TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
C ơ s ở lý lu ậ n v ề hi ệ u qu ả ho ạ t đ ộ ng s ả n xu ấ t kinh doanh trong
1.1.1 Khái niệm hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh
Hiệu quả hoạt động kinh doanh là yếu tố quan trọng phản ánh khả năng sử dụng hiệu quả các nguồn lực trong doanh nghiệp như lao động, máy móc, nguyên vật liệu và vốn để đạt được kết quả cao nhất với chi phí thấp nhất Để hiểu rõ hơn về hiệu quả kinh doanh, cần phân biệt giữa hai khái niệm hiệu quả và kết quả Kết quả kinh doanh thể hiện những thành tựu mà doanh nghiệp đạt được sau quá trình sản xuất, bao gồm các chỉ tiêu định lượng như doanh thu, lợi nhuận và thị phần, cũng như các chỉ tiêu định tính như uy tín Đánh giá hiệu quả sản xuất kinh doanh dựa trên hai chỉ tiêu chính là kết quả (đầu ra) và chi phí (đầu vào), cả hai đều có thể được đo bằng đơn vị hiện vật hoặc giá trị Tuy nhiên, việc sử dụng đơn vị hiện vật để xác định hiệu quả có thể gặp khó khăn do sự khác biệt trong đơn vị đo lường giữa đầu vào và đầu ra, trong khi đơn vị giá trị giúp đồng nhất các đại lượng khác nhau thông qua tiền tệ.
Nâng cao hiệu quả kinh doanh là ưu tiên hàng đầu của mọi doanh nghiệp trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, mang đến nhiều cơ hội phát triển nhưng cũng gia tăng cạnh tranh Để tồn tại và phát triển, doanh nghiệp cần chú trọng vào việc tối đa hóa thu nhập, giảm thiểu chi phí và cân nhắc các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh.
1.1.2 Phân loại hiệu quả sản xuất kinh doanh
Hiệu quả kinh doanh có nhiều dạng biểu hiện, mỗi dạng phản ánh những đặc trưng và ý nghĩa cụ thể Việc phân loại hiệu quả kinh doanh theo các tiêu chí khác nhau hỗ trợ đắc lực cho công tác quản lý thương mại Điều này không chỉ giúp xác định các chỉ tiêu và mức độ hiệu quả mà còn đề xuất những biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.
1.1.2.1 Hiệu quả kinh doanh cá biệt và hiệu quả kinh tế xã hội của nền kinh tế quốc dân.
Hiệu quả kinh doanh cá biệt đề cập đến thành quả kinh doanh mà mỗi doanh nghiệp đạt được từ hoạt động của mình Đặc trưng của hiệu quả này là doanh lợi mà từng doanh nghiệp thu được, phản ánh sự thành công trong quản lý và vận hành.
Hiệu quả kinh tế xã hội thể hiện sự đóng góp của hoạt động sản xuất kinh doanh vào phát triển sản xuất, đổi mới cơ cấu kinh tế, nâng cao năng suất lao động, tạo ra việc làm và cải thiện đời sống nhân dân.
Hiệu quả kinh doanh cá biệt và hiệu quả kinh tế xã hội có mối quan hệ nhân quả và tác động lẫn nhau Để đạt được hiệu quả kinh tế quốc dân, doanh nghiệp cần hoạt động hiệu quả Tuy nhiên, có thể xảy ra tình trạng doanh nghiệp thua lỗ nhưng nền kinh tế vẫn phát triển Sự thua lỗ này chỉ có thể chấp nhận trong ngắn hạn do nguyên nhân khách quan Doanh nghiệp cần chú trọng đến hiệu quả kinh tế xã hội, vì đó là điều kiện tiên quyết để đạt được hiệu quả kinh doanh Để khuyến khích doanh nghiệp quan tâm đến hiệu quả kinh tế xã hội, nhà nước cần có chính sách kết hợp hài hòa lợi ích xã hội với lợi ích doanh nghiệp và cá nhân người lao động.
1.1.2.2 Hiệu quả của chi phí tổng hợp và bộ phận
Mỗi doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh trong điều kiện riêng về tài nguyên, công nghệ, tổ chức và quản lý Họ muốn tiêu thụ sản phẩm với giá cao nhất, nhưng khi bán ra thị trường, giá bán chỉ có thể theo mức giá thị trường nếu sản phẩm có chất lượng tương đồng.
Thị trường vận hành theo quy luật giá trị, điều này khiến các doanh nghiệp phải đối mặt với mức chi phí riêng biệt khác nhau Quy luật này tạo ra sự tương tác trên cùng một mặt bằng trao đổi thông qua mức giá thị trường.
Cuối cùng, chi phí mà doanh nghiệp phải chịu chính là chi phí lao động xã hội Để đánh giá hiệu quả tại mỗi doanh nghiệp, chi phí lao động xã hội này cần được thể hiện dưới dạng các chi phí cụ thể.
- Chi phí ngoài sản xuất …
Mỗi loại chi phí có thể được phân chia chi tiết hơn, và để đánh giá hiệu quả kinh doanh, cần xem xét tổng hợp hiệu quả của các loại chi phí Đồng thời, việc đánh giá hiệu quả từng loại chi phí riêng lẻ cũng rất quan trọng nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.
Hiệu quả kinh doanh tổng thể phụ thuộc vào hiệu quả của các loại chi phí cấu thành Do đó, các doanh nghiệp cần xác định và áp dụng các biện pháp đồng bộ nhằm đạt được hiệu quả toàn diện trên các yếu tố này.
1.1.2.3 Hiệu quả tuyệt đối và hiệu quả so sánh
Trong công tác quản l hoạt động kinh doanh, việc xác định hiệu quả nhằm đạt hai mục đích cơ bản :
Một là, thể hiện và đánh giá trình độ sử dụng các dạng chi phí trong hoạt động kinh doanh.
Phân tích luận chứng kinh tế các phương án thực hiện một nhiệm vụ cụ thể giúp xác định lựa chọn tối ưu nhất Qua việc so sánh chi phí và lợi ích của từng phương án, chúng ta có thể đưa ra quyết định dựa trên hiệu quả kinh tế Việc lựa chọn phương án có lợi nhất không chỉ nâng cao hiệu suất công việc mà còn tối ưu hóa nguồn lực, đảm bảo đạt được mục tiêu đề ra một cách hiệu quả nhất.
Hiệu quả quả tuyệt đối là chỉ số đo lường lợi ích so với chi phí cho từng phương án cụ thể Ví dụ, nó có thể được tính bằng cách xác định mức lợi nhuận thu được từ một đồng chi phí sản xuất hoặc từ một đồng vốn đầu tư.
Hiệu quả tuyệt đối được xác định bằng cách so sánh chi phí thực hiện một thương vụ với lợi ích và mục tiêu cụ thể đạt được Điều này giúp doanh nghiệp quyết định xem có nên đầu tư chi phí cho từng thương vụ hay không Do đó, trong quản lý kinh doanh, mọi hoạt động cần tính toán đến hiệu quả tuyệt đối, bất kể chi phí lớn hay nhỏ.
Hiệu quả so sánh được xác định bằng cách đối chiếu các chỉ tiêu hiệu quả tuyệt đối giữa các phương án khác nhau Nó phản ánh mức chênh lệch về hiệu quả tuyệt đối, giúp đánh giá mức độ hiệu quả của từng phương án trong việc thực hiện một nhiệm vụ cụ thể Mục tiêu chính của việc tính toán này là lựa chọn phương án tối ưu nhất dựa trên sự so sánh hiệu quả của các cách làm khác nhau.
