Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ MỸ CHÂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ MỸ CHÂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ MỸ CHÂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài – ngân hàng Mã ngành: 60340201 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ LOAN TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÓM TẮT LUẬN VĂN Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng giải pháp để tiến dần tới mục tiêu phát triển toán không dùng tiền mặt Việt Nam, dịch vụ thẻ phát triển mang lại nhiều tiện ích cho ngƣời sử dụng, ngân hàng toàn xã hội Với tiện ích mang lại từ thẻ thời gian gần bọn tội phạm thẻ có chiều hƣớng gia tăng, rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngày đa dạng phức tạp nhƣ lấy cắp thông tin làm thẻ giả, bẫy thẻ, bẫy tiền, đảo ngƣợc giao dịch Qua khảo sát sơ hoạt động thẻ từ năm 2013 đến năm 2016 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam cho thấy dịch vụ thẻ lĩnh vực kinh doanh vừa đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng, vừa mang lại hiệu chung cho tồn xã hội Song song rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ thách thức lớn ngân hàng thu hút quan tâm đông đảo ngƣời sử dụng Do đó, để trì phát triển bền vững ngân hàng gia tăng lực cạnh tranh thị trƣờng, đòi hỏi nhà quản trị phải xác định đƣợc mức độ rủi ro hoạt động kinh doanh mình, có hoạt động kinh doanh thẻ Với chủ trƣơng Ban lãnh đạo BIDV hoạt động kinh doanh thẻ từ đến năm 2020 phải đảm bảo: Tăng trƣởng - An toàn - Hiệu quả, nhận thức đƣợc vấn đề tơi chọn đề tài “Rủi ro hoạt động thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam”làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp Mục tiêu tổng quát: Đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Mục tiêu cụ thể: - Nhận diện rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng - Đánh giá kết đạt đƣợc hạn chế rủi ro, hạn chế nguyên nhân ảnh hƣởng đến rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng - Đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Đối tƣợng nghiên cứu: Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Phạm vi nghiên cứu: Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam từ năm 2013 đến năm 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Các phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc sử dụng luận văn gồm: Phƣơng pháp khảo sát, tổng hợp thơng tin, thống kê phân tích số liệu từ tạp chí, báo cáo Ban quản lý rủi ro thị trƣờng tác nghiệp báo cáo trung tâm thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam nội dung liên quan đến rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ từ năm 2013 đến 2016 Trên sở vận dụng phƣơng pháp nghiên cứu, luận văn làm sáng tỏ số vấn đề sau: Thứ nhất, tìm hiểu số lý luận rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thƣơng mại cổ phần Thứ hai, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, qua đánh giá kết đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân ảnh hƣởng đến rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Thứ ba, giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Với nội dung đƣợc nghiên cứu luận văn, hy vọng đúc kết đƣợc rủi ro thực tế xảy đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi tên : Lê Thị Mỹ Châu Sinh ngày : 26/05/1979 Quê quán : Tỉnh Ninh Thuận Nơi công tác: Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánhNinh Thuận Là học viên cao học lớp CH17A – Đại học Ngân hàng TP HCM Tôi xin cam đoan đề tài “ n m C p n ut v ro tron t tr n t o t n t t n n m đề tài nghiên cứu thực hiện, với hƣớng dẫn PGS TS Nguy n Thị Loan Luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc cơng bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn Trong trình nghiên cứu, chắn tránh khỏi đƣợc khiếm khuyết Em mong góp ý thầy ngƣời quan tâm Em chân thành cảm ơn TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 10 năm 2017 Ngƣời cam đoan Lê Thị Mỹ Châu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CÁM ƠN Em xin chân thành cám ơn sâu sắc đến Cô PGS TS Nguy n Thị Loan, ngƣời cho em nhiều kiến thức thiết thực tận tình hƣớng dẫn em hồn thành luận văn Trong q trình làm bài, nhờ định hƣớng, dẫn Cô giúp em thêm cố gắng để hoàn thành luận văn Tấm lịng Cơ em khơng quên Sau em xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình ban lãnh đạo, anh chị đồng nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam tạo điều kiện tốt