Bài viết Nghiên cứu ý định sử dụng thẻ tín dụng của người dân tại thành phố Hồ Chí Minh tập trung vào việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của người dân trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, qua đó sẽ góp phần giúp các nhà quản lý ngân hàng đưa ra những quyết định và chiến lược kinh doanh đúng đắn để thu hút khách hàng.
ISSN 1859-1531 - TẠP CHÍ KHOA HỌC VÀ CƠNG NGHỆ ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG, SỐ 8(117).2017 97 NGHIÊN CỨU Ý ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA NGƯỜI DÂN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH STUDYING INTENTION TO USE CREDIT CARDS OF PEOPLE IN HO CHI MINH CITY Bùi Ngọc Toản Trường Đại học Cơng nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh; buingoctoan@iuh.edu.vn Tóm tắt - Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng công nghệ áp dụng nhiều nghiên cứu thực nghiệm trước Tuy nhiên, việc nghiên cứu ý định sử dụng thẻ tín dụng, đặc biệt khu vực Thành phố Hồ Chí Minh chưa có Nhằm xác định yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân Thành phố Hồ Chí Minh, tác giả tiến hành nghiên cứu thực nghiệm dựa lý thuyết thống việc chấp nhận sử dụng công nghệ Kết nghiên cứu cho thấy, hiệu khách hàng mong đợi, ảnh hưởng từ xã hội, nỗ lực mong đợi điều kiện thuận tiện tác động có ý nghĩa thống kê đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân Thành phố Hồ Chí Minh Abstract - Factors affecting the intention to use technology have been investigated by many prior studies However, the intention to use credit cards, especifically in the Ho Chi Minh City region has not been studied In order to determine the factors affecting the intention to use credit cards of people in Ho Chi Minh City, the author has conducted empirical research based on the unified theory of acceptance and use of technology The results show that expectancy performance, social influence, expectancy effort and favourable conditions have significantly affected the intention to use the card payment of the people in Ho Chi Minh City Từ khóa - thẻ tín dụng; ý định sử dụng; cơng nghệ; ngân hàng; Thành phố Hồ Chí Minh Key words - credit cards; intention to use; technology; bank; Ho Chi Minh City Đặt vấn đề Thẻ tín dụng loại thẻ cho phép chủ thẻ sử dụng hạn mức tín dụng tuần hồn cấp mà chủ thẻ phải tốn mức trả nợ tối thiểu vào ngày đến hạn Thẻ tín dụng xuất Việt Nam lâu vài năm trở lại thực phát triển mạnh, cụ thể: tính đến ngày 31/12/2013, tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam có khoảng 1,7 triệu thẻ tín dụng; đến ngày 31/12/2014, số lượng thẻ tín dụng lưu hành thị trường đạt khoảng triệu thẻ (Trịnh Hoàng Nam Trần Hồng Hà, 2016) Có thể khẳng định rằng, Việt Nam quốc gia có tốc độ phát triển thị trường thẻ nhanh giới Tuy nhiên, thị trường thẻ tín dụng nước ta nhiều vấn đề tồn chí cịn nhiều người chưa biết đến thẻ tín dụng Trong đó, Việt Nam có nghiên cứu mang tính lý luận thực tiễn nhằm xác định mức độ chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng người dân Do đó, việc xác định yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân có vai trị quan trọng việc “giữ chân” thu hút khách hàng ngân hàng Nghiên cứu tập trung vào việc xác định yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, qua góp phần giúp nhà quản lý ngân hàng đưa định chiến lược kinh doanh đắn để thu hút khách hàng động mạnh đến hành vi sử dụng thực khách hàng Thật vậy, theo Venkatesh cộng (2003) ý định hành vi giải thích 70% trường hợp hành vi sử dụng thực khách hàng, tốt so với lý thuyết trước (chỉ giải thích khoảng 30-45%) Không vậy, lý thuyết UTAUT nhiều nghiên cứu thực nghiệm áp dụng, cụ thể như: Abubakar (2013) áp dụng lý thuyết UTAUT để xác định yếu tố tác động đến ý định sử dụng điểm chấp nhận toán thẻ (POS) Malaysia; Jansorn cộng (2013) dùng lý thuyết để xác định yếu tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận sử dụng dịch vụ tốn điện tử thơng qua việc khảo sát thực nghiệm 100 quan sát Thái Lan; Jambulingam (2013) áp dụng lý thuyết UTAUT nhằm xác định yếu tố ảnh hưởng đến hành vi sử dụng dịch vụ công nghệ di động môi trường học tập thông qua việc khảo sát thực nghiệm 351 sinh viên trường đại học Malaysia; nghiên cứu khác, Dharmawirya Smith (2012) nghiên cứu yếu tố tác động đến ý định mua sắm trực tuyến với việc áp dụng lý thuyết UTAUT nghiên cứu thực nghiệm Indonesia Vậy, UTAUT lý thuyết nhiều nghiên cứu thực nghiệm trước áp dụng Do đó, tác giả ứng dụng lý thuyết UTAUT để xác định yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân Thành phố Hồ Chí Minh Venkatesh cộng (2003) cho rằng, yếu tố tác động đến ý định hành vi khách hàng là: hiệu mong đợi, nỗ lực mong đợi, ảnh hưởng xã hội điều kiện thuận tiện - Hiê ̣u khách hàng mong đợi (Performance Expectancy): định nghĩa “mức độ mà cá nhân tin cách sử dụng hệ thống giúp họ đạt hiệu công việc cao” - Nỗ lực mong đợi (Effort Expectancy): diễn tả “mức độ dễ dàng sử dụng hệ thống” Là mức độ dễ dàng liên quan đến việc sử dụng hệ thống, sản phẩm công nghệ mà Phương pháp nghiên cứu 2.1 Mơ hình nghiên cứu Lý thuyết thống việc chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT) xây dựng vào năm 2003 nhà nghiên cứu hàng đầu chấp nhận công nghệ Venkatesh, Morris, Davis, dựa lý thuyết, mơ hình giải thích chấp nhận cơng nghệ Cũng lý thuyết nghiên cứu chấp nhận sử dụng công nghệ trước đây, lý thuyết UTAUT cho ý định hành vi yếu tố tác Bùi Ngọc Toản 98 người sử dụng cảm nhận Khái niệm đề cập đến mức độ người sử dụng tin họ không cần nỗ lực nhiều dễ dàng sử dụng hệ thống - Ảnh hưởng xã hội (Social Influence): “mức độ mà người sử dụng nhận thức người quan trọng tin họ nên sử dụng hệ thống mới” Ảnh hưởng xã hội xem nhân tố quan trọng trực tiếp ảnh hưởng đến ý định sử dụng, thể qua chuẩn chủ quan (Subjective Norm) mô hình khác TRA - Điều kiện thuận tiện (Faciliating Conditions): định nghĩa “mức độ cá nhân tin sở hạ tầng kỹ thuật tổ chức có hỗ trợ việc sử dụng hệ thống” Căn vào lý thuyết UTAUT, tác giả đưa mơ hình nghiên cứu sau: YD = β0 + β1*HQ + β2*NL + β3*TT + β4*XH + ε Biến phụ thuộc: ý định sử dụng thẻ tín dụng (BI) Các biến độc lập: hiệu mong đợi (HQ), nỗ lực mong đợi (NL), điều kiện thuận tiện (TT), ảnh hưởng xã hội (XH) Hiệu mong đợi (HQ) Nỗ lực mong đợi (NL) Điều kiện thuận tiện (TT) khách hàng HQ5 NL1 Nỗ lực mong đợi (NL) TT1 XH1 Ảnh hưởng xã hội (XH) Câu hỏi khảo sát xây dựng, phát triển từ sở lý thuyết mơ hình nghiên cứu thực nghiệm trước đây, kết hợp với việc xây dựng số câu hỏi khảo sát nhằm tạo tính báo phù hợp với thực tiễn dịch vụ thẻ tín dụng Thành phố Hồ Chí Minh Các câu hỏi khảo sát thiết kế cụ thể Bảng Bảng Thiết kế câu hỏi khảo sát Hiệu khách hàng mong đợi (HQ) HQ2 HQ3 HQ4 Diễn giải Sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng cho phép khách hàng quản lý tốt thông tin tài Khách hàng tiết kiệm nhiều thời gian sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng Khách hàng không cần phải ghé ngân hàng truyền thống thường xuyên Sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng làm tăng suất chất lượng công việc Nguồn tham khảo Yeoh Benjamin (2011) Venkatesh cộng (2003) Yeoh Benjamin (2011) Venkatesh cộng (2003) XH2 XH3 Hình Mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng HQ1 TT3 TT4 Ý định sử dụng thẻ tín dụng (YD) Ảnh hưởng xã hội (XH) Mã hóa TT2 Biến NL3 NL4 Điều kiện thuận tiện (TT) NL2 Ý định sử dụng thẻ tín dụng (YD) YD1 YD2 YD3 Khách hàng cảm thấy dịch vụ thẻ tín dụng hữu ích Venkatesh cộng (2003) Venkatesh cộng (2003) Venkatesh cộng (2003) Khách hàng dễ dàng tương tác với hệ thống dịch vụ thẻ tín dụng Hướng dẫn hệ thống dịch vụ thẻ tín dụng rõ ràng dễ hiểu Những thao tác thực Venkatesh dịch vụ thẻ tín dụng cộng đơn giản (2003) khách hàng Khách hàng dễ dàng Xây dựng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng hướng dẫn Khách hàng có đủ Venkatesh nguồn lực cần thiết để sử cộng dụng dịch vụ thẻ tín dụng (2003) Khách hàng có đủ kiến Venkatesh thức cần thiết để sử dụng cộng dịch vụ thẻ tín dụng (2003) Ngơn ngữ trình bày Venkatesh dịch vụ thẻ tín dụng cộng dễ đọc dễ hiểu (2003) Khách hàng cảm thấy Xây dựng thuận tiện sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng Hầu hết người quan Venkatesh trọng (gia đình, bạn bè,…) cộng khuyên khách hàng nên (2003) sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng Mơi trường làm việc / học Venkatesh tập khách hàng có hỗ cộng trợ dịch vụ thẻ tín dụng (2003) Khách hàng cảm thấy sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng Xây dựng phù hợp với xu phát triển Khách hàng có ý định Venkatesh sử dụng/sẽ tiếp tục sử cộng dụng thẻ tín dụng (2003) thời gian tới Nếu có thể, khách hàng Venkatesh sử dụng thẻ tín dụng cộng thường xuyên (2003) Khách hàng có ý định khuyên gia đình, bạn bè sử Xây dựng dụng dịch vụ thẻ tín dụng ngân hàng (Nguồn: Tổng hợp tác giả) 2.2 Dữ liệu nghiên cứu Cỡ mẫu chọn lọc để đưa vào nghiên cứu gồm 201 quan sát, tác giả thu thập trình điều tra, vấn trực tiếp ngẫu nhiên từ người dân địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Thời gian điều tra từ ngày 20/02/2016 đến ngày 