Microsoft word luan van tot nghiep HC

Microsoft Word luan van tot nghiep HC doc Luận Văn Đề Tài Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại một số ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam trên địa bàn Thành Phố Hồ Chí Minh LUAN VAN CHAT LUONG d[.]

Luận Văn Đề Tài: Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam địa bàn Thành Phố Hồ Chí Minh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong thời đại bùng nổ công nghệ thông tin nay, thành phần kinh tế phải tự vươn lên để đủ sức cạnh tranh hội nhập với kinh tế khu vực giới Đặc biệt, lĩnh vực ngân hàng, với cam kết mở cửa thị trường dịch vụ tài ngân hàng vào năm 2010 thách thức lớn cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam chuyển đổi từ chế tập trung quan liêu bao cấp sang chế thị trường thời gian không lâu Khi phải đối đầu với tập đoàn tài đa quốc gia với tiềm lực tài khổng lồ, kỹ thuật, công nghệ đại kinh nghiệm dạn dày hàng trăm năm Trong hoạt động ngân hàng đại, việc ứng dụng công nghệ tin học tạo nên tảng vật chất - kỹ thuật cho việc triển khai đa dạng nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng đại, cung cấp tiện ích thuận lợi cho người dân, cho doanh nghiệp Nhận thức rõ yêu cầu đó, ngành ngân hàng cố gắng ứng dụng công nghệ tin học nhiều năm qua, đặc biệt năm gần với việc triển khai dự án Hiện đại hóa ngân hàng Hệ thống toán Ngân hàng Thế giới tài trợ việc ngân hàng thương mại phải cấu lại nhằm đáp ứng yêu cầu hội nhập tốc độ hiệu việc ứng dụng công nghệ thông tin đẩy lên mức độ cao Khơng nằm ngồi xu chung đó, Ngân hàng thương mại Việt Nam phấn đấu đuổi kịp ngân hàng tiên tiến việc đưa tiện ích ngân hàng mới, đồng thời khơng ngừng nâng cao hiệu hoạt động mình, đặc biệt trọng đến việc phát triển sản phẩm loại hình dịch vụ, có dịch vụ ngân hàng điện tử Lợi ích đem lại từ ngân hàng điện tử lớn cho khách hàng, ngân hàng cho kinh tế nhờ vào tiện ích, nhanh chóng xác giao dịch điện tử Thực vậy, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử biện pháp để tăng vị cạnh tranh ngân hàng thị trường Ngồi việc xây dựng hình ảnh thân thiện gần gủi với khách hàng, việc triển khai thành công dịch vụ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ngân hàng điện tử khẳng định tiên tiến áp dụng kỹ thuật công nghệ ngân hàng, làm đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống mở nhiều hội cho ngân hàng Với mong muốn góp phần phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử đủ sức cạnh tranh với ngân hàng nước đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng tác giả chọn đề tài: "Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam địa bàn Thành Phố Hồ Chí Minh" đề tài khóa luận tốt nghiệp cao học kinh tế Hy vọng đề tài góp phần nhỏ giúp ngân hàng thương mại Việt Nam định hướng có sở giải vấn đề phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử giai đoạn tới Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Tìm hiểu chuẩn mực, nguyên tắc lý luận hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử Trình bày luận khoa học thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế giai đoạn tới Điều tra, phân tích, đánh giá thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, thấy thuận lợi khó khăn phía khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử phía ngân hàng cung ứng dịch vụ ngân hàng điện tử Trên sở đề xuất số giải pháp chủ yếu phát triển, đa dạng hóa kênh giao dịch dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề liên quan đến dịch vụ ngân hàng điện tử công nghệ bổ trợ kèm ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nghiên