Hoạt động bảo hiểm tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế (VIB BANK)

CHAT LUONG download : add luanvanchat@ TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI T H Ư Ơ N G KHOA KINH TẾ NGOẠI THƯƠNG FOREIGN TRO DE UNIVEREITY KHOA LUẬN TỐT NGHIỆP Đê tài: HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIÊN Gửi TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TE (VIB BANKỈ Sinh viên thực : Nguyễn Diệu Hằng : Pháp - K40 • KTNT Lớp Giác viên hướng dẫn ỊTnư VIỄN Ị.-.SUỊi >"-"•' -ị \ỵ OM Ể : TS Trịnh Thị Thu Hương Ị Ị HÀ NỘI, 2005 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ LỜI M Ở ĐẦU Ì Chương ì: Những ván đề Bảo hiểm tiền gửi Tổ chức Bào hiểm tiền gửi Việt Nam li Giới thiệu chung bảo hiểm tiền gửi (BHTG) 1.1 Khái niệm BHTG \.2VaitròcủaBHTG li/ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Ì Sụ cấn thiết hệ thống bảo hiểm tiên gửi Việt Nam 2.2 Tổ chức Bảo hiểm tiên gửi Việt Nam (BHTGVN) 12 2.2 Ì Lịch sử phát triển Tổ chức BHTGVN 12 2.2 Ì Ì Q trình hình thành Tổ chức BHTGVN 12 2.2 Ì Những mốc quan trọng trình phát triển Tổ chức BHTG 13 2.2.1.3 Những nét qua năm hoạt động Tổ chức BHTGVN 14 2.2 Ì Cơ s pháp lý cho hoạt động tổ chức BHTGVN 19 2.2.2 Chức vù nhiệm vụ quyền hạn Tổ chức BHTGVN 21 2.2.3 Quy tắc hoạt dộng Tổ chức BHTGVN 24 Chương li: Bảo hiểm tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phán Quốc tế (VIB Bank) 34 li Giới thiệu VIB Bank 34 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ Ì Ì Q trình thành lập phát triển 34 1.2 Cơ cấu tổ chức 35 Ì Lĩnh vực hoạt động 37 1.4 Tình hình kinh doanh 38 li/ Nghiệp vụ nhận tiền gửi tạiVIB Bank 41 Ì Đối với khách hàng cá nhân 41 2.2 Đối với khách hàng tổ chức, doanh nghiệp 43 IU/ Nhận thức lợi ích việc tham gia Tổ chức BHTGVN 44 Ì Đối với người gửi tiền 44 3.2 Đôi với ngân hàng 45 IV/ Thực trạng hoạt động Bảo hiểm tiền gửi VIB Bank 49 Ì Những nghĩa vụ tham gia tổ chức BHTGVN 49 4.2 Những nét hoạt động Bảo hiểm tiền gửi VIB Bank 51 Chương IU: Một số giải pháp kiên nghị 53 ì/ Định hướng phát triển 53 Ì Ì Đ nh hướng chung tổ chức BHTGVN 53 Ì Đ nh hướng phát triển VIB Bank 54 li/ Một số giải pháp kiến nghị 57 2.1 Kiến ngh với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 57 2.1.1 Xây dựng luật hay pháp lệnh vế bảo hiểm tiền gửi 58 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ Ì Tăng cường lực tài cho tổ chức BHTGVN 58 2.1.3 Áp dụng phạt biện pháp cưỡng chế tổ chức chậm nộp phí bảo hiểm tiền gửi 59 Ì Xây dựng sẩ thực tế để tính tốn mức độ bảo hiểm tiền giá Ì Xây dựng chế thu phí theo tương quan rủi ro tổ chức t gia bảo hiềm cách xếp hạng 60 2.1.6 Nên Việt Nam cẩn thực bảo hiểm tiền gửi bằn tệ 61 2.1.7 Cẩn phải khống chế độ lớn quỹ dự phòng nghiệp vụ 61 2.2 Kiến nghị với Tổ chức BHTGVN 62 2.2.1 Về tổ chức máy phát triển nguồn nhàn lực 62 2.2.2 Về việc phát triển sẩ hạ tầng dịch vụ tài 63 2.2.3 Về việc phát huy sức mạnh tổng hợp tổ chức đoàn thể 64 2.2.4 Về nghiệp vụ 64 2.3 Giải pháp kiến nghị VIB Bank 67 KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ nguyễn Biêu lịằng ^/ttìá /í/ậtt /đĩ /lự/ùêp LỜI M Ở ĐẦU Thế giới biến đổi không ngừng với thành tựu vượt bậc mặt kinh tế-Chính t r ị - x ã hội, k h o a h ọ c kỹ thuật công nghệ C ù n g với n h ữ n g tiến chung c a n ề n kinh t ế t h ếgiới, b ộ mạt kinh tế c a quốc gia c ó n h ữ n g k h i s ắ c đ n g kể V i ệ t N a m c ũ n g k h n g n ằ m ngồi x u h n g đó, q u a h n 20 n ă m c ả i c c h m c a n ề n k i n h t ế đ ấ t n c c h ú n g l a đ ã đ t đ ợ c n h ữ n g t i ế n b ộ h ế t s ứ c đ n g k h í c h l ệ t r o n g c ô n g c u ộ c x â y d ự n g v p h t t r i ể n m ọ i phương diện c a đ i sống Có thành lựu khơng khơng nói đến nỏ lực t