Đang tải... (xem toàn văn)
(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương(Luận văn thạc sĩ) Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SỸ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Lê Thị Hà Giang Người hướng dẫn: PGS TS Phạm Thu Hương Hà Nội, năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, thực hướng dẫn PGS.TS Phạm Thu Hương Các thông tin, số liệu sử dụng đề tài thu thập, tổng hợp từ nguồn đáng tin cậy, trích dẫn đầy đủ quy định Nội dung nghiên cứu luận văn chưa công bố Tác giả luận văn Lê Thị Hà Giang ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cám ơn tới PGS.TS Phạm Thu Hương, phó hiệu trưởng trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội tận tình hướng dẫn cho tơi thực luận văn Tôi xin gửi lời cám ơn chân thành đến thầy, cô giảng viên trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội, Khoa Tài ngân hàng tận tình hướng dẫn, giảng dạy suốt q trình tơi học tập, nghiên cứu trường Mặc dù nỗ lực nghiên cứu để hoàn thiện luận văn Tuy nhiên, luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp tận tình thầy giáo bạn đọc Trân trọng! iii MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ 1.1 Tổng quan Ngân hàng số 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Xu hướng hoạt động ngân hàng số 1.1.3 Các mơ hình phát triển ngân hàng số 1.2 Tổng quan phát triển dịch vụ ngân hàng số 1.2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng số phát triển dịch vụ ngân hàng số 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng số 11 1.2.3 Những lợi ích phát triển dịch vụ Ngân hàng số 13 1.2.4 Các nhân tố tác động tới phát triển dịch vụ NHS ngân hàng 15 1.3 Phát triển dịch vụ NHS số NHTM Việt Nam học kinh nghiệm cho ngân hàng Vietcombank 19 1.3.1 Các ngân hàng thương mại Việt nam 19 1.3.2 Các chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam 22 1.3.3 Bài học kinh nghiệm từ phát triển dịch vụ NHS NHTM Việt Nam 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 27 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng Vietcombank 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Vietcombank 27 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh năm gần 32 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ NHS ngân hàng Vietcombank 33 2.2.1 Đánh giá theo tiêu chí phản ánh phát triển dịch vụ 33 2.2.2 Đánh giá theo nhân tố tác động 45 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHS Vietcombank 56 2.3.1 Những kết đạt 56 iv 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK 61 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng Vietcombank 61 3.2 Thời thách thức phát triển dịch vụ NHS ngân hàng Vietcombank 65 3.2.1 Thời 65 3.2.2 Thách thức 68 3.3 Một số giải pháp phát triển dịch vụ NHS ngân hàng Vietcombank 70 3.3.1 Gỉải pháp sở hạ tầng CNTT 70 3.3.2 Giải pháp công nghệ 70 3.3.3 Giải pháp an ninh bảo mật 72 3.3.4 Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ 72 3.3.5 Giải pháp nguồn nhân lực 73 3.3.7 Giải pháp truyền thông 74 3.4 Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng nhà nước 75 3.4.1 Hoàn thiện hành lang pháp lý 75 3.4.2 Nâng cao chất lượng hệ thống toán 75 3.4.3 Đẩy mạnh truyền thông 76 KẾT LUẬN 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 PHỤ LỤC 81 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TT Từ viết tắt Diến giải NH Ngân hàng NHS Ngân hàng số TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại TTCNTT CNTT Công nghệ thông tin TMCP Thương mại cổ phần NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước 10 eKYC Electronic know your customer 11 KYC Know your customer 12 BIDV 13 VCB Trung tâm công nghệ thông tin Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam vi DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ NHS 15 Sơ đồ 2.1 Tỷ lệ người dùng Internet (từ 16 - 64 tuổi) sử dụng thiết bị kết nối với mạng viễn thông năm 2022 54 Sơ đồ 2.2 Tỷ lệ loại ứng dụng cài