cứu thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử công tác tổ chức, vận hành, quản lý ứng dụng ngân hàng thương mại địa bàn TP Hồ Chí Minh nay, thuận lợi rủi ro mà ngân hàng gặp phải cung ứng dịch vụ Về không gian, đề tài nghiên cứu hoạt động ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Về thời gian, giới hạn nghiên cứu đề tài hoạt động ngân hàng từ năm 2004 đến năm 2008 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu chủ yếu dựa vào kiến thức môn học kinh tế, đặc biệt kiến thức môn học chuyên ngành ngân hàng, đồng thời kết hợp với kiến thức tìm hiểu lĩnh vực công nghệ thông tin viễn thông Việc phân tích số liệu dựa phương pháp thống kê lịch sử phương pháp tổng hợp, phân tích để đánh giá cách thức tổ chức hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại TP HCM thời gian qua Từ đó, phân tích xu phát triển tương lai Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, từ viết tắt, nội dung luận văn gồm có chương: Chương 1: Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử - Sự cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Việt Nam Chương 2: Thực trạng cung ứng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ - SỰ CẦN THIẾT PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1.1 Lịch sử phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngày nay, thương mại điện tử xu phát triển tất yếu giới Thương mại điện tử phát triển nhanh, làm biến đổi sâu sắc phương thức kinh doanh, thay đổi hình thức, nội dung hoạt động kinh tế, văn hóa, xã hội lồi người Để thúc đẩy trình hội nhập, thu hút khách hàng giành giật hội kinh doanh, hầu hết ngân hàng giới không ngừng tăng cường đưa dịch vụ tiện lợi, nhanh gọn hỗ trợ mạnh mẽ công nghệ đại máy giao dịch tự động (ATM), máy toán điểm bán hàng (POS), mạng lưới cung cấp dịch vụ ngân hàng thông qua mạng điện thoại, máy tính cá nhân… Với phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin truyền thông, khoa học kỹ thuật, công nghệ Internet, mạng điện thoại di động, Web…, mơ hình ngân hàng với hệ thống quầy làm việc, tòa nhà cao ốc, làm việc hành 7, sáng đến 4, chiều (“brick and mortar” Banking) dần cải tiến thay mơ hình ngân hàng – ngân hàng điện tử (“click and mortar” Banking) Khẳng định thành công năm qua, ngân hàng điện tử có bước phát triển vượt bậc trở thành mơ hình tất yếu cho hệ thống ngân hàng kỷ 21 Tại nước đầu Mỹ, nước Châu Âu, Australia tiếp sau quốc gia vùng lãnh thổ như: Nhật Bản, Hàn Quốc, Singapore, Hồng Kơng, Đài Loan… ngân hàng ngồi việc đẩy mạnh phát triển hệ thống tốn điện tử cịn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com mở rộng phát triển kênh giao dịch điện tử (E – Banking) loại thẻ giao dịch qua máy giao dịch tự động ATM, loại thẻ tín dụng Smart Card, Visa, Master card… dịch vụ ngân hàng trực tuyến như: Internet Banking, Mobile banking, Telephone Banking, Home Banking, Call center Theo thống kê Stegman, năm 2001 Mỹ có 14 triệu khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Ở Anh, theo khảo sát BACS (Bankers Automated Clearing Services), số người sử dụng dịch vụ tăng từ 3,5 triệu lên 7,8 triệu vòng hai năm Số người tốn hóa đơn chuyển tiền qua Internet qua điện thoại tăng mạnh Trong năm 2002 có 7,2 triệu người tốn loại chi phí chuyển khoản theo đường tăng 44% so năm 2001 có tổng cộng 72 triệu lượt tốn trực tuyến, số người sử dụng thẻ tín dụng chiếm nửa Ở khu vực Châu ÁThái Bình Dương, Singapore Hồng Kơng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử từ sớm Tại Hồng Kơng, dịch vụ ngân hàng điện tử có từ năm 1990, ngân hàng Singapore cung cấp dịch vụ ngân hàng qua Internet