25/3/2016 theo mẫu thiết kế sẵn 2.3 Phương pháp phân tích Bài nghiên cứu vận dụng phương pháp phân tích yếu tố khám phá EFA, phân tích mơ hình hồi quy bội nhằm đánh ISSN 1859-1531 - TẠP CHÍ KHOA HỌC VÀ CÔNG NGHỆ ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG, SỐ 8(117).2017 giá mức độ tác động yếu tố đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân Thành phố Hồ Chí Minh, cơng cụ chọn sử dụng phần mềm phân tích SPSS Giới tính 47,3% Nam 52,7% Nữ Hình Giới tính người khảo sát Về giới tính: Có 106 người khảo sát nam (chiếm 52,7%) 95 người khảo sát nữ (chiếm 47,3%) Tỷ lệ khảo sát tương đối đồng nam nữ Thu nhập 12,4% 48,3% 39,3% biến độc lập Bảng Kết phân tích yếu tố khám phá (EFA) biến độc lập Biến quan sát Kết nghiên cứu thảo luận 3.1 Thống kê mô tả Thu nhập ≤ 10 triệu đồng 10 triệu đồng < Thu nhập ≤ 18 triệu đồng Hình Thu nhập người khảo sát Về thu nhập bình quân hàng tháng: Có 97 người khảo sát có thu nhập nhỏ 10 triệu đồng (chiếm 48,3%), 79 người có thu nhập từ 10 triệu đồng đến 18 triệu đồng (chiếm 39,3%) 25 người (chiếm 12,4%) có thu nhập 18 triệu đồng 99 HQ2 HQ1 HQ3 HQ4 HQ5 TT1 TT2 TT3 TT4 NL1 NL4 NL3 NL2 XH2 XH3 XH1 Yếu tố 0,877 0,867 0,770 0,746 0,719 0,873 0,860 0,760 0,754 0,890 0,889 0,871 (Nguồn: Tính tốn tác giả) Kết phân tích yếu tố khám phá (EFA) biến độc lập cho thấy, phân tích rút trích bốn yếu tố (hiệu mong đợi (HQ), điều kiện thuận tiện (TT), nỗ lực mong đợi (NL), ảnh hưởng xã hội (XH)) với: số KMO 0,745 (lớn 0,5); số Eigenvalue 1,665 (lớn 1); tổng phương sai trích 72,096% (lớn 50%); kiểm định Bartlett có mức ý nghĩa 0,000 (nhỏ 5%) Vậy, bốn yếu tố biến độc lập đưa vào phân tích bước để kiểm định mơ hình nghiên cứu b Kết phân tích yếu tố khám phá (EFA) biến phụ thuộc Bảng Kết phân tích yếu tố khám phá (EFA) biến phụ thuộc Biến quan sát 51,2% Thẻ nội địa Thẻ quốc tế Hình Nhu cầu mở thẻ tín dụng người khảo sát Về nhu cầu mở thẻ tín dụng: Có 98 người khảo sát có nhu cầu mở thẻ tín dụng nội địa (chiếm 48,8%) 103 người khảo sát có nhu cầu mở thẻ tín dụng quốc tế (chiếm 51,2%) 3.2 Kiểm định mơ hình nghiên cứu 3.2.1 Phân tích yếu tố khám phá (EFA) Nhằm xác định tập hợp biến cần thiết cho vấn đề nghiên cứu, tác giả sử dụng phương pháp phân tích yếu tố khám phá (EFA) để xem xét mức độ hội tụ biến quan sát theo thành phần giá trị phân biệt yếu tố Sau phân tích yếu tố, nhóm yếu tố thỏa mãn điều kiện tham gia vào phần phân tích a Kết phân tích yếu tố khám phá (EFA) 0,873 0,856 0,840 0,805 Nhu cầu mở thẻ tín dụng 48,8% YD1 YD3 YD2 Yếu tố 0,870 0,868 0,592 (Nguồn: Tính tốn tác giả) Kết phân tích yếu tố khám phá EFA biến phụ thuộc cho thấy, phân tích rút trích yếu tố (ý định sử dụng thẻ tín dụng (YD)) với: số KMO 0,584 (lớn 0,5); số Eigenvalue 1,860 (lớn 1); tổng phương sai trích 62,014% (lớn 50%); kiểm định Bartlett có mức ý nghĩa 0,000 (nhỏ 5%) Vậy, yếu tố biến phụ thuộc đưa vào phân tích bước để kiểm định mơ hình nghiên cứu 3.2.2 Kiểm định hệ số Cronbach’s Alpha Hệ số Cronbach’s Alpha phép kiểm định thống kê dùng để kiểm tra chặt chẽ tương quan