(Luận văn đại học thương mại) huy động vốn tiền gửi cá nhân tại ngân hàng TMCP hàng hải việt nam – chi nhánh sở giao dịch – PGD thăng long

i LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận với đề tài: “ Huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long”, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Đỗ Phương Thảo, tận tình hướng dẫn giúp đỡ em suốt q trình thực khóa luận tốt nghiệp Ngoài nỗ lực cố gắng thân, em nhận nhiều quan tâm giúp đỡ, động viên từ phía gia đình, thầy cơ, cá nhân đoàn thể trường Em xin chân thành cảm ơn quý thầy, cô Khoa Tài – Ngân hàng, Ban giám hiệu Trường Đại học Thương mại tận tình truyền đạt kiến thức năm học tập, người trang bị kiến thức giúp em rèn luyện, định hướng đắn học tập tu dưỡng đạo đức Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long, anh chị phận Quan hệ khách hàng cá nhân, phận dịch vụ khách hàng toàn thể anh chị ngân hàng tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em tham gia tiếp cận thực tế hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ cho đề tài nghiên cứu Em xin gửi lời cảm ơn đến chị Nguyễn Thùy Linh – Giám đốc Trung tâm Khách hàng cá nhân PGD Thăng Long, người trực tiếp hướng dẫn em suốt trình thực tập giúp đỡ em nhiều trình thu thập số liệu Cuối em xin kính chúc q thầy, dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Chúc anh, chị Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công, thắng lợi công việc Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 31 tháng 03 năm 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .i DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ .v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN CỦA NHTM 1.1 Khái quát chung huy động vốn tiền gửi cá nhân NHTM .4 1.1.1 Khái niệm huy động vốn tiền gửi cá nhân .4 1.1.2 Đặc điểm tiền gửi cá nhân 1.1.3 Phân loại tiền gửi cá nhân .5 1.1.4 Các hình thức huy động tiền gửi cá nhân NHTM 1.1.5 Vai trò huy động vốn tiền gửi cá nhân 1.2 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân NHTM 11 1.3.1 Nhân tố chủ quan 13 1.3.2 Nhân tố khách quan .15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH – PGD THĂNG LONG 17 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch – PGD Thăng Long 17 2.1.1 Quá trình hình thành phát Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch – PGD Thăng Long .17 2.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức .18 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iii 2.2 Khái quát chung tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2016 – 2018 20 2.2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2016 – 2018 20 2.2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2016 – 2018 22 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2016 – 2018 24 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2016 – 201 26 2.3.1 Các sản phẩm huy động vốn từ tiền gửi cá nhân 26 2.3.2 Một số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2016 – 2018 .31 2.4 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2016 – 2018 .32 2.4.1 Những thành công đạt 32 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 33 CHƯƠNG : MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH – PGD THĂNG LONG .36 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long 36 3.2 Các giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long 37 3.2.1 Nâng cao trình độ đội ngũ cán 37 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iv 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn .38 3.2.3 Phát triển đa dạng hình thức dịch vụ liên quan đến huy động vốn 38 3.2.4 Tạo lập uy tín cho PGD 39 3.2.5 Xây dựng điểm giao dịch thuận lợi, cung ứng tốt nhiều dịch vụ 39 3.2.6 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn TGCN động hiệu 39 3.2.7 Vận dụng sách lãi suất hợp lý 40 3.2.8 Phát triển công nghệ thông tin .40 3.2.9 Đẩy mạnh công tác Marketing thu hút KHCN gửi tiền thực tốt sách chăm sóc khách hàng .41 3.3 Một số đề xuất nhằm phát triển huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long .42 3.3.1 Đề xuất với Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam .42 3.3.2 Đề xuất với Chính phủ 43 3.3.3 Đề xuất với NHNN 44 KẾT LUẬN 45 TÀI LIỆU THAM KHẢO LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com v LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vi MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU v vi 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận 2 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN CỦA NHTM4 1.1 Khái quát chung huy động vốn tiền gửi cá nhân NHTM 1.1.1 Khái niệm huy động vốn tiền gửi cá nhân 1.1.2 Đặc điểm tiền gửi cá nhân 4 1.1.3 Phân loại tiền gửi cá nhân 1.1.4 Vai trò huy động vốn tiền gửi cá nhân 1.1.5 Các hình thức huy động tiền gửi cá nhân NHTM 1.2 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân NHTM 11 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân 1.3.1 Nhân tố chủ quan 12 12 1.3.2 Nhân tố khách quan15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH – PGD THĂNG LONG 17 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch – PGD Thăng Long 17 2.1.1 Quá trình hình thành phát Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vii Nam – Chi nhánh Sở giao dịch – PGD Thăng Long 17 2.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức 18 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ 19 2.2 Khái quát chung tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2015 – 2017 20 2.2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2015 – 2017 20 2.2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2015 – 2017 22 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2015 – 201724 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2015 – 2017 26 2.3.1 Các sản phẩm huy động vốn từ tiền gửi cá nhân 26 2.3.2 Một số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2015 – 2017 30 2.4 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long giai đoạn 2015 – 2017 32 2.4.1 Những thành công đạt 32 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 32 CHƯƠNG : MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH – PGD THĂNG LONG 35 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long 35 3.2 Các giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long 36 3.2.1 Nâng cao trình độ đội ngũ cán 36 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 37 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com viii 3.2.3 Phát triển đa dạng hình thức dịch vụ liên quan đến huy động vốn 3.2.4 Tạo lập uy tín cho PGD 37 38 3.2.5 Xây dựng điểm giao dịch thuận lợi, cung ứng tốt nhiều dịch vụ 38 3.2.6 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn TGCN động hiệu 38 3.2.7 Vận dụng sách lãi suất hợp lý 3.2.8 Phát triển công nghệ thông tin 39 39 3.2.9 Đẩy mạnh công tác Marketing thu hút KHCN gửi tiền thực tốt sách chăm sóc khách hàng 40 3.3 Một số đề xuất nhằm phát triển huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long 41 3.3.1 Đề xuất với Chính phủ 41 3.3.2 Đề xuất với NHNN 41 3.3.3 Đề xuất với Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 42 KẾT LUẬN 44 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ix DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức PGD Thăng Long 18 BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn PGD Thăng Long giai đoạn 2016 - 2018 .20 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng PGD Thăng Long giai đoạn 2016-2018 22 Bảng 2.3: Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh rút gọn PGD Thăng