r o n g phái triển k i n h tế, t r o n g v i ệ c t ậ p t r u n g m ọ i n g u n l ự c , s ứ c n g i , s ứ c c a c h o c ô n g c u ộ c x â y d ự n g đ ấ t n c T trước đ ế n n a y v i ệ c h u y đ ộ n g v ố n đ ể phát t r i ể n k i n h t ế m ộ t v i ệ c l m r ấ t c ầ n t h i ế t v v i ệ c l m n y c n g q u a n t r ọ n g h n công c u ộ c c ô n g nghiệp hoa - đại h o a đất n c C h ú n g la c ó t h ể h u y đ ộ n g v ố n từ r ấ t n h i ề u n g u n k h c n h a u , t r o n g n c c ũ n g n h n g o i n c , t n g u n đ ầ u tư n c n g o i n h : F D I , O D A , B Ó T , B T O BT, V q u a n t r ọ n g h n c ả h u y đ ộ n g t n g u n đ ầ u tư c a c c c n h â n c c l ố c h ứ c v d o a n h n g h i ệ p t r o n g n c Đ â y c h t r n g p h t h u y n ộ i l ự c n h ằ m p h i t r i ể n kinh tế thời đ i m i n h i ệ m v ụ n y đ ợ c giao c h o n g â n h n g q u ỹ tín d ụ n g n h â n d â n , c c t ổ c h ứ c n y n i t ậ p t r u n g n g u n v ố n n h n r ỗ i t c c d o a n h n g h i ệ p v n g i d â n m ộ t cách h ữ u h i ệ u Đ ể l m tốt đ ợ c điêu n y c h í n h b ả n t h â n c c t ổ c h ứ c đ ó p h ả i t ự t o c h o m ì n h m ộ t u y tín n h a i đ ị n h đ ố i với n g i g i t i ề n d ù b ằ n g c c h n y h a y c c h k h c H ọ c ó t h ể t ự n â n g c a o n ă n g l ự c lài c h í n h v u y tín c a m ì n h , t n g b c t o l ò n g t i n c h o n g i g i t i ề n T u y nhiên b ê n c n h đ ó n g i g i tiền c ầ n c ó s ự đ ả m b ả o c h ắ c c h ắ n h n n ữ a c ầ n p h ả i c ó m ộ t t ổ c h ứ c c h u y ê n trách đ ứ n g r a n h ậ n trách n h i ệ m v ề n h ữ n g khoản t i ề n c a n g i g i k h i c c t ổ c h ứ c h u y đ ộ n g g ặ p p h ả i k h ó k h ă n t r o n g c h i trá I CHAT LUONG download : add luanvanchat@ n g u y ễ n Điệu n n g bị phá sản L m điều tổ chức huy dộng tiền gửi phần yên tâm vê khoản tiền khách hàng m người g i tiền an tâm khoản tiền Chính đời bảo h i ể m tiền gửi tất yếu khách quan đáp ứng đòi hỏi k i n h tế thị trường, phớc vớ l ợ i ích thân người g i tiền ổn định lành mạnh kinh tế Bảo hiểm tiền gửi khái niệm rất nhiều người tài Việt Nam xuất lâu t h ế giới, khoa luận v i quy m cịn nhỏ hẹp mong muốn trình bày sơ qua bảo hiểm tiền gửi vấn đề có liên quan bật Khoa luận trình bày khái niệm bảo h i ể m tiền gửi t h ế giới Việt Nam; đồng thời điếm qua tình hình hoạt động bảo tiền gửi Việt Nam - việc Việt Nam xây đựng hệ thống bảo hiểm tiền gửi nhận thức tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, cớ thể ngân hàng Thương mại c ổ phần Quốc tế Khoa luận gồm chương: Chương ì : Những vấn đề Bảo hiểm tiền gửi Tổ chức Bảo tiền gửi Việt Nam Chương li: Bảo hiểm tiền gửi ngàn hàng Thương mại cổ phần Quốc tế (VIB Bank) - Quá trình nhận thức tham gia Chương IU: Một số giải pháp kiến nghị CHAT LUONG download : add luanvanchat@ nguyễn Điệu Tịằng 3Z/r0á /t/ậ/t /ti/ /tự/r/êfi C H Ư Ơ N G ì: NHỮNG V Â N Đ Ể BẢN V Ê BẢO HIỀM TIÊN GỬI V À T Ổ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM li Giới thiệu chung bảo hiểm tiền gửi (BHTG) 1.1 Khái niệm BHTG Bảo hiểm tiền gửi xuất giới từ năm 30 k thể sau khủng hoảng kinh tế giới 1929-1930 Cuộc khủng hoảng tấc dộng sâu sắc đến kinh tế giới khách quan đòi hỏi đời tỳ chức bảo hiểm chuyên trách tiền gửi Ngày nay, có nhiều quốc gia xây dựng cho hệ thống bảo hiểm tiền gửi vững hiệu như: Canada, Hoa Kỳ, Đức, Hàn Quốc Các nước đưa nhiều định nghĩa khác Bảo hiểm tiền gửi, sau vài định nghĩa thể rõ ràng đầy đủ nội dung mặt hoạt động bảo hiểm tiền gửi: Trong "Từ điển K i n h tế Oxford" xuất n ă m 1997 NevvYork, John Black định nghĩa rằng:"Bảo hiểm tiền gửi dịch vụ bảo hiểm rủi ro Ngàn hàng trung gian tài bị phá sản cho người có tiền gửi ngân hàng tỳ chức trung gian tài đó" Cơng ly bảo hiểm Canada (CDIC) lại đưa định nghĩa: "Bảo hiểm tiền gử bảo vệ khoản tiền gửi quy định tỳ chức thành viên hệ thống Bảo hiểm tiền gửi trường hợp lỳ chức thành viên bị phá sản Nếu tỳ chức thành viên bị phá sản Công ty Bảo hiểm tiền gửi đứng bồi thường cho người gửi tiền tỳ chức đó" CDIC: Canada DeDosit Insurance CorDOration CHAT LUONG download : add luanvanchat@ 3Z/t/?