biến quan sát Điều liên quan đến hai khía cạnh tương quan thân biến tương quan điểm số biến với điểm số toàn biến người trả lời Phương pháp cho phép người phân tích loại bỏ biến không phù hợp hạn chế biến rác Bùi Ngọc Toản 100 mơ hình nghiên cứu Theo đó, biến có hệ số tương quan biến tổng phù hợp (Corrected Item – Total Correlation) lớn 0,3 có hệ số Cronbach’s Alpha từ 0,6 trở lên xem chấp nhận thích hợp đưa vào phân tích bước (Nunnally Burnstein, 1994) Bảng Xác định hệ số Cronbach’s Alpha Biến quan sát Tương quan biến tổng Cronbach's Alpha loại biến Hiệu mong đợi (HQ): Cronbach's Alpha = 0,868 HQ1 0,783 0,817 HQ2 0,773 0,821 HQ3 0,658 0,851 HQ4 0,631 0,855 HQ5 0,644 0,852 Nỗ lực mong đợi (NL): Cronbach's Alpha = 0,841 NL1 0,724 0,778 NL2 0,621 0,822 NL3 0,646 0,818 NL4 0,727 0,778 Điều kiện thuận tiện (TT): Cronbach's Alpha = 0,876 TT1 0,768 0,828 TT2 0,719 0,848 TT3 0,744 0,837 TT4 0,708 0,852 Ảnh hưởng xã hội (XH): Cronbach's Alpha = 0,883 XH1 0,750 0,857 XH2 0,773 0,836 XH3 0,813 0,812 Ý định sử dụng thẻ tín dụng (YD): Cronbach's Alpha = 0,680 YD1 0,603 0,448 YD2 0,321 0,793 YD3 0,585 0,457 (Nguồn: Tính toán tác giả) Kết kiểm định thực nghiệm cho rằng, biến có hệ số tương quan biến tổng phù hợp (Corrected Item – Total Correlation) lớn 0,3 có hệ số Cronbach’s Alpha lớn 0,6 nên biến chấp nhận thích hợp đưa vào phân tích bước 3.3 Phân tích hồi quy thảo luận Phân tích hồi quy xác định mối quan hệ biến phụ thuộc với biến độc lập Mơ hình phân tích hồi quy mơ tả hình thức mối quan hệ qua giúp ta dự đốn mức độ biến phụ thuộc biết trước giá trị biến độc lập Kết hồi quy thực nghiệm Bảng Bảng Các thông số thống kê biến mơ hình Hệ số hồi quy chuẩn hóa Hằng số Hiệu mong đợi (HQ) Điều kiện thuận tiện (TT) Nỗ lực mong đợi (NL) Ảnh hưởng xã hội (XH) Số quan sát Sig 0,645 0,000*** 0,000*** 0,000*** 0,000*** 0,362 0,214 0,263 0,311 201 Kết kiểm định ANOVA (sig.) Hệ số xác định R2 0,000 50,6% Ghi chú: (***) có ý nghĩa mức 1% (Nguồn: Tính tốn tác giả) Kết kiểm định ANOVA với mức ý nghĩa (sig.) 0,000 cho thấy mơ hình hồi quy tuyến tính bội xây dựng phù hợp với tập liệu Bên cạnh đó, để đánh giá mức độ phù hợp mơ hình, ta sử dụng hệ số xác định R2 Hệ số cho biết mức độ giải thích mơ hình hồi quy xây dựng với tập liệu nghiên cứu Hệ số gần mơ hình xây dựng thích hợp với tập liệu mẫu ngược lại gần mơ hình phù hợp Qua bảng kết mơ hình hồi quy cho thấy, hệ số xác định R2 = 50,6%, điều có nghĩa 50,6% mức độ biến động ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân Thành phố Hồ Chí Minh giải thích yếu tố biến độc lập chọn đưa vào mơ hình Ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân Thành phố Hồ Chí Minh có quan hệ chiều với biến độc lập Ngồi ra, kết nghiên cứu cịn cho thấy: Yếu tố tác động mạnh đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân Thành phố Hồ Chí Minh hiệu mong đợi (HQ), với hệ số beta 0,362 Yếu tố nói lên mức độ hiệu công việc mà người dân TP Hồ Chí Minh tin họ đạt sử dụng thẻ tín dụng Hiệu thể chỗ dịch vụ giúp giao dịch đơn giản nhanh chóng