Ảnh hưởng của các đặc điểm nhân khẩu học đến hiểu biết tài chính của sinh viên Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh

TRÁN NGUYỄN MINH HẢI • ĐINH THỊ KIM NGÂN • NGUYỄN THỊ MINH NGUYỆT • TRÁN THỊ THANH NGÂN Ảnh hưởng đặc điểm nhân học đến hiểu biết tài sinh viên Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hổ Chí Minh Trần Nguyễn Minh Hải1*’ • Đinh Thị Kim Ngân • Nguyễn Thị Minh Nguyệt • Trân Thị Thanh Ngân Ngày nhận bài: 05/10/2021 I Biên tập xong: 02/3/2022 I Duyệt đăng: 10/3/2022 TÓM TẮT: Nghiên cứu xem xét hiểu biết tài (HBTC) thơng qua ba khía cạnh quan trọng, bao gồm: (i) Hành vi tài chính; (ii) Thái độ tài chính; (iii) Kiến thức tài Theo đó, nghiên cứu tiến hành đánh giá ba khía cạnh HBTC sinh viên thuộc khối ngành kinh tế, cụ thể 548 sinh viên Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh (TP.HCM) với liệu sơ cấp thu thập từ bảng khảo sát gồm 41 câu hỏi, kết nghiên cứu cho thấy có khác biệt HBTC nhóm sinh viên Trường Đại học Ngân hàng TP HCM có đặc điểm nhân khấu học khác về: (i) số năm học; (ii) Nguồn thu nhập thường xuyên; (iii) Cách quản lý tiền; (iv) Thời điểm thiếu tiền tháng; (v) Mức độ trang bị kiến thức tài từ gia đình nhà trường; (vi) Nền tảng giáo dục ba mẹ Từ đó, nghiên cứu thảo luận đề xuất số khuyến nghị quan trọng góp phần nâng cao HBTC sinh viên Trường Đại học Ngân hàng TP HCM nói riêng giới trẻ Việt Nam nói chung TỪKHĨA: Đặc điểm nhân học, hành vi tài chính, hiểu biết tài chính, kiến thức tài chính, thái độ tài chính, sinh viên Mã phân loại JEL: D14, G02,100 Đặt vấn để Trên giới, cơng nghệ tài (Fintech) ngân hàng số (Digital Banking) dự báo thúc đẩy tài tồn diện khuyến khích HBTC tốt lĩnh vực phải đối mặt với nhiều thách thức vế: (i) Phát triển sở hạ tầng có khả tương tác chìa khóa tảng nên kinh tế kỹ thuật số; (ii) Giới thiệu quy định pháp lý hỗ Sô 192 trợ giúp thúc đẩy đổi Fintech; (iii) Thúc đẩy HBTC nhiều khía cạnh khác cho người giai đoạn khác (*’ Trần Nguyễn Minh Hài - Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM; 56 Hoàng Diệu 2, Quận Thù Đức, Thành phố Hồ Chí Minh; Email: minhhai2407@ gmail.com Tháng 3.2022 TẠP CHÍ KINH TỄ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 103 ẢNH HƯỞNG CỦA CÁC ĐẶC ĐIỂM NHẪN KHẨU HỌC ĐẾN HIỂU BIẾT TÀI CHÍNH CỦA SINH VIÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM đời Chính vậy, năm gẩn đây, nến kinh tê phát triển nói chung Việt Nam nói riêng ngày quan tâm đến HBTC công dân Việc thiếu HBTC dẫn đến định thiếu sáng suốt định có tác động bất lợi to lớn tài cá nhân tồn cẩu (FLEC, 2006); vậy, HBTC cơng nhận yếu tố quan trọng cho ổn định phát triển kinh tế-tài (OECD, 2017) Đối với giới trẻ, HBTC kỹ tảng giúp họ đưa định chi tiêu, sử dụng tiền bạc hiệu quả, tái đầu tư để kiếm lời hay đấu tư tích trữ cho tương lai giúp họ tránh gặp phải bất lợi vế tài sống (Hanna & Lindamood, 2010) Việt Nam đứng thứ 26 28 quốc gia giới vẽ lực tiếp cận tài người trưởng thành (Atkinson & Messy, 2012) HBTC cá nhân giới trẻ Việt Nam chiếm 39%, số thấp so với quốc gia khác (Morgan & Trịnh Quang Long, 2019) Hầu hết nghiên cứu liên quan nước cho thấy HBTC người dân giới nói chung Việt Nam nói riêng đếu mức tương đối thấp nghiên cứu chủ yếu tập trung vào tất đỗi tượng độ tuồi mà chưa trọng vào đối tượng sinh viên riêng lẻ (Swiecka& ctg, 2020) Hay nói cách khác, lĩnh vực nghiên cứu HBTC