BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỮU THẠCH QUẢN LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP SAU CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM C[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỮU THẠCH QUẢN LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP SAU CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SA ĐÉC LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỮU THẠCH QUẢN LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP SAU CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SA ĐÉC LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS BÙI QUANG TÍN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÓM TẮT LUẬN VĂN Quản lý tài sản chấp (TSTC) sau cho vay nhằm hạn chế rủi ro hoạt động cho vay ngân hàng vấn đề đƣợc Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sa Đéc (VietinBank Sa Đéc) toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam (VietinBank) quan tâm giai đoạn Vì vậy, thực tốt công tác quản lý TSTC sau cho vay giúp cho VietinBank Sa Đéc hạn chế đƣợc rủi ro góp phần vào phát triển ổn định VietinBank nói riêng hệ thống ngân hàng thƣơng mại (NHTM) nói chung Luận văn làm rõ vấn đề lý luận TSTC, quản lý TSTC sau cho vay NHTM Luận văn cho thấy nhân tố khách quan chủ quan ảnh hƣởng đến công tác quản lý TSTC sau cho vay Luận văn làm rõ vấn đề thực trạng quản lý TSTC sau cho vay, dựa nguồn số liệu thứ cấp khảo sát thực tế khách hàng vay VietinBank Sa Đéc Qua phân tích, đánh giá thực trạng quản lý TSTC sau cho vay VietinBank Sa Đéc cho thấy nhiều tồn tài hạn chế công tác quản lý TSTC sau cho vay, bao gồm nguyên nhân phía ngân hàng khách hàng nhƣ: khối lƣợng công việc, bố trí cán bộ, lực cán bộ, thu thập, xử lý thơng tin,… Trên sở đó, luận văn đƣa giải pháp mang tính đồng khả thi cao từ đa dạng hóa danh mục TSBĐ, nâng cao chất lƣợng thẩm định định giá TSBĐ, tăng cƣờng công tác giám sát tín dụng khách hàng, hồn chỉnh cấu tổ chức nâng cao chất lƣợng cán ngân hàng Bên cạnh đề xuất số kiến nghị Ngân hàng Nhà Nƣớc Việt Nam (NHNN), số Bộ ngành có liên quan VietinBank nhằm tăng cƣờng công tác quản lý TSTC sau cho vay VietinBank Sa Đéc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 10 năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Hữu Thạch LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CẢM ƠN Sau trình học tập nghiên cứu Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh đến tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Để hồn thiện luận văn tốt nghiệp, nỗ lực học hỏi thân cịn có hƣớng dẫn tận tình, tận tâm giảng dạy truyền đạt kiến thức quý báu Quý Thầy/Cô Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh cho tơi suốt thời gian học tập Đặc biệt thầy giáo TS Bùi Quang Tín giáo viên hƣớng dẫn nhiệt tình dạy giúp đỡ suốt thời gian thực đề tài Bên cạnh hƣớng dẫn Ban Giám đốc Anh/Chị Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sa Đéc hết lòng giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thiện luận văn Sau cùng, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý Thầy/Cô Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, Ban Giám đốc Anh/Chị Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sa Đéc ngƣời thân gia đình hỗ trợ giúp đỡ suốt thời gian vừa qua Trân trọng cảm ơn ! TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 10 năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Hữu Thạch LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com i MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT IV DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ V MỞ ĐẦU VI CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP SAU CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại .1 1.1.2 Đặc trƣng hoạt động cho vay ngân hàng 1.1.3 Khái niệm tài sản chấp 1.1.4 Phân loại tài sản chấp 1.1.4.1 Tài sản chấp góc độ động sản bất động sản .3 1.1.4.2 Tài sản chấp có hình thành tương lai 1.1.4.3 Tài sản hình thành từ vốn vay 1.2 Rủi ro sau cho vay ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm rủi ro sau cho vay 1.2.2 Phân loại rủi ro sau cho vay 1.2.2.1 Căn vào nguyên nhân phát sinh rủi ro .5 1.2.2.2 Phân loại theo suy biến rủi ro 1.2.3 Nguyên nhân gây rủi ro sau cho vay ngân hàng 1.2.3.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 1.2.3.2 Nguyên nhân khác 1.3 Quản lý tài sản chấp sau cho vay ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Khái niệm quản lý tài sản chấp sau cho vay ngân hàng 1.3.2 Cách quản lý tài sản chấp sau cho vay ngân hàng .8 1.3.2.1 Các điều kiện tài sản chấp khách hàng vay 1.3.2.2 Chủ thể tham gia chấp, hợp đồng chấp tài sản khách hàng vay 1.3.2.3 Giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng chấp tài sản khách hàng vay 10 1.3.2.4 Kiểm soát sau cho vay ngân hàng .10 1.3.2.5 Định giá tài sản chấp sau cho vay ngân hàng 11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ii 1.