2 2 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA KINH TẾ LUẬT BÁO CÁO THẢO LUẬN MÔN KINH TẾ THƯƠNG MẠI ĐẠI CƯƠNG ĐỀ TÀI TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4 0 TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG Sinh viên thực hiện Nguyễ.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA KINH TẾ - LUẬT BÁO CÁO THẢO LUẬN MÔN KINH TẾ THƯƠNG MẠI ĐẠI CƯƠNG ĐỀ TÀI: TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG Sinh viên thực hiện: Nguyễn Quỳnh Anh Nguyễn Thế Anh Nguyễn Thị Vân Anh Phạm Huy Anh Phạm Ngọc Phương Anh Phạm Tuấn Anh Trần Thị Quỳnh Anh Hồ Ngọc Ánh Nguyễn Thị Ánh Nguyễn Thị Ngọc Ánh HÀ NỘI, 03/2022 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt AI ATM CMCN CNTT CD GBP IoT IoS M-POS NHTM NHNN PFC PWC POS SMS OTP USD VTM OPBA Tên đầy đủ Artificial Intelligence (Trí tuệ nhân tạo) Automatic Teller Machine (Máy gửi-rút tiền tự động) Cách mạng công nghiệp Công nghệ thông tin Chứng tiền gửi Ngoại tệ nước Anh Internet of Things (Internet vạn vật) Internet of Services (Internet dịch vụ) Mobile Point of Sale (Điểm bán hàng thiết bị di động) Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Personal Finance Consultant (Tư vấn tài cá nhân) PricewaterhouseCoopers (Cơng ty kiểm toán hàng đầu giới) Point Of Sale (Điểm phân phối hàng hóa) Short Message Service One Time Password (Tin nhắn chứa mã xác thực gửi điện thoại khách hàng) United States dollar (Đồng tiền Đô la Mỹ) Máy giao dịch ngân hàng tương tác hình ảnh, tích hợp ATM CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG Tổng quan cách mạng công nghiệp 4.0 1.1 Khái niệm lịch sử đời cách mạng công nghiệp 4.0 Cách mạng công nghiệp 4.0 (CMCN 4.0) khái niệm xuất năm gần đây, số người gọi “Cuộc Cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư (The Fourth Industrial Revolution)”, người khác lại thích gọi “Công nghiệp 4.0” Thuật ngữ “Công nghiệp 4.0” lần đưa Cộng hòa Liên bang Đức năm 2011 Hội chợ Công nghệ Hannover với khái niệm tiếng Đức “Industrie 4.0” Đến năm 2012, xác định 10 “Dự án tương lai” cho Chiến lược Cơng nghệ cao Chính phủ Đức năm 2020 Ngày 20/01/2016, Diễn đàn Kinh tế giới khai mạc với chủ đề “Làm chủ Cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư” Từ đó, đến nay, thuật ngữ “Công nghiệp 4.0” sử dụng rộng rãi giới để mô tả Cách mạng công nghiệp 4.0 Tuy nhiên, để định nghĩa công nghiệp 4.0 gì? Nó bao gồm gì? Thì giới khơng có quan điểm thống mà tùy theo nhận định người Theo Klaus Schwab, người sáng lập chủ tịch điều hành Diễn đàn Kinh tế Thế Giới đưa nhìn đơn giản cách mạng công nghiệp 4.0 sau: - “Cách mạng công nghiệp lần sử dụng lượng nước nước để giới hóa sản xuất Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ hai diễn nhờ ứng dụng điện để sản xuất hàng loạt Cuộc cách mạng lần thứ ba sử dụng điện tử cơng nghệ thơng tin để tự động hóa sản xuất Bây giờ, Cách mạng công nghiệp thứ tư nảy nở từ Cách mạng công nghiệp lần thứ ba, kết hợp cơng nghệ lại với nhau, làm mờ ranh giới vật lý, kỹ thuật số sinh học” - “Cách mạng công nghiệp 4.0 diễn lĩnh vực gồm Công nghệ sinh học, Kỹ thuật số Vật lý Những yếu tố cốt lõi kỹ thuật số