sinh viên trường đại học thiếu vắng giới Việt Nam Chính vậy, nghiên cứu HBTC nhân tố ảnh hưởng đến HBTC sinh viên trường đại học đế tài mẻ cấn khám phá Theo quan điểm nhóm tác giả, sinh viên nhân tỗ quan trọng cho tương lai quốc gia, HBTC sinh viên vấn đề cẩn quan tâm nghiên cứu Tại Việt Nam, sỗ đê' tài đánh giá HBTC cá nhân sinh viên triển khai vào thông tin nhân học (Nguyen, 2016; Đinh Thị Thanh Vân & Nguyễn Thị Huệ, 2016) sở 104 TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 3.2022 quan trọng đê’ nhóm tác giả kế thừa thực đê tài vế HBTC sinh viên Cơ sở lý luận 2.1 Hiểu biết tài (Financial Literacy) Hiểu biết vế tài nhanh chóng cơng nhận kỹ cốt lôi, cắn thiết cho cá nhân bối cảnh tài ngày phức tạp (Atkinson & ctg, 2012; Swiecka & ctg, 2020) Do đó, phủ khắp giới đêu quan tâm đến việc tìm phương pháp tiếp cận hiệu để cải thiện mức độ HBTC người dần nhiểu quốc gia triển khai chiến lược quốc gia vế giáo dục tài nhằm cung cấp hội học tập suốt đời việc nâng cao HBTC cho cá nhân (OECD, 2005) Kết cá nhân có hiểu biết tài phải cá nhân có khả có thê’ sử dụng kiên thức tài đê’ đưa định tài Chính vậy, phát triển tiêu thê’ HBTC, đòi hỏi tiêu phải xác định việc cá nhân biết thơng tin mà cịn việc cá nhân áp dụng thơng tin cách thích hợp Tù đó, HBTC ảnh hưởng đến chất lượng sống tài việc định hợp lý lĩnh vực tài (Huston, 2010) Atkinson & ctg (2012) cho rằng, HBTC nên xem xét bắt đấu từ khái niệm quan trọng như: (i) Kiến thức tài (Financial Knowledge); (ii) Hành vi tài (Financial Behaviors); (iii) Thái độ tài (Financial attitudes); (iv) Nhận thức (Financial Awareness); (v) Kỹ tài (Financial Skills) đê’ đưa định tài đắn đạt sung túc tài (Financial Well-being) (Atkinson & ctg, 2012) Theo Orton (2007), HBTC có thê’ chia thành ba khía cạnh là: (i) Kiến thức tài chính; (ii) Kỹ nàng tài chính; (iii) Trách nhiệm tài Widdowson & Hailwood (2007) OECD (2011) xác định số 192 TRÁN NGUYỄN MINH HẢI • ĐINH THỊ KIM NGÂN • NGUYỄN THỊ MINH NGUYỆT • TRÁN THỊ THANH NGĂN khía cạnh HBTC bao gồm: (i) Kỹ tính tốn khả số học bản; (ii) Hiểu biết vê' lợi ích rủi ro liên quan đến định tài chính; (iii) Khả biết nơi tư vấn chun mơn tài Rumund (2010) cho HBTC không thước đo đo lường hiểu biết khái niệm tài mà đồng thời cịn phản ánh lực quản lý tài cá nhân hiệu thơng qua định tài ngắn hạn lập kế hoạch tài dài hạn tương lai Chính vậy, Remund (2010) lại phân loại HBTC thành: (i) Kiến thức tài thể thơng qua kiến thức vế tài chính, kiến thức khái niệm sản phẩm tài chính; (ii) Giao tiếp tài thể thơng qua khiếu giao tiếp liên quan đến khái niệm tài chính; (iii) Khả tài thể thơng qua khả sử dụng kiến thức để đưa định tài cấn thiết; (iv) Hành vi tài thể thơng qua việc sử dụng thực cơng cụ tài khác nhau; (v) Tự tin tài thể thơng qua tự tin liên quan đến định hành động tài thực Llewellyn (2012) ra, có trở ngại phổ biến HBTC yếu kỹ bản, mâu thuẫn vê' lợi ích chuyên gia ngành với khách hàng phức tạp tài tiêu dùng Tóm lại, hiểu biết vê' tài khái niệm rộng, chưa xác định rõ ràng Nó nghiên cứu nhà khoa học từ khắp nơi giới, điểu cho thấy tầm quan trọng chủ để cẩn thiết phải khám phá thêm Trong đó, hầu hết nghiên cứu thực nghiệm liên quan đến đếu đánh giá HBTC câu hỏi gổm phẩn liên quan đến nhân học, kiến thức, thói quen, thái độ, kỹ năng, hành vi tài để kiến thức tài đối tượng nghiên cứu (Kempson, 2009; Huston, 