LUẬN VĂN Tình hình kinh doanh của ngân hàng nhà nước và phát triển nông thôn thường tín LUAN VAN CHAT LUONG download add luanvanchat@agmail com I Những đặc điểm cơ bản của ngân hàng nNo & pTNT thường[.]
LUẬN VĂN: Tình hình kinh doanh ngân hàng nhà nước phát triển nơng thơn thường tín LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com I Những đặc điểm ngân hàng nNo & pTNT thường tín Quá trình hình thành phát triển: - Ngân hàng Nơng Nghiệp Thường Tín thành lập ngày 15 tháng năm 1991 theo định Tổng Giám đốc Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam - Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Hà Tây nên hoạt động phụ thuộc vào mục tiêu kế hoạch Ngân Hàng Nông Nghiệp Hà Tây - Ngân hàng Nông Nghiệp Thường Tín đặt thị trấn Thường Tín - Hà Tây Với chức ngân hàng thương mại, Ngân hàng nơng nghiệp Thường Tín thực nghiệp vụ kinh doanh địa bàn toàn huyện Nghiệp vụ huy động vốn cho vay làm phương tiện tốn, phục vụ tổng hợp ngành cơng nghiệp, nơng nghiệp, lâm nghiệp, thuỷ sản… chủ yếu phục vụ cho sở hộ sản xuất nông nghiệp Toàn cấu hoạt động Ngân hàng nơng nghiệp Thường Tín gồm 64 người với phịng ban: Ban Giám Đốc, phịng kinh doanh, phịng hành chính, phịng kế tốn tài vụ tổ ngân quỹ Một mục tiêu Ngân hàng Nông nghiệp Thường Tín tạo điều kiện tốt cho số lượng lớn hộ nông dân sử dụng khoản vay với thủ tục cho vay đơn giản phù hợp với điều kiện kinh tế xã phù hợp với thu nhập nông dân Mục tiêu nhằm góp phần nâng cao tính hiệu suất lao động nông dân cuối phát triển kinh tế toàn huyện toàn tỉnh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Sơ đồ hệ thống tổ chức NHNo&PTNT Thường Tín NHNo & PTNT Thường Tín Ban Giám Đốc Văn P P kế P tổ P kiểm toán, tài chức tra, P kinh Nghiệp tế kế vụ kinh hoạch doanh P hành vụ & ngân quỹ cán & đào tạo phịng NH P điện thường tốn pháp trực chế cơng kiểm người tốn nội nghèo đồn II VàI nét kháI qt tình hình hoạt động ngân hàng nơng nghiệp ( NHNN ) thường tính: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.1 Tình hình hoạt động chung Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín năm Thời điểm Chỉ tiêu 31/12/98 Số tiền 31/12/99 Số tiền so với 94 31/12/2000 Số tiền so với 31/12/99 nguồn vốn 17755 Tiền gửi TCKT 1542 + TG dân cư 913 + TG kỳ phiếu 29649 +11894 38179 +8530 +1776 5060 +1742 1025 +112 2074 +1049 11319 23606 +12287 30748 +74142 + TG trái phiếu 1706 683 -1023 -683 Vay TCKT 2274 1017 -1257 -1017 3318 Thông qua biểu ta thấy rằng: Tình hình hoạt động Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín tốt, có xu hướng lên năm qua tổng nguồn vốn năm 1999 tăng 11894 triệu đồng so vơí năm 1998, năm 2000 tăng 8530 triệu đồng so với năm 1999 Từ số liệu ta thấy tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư, tiền gửi kỳ phiếu tăng lên nhờ công ty hoạt động huy động nguồn vốn tốt đặc biệt nguồn vay tổ chức kinh tế thấy năm 1999 giảm 1257 triệu đồng so với năm 1998 đến cuối năm 2000 Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín nhờ vào nguồn vốn huy động đủ vay mà không cần phải vay thêm tổ chức kinh tế Qua số liệu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tiền gửi trái phiếu, ta thấy năm 1999 giảm 1023 triệu đồng so với năm 1998 đặc biệt đến cuối năm 2000 khơng cịn nữa, khơng phải huy động mà lãi suất giảm nên nguồn vốn chuyển dần sang nguồn tiền gửi dân cư tiền gửi kỳ phiếu với lãi suất cao Thời gian có hạn nên em đưa hoạt động chung Ngân hàng Nông nghiệp Thường Tín năm cịn lại để hiểu rõ thêm huy động sử dụng