết này, tác giả tiến hành nghiên cứu tìm nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN Bằng cách tham khảo ý kiến người hiểu biết lĩnh vực này, có kinh nghiệm cơng tác lâu năm nắm rõ thực tế để đưa xác nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN Sau đó, tác giả tiến hành lập bảng câu hỏi vấn khách hàng vay vốn Agribank chi nhánh Chợ Lách Từ kết vấn, tác giả tiến hành phân tích, xử lý phần mềm SPSS Thang đo sau đánh giá phương pháp hệ số tin cậy Cronbach alpha phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích hồi quy bội sử dụng để kiểm định lại nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN Kết nghiên cứu thu 04 nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN Agribank Chi nhánh Chợ Lách bao gồm: (1) Chính sách tín dụng, (2) Cán tín dụng, (3) Sản phẩm tín dụng, (4) Nhân tố từ phía khách hàng Dựa sở thống kê mô tả đối tượng nghiên cứu kết phân tích tác giả đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động cho vay KHCN Agribank Chợ Lách sau: (1) Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, (2) Đẩy mạnh hoạt động Marketing, (3) Xây dựng phận chuyên trách, (4) Tăng cường công tác xử lý nợ hạn, (5) Đẩy mạnh công tác huy động vốn Với hy vọng với kết nghiên cứu giúp cho ngân hàng Agribank Chợ Lách phát triển hoạt động cho vay KHCN giai đoạn tới iii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… Chợ Lách, ngày… tháng… năm 2016 Thủ trưởng đơn vị (Ký tên đóng dấu) iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày… tháng… năm 2016 v MỤC LỤC Trang Chương 1: MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phương pháp nghiên cứu 1.3.1 Phương pháp thu thập số liệu 1.3.1.1 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp 1.3.1.2 Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp 1.3.2 Xác định mẫu nghiên cứu 1.3.3 Phương pháp nghiên cứu 1.3.4 Phương pháp phân tích 1.4 Đối tượng – phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa đề tài 1.6 Bố cục nội dung nghiên cứu Chương 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Tổng quan nghiệp vụ cho vay ngân hàng thương mại 2.1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 2.1.1.2 Bản chất chức tín dụng 2.1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng 2.1.1.4 Các hình thức tín dụng ngân hàng 2.2 Tổng quan nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTM 2.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 2.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 2.2.3 Phân biệt cho vay khách hàng cá nhân với cho vay doanh nghiệp, tổ chức kinh tế 2.2.4 Các loại hình cho vay khách hàng cá nhân 10 2.2.5 Các quy định hoạt động cho vay KHCN NHTM 10 2.3 Rủi ro hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 11 2.3.1 Khái niệm rủi ro từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 11 2.3.2 Các loại rủi ro cho vay 11 2.3.3 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro 12 2.3.3.1 Nguyên nhân từ phía khách hàng cá nhân 12 2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 12 2.4 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay NHTM 12 2.4.1 Tỷ lệ dư nợ vốn huy động 12 2.4.2 Hệ số thu nợ 12 2.4.3 Vịng quay vốn tín dụng 13 2.4.4 Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ 13 2.4.5 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ 13 2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng hộ cá nhân 13 2.6 Mơ hình hồi quy tuyến tính bội 14 2.7 Các nghiên cứu trước có liên quan 15 Chương 3: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG HỘ VÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHỢ LÁCH 17 3.1 Thông tin chung NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách 17 3.1.1 Lịch sử hình thành - phát triển 17 3.1.2 Ngành nghề - lĩnh vực kinh doanh 18 3.1.3 Cơ cấu tổ chức nhân 18 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 22 3.1.5 Thuận lợi - khó khăn 23 3.1.5.1 Thuận lợi 23 3.1.5.2 Khó khăn 24 3.1.6 Định hướng phát triển 25 3.1.6.1 Mục tiêu chung 25 3.1.6.2 Mục tiêu cụ thể 25 3.1.7 Quy trình tín dụng 25 3.2 Phân tích tình hình cho vay khách hàng hộ cá nhân NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách qua năm 2013 – 2015 26 3.2.1 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách 26 3.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 28 3.2.2.1 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân 28 3.2.2.2 Doanh số thu nợ khách hàng cá nhân 28 3.2.2.3 Tình hình dư nợ khách hàng cá nhân 29 3.2.2.4 Tình hình nợ xấu khách hàng cá nhân 30 3.2.3 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 30 3.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng hộ cá nhân NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách 33 3.3.1 Kết nghiên cứu khảo sát thực tế 33 3.3.1.1 Về nghề nghiệp khách hàng 33 3.3.1.2 Về mục đích sử dụng vốn vay 34 3.3.2 Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach Alpha 35 3.3.3 Đánh giá thang đo phân tích nhân tố khám phá (EFA) 37 3.3.4 Phân tích tương quan 40 3.3.5 Kết phân tích hồi quy đa biến 40 3.4 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng hộ cá nhân NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách 43 3.4.1 Kết đạt 44 3.4.2 Những mặt hạn chế 45 Chương 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết nghiên cứu Kết nghiên cứu tìm nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN Kết có tất nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN Bao gồm “sản phẩm tín dụng” “cán tín dụng” “chính sách tín dụng” “Nhân tố từ phía khách hàng” Kết hợp với phân tích tiêu nhằm đánh giá tình hình cho vay KHCN chi nhánh Qua đó, thấy tình hình cho vay KHCN tốt, thông qua tiêu doanh số cho vay doanh số dư nợ tăng qua năm Đặc biệt tỷ lệ nợ hạn/ tổng dư nợ mức thấp có xu hướng giảm Điểm bật ngân hàng tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ mức 1% giảm qua năm (2013 – 2015) Từ kết nghiên cứu tác giả tìm mặt mạnh mặt cịn hạn chế ngân hàng từ tìm giải pháp khắc phục mặt tồn 5.2 Các kiến nghị Nhìn chung hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm qua đạt kết khả quan, tình trạng cho vay thu hồi nợ có bước tiến triển đáng kể Tuy nhiên, đơn vị cịn số khó khăn, vướn mắt ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng Đề tài xin có số kiến nghị góp phần nâng cao hiệu tín dụng cho vay KHCN sau 5.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước cần đạo kiểm tra việc thực lãi suất tổ chức tín dụng hoạt động địa bàn yêu cầu thực theo quy định Nhà nước 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Thủ tục vay vốn khoản vay 50 triệu đồng cịn phức tạp nhìn chung đa số người dân nghề nghiệp làm nơng, chăn ni, sản xuất giống, trình độ dân trí huyện cịn thấp, xem xét để đơn giản hóa giấy tờ hồ sơ vay vốn đảm bảo tính hợp lệ nhằm tạo thỏa mãn nhu cầu người vay 5.2.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Chợ Lách 51 Hiện tình trạng q tải cơng việc cán tín dụng cần phải xem xét Một số cán phải phụ trách xã gồm địa bàn rộng lớn với nhiều hộ nên gây khó khăn cho việc kiểm tra tìm hiểu khách hàng làm cho hiệu hoạt động kinh doanh đơn vị phát triển chưa cao Do cần tăng cường cán tín dụng để việc quản lý vay có chất lượng Giữ vững khách hàng truyền thống không ngừng mở rộng khách hàng mới, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, phát triển kinh doanh dịch vụ để thực mục tiêu kinh doanh cạnh tranh với ngân hàng khác, đưa hoạt động ngân hàng ngày phát triển 5.3 Các hạn chế đề xuất nghiên cứu Mặc dù có nhiều cố gắng, Song hạn chế thời gian lực thực nên phạm vi nghiên cứu đề tài tập trung chi nhánh chưa đánh giá chất lượng tín dụng phịng giao dịch trực thuộc Agribank Chợ Lách Phạm vi ứng dụng mức độ ảnh hưởng đề tài cao nghiên cứu nhiều địa điểm khác Rất mong góp ý thầy người quan tâm đến để đề tài hoàn thiện 52 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Minh Kiều 2007 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất Thống kê Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam, http://www.agribank.con.vn Báo cáo tài Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Chợ Lách qua ba năm (2013-2015) Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015 Nguyễn Ngọc Bảo Trinh 2015 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM – chi nhánh Trảng Bom giải pháp thực Khóa luận tốt nghiệp Cử nhân Quản trị kinh doanh Đại học Cơng nghệ Thành phố Hồ Chí Minh Chung Mạnh Tường Vi 2012 Phân tích hiệu hoạt động cho vay hộ nông dân chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Chợ Lách Khóa luận tốt nghiệp Cử nhân Tài Ngân hàng Đại học Cần Thơ PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHỢ LÁCH Xin chào anh/chị, Trần Thị Thanh Thảo, sinh viên khoa Kế tốn- Tài Ngân hàng Trường Đại học Tây Đô Hiện thực khảo sát nhỏ để phục vụ cho đề tài: “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Chợ Lách”, mong anh/chị giúp đỡ tơi hồn thành câu hỏi Việc điều tra khơng nhằm mục đích thương mại thơng tin anh/chị giữ kín Xin chân thành cảm ơn! Phần 1: Phần sàng lọc Q1: Anh/chị sử dụng dịch vụ Agribank Chợ Lách chưa? Có Tiếp tục vấn Khơng Ngưng vấn Q2: Anh/chị sử dụng sản phẩm dịch vụ Agribank Chợ Lách chưa? Sản phẩm tín dụng Sản phẩm tiền gửi Sản phẩm thẻ Sản phẩm khác Tiếp tục vấn Ngưng vấn Q3: Sản phẩm tín dụng anh/chị thuộc nhóm khách hàng đây? Khách hàng cá nhân Tiếp tục vấn Khách hàng doanh nghiệp Ngưng vấn Phần 2: Đánh giá khách hàng nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chợ Lách Xin anh/chị cho biết mức độ đánh giá phát biểu sau liên quan đến nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chợ Lách theo quy ước sau: (1) Hồn tồn khơng đồng ý (2) Khơng đồng ý (3) Được (4) Đồng ý (5) Hồn tồn đồng ý Anh/ chị vui lịng khoanh trịn vào ô số tương ứng bên dưới: CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG (CS) CS1 Thủ tục vay vốn đơn giản CS2 Lãi suất cho vay thấp so với ngân hàng khác CS3 Hạn mức cho vay đáp ứng nhu cầu khách hàng CS4 Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh CÁN BỘ TÍN DỤNG (CB) CB1 CBTD có trình độ nghiệp vụ chun mơn cao CB2 Phong cách phục vụ CBTD chuyên nghiệp CB3 CBTD có thái độ lịch sự, nhã nhặn với khách hàng CB4 CBTD thường xuyên theo dõi đôn đốc khách hàng trả nợ vay 5 VC1 CƠ SỞ VẬT CHẤT (VC) Vị trí ngân hàng phịng ban thuận tiện cho việc giao dịch khách hàng VC2 Hệ thống công nghệ ngân hàng đại VC3 Không gian giao dịch thoải mái, tiện nghi VC4 Cơ sở vật chất ngân hàng khang trang, đại SẢN PHẨM TÍN DỤNG (SP) SP1 Sản phẩm tín dụng phong phú, đa dạng SP2 Sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu khách hàng SP3 Sản phẩm tín dụng có tính cạnh tranh so với sản phẩm loại ngân hàng khác 5 SP4 Sản phẩm tín dụng ngày phát triển NHÂN TỐ TỪ PHÍA KHÁCH HÀNG (KH) KH1 Khách hàng chưa gia hạn nợ cho khoản vay ngân hàng KH2 Khách hàng chưa có lịch sử nợ hạn KH3 Khách hàng sử dụng vốn vay hiệu KH4 Khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng lâu năm HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN (CV) CV1 Khách hàng tiếp tục giao dịch lâu dài với ngân hàng CV2 Khách hàng hài lòng hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng CV3 Khách hàng giới thiệu cho người khác đến giao dịch ngân hàng Phần 3: Thông tin cá nhân Họ tên Anh (Chị):…………………………………………………… Giới tính:  Nam  Nữ Tuổi: ………… Nghề nghiệp Anh (Chị) gì?  Cơng, nhân viên  Nội trợ  Cơng chức, viên chức  Kinh doanh, buôn bán  Học sinh, sinh viên  Khác:…………………………… Vui lòng cho biết anh/chị vay theo mục đích sử dụng gì?  Tiêu dùng đời sống  Nông nghiệp  Vay kinh doanh  Khác Ngày vấn:……………………………………………… Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý Anh (Chị) Kính chúc sức khỏe thành công sống! PHỤ LỤC KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH CRONBACH ALPHA Nhân tố “CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG” Lần Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 615 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CS1 10.25 1.735 472 483 CS2 10.37 2.285 256 632 CS3 10.23 1.710 529 440 CS4 10.23 1.857 340 592 Lần Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 632 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CS1 6.93 1.179 470 494 CS3 6.91 1.210 483 480 CS4 6.90 1.217 378 627 Nhân tố “CÁN BỘ TÍN DỤNG” Lần Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 641 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CB1 11.08 2.490 550 490 CB2 11.23 2.416 537 492 CB3 11.02 2.185 667 391 CB4 11.30 3.136 075 827 Lần Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 827 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CB1 7.50 1.664 616 826 CB2 7.66 1.454 714 731 CB3 7.44 1.425 727 717 Nhân tố “CƠ SỞ VẬT CHẤT” Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 755 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted VC1 9.65 2.683 402 784 VC2 9.66 2.748 587 689 VC3 9.60 2.662 607 676 VC4 9.87 2.016 672 626 Nhân tố “SẢN PHẨM TÍN DỤNG” Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 787 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted SP1 10.08 2.329 500 781 SP2 10.02 2.033 673 693 SP3 10.28 2.138 568 750 SP4 10.14 