2010; Robson, 2012; Atkinson & ctg, 2012; Llewellyn, 2012; Kempson & ctg, 2013; ốwiecka & ctg, 2020; Chandra & Bagdi, 2021; Gupta, 2021) Tại Việt Nam, cho thấy số để tài nghiên cứu liên quan đánh giá HBTC sinh viên vào thông tin nhân học (Đinh Thị Thanh Vần & ctg, 2016; Nguyen, 2016) Tuy nhiên, nhóm tác giả nhận thấy nghiên cứu cụ thể vể HBTC sinh viên thuộc khối ngành kinh tế trường đại học Việt Nam thiếu vắng (Đinh Thị Kim Ngân & ctg, 2020; Đinh Thị Kim Ngân & ctg, 2021; Trần Nguyễn Minh Hải & ctg, 2022) Do đó, nghiên cứu thực nghiệm giới HBTC trở thành tham khảo quan trọng nhằm củng cố lập luận nghiên cứu nhóm tác giả 2.2 Vai trò đặc điểm nhân học hiểu biết tài Có nhiều yếu tố khác ảnh hưởng đến HBTC, bao gồm đặc điểm nhân học Các đặc điểm nhân học cung cấp thông tin nhằm hiểu rõ đặc điểm định đối tượng tham gia khảo sát tham gia vào kiểm định vê' khác biệt HBTC nhóm đáp viên có đặc điểm nhân học khác Các đặc điểm nhân học thường sử dụng phổ biến nghiên cứu liệt kê tuổi tác, chủng tộc, giới tính, dân tộc, tơn giáo, thu nhập, trình độ giáo dục, sở hữu nhà, tình trạng nhân, quy mơ gia đình, tình trạng sức khỏe, Xét vê' giới tính, nam giới hộ gia đình thường có HBTC cao nữ giới (Potrich & ctg, 2015); nam sinh có trình độ HBTC cao nữ sinh (Oanea & Dornean, 2012; Lusardi & Mitchell, 2011; Drolet, 2016; Karakoẹ & Yesildag, 2017) Các nghiên cứu Wagland & Taylor (2009), Ludlum & ctg (2012) Erdogan & Erdogan (2018) rằng, giới tính khơng ảnh hưởng đến HBTC sinh viên Trong nghiên cứu Õzen & Kaya (2015), nữ sinh có trình độ HBTC cao nam sinh điểu có thê’ xảy nữ có hội giáo dục bình đẳng tham gia vào chủ đê' tài Số192 ! Tháng 3.2022 I TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 105 ẢNH HƯỞNG CỦA CÁC ĐẶC ĐIỀM NHÂN KHẨU HỌC ĐẾN HIỂU BIẾT TÀI CHÍNH CỦA SINH VIÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM Mottola (2013) tìm thấy rằng, nữ giới có xu hướng có thu nhập thấp trình độ HBTC thấp họ hiểu vê kỹ tính tốn nên có xu hướng tham gia nhiều vào hành vi sử dụng thẻ tín dụng tốn Để giải vẩn đê HBTC, công giới phải giải vấn đề trọng tâm vượt kinh tế học cá nhân (Pinto & Coulson, 2011) Atkinson & ctg (2012) thơng qua phần tích hối quy xác nhận người trả lời có thu nhập cao có nhiếu khả đạt điểm cao vê HBTC so với người nghiệp có thu nhập thấp họ Ảnh hưởng gia đình thê’ rõ ràng qua việc người trẻ tuổi cần giải vấn đê' tài thường xun thường tìm đến gia đình để xin lời khuyên Gia đình nhà trường thường đóng vai trị quan trọng phát triển người trẻ thông qua việc cung cấp kinh nghiệm kiến thức tạo thành liên kết quan trọng thiêu chuỗi giáo dục Đây hai môi trường nơi thiếu niên tiếp thu kiến thức nhiều lĩnh vực khác (Grima & Pavia, 2019; Pavia & Grima, 2019; Wood & ctg, 2020) Atkinson & ctg (2012) tìm thấy mối quan hệ tích cực giáo dục HBTC Theo đó, cá nhân có trình độ học vân cao có nhiều khả thể hành vi thái độ tích cực đổi với tài thê’ trình độ kiên thức tài nâng cao Tuổi tác có thê’ đóng vai trị việc phân biệt hành vi tài Ở nhóm tuổi cao hơn, kiến thức tài khách quan có liên quan chặt chẽ đến hành vi tài dài hạn bao gổm hành vi tiết kiệm nghỉ hưu đấu tư Ớ hẩu hết quốc gia, tuổi trung niên có liên quan đến mức độ hiểu biết vê' tài cao so với người già trẻ (Atkinson & ctg, 2012) Mơ hình, phương pháp liệu nghiên cứu 3.1 Mơ hình nghiên cứu Căn vào sở lý luận, nhóm tác giả