á /f/ậf/tơi/tự/i/êp nguyễn Điệu lịằng Nói chung hai định nghĩa đểu thấy trách nhiệm cua tô chức trung gian - tổ chức bảo h i ể m tiền g i đối v i khoán tiền gửi khách hàng tổ chức huy động tiền gửi tham gia bảo trưằng hợp bất trắc xảy với tổ chức Tại Việt Nam, Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/01/1999 Chính phủ bảo h i ể m tiền g i không đưa định nghĩa cụ B H T G nêu rõ mục đích hoạt động Bảo hiểm tiên gửi V i ệ t Nam sau: "Hoạt động Bảo hiểm tiền g i V i ệ t Nam nhằm bảo quyền l ợ i ích hợp pháp ngưằi gửi tiền, góp phần trì ổn định tổ chức tín dụng, bảo đảm phát triển an tồn lành mạnh hoại động ngân hàng" Từ định nghĩa rút số dặc điểm Bảo hiểm tiền gửi: - Đây loại bảo h i ể m trách nhiệm dân tổ chức huy động tiền gửi ngưằi gửi tiền Trong trưằng hợp khả tốn, phá sản, ngưằi bảo h i ể m có trách nhiệm khoản tiền gửi ngưằi gửi tiền thay cho tổ chức huy động tiền - Loại bảo h i ể m chí dành riêng cho khoản tiền gửi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khơng kỳ hạn; tiền gửi khơng kỳ hạn, ngồi loại tiền khác tiền đầu tư khơng thuộc phạm v i điều chỉnh Ớ V i ệ t Nam có quy định khoản tiền gửi phải đồng Việt Nam, cồn ngoại tệ khơng bảo hiểm - Ngưằi bảo hiểm Ngân hàng tổ chức huy động liền gửi khác Các tổ chức ngưằi mua bảo h i ể m cho khách hàng ngưằi gửi tiền CHAT LUONG download : add luanvanchat@ ^XAữá /uâtt MỈ tiự/t/êp nguyễn Diệu I)ằng - N g i hưởng lợi bảo hiểm người gửi tiền tổ chức tham gia báo hiêm Người hưởng lợi trực tiếp mua bảo hiểm, cần họ tham gia gửi tiền tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tự nhiên h ọ người hưởng lợi bảo hiểm trường hợp bất trắc xảy đặi với khoản tiền họ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi 1.2 Vai trị BHTG Mặc dù đời muộn nhiều so với lịch sử phát triển Ngàn hàng thương mại, từ xuất hiện, Bảo hiểm tiền gửi trở thành hoạt động h ỗ trợ thiếu đặi với hoạt động Ngân hàng V a i trị, vị trí bảo hiểm tiền gửi nâng cao sau biến cặ thị trường tài tiền tệ giới vào năm cuặi kỷ trước Nói chung, hoạt động bảo hiểm tiền gửi đóng hai vai trị sau đây: - Bảo hiềm tiền gửi tạo lập trì niềm tin cơng chúng vào ngành ngàn hàng Thơng qua việc bảo hiểm có mức độ đặi với tiền gửi công chúng hệ thặng ngân hàng, bảo hiểm tiền gửi góp phần tạo cơng cụ đẩu tư có rủi ro thấp, thích hợp với nhà đầu tư không mạo hiểm N h vào công cụ m hệ thặng ngân hàng thu hút nguồn vặn tiết k i ệ m nhàn rỗi dân cư để thực chức trung gian tài cách tích cực C ó khẳng định lại bảo hiểm tiền gửi nhàn tặ quan trọng việc trì niềm tin cơng chúng vào hệ thặng ngàn hàng Điều nhận thức chứng minh rõ ràng nước phát triển, nước có ngành ngân hàng yếu kém, tiềm lực tài khơng đủ mạnh Mục tiêu quan trọng tổ chức huy động tiền gửi phải huy động sặ tiền mong muặn nhằm đạt mục đích kế hoạch riêng khơng phải tổ chức làm điều khơng xuất phái từ CHAT LUONG download : add luanvanchat@ 3Z/t0á /ưậ/t /ói ftạ/t/êft nguyễn Diệu Rằng quốc gia nằm khoảng từ - 2,85 lần t h u nhập bình quân/đầu người/năm, k h i V i ệ t Nam, mức độ bảo h i ể m chiếm Ì ,56 lần thu nhập bình quân/đầu người/năm Tuy mức độ tâng so với trước (0,94 lần k h i mức bảo h i ể m 30 triệu) mức cần phải xem xét cài thiện Do đó, Bảo h i ể m tiền g ị i V i ệ t Nam nên gắn liền mức độ bảo với tiêu chí sau: - Về bảo vệ số đông theo tiêu chuẩn quốc