vốn Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín em xin đưa cho banj tình hình huy đơng sử dụng vốn Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín qua kỳ năm 1999 tháng đầu năm 2000 2.2 Tình hình hoạt động sử dụng vốn ngân hàng qua kỳ năm 1999 tháng đầu năm 2000 Để nắm bắt khái quát tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng ta xem biểu sau: Biểu 1: Biến động nguồn vốn kinh doanh Đơn vị tính: triệu đồng Thời điểm 31/3/99 30/6/99 30/9/99 31/12/99 31/3/2000 30/6/2000 30.007 33.356 36.550 38.179 35.755 38.024 3349 3194 1629 -2424 2269 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn So sánh thời điểm so với trước LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tỷ lệ sau so với 100% 110% 108% 104% -6% 106% trước Nguồn: Số liệu tổng kết quý Qua bảng số liệu ta thấy tông nguồn vốn ngân hàng tăng tương đối qua thời kỳ Tính đến cuối q II năm 2000 có giảm 155 triệu đồng so với cuối năm 1998 Vì sang đầu năm 2000 mức lãi suất tiền gửi thấp nên lượng tiền gửi giảm, so với kỳ năm 1999 mức tiền gửi tăng lên 4668 triệu đồng đạt 1005 so với kế hoạch Mặc dù tăng giảm chưa phản ánh thực chất hoạt động ngân hàng tốt hay xấu phản ánh qui mơ nguồn vốn việc sử dụng vốn ngân hàng tăng, sở thúc đẩy mạnh hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Thường Tín Biểu 2: Kết cấu nguồn vốn kinh doanh ngân hàng Thời điểm 31/3/99 Nguồn ST 30/6/99 % ST 30/9/99 % ST 31/12/99 % ST 31/3/2000 % ST % 30/6/2000 ST % 1.Vốn huy động Tiền gửi 2050 1258 2034 5060 1331 2046 TCKT LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiền gửi 1080 1307 1148 2074 1488 1596 Tiền gửi 2567 46 3034 52 3318 53 3074 46 3244 50 3350 49 kỳ phiếu 3055 46 3116 dân cư II Vốn vay Vay 2674 NHNN Vay 530 Tổng nguồn 48 2580 44 2636 42 2847 43 120 3 5607 10 5882 10 6272 10 6635 9 46 TGKT 100 6581 100 6831 133 Qua hai biểu ta kết luận rằng: Trong tổng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng vốn huy động vốn điều hồ cấp có tính chất định tới q trình kinh doanh qua biểu ta thấy ngân hàng huy động nguồn vốn tăng lên rõ rệt từ giảm tới khơng phải vay tổ chức kinh tế Sau sâu nghiên cứu kỹ vấn đề huy động vốn dư nợ tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín III Tình hình huy động vốn: Hiên Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín huy động vốn chủ yếu từ nguồn sau đây: - Tiền gửi tiết kiệm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com + Khơng kỳ hạn + Có kỳ hạn - Tiền gửi kỳ phiếu - Tiền gửi tổ chức kinh tế tư nhân, kết cấu nguồn vốn huy động thể qua biểu sau: Biểu 3: Kết cấu nguồn vốn huy động Đơn vị tính: Triệu đồng Thời điểm 31/3/99 Nguồn Tiền gửi ST 30/6/99 % ST 30/9/99 % ST 31/12/99 % ST 31/3/2000 % ST 30/6/2000 % ST % 1080 1307 1148 2074 1488 1596 TG kỳ 2567 90 3034 92 3318 91 3074 81 3244 92 3350 90 phiếu TG 2050 1258 2034 5060 13 1331 2046 Tổng 2870 10 3290 10 3636 10 3788 100 3526 100 3714 nguồn vốn KT TCKT 100 huy động LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nguồn: Bảng tổng kết quý hoạt động tín dụng Nguồn vốn huy động địa bàn mở rộng với nhiều hình thức đa dạng phong phú tính đến ngày 30/6/2000 tổng nguồn vốn huy động đạt 37,1 tỷ đồng giảm 736 triệu đồng so với năm 1999 tăng 4,2 tỷ so với kỳ năm trước ta thấy: - Tiền gửi tiết kiệm đạt 1,5 tỷ đồng chiếm 4% - Tiền gửi kỳ phiếu đạt 33,5 tỷ đồng chiếm 905 nguồn vốn huy động chủ yếu Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín - Tiền gửi tổ chức kinh tế tỷ đồng chiếm 6% Trong cấu nguồn loại vốn có đặc điểm riêng mà biến động liên quan đến nhân tố cấu thành đặc điểm Sau ta phân tích cụ thể loại nguồn vốn tổng nguồn huy động vốn Kỳ phiếu ( Ngân hàng phát hành thiếu vốn ) Để đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh nhằm thu hút số lượng lớn tiền mặt từ lưu thông Căn vào yêu cầu mở rộng tín dụng Ngân hàng triển khai huy động kỳ phiếu nguồn huy động chủ yếu Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín, thường chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn huy động Để hiểu rõ thêm biến động năm 1999 2000 ta xem biểu sau: Thời điểm 31/3/99 30/6/99 30/9/99 31/12/99 31/3/2000 30/6/2000 Nguồn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tổng nguồn 25677 30343 33182 38179 35755 38024 4666 2839 4997 -2424 2269 115% 108% 113% 94% 106% So sánh hai thời điểm Tỷ lệ so sánh hai thời 100% điểm Qua bảng ta thấy nguồn tiền gửi kỳ phiếu tăng lên qua thời kỳ năm 1999 đến năm 2000 với mức lãi suất thấp nên gửi kỳ phiếu có giảm 65 quí I năm 2000 đến quí II năm 2000 tiền gửi kỳ phiếu lại bắt đầu tăng lên Đặc biệt đến hết 30/6/2000 tổng số tiền gửi kỳ phiếu đạt 38 tỷ đồng chiếm 905 tổng nguồn vốn huy động có giảm 155 triệu đồng so với cuối năm 1999 so với kỳ năm 1999 tăng lên 7681 triệu đồng Sở dĩ số tiền gửi kỳ phiếu chiếm tỷ trọng lớn tổng số nguồn vốn huy động lãi suất tiền gửi kỳ phiếu lớn lãi suất tiền gửi tiết kiệm Loại tiền gửi có xu hướng ngày tăng lên để đáp ứng nhu cầu vốn cho việc sản xuất kinh doanh ngân hàng Nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế tư nhân: Đây phận tiền tệ tạm thời chưa sử dụng đến trình sản xuất kinh doanh Khoản bao gồm: Tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn sau tình hình tiền gửi tổ chức kinh tế biểu qua biểu sau: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Thời điểm 31/3/99 30/6/99 30/9/99 31/12/99 31/3/2000 30/6/2000 37082 39237 53793 58096 55596 57590 14954 17463 7335 7928 7287 8155 Nguồn Tín dụng VLĐ Tín dụng VCĐ Tổng dư 52036 56700 61128 66024 62883 65745 nợ Nguồn: Bản báo cáo hoạt động tín dụng Tình hình dư nợ tín dụng biến động theo quý, thường tháng đầu năm dư nợ nhỏ cuối năm Đặc biệt đến 30/6/2000 dư nợ tín dụng đạt 65,7 tỷ đồng, giảm so với cuối năm 99 279 triệu đồng tăng tỷ so với kỳ năm trước Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín khơng có nợ khoanh (nợ khó địi Nhà nước tạm khoang) cho vay tốn cơng nợ dây dưa Đây điểm thuận lợi cho ngân hàng việc đòi nợ Sau ta xem xét cụ thể tình hình cho vay loại vốn tín dụng Tình hình cho vay vốn: Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín hoạt động ngân hàng thương mại chủ yếu cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn chiếm tỷ trọng nhỏ trng tổng số dư nợ Chức ngân hàng thương mại nói chung huy đông vốn tiền gửi khách hàng ( huy động vốn tiền gửi ngắn hạn khơng có kỳ hạn ) sử dụng vốn vay ngắn hạn làm phương tiện tốn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ngân hàng Nông nghiệp Thường Tín tiến hành cho vay vốn lưu động vốn cố định tín dụng vốn lưu động chiếm tỷ trọng cao Tính đến ngày 30/6/2000 tín dụng vốn lưu động đạt 57590 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 88% tín dụng vốn cố định 8155 triệu đồng chiếm tỷ trọng 12 % tổng số dư nợ Về vấn đề sử dụng vốn ngân hàng có đánh giá tốt hay không, vào số dư nợ cho vay có tăng khơng mà phải xem xét vấn đề chất lượng cho vay nào, tức phải xem xét vốn ngân hàng cho vay có sử dụng mục đích khơng, có trả nợ hay khơng có trả nợ hạn hay khơng Do đó, việc