người dân cảm thấy thuận tiện hơn, hiệu tiết kiệm thời gian Vì vậy, người dân cho hiệu đạt sử dụng thẻ tín dụng cao tác động đến ý định sử dụng dịch vụ thẻ yếu tố tác động mạnh Yếu tố tác động mạnh thứ hai đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân TP Hồ Chí Minh ảnh hưởng xã hội (XH) Yếu tố thể cá nhân thường chịu tác động từ người quan trọng xung quanh như: gia đình, bạn bè, đồng nghiệp, người trước, Sự giới thiệu người thân, đồng nghiệp, bạn bè kênh truyền thông hiệu giúp gia tăng lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng cho ngân hàng Nếu người (người thân, đồng nghiệp, bạn bè) cho khách hàng nên sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng ý định sử dụng người dân tăng Yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân TP Hồ Chí Minh nỗ lực mong đợi (NL) Yếu tố mức độ dễ dàng sử dụng hệ thống Rõ ràng, dịch vụ phức tạp khách hàng ngần ngại sử dụng Sự phức tạp dẫn đến lỗi sai khách hàng sử dụng dịch vụ Nếu khách hàng tin họ không cần nỗ lực nhiều dễ dàng sử dụng hệ thống điều có tác động đến ý định sử dụng dịch vụ thẻ họ Yếu tố tác động cuối đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân TP Hồ Chí Minh điều kiện thuận tiện (TT) Yếu tố nói lên mức độ khách hàng tin sở hạ tầng kỹ thuật ngân hàng có hỗ trợ việc sử dụng hệ thống Việc ngân hàng cung cấp sở hạ tầng kỹ thuật tốt giúp khách hàng thuận tiện việc sử dụng dịch vụ có tác động đến ý định sử dụng khách hàng ISSN 1859-1531 - TẠP CHÍ KHOA HỌC VÀ CƠNG NGHỆ ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG, SỐ 8(117).2017 Kết luận Bài nghiên cứu kiểm định tác động số yếu tố đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Kết nghiên cứu cho thấy, hiệu khách hàng mong đợi (HQ), ảnh hưởng từ xã hội (XH), nỗ lực mong đợi (NL) điều kiện thuận tiện (TT) tác động có ý nghĩa thống kê đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân Thành phố Hồ Chí Minh Kết nghiên cứu sở để góp phần giúp nhà quản lý ngân hàng đưa định chiến lược kinh doanh đắn để thu hút khách hàng Một số gợi ý nhằm giúp nhà quản lý ngân hàng đưa định chiến lược kinh doanh đắn cụ thể sau: Nâng cao hiệu mong đợi: Nhà quản lý ngân hàng cần xây dựng cách thức quản lý tài cá nhân hiệu cho khách hàng cách xây dựng liên kết nhiều chức sử dụng thẻ tín dụng như: tra cứu số dư; lịch sử giao dịch; thay đổi thông tin; chuyển khoản; tốn hóa đơn điện, nước, điện thoại;… nhằm đảm bảo cho khách hàng quản lý tồn thơng tin tài cách hiệu đơn giản Coi trọng ảnh hưởng xã hội: Ngân hàng cần xây dựng kế hoạch tiếp thị, quảng cáo sản phẩm thẻ tín dụng cách rộng rãi hiệu đến tập thể, tổ chức, người dân Khi người dân thấy lợi ích việc sử dụng thẻ tín dụng giới thiệu sản phẩm đến cho người thân sử dụng Song song với việc tiếp thị dịch vụ thẻ tín dụng đến tập thể, tổ chức việc đưa gói khuyến mại hấp dẫn để khách hàng thích thú khám phá tiện ích dịch vụ thẻ tín dụng Nâng cao nỗ lực mong đợi: Ngân hàng cần trọng đến chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng cung cấp cho khách hàng Cụ thể, ngân