tế 90% tài khoản, 40% giá trị tiền gịi ngân hàng - Mức tăng GDP bình quân đầu người thu nhập đầu người tỷ lệ tiết k i ệ m quốc gia so với GDP -Việc mở rộng phạm vi phát triển sản phẩm dịch vụ tổ chức BHTGVN - Năng lực tài dần Chính phủ tăng lên tổ chức BHTGVN, sách tăng trưởng huy động vốn Nhà nước tỷ lệ lạm phát 2.1.5 Xây dụng chê thu phí theo tng quan rủi ro tổ chức tín dụng t h a m gia bảo h i ể m cách x ếp hạng Theo quy định Nghị định 89/1999/NĐ-CP Thủ tướng Chính phủ vổ bão hiểm tiền gịi, mức phí bảo 0,15%/năm tính tổng số dư tiền gịi bảo h i ể m m ộ t tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gịi M ứ c phí khơng có tác dụng khuyến khích tổ chức quản trị r ủ i ro k i n h doanh Bất nghiệp vụ bảo h i ể m dù bảo hiểm bắt buộc hay không dựa nguyên tắc phân tán giảm thiếu rủi ro Thơng thường, tổ chức tín dụng quản trị rủi ro tốt có nguy phá sản thấp, phải thưởng mức phí thấp tương đối so với tổ chức tín dụng có r ủ i ro cao Tiêu chuẩn xếp hạng dưa vào: loai hình sớ hữu, quy m vốn điều lê, chì số khoản 60 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ ^/rfií/ /////// ểtìĩ ềtự/úệfl nguyền Điệu I}àng tiêu l ợ i nhuận, T áp dụng mức phí bảo h i ể m tiền gửi tương ứng với mức độ r ủ i ro tổ chức tín dụng L m việc này, tổ chức B H T G V N góp phần đảm bảo mơi trường cởnh tranh công lành mởnh cho tổ chức huy động tiền gửi 2.1.6 Nên Việt Nam cần thực bảo hiểm đôi với tiền gửi bàng ngoởi tệ Hiện tổ chức BHTGVN giới hởn bảo hiểm đồng Việt Nam mà khơng tính đến thực trởng sử dụng nhiều đồng ngoởi tệ cấu tiền gửi tởi ngân hàng T r o n g k h i đó, điều lệ quản lý ngoởi h ố i nước Cộng hoa xã h ộ i chủ nghĩa V i ệ t N a m lởi cho phép người cư trú có nguồn thu ngoởi tệ hợp pháp có quyền cầm giữ, cho tặng, bán cho ngân hàng phép kinh doanh ngoởi tệ, gửi không kỳ hởn có kỳ hởn tởi ngân hàng phép Trong điểm h khoản điểm g khoản điểu Nghị định số 63/1998/NĐ-CP ngày 17/8/1998 Quản lý ngoởi hối thì: "Người cư trú khơng cư trú bao g m người nước cư trú tởi V i ệ t Nam phép nhận tiền từ nước chuyển vào, tiền lương, thưởng khoản phụ cấp khác tởi V i ệ t Nam ngoởi tệ phép m ỏ tài khoản tiền gửi ngoởi tệ tởi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi" Đây quyền l ợ i luật định bỏ qua 2.1.7 Cần phải khống chế độ lớn quỹ dự phòng nghiệp vụ Theo quy định tởi Nghị định 89/1999/NĐ-CP Thủ tướng Chính phủ bảo hiểm tiền gửi 8 % nguồn thu phí bảo hiểm tiền gửi năm đầu hoởt động bảo h i ể m tiền gửi V i ệ t Nam tính vào quỹ d ự phịng nghiệp vụ, tỷ lệ điều chỉnh theo x u hướng tăng n ă m sau N h vậy, hồn tồn khơng có tiêu số dư pháp định quỹ bảo h i ể m tiền gửi, khơng có quy định khống c h ế độ lớn quỹ d ự phòng nghiệp vụ Theo 61 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ nguyễn Điệu I}àng nguyên tắc chung bảo h i ể m quỹ d ự phịng nghiệp vụ phải có m ố i tương quan chặt chẽ v i đối tượng bảo hiểm, số dư tiền gửi tổ chức tín dụng tổ chức khác phép nhận tiền gửi Khơng có chi tiêu thể m ố i tương quan giồa số dư quỹ bảo h i ể m tiền gửi tổng số dư tiền gửi bảo h i ể m toàn k i n h tế 2.2 Kiến nghị vói Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 2.2.1 Về tổ chức máy phát triển nguồn nhân lực Bộ máy tổ chức cán BHTGVN nhiều bất cập yêu cầu nhiệm vụ đòi h ỏ i ngày cao Số lượng cán ngày tăng, từ chỗ có 17 cán đến nay, tổ chức B H T G V N có 500 cán bộ, nhân viên T u y nhiên có % số cán bộ, nhân viên tổ chức B H T G V N có trình độ đại học trình độ chuyên sâu nghiệp vụ bảo hiểm tiên gửi dừng lại số lượng nhỏ Cần củng cố, đổi nâng cao lực hệ thống tổ chức thời thông qua chiến lược đào tạo nguồn nhân lực, cải cách cấu trúc theo định hướng khách hàng nhanh chóng áp dụng tiêu chuẩn quốc tế Chính vậy, chiến lược ngi phải coi chiến lược trọng tâm tổ chức BHTGVN: - Tổ chức BHTGVN cần phải làm tốt công tác đào lạo bồi dưỡng cán b cách tổ chức khoa đào tạo ngắn ngày phục vụ cho công tác giám sát từ xa kiểm tra chỗ, nghiệp vụ tài kế tốn, đầu tư chứng khoán, cẩn phải tổ chức nhồng buổi khảo sát, tham gia hội thảo số nước k h u vực t h ế giới, cử cán theo học chương trình hồn thiện kiến thức đại học, trị trung cao cấp để bước tiêu chuẩn hoa cán theo q u y định N h nước 62 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ nguyễn Điệu I}àng - Bên cạnh n ộ i dung đào tạo có tính chất bản, m ỗ i chương trình đào tạo tổ chức B H T G V N cần phải gan v i mục đích nâng cao lực thực nghiệp vụ có tính chất đột phá Điều cần đạt thay đổi tư duy, phương pháp làm việc theo m ô hình m ộ t quan "quản lý" chuyển sang tư m ộ t tổ chức chuyên chăm lo tới ổn đởnh đối tác, lấy ổn đởnh, phát triển đối tác - tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi sở để nâng cao t h ế tổn M ộ t địi hỏi khơng thể thiếu tổ chức B H T G V N khơng ngừng nâng cao khả nàng phân tích đánh giá tình hình hoạt động ngán hàng bình diện toàn hệ thống đối v i ngân hàng, tổ chức tín dụng Chỉ có hoại động tổ chức B H T G V N m i có đặc trưng riêng có chủ động m ọ i tình xảy Tóm lại, cẩn phải xây dựng Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thành tổ chức lớn mạnh, đại, phù hợp với thông lệ quốc tế, đáp ứng tốt yêu cầu trì ổn đởnh phát triển lành mạnh hệ thống dởch vụ tài - ngân hàng, quản lý hiệu phát triển vững 2.2.2 Về việc phát triển sở hạ tầng dởch vụ tài Hệ thống BHTGVN phận cấu thành kiến trúc tổng thể hạ tầng dởch vụ tài quốc gia Thơng qua hệ thống giám sát từ xa, k i ể m tra chỗ hệ thống phân tích đánh giá dựa ngân hàng d ữ liệu có giá trở chất lượng cao, tổ chức B H T G V N góp phần tích cực [rong việc kết nối, cung cấp hỗ trợ x lý thông tin giao dởch đơn kinh doanh quan quản lý Các n h i ệ m vụ thực hệ thống công nghệ thông tin đại với tiêu chuẩn quốc tế Trong chiến lược phát triển công nghệ thông tin tổ chức B H T G V N cần đáp ứng yêu cầu hoạt động theo xu hướng h ộ i 63 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ 3?/ttĩá /MỠ// /à/ fỉ#/u'ệp nguyễn Diệu Tịàng nhập, trọng tâm chiến lược nguồn nhãn lực hệ thống trang thiết bị đại, đồng 2.2.3 Về việc phát huy sức mạnh tổng hợp tổ chức đoàn thê Trong trình phát triển, tổ chức BHTGVN phải coi trọng nhiệm vụ xây dựng văn hoa chung tổ chức thởi có nét văn hoa đặc thù hình thành b i đặc điểm chuyên m ô n m ỗ i phận kỹ thuật hay nghiệp vụ địa bàn hoạt động tổ chức sở Đảng, Cơng đồn, Đồn niên đế động viên khích lệ phong trào lao động sáng tạo, phát triển quan hệ cộng đồng, cải thiện nâng cao đởi sống vật chất - tinh thẩn toàn thể cán hệ thống, để m ọ i ngưởi dành hết tâm huyết cho phái triển ngành 2.2.4 Về nghiệp vụ Nghiệp vụ bảo tiền gửi nghiệp vụ mới, chưa có tiền lệ Việt N a m nên tất yếu gặp khó khăn thách thức mặt nhận thức tính q trình thực thi Chính vậy, tổ chức B H T G V N trình thực nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi gặp số trở ngại, vướng mắc N h ữ n g khó khăn cần phải giải kịp thởi để hoại động bảo hiểm tiền gửi trở nên có hiệu - Hệ thông báo cáo định kỳ cẩn sửa đổi, bổ sung Hệ thống báo cáo định kỳ tổ chức BHTGVN không quy định rõ việc phải báo cáo số an tồn liên quan đến lĩnh vực tín dụng, đầu tư rủi ro tổ chức huy động tiền gửi Quy định dẫn đến việc khơng nhận biết rủi ro xảy tổ chức theo khơng có phân tích xác đáng, chân thực gây khó khăn cho cơng tác quản lý k i ể m tra giám sát T ổ chức B H T G V N cần phải bổ sung thêm vào báo cáo định kỳ hệ thống số an toàn hoạt động quy đinh 64 