đê' xuất khía cạnh thê’ HBTC nhận đống thuận cao từ nghiên cứu liên quan, bao gổm: (i) Kiến thức tài chính; (ii) Hành vi tài chính; (iii) Thái độ tài đê’ tập trung phân tích đánh giá HBTC sinh viên Sự khác biệt vế HBTC thơng qua khía cạnh lẩn lượt xem xét nhóm sinh viên có đặc điểm nhân học khác (Kempson, 2009; Huston, 2010; Robson, 2012; Atkinson & ctg, 2012; Swiecka& ctg, 2020) Nguồn: Kempson (2009), Huston (2010), Robson (2012) Atkinson & ctg (2012) Hình 1: Các khía cạnh thể HBTC 106 TẠP CHÍ KINH TẾVÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 3.2022 số 192 TRÁN NGUYÊN MINH HẢI • ĐINH THỊ KIM NGÂN • NGUYỄN THỊ MINH NGUYỆT • TRẤN THỊ THANH NGẮN 3.2 Phương pháp nghiên cứu Dựa sở lý thuyết nghiên cứu thực nghiệm liên quan, nghiên cứu tiến hành xây dựng bảng câu hỏi gổm 41 câu gổm phấn thông tin chung, hành vi, thái độ kiên thức tài Bên cạnh đó, nhóm tác giả sử dụng thang đo Likert mức độ nghiên cứu định lượng, bao gồm thang đo danh nghĩa thang đo thứ bậc để sàng lọc xác đối tượng khảo sát phù hợp với yêu cầu Cụ thể, câu hỏi vê' khía cạnh hành vi thái độ tài đánh giá dựa thang đo Likert mức độ khác xếp theo thứ tự sau: Mức - Hồn tồn khơng đống ý, Mức - Khơng ý, Mức - Bình thường, Mức - Đồng ý Mức - Hồn tồn đồng ý Việc xác định kích thước mẫu dựa vào số lượng cầu hỏi đưa vào phân tích; theo đó, kích thước mẫu tối thiểu gấp năm lẩn số biến quan sát (n=5*m với n kích thước mẫu m số lượng biến quan sát) (Hair & ctg, 2006) Nghiên cứu có tổng cộng 41 câu hỏi, nhóm tác giả cấn thu thập tối thiểu 205 mẫu khảo sát Sau thu thập biến thơng qua khảo sát, nhóm tác giả thực hành phân tích định lượng để xử lý liệu Cụ thể, thông tin khảo sát mã hóa xử lý phẩn mềm SPSS 22.0 Từ đó, nhóm tác giả phân tích kết nhằm đưa kết luận vê' vấn đến ghiên cứu (Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008) Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê mơ tả (Nguyễn Đình Thọ, 2011; Valiamis, 2020; Trochim, 2020), kiểm định độ tin cậy thang đo phương pháp quán nội qua hệ số Cronbach’s Alpha (Hair & ctg, 2006) Nghiên cứu tiến hành phân tích trung bình ANOVA chiều (ANOVA one way) để khác biệt có ý nghĩa thống kê nhóm (Nguyễn Đình Thọ, 2011; Lund & Lund, 2020) 3.3 Dữ liệu nghiên cứu Nhóm tác giả sử dụng liệu sơ cấp thông số 192 qua khảo sát trực tuyên lấy mẫu thuận tiện từ tháng 4/2020 đến tháng 4/2021 đối tượng sinh viên thuộc khối ngành kinh tế Trường Đại học Ngân hàng TP HCM Sau thu thập sàng lọc, có 548 số phiếu hợp lệ từ 549 số phiếu thu dùng để phân tích Kết nghiên cứu thào luận 4.1 Thống kê mô tả 4.1.1 Các yếu tố nhân học Sau thực thu thập liệu, có 548 mẫu hợp lệ điền đầy đủ thông tin thể rõ quan điểm người trả lời Như vậy, số mẫu đưa vào nghiên cứu 548 mẫu Bảng cho thấy đặc điểm nhân học số thông tin liên quan đến thói quen nguồn kiến thức tài sinh viên Phẩn lớn sinh viên tham gia khảo sát sinh viên năm hai (65,1% so với tồng số sinh viên tham gia khảo sát) với nam chiếm 20,6% nữ chiếm 79,4% Phẩn lớn sinh viên sinh viên ngành Tài chính-ngân hàng (42,5%) Quản trị Kinh doanh (16,4%) thuộc hệ đào tạo đại học quy chuẩn (61,3%), đại học quy chất lượng cao (35,8%) Các sinh viên năm hai sinh viên vừa hoàn thành xong học phẩn thuộc khối kiến thức giáo dục đại cương (bao gốm môn nguyên lý chủ nghĩa Mác - Lênin, Đường lối cách mạng Đảng Cộng Sản Việt Nam, Tư tưởng Hổ Chí Minh, Tốn cao cấp, Lý thuyết xác suất thống kê, Mơ hình toán kinh tế, Lý luận vê' nhà nước pháp luật, sở văn hóa Việt Nam, Tâm lý học, Logic học) bắt đầu bước vào học khối kiến thức sở ngành (Kinh tế học, Nguyên lý Kế toán, Kinh tế học quốc tế, Luật Kinh doanh, Quản trị học, Nguyên lý Marketing, Tin học ứng dụng, Kinh tế lượng, Phương pháp nghiên cứu khoa học, ) Đặc biệt, yếu Tháng 3.2022 TẠP CHÍ KINH TẾVÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 107 ẢNH HƯỞNG CỦA CĂC ĐẶC ĐIỂM NHÂN KHẨU HỌC ĐẾN HIỂU BIẾTTÀI CHÍNH CỦA SINH VIỄN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM Bàng 1: Mô tả yếu tố nhân khấu học (N=548) N % Năm 54 9,9 Năm 357 65,1 Năm 109 19,9 Năm 28 5,1 Nam 113 20,6 Nữ 435 79,4 Đại học quy chuẩn 336 61,3 Đại học quy chất lượng cao 196 35,8 Khác 16 2,9 Tài chính-ngân hàng 233 42,5 Kế tốn 74 13,5 Hệ thống Thông tin Quàn lý 21 3,8 Quàn trị Kinh doanh 90 16,4 Marketing 25 4,6 Kinh tế Quốc tế 87 15,9 Ngôn Ngữ Anh 1,1 Luật Kinh tế 1,1 Khác 1,1 Câu trà lời Mục Năm học Giới tinh Hệ đào tạo Ngành học Bố Nền tàng giáo dục bố mẹ Bạn tiếp cận thông tin vấn đề tài từ nguồn nào? Nguồn tiền bạn nhận thường xuyên từ đâu? 108 Mẹ Tiểu học 54 9,9 69 12,6 Trung học nghề 73 13,3 76 13,9 Trung học phổ thông 228 41,6 259 47,3 Đại học 155 28,3 111 20,2 Sau đại học 38 6,9 33 6,0 Trường học 48 8,8 Internet 85 15,5 Gia đình 28 5,1 Cà ba nguồn 387 70,6 Khơng có nguồn tiền thường xun 56 10,2 409 74,6 Từ công việc 77 14,1 Học bổng/trợ cấp 1,1 Từ gia đình TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 3.2022 số 192 TRẤN NGUYỄN MINH HÃI • ĐINH THỊ KIM NGÂN NGUYỄN THỊ MINH NGUYỆT • TRÁN THỊ THANH NGẨN Bảng 1: Mơ tả yếu tố nhân học (N=548) (tiếp theo) Mục Câu trà lời N % Hầu hết thời gian găp vấn đề tiền bạc 71 12,9 Tôi phải vay tiền thường xuyên 10 1,8 Tôi cố gắng quàn lý tốt 302 58,4 Tôi quàn lý tiền tốt 128 23,4 Tôi quàn lý tiền tốt 19 3,5 Đẩu tháng/sau tuần 27 4,9 Vào tháng/sau tuần thứ hai 46 8,4 Vào cuối tháng/sau tuần thứ ba 277 50,6 Tơi có đủ tiền cho cà tháng 198 36,1 Ai người cho Cố vấn tài chính/giáo viên bạn lời khuyên Gia đình/bạn bè gặp vấn đề tài Khơng, tơi tự giải vấn đề thân chính? 0,7 164 29,9 380 69,4 Hồn tồn khơng đồng ý 12 2,2 Khơng đồng ý 28 5,1 Bình thường 205 37,4 Đồng ý 207 37,8 Hoàn toàn đồng ý 96 17,5 13 2,4 140 25,5 381 69,5 14 2,6 Bạn quàn lý tốt tiền sao? Vào thời điểm tháng, bạn càm thấy thiếu tiền đến mức khơng thể chi tiêu cho việc giải trí? Theo bạn, kiến thức tài từ gia đình nhà trường có đủ để bạn qn lý tốt tài cá nhân? Kiến thức lý thuyết Bạn mong đợi Kiến thức thực tiễn từ học tài Kiến thức lý thuyết thực tiễn trường? Tôi khơng cần kiến thức tài đặc biệt Nguồn: Kết phân tích liệu nhóm tác già tố nhân học xem xét vai trò gia đình nhà trường HBTC sinh viên Cụ thể, 74% tổng số ý kiến cho nguồn kiến thức tài thói quen hình thành có ảnh hưởng từ thu nhập bố mẹ cho hàng tháng Bên cạnh đó, sinh viên cịn tiếp nhận nguốn kiến thức vế tài từ gia đinh nhà trường để quản lý tài cá nhân cách tốt (37,8% ý 17,5% hoàn toàn ý tổng số ý kiến phản hổi) 4.1.2 Cóc yếu tố hành vi tài Bảng trình bày kết liên quan đến hành vi tài chính, bao gổm tiết kiệm, vay nợ tiêu dùng Kết cho thấy 94% tổng số sinh viên tiết kiệm tiến; đó, tiết kiệm khơng thường xun (46,2%), tiết kiệm cho mục tiêu cụ thể (32,1%) tiết kiệm thường xun (16,1%) Phần lớn sinh viên