Cách mạng cơng nghiệp 4.0 là: Trí tuệ nhân tạo - AI, Internet vạn vật - IoT (Internet of Things) liệu lớn (Big Data)” - Tốc độ đột phá CMCN 4.0 “khơng có tiền lệ lịch sử” Khi so sánh với Cách mạng công nghiệp trước đây, CMCN 4.0 tiến triển theo hàm số mũ tốc độ tuyến tính Hơn nữa, phá vỡ hầu hết ngành công nghiệp quốc gia Theo chiều rộng chiều sâu thay đổi báo trước chuyển đổi toàn hệ thống sản xuất, quản lý quản trị Theo Larry Hatheway (2016), Cách mạng công nghiệp 4.0 “cuộc cách mạng kỹ thuật số, sử dụng thiết bị điện tử, cơng nghệ thơng tin để tự động hóa q trình sản xuất” Cách mạng công nghiệp 4.0 tạo điều kiện thuận lợi cho việc tạo “nhà máy thông tin” với cấu trúc đa dạng linh hoạt, hệ thống vật lý không gian ảo giám sát trình, tạo ảo giới vật lý Với Internet vạn vật (IoT), hệ thống vật lý không gian ảo tương tác với với người theo thời gian thực; sau đó, thơng qua Internet dịch vụ (IoS – Internet of Services), người dùng tham gia vào chuỗi giá trị thông qua việc sử dụng dịch vụ này, đồng nghĩa với phức tạp mạng lưới sản xuất nhà cung cấp tăng lên nhiều Thông qua việc kết nối này, doanh nghiệp tạo mạng lưới thông minh tồn chuỗi giá trị để kiểm sốt lẫn cách tự động, qua giúp xóa nhịa ranh giới lĩnh vực vật lý, số hóa sinh học Điều cho phép tùy biến sản phẩm để phù hợp với khách hàng tạo mơ hình hoạt động Hiện CMCN 4.0 diễn nước phát triển Mỹ, châu Âu, phần châu Á Bên cạnh hội mới, CMCN 4.0 đặt cho nhân loại nhiều thách thức phải đối mặt 1.2 Đặc điểm CMCN 4.0 Khác với ba cách mạng công nghiệp trước hình thành phát triển sở thành tựu ba cách mạng khoa học - kỹ thuật, cách mạng công nghiệp lần thứ tư phát triển dựa sở ba cách mạng khoa bọc - kỹ thuật trước đó, trước hết cách mạng công nghiệp lần thứ ba Những thành tựu đột phá cách mạng công nghiệp lần thứ ba, đặc biệt công nghệ mạng Internet, làm biến đổi sâu sắc toàn diện mạo đời sống xã hội kinh tế toàn cầu, tạo sở cho phát triển FIR vào thập kỷ thứ hai kỷ XXI khơng máy tính điện tử kết nối thành mạng mà gần tất lĩnh vực hoạt động người dây chuyền sản xuất; nghiên cứu khoa học, giáo dục, y tế, dịch vụ, giải trí liên kết thành “mạng thông minh” mở kỷ nguyên mạng Internet kết nối vạn vật Ngoài thành tựu cách mạng khoa học-kỹ thuật lần thứ ba, FIR dựa thành tựu khoa học lĩnh vực công nghệ cảm biến cực nhạy dựa sở vật liệu na-nô điện tử sinh học điện từ, có khả biến đổi tín hiệu vơ yếu thành tín hiệu điện sóng tư duy, xạ hồng ngoại cực yếu ; trí tuệ nhân tạo có khả giải mã, phân tích khối lượng thơng tin cực lớn, với tốc độ cực nhanh, kể thông tin trực cảm, sóng tư duy, xúc cảm; siêu máy tính quang tử sử dụng quang tử ánh sáng thay sử dụng tín hiệu điện tử máy tính điện tử, có tốc độ tính tốn cực nhanh, với khả lưu trữ thông tin vượt xa máy tính điện tử thơng thường; cơng nghệ chế tạo vật liệu từ nguyên tử; mạng Internet kết nối vạn vật sử dụng hệ máy tính có trí tuệ nhân tạo cho phép xây dựng nhà máy xí nghiệp thơng minh; cơng nghệ in 3D; nguồn lượng tái sinh (năng lượng mặt trời; lượng gió; lượng thủy triều, lượng địa nhiệt); thành tựu lĩnh vực sinh học phân tử, sinh học tổng hợp di truyền học, với hỗ trợ phương tiện đại, giúp giải mã nhanh hệ gen, tìm hiểu sâu mật mã di truyền, giúp chỉnh sửa mã gen để chữa bệnh di truyền, tạo giống trồng nơng nghiệp có tính thích ứng với tình trạng hạn hán, nước nhiễm mặn chống sâu bệnh Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư có đặc điểm sau: Phát triển với tốc độ cấp số nhân, làm biến đổi nhanh chóng cơng nghiệp quốc gia; Diễn phạm vi toàn cầu, làm thay đổi toàn hệ thống sản xuất, quản lý, quản trị; dịch vụ, nghỉ ngơi; giải trí người; Dựa sản xuất linh hoạt, kết hợp tất khâu thiết kế, sản xuất; thử nghiệm, đáp ứng nhanh nhu cầu thị trường; chí tới cá nhân; Không tạo “môi trường cộng sinh” người rơ-bốt mà cịn tạo "mơi trường cộng sinh” giới ảo giới thực; Mở kỷ ngun robot thơng minh, hồn tồn thay người nhiều lĩnh vực hoạt động khác nhau; Mở kỷ nguyên công nghệ chế tạo sản phẩm khơng có phế thải; Cơng nghệ cảm biến sử dụng phổ cập với kết vào khoảng thập kỷ thứ kỷ này, 10% dân số mặc quần áo kết nối với Internet; 10% mắt kính kết nối với Internet, sử dụng điện thoại di động cấy ghép vào người, 30% việc kiểm tốn cơng ty thực trí tuệ nhân tạo; Đẩy nhanh tiến độ phát triển cách mạng quân sự, ứng dụng phổ biến vũ khí trang bị thơng minh sử dụng trí tuệ nhân tạo phát triển phương thức tác chiến lấy mạng làm trung tâm Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư không làm thay đổi toàn diện mạo đời sống xã hội mà làm thay đổi phương thức hoạt động lĩnh vực quân 1.3 Vai trò CMCN 4.0 Giống cách mạng trước đó, Cách mạng cơng nghiệp 4.0 có tiềm nâng cao mức thu nhập toàn cầu cải thiện chất lượng sống cho người dân toàn giới Cho đến nay, người hưởng lợi nhiều người tiêu dùng có đủ khả sử dụng truy cập vào giới kỹ thuật số Công nghệ giúp tạo sản phẩm dịch vụ gia tăng hiệu thỏa mãn sống Trong tương lai, sáng tạo công nghệ dẫn đến thay đổi lớn từ phía nguồn cung, với lợi ích lâu dài hiệu sản lượng suất Chi phí giao thơng vận tải thơng tin liên lạc giảm xuống, hậu cần chuỗi cung ứng toàn cầu trở nên hiệu hơn, chi phí thương mại giảm, tất điều giúp mở rộng thị trường thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Cách mạng 4.0 tác động sâu rộng nhiều lĩnh vực thông qua thành tựu công nghệ đại Những lĩnh vực chịu tác động mạnh cách mạng công nghiệp lần thứ tư bao gồm: Lĩnh vực bán lẻ, ngành sản xuất phương tiện vậnchuyển, nhà máy sản xuất, lĩnh vực nhà ở, lĩnh vực văn phòng, nơi làm việc, thành phố, môi trường sống người, nguồn nhân lực Cách mạng công nghiệp lần thứ tư chuyển sản xuất từ tập trung sang phân cấp Trí thơng minh nhân tạo thay người nhiều trình sản suất, tạo nên tương tác người công nghệ kết hợp với công nghệ thông tin truyền thông thời đại 4.0 giúp trao đổi trả lời thơng tin nhanh chóng quản lý trình sản xuất Cách mạng công nghiệp 4.0 đưa kinh tế giới bước vào giai đoạn tăng trưởng mạnh mẽ nhờ vào công nghệ đổi sáng tạo, loại bỏ hạn chế từ nguồn lực hữu hạn Từ đó, tạo nên cạnh tranh quốc gia, tạo lợi sức mạnh cho quốc gia dựa vào công nghệ đổi sáng tạo, đồng thời đem lại bất lợi cho quốc gia chủ yếu dựa vào vào khai thác tài nguyên thiên nhiên có sẵn Cách mạng cịn thay đổi hồn tồn cách người sinh