Long giai đoạn 2016 - 2018 24 Bảng 2.4 : Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 26 Bảng 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 29 Bảng 2.6: Quy mô nguồn vốn huy động 31 Bảng 2.7: Tỷ trọng vốn huy động có kỳ hạn 31 Bảng 2.8: Tỷ trọng vốn huy động trung, dài hạn .32 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tiền gửi KHCN theo kỳ hạn PGD Thăng Long 27 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng tiền gửi KHCN theo kỳ hạn PGD Thăng Long 27 Biểu đồ 2.3: Tiền gửi KHCN theo loại tiền PGD Thăng Long 29 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng tiền gửi KHCN theo kỳ hạn PGD Thăng Long 30 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức PGD Thăng Long 18 BẢNG Bảng 2.2.1: Tình hình huy động vốn PGD Thăng Long giai đoạn 2015 - 2017 20 Bảng 2.2.2: Tình hình hoạt động tín dụng PGD Thăng Long giai đoạn 2015-2017 22 Bảng 2.2.3: Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh rút gọn 24 PGD Thăng Long giai đoạn 2015-2017 .24 Bảng 2.3.1: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 26 Bảng 2.3.2: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 28 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com x BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.3.1: Tiền gửi KHCN theo kỳ hạn PGD Thăng Long 26 Biểu đồ 2.3.2: Tỷ trọng tiền gửi KHCN theo kỳ hạn PGD Thăng Long 27 Biểu đồ 2.3.3: Tiền gửi KHCN theo loại tiền PGD Thăng Long 29 Biểu đồ 2.3.4: Tỷ trọng tiền gửi KHCN theo kỳ hạn PGD Thăng Long 29 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 45 CHƯƠNG : MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH – PGD THĂNG LONG 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long * Mục tiêu tổng quát Là Giữa vị ngân hàng lớn Việt Nam, giữ vai trò chủ đạo việc cung ứng vốn cho tầng lớp dân cư, phục vụ mục tiêu tăng trưởng kinh tế, PGD Thăng Long có định hướng cụ thể năm thời gian tới sau: - Phấn đấu trở thành PGD có quy mơ lớn hoạt động, chất lượng dịch vụ tốt, sức cạnh tranh cao, có tính động, cấu hợp lý, sản phẩm, hình thức huy động vốn đa dạng khu vực chi nhánh hoạt động - Có trình độ công nghệ nNgân hàng tiên tiến, cao mức trung bình địa phương - Ngân hàng kinh doanh đa - Xây dựng tập thể vững mạnh, đoàn kết, hoạt động điều hành có kỷ cương cucongw nề nếp, đảm bảo có thu nhập cao, ổn định cho người lao động, * Mục tiêu phương hướng hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN - Duy trì đẩy mạnh hiệu hình thức huy động vốn tiền gửi KHCN truyền thống đồng thời đa dạng hóa cơng cụ hình thức huy động vốn mới, sử dụng công cụ lãi suất phù hợp để tạo nên nguồn vốn ổn định - Từng bước cấu lại khách hàng theo hướng tăng vốn tiền gửi toán tăng tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi huy động trung dài hạn - Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Tăng cường tiếp thị, quảng cáo thơng tin, tun truyền áp dụng nhiều hình thức khuyến khích tạo điều kiện phục vụ tốt cho khách hàng - Chủ động kiểm sốt gia tăng tín dụng sở cân đối nguồn vốn gắn liền với tăng cường kiểm tra, đánh giá, phân tích thực trạng khoản vay, đặc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 46 biệt khoản vay tiềm ẩn rủi ro lớn - Tiếp tục thực chương trình huy động vốn tiền gửi theo địa MSB NHTW, huy động vốn nước chủ yếu, bước điều chỉnh cấu nguồn vốn tạo nguồn cho vay trung dài hạn - Tăng trưởng tiền gửi KHCN trọng tâm, huy động vốn dân cư hoạt động thường xuyên sở nghiên cứu phân tích nhu cầu thị trường để đưa hình thức huy động vốn, kỳ hạn, lãi suất phù hợp thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi - Tập trung tăng cường huy động vốn tiền gửi vốn trung dài hạn nhằm cân đối cấu kỳ hạn tổng tài sản ngân hàng, nghiên cứu đưa hình thức huy động mới, trì