ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VŨ HƯƠNG GIANG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2012 LUAN VAN CHAT LUONG down[.]
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - VŨ HƯƠNG GIANG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - VŨ HƯƠNG GIANG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Chuyên ngành : Tài Ngân Hàng Mã số : 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐÀO MINH PHÚC Ơ Hà Nội – 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ iv PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, đặc điểm cấu tạo phân loại thẻ ngân hàng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm cấu tạo 1.1.3 Phân loại thẻ 10 1.2 Dịch vụ thẻ NHTM 13 1.2.1 Khái niệm 13 1.2.2 Các chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh thẻ 16 1.2.3 Lợi ích chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh thẻ 17 1.2.4 Rủi ro hoạt động dịch vụ thẻ biện pháp phịng ngừa 22 1.2.5 Quy trình phát hành, sử dụng toán thẻ 26 1.3 Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại 27 1.3.1 Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ NHTM 27 1.3.2 Các tiêu phản ánh phát triển dịch vụ thẻ NHTM 29 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ thẻ NHTM 322 1.4 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ số NHTM học kinh nghiệm 366 1.4.1 Tình hình phát triển thẻ số NHTM 366 1.4.2 Bài học kinh nghiệm ngân hàng Việt Nam 40 KẾT LUẬN CHƯƠNG 42 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 43 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Á Châu 43 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 43 2.1.2 Mơ hình tổ chức 44 2.1.3 Kết số hoạt động kinh doanh 45 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu 52 2.2.1 Ðặc điểm thị trường kinh doanh thẻ Việt Nam 52 2.2.2 Các sản phẩm dịch vụ thẻ NH TMCP Á Châu 54 2.2.3 Phát hành thẻ NH TMCP Á Châu 58 2.2.4 Thanh toán thẻ NH TMCP Á Châu 63 2.2.5 Lợi nhuận thu qua hoạt động phát hành toán thẻ 66 2.2.6 Chất lượng dịch vụ thẻ NH TMCP Á Châu 68 2.2.7 Quản trị rủi ro lĩnh vực thẻ NH TMCP Á Châu 69 2.3 Ðánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu 72 2.3.1 Những thành tựu đạt 72 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 74 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 799 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 80 3.1 Xu hướng phát triển thị trường thẻ Việt Nam mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu 80 3.1.1 Xu hướng phát triển thị trường thẻ Việt Nam 80 3.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động dịch vụ thẻ ACB đến năm 2015 82 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu 833 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.2.1 Hồn thiện cơng tác xây dựng kế hoạch định hướng phát triển dịch vụ thẻ 833 3.2.2 Hồn thiện mơ hình tổ chức kinh doanh 866 3.2.3 Hoàn thiện công tác nhân đào tạo 877 3.2.4 Nâng cao công tác quản trị điều hành 877 3.2.5 Phát triển mạng lưới chấp nhận thẻ 888 3.2.6 Đẩy mạnh mở tài khoản cá nhân ngân hàng 899 3.2.7 Đa dạng hóa sản phẩm thẻ 90 3.2.8 Quan tâm đổi sách chăm sóc khách hàng 91 3.2.9 Tăng cường công tác truyền thông Marketing 91 3.2.10 Đổi công nghệ 92 3.2.11 Tăng cường công tác quản lý rủi ro 93 3.3 Một số kiến nghị 94 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 94 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 977 3.3.3 Kiến nghị Hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam 988 KẾT LUẬN CHƯƠNG Error! Bookmark not defined.9 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Stt Ký hiệu Nguyên nghĩa ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ATM Máy rút tiền tự động DV CNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng Thương mại NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTT Ngân hàng toán TCTD Tổ chức tín dụng 10 TG CKH Tiền gửi có kỳ hạn 11 TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn 12 USD Đô la Mỹ 13 VN Việt Nam 14 