từ năm 1997 Dịch vụ Internet Banking Thái Lan hoạt động từ năm 2001 Trung Quốc tham gia hoạt động ngân hàng trực tuyến từ năm 2000 có nhiều cải cách sách chiến lược để phát triển lĩnh vực Theo khảo sát IDC, đến hết năm 2002, có 16,8 triệu khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến tám nước vùng lãnh thổ Trung Quốc, Australia, Hồng Kông, Ấn Độ, Malaysia, Singapore, Đài Loan Hiện ngân hàng điện tử sử dụng nhiều quốc gia số lượng người sử dụng tăng nhanh chóng qua năm Bảng 1.1 tóm tắt tình hình sử dụng ngân hàng điện tử số quốc gia Bảng 1.1: Tình trạng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử số nước (triệu lượt) Khu vực 2003 2004 Tây Âu 47,7 57,9 Nhật Bản 19,6 21,8 9,8 13,8 Châu Á Thái Bình Dương Nguồn: International Data Coporation LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tại Mỹ ngân hàng lớn tham gia kinh doanh trực tuyến ngày nhiều, theo báo cáo FDIC, số ngân hàng có tài sản 100 triệu USD có cung ứng dịch vụ ngân hàng điện tử chiếm khoản 5% số ngân hàng có tài sản 10 tỷ USD có dịch vụ ngân hàng điện tử chiếm tới 84% Bảng 1.2: Số lượng ngân hàng có mặt mạng Internet Mỹ Tổng tài sản (triệu USD) Số ngân hàng Có mặt mạng (%) Ít 100 5,912 Từ 100 đến 500 3,403 16 Từ 500 đến 1,000 418 34 Từ 1,000 đến 3,000 312 42 Từ 3,000 đến 10,000 132 58 94 84 Trên 10,000 Nguồn: FDIC Kể từ ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng qua mạng Mỹ vào năm 1989 – ngân hàng WellFargo Từ đến có nhiều tìm tịi, thử nghiệm, thành cơng thất bại đường xây dựng hệ thống ngân hàng điện tử hoàn hảo, phục vụ tốt cho khách hàng Tổng kết chung hệ thống ngân hàng điện tử phát triển qua giai đoạn sau đây: Ø Brochure – ware: Là hình thái đơn giản ngân hàng điện tử Hầu hết ngân hàng bắt đầu xây dựng ngân hàng điện tử thực theo mơ hình Việc xây dựng website chứa thông tin ngân hàng, sản phẩm lên mạng nhằm quảng cáo, giới thiệu, dẫn, liên lạc… Thực chất kênh quảng cáo ngồi kênh thơng tin truyền thống khác báo chí, truyền hình… Mọi giao dịch ngân hàng thực qua hệ thống phân phối truyền thống, tức qua chi nhánh ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ø E – commerce: Trong hình thái thương mại điện tử, ngân hàng sử dụng Internet kênh phân phối cho dịch vụ truyền thống xem thông tin tài khoản, nhận thơng tin giao dịch chứng khốn… Internet đóng vai trị dịch vụ cộng thêm vào để tạo thuận lợi thêm cho khách hàng Hầu hết ngân hàng vừa nhỏ hình thái Ø E – business: Trong hình thái này, xử lý phía khách hàng (frontend) phía người quản lý (back-end) tích hợp với Internet kênh phân phối khác Giai đoạn phân biệt gia tăng sản phẩm chức ngân hàng với phân biệt sản phẩm theo nhu cầu quan hệ khách hàng ngân hàng Hơn nữa, phối hợp, chia sẻ liệu hội sở ngân hàng kênh phân phối chi nhánh, mạng Internet, mạng không dây… giúp cho việc xử lý yêu cầu phục vụ khách hàng nhanh chóng xác Internet khoa học công nghệ tăng liên kết, chia sẻ thông tin ngân hàng, đối tác, khách hàng, quan quản lý… Một vài ngân hàng tiên tiến giới xây dựng mơ hình hướng tới xây dựng ngân hàng điện tử hồn chỉnh Ø E – bank (Enterprise): mơ hình lý tưởng ngân hàng trực tuyến kinh tế điện tử, thay đổi hoàn tồn mơ hình kinh doanh phong cách quản lý Những ngân hàng tận dụng sức mạnh thực mạng toàn cầu nhằm cung cấp toàn giải pháp tài cho khách hàng với chất lượng tốt Từ bước ban đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ hữu thơng qua nhiều kênh riêng biệt, ngân hàng sử dụng nhiều kênh liên lạc nhằm cung cấp nhiều giải pháp khác cho đối tượng khách hàng chuyên biệt 1.1.2 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Khi