hàng cần thiết kế giao diện thiết bị hỗ trợ cách hợp lý, tốc độ xử lý nhanh, xác nhằm tránh tình trạng lỗi hệ thống, cố kỹ thuật, … tránh cố tạo rủi ro 101 thời gian giao dịch khách hàng Sự chuẩn bị tốt làm tăng cảm nhận mặt dễ dàng tương tác với hệ thống khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng Ngồi ra, ngân hàng cần cập nhật giới thiệu rộng rãi hướng dẫn chi tiết cho giao dịch cụ thể để khách hàng tự chủ giao dịch Chú ý điều kiện thuận tiện: Các thiết bị dịch vụ thẻ tín dụng hấp dẫn thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ Vì vậy, đại hóa cơng nghệ nhiệm vụ quan trọng định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung, dịch vụ thẻ tín dụng nói riêng Ngân hàng tiên phong việc ứng dụng cơng nghệ có lợi cạnh tranh việc giới thiệu sản phẩm, dịch vụ đến với khách hàng Bài nghiên cứu gặp hạn chế số quan sát thực khảo sát Thành phố Hồ Chí Minh, chưa có điều kiện để nghiên cứu khu vực khác, … hướng nghiên cứu cho báo TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Abubakar, “The Moderating Effect of Technology Awareness on the Relationship between UTAUT Constructs and Behavioural Intention to Use Technology: A Conceptual Paper”, Australian Journal of Business and Management Research, Vol 3, No.02, 2013 [2] Dharmawirya Smith, “Analysis of Consumer Repurchase Intention towards Online Shopping in Indonesia’s Online Retail Business Market”, International Journal of e-Education, e-Business, e-Management and e-Learning, Vol 2, No 3, 2012 [3] Nunnally Burnstein, “Calculating”, Interpreting and Reporting Cronbach’s Alpha Reliability Coefficient for Likert – Type Scales, 1994 [4] Jambulingam, “Behavioural Intention to Adopt Mobile Technology among Tertiary Students”, World Applied Sciences Journal, 22 (9), 2013, pp 1262-1271 [5] Jansorn, Kiattisin, Leelasantitham, “Study of acceptance factors for electronic payment services”, ISS MLB, September, 2013, pp 24-26 [6] Trịnh Hoàng Nam Trần Hồng Hà, “Các nhân tố tác động tới trách nhiệm trả nợ chủ thẻ tín dụng Việt Nam”, Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, số 126, 2016 [7] Venkatesh, Morris, Davis, “User acceptance of information technology: Toward a unified view”, MIS Quarterly: Management Information Systems, 27(3), 2003, pp 425-478 (BBT nhận bài: 13/05/2017, hoàn tất thủ tục phản biện: 09/06/2017) ... hình Ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân Thành phố Hồ Chí Minh có quan hệ chiều với biến độc lập Ngồi ra, kết nghiên cứu cịn cho thấy: Yếu tố tác động mạnh đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người. .. sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng ý định sử dụng người dân tăng Yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng người dân TP Hồ Chí Minh nỗ lực mong đợi (NL) Yếu tố mức độ dễ dàng sử dụng hệ thống Rõ... nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng HQ1 TT3 TT4 Ý định sử dụng thẻ tín dụng (YD) Ảnh hưởng xã hội (XH) Mã hóa TT2 Biến NL3 NL4 Điều kiện thuận tiện (TT) NL2 Ý định sử dụng thẻ