Cơ sở thực tiễn về hiệu quả hoạt động sx kinh doanh của doanh nghiệp
2.1 Giới thiệu khái quát về Công ty Bảo việt Thái Nguyên
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Công ty Bảo Việt Thái Nguyên tiền thân là Tổ Bảo hiểm Bắc Thái được thành lập năm 1980.[6]
Vào năm 1997, Bộ Tài chính đã quyết định đổi tên Công ty Bảo hiểm Bắc Thái thành Công ty Bảo hiểm Thái Nguyên Đến năm 2001, Công ty Bảo hiểm Thái Nguyên được chia thành hai đơn vị: Bảo hiểm Thái Nguyên và Bảo hiểm Nhân thọ Thái Nguyên Năm 2007, Bộ Tài chính cấp phép cho Tập đoàn Bảo Việt thành lập Tổng Công ty Bảo Hiểm Bảo Việt, chuyển đổi Bảo hiểm Việt Nam từ doanh nghiệp nhà nước thành công ty TNHH một thành viên do Bảo Việt đầu tư 100% vốn, đồng thời đổi tên Công ty Bảo hiểm Thái Nguyên thành Công ty Bảo Việt Thái Nguyên, trở thành thành viên trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt.
Bảo hiểm Bảo Việt tự hào sở hữu mạng lưới 67 công ty thành viên và hơn 300 phòng kinh doanh trên toàn quốc, với đội ngũ hơn 3.000 nhân viên chuyên môn cao Với tiềm lực tài chính vững mạnh, sản phẩm đa dạng và ưu việt, cùng năng lực quản trị, kinh doanh, quản lý rủi ro và giải quyết bồi thường hiệu quả, Bảo hiểm Bảo Việt cam kết tư vấn và đáp ứng mọi nhu cầu bảo hiểm của cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
Trụ sở chính của công ty: Số 1 đường Hoàng Văn Thụ, Tp Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Công ty
Công ty Bảo Việt Thái Nguyên trực thuộc tập đoàn bảo việt có cơ cấu như sau:
- Tổng số lao động: 60 người
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT THÁI NGUYÊN
Giới thiệu khái quát về Công ty Bảo việt Thái Nguyên
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Công ty Bảo Việt Thái Nguyên tiền thân là Tổ Bảo hiểm Bắc Thái được thành lập năm 1980.[6]
Năm 1997, Bộ Tài chính đã quyết định đổi tên Công ty Bảo hiểm Bắc Thái thành Công ty Bảo hiểm Thái Nguyên Đến năm 2001, Công ty Bảo hiểm Thái Nguyên tách thành hai công ty: Bảo hiểm Thái Nguyên và Bảo hiểm Nhân thọ Thái Nguyên Năm 2007, Bộ Tài chính cấp giấy phép cho Tập đoàn Bảo Việt thành lập Tổng Công ty Bảo Hiểm Bảo Việt, chuyển đổi Bảo hiểm Việt Nam thành công ty TNHH một thành viên do Bảo Việt đầu tư 100% vốn Theo đó, Công ty Bảo hiểm Thái Nguyên được đổi tên thành Công ty Bảo Việt Thái Nguyên, trở thành thành viên của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt.
Bảo hiểm Bảo Việt tự hào với mạng lưới 67 công ty thành viên và hơn 300 phòng kinh doanh trên toàn quốc, cùng đội ngũ hơn 3.000 nhân viên chuyên môn cao Với tiềm lực tài chính vững mạnh, sản phẩm đa dạng và năng lực quản trị tốt, Bảo Việt cam kết tư vấn và đáp ứng mọi nhu cầu bảo hiểm cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
Trụ sở chính của công ty: Số 1 đường Hoàng Văn Thụ, Tp Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Công ty
Công ty Bảo Việt Thái Nguyên trực thuộc tập đoàn bảo việt có cơ cấu như sau:
- Tổng số lao động: 60 người
Phòng Quản l hoạt động Phòng CNTT
Phòng quản l tài sản Phòng Thù lao và bổ nhiệm
Phòng chiến lược và đầu tư Phòng kiểm toán nội bộ
Phòng chiến lược thị trường Phòng tài chính
Phòng giám định bồi thường Phòng QL rủi ro
- Số lao động có trình độ trên đại học: 1 người
- Số lao động có trình độ đại học: 2 người
Công ty Bảo Việt Thái Nguyên áp dụng mô hình tổ chức theo cơ cấu chức năng, trong đó mỗi phòng ban được bố trí dựa trên nhiệm vụ cụ thể mà bộ phận đó đảm nhận Mặc dù mỗi phòng ban có chức năng riêng biệt, nhưng tất cả đều hợp tác chặt chẽ để đạt được các mục tiêu chiến lược của công ty Số lượng phòng ban chức năng sẽ thay đổi tùy thuộc vào quy mô của tổ chức tại từng khu vực.
Hình 1: Cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo Việt Thái Nguyên
Giám đốc có quyền thực hiện tất cả các quyền nhân danh Tập đoàn, ngoại trừ những quyền thuộc về Đại hội đồng cổ đông Ông quyết định chiến lược, kế hoạch phát triển trung hạn và kế hoạch kinh doanh hàng năm, đồng thời điều chỉnh kịp thời theo tình hình thị trường Giám đốc cũng phê duyệt các vấn đề trọng tâm liên quan đến chiến lược phát triển, bao gồm quản trị doanh nghiệp, đầu tư và xây dựng cơ bản, nhằm phù hợp với định hướng phát triển của Tập đoàn Ông quyết định các giải pháp phát triển thị trường, tiếp thị và công nghệ thông tin theo mô hình quản lý tập trung Để thực hiện hoạt động của Công ty, Giám đốc chỉ đạo thực hiện kế hoạch kinh doanh và xây dựng các quy chế cần thiết.
1 Quy chế làm việc của Công ty
2 Quy chế quản l người đại diện vốn góp của Bảo Việt tại các doanh nghiệp có vốn đầu tư của Tập đoàn.
3 Quy chế bổ nhiệm, miễn nhiệm cán bộ giữ chức vụ quản l của công ty
4 Các quy chế khác liên quan đến vấn đề nhân sự và tiền lương của công ty thông qua qua quy chế nội bộ của toàn Tập đoàn Giám đốc Bảo Việt Thái Nguyên duy trì việc họp định kỳ mỗi tháng một lần nhằm bàn bạc, trao đổi, thống nhất và kịp thời đưa ra các chỉ đạo trong điều hành hoạt động kinh doanh của Công ty Ngoài việc tổ chức họp định kỳ thường xuyên, Giám đốc có thể triệu tập họp bất thường hoặc thực hiện lấy kiến các thành viên công ty bằng văn bản để ban hành các quy định, Quyết định của giám đốc dựa trên sự nhất trí, đồng lòng của các thành viên và trên cơ sở lợi ích vì sự phát triển bền vững của Tập đoàn.
* Phòng kiểm soát công ty:
Các thành viên của phòng Kiểm soát được bầu chọn thông qua nghị quyết của Đại hội đồng cổ đông, áp dụng phương thức bầu dồn phiếu Số lượng thành viên được quyết định bởi Đại hội đồng cổ đông, dao động từ 3 người trở lên.
Phòng kiểm soát là bộ phận có thẩm quyền giám sát hoạt động của ban giám đốc trong việc quản lý và điều hành kinh doanh của công ty Hoạt động độc lập với ban Giám đốc, phòng kiểm soát thực hiện thẩm định các báo cáo tình hình kinh doanh và báo cáo tài chính hàng năm cũng như sáu tháng, gửi về Tập đoàn Ngoài ra, phòng cũng xem xét thư quản lý của kiểm toán viên độc lập và các báo cáo liên quan của công ty.