sống làm việc; tạo sản phẩm dịch vụ với chi phí khơng đáng kể, nâng cao mức sống cho toàn xã hội, giúp người tiêu dùng có nhiều lựa chọn Với việc xuất Internet, điện thoại thôngminh hàng ngàn ứng dụng khác dựa sở công nghệ đại làm chocuộc sống trở nên thuận tiện suất hơn, đồng thời kích thích, tạo tiền đề cho trí tưởng tượng sáng tạo người, khai phá tiềm tương lai Tổng quan ngành ngân hàng 2.1 Khái niệm ngân hàng Ngân hàng là định chế tài phép nhận tiền gửi cho vay Các ngân hàng cung cấp dịch vụ tài quản lí tài sản, trao đổi tiền tệ và hộp kí gửi an tồn. Ngân hàng số hình thức ngân hàng số hóa tất hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống Theo giao dịch ngân hàng thức qua Internet thơng qua hình thức 3G/4G/Wifi, diễn lúc nơi Khách hàng đến chi nhánh ngân hàng hay phòng giao dịch ngân hàng giảm thiểu đến mức tối đa thủ tục giấy tờ liên quan Có số loại ngân hàng khác bao gồm ngân hàng bán lẻ, ngân hàng thương mại, ngân hàng doanh nghiệp và ngân hàng đầu tư. Ở hầu hết quốc gia, ngân hàng hoạt động giám sát quy định phủ quốc gia hoặc ngân hàng trung ương 2.2 Đặc điểm ngân hàng Việt Nam Các ngân hàng phần quan trọng kinh tế chúng cung cấp dịch vụ quan trọng cho người tiêu dùng doanh nghiệp Là nhà cung cấp dịch vụ tài chính, chúng cung cấp nơi an tồn để lưu trữ tiền mặt khách hàng. Thông qua nhiều loại tài khoản tài khoản toán, tài khoản tiết kiệm chứng tiền gửi (CD), người thực giao dịch ngân hàng thông thường gửi tiền, rút tiền, viết séc tốn hóa đơn Một người tiết kiệm tiền kiếm lãi từ khoản đầu tư Các ngân hàng cung cấp hội tín dụng cho người dân tập đồn Số tiền gửi ngân hàng tiền mặt ngắn hạn, sử dụng người khác vay nợ dài hạn vay mua tơ, thẻ tín dụng, chấp phương tiện nợ khác Quá trình giúp tạo khoản thị trường, nơi tạo tiền trì nguồn cung tiền Cũng giống doanh nghiệp khác, mục tiêu ngân hàng kiếm lợi nhuận cho chủ sở hữu Đối với hầu hết ngân hàng, chủ sở hữu cổ đông họ. Các ngân hàng thực điều cách tính lãi nhiều cho khoản vay khoản nợ khác mà họ phát hành cho người vay so với số tiền họ trả cho người sử dụng phương tiện tiết kiệm họ Một ví dụ đơn giản sau: ngân hàng trả lãi 1% cho tài khoản tiết kiệm tính lãi 6% cho khoản vay kiếm lợi nhuận 5% cho chủ sở hữu Các ngân hàng có quy mơ dựa vị trí đối tượng mà chúng phục vụ: từ tổ chức lớn đến tổ chức nhỏ, từ cộng đồng dân cư ngân hàng thương mại lớn Trong ngân hàng truyền thống cung cấp dịch vụ trực tiếp dịch vụ trực tuyến mạng, xu hướng ngân hàng hoạt động trực tuyến xuất vào đầu năm 2010. Các ngân hàng thường cung cấp cho người tiêu dùng lãi suất cao phí thấp Tính thuận tiện, lãi suất phí số yếu tố giúp người tiêu dùng định ngân hàng ưa thích 2.