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ nguyễn Điệu I}àng Luật tổ chức tín dụng an tồn tỷ số vốn tự có so với tổng tài sản có, tỷ số toán nhanh, tỷ lệ cho vay tổng v ố n huy động tỷ lệ vốn huy động, tỷ lệ v ố n huy động ngắn hạn cho vay trung dài hạn, để xác định rõ mức độ v i phạm an toàn hoạt động ngân hàng -Tổ chức BHTGVN phải bước mở rộng đối tượng bảo hiểm tiền gìn Đây việc làm cần thiết để đáp ứng nguyện vửng người gửi tiền nhịp độ tăng t h u nhập quốc dân bình quân đầu người N h u cầu g i tiền khơng bó hẹp tổ chức k i n h doanh nước, cá nhân m nhu cầu có ỏ người đầu tư đầu tư vào thị trường chứng khoán Thực tế nước ta n ă m gần cho thấy có nhiều nhà đẩu tư Thị trường Chứng khốn thơng qua công t y U y thác đầu tư, nên tổ chức B H T G V N cần đưa đối tượng nhà đầu lư vào danh mục bảo hiểm -Tổ chức BHTGVN cần bước phát triển đa dạng mặt nghiệp vụ, tăng cường giám sát phân tích, g n với kiểm tra chỗ cần thiết Việc làm nhằm đưa cảnh báo sớm, hạn chế đổ vỡ mà tổ chức B H T G V N trả Được xác định tổ chức tài nhà nước B H T G V N khơng phải quan quản lý nhà nước có thẩm quyền để làm tốt cơng tác k i ể m tra giám sát, tổ chức B H T G V N không ngồi chờ báo cáo từ lên, từ nơi khác đến m cần phải chủ động tiếp cận kênh thông tin khác hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Ngồi việc cần phải khai thơng kênh thơng tin thức quy định theo luật định, phải cần có cách tiếp cận để khai thác có hiệu nguồn thơng t i n từ kênh thông t i n khác thông t i n từ trung tâm thông tin tín dụng, từ thơng t i n quan truyền thông, quan bảo vệ pháp luật thơng t i n người gửi tiền Nói tóm lại, để làm tốt cơng tác giám 65 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ nguyễn Điệu I}àng sát k i ể m tra, tổ chức B H T G V N quan tâm thông tin trực tiếp tới hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm m cần quan tâm tới khách hàng họ - Đẩy mạnh công tác tuyên truyền Bảo hiểm tiền gửi lĩnh vực hoạt động cịn mới, cơng tác thơng tin tun truyền có vị trí quan trọng đệi với B H T G V N Hoạt động thơng tin cần phải đảm bảo tính phong phú đa dạng n ộ i dung hình thức phù hợp v i đệi tượng, đặc biệt người gửi tiền Phải đẩy mạnh công tác tuyên truyền tổ chức B H T G V N với nhiều hình thức đa dạng phù hợp đế sách B H T G Nhà nước thực vào sệng m ọ i nhà, m ọ i người dân V i ệ t Nam Cần làm cho m ọ i người gửi tiền thấy rõ vai trị, vị trí mình, xây dựng m ệ i quan hệ tin cậy, mật thiết với người gửi tiền, tạo điều kiện cho h ọ tiếp cận cách đầy đủ thông tin cần thiết bảo hiểm tiền gửi, giúp họ trở thành đệi tác quan trọng tổ chức B H T G V N việc theo dõi, giám sát hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Tổ chức BHTGVN cần phệi hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước tổ chức H ộ i nghị hoạt động bảo hiểm tiền gửi phạm v i nước, nhằm phổ biến chủ trương, sách N h nước bảo hiểm tiền gửi Đ n g thời, cần phệi hợp với đài phát thanh, đài truyền hình trung ương địa phương đưa tin hình ảnh kịp thời hoạt động tổ chức B H T G V N Cần phát huy vai trò trực tiếp thu thập nhiều loại thông tin thông qua trang W e b mạng Internet - Tăng cường công tác đối ngoại 66 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ ĩlguyễn Diệu lịằng Trước hết củng c ố tổ chức phận đối ngoại đảm bảo có nhân đáp ứng yêu cầu, bước m ể rộng thúc đẩy quan hệ hợp tác với quốc tế để học tập kinh nghiệm đào tạo nguồn nhân lực cho tổ chức B H T G V N Tranh thú giúp đỡ tổ chức B H T G quốc tế việc nâng cao lực toàn diện tổ chức B H T G V N kể việc trợ giúp tài tình cẩn thiết 2.3 Giải pháp kiên nghị đôi với VIB Bank Để thực tốt mục tiêu đặt cho trình phát triển lâu dài ngân hàng, V I B Bank cần phải xem xét lựa