Tập đoàn kiểm soát nội bộ đề xuất Đại hội đồng cổ đông lựa chọn công ty kiểm toán độc lập, xác định mức phí và giải quyết các vấn đề liên quan đến việc rút lui hay bãi nhiệm công ty kiểm toán Đồng thời, báo cáo lên ban Giám đốc về tính hợp pháp, tính trung thực và mức độ cẩn trọng trong quản lý và điều hành hoạt động kinh doanh, cũng như trong tổ chức kế toán, thống kê và lập báo cáo tài chính Phòng Kiểm soát tổ chức họp tối thiểu hai lần mỗi quý với ít nhất ba phần tư thành viên tham gia.
* Phòng quản lý rủi ro:
Trưởng phòng quản lý rủi ro kiêm nhiệm chức vụ Phó Giám đốc công ty, có nhiệm vụ tham mưu đổi mới mô hình quản trị và cấu trúc tổ chức theo tiêu chuẩn quốc tế Phòng quản lý rủi ro xây dựng chiến lược và chính sách quản lý rủi ro, giám sát hoạt động quản lý rủi ro toàn công ty, bao gồm rủi ro bảo hiểm, đầu tư, hoạt động và các rủi ro khác Đồng thời, phòng cũng phối hợp với các bộ phận để hoàn thiện Quy chế quản lý rủi ro, quy định cơ cấu tổ chức, quyền hạn và trách nhiệm liên quan, cùng với việc xác định các rủi ro trọng yếu và chuẩn mực quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
Phòng kiểm toán có vai trò tư vấn cho Giám đốc nhằm đảm bảo hệ thống kiểm soát nội bộ hiệu quả và tuân thủ pháp luật, đồng thời đáp ứng yêu cầu báo cáo tài chính cho thị trường chứng khoán theo quy định Phòng kiểm toán chịu trách nhiệm kiểm tra tính trung thực của báo cáo tài chính, giám sát kế hoạch và hiệu quả hoạt động kiểm toán nội bộ, cũng như sự hợp tác với tổ chức kiểm toán độc lập Ngoài ra, phòng còn xem xét quy chế tài chính và kế toán của công ty, đảm bảo tính độc lập và khách quan trong các hoạt động theo quy định chức năng và nhiệm vụ của phòng.
*Phòng chiến lược và đầu tư:
Phòng Chiến lược và Đầu tư là bộ phận quan trọng trong công ty, có nhiệm vụ hoạch định và đánh giá chiến lược phát triển kinh doanh Phòng này không chỉ đề xuất các thay đổi cần thiết cho chiến lược kinh doanh mà còn thúc đẩy việc thực hiện các kế hoạch phát triển chung của Tập đoàn Ngoài ra, phòng còn đảm nhận việc lập chiến lược đầu tư và xây dựng chính sách đầu tư ngắn, trung và dài hạn, đồng thời nghiên cứu, thẩm định và đánh giá các khoản đầu tư theo thẩm quyền của Ban giám đốc.
Phòng Chiến lược và Đầu tư bao gồm từ ba đến năm ủy viên, được Giám đốc công ty bổ nhiệm cho từng nhiệm kỳ, phù hợp với thời gian nhiệm kỳ chung của Tập đoàn.
* Phòng thù lao và bổ nhiệm:
Phòng Thù lao và Bổ nhiệm là bộ phận tư vấn cho Giám đốc trong việc phát triển chiến lược nguồn nhân lực và đánh giá thực hiện kế hoạch Phòng có nhiệm vụ thẩm định các đề xuất từ Giám đốc và Hội đồng thành viên, đồng thời phê duyệt các vấn đề liên quan đến quản trị doanh nghiệp và chính sách lao động, tiền lương Thành viên phòng từ ba đến năm người, do Giám đốc bổ nhiệm theo nhiệm kỳ của Công ty Giám đốc có trách nhiệm lãnh đạo và quản lý toàn bộ hoạt động của Công ty Bảo Việt Thái Nguyên, quyết định các công việc theo quy định của Điều lệ Tập đoàn Bảo Việt và thực hiện trách nhiệm theo Quy chế hoạt động Mô hình tổ chức của Công ty được xây dựng dựa trên nguyên tắc phân công và quản lý theo các Khối chức năng.
* Phòng Công nghệ thông tin:
Khối Công nghệ thông tin có nhiệm vụ quản lý, điều hành và giám sát việc thực hiện các chiến lược, chính sách, quy trình và kế hoạch hàng năm liên quan đến phát triển hệ thống công nghệ thông tin của Công ty Trưởng phòng Công nghệ thông tin là người lãnh đạo Khối này.
* Phòng quản lý hoạt động:
Chức năng chính của bộ phận này là quản lý, điều hành và giám sát việc thực thi các chiến lược, chính sách, quy trình và kế hoạch hàng năm liên quan đến hoạt động kinh doanh của Công ty Các nhiệm vụ bao gồm quản lý hoạt động kinh doanh, thư ký tổng hợp, văn thư, lưu trữ, hành chính lễ tân, quản trị tài sản, pháp chế và tuân thủ, quan hệ hợp tác quốc tế, thi đua khen thưởng, truyền thông, marketing, thương hiệu, quan hệ với cổ đông và công tác Đảng.
Kết quả đạt được
Công ty Bảo Việt Thái Nguyên, thuộc Tập đoàn Bảo Việt, đã ra đời trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt của thị trường bảo hiểm Việt Nam, bao gồm cả hình thức cạnh tranh phi truyền thống và sự hội nhập quốc tế Từ năm 2014 đến 2017, công ty đã ký kết gần 20.000 hợp đồng bảo hiểm, khẳng định tiềm năng và vị thế của mình trên thị trường, đồng thời tạo nền tảng vững chắc cho hoạt động kinh doanh.
Trong 3 năm qua, Công ty Bảo Việt Thái Nguyên đã thu được hơn 130 tỉ đồng phí bảo hiểm gốc, đạt doanh thu hơn 80 tỉ đồng Đây là một bước phát triển tương đối thuận lợi đối với một công ty bảo hiểm hoạt động trong một thị trường có sự cạnh tranh khốc liệt với nhiều loại hình bảo hiểm Ngoài ra, để góp phần tạo dựng hình ảnh, uy tín và quảng bá thương hiệu, Công ty đã cùng với 6 công ty bảo hiểm khác đóng góp chi phí cho nhiều công trình đảm bảo an toàn giao thông tại tỉnh, tài trợ hội thi lái xe giỏi, hỗ trợ hoạt động tuyên truyền, quảng cáo nhằm thay đổi diện mạo, hình ảnh của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới và góp phần tăng doanh thu Sau hoạt động này, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đã tăng trưởng mạnh và vươn lên trở thành sản phẩm chính của Công ty, luôn chiếm hơn 0% tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm hằng năm.