khơng có nợ (80,9%), số sinh viên nợ tiền gia đình họ bạn bè (14,4%) Hơn 63,7% tổng sỗ sinh viên cho Sơ 192 : Tháng3.2022 , TẠP CHÍ KINH TẾVÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 109 ẢNH HƯỞNG CÙA CÁC ĐẶC ĐI ẾM NHÂN KHẨU HỌC ĐẾN HIẾU BIẾTTÀI CHÍNH CỦA SINH VIÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM Bảng 2: Mô tả yếu tố hành vi tài (N=548) N % Khơng, tơi khơng dư dà nên nghĩ không cần tiền tiết kiệm 1,6 Khơng, tơi khơng tiết kiệm cà, tơi tiêu hết tiền tơi 22 4,0 Có, bất thường 253 46,2 Có, cho mục tiêu cụ thể (mua xe đạp, máy tính, v.v.) 176 32,1 Có, tơi tiết kiệm thường xun 88 16,1 Tơi tiêu xài phung phí 11 2,0 Tơi tiêu xài phung phí 64 11,7 Tơi khơng q phung phí không tiết kiệm 349 63,7 Tôi tiết kiệm 111 20,2 Tôi tiết kiệm 13 2,4 26 4,7 79 14,4 443 80,9 Câu trà lời Mục Bạn có thường xun tiết kiệm tiền khơng? Bạn nghĩ quan điềm chi tiêu tiền mặt từ bàn thân bạn? Tơi có khoản nự cho điện thoại di động/mua sắm trực Hiện bạn có tuyến thứ khác khoản nỢ Tôi nỢ tiền người thân cùa bạn bè khơng? Khơng, tơi khơng có nợ Nguồn: Kết q phân tích liệu nhóm tác giả khơng phung phí khơng tiết kiệm có 22,7% tổng ý kiến tự đánh giá họ người tiết kiệm (khá tiết kiệm chiếm 20,2%, tiết kiệm chiếm 2,4%) 4.1.3 Các yếu tố thái độ tài Kết nghiên cứu có 40,2% tổng số sinh viên cho vấn để tài khơng q phức tạp họ lại thường gặp rắc rối lo lắng tài Tuy nhiên, có đến 55,3% tổng số sinh viên nhận thức tiết kiệm tiêu dùng theo cách có nghĩa họ có tương lai tốt Chính vậy, có gần 40,5% tổng số sinh viên chia sẻ họ thường xuyên tiết kiệm, 50% tổng sổ sinh viên thừa nhận khơng mua thứ xa xỉ vượt khả tài thân 31,2% tổng số sinh viên cho có tiền họ sử dụng tiến thoải mái mong muốn người biết rõ số tiền minh sở hữu Kết nghiên cứu người trẻ 110 TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 3.2022 có thề quản lý tiền mặt tốt họ tiếp cận nhiêu nguổn kiên thức, biết nắm bắt tiến giới, tư thoáng linh hoạt việc chấp nhận Chính vậy, sinh viên độ tuổi này thích hợp để đầu tư, tiết kiệm, phân loại tiền cho đắn (57,8% tổng số sinh viên) Nói tóm lại, sinh viên hài lịng vế khả nàng giải vấn đề tài họ với 43% họ tin quản lý tiền tốt 4.1.4 Các yếu tổ kiến thức tài Theo Bảng 4, 12 câu hỏi liên quan đến kiến thức tài khách quan sử dụng Những thơng tin kiến thức vế số vấn đế liên quan đến tài cá nhân mà người tham gia yêu cầu trả lời đúng/ sai Số lượng câu trả lời khơng xác đêu chứng minh người trả lời khơng có kiến thức vê chủ đề định Điểu đáng ý số lượng câu trả lời đáng kể, từ 95,8% cho câu hỏi người trả số 192 TRẦN NGUYỄN MINH HẢI • ĐINH THỊ KIM NGÂN • NGUYỄN THỊ MINH NGUYỆT • TRẤN THỊ THANH NGÂN Bàng 3: Mơ tả yếu tố thái độ tài (N=548) Câu trả lời Mục Hồn tồn đồng ý Đống ý Bình thường Khơng đồng ý Hồn tồn khơng ý Khi nói tiền, tơi có tâm trạng tồi tệ N % 23 4,2 76 13,9 206 37,6 135 24,6 108 19,7 Khi có tiền tiết kiệm, tơi sớm dùng để thực mong muốn cùa N % 89 16,2 100 18,3 141 25,7 130 23,7 88 16,1 Đối với tơi, tiền tài q phức tạp N % 38 6,9 73 13,3 217 39,6 138 25,2 82 15,0 Tôi coi trọng việc tiết kiệm N % 98 17,9 124 22,6 167 30,5 97 17,7 62 11,3 Khi tơi có tiền, tơi khơng nên ngần ngại phơ trương N % 92 16,8 79 14,4 105 19,2 98 17,9 174 31,7 Trong sống tôi, thứ xếp theo khuôn khổ N % 47 8,6 89 16,2 221 40,3 120 21,9 71 13,0 N % 213 38,9 90 16,4 74 13,5 85 15,5 86 15,7 Tôi