hồn thiện hình thức huy động truyền thống - Coi trọng công tác điều hành vốn, cân đối hợp lý cấu tài sản Nợ, Có nhằm hạn chế rủi ro lãi suất, kỳ hạn, tỷ giá, 3.2 Các giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long 3.2.1 Nâng cao trình độ đội ngũ cán Con người yếu tố quan trọng thành công hoạt động kinh doanh Đối với ngân hàng, đội ngũ nhân viên não cho hành động họ vcậy trình độ nghiệp vụ nhân viên phải thường xuyên nâng cao để giải thích cho khách hàng cách tường tận, rõ ràng dịch vụ tạo cảm giác yên tâm nơi khách hàng giao dịch Để thực ngân hàng cần tuyển dụng, đào tạo chun mơn, chọn người việc, có đủ lực để hoàn thành nhiệm vụ, đưa cán có lực vào vị trí trọng yếu, nắm giữ cương vị chủ chốt có chế độ đãi ngộ thích hợp Hơn cán ngân hàng đại không thành thạo nghiệp vụ mà phải hiểu biết nhiều nhiều lĩnh vực, chuyên gia tư vấn, marketing, So với trước trình độ nghiệp vụ chun mơn đội ngũ cán ngân hàng coi phù hợp u cầu phát triển địi hỏi nhiều trình độ cán ngân hàng nhân viên trẻ Vì LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 47 PGD cần tiếp tục đẩy mạnh nâng cao chuyên môn cho nhân viên để đáp ứng u cầu cơng việc ngày phức tạp Ngoài rta nhân viên trực tiếp huy động vốn từ dân cư phải đào tạoọa riêng để giao dịch họ giải yêu cầu khách hàng đồng thời PGD cần trọng vào hoạt động đoàn thể tạo khơng khí thoải mái cho nhân viên sau làm việc 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn - Đối với hộ kinh doanh có tiền nhàn rỗi dài ngày cơng việc kinh doanh đòi hỏi họ thường xuyên bận rộn họ quan tâm đến tiện lợi dđịch vụ việc gửi tiền lĩnh tiền từ ngân hàng dàng hay khơng lãi suất Vì ngân hàng MSB nên bố trí cán giao dịch thu nhận chi trả kịp thời kịp thời nhận yêu cầu nhóm đối tượng Việc nhận tiền, trả tiền cách nhanh chóng hay địa khách hàng với tiền lớn làm tăng chi phí mức độ định đổi lại ngân hàng thu hút lượng vốn rẻ tiền gửi giao dịch Cùng với thời gian, công việc vào guồng hoạt động số lượng khách hàng tăng lên số dư tiền gửi khơng kỳ hạn tăng lên nhanh chóng với chi phí bình quân ngày giảm dần - Đối với người có thu nhập cao, thường quan tâm đến lãi suất, độ an tồn, tính bảo mật, gửi kỳ hạn dài, ngân hàng MSB nên chủ động cung cấp thông tin phương tiện bảo quản lãi suất hình thức huy động để khách hàng lựa chọn - Đối với khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tích lũy dần cho cơng việc thời điểm xác định tương lai ngân hàng nên hướng dẫn họ chuyển đổi kỳ hạn thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cao cho khách hàng Việc làm thể tận tình người gửi cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng đại phận cán bộ, cơng chức người có nhiều dự định thu nhập tức thời chưa lớn - Ngồi hình thức huy động vốn có sẵn, ngân hàng cần phải nghiên cứu đưa hình thức vốn nhiều cách khác chẳng hạn như: nghiên cứu sản phẩm huy động vốn NHTM khác; Thăm dò phản ứng thị trường để có ý kiến lên cấp để cải biên áp dụng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 48 ngân hàng MSB 3.2.3 Phát triển đa dạng hình thức dịch vụ liên quan đến huy động vốn - Làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm toán bảo hiểm cho số đối tượng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ, thu tiền cho công ty chứng khoản hay doanh nghiệp có lượng tiền lớn quay vòng nhiều, Điều buộc ngân hàng cần phải tiến hành giao dịch, liên kết với công ty bảo hiểm, cơng ty chứng khốn, Như góp phần tăng vốn huy động đồng thời mở thêm sản phẩm huy động vốn gắn với mục tiêu bảo hiểm nhằm nâng cao lợi ích khách hàng, công ty bảo hiểm ngân hàng MSB nói chung PGD Thăng Long nói riêng., - Thực dịch vụ tư vấn cho khách hàng loại hình tiết kiệm cho phù hợp đem lại lợi ích cao cho khách hàng Như ngân hàng thu hút lượng vốn từ khách hàng 3.2.4 Tạo lập uy tín cho PGD Là PGD Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, PGD có chố tựa vững cho hoạt động kinh doanh PGD cần tạo lập uy tín, lịng tin từ dân chúng riêng Đây vấn đề sống cho tồn ngân hàng Người gửi tiền có quyền lựa chọn nơi gửi tiền mà họ cho an toàn nhất, cán ngân hàng nhiệt tình, sẵn sàng hướng dẫn cho họ hình thức tiết kiệm có lợi Trong thị trường vốn dài hạn chưa phát triển việc cung cấp vốn dài hạn cho kinh tế thực qua ngân hàng thông qua hoạt động tạo vốn, mở rộng đầu tư, cho vay, khai thác sử dụng vốn có hiệu để nâng cao uy tín ngân hàng Đồng thời ngân hàng cần thường xuyên tăng cường kiểm tra, tra kịp thời để biểu dương người tốt, việc tốt xử lý hành vi vi phạm gây tổn hại đến uy tín ngân hàng 3.2.5 Xây dựng điểm giao dịch thuận lợi, cung ứng tốt nhiều dịch vụ Đây yếu tố thu hút khách hàng hoạt động kinh doanh giúp khách hàng tiết kiệm chi hci phí lại, thời gian giao dịch Ngân hàng phải đưa dịch vụ tốt như: dịch vụ ủy thác, tư vấn bảo quản an tồn vật có giá, dịch vụ thơng tin, chuyển tiền theo u cầu nhanh chóng, xác LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 49 Do PGD phải tích cực triển khai thành lập thêm PGD phù hợp với nhu cầu phát triển hoạt động ngân hàng Chú trọng đến địa bàn có nhiều tiềm tạo điều kiện tăng cường huy động vốn cung cấp dịch vụ toán 3.2.6 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn TGCN động hiệu Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường, để tồn phát triển NHTM với chi nhánh phải: - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh sản phẩm, lãi suất, mạng lưới, hoạt động quảng cáo, để điều chỉnh đưa biện pháp cần thiết, kịp thời nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh - Tạo khác biệt PGD, đổi phong cách giao dịch 3.2.7 Vận dụng sách lãi suất hợp lý Trong tình hình thị trường nay, thị trường chứng khoản Việt Nam vào hoạt động phát triển tương đối mạnh trở ngại lớn ngân hàng, nguồn vốn huy động chảy sang thị trường chứng khốn, lãi suất ngân hàng bị ép phải nâng giá lên thị trường chứng khoán đem lại nguồn thu nhập nhanh thời gian ngắn cho nhà đầu tư Điều đòi hỏi ngân hàng phải nhanh nhạy việc nắm bắt xu hướng thị trường để có sách lãi suất thích hợp Bên cạnh kinh tế mở cửa cho phép PGD ngân hàng nước xâm nhập vào nước tất yếu NHTM nước chịu cạnh tranh mạnh huy động vốn, cho vay khách hàng lãi suất lời giải cho tốn khó Một lãi suất cao hấp dẫn khách hàng, giúp phân phối lại thu nhập dân cư chừng mực người hưởng lợi sách số đơng dân cư, người có nhiều tiền nhàn rỗi xã hội Tuy nhiên việc có hệ nó, tăng lãi suất huy động nghĩa với việc ngân hàng phải đối mặt với tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh, đến lãi suất cho vay Vì mức lãi suất đưa tùy theo mức độ cần thiết nguồn vốn, tùy thời điểm, khu vực, phù hợp với LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 50 khung lãi suất NHNN quy định 3.2.8 Phát triển công nghệ thông tin Hệ thống sỏ vật chất kỹ thuật đóng vai trị quan trọng chiến lược Marketing ngân hàng Đối với người gửi tiền mục đích họ đồng vốn sinh lãi an tồn sau thời gian đầu tư Do mà vị trí mức độ khang trang PGD tạo ấn tượng khách hàng nơi gửi tiền với khách hàng lần tham gia giao dịch với ngân hàng Ngoài rta yếu tố quan trọng khác hệ thống thiết bị máy móc phục vụ cho hoạt động PGD nhằm tăng lãi suất rút ngắn thời gian thực công việc Phát triển hệ thống công nghệ thông tin phù hợp với tốc độ phát triển PGD Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Trong thời gian qua PGD đầu tư nhiều công nghệ thời gian tới PGD cần đầu tư nhập thêm trang thiết vị đại, nâng cấp chương trình phần mềm, xác lập hệ thống thông tin nội bộ, hoàn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, nâng cao độ xác, an tồn, hiệu quả, thuận lợi, cung cấp thông tin kịp thời giúp cho công tác đạo điều hành hoạt động PGD cách tốt để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng đặc biệt dịch vụ tốn chuyển tiền., 3.2.9 Đẩy mạnh cơng tác Marketing thu hút KHCN gửi tiền thực tốt sách chăm sóc khách hàng Nhiệm vụ hoạt động ngân hàng thu hút lượng lớn khách hàng thuộc tầng lớp với thu nhập, tâm lý sở thích khác nhau, ngồi cạnh tranh ngân hàng diễn ngày gay gắt nên việc ứng dụng nguyên tắc Marketing động quan hệ khách hàng quan trọng nhằm cân hai lợi ích: lợi nhuận thu hài lòng tối đa khách hàng với phương châm “khách hàng thượng đế” -Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi chức năng, nhiệm vụ, quy LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 51 mô hoạt động dịch vụ PGD thông qua phương tiện thơng tin đại chúng, áp phích, tờ rơi, sách giới thiệu, - Khai thác hết mối quan hệ, đặc biệt quan hệ xã hội, hình thức tiếp cận thuyết phục khách hàng để đạt kế hoạch cho như: lên kế hoạch cụ thể, chi tiết để tiếp xúc khách hàng mới, củng cố khách hàng truyền thống có lượng tiền gửi lớn để ổn định trì nguồn tiền gửi với lãi suất rẻ, tăng cường tiếp cận tổ chức có nguồn tiền gửi khác nhằm tránh rủi ro, lúng túng có khách hàng đến rút tiền, - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến PGD Xây dựng văn hóa giao dịch tiêng cho PGD như: phong cách, thái độ văn minh, lịch giao dịch viên, trang phục mang đậm nét riêng ngân hàng - Cơng bố thơng tin tài để khách hàng tiếp cận, nắm bắt đưa lại cảm giác an toàn tin cậy cho khách hàng qua số Mặc dù PGD quan tâm đến hoạt động chưa đạt hiệu mong muốn phạm vi quảng cáo chưa mở rộng, hình thức cịn hạn chế năm tới PGD cần đẩy mạnh hoạt động để thu hút khách hàng gửi tiền 3.3 Một số đề xuất nhằm phát triển huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long 3.3.1 Đề xuất với Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Ngân hàng MSB ngày hoàn thiện phát triển thị trường Để giữ vững tiếp tục phát triển nữa, ngân hàng cần phải có điều chỉnh thích hợp điều kiện kinh tế thị trường để mở rộng mối quan hệ quốc tế với nước khu vực toàn giới, tiếp tục nhận nguồn vốn từ dự án ủy thác đầu tư nước, đặc biệt nguồn vốn dài hạn - Nên triển khai kịp thời hướng dẫn cụ thể việc thi hành văn bản, quy định, định, thị NHNH Ngân hàng MSB hoạt động ngân hàng nói chung hoạt đọng huy động vốn nói riêng, tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động khuôn khổ pháp luật đảm bảo chất lượng cao - Cần tạo điều kiện để PGD chủ động hoạt động kinh doanh theo LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 52 hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mô, đặc điểm PGD, hỗ trợ vốn đầu tư cho dự án lớn, nhằm phát huy vai trò PGD - Trang bị thêm nhiều trang thiết bị đại, phần mềm ứng dụng tiên tiến cho PGD nhằm tăng khả cạnh tranh thị trường - Tổ chức kịp thời giải nghiệp vụ liên quan đến hoạt động kinh doanh PGD phê duyệt mức cho vay vượt quyền phán quyết, - Xây dựng sách lãi suất hợp lý, theo chế cạnh tranh linh hoạt sở Trung ương quy định lãi suất điều hòa vốn cho PGD quyền quy định lãi suất địa - Có chiến lược dài hạn hỗ trợ kinh phí đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nhân viên cán PGD, phòng giao dịch cụm đông dân cư cho tương xứng với nhiệm vụ giao, để sớm hội nhập với ngân hàng khu vực giới Bởi thực tế chứng minh hiệu sức cạnh tranh ngân hàng chất tiềm tàng cán nhân viên ngân hàng nên đơi với việc xếp, bố trí lao động hợp lý cần mạnh dạn giao việc cho cán trẻ, có lực trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyện thử thách Từ tạo sở đề bạt vào cương vị nặng nề tương lai - Thường xuyên cử ban kiểm tra, kiểm toán nội Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam xuống kiểm tra, giúp PGD phát sai sót nghiệp vụ để sữa chữa uốn nắn kịp thời nhằm đưa hoạt động vào nề nếp, tránh làm ảnh hưởng đến doanh thu chung uy tín ngân hàng - Phối hợp chặt chẽ với NHNN để tổ chức có hiệu chương trình thơng tin rủi ro thơng tin tín dụng nhằm ngày nâng cao chất lượng tín dụng, giúp PGD phịng ngừa rủi ro tốt 3.3.21 Đề xuất với Chính phủ - Tạo môi trường pháp lý đồng ổn định: Nhà nước quan chức quyền lực thông qua việc xây dựng ban hàng hệ thống pháp luật, phải xây dựng môi trường pháp lý đồng ổn định nhằm nhàm bảo vệ quyền lợi nhân dân nói chung người gửi tiền vào ngân hàng nói riêng - Duy trì ổn định kinh tế vĩ mơ: Nhà nước cần khuyến khích thành LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 53 phần kinh tế phát triển, tạo môi trường kinh doanh bình đẳng để doanh nghiệp cạnh tranh lành mạnh, ổn định vĩ mơ kinh tế tiền đề cần thiết cho tăng trưởng phát triển kinh tế nói chung cơng tác huy động nói riêng Đối với nước ta, ổn định kinh tế vĩ mô trước hết kiềm chế lạm phát ngăn chặn giảm phát triển tiền tệ, ổn định tài quốc gia - Mơi trường xã hội: Là nước chậm phát triển, nhà nước ta ln coi trọng vấn đề tiết kiệm, coi quốc sách nhà nước cần đưa biện pháp để tăng tích lũy, thực hành tiết kiệm, ban hành xuống tầng lớp dân cư doanh nghiệp thực Ở nước ta nay, việc huy động vốn chịu ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân thói quen giữ tiền nhà an tồn sử dụng lúc Như tầm hiểu biết dân ngân hàng hạn chế đặc biệt vùng nông thôn, vùng dân tộc thiểu số Nhà nước cần tích cực cơng tác tun truyền, đưa dần dịch vụ đại xuống tận nơi để giúp dân hiểu rõ tầm quan trọng ngân hàng 3.3.32 Đề xuất với NHNN - NHNN cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ đồng sử dụng linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ để điều lượng tiền lưu thông Thực điều chỉnh lãi suất phù hợp để tạo điều kiện nâng cao khả huy động vốn NHTM - NHNN cần kiểm soát lạm phát, ổn định đồng nội tệ, kiểm soát tỷ giá hối đoái giá vàng nhằm tạo ổn định cho NHTM thực hoạt động kinh doanh Ngoài ra, NHTW cần có ưu đãi, hỗ trợ tài cho NHTM gặp khó khăn huy động vốn - NHNN nên tạo điều kiện để NHTM hợp tác cạnh tranh lành mạnh bình đẳng, NHTM quốc doanh NHTM cổ phần 3.3.3 Đề xuất với Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam NH MSB ngày hoàn thiện phát triển thị trường Để giữ vững tiếp tục phát triển nữa, ngân hàng cần phải có điều chỉnh thích hợp điều kiện kinh tế thị trường để mở rộng mối quan hệ quốc tế với nước khu vực toàn giới, tiếp tục nhận nguồn vốn từ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 54 dự án ủy thác đầu tư nước, đặc biệt nguồn vốn dài hạn - Nên triển khai kịp thời hướng dẫn cụ thể việc thi hành văn bản, quy định, định, thị NHNH Ngân hàng MSB hoạt động ngân hàng nói chung hoạt đọng huy động vốn nói riêng, tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động khuôn khổ pháp luật đảm bảo chất lượng cao - Cần tạo điều kiện để PGD chủ động hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mô, đặc điểm PGD, hỗ trợ vốn đầu tư cho dự án lớn, nhằm phát huy vai trò PGD - Trang bị thêm nhiều trang thiết bị đại, phần mềm ứng dụng tiên tiến cho PGD nhằm tăng khả cạnh tranh thị trường - Tổ chức kịp thời giải nghiệp vụ liên quan đến hoạt động kinh doanh PGD phê duyệt mức cho vay vượt quyền phán quyết, - Xây dựng sách lãi suất hợp lý, theo chế cạnh tranh linh hoạt sở Trung ương quy định lãi suất điều hòa vốn cho PGD quyền quy định lãi suất địa - Có chiến lược dài hạn hỗ trợ kinh phí đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nhân viên cán PGD, phòng giao dịch cụm đông dân cư cho tương xứng với nhiệm vụ giao, để sớm hội nhập với ngân hàng khu vực giới Bởi thực tế chứng minh hiệu sức cạnh