Năm 2017, nền kinh tế Việt Nam đạt mức tăng trưởng 6,7%, cao nhất trong 7 năm qua, đồng thời Công ty ghi nhận mức phí bảo hiểm 92,6 tỷ đồng, gấp 3 lần so với năm 2016 Doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm vượt 80 tỷ đồng, với mức tăng trưởng gần 20% Thành công này không chỉ nhờ nỗ lực xây dựng mạng lưới và phát triển sản phẩm mới của Công ty, mà còn nhờ sự hỗ trợ từ các nhà đầu tư, giúp gia tăng thị phần Tuy nhiên, chi phí hoa hồng bảo hiểm cũng tăng gấp 4 lần do cạnh tranh, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh Ngoài ra, những khó khăn như thiên tai và tai nạn giao thông cũng tác động đến chi phí bồi thường Mặc dù hiệu quả kinh tế cải thiện với 0,83 đồng doanh thu cho mỗi đồng chi phí, nhưng chi phí quản lý và bán hàng vẫn cao, đạt 36,6 tỷ đồng Trong các nghiệp vụ bảo hiểm, bảo hiểm xe cơ giới dẫn đầu với 0,3 tỷ đồng phí bảo hiểm, chiếm tỷ lệ đáng kể trong doanh thu và thị phần của Công ty.
Năm 2017, Công ty Bảo Việt Thái Nguyên tiếp tục khẳng định uy tín trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam với mức tăng trưởng 20%, cao hơn mức bình quân 16% của toàn thị trường, đứng thứ 7 trong số 12 công ty bảo hiểm và chiếm 37% thị phần Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng của công ty bị ảnh hưởng bởi xu hướng đầu tư bất động sản gia tăng, sự ổn định của thị trường chứng khoán, cùng với biến động của đô la Mỹ và thay đổi lãi suất tiền gửi ngân hàng.
Trong năm nay, tổng phí bảo hiểm gốc của Công ty Bảo Việt Thái Nguyên đạt 108,14 tỉ đồng, tăng 16% so với năm trước và đạt 90% so với kế hoạch Doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm vượt 80 tỉ đồng, tăng 49% Đến cuối năm 2017, công ty đã mở rộng thêm một đại lý, nâng tổng số đại lý lên thành một Công ty cũng tích cực tham gia các dự án xây dựng lớn và thành công trong việc thương lượng hợp đồng đồng bảo hiểm với các tổ chức lớn, từ đó nâng cao uy tín, kinh nghiệm chuyên môn và năng lực cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Thái Nguyên.
Chất lượng hoạt động nhận và nhượng tái bảo hiểm đã được nâng cao, đảm bảo an toàn tài chính trong kinh doanh Công ty tích cực tham gia hội chợ, triển lãm và tài trợ cho các chương trình hội thảo nhằm quảng bá hình ảnh Nhờ những nỗ lực này, Công ty đã vinh dự nhận giải thưởng “Nhãn hiệu cạnh tranh quốc gia” từ Cục sở hữu trí tuệ Tỷ trọng chi phí quản lý và bán hàng trong năm 2017 giảm xuống còn 43,76% tổng chi phí hoạt động bảo hiểm Mặc dù Công ty thu về 0,78 đồng doanh thu cho mỗi đồng chi phí, hiệu quả kinh tế này vẫn thấp hơn so với năm 2016, phản ánh sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt trên thị trường bảo hiểm tại Thái Nguyên.
Bảng phân tích cho thấy hiệu quả kinh tế trong khâu khai thác của Công ty đang giảm sút, khi tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm không theo kịp với sự gia tăng của chi phí Cụ thể, chi phí khai thác năm 2004 đạt 2,1 tỷ đồng, nhưng doanh thu thu về không tương xứng.
30 tỷ đồng doanh thu phí bảo hiểm Nghĩa là với mỗi đồng chi phí bỏ ra, Công ty thu về 14 đồng phí bảo hiểm.
Bảng 2.4 Hiệu quả kinh tế khâu khai thác bảo hiểm Đơn vị: nghìn đồng
Năm Doanh thu phí H gốc Chi phí khai thác Hiệu quả kinh tế
(Nguồn: Cáo cáo thường niên công ty)
Năm 2016, mặc dù phí bảo hiểm khai thác tăng gấp 3 lần so với năm trước, nhưng chi phí lại cao gấp 3,6 lần do thông tư 17/201 /TT-BCA cho phép đăng ký xe mô tô không cần giấy chứng nhận bảo hiểm, dẫn đến sự giảm sút trong tăng trưởng nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới toàn thị trường, từ 39,8% xuống còn 18% Đây là nghiệp vụ chính của nhiều công ty, bao gồm Bảo Việt Thái Nguyên, khiến tình hình cạnh tranh trở nên khốc liệt với nhiều chương trình khuyến mãi và giảm phí bảo hiểm Để duy trì thị phần, Bảo Việt Thái Nguyên đã tích cực tìm kiếm và tiếp cận khách hàng, quảng bá thương hiệu và nâng cao khả năng cạnh tranh.
Năm 2017, thị trường bảo hiểm chứng kiến sự gia tăng cạnh tranh giữa các doanh nghiệp Sự phát triển không ổn định của thị trường chứng khoán và biến động tỷ giá ngoại hối, cùng với sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại, đã dẫn đến việc chi phí khai thác gia tăng mà doanh thu phí bảo hiểm không tương xứng.
Chi phí hoa hồng bảo hiểm trong khâu khai thác đóng vai trò quan trọng trong hoạt động bảo hiểm Năm 2015, chi phí hoa hồng đạt 2,29 tỷ đồng, chiếm 40,8% tổng chi phí hoạt động bảo hiểm Đến năm 2016, tỷ lệ này giảm còn 29,47% với chi phí hoa hồng là 8,67 tỷ đồng Điều này cho thấy tỷ lệ chi phí hoa hồng để thu được một đồng doanh thu của Bảo Việt Thái Nguyên đã giảm, mặc dù vẫn cao hơn so với mức trung bình của thị trường.
Bồi thường là vấn đề cốt lõi trong ngành bảo hiểm, vì khách hàng chỉ nhận thấy giá trị sản phẩm khi rủi ro xảy ra Năng lực và hiệu quả trong quy trình bồi thường của mỗi doanh nghiệp bảo hiểm chính là yếu tố quan trọng phản ánh chất lượng dịch vụ mà họ cung cấp.
Qua 3 năm, số lượng hợp đồng bảo hiểm tăng dần Tuy nhiên mức trách nhiệm chuyển sang năm tiếp theo vì thế cũng tăng lên Trong năm, tại tỉnh nạn giao thông đường bộ tuy giảm về số lượng nhưng mức độ thiệt hại lại gia tăng kéo theo mức bồi thường của Bảo Việt Thái Nguyên cũng cao hơn so với trước
Bảng 2 Tỷ lệ bồi thường của Công ty qua các năm 201 – 2017 Đơn vị: nghìn đồng
Năm Doanh thu phí BH gốc Số tiền bồi thường Tỷ lệ bồi thường
(Nguồn: Cáo cáo thường niên công ty)
Sự gia tăng số lượng hợp đồng mới đã tạo ra áp lực lớn cho Công ty, khi đội ngũ nhân viên khai thác tại Bảo Việt Thái Nguyên đã không chú trọng đến việc kiểm tra giám định trước khi bán bảo hiểm Hệ quả là nhiều hợp đồng được ký kết với các đối tượng không đủ tiêu chuẩn, dẫn đến chi bồi thường của Công ty tăng lên hơn 17 tỷ đồng, gấp 10 lần so với năm 2016 Để cải thiện khả năng tài chính phù hợp với mức trách nhiệm bảo hiểm, Công ty đã bổ sung thêm 32,4 tỷ đồng, nâng Quỹ dự phòng nghiệp vụ lên 43,2 tỷ đồng.
Năm 2017, thiên tai và dịch bệnh tiếp tục gây thiệt hại lớn, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm và mức bồi thường của Công ty Sự biến động giá xăng dầu, gia tăng tai nạn giao thông, cháy nổ và sự cố xây dựng đã dẫn đến thiệt hại nghiêm trọng về tài sản và con người Giá phụ tùng xe máy và ô tô tăng từ 10% đến 20%, trong khi số lượng hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới chuyển mức trách nhiệm lớn sang năm 2017 Do đó, chi phí bồi thường năm 2017 đã tăng gấp đôi, đạt 34 tỷ đồng, và Bảo Việt Thái Nguyên đã trích thêm 11,46 tỷ đồng, nâng tổng quỹ dự phòng lên cao hơn tính đến hết tháng 12 năm.
* Hiệu quả sử dụng vốn
Qua 3 năm, Công ty đã 2 lần xin tăng vốn bổ sung từ Tập đoàn lên 110 tỷ đồng Với số vốn này Công ty Bảo Việt Thái Nguyên không ngừng cố gắng tìm kiếm khách hàng, tạo công ăn việc làm cho người lao động và đóng góp vào ngân sách Nhà nước.
Bảng 2.6 Hiệu quả sử dụng vốn Đơn vị: Triệu đồng
4 Số vòng quay của vốn 0,11 0,278 0,463
5 Khả năng sinh lời của vốn 0,012 0,043 0,092
(Nguồn: Cáo cáo thường niên công ty)
Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo Việt
2.3.1 Những thuận lợi đối với hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm [8]
Môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm đang ngày càng được hoàn thiện, với nỗ lực của Nhà nước trong việc xây dựng và duy trì một môi trường cạnh tranh công bằng, minh bạch và nâng cao hiệu lực quản lý Các điều luật và thông tư như Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi năm 2013, Luật thuế thu nhập doanh nghiệp sửa đổi năm 2014, và thông tư 3/TT/BTC đã được ban hành, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngành bảo hiểm.
Nghị định 12/201/NĐ-CP quy định về chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự đối với người kinh doanh vận tải hành khách và hàng hoá dễ cháy nổ trên đường thuỷ nội địa Đồng thời, Nghị định 130/2016/NĐ-CP cũng thiết lập chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động vận tải và bảo vệ quyền lợi của người dân.
Nền kinh tế Việt Nam giai đoạn 2011-2017 đã ghi nhận mức tăng trưởng trung bình 6%/năm, thu hút mạnh mẽ vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) và viện trợ không hoàn lại (ODA) Kim ngạch xuất nhập khẩu tăng trưởng ổn định, góp phần cải thiện đời sống người dân Nhận thức của cộng đồng và doanh nghiệp về vai trò của bảo hiểm cũng được nâng cao, từ đó nâng cao hiệu quả công tác tuyên truyền và khai thác bảo hiểm của các công ty.
Thị trường bảo hiểm tại Việt Nam, đặc biệt là ở tỉnh Thái Nguyên, đang có nhiều tiềm năng phát triển, đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Tính đến cuối năm 2016, trong tổng số 2.800.000 xe ô tô, chỉ có 1.900.000 xe được mua bảo hiểm, tương đương với 7%, và trong số 2 triệu xe máy, chỉ có khoảng 30% được bảo hiểm, cho thấy còn khoảng 70% thị trường chưa được khai thác Sự ban hành các quy định và thông tư của Chính phủ về bảo hiểm bắt buộc mở ra cơ hội mới cho ngành bảo hiểm, đặc biệt là cho Bảo Việt Thái Nguyên Ngoài ra, còn nhiều phân khúc thị trường như bảo hiểm du lịch và bảo hiểm nông nghiệp chưa được đầu tư và khai thác đầy đủ.
Công ty Bảo Việt Thái Nguyên đã thiết lập các chiến lược phát triển rõ ràng cho ngắn hạn, trung hạn và dài hạn Đội ngũ lãnh đạo của công ty bao gồm những chuyên gia dày dạn kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm, với trình độ chuyên môn cao Nguồn nhân lực của công ty có chất lượng tốt, với hơn 6% nhân viên có trình độ đại học và trên đại học, cho thấy khả năng nắm bắt thị trường nhanh nhạy.
Việc này sẽ giúp Công ty tăng cường năng lực hoạt động tạo điều kiện để mở rộng qui mô, nâng cao hiệu quả kinh doanh.
2.3.2 Những hạn chế đối với hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm
Mặc dù Công ty Bảo Việt Thái Nguyên đã nỗ lực trong kinh doanh bảo hiểm và đạt được một số kết quả khả quan, nhưng trong 3 năm qua, lĩnh vực này vẫn chưa đạt hiệu quả như mong đợi Nguyên nhân chủ yếu là do những hạn chế tồn tại trong hoạt động của công ty.
Hiệu quả kinh tế trong khai thác của Công ty đang giảm sút do chi phí khai thác tăng nhanh hơn doanh thu phí bảo hiểm Nguyên nhân chính là mạng lưới khai thác bảo hiểm còn nhỏ hẹp, phát triển chưa đồng bộ và chỉ tập trung ở một số địa bàn lớn, dẫn đến việc tiếp cận khách hàng tốn nhiều chi phí Hơn nữa, hiệu quả khai thác của đa số các đại lý không đạt kế hoạch, ảnh hưởng tiêu cực đến toàn bộ hệ thống.
Tình trạng đấu thầu hình thức và sự chia sẻ giữa nhiều đơn vị tham gia đồng bảo hiểm đã gây khó khăn cho công tác khai thác Sản phẩm chủ lực của Công ty là bảo hiểm xe cơ giới và trách nhiệm dân sự của chủ xe, đây cũng là lĩnh vực chính của nhiều doanh nghiệp khác, dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt Doanh thu từ sản phẩm này luôn chiếm hơn 0% tổng doanh thu phí bảo hiểm, và việc ban hành thông tư 17/200 /TT-BCA ngày 21/11/201 đã ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của Công ty Một số sản phẩm bảo hiểm hàng hóa như bảo hiểm vận tải và bảo hiểm trong logistics có mức phí phụ thuộc vào các Hội bảo hiểm khác, khiến các Hội bảo hiểm yêu cầu hội viên đóng thêm phí để bù đắp chi phí Do đó, các đơn vị của Công ty gặp khó khăn trong việc khai thác bảo hiểm hàng hóa do mức phí bình quân trên thị trường quá thấp, trong khi thị phần chủ yếu thuộc về các doanh nghiệp bảo hiểm mạnh như Bảo hiểm BIDV.
Công ty dầu khí không thể giảm phí sản phẩm vì điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng bồi thường tổn thất khi rủi ro xảy ra Trong khi nhiều đơn vị bảo hiểm khác đang giảm phí và tăng hoa hồng để thu hút khách hàng, việc này có lợi cho khách hàng từ góc độ kinh tế Tuy nhiên, từ góc độ kỹ thuật, việc hạ mức phí quá thấp sẽ làm giảm khả năng dự phòng tài chính và khả năng thanh toán bồi thường của công ty.
