LỜI NĨI ĐẦU Giao thơng vận tải ngành sản xuất phi vật chất thiếu quốc gia Giao thông vận tải phận quan trọng sở hạ tầng Nó định lớn đến phát triển kinh tế đất nước Có thể nói giao thơng vận tải huyết mạch kinh tế Cùng với phát triển kinh tế thị trường, đời sống nhân dân ngày cải thiện Nhu cầu lại, vận chuyển hàng hoá, hành khách ngày phát triển Trong giao thơng vