Microsoft Word LV 16 07 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HOÀNG THỊ TÁM HẠN CHẾ RỦI RO CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG D[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HỒNG THỊ TÁM HẠN CHẾ RỦI RO CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CN TÂN ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HỒNG THỊ TÁM HẠN CHẾ RỦI RO CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN – CN TÂN ĐỊNH Chun ngành: Tài ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.PHAN NGỌC MINH Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 I LỜI CAM ĐOAN Tơi tên: Hồng Thị Tám, học viên cao học khóa XXII –Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tác giả luận văn: “Hạn chế rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Sài Gịn – CN Tân Định” Tơi cam đoan: Luận văn chưa nộp để lấy học vị Thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tác giả II LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, nghiên cứu hồn thiện luận văn, tác giả nhận động viên, khuyến khích tạo điều kiện giúp đỡ nhiệt tình cấp lãnh đạo, thầy cô giáo, anh chị em, bạn bè đồng nghiệp gia đình Tác giả xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo, Khoa Sau đại học Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh đặc biệt thầy giáo trực tiếp giảng dạy chuyên đề toàn khóa học tạo điều kiện, đóng góp ý kiến cho tơi suốt q trình học tập hồn thành luận văn thạc sĩ Đặc biệt, tác giả xin chân thành cảm ơn TS Phan Ngọc Minh – người trực tiếp hướng dẫn, đưa ý kiến đóng góp quý báu, giúp đỡ tác giả tiến hành hoạt động nghiên cứu khoa học để hoàn thành luận văn Tác giả xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến Ban lãnh đạo toàn thể anh chị em cán nhân viên công tác Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Tân Định tạo điều kiện hỗ trợ thông tin, liệu tài liệu trình tác giả thực luận văn Với thời gian nghiên cứu cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp chân thành từ thầy giáo, giáo, đồng nghiệp, bạn bè Trân trọng cám ơn ! III TÓM TẮT Tiêu đề Hạn chế rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Sài Gòn – CN Tân Định Tóm tắt Lý chọn đề tài: Cho vay bổ sung vốn lưu động KHDN hoạt động hoạt động cần thiết để đáp ứng nhu cầu vốn thường xuyên doanh nghiệp NHTM trọng triển khai Tuy nhiên, đối tượng khách hàng phức tạp chứa đựng nhiều rủi ro nên NHTM với việc phát triển cho vay cần tìm giải pháp ngăn ngừa hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn tín dụng Vì tác giả chọn đề tài: “Hạn chế rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Sài Gịn – CN Tân Định” để phân tích tác động rủi ro tín dụng đến tăng trưởng phát triển Ngân hàng, từ đưa hàm ý sách cho Ngân hàng hạn chế đến mức thấp rủi ro hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính Dữ liệu thứ cấp tác giả thu thập SCB CN Tân Định giai đoạn từ năm 2016 –2020 Kết nghiên cứu, kết luận hàm ý sách: Qua nghiên cứu tác giả đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng, phân tích đánh giá thực trạng rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động KHDN qua tiêu đánh giá rủi ro tín dụng Thơng qua giúp tìm nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng, hoạt động hạn chế hạn chế rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động KHDN đánh giá kết đạt được, hạn chế tồn hoạt động hạn chế rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động KHDN SCB – CN Tân Định, làm sở cho việc đưa giải pháp nhằm hạn chế rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động KHDN SCB – CN Tân Định Đồng thời, tác giả kiến nghị Hội sở SCB, SCB Tân Định phịng ngừa hạn chế RRTD nhằm tối đa hóa lợi nhuận ngân hàng mức độ rủi ro giới hạn cho phép Từ khóa: cho vay bổ sung vốn lưu động KHDN, hạn chế rủi ro tín dụng IV ABSTRACT Title Limiting the risk of lending to supplement working capital for corporate customers at Saigon Commercial Joint Stock Bank - Tan Dinh Branch Abstract Reason for choosing the topic: Lending to supplement working capital for corporate customers is a necessary activity to meet the regular capital needs of enterprises and is being focused on by commercial banks However, because the customer base is complex and contains many risks, commercial banks, together with the development of loans, need to find solutions to prevent and limit risks and ensure credit safety Therefore, the author chooses the topic: "Limiting the risk of lending to supplement working capital for corporate customers at Saigon Commercial Joint Stock Bank - Tan Dinh Branch" to analyze the impact of credit risk on growth and development of the Bank, thereby providing policy implications for the Bank to minimize the risks of lending activities to supplement working capital The topic is to use qualitative research method Secondary data was collected by the author at SCB CN Tan Dinh in the period from 2016-2020 Research results, conclusions and policy implications: Through the research, the author has assessed the business performance of the bank, analyzed and assessed the current situation of risks of loans to supplement working capital for customers business products credit risk assessment criteria Thereby helping to find out the causes of credit risk, limit activities to limit the risk of lending to supplement working capital for corporate customers, and evaluate the achieved results and limitations existence of activities to limit the risks of lending to supplement working capital for corporate customers at SCB - Tan Dinh Branch, as a basis for providing solutions to limit the risk of supplementing working capital for customers Corporate customers at SCB - Tan Dinh Branch At the same time, the author recommends to the Head Office V of SCB and SCB Tan Dinh in preventing and limiting credit risk in order to maximize the bank's profit within the allowable limit of risk Keywords: Lending to supplement working capital for corporate customers, limiting credit risk VI MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II TÓM TẮT III Tiêu đề III Tóm tắt III DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT IX DANH MỤC BẢNG BIỂU XI DANH MỤC SƠ ĐỒ XII PHẦN MỞ ĐẦU 1 GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tính cấp thiết đề tài MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 2.1 Mục tiêu tổng quát: 2.2 Mục tiêu cụ thể: CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay KHDN 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc trưng cho vay KHDN 1.2 Tổng quan cho vay bổ sung vốn lưu động KHDN 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đối tượng cho vay bổ sung vốn lưu động 10 1.2.3 Nhu cầu tài trợ vốn lưu động KHDN 11 1.3 Khái quát rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động KHDN 11 1.3.1 Khái niệm 11 1.3.2 Phân loại rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động KHDN 12 1.3.3 Các tiêu đo lường rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động KHDN 13 1.3.4 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động KHDN 18 1.3.5 Tác động rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động KHDN đến NHTM 21 1.4 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro cho vay BSVLĐ số Ngân hàng TMCP Việt Nam học rút để hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn 23 1.4.1 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro cho vay BSVLĐ số Ngân hàng TMCP Việt Nam 23 VII 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho hoạt động cho vay BSVLĐ Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Tân Định 25 Tóm tắt chương 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO HOẠT ĐỘNG CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI KHDN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CN TÂN ĐỊNH 27 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Tân Định 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, điều hành 27 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Tân Định 28 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2016 – 2020 đánh giá 29 2.2 Hoạt đông hạn chế rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Sài Gòn – CN Tân Định 33 2.2.1 Hoạt động thẩm định cho vay 33 2.2.2 Thẩm định biện pháp bảo đảm 35 2.2.3 Chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng 35 2.2.4 Thực đảm bảo tiền vay 35 2.2.5 Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng 36 2.2.6 Xử lý rủi ro 36 2.2.7 Kiểm tra kiểm sốt tín dụng nội 37 2.3 Thực trạng rủi ro hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Sài Gòn – CN Tân Định 37 2.3.1 Tình hình cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp 37 2.3.2 Tỷ lệ nợ tiềm ần rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp 39 2.3.3 Tỷ lệ nợ xấu cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp 41 2.3.4 Cơng tác trích lập dự phòng rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp 41 2.4 Đánh giá Hoạt đông hạn chế rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Sài Gòn – CN Tân Định 42 2.4.1 Những kết đạt 42 2.4.2 Những hạn chế tồn 43 2.5 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp 44 Tóm tắt chương 47 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NGĂN NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CN TÂN ĐỊNH 48 3.1 Định hướng phát triển hạn chế rủi ro hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Sài Gòn – CN Tân Định 48 VIII 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Sài Gòn – CN Tân Định 48 3.1.2 Định hướng hạn chế rủi ro hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Sài Gòn – CN Tân Định 49 3.2 Các giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Sài Gòn 50 3.2.1 Hồn thiện quy trình đánh giá rủi ro 50 3.2.2 Hoàn thiện tiêu kinh doanh phù hợp với thực tế 51 3.2.3 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 51 3.2.4 Hồn thiện cơng tác bảo đảm tiền vay 52 3.2.5 Một số giải pháp khác 53 3.3 Các giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp Ngân Hàng TMCP Sài Gòn – CN Tân Định 55 3.3.1 Thẩm định tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng: 55 3.3.2 Thẩm định chặt chẽ khả tài KH 55 3.2.3 Hồn thiện tốt cơng tác kiểm tra trước, sau cho vay 55 3.2.4 Thực tốt công tác thu hồi nợ hạn, nợ xấu 56 3.3 Một số kiến nghị 57 3.3.1 Đối với Hội sở SCB 57 3.3.2 Đối với SCB Tân Định 58 KẾT LUẬN 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO I ... vốn giai đoạn 2 016- 2020 …….29 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay giai đoạn 2 016- 2020 31 Bảng 2.3 Tình hình dư nợ cho vay bổ sung vốn lưu động với KHDN SCB Tân Định, giai đoạn 2 016- 2020 ... đoạn 2 016- 2020 36 Bảng 2.5 Dư nợ nhóm cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp,giai đoạn 2015-2019 39 Bảng 2.6 Dư nợ nhóm 3, bổ sung vốn lưu động giai đoạn 2 0162 020... lưu động với KHDN SCB Tân Định, giai đoạn 2 016- 2020 39 Biểu đồ 2.2 Dư nợ nhóm cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp,giai đoạn 2 016- 2020 40 XII DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