tranh ngân hàng chất tiềm tàng cán nhân viên ngân hàng nên đơi với việc xếp, bố trí lao động hợp lý cần mạnh dạn giao việc cho cán trẻ, có lực trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyện thử thách Từ tạo sở đề bạt vào cương vị nặng nề tương lai - Thường xuyên cử ban kiểm tra, kiểm toán nội Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam xuống kiểm tra, giúp PGD phát sai sót nghiệp vụ để sữa chữa uốn nắn kịp thời nhằm đưa hoạt động vào nề nếp, tránh làm ảnh hưởng đến doanh thu chung uy tín ngân hàng - Phối hợp chặt chẽ với NHNN để tổ chức có hiệu chương trình thơng tin rủi ro thơng tin tín dụng nhằm ngày nâng cao chất lượng tín dụng, giúp PGD phịng ngừa rủi ro tốt LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 55 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 56 KẾT LUẬN Trong bối cảnh kinh tế bước chuyển nhanh sang chế thị trường có quản lý Nhà nước, hoạt động NHTM nói chung có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp sử dụng vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh tế đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện cho PGD tồn phát triển môi trường kinh tế thời mở cửa Để có vốn sử dụng huy động vốn biện pháp quan trọng, phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Trong quy mơ cấu trúc nguồn vốn sở để đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lời ngân hàng Vì địi hỏi NHTM nói riêng hệ thống ngân hàng nước ta nói chung phải khơng ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp thích hợp nhàm phát huy tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Ngoài hỗ trợ từ Nhà nước điều kiện thiếu cho phát triển ngân hàng Đối với Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long, thời gian qua có kết đáng ý huy động vốn có số mặt chưa tốt cân đối giữ nội tệ ngoại tệ, ngắn hạn trung dài hạn làm ảnh hưởng đến thành tích chung tồn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Do tồn thể cán nhân viên PGD phải nỗ lực phấn đấu khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ mặt, ứng dụng công nghệ đại hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng nhằm hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao phó Trong khóa luận, em kết hợp nghiên cứu lý luận gắn liền với thực tiễn, phân tích, so sánh, để làm rõ hệ thống vấn đề có tính chất lý luận vốn khả huy động vốn NHTM, khái quát tình hình kinh doanh MSB Thăng Long sở phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn, đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế, phát huy mạnh sẵn có, góp phần giúp MSB Thăng Long nâng cao hiệu công tác huy động nguồn vốn tiền gửi cá nhân, phát huy vị vững MSB Thăng Long, góp phần thúc đẩy phát triển ngành ngân hàng nói riêng kinh tế xã hội nói chung LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, Giáo trình “Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại” (2010), Trường Đại học Thương mại Nguyễn Đăng Dờn, Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia TP HCM (2009) Nguyễn Thị Mùi, Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài (2010) Quốc hội, 2010 Luật số: 47/2010/QH12, Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Trang web Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam: www.msb.com.vn Trang web NHTW: http://www.sbv.gov.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH – PGD THĂNG LONG 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch – PGD. .. ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH – PGD THĂNG LONG .36 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng. .. Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng Long - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Hoạt động huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao dịch – PGD Thăng