đặt điện thoại thông minh Việt Nam năm 2020 55 Sơ đồ 2.3 Điểm số hiểu biết tài nhóm người Việt Nam năm 2020 56 Sơ đồ 3.1 Thống kê người dùng Internet Việt Nam giai đoạn năm 2015-2020 66 vii DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Vietcombank 28 Hình 2.2 Mơ hình quản trị ngân hàng Vietcombank .30 Hình 2.3 Cơ cấu máy quản lý ngân hàng Vietcombank 31 Hình 2.4 Xếp hạng đánh giá khách hàng Apple store 38 Hình 2.5 Xếp hạng đánh giá khách hàng Google Play .38 Hình 3.1 Định hướng phát triển 62 Hình 3.2 Chiến lược phát triển năm 2022 64 viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Bảng kết kinh doanh năm gần ngân hàng Vietcombank 37 Bảng 2.2 Hồ sơ mở tài khoản trực tuyến 40 Bảng 2.3 Cách mở tài khoản ngân hàng 41 Bảng 2.4 Cách xác thực tài khoản ngân hàng số .41 Bảng 2.5 Cách đăng nhập dịch vụ ngân hàng số 42 Bảng 2.6 Loại tài khoản đơn vị liên kết .42 Bảng 2.7 Nhóm tiện ích dịch vụ NHS 44 Bảng 2.8 Nhóm tiện ích khác dịch vụ NHS .44 Bảng 2.9 Bảng xếp hạng hạ tầng kỹ thuật số NHTM Việt Nam năm 2020 48 Bảng 2.10 Bảng xếp hạng ứng dụng CNTT nội số NHTM Việt Nam năm 2020 49 Bảng 2.11 Bảng xếp hạng dịch vụ trực tuyến số NHTM Việt Nam năm 2020 50 Bảng 2.13 Bảng xếp hạng nguồn nhân lực số NHTM Việt Nam năm 2020 52 Bảng 3.1 Giao dịch toán nội địa qua Internet Mobile banking 65 LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết luận văn Thế giới chuyển Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0) Cuộc cách mạng làm thay đổi cách thức sản xuất toàn giới Lĩnh vực ngân hàng Việt Nam khơng nằm ngồi xu Những tiến kỹ thuật cơng nghệ làm thay đổi cấu trúc, phương thức hoạt động cung cấp nhiều dịch vụ đại hệ thống ngân hàng, hình thành sản phẩm dịch vụ tài mới, như: M-POS, Internetbanking, Mobile banking, cơng nghệ thẻ chip, ví điện tử… mang đến giải pháp phục vụ khách hàng giảm thiểu chi phí giao dịch, vận chuyển, quản lý, góp phần tiết kiệm mặt tài cho Ngân hàng Bên cạnh đó, ngành ngân hàng cịn chịu áp lực cạnh tranh từ cơng ty tài chính, cơng ty Fintech; cơng ty có khả thay tất hoạt động tài Ngân hàng với hỗ trợ ưu việt công nghệ Có thể nói, ngành ngân hàng hịa vào CMCN 4.0, đón nhận nhiều hội thách thức thời gian tới Các xu thể công nghệ hỗ trợ hoạt động kinh doanh Ngân hàng gồm: Thanh toán, dịch vụ ngân hàng số, liệu lớn – big data, cơng nghệ Blockchain; phân tích liệu tiên tiến (Advanced Analytics), Trí tuệ nhân tạo (AI), công nghệ học máy (Machine learning), tư vấn tự động (Chatbot) Khi chuyển đổi số ngày phát triển kênh phân phối truyền thống giảm thiểu, tương lai thay hoàn toàn hình thức trực tuyến, hành vi khách hàng thay đổi nhanh chóng Ngồi ra, chi phí vận hành kênh phân phối truyền thống tương đối lớn, nhiều ngân hàng giới có xu hướng thu hẹp tái cấu kênh phân phối đồng thời áp dụng chuyển đổi số, đẩy mạnh số hóa dịch vụ Để tăng khả cạnh tranh, theo kịp thị hiếu giới trẻ, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian giao dịch, Ngân hàng số xu hướng tất yếu ngân hàng thương mại Việt Nam Ngân hàng Vietcombank tụt lại phía sau, thất bại chạy đua thu hút khách hàng không bắt nhịp với xu Xuất phát từ lý nêu trên, lựa chọn nghiên cứu đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng số Ngân hàng TMCP Ngoại Thương” làm đề tài luận văn thạc sỹ ... ngân hàng VPBank 1.2 Tổng quan phát triển dịch vụ ngân hàng số 1.2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng số phát triển dịch vụ ngân hàng số 1.2.1.1 Khái niệm dịch vụ Ngân hàng số a Khái niệm dịch vụ Ngân. .. 1.2 Tổng quan phát triển dịch vụ ngân hàng số 1.2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng số phát triển dịch vụ ngân hàng số 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng số 11 1.2.3... Thứ nhất, sở lý luận ngân hàng số dịch vụ ngân hàng số Thứ hai, nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ NHS thực trạng phát triển dịch vụ NHS ngân hàng ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Thứ