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến công tác quản lý tài sản chấp sau cho vay ngân hàng thƣơng mại 12 1.4.1 Nhóm yếu tố khách quan 12 1.4.2 Nhóm yếu tố chủ quan 13 1.5 KINH NGHIỆM VÀ BÀI HỌC VỀ QUẢN LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP SAU CHO VAY TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG NƢỚC 16 1.5.1 Kinh nghiệm quản lý tài sản chấp sau cho vay số ngân hàng thƣơng mại nƣớc 16 1.5.2 Bài học Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sa Đéc 18 KẾT LUẬN CHƢƠNG 19 CHƢƠNG THỰC TRẠNG VỀ QUẢN LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP SAU CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SA ĐÉC .21 2.1 Giới thiệu Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sa Đéc 21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sa Đéc 21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sa Đéc .22 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sa Đéc giai đoạn năm 2012 – 2016 23 2.2 Thực trạng công tác quản lý tài sản chấp sau cho vay Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sa Đéc 25 2.2.2 Cách quản lý tài sản chấp sau cho vay Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sa Đéc 30 2.2.2.1 Kiểm soát sau cho vay 30 2.2.2.2 Giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng chấp tài sản khách hàng vay 40 2.2.3 Kết khảo sát thực tế khách hàng vay quản lý tài sản chấp sau cho vay Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sa Đéc 41 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iii 2.3 Đánh giá chung công tác quản lý tài sản chấp sau cho vay Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sa Đéc .44 2.3.1 Thành tựu .44 2.3.2 Hạn chế 46 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .47 KẾT LUẬN CHƢƠNG 49 CHƢƠNG CÁC GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƢỜNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP SAU CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SA ĐÉC .51 3.1 Định hƣớng công tác quản lý tài sản chấp sau cho vay Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam 51 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung 51 3.1.2 Định hƣớng công tác quản lý tài sản chấp sau cho vay Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam .52 3.2 Các giải pháp nhằm tăng cƣờng công tác quản lý tài sản chấp sau cho vay Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sa Đéc .52 3.2.1 Đa dạng hóa danh mục tài sản bảo đảm 53 3.2.2 Hồn thiện quy trình cơng tác quản lý tài sản chấp sau cho vay 56 3.2.3 Tăng cƣờng cơng tác giám sát tín dụng khách hàng .57 3.2.3.1 Tăng cường tính tuân thủ quy trình kiểm tra giám sát cho vay khách hàng 57 3.2.3.2 Tăng cường kiểm tra giám sát sau cho vay .57 3.2.4 Hoàn chỉnh cấu tổ chức nâng cao chất lƣợng cán ngân hàng 59 3.3 Kiến nghị 61 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nƣớc Việt Nam 61 3.3.2 Kiến nghị với Bộ ngành có liên quan 62 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam .63 KẾT LUẬN CHƢƠNG 64 PHẦN KẾT LUẬN 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu VietinBank, NHCT VietinBank Sa Đéc Tiếng việt Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sa Đéc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại Cán tín dụng Cán thẩm định Khách hàng doanh nghiệp Tài sản chấp Rủi ro tín dụng Quản trị rủi ro tín dụng Xử lý rủi ro Tổ chức tín dụng Tài sản bảo đảm Hợp đồng tín dụng Hợp đồng bảo đảm Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam 10 11 12 13 14 15 16 NHNN NHTM CBTD CBTĐ KHDN TSTC RRTD QTRRTD XLRR TCTD TSBĐ HĐTD HĐBĐ Eximbank 17 BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển Việt Nam 18 ACB 19 20 SXKD CIC 21 Agribank Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Sản xuất kinh doanh Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 22 GCN QSDĐ TSGLVĐ UBND KH TNHH INCAS AMC 23 24 25 26 27 Tiếng Anh Vietnam export import commercial joint - stock bank Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Asia Commercial Joint Stock Bank Credit Information Center Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất Ủy Ban Nhân Dân Khách hàng Trách nhiệm hữu hạn Hệ thống NHCT đại Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên quản lý nợ khai thác tài sản Assets Management Company LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com v DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ BẢNG: Bảng 1.1: Tình hình hoạt động kinh doanh VietinBank Sa Đéc năm 2012-2016 24 Bảng 2.2: Dƣ nợ cho vay theo tính chất bảo đảm VietinBank Sa Đéc năm 20122016 26 Bảng 2.3: Dƣ nợ cho vay theo loại tài sản bảo đảm VietinBank Sa Đéc năm 2012-2016 28 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức VietinBank Sa Đéc 23 Sơ đồ 2.2: Quy trình kiểm tra TSTC sau cho vay NHCT 34 BIỂU ĐỒ: Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trƣởng hoạt động kinh doanh VietinBank Sa Đéc năm 2012 – 2016 .24 Biểu đồ 2.2: Dƣ nợ cho vay theo tính chất bảo đảm VietinBank Sa Đéc giai đoạn năm 2012 – 2016 27 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... CƢỜNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP SAU CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SA ĐÉC .51 3.1 Định hƣớng công tác quản lý tài sản chấp sau cho vay Ngân hàng. .. quản lý tài sản chấp sau cho vay Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sa Đéc Chƣơng 3: Các giải pháp nhằm tăng cƣờng công tác quản lý tài sản chấp sau cho vay Ngân hàng. .. mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sa Đéc - Các giải pháp nhằm tăng cƣờng công tác quản lý tài sản chấp sau cho vay Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sa Đéc