đánh giá tình hình sử dụng vốn ngân hàng phải xem xét tiêu kết cấu tổng mức dư nợ ( mức dư nợ tín dụng tài sản lưu động dư nợ tín dụng tài sản cố định ) cho vay - thu nợ, nợ hạn 2.1 Tổng mức dư nợ tín dụng: Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín cho vay tín dụng vốn lưu động tín dụng vốn cố định có doanh nghiệp quốc doanh doanh nghiệp quốc doanh Kết cho thấy ( qua biểu ) tổng mức dư nợ tín dụng vốn lưu động gồm doanh nghiệp quốc doanh doanh nghiệp quốc doanh Về mặt tỷ trọng dư nợ tín dụng mặt giá trị doanh nghiệp quốc doanh biến động lớn Tính đến q II năm 2000 dư nợ tín dụng doanh nghiệp quốc doanh đạt 9365 triệu đồng, tăng so với cuối năm 1999 680 triệu đồng tăng so với kỳ năm trước 3618 triệu đồng Biều 9: Báo cáo tổng mức dư nợ tín dụng Thời điểm 31/3/99 30/6/99 30/9/99 31/12/99 31/3/2000 30/6/2000 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nguồn ST % ST % ST % ST % TD 3708 71 3923 69 5379 88 5809 88 VLD Quốc 6386 5747 3069 ST % ST % 5559 88 5759 88 6 8156 8685 6982 9365 3349 4563 4941 4861 4822 7287 12 8155 doanh Ngoài QD TD 1495 29 1746 31 7335 12 7928 12 VLĐ Quốc 312 257 3929 4729 4369 5419 1462 1580 3406 3199 2918 2736 12 doanh Ngoài QD Tổng dư 5203 10 5670 10 6112 10 6602 nợ 0 100 6288 100 6574 100 Nguồn: Số liệu q phịng tín dụng Đối với doanh nghiệp ngồi quốc doanh, dư nợ tín dụng tăng mặt tỷ trọng giá trị mặt tỷ tọng giá trị mặt tỷ trọng tăng 75% tương đương với giá trị 48225 triệu đồng quý II năm 2000 tăng so với cuối năm 99 1186 triệu đồng tăng so với kỳ năm trước 14375 triệu đồng Điều chứng tỏ tháng đầu năm 2000 doanh nghiệp ngồi quốc doanh hoạt động mạnh Trong tín dụng vốn cố định dư nợ doanh nghiệp quốc doanh tăng lên 690 triệu đồng so với cuối năm 99 tăng 5162 triệu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com đồng so với kỳ năm trước nhìn chung từ q III năm 99 đến hết 30/6/2000 tín dụng vốn cố định có biến động giá trị khơng lớn cịn tỷ trọng có chênh lệch khơng đáng kể so với tổng dư nợ 2.2 Dư nợ phân theo cấu đầu tư: Biểu 10: Kết thực tháng đầu năm 2000 Bảng báo cáo kết hoạt động tín dụng tháng đầu năm 2000 Đơn vị kinh tế Số tiền ( triệu % đồng ) Quốc doanh ngoại tệ 9365 14 Công ty TNHH + DV tư nhân 1972 3 Dịch vụ 8155 12 Kinh tế hộ 46678 71 Tổng dư nợ 65745 100% Qua biểu ta thấy Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín đầu tư chủ yếu cho hộ sản xuất kinh doanh nông nghiệp Trong tháng đầu năm 2000 tổng mức dư nợ kinh tế hộ đạt 466678 triệu đồng chiếm tỷ trọng 71% tổng mức dư nợ Sở dĩ đạt kết nói Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín tích cực kiểm tra giám sát việc vay vốn kinh doanh hộ sản xuất, vay vốn sản xuất mục đích, trả nợ hạn đạt hiệu kinh tế cao 2.3 Tình hình cho vay thu nợ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... điểm ngân hàng nNo & pTNT thường tín Q trình hình thành phát triển: - Ngân hàng Nơng Nghiệp Thường Tín thành lập ngày 15 tháng năm 1991 theo định Tổng Giám đốc Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam - Ngân. .. hàng Nơng nghiệp Thường Tín chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Hà Tây nên hoạt động phụ thuộc vào mục tiêu kế hoạch Ngân Hàng Nông Nghiệp Hà Tây - Ngân hàng Nơng Nghiệp Thường Tín đặt thị trấn Thường. .. chung Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín năm lại để hiểu rõ thêm huy động sử dụng vốn Ngân hàng Nơng nghiệp Thường Tín em xin đưa cho banj tình hình huy đông sử dụng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Thường