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng Tùy theo chiến lược kinh doanh, ngân hàng cung cấp số lượng dịch vụ ngân hàng khác nhau, nhìn chung NHTM cung cấp hai nhóm dịch vụ là: dịch vụ ngân hàng truyền thống dịch vụ ngân hàng phát triển năm gần 2.3.1 Các dịch vụ ngân hàng truyền thống Trao đổi, mua bán ngoại tệ Lịch sử cho thấy rằng, dịch vụ ngân hàng thực trao đổi ngoại tệ – ngân hàng đứng mua, bán loại tiền chẳng hạn USD lấy loại tiền khác, chẳng hạn GBP để hưởng phí dịch vụ Sự trao đổi quan trọng khách du lịch họ cảm thấy thuận tiện thoải mái có tay đồng nội tệ quốc gia, hay thành phố mà họ đến Trong thị trường tài ngày nay, mua bán ngoại tệ thường ngân hàng lớn thực giao dịch có mức độ rủi ro cao, đồng thời phải có trình độ chun mơn giao dịch ngoại hối Chiết khấu thương phiếu cho vay thương mại Sử dụng khai thác nguồn vốn hoạt động chủ yếu quan trọng ngân hàng thương mại thể thông qua nhiều nghiệp vụ cụ thể cho vay, đầu tư, hoạt động ngân quỹ… Trong đó, cho vay nghiệp vụ sử dụng khai thác nguồn vốn NHTM Ngay thời kỳ đầu, ngân hàng chiết khấu thương phiếu mà thực tế cho vay doanh nhân địa phương, người bán khoản nợ (khoản phải thu) khách hàng cho ngân hàng để lấy tiền Đó bước chuyển tiếp từ chiết khấu thương phiếu sang cho vay trực tiếp khách hàng, giúp họ có vốn để mua hàng hố dự trữ, xây dựng văn phòng thiết bị sản xuất Nhận tiền gửi Cho vay coi hoạt động sinh lời cao, ngân hàng tìm cách để huy động nguồn vốn cho vay Một nguồn vốn quan trọng khoản tiền gửi tiết kiệm khách hàng, quỹ sinh lợi gửi ngân hàng khoảng thời gian nhiều tuần, nhiều tháng, nhiều năm, hưởng mức lãi suất tương đối cao Dịch vụ tốn Cuộc cách mạng cơng nghiệp châu Âu châu Mĩ đánh dấu đời dịch vụ tài khoản tiền gửi giao dịch (demand deposit) – tài khoản tiền gửi cho phép người gửi tiền viết séc toán cho việc mua hàng hoá, dịch vụ Việc đưa loại tài khoản tiền gửi xem bước quan trọng cơng nghiệp ngân hàng, cải thiện đáng kể hiệu trình toán, làm cho giao dịch kinh doanh trở nên dễ dàng hơn, nhanh chóng an tồn Cùng với phát triển kinh tế, yêu cầu dịch vụ toán đơn giản, nhanh chóng, xác, an tồn, chi phí thấp… ngân hàng đáp ứng ngày tốt Bảo quản vật có giá 16 hành vi khách hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, mang lại giá trị gia tăng, hỗ trợ cho trình định Việt Nam giai đoạn đầu công chuyển đổi số, nhiều ngân hàng triển khai dịch vụ ngân hàng số, thành lập riêng phận ngân hàng số tập trung nghiên cứu thực chuyển đổi số Chẳng hạn, NHTM Cổ phần Nam Á (Nam Á Bank) cho đời không gian giao dịch số tich hợp hệ sinh thái thiết bị đạu, ứng dụng trí tuệ nhân tạo với xuất Robot OPBA chi nhánh số VTM OPBA Theo đó, kênh giao dịch số kết nối, đồng cho khách hàng trải nghiệm xuyên suốt họ có chuyển dịch kênh, giúp khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ mà không cần đến phòng giao dịch… Nhờ phát triển nhanh chóng thời đại ngày nay, thuật ngữ “ngân hàng không giấy” trở nên phổ biến, thách thức không nhỏ ngành Ngân hàng Các chi nhánh ngân hàng khơng cịn đóng vai trị quan trọng kênh phân phối mang lại nhiều lợi nhuận tương lai, thay vào công nghệ ngân hàng đại Hiện nay, quốc gia phát triển, chi nhánh giao dịch với khơng gian giao dịch đại, tiện ích, hình máy tính bảng cỡ lớn giúp khách hàng tự tương tác trải nghiệm dịch vụ đại mà không cần đến giúp đỡ giao dịch viên truyền thống ngày trở nên phổ biến Việc xây dựng chi nhánh chủ yếu dựa vào tảng cơng nghệ tự động hóa, kết nối đa chiều thơng minh hóa cách mạng cơng nghiệp 4.0 Bên cạnh đó, ngân hàng cần quan tâm đến việc phát triển thiết bị tự phục vụ Trên