Thị trường bảo hiểm đang đối mặt với tình hình cạnh tranh gay gắt, đặc biệt từ các công ty lớn có tiềm lực tài chính mạnh Những doanh nghiệp này không chỉ áp dụng các biện pháp cạnh tranh như khuyến mãi và giảm phí bảo hiểm xuống 40%-60% mà còn thiết lập các chiến lược hợp tác với các tập đoàn kinh tế lớn để mở rộng dịch vụ và tăng thị phần Điều này khiến Bảo Việt Thái Nguyên gặp khó khăn trong việc khai thác các hợp đồng giá trị lớn Để duy trì doanh thu cho đại lý, công ty không chỉ trả hoa hồng cho đại lý mà còn chi hoa hồng cho khách hàng, dẫn đến chi phí hoa hồng bảo hiểm năm 201x lên tới 2,3 tỷ đồng, chiếm 7,6% tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc, và năm 2016 là 8 tỷ đồng, chiếm 9,3%, vượt mức quy định Việc tăng chi phí hoa hồng đã ảnh hưởng tiêu cực đến lợi nhuận và hiệu quả kinh tế Hơn nữa, tình trạng công nợ phí bảo hiểm cũng là một vấn đề nghiêm trọng khi nhiều khoản nợ từ các năm trước vẫn chưa được thanh toán, và nhiều nhân viên đã cấp giấy chứng nhận bảo hiểm mà không có ràng buộc về thời hạn trả phí, dễ dẫn đến tranh chấp khi có tổn thất xảy ra.
Công tác quảng bá thương hiệu và hình ảnh của Công ty Bảo Việt chưa được chú trọng, đặc biệt ở các khu vực vùng sâu, vùng xa, dẫn đến việc thương hiệu ít được biết đến Hệ thống công nghệ thông tin và phần mềm quản lý chưa hoàn chỉnh, không đáp ứng kịp thời cho việc phân tích và đánh giá Công tác thống kê ở nhiều nơi bị xem nhẹ, thiếu thông tin về khách hàng, không nắm rõ tình hình bồi thường và thời điểm tái tục hợp đồng Điều này không chỉ làm giảm hiệu quả quản lý khách hàng và chất lượng phục vụ mà còn bỏ lỡ cơ hội khai thác lâu dài từ những khách hàng tiềm năng.
2.3.2.2 Khâu bồi thường và phòng chống rủi ro
Tỷ lệ bồi thường của Công ty ngày càng tăng theo từng năm, đồng thời với sự gia tăng số lượng hợp đồng và doanh thu phí bảo hiểm Nguyên nhân chủ yếu của tình trạng này là do thiên tai, bão lũ và tai nạn xe cơ giới ngày càng gia tăng, diễn biến phức tạp và dồn dập, gây thiệt hại nghiêm trọng về người và tài sản Những thiệt hại này đã tác động lớn đến tình hình bồi thường của toàn ngành bảo hiểm Việt Nam, đặc biệt là tại Bảo Việt Thái Nguyên.
Một nguyên nhân chủ yếu làm tăng tỷ lệ bồi thường là tình hình tai nạn giao thông vẫn không giảm so với giai đoạn trước.
Một số cán bộ kinh doanh cấp đơn bảo hiểm cho đối tượng kém chất lượng do trình độ chuyên môn yếu kém và chạy theo doanh thu, dẫn đến tổn thất lớn cho Công ty Hành vi trục lợi bảo hiểm, như lừa đảo và tạo ra hiện trường giả, cũng làm gia tăng chi phí bồi thường Một số người tham gia bảo hiểm cố tình gây tai nạn hoặc khai báo thiệt hại không đúng sự thật, thậm chí có sự tiếp tay của nhân viên bảo hiểm trong việc ghi sai thông tin Tình trạng này còn bị exacerbated bởi tính cạnh tranh khốc liệt trên thị trường, khiến các doanh nghiệp giữ bí mật thông tin khách hàng và tạo điều kiện cho việc tham gia bảo hiểm trùng lặp.
Ngoài các nguyên nhân đã nêu, còn tồn tại những hạn chế khác như tốc độ tăng trưởng nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới của Bảo Việt Thái Nguyên trong những tháng cuối năm 2016 cao, dẫn đến rủi ro chuyển sang năm 2017 lớn Hơn nữa, các biện pháp giám sát việc bồi thường thuộc phân cấp của các đơn vị chưa được thực hiện triệt để và kém hiệu quả, góp phần làm tăng tỷ lệ bồi thường mạnh mẽ.
Nhiều đại lý của Bảo Việt Thái Nguyên chưa chú trọng đến quản lý rủi ro, mặc dù nhiều sản phẩm bảo hiểm có rủi ro cao, đặc biệt là doanh thu từ bảo hiểm xe cơ giới Các đơn vị của công ty tập trung vào việc đảm bảo doanh thu mà chưa quan tâm đúng mức đến phòng ngừa rủi ro và hạn chế tổn thất cho khách hàng và các đối tượng bảo hiểm.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT THÁI NGUYÊN
Định hướng và chiến lược phát triển của công ty Bảo Việt Thái Nguyên trong thời gian tới
3.1.1 Định hướng phát triển chung
Từ những ngày đầu, ban lãnh đạo Công ty Bảo Việt Thái Nguyên đã quyết tâm xây dựng doanh nghiệp trở thành một trong những công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu với tốc độ tăng trưởng bền vững Dựa trên hai trụ cột vững chắc là kinh doanh bảo hiểm và đầu tư tài chính, công ty cam kết thực hiện phương châm “đảm bảo uy tín, tài chính an toàn” Bảo Việt Thái Nguyên không chỉ được tin cậy trong lĩnh vực bảo hiểm tại Thái Nguyên mà còn trong đầu tư tài chính Công ty cũng đặt mục tiêu mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động, tạo nền tảng phát triển hệ thống của Tập đoàn Bảo Việt.
Ty Bảo Việt Thái Nguyên nói riêng lớn mạnh.
3.1.2 Chiến lược phát triển chung và dài hạn
3.1.2.1 Về quy mô vốn và doanh thu
Bảo Việt Thái Nguyên đang hướng tới việc trở thành một trong những doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ lớn tại Thái Nguyên, với mục tiêu đạt tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm bình quân từ 30-40% mỗi năm Đến năm 2020, doanh thu dự kiến sẽ đạt từ 100 đến 200 tỷ đồng, chiếm khoảng 0-6% thị phần bảo hiểm phi nhân thọ toàn tỉnh Doanh nghiệp cam kết duy trì nhịp độ tăng trưởng cao và bền vững, kết hợp hiệu quả giữa việc củng cố, ổn định và phát triển lâu dài.
3.1.2.2 Xây dựng cơ sở và phát triển mạng lưới
Mở rộng 9% số xã, phường trên toàn tỉnh nhằm bao phủ phương châm “ở đâu có xu hướng phát triển sản xuất kinh doanh, ở đó có ảo Việt” Trong đó, 13 đại lý lớn sẽ được thiết lập tại thành phố và các trung tâm huyện có khả năng quản lý từng khu vực Nếu có điều kiện thuận lợi, sẽ mở rộng toàn bộ các tuyến và khu vực vùng sâu, vùng xa của tỉnh.
- Mua sắm, xây dựng mở rộng trụ sở chính và trụ sở cho các đại l của Công ty.
Thành lập hoặc đầu tư vào các công ty là một chiến lược quan trọng, bao gồm việc góp vốn vào các doanh nghiệp mới như Công ty quản lý quỹ đầu tư Bảo Việt Thái Nguyên và Công ty địa ốc Bảo Việt Thái Nguyên.
Công ty cam kết thực hiện dự trữ thông qua việc mua trái phiếu Chính phủ và các hình thức dự trữ khác, nhằm bảo đảm an toàn và tối đa hóa hiệu quả tài chính.
Xây dựng mối quan hệ vững chắc với các công ty bảo hiểm lớn, công ty tái bảo hiểm và môi giới bảo hiểm cả trong và ngoài tỉnh là một chiến lược quan trọng nhằm nâng cao khả năng thích ứng với nhu cầu thị trường.