đề cập đến dịch vụ ngân hàng điện tử, có nhiều cách tiếp cận đề cập đến khái niệm ngân hàng điện tử LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ø Dịch vụ ngân hàng điện tử giải thích khả khách hàng truy cập từ xa vào ngân hàng nhằm: thu thập thông tin, thực giao dịch tốn, tài dựa tài khoản lưu ký ngân hàng đó, đăng ký sử dụng dịch vụ mới1 Ø Dịch vụ ngân hàng điện tử hệ thống phần mềm vi tính cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua dịch vụ ngân hàng thông qua việc nối mạng máy vi tính với ngân hàng2 Như vậy, khái niệm định nghĩa ngân hàng điện tử thông qua dịch vụ cung cấp qua kênh phân phối điện tử Định nghĩa thời điểm khái quát hết trình lịch sử phát triển tương lai phát triển ngân hàng điện tử, định nghĩa tổng quát ngân hàng điện tử diễn đạt sau: “Ngân hàng điện tử bao gồm tất dạng giao dịch ngân hàng khách hàng (cá nhân tổ chức) dựa trình xử lý chuyển giao liệu số hoá nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng” 1.2 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.2.1 Internet Banking Dịch vụ Internet banking giúp khách hàng chuyển tiền mạng thông qua tài khoản kiểm soát hoạt động tài khoản Để tham gia, khách hàng truy cập vào website Ngân hàng thực giao dịch tài chính, truy vấn thơng tin cần thiết Thơng tin phong phú, đến chi tiết giao dịch khách hàng thông tin khác ngân hàng Khách hàng truy cập vào Website khác để mua hàng thực toán với Ngân hàng Trương Đức Bảo, Ngân hàng điện tử phương tiện giao dịch điện tử, Tạp chí tin học ngân hàng số (58) 7/2003 How the Internet redefines banking, Tạp chí Australian Banker, tuyển tập 133, số 3, 6/1999 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Các dịch vụ Internet banking cung cấp như: - Xem số dư tài khoản tời điểm tại; - Vấn tin lịch sử giao dịch; - Xem thông tin tỷ giá, lãi suất tiền gửi tiết kiệm; - Khách hàng gửi thắc mắc, góp ý sản phẩm dịch vụ ngân hàng giải cách nhanh nhất; - Thanh tốn hóa đơn điện, nước, điện thoại; - Thanh toán trực tuyến qua mạng… Tuy nhiên, kết nối Internet ngân hàng phải có hệ thống bảo mật đủ mạnh để đối phó với rủi ro phạm vi toàn cầu Đây trở ngại lớn ngân hàng đầu tư vào hệ thống bảo mật tốn 1.2.2 Phone Banking Hệ thống Phone Banking ngân hàng mang lại cho khách hàng tiện ích khách hàng lúc nơi dùng điện thoại cố định để nghe thơng tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông tin tài khoản cá nhân Phone banking hệ thống tự động trả lời hoạt động 24/24, khách hàng cần nhấn phím bàn phím điện thoại theo mã ngân hàng quy định để yêu cầu hệ thống trả lời thông tin cần thiết Với hệ thống khách hàng tiết kiệm thời gian không cần phải đến ngân hàng mà biết giao dịch phát sinh tài khoản kể ngồi hành Hiện nay, qua Phone banking, thông tin cập nhật, khác với trước đây, khách hàng có thơng tin cuối ngày hơm trước Phone banking phục vụ khách hàng hồn tồn miễn phí cần khách hàng đến ngân hàng đăng ký sử dụng dịch vụ để cấp mã số truy cập mật Nếu khách hàng sử dụng dịch vụ Internet banking khách hàng sử dụng chung mã số truy cập mật cho dịch vụ Phone banking LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... Electronic Transaction): giao thức bảo mật Microsoft phát triển, SET có tính riêng tư, chứng thực khó thâm nhập nên tạo độ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 15 an tồn cao, nhiên,... vấn đề liên quan đến dịch vụ ngân hàng điện tử công nghệ bổ trợ kèm ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nghiên cứu thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử công tác... Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ - SỰ CẦN THIẾT