VND Đồng Việt Nam i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG Stt Số hiệu bảng Tên bảng Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn ACB năm 2009-6/2012 47 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn ACB qua năm 20096/2012 50 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh tiêu sinh lời ACB năm 2009, 2010, 2011, 6/2012 51 Bảng 2.4 Số lượng thẻ phát hành ACB năm 2009-6/2012 58 Bảng 2.5 Số lượng thẻ phát hành theo loại thẻ ACB năm 2009-6/2012 59 Bảng 2.6 Khách hàng dùng thẻ theo độ tuổi trình độ học vấn ACB năm 2009-6/2012 61 Bảng 2.7 Doanh số sử dụng toán thẻ ACB năm 2009-6/2012 63 Doanh số toán thẻ nội địa ACB năm 20096/2012 64 Doanh số toán thẻ quốc tế năm 2009-6/2012 65 Lợi nhuận kinh doanh thẻ ACB năm 2009-6/2012 66 Tỷ trọng lợi nhuận kinh doanh thẻ so với tổng lợi nhuận ACB,Vietcombank, DongA Bank năm 2009-6/2012 67 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 10 Bảng 2.11 11 ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Stt Số hiệu biểu đồ Tên biều đồ Trang Biểu đồ 2.1 Tổng tài sản hợp ACB năm 2009-6/2012 45 Biểu đồ 2.2 Tổng vốn huy động hợp ACB năm 2009-6/2012 46 Biểu đồ 2.3 Tổng dư nợ cho vay hợp ACB năm 2009-6/2012 46 Biểu đồ 2.4 Lợi nhuận trước thuế hợp ACB năm 2009-6/2012 47 Biểu đồ 2.5 Số lượng thẻ phát hành ACB năm 2009-6/2012 61 Biểu đồ 2.6 Doanh số toán thẻ nội địa ACB năm 2009-6/2012 64 Biểu đồ 2.7 Doanh số toán thẻ quốc tế qua năm 2009-6/2012 65 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Stt Số hiệu hình vẽ Hình 1.1 Quy trình nghiệp vụ phát hành, sử dụng tốn thẻ 26 Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức NH TMCP Á Châu 44 Hình 2.2 Thẻ Chip ACB Visa Platinum 54 Hình 2.3 Thẻ tín dụng quốc tế 55 Hình 2.4 Thẻ trả trước quốc tế 55 Hình 2.5 Thẻ trả trước nội địa 56 Hình 2.6 Thẻ ACB – Citimart Visa Electron 56 Hình 2.7 Thẻ ghi nợ quốc tế 57 Hình 2.8 Thẻ ghi nợ nội địa 57 10 Hình 2.9 Thẻ ghi nợ nội địa ACB2GO 58 Tên hình vẽ Trang iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com PHẦN MỞ ĐẦU Trong năm gần đây, với việc Việt Nam thức gia nhập WTO, Hiệp định thương mại Việt Nam nước ký kết, kinh tế nước ta tăng trưởng liên tục với tốc độ cao, đời sống đại phận dân cư ngày cải thiện Điều tạo tiền đề thuận lợi cho dịch vụ ngân hàng bán lẻ, có dịch vụ thẻ Việt Nam phát triển mạnh mẽ đạt thành đáng ghi nhận, góp phần quan trọng vào phát triển kinh tế - xã hội đất nước Dịch vụ thẻ xuất giới từ thập kỉ đầu kỉ XX, phát triển mạnh giới khoảng 30 năm trở lại Ở Việt Nam, dịch vụ thẻ biết đến 15 năm trước phải đến năm 1999 thị trường thẻ thực trở nên sơi động có tham gia nhiều ngân hàng Tính đến tháng 12/2007 có 29 tổ chức phát hành thẻ, có NHTM nhà nước, 19 NH TMCP, ngân hàng liên doanh chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức phát hành thẻ phi ngân hàng Cơ sở hạ tầng phục vụ cho hoạt động thẻ không ngừng lớn mạnh, với 4280 máy ATM; 22.959 thiết bị ngoại vi (POS,EDC) Số lượng thẻ phát hành tăng số lượng chủng loại với 120 thương hiệu thẻ, phân theo phạm vi thẻ nội địa 71 loại (chiếm 59%), thẻ quốc tế 49 loại (chiếm 41%); phân theo nguồn tài chính, thẻ ghi nợ 73 loại (chiếm 61%), thẻ tín dụng 44 loại (chiếm 37%) xuất thẻ trả trước loại (chiếm 2%) Trong thời gian tới, thị trường thẻ Việt Nam tiếp tục phát triển mạnh, thị trường đầy tiềm năng, hứa hẹn đem lại nhiều lợi ích cho người sử dụng lợi nhuận cho tổ chức nước hoạt động lĩnh vực ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... quan dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Á. .. giảm giá mua hàng, giá vé máy bay; … Dịch vụ thẻ phát triển giúp cho khách hàng ngày tiếp cận dễ dàng với dịch vụ toán đại, thúc đẩy ngân hàng thương mại tiếp tục phát triển mảng dịch vụ toán áp... động dịch vụ thẻ biện pháp phịng ngừa 22 1.2.5 Quy trình phát hành, sử dụng toán thẻ 26 1.3 Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại 27 1.3.1 Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ NHTM