3.1.2.3 Chiến lược và nhân sự và đào tạo
Để hỗ trợ hiệu quả cho chiến lược phát triển kinh doanh, cần xây dựng một chính sách nhân sự thống nhất Chính sách này bao gồm đãi ngộ, chương trình phúc lợi và đào tạo hợp lý, nhằm nâng cao giá trị của Công ty thông qua từng cán bộ, nhân viên và thu hút nhân tài.
Hệ thống lương thưởng cần được xây dựng dựa trên nguyên tắc công bằng, đánh giá toàn diện năng lực, trình độ, thâm niên và hiệu quả công việc Đồng thời, hệ thống này cũng phải tuân thủ các quy định pháp luật về tiền lương.
3.1.3 Chiến lược phát triển ngăn hạn
3.1.3.1 Nâng cao chất lượng hệ thống
Tập trung củng cố toàn diện hệ thống nhân sự, tổ chức của các văn phòng miền, chi nhánh, văn phòng dịch vụ khách hàng, văn phòng khu vực.
Rà soát năng lực và nghiệp vụ của cán bộ nhân viên từ Công ty đến các đơn vị trực thuộc là cần thiết để nâng cao chất lượng nhân sự và tăng cường kỷ luật trong mọi hoạt động.
Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm là rất cần thiết, đặc biệt trong các lĩnh vực như quản lý nghiệp vụ xe cơ giới, nhân sự và tài sản Cần tìm kiếm phần mềm toàn diện hơn để hỗ trợ hiệu quả cho công tác tài chính kế toán và tái bảo hiểm.
Ba là, cải thiện chất lượng phục vụ, nâng cao năng lực cạnh tranh.
Bốn là, đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong mọi hoạt động.
3.1.3.2 Cải thiện năng suất lao động
Tuyển dụng lao động có năng lực, ưu tiên người có năng lực kinh doanh để tăng doanh thu phí bảo hiểm, hạn chế lao động gián tiếp.
Quy định nghiêm ngặt về việc kết hợp hợp đồng thử việc và học việc là cần thiết Cán bộ không hoàn thành nhiệm vụ sẽ không được tái ký hợp đồng lao động Đồng thời, cần thay thế những cán bộ lãnh đạo kém năng lực để nâng cao hiệu quả công việc.
Thứ hai,xây dựng chính sách đãi ngộ cán bộ nhân viên nhằm thu hút và giữ chân nhân tài.
3.1.3.3 Tăng doanh thu phí bảo hiểm Đẩy mạnh khai thác bảo hiểm các dự án lớn như: Bảo hiểm công trình nhà máy, xây dựng lắp đặt,… từng bước nâng tỉ trọng cơ cấu doanh thu so với các nghiệp vụ truyền thống như bảo hiểm xe cơ giới nhằm giảm bớt chi phí kinh doanh (nhân sự, chi phí khai thác, bồi thường)…
Xây dựng và triển khai các chiến dịch kinh doanh bảo hiểm là cần thiết để thúc đẩy khai thác các loại hình bảo hiểm bắt buộc mới, bao gồm bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm xe cơ giới (đặc biệt là xe máy) và bảo hiểm cho giáo viên học sinh.
Thứ hai, chú trọng phát triển mạng lưới đại l bảo hiểm và xem đây là chiến lược phát triển lâu dài của Công ty.
Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới là một yếu tố quan trọng, bao gồm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm tín dụng thương mại Việc triển khai hiệu quả các sản phẩm này sẽ góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
Thứ tư, tích cực thu hồi công nợ cũ, hạn chế phát sinh nợ mới.
Khoán lương kinh doanh và chi phí bán hàng, chi phí quản l theo doanh thu
Thứ nhất, thắt chặt chi tiêu, tránh lãng phí.
Thứ hai, phòng chống tiêu cực, trục lợi bảo hiểm.
Cần tăng cường công tác kiểm tra nội bộ nhằm đánh giá tình hình thực hiện và quản lý chi phí của từng đơn vị trong toàn hệ thống.
3.1.3.5 Tăng cường cơ sở vật chất, kỹ thuật và đầu tư tài chính
Đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Công ty 64
3.2.1 Vấn đề hiệu quả kinh doanh bảo hiểm
3.2.1.1 Tăng doanh thu và lợi nhuận
Quản lý doanh thu phí bảo hiểm là nhiệm vụ quan trọng của doanh nghiệp bảo hiểm, đóng vai trò then chốt trong việc hình thành quỹ tài chính Để tăng doanh thu, công ty cần xây dựng các chính sách và chiến lược marketing phù hợp với thị trường và giai đoạn phát triển Trong chiến lược marketing "4P", việc mở rộng mạng lưới phân phối sản phẩm bảo hiểm là cần thiết Đồng thời, công ty cũng cần nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng cường truyền thông và quảng bá hình ảnh doanh nghiệp, cũng như thiết lập mối quan hệ bền vững với khách hàng Để quản lý doanh thu hiệu quả, cần kiểm tra nghiêm ngặt việc thu phí từ các đại lý, tránh tình trạng công nợ kéo dài và ngăn chặn tham ô, thất thoát.
Hệ thống phân phối sản phẩm là yếu tố quan trọng trong quá trình tiêu thụ của doanh nghiệp, bao gồm cả con người và vật chất để truyền tải thông tin và đưa sản phẩm từ doanh nghiệp đến tay người tiêu dùng Đối với sản phẩm bảo hiểm, một loại hàng hóa vô hình, hệ thống phân phối trở nên đơn giản hơn và chủ yếu phụ thuộc vào yếu tố con người.
Hiện nay, Công ty đã thiết lập 2 chi nhánh văn phòng đại diện và 81 đơn vị cộng tác trong toàn tỉnh, nhưng mạng lưới vẫn chưa đủ rộng Để khai thác các hợp đồng bảo hiểm mới, Công ty cần tích cực mở rộng các đại lý đến vùng sâu vùng xa, nhằm giảm chi phí khai thác, giám định tổn thất và thực hiện bồi thường cho khách hàng một cách nhanh chóng khi có sự cố xảy ra.
Việc liên kết với các ngân hàng để mở rộng kinh doanh là một xu hướng quan trọng mà Công ty nên xem xét Bằng cách tận dụng mạng lưới rộng khắp của ngân hàng, Công ty có thể phát triển kênh phân phối bảo hiểm, thực hiện thu phí và thanh toán bồi thường Chẳng hạn, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn với hơn 30 chi nhánh có thể giúp Bảo Việt Thái Nguyên mở rộng thị phần một cách hiệu quả, so với chỉ 2 chi nhánh hiện tại Ngoài ra, sự hợp tác này còn giúp Công ty tiết kiệm chi phí mở chi nhánh và văn phòng dịch vụ khách hàng, chỉ cần trả phí cho ngân hàng để thu hộ phí bảo hiểm và xây dựng hệ thống thông tin kết nối, giúp các chi nhánh dễ dàng truy cập thông tin khách hàng tham gia bảo hiểm.
Bảo hiểm là một loại hàng hóa vô hình, khiến khách hàng gặp khó khăn trong việc phân biệt giữa các sản phẩm của các doanh nghiệp khác nhau Chỉ khi xảy ra sự kiện yêu cầu bồi thường, khách hàng mới có thể đánh giá chất lượng sản phẩm Với sự gia tăng trình độ dân trí, nhu cầu lựa chọn sản phẩm bảo hiểm trở nên khắt khe hơn Những doanh nghiệp có thương hiệu mạnh và uy tín, thực hiện đúng cam kết về bồi thường và mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng sẽ được ưu tiên lựa chọn Để nâng cao tính hữu hình của sản phẩm, công ty nên in hợp đồng bảo hiểm trên giấy chất lượng cao kèm logo và slogan Bên cạnh đó, việc sử dụng những người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm để chia sẻ trải nghiệm và lợi ích cũng là cách hiệu quả để khẳng định chất lượng sản phẩm.