2.207 650 710 Nhân tố “NHÂN TỐ TỪ PHÍA KHÁCH HÀNG” Lần Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 684 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted KH1 10.93 4.003 513 589 KH2 10.73 3.777 617 522 KH3 10.36 4.047 557 566 KH4 11.08 4.430 247 776 Lần Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 776 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted KH1 7.64 2.215 566 749 KH2 7.45 1.981 723 570 KH3 7.08 2.372 555 757 Nhân tố “HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG HỘ VÀ CÁ NHÂN” Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 816 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CV1 7.07 1.374 658 756 CV2 7.18 1.361 633 782 CV3 7.22 1.297 712 700 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA  Kết phân tích nhân tố khám phá EFA biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .746 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 796.774 df 136 Sig .000 Total Variance Explained Com Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared pon ent Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % Total % of Variance Cumulative % 4.848 28.518 28.518 4.848 28.518 28.518 2.580 15.175 15.175 2.082 12.249 40.766 2.082 12.249 40.766 2.563 15.074 30.248 1.804 10.612 51.378 1.804 10.612 51.378 2.432 14.306 44.555 1.546 9.094 60.472 1.546 9.094 60.472 2.150 12.646 57.201 1.224 7.199 67.672 1.224 7.199 67.672 1.780 10.471 67.672 805 4.735 72.407 694 4.083 76.490 678 3.990 80.480 643 3.781 84.262 10 516 3.036 87.298 11 453 2.662 89.960 12 379 2.231 92.191 13 361 2.122 94.312 14 309 1.820 96.132 15 267 1.569 97.701 16 211 1.243 98.944 17 180 1.056 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component SP3 796 SP2 795 SP4 720 SP1 640 CB2 880 CB3 827 CB1 637 VC2 795 VC3 746 VC4 742 VC1 572 KH2 886 KH1 812 KH3 745 CS1 763 CS4 742 CS3 682 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations  Kết phân tích nhân tố khám phá EFA biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .706 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 123.485 df Sig .000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.193 73.110 73.110 465 15.492 88.602 342 11.398 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Total 2.193 % of Variance 73.110 Cumulative % 73.110 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN Correlations X1 Pearson Correlation X1 Pearson Correlation X3 X5 X4 X5 Y 347** 140 239** 067 349** 000 127 009 468 000 120 120 120 120 120 419** 391** 156 492** 000 000 089 000 120 120 120 120 483** 170 441** 000 064 000 120 347** 000 N 120 120 Pearson Correlation 140 419** Sig (2-tailed) 127 000 N 120 120 120 120 120 120 239** 391** 483** 159 604** Sig (2-tailed) 009 000 000 082 000 N 120 120 120 120 120 120 Pearson Correlation 067 156 170 159 469** Sig (2-tailed) 468 089 064 082 N 120 120 120 120 120 120 349** 492** 441** 604** 469** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 N 120 120 120 120 120 Pearson Correlation Y X3 Sig (2-tailed) Pearson Correlation X4 Sig (2-tailed) N X2 X2 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) .000 120 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY Model Summary Model R R Square 768a Adjusted R Std Error of the Square Estimate 589 571 406 a Predictors: (Constant), X5, X1, X3, X2, X4 ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square F Regression 27.016 5.403 Residual 18.828 114 165 Total 45.844 119 Sig .000b 32.716 a Dependent Variable: Y b Predictors: (Constant), X5, X1, X3, X2, X4 Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized t Sig Collinearity Statistics Coefficients B (Constant) Std Error -.932 383 X1 187 080 X2 205 X3 Beta Tolerance VIF -2.434 016 151 2.345 021 864 1.158 075 194 2.724 007 710 1.409 109 088 089 1.244 216 697 1.435 X4 513 093 393 5.507 000 708 1.412 X5 310 054 350 5.715 000 958 1.044 a Dependent Variable: Y ... 2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 13 Bảng 2.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN Các nhân tố Dấu kỳ vọng Diễn giải + Chính sách tín dụng tốt hoạt động. .. TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG HỘ VÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHỢ LÁCH 17 3.1 Thông tin chung NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách. .. KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