thực tế, hành vi khách hàng dần chuyển sang yêu thích kênh giao dịch kỹ thuật số mà chủ yếu thiết bị hình số điện thoại di động Cách mạng công nghiệp 4.0 tạo cạnh tranh lớn lĩnh vực dịch vụ tài chính, ngân hàng, dịch vụ tốn bối cảnh doanh nghiệp cơng nghệ tài - Fintech ngày mở rộng phát triển PWC báo cáo “vẽ lại ranh giới: ảnh hưởng ngày lớn Finech lên ngành dịch vụ tài chính” 82% 1.308 nhà quản lý dịch vụ tài truyền thống cơng ty Fintech vấn cho tăng cường hợp tác với vòng tới năm tới dù định chế tài truyền thống ln cho công ty fintech mối đe dọa tỷ 17 lệ giảm xuống 10% (PWC, 2017) Sự hợp tác công ty Fintech định chế truyền thống điều tất yếu nhằm bổ sung khiếm khuyết bên Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 lĩnh vực ngân hàng 2.1 Tác động tích cực Những tiến kỹ thuật công nghệ làm thay đổi cấu trúc, phương thức hoạt động cung cấp nhiều dịch vụ đại hệ thống ngân hàng, hình thành sản phẩm dịch vụ tài mới, như: M-POS, Internet banking, Mobile banking, cơng nghệ thẻ chip, ví điện tử…; tạo thuận lợi cho người dân việc sử dụng dịch vụ ngân hàng đại tiết kiệm chi phí giao dịch Nền tảng cơng nghệ để trao đổi thông tin thực giao dịch ngân hàng với khách hàng hoàn toàn diễn môi trường mạng internet, giúp khách hàng tới ngân hàng ngân hàng gặp trực tiếp khách hàng để hoàn tất giao dịch Cách mạng công nghiệp 4.0 mang lại hội cho việc ứng dụng cơng nghệ quản trị thơng minh trí tuệ thơng minh nhân tạo tự động hóa quy trình nghiệp vụ, đẩy nhanh tiến trình hướng tới mơ hình chuẩn tương lai, có hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Bên cạnh đó, công nghệ số gắn với cách mạng công nghiệp 4.0 tạo tảng sở hạ tầng quan trọng chuyển đổi tài sản, từ sử dụng nhân viên ngân hàng truyền thống sang gia tăng sử dụng trí thông minh nhân tạo, nhận dạng số trở thành sở nhận dạng bảo mật thông qua yếu tố sinh trắc học giọng nói hay dấu vân tay Cuộc cách mạng không giúp chuyển dịch kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống từ chi nhánh, quầy giao dịch, ATM vật lý sang kênh số hóa, giúp tương tác khách hàng nhiều hiệu mà cịn có khả thay đổi mơ hình kinh doanh, quy trình nghiệp vụ, cấu trúc sản phẩm, dịch vụ theo hướng số hóa, giúp ngân hàng bước trở thành ngân hàng số, cung cấp tiện ích, trải nghiệm mẻ đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng, việc áp dụng cơng nghệ cịn giúp ngân hàng đơn giản hố quy trình, thủ tục, giấy tờ Nếu trước dùng quy trình giấy tờ truyền thống, vài tuần, ứng dụng công nghệ số, việc trao đổi thảo luận tức thời tốt hơn, công việc luân chuyển tốt hơn, giảm khâu thủ tục giấy tờ, đồng thời tính minh bạch đem lại hiệu cao Đồng thời sử dụng kênh phân phối, tiếp cận người dùng tảng số, điểm tương tác với khách hàng qua ứng dụng điện thoại thông minh, mạng xã hội… 18 ứng dụng công nghệ số cải thiện hiệu vận hành hệ thống nội bộ, tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ, ngân hàng nâng cao khả quản trị quan hệ khách hàng, giúp ngân hàng hiểu biết sâu sắc thói quen, sở thích khách hàng để cung ứng sản phẩm, dịch vụ phù hợp, hỗ trợ quản lý danh mục rủi ro Biểu đồ 1: Số lượng giao dịch qua hình thức