Công ty cần xây dựng và hoàn thiện hệ thống văn bản quản lý chất lượng và quy trình khai thác kinh doanh bảo hiểm để đảm bảo sự thống nhất trong toàn doanh nghiệp Việc đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng các loại hình bảo hiểm mới, đặc biệt là trong các phân khúc thị trường chưa được khai thác như bảo hiểm nông nghiệp và du lịch, là rất quan trọng Công ty cũng nên phát triển các sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe chất lượng cao với giá ưu đãi Hơn nữa, cần nắm bắt cơ hội khi Chính phủ ban hành các văn bản pháp luật mới về bảo hiểm bắt buộc, đồng thời gia tăng lợi ích bổ sung và nâng cao chất lượng dịch vụ để tăng tính cạnh tranh.
Công ty nên tổ chức các khóa tập huấn nhằm nâng cao kỹ năng giao tiếp và thái độ phục vụ khách hàng của nhân viên, từ đó tạo dựng hình ảnh tích cực khi tiếp cận khách hàng Trong trường hợp xảy ra tổn thất, công ty cần nhanh chóng hướng dẫn khách hàng thực hiện thủ tục đòi bồi thường và tổ chức công tác giám định cũng như bồi thường kịp thời, giúp khách hàng cảm thấy yên tâm và nhanh chóng vượt qua khó khăn Đồng thời, việc quảng bá sản phẩm và xúc tiến kinh doanh cũng rất quan trọng để nâng cao nhận thức về thương hiệu.
Hoạt động quảng bá và xúc tiến kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả và thuận lợi cho quá trình kinh doanh của doanh nghiệp Những hoạt động này không chỉ giúp sản phẩm tiếp cận đông đảo người tiêu dùng mà còn kích thích tiêu thụ, đẩy nhanh quá trình tiêu dùng và mở rộng thị trường Qua đó, doanh nghiệp có thể gia tăng thị phần và xâm nhập vào các thị trường mới một cách hiệu quả.
Công ty Bảo Việt Thái Nguyên cần chú trọng đến công tác quảng bá để nâng cao hình ảnh và xây dựng thương hiệu Mặc dù đã có website giới thiệu dịch vụ và sản phẩm, nhưng nội dung chưa được cập nhật thường xuyên Công ty nên duy trì và phát triển website thành kênh thông tin hữu ích cho khách hàng, đồng thời tăng cường quảng cáo trên các phương tiện truyền thông như Đài tiếng nói Việt Nam và Đài truyền hình Việt Nam, đặc biệt ở vùng sâu vùng xa Việc nâng cao nhận thức về bảo hiểm là cần thiết, vì nhiều người vẫn chưa hiểu rõ lợi ích của nó Do đó, cán bộ khai thác cần giới thiệu sản phẩm một cách dễ hiểu và chuyên nghiệp Công ty cũng nên tổ chức hội thảo và hội nghị khách hàng để giải đáp thắc mắc và nâng cao uy tín.
Trong thị trường cạnh tranh khốc liệt, doanh nghiệp nào có chiến lược chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp sẽ chiếm ưu thế Việc duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng hiện tại không chỉ giúp tạo ra lợi nhuận bền vững mà còn tiết kiệm chi phí, vì chi phí duy trì khách hàng chỉ bằng 1/3 so với chi phí thu hút khách hàng mới Nhân viên kinh doanh bảo hiểm cần xây dựng kế hoạch cụ thể để tìm kiếm và giữ chân khách hàng lâu dài, bao gồm việc điều chỉnh tỷ lệ hoa hồng hấp dẫn và giảm phí bảo hiểm cho khách hàng tái tục Công ty cũng nên tổ chức hội thảo và khóa đào tạo ngắn hạn để nâng cao nhận thức và củng cố lòng tin của khách hàng, đồng thời gửi quà kỷ niệm và thiệp chúc mừng vào những dịp đặc biệt để duy trì mối quan hệ bền chặt.
Công ty Bảo Việt Thái Nguyên chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người và bảo hiểm xây dựng - lắp đặt Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh gay gắt, nhiều doanh nghiệp khác cũng tham gia vào lĩnh vực này, dẫn đến tình trạng cạnh tranh không lành mạnh qua việc giảm phí bảo hiểm Tuy nhiên, với chính sách giá cả hợp lý, Công ty có khả năng duy trì lượng khách hàng hiện tại và mở rộng thị phần.
Công ty cần xác định mức phí bảo hiểm hợp lý cho từng nghiệp vụ và đối tượng bảo hiểm dựa trên thống kê rủi ro và tổn thất Mức phí không nên quá cao để giữ tính cạnh tranh, cũng như không được quá thấp để đảm bảo khả năng thanh toán Đối với những nghiệp vụ có mức phí thấp trên thị trường, cần xem xét sản phẩm khác với rủi ro thấp hơn Bên cạnh việc xây dựng biểu phí hấp dẫn, nhân viên cần cung cấp thông tin rõ ràng về lợi ích của khách hàng khi tham gia bảo hiểm Đối với các loại hình bảo hiểm như P&I, cần giải thích cho khách hàng rằng việc tăng phí là tình trạng chung Các loại bảo hiểm phụ thuộc vào tình trạng đối tượng bảo hiểm nên cần có sự linh hoạt trong cách tính phí.
Tối đa hóa doanh thu và tiết kiệm chi phí là mục tiêu quan trọng của mọi doanh nghiệp, đặc biệt trong ngành bảo hiểm Để đảm bảo hoạt động kinh doanh sinh lời, các công ty cần giảm thiểu chi phí quản lý và chi phí bán hàng một cách hợp lý, từ đó gia tăng lợi nhuận hiệu quả.
Trong ba năm qua, chi phí quản lý và chi phí bán hàng của Bảo Việt Thái Nguyên luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng chi phí, trung bình 0,3% mỗi năm Mặc dù đã có nhiều định mức khoán cho các phòng và nhân viên kinh doanh, tổng chi phí vẫn không giảm Để khắc phục tình trạng này, Công ty cần rà soát và cắt giảm các khoản chi phí hành chính, hội họp, và tiếp khách, đồng thời thiết lập mức chi cụ thể cho từng khoản, kiên quyết loại bỏ những khoản chi không hợp lý và không cần thiết Hơn nữa, việc mở rộng các chi nhánh và văn phòng, kết hợp với việc tinh giảm biên chế sẽ giúp giảm bớt chi phí bán hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc bán sản phẩm và quy trình giám định, bồi thường cho khách hàng.
Bảo hiểm là một loại hàng hóa đặc biệt, mang lại lợi ích cho người tiêu dùng khi rủi ro xảy ra và bồi thường được thực hiện Chất lượng sản phẩm bảo hiểm phụ thuộc vào sự nhanh chóng, đầy đủ, chính xác và kịp thời trong khâu giám định và bồi thường Để nâng cao hiệu quả, các công ty bảo hiểm nên chú trọng hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ bồi thường một cách tận tình Đồng thời, cần rà soát và tinh giản quy trình thủ tục, quy định thời gian giải quyết bồi thường, giúp người được bảo hiểm nhanh chóng vượt qua khó khăn và khôi phục tình trạng trước rủi ro Điều này sẽ tạo ấn tượng tốt và xây dựng lòng tin của khách hàng đối với công ty.