cho em suốt trình học nhƣ thực luận văn Do thời gian có hạn kinh nghiệm nghiên cứu khoa học chƣa nhiều nên luận văn cịn nhiều thiếu sót, mong nhận đƣợc ý kiến góp ý q thầy Trân trọng Lê Thị Mỹ Châu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu: Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Đóng góp Kết cấu đề tài CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM VÀ PHÂN LOẠI THẺ 1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng 1.1.2 Phân loại thẻ .6 1.2 CÁC CHỦ THỂ THAM GIA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ 1.3 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ .11 1.3.1 Rủi ro gian lận phát hành thẻ 14 1.3.2 Rủi ro gian lận toán thẻ 15 1.4 CHỈ TIÊU ĐO LƢỜNG RỦI RO VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ 16 1.4.1 Chỉ tiêu đo lƣờng rủi ro 16 1.4.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến rủi ro 17 1.4.2.1 Nhân tố nội ngân hàng 17 1.4.2.2 Nhân tố khách hàng 18 1.4.2.3 Nhân tố kỹ thuật công nghệ thông tin 19 1.4.2.4 Nhân tố khác 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.5 KINH NGHIỆM VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG 20 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 2.1 GIỚI THIỆU VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHỦ YẾU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam .23 2.1.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh BIDV .26 2.2 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ VÀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI BIDV GIAI ĐOẠN 2013-2016 .28 2.2.1 Thực tế hoạt động kinh doanh thẻ 28 2.2.2 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 2013-2016 31 2.2.2.1 Đối với hoạt động phát hành thẻ 31 2.2.2.2 Đối với hoạt động toán thẻ .33 2.2.3 Một số trƣờng hợp rủi ro xảy .41 2.2.4 Khảo sát nhân tố ảnh hƣởng đến rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ BIDV .46 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ VÀ HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG NGĂN NGỪA RỦI RO THẺ TẠI BIDV 56 2.3.1 Đánh giá kết đạt đƣợc góp phần hạn chế rủi ro 56 2.3.2 Hạn chế hoạt động ngăn ngừa rủi ro thẻ 60 2.3.2.1 Hạn chế nội ngân hàng .60 2.3.2.2 Hạn chế khách hàng 61 2.3.2.3 Hạn chế kỹ thuật công nghệ thông tin 61 2.3.2.4 Hạn chế khác 62 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .64 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.1 MỤC TIÊU THỰC HIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ 2017 VÀ TẦM NHÌN 2020 64 3.1.1 Mục tiêu thực hoạt động kinh doanh thẻ 2017 tầm nhìn 2020 64 3.1.2 Giải pháp hoạt động kinh doanh thẻ 2017 tầm nhìn 2020 64 3.2 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI BIDV 65 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến ngân hàng 65 3.2.1.1.Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động thẻ sở tăng cƣờng phát triển nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 65 3.2.1.2 Giải pháp hạn chế tình trạng lừa đảo đánh cắp thông tin thẻ gian lận giả mạo ĐVCNT 66 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng 68 3.2.2.1 Giải pháp để khách hàng bảo mật thông tin thẻ 68 3.2.2.2 Giải pháp an toàn khách hàng rút tiền máy ATM 69 3.2.2.3 Giải pháp khách hàng tốn hàng hóa, dịch vụ ĐVCNT 69 3.2.2.4 Giải pháp cho ĐVCNT 70 3.2.3 Giải pháp liên quan đến công nghệ thông tin để hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 70 3.2.4 Nhóm giải pháp khác 73 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC TÀI LIỆU VIẾT TẮT ATM :Automatic Teller Machine – Máy giao dịch tự động BIDV : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam CBCNV : Cán công nhân viên ĐVCNT :Đơn vị chấp nhận thẻ EMV :Ba tổ chức PHT hàng đầu giới- Europay, Master, Visa NHTM :Ngân hàng thƣơng mại NHNN :Ngân hàng nhà nƣớc NHPHT :Ngân hàng phát hành thẻ POS :Point of sale – thiết bị chấp nhận thẻ Điểm bán PIN :Personal Indentify Number – Mã Số xác thực chủ thẻ Skimming : Thủ thuật đánh cắp thông tin chủ thẻ TTT : Trung tâm thẻ TCTQT :Tổ chức thẻ quốc tế TCPHT :Tổ chức phát hành thẻ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ MỸ CHÂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN... NGHIỆM VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG 20 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 2.1 GIỚI... đến rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng - Đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Câu hỏi nghiên cứu - Hoạt động thẻ Ngân hàng