tốn (Đơn vị: triệu giao dịch) 800 700 600 500 400 300 200 100 Thanh toán qua Internet Thanh toán qua điện thoại 2020 Thanh toán qua POS Thanh toán qua ATM 2016 (Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo Chính phủ) Biểu đồ 2: Giá trị giao dịch qua hình thức tốn (Đơn vị: triệu tỉ đồng) 20 18 16 14 12 10 Thanh toán qua Internet Thanh toán qua điện thoại 2020 Thanh toán qua POS Thanh toán qua ATM 2016 (Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo Chính phủ) Thời gian qua, NHTM Việt Nam đã tích cực, chủ động triển khai chuyển đổi số và đạt được kết quả tích cực Cụ thể, tính đến cuối tháng 8/2020, số lượng giá trị 19 toán qua kênh internet đạt 282,4 triệu giao dịch với 17,4 triệu tỷ đồng (tăng 262,5% 353,1% so với kỳ năm 2016); Số lượng giá trị toán qua kênh điện thoại di động đạt 682,3 triệu giao dịch với gần 7,2 triệu tỷ đồng (tăng 980,9% 793,6% so với kỳ năm 2016); Thanh tốn qua POS đạt 218 triệu với 382,86 nghìn tỷ đồng (tăng tương ứng 176,45% 139,52% so với kỳ năm 2016); Thanh toán qua ATM đạt 660 triệu với 1.818,58 nghìn tỷ đồng (tăng tương ứng 38,65% 53,77% so với kỳ năm 2016)… Những tiến từ cách mạng công nghệ số trước kỷ nguyên CMCN 4.0 tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng Việt Nam có hội thu hút vốn đầu tư, tận dụng lợi sau để tiếp nhận hỗ trợ, tư vấn kỹ thuật, đào tạo bồi dưỡng kiến thức từ ngân hàng, đối tác nước ngoài, nhà đầu tư chiến lược việc ứng dụng khuôn khổ quản trị kinh doanh đại, tiếp thu mô hình ngân hàng số thơng minh phát triển sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao Nếu ngành tài ngân hàng Việt Nam tận dụng tốt hội CMCN 4.0 mang lại tiếp cận với công nghệ đại, nâng cao chất lượng dịch vụ, có khả rút ngắn khoảng cách cơng nghệ tri thức với giới 2.2 Tác động tiêu cực 2.2.1 Tác động đến mơ hình hoạt động ngân hàng - Số lượng việc làm lĩnh vực giảm đáng kể Việc ứng dụng công nghệ lĩnh vực tài – ngân hàng làm cho số vị trí việc làm biến Mặc dù việc ứng dụng công nghệ làm số lượng việc làm ngành giảm làm cho số vị trí biến trình làm xuất vị trí việc làm lĩnh vực tài – ngân hàng Cơng nghệ trí tuệ nhân tạo tạo số lượng lớn việc làm liên quan đến công nghệ bao gồm: phát triển công nghệ, vận hành ứng dụng công nghệ mảng kỹ thuật, hoạt động kinh doanh tài - ngân hàng Trong cơng việc địi hỏi kỹ dần bị thay có nhiều cơng việc địi hỏi kỹ liên quan đến công nghệ tuyển dụng nhiều lĩnh vực tài – ngân hàng Điều phải ánh xu số hóa lĩnh vực tài – ngân hàng, coi yếu tố cốt lõi cho tăng trưởng phát triển tương lai lĩnh vực ... toán hàng đầu giới) Point Of Sale (Điểm phân phối hàng hóa) Short Message Service One Time Password (Tin nhắn chứa mã xác thực gửi điện thoại khách hàng) United States dollar (Đồng tiền Đô la... học, với hỗ trợ phương tiện đại, giúp giải mã nhanh hệ gen, tìm hiểu sâu mật mã di truyền, giúp chỉnh sửa mã gen để chữa bệnh di truyền, tạo giống trồng nơng nghiệp có tính thích ứng với tình... dịch vụ bảo hiểm Từ nhiều năm ngân hàng bán bảo hiểm tín dụng cho khách hàng, điều đảm bảo việc hoàn trả trường hợp khách hàng vay vốn bị chết hay bị tàn phế Ngân hàng thường bảo hiểm cho khách