thường tiêu tiền nhiều so với dự định N % 72 13,1 122 22,3 157 28,7 125 22,8 72 13,1 Tôi thường mua thứ vượt khả tài tơi N % 40 7,3 73 13,3 159 29,0 128 23,4 148 27,0 thời điểm tại, tơi biết có tiền ví/ tài khoản N % 234 42,7 83 15,1 71 13,0 63 11,5 97 17,7 N 76 13,9 159 29,0 183 33,4 85 15,5 45 8,2 41 7,5 88 16,1 195 35,6 124 22,6 100 18,2 Nếu hôm giữ lại khoản tiền tiết kiệm, sống sẽtốt tương lai Tôi nghĩ tơi có khả qn lý tiền % Tôi (thực sự) gặp rắc rối lo lắng tài % N ' I Nguồn: Kết quà phân tích liệu nhóm tác già tiến cho hàng hóa dịch vụ điện thoại di động đến 48,7% cho câu hỏi thẻ toán thẻ tín dụng đến 41,4% cho câu hỏi liên quan đến Bitcoin Tuy nhiên, nhóm tác giả cho việc sở hữu kiến thức tài khơng phải lúc chuyển thành hành vi tài đắn thái độ tiêu dùng Trong thực tế, bên cạnh kiến thức tài mơi trường mà sinh viên nuôi Sô 192 dưỡng, kinh nghiệm thân gia đình họ đóng vai trị quan trọng việc nâng cao HBTC họ Theo Bảng 5, số sinh viên tham gia khảo sát, có 21 sinh viên trả lời tối đa cầu hỏi, 361 sinh viên trả lời từ đến câu hỏi 166 học sinh trả lời từ đến 12 câu hỏi Phẩn lớn sinh viên khảo sát đạt điểm cấp độ 2, số sinh viên đạt điểm Tháng 3.2022 TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 111 ẢNH HƯỞNG CỦA CÁC ĐẶC ĐIỂM NHÂN KHẨU HỌC ĐẾN HIỂU BIẾTTÀI CHÍNH CỦA SINH VIÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM 4.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo Các thống kê hiển thị Bảng cho thấy trung bình chung thang đo thái độ tài 13,44, độ lệch chuẩn thang đo cấp độ gần người đạt điểm cấp độ Do đó, có thê’ nói phần lớn kiến thức tài sinh viên khảo sát mức trung bình Bàng 4: Mô tả yếu tố kiến thức tài (N=548) Sơ câu (%) Mục SƠ câu sai (%) Bàng cân đối kế toán báo cáo chi phí doanh thu thời gian định 69,3 Ngân sách báo cáo thu nhập chi tiêu 60,9 30,7 _ 39,1 Thẻ ghi nợ hoạt động giống thẻ tín dụng 48,7 51,3 Mức thu nhập ành hường đến lương hưu tương lai 63,5 36,5 Tài khồn ngân hàng chì sở hữu người lớn 68,2 31,8 Việc lập kế hoạch tài cách tốt để quàn lý tài 81,6 18,4 Kiến thức tài chì cần thiết cho người làm việc tổ chức tài 79,0 21,0 Thấu chi số tiền mà chủ tài khoản ghi nợ ngân hàng định 50,9 49,1 Thẻ Visa/Master (Card) để rút tiền mặt từ ATM 74,8 25,2 Chì người trưởng thành sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến 18,4 81,6 _ Bạn tốn hàng hóa dịch vụ điện thoại di động 95,8 4,2 Bitcoin loại tiền bạn sử dụng đề tốn trực tuyến 41,4 _ 58,6 Nguôn: Kết quà phân tích liệu nhóm tác giả Bảng 5: Trình độ kiến thức tài Cấp độ Trình độ kiến thức tài Số câu N % Cấp độ Trình độ thấp 0-4 21 3,83% Cấp độ Trình độ trung bình 5-8 361 65,88% Cấp độ Trình độ cao 9-12 166 30,29% 548 100,0% Tổng Nguồn: Kết q phân tích liệu nhóm tác già Bảng 6: Thống kê quy mô độ tin cậy Thống kê độ tin cậy Thống kê quy mô Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn N of Items Cronbach's Alpha N of Items 13,44 4,610 0,863 Nguồn: Kết q phân tích liệu nhóm tác già 112 TẠP CHÍ KINH TẾVÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 3.2022 số 192 ! TRẤN NGUYỄN MINH HÀI • ĐINH THỊ KIM NGẨN • NGUYỄN THỊ MINH NGUYỆT • TRÁN THỊ THANH NGÂN Bảng 7: Kiểm định ANOVA chiều hành vi tài (N=548) Tần suất Trị trung bình Năm 54 3,1944 Kiểm định phương sai Levene Statistic Sig Năm 357 3,3263 Giá trị 2,573 0,053 Năm 109 3,3119 Kiểm định ANOVA F Sig Năm 