chọn định phù hợp nhài với ngân hàng hoàn cảnh phù hợp với phát triển đất nước Có thể nói tham gia BHTGVN đảm bảo vững cho ngân hàng m u ố n tham gia vào nghiệp vụ huy động tiền gửi, nhiên m ỗ i ngân hàng có m ộ t thực trạng riêng Đ ố i v i V I B Bank, x i n đưa số kiến nghị sau nhằm nâng cao hiệu công tác bảo hiểm tiền gửi: Ngân hàng cần phải xây dựng hệ thơng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng phải xây dựng hệ thống phân loại đánh giá khách hàng, phân loại khoản vay, hệ thống phê duyệt k i ể m sốt tín dụng m hình quản trị r ủ i ro thị trường hệ thống theo dõi k i ể m soát khoản, rủi ro lãi suất r ủ i r o ngoại hối T h è m vào đó, cần phải xây dựng m ộ i hệ thống kiểm tra, k i ể m toán n ộ i độc lập vững Trong tương lai, k h i hệ thống lính phí bảo h i ể m theo r ủ i ro điều bắt buộc cơng tác tự giám sát k i ếm tra thiếu ảnh hưểng trực tiế p đến quyền l ợ i ngán hàng Việc đóng phí đồng mức chắn bị loại bỏ tương lai đáy bước chuẩn bị cần thiết cho ngân hàng trước tình hình 67 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ nguyễn Điệu I}àng Tập trung vào công tác tuyên truyền bảo hiểm tiên gửi nội ngán hàng Các phận ngân hàng, từ ban giám đốc đến phịng giao dịch đểu phải có hiểu biết chung bảo h i ể m tiền gửi để biết chế hoạt động bảo h i ể m tiền gửi qua có ý thức cơng tác phục vụ khách hàng Các nhân viên, đặc biắt nhân viên phận giao dịch khách hàng cần phải nắm rõ bảo h i ể m tiền gửi họ người tiếp xúc với khách hàng g i tiền giải đáp thắc mắc quyền l ợ i m họ hưởng Thực tế chứng m i n h ngồi viắc thu thập thơng t i n từ giấy chứng nhận bảo h i ể m tiền g i niêm yết điểm giao dịch, kênh thông t i n quan trọng t giao dịch viên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Chính vậy, V I B Bank nên có buổi học tập h ộ i thảo công tác bảo hiểm liền gửi nhằm nâng cao hiểu biết đội ngũ nhân viên, giúp họ hiểu rõ lợi ngân hàng qua phục vụ khách hàng tốt 68 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ ^/rfií/ /////// nguyền Điệu I}àng ểtìĩ ềtự/úệfl KẾT LUẬN Thời gian gần đây, tài đất nước ta phát triển nhanh chóng với r nhiều thành tựu đổi hội nhập Cùng với thành cơng phải kể đến phát triển n rộ hoạt động ngân hàng với vai trị trung gian tín dụng, vai trò tổ chức huy động vễn cho phát triển k i n h tếđất nước Hoạt động Bảo hiểm tiền gửi thực tiễn chứng minh cẩn thiết cho k i n h tếphát triển theo quy luật thị trường, nước ta, hoạt động triển khai năm Trong năm vừa qua hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, nhiên cịn nhiều khó khăn, vướng mắc cần phải khắc phục nhằm thực tễt định hướng phát triển ổn định lành mạnh tài quễc gia Trong khống năm gần có nhiều ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng quễc doanh, ngân hàng nước ngồi tham gia tài nước ta làm cho hoạt động tài ngân hàng ngày sôi động V I B Bank sễ ngân hàng đó, với bước tiến vượt bậc m ọ i lĩnh vực hoạt động, V I B Bank quan tâm đến lợi ích đáng cho khách hàng V I B Bank trọng tham gia nhiều hoạt động nhằm đảm bảo tễt lợi ích người gửi tiền lại ngân hàng mình, có hoại động bảo hiểm tiền gửi Thời gian tham gia V I B Bank vào hệ thễng Bảo hiểm tiền gửi Việt N a m chưa lâu V I B Bank cễ gắng thực nhiệm vụ cách tễt nhài Tuy nhiên, bên cạnh khơng tránh khỏi thiếu sót khó khăn q trình hoạt động, V I B Bank nỗ lực hồn thiện tiếp tục phát triển Những vấn đề chung hoạt động bảo hiểm liền gửi Việt Nam nói chung Ngân hàng Thương mại cổ phần Quễc tế khoa luân để cập đến Tuy nhiên khuôn k h ổ hẹp, khoa luận mong muễn trình bày 69 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ nguyễn Diệu I}ằng hiểu biết để giúp cho bạn đọc có m ộ t nhìn tồn cảnh hoạt động bảo h i ể m tiền