28 3,7321 Giá trị 4,373 0,005 56 3,3036 Kiểm định phương sai đồng Levene Statistic Sig 409 3,291 c Giá trị 1,725 0,161 Từ công việc 77 3,5390 Kiểm định ANOVA F Sig Học bồng/trỢ cấp 3,6667 Giá trị 3,686 0,012 Hầu hết thời gian tơi đề có vấn đề tiền bạc 71 2,9014 Kiểm định phương sai Levene Statistic Sig Tôi phải vay tiền thường xuyên 10 2,7000 Giá trị 2,616 0,034 Tơi chì cố gắng quản lý tốt có thề 320 3,2625 Kiềm định Robust Welch Sig Tơi quản lý tiền tốt 128 3,7070 Giá trị 29,986 0,000 Tôi quàn lý tiền tốt 19 3,8947 Đầu tháng/sau tuần 27 2,7593 Kiểm định phương sai đồng Levene Statistic Sig Vào tháng/sau tuần thứ hai 46 3,2065 Giá trị 1,887 0,131 Vào cuối tháng/sau tuần thứ ba 277 3,2816 Kiểm định ANOVA F Sig Tôi có đủ tiền cho tháng 198 3,5076 Giá trị 3,524 0,000 Các kiểm định Năm học Nguồn tiền thường xun Khơng có nguồn tiền thường xun Từgia đình Cách quàn lýtiển Thời điểm thiếu tiền tháng Mức độ trang bị kiến thức tài từ trường gia đình Hồn tồn khơng đồng ỷ 12 3,2917 Kiềm định phương sai đồng Levene Statistic Sig Không đồng ý 28 2,8750 Giá trị 2,204 0,067 Bình thường 205 3,2000 Kiểm định ANOVA F Sig Đổng ý 207 3,4710 Giá trị 9,031 0,000 Hoàn toàn ý 96 3,4479 Nguồn: Kết q phân tích liệu cùa nhóm tác giả Số 192 Tháng 3.2022 TẠPCHÍKINHTẾVÀNGÂNHÀNGCHÂUÁ 113 ẢNH HƯỞNG CÙA CÁC ĐẶC ĐIỀM NHÃN KHẨU HỌCĐẾN HIẾU BIẾTTÀI CHÍNH CÙA SINH VIÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM 0,05; nhóm tác giả tiến hành phân tích robust tests Kết từ bảng kiểm định robust tests yêu tố cách quản lý tiền cho thấy giá trị thống kê Welch có ý nghĩa với Sig nhỏ 0,05, chứng tỏ có khác biệt vế hành vi tài nhóm sinh viên có cách quản lý tiến khác 4,610 hệ số độ tin cậy Cronbachs Alpha 0,863 Thang đo độ tin cậy nằm khoảng từ 0,60 đến 0,80 coi đáng tin cậy có tính quán cao (Nguyễn Đình Thọ, 2011) 4.3 Kiểm định ANOVA chiếu 4.3.1 Hành vi tài nhóm có đặc điểm nhân học khác Sau tiến hành kiểm định ANOVA chiểu vẽ khác biệt hành vi tài nhóm nhân học, kết cho thấy có khác biệt hành vi tài nhóm sinh viên có: (i) Trình độ học vấn khác nhau; (ii) Nguồn thu nhập thường xuyên khác nhau; (iii) cách quản lý tiến khác nhau; (iv) Thời điểm thiếu hụt tiến tháng khác nhau; (v) Mức độ trang bị kiến thức tài từ gia đình nhà trường khác Bảng trình bày kết kiểm định phương sai đồng có giá trị Sig lớn 0,05; đó, khơng có khác biệt phương sai nhóm sinh viên có yếu tố đặc điểm nhân học xét khác nhau, đủ điếu kiện đê’ phân tích sâu ANOVA chiểu Kết từ bảng kiểm định ANOVA chiếu yếu tố đặc điểm nhân khâu học xét cho thấy giá trị thỗng kê F có ý nghĩa với Sig nhỏ 0,05 Riêng yếu tố liên quan đến cách quản lý tiển, kết kiểm định phương sai đơng có giá trị Sig nhỏ 4.3.2 Thái độ tài nhóm có đặc điểm nhân học khác Sau tiến hành kiểm định ANOVA chiều vế khác biệt thái độ tài nhóm nhân khâu học Kết cho thấy có khác biệt thái độ tài nhóm sinh viên có thời điểm thiếu hụt tiến tháng khác Theo Bảng 8, nhóm sinh viên tự tin cho họ có đù tiền cho tháng nhóm có giá trị trung bình thái độ tài chínhcao so với nhóm cịn lại (3,4760) Bảng kết kiểm định phương sai đóng có giá trị Sig 0,0589>0,05; đó, khơng có khác biệt phương sai nhóm có thời điểm thiếu tiến khác nhau, đủ điếu kiện để phân tích sầu ANOVA yếu tố Kết từ bảng kiểm định ANOVA chiều yếu tố có thời điểm thiếu tiền tháng cho thấy giá trị thống kê F có ý nghĩa với Sig.=0,046