g i V i ệ t Nam Chắc chắn việc thực khoa luận cịn có thiếu sót tầm hiểu biết cịn hạn c h ế cẩn bố sung nhiều thực tế Chính vậy, quan tâm người đọc, tham khảo bố sung cho khoa luận cần thiết tiến Tôi mong quan tâm đóng góp ý kiến chân thành người đọc để tơi bố sung vào vốn hiểu biết ỏ i Tơi xin chân thành cảm ơn! 70 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ ĩìguyẽn Diệu lịằng TÀI LIỆU THAM KHẢO ì/ Sách tài liệu nghiên cứu khoa học Ì Từ điển Kinh tế Oxíịrd - xuất năm 1997 NewYork Giáo trình Bảo hiểm- trường Đại học Kinh tế Quốc dân - Chủ biên: PGS.TS H Sỹ Sà - Nhà xuất Thống kê H nội - 2000 Luớn vãn thạc sỹ kinh tế thạc sỹ Nguyễn Thị Hiền Chi để tài: "Hoạt động bảo hiểm tiền g i số nước có kinh tế thị trường học kinh nghiệm V i ệ t Nam li/ Các báo tạp chí Ì Tạp chí Ngân Hàng - Số tháng năm 2005: viết "Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam-lầm nhìn kỳ vọng" - Đ ứ c H i ế u Thời báo ngân hàng: - Số 60 ngày 29/7/2005, trang 6, viết "Một trợ giúp hữu hiệu cùa BHTG" - M i n h Hằng - Số 67 ngày 24/8/2002, trang 5, viết "BHTGVN: xây dựng trụ cột hướng lương l a i " - M i n h Hằng - Số 66 ngày 19/8/2005, trang 6, viết "Các lựa chọn chiến lược" - Đức Hiếu HI/ Các văn pháp luớt 71 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ ~ĩ?/tfưí /tỉtỉ//tó/fiạ/t/ýfĩ nguyễn Biêu lịàng Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Chính phủ Báo tiền gửi Nghị định số 109/2005/NĐ-CP ngày 24/8/2005 Chính phủ vé việc sứa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Chính phủ Bảo hiểm tiền gửi Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 9/11/1999 Thủ tướng Chính phủ việc thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Quyết định số 75/2000/QĐ-TTg ngày 28/6/2000 Thủ tướng Chính phủ v việc ban hành Điều lệ tổ chức hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Quyết định số 145/2000/QĐ-TTg ngày 19/12/2000 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Quy chế quản lý tài Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Quyết định số 88/2001/QĐ-TTg ngày 05/6/2001 Thủ lưỡng Chính phủ v chế độ tiền lương phụ cấp cán bộ, viên chức Bảo tiền gửi Việt Nam Thông tư số 03/2000/QĐ-NHNN5 ngày 16/3/2000 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng đ n thi hành Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Chính phủ Bảo hiểm tiền gửi Quyết định số 1077/2001/QĐ-NHNN ngày 27/8/200] Thống đốc Ngán hàng Nhà nước việc sửa đổi, bổ sung Thông tư số 03/2000/QĐ-NHNN5 ngày 16/3/2000 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Quyết định số 172/2001/QĐ-BHTG ngày 24/8/2001 Tổng Giám đốc Báo hiểm tiền gửi Việt Nam việc ban hành Quy chế làm việc Tổng giám đốc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 72 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ x/ưưí /trận Mínạ/riệp nguyễn Điệu Tjàng 10 Quyết định số 01/2000/QĐ-HĐQT hội đồng quản trị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Quy chế tổ chức hoạt động Ban kiểm soát Bảo tiền gửi Việt Nam 73 CHAT LUONG download : add luanvanchat@ CHAT LUONG download : add luanvanchat@ ... hiểm tiền gửi Việt Nam, cớ thể ngân hàng Thương mại c ổ phần Quốc tế Khoa luận gồm chương: Chương ì : Những vấn đề Bảo hiểm tiền gửi Tổ chức Bảo tiền gửi Việt Nam Chương li: Bảo hiểm tiền gửi. .. gia bảo hiểm tiền gửi - Hoật động theo quy định Chính phủ bảo tiền gửi chịu trách nhiệm kết hoật động bảo hiểm tiền gửi, g i ữ bí mật số liệu tiền gửi tài liệu liên quan đến bảo hiểm tiền gửi. .. phá sản tổ chức bảo hiểm tiền gửi trở thành chủ nợ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi với số tiền m tổ chức bảo hiểm tiền gửi chi trả cho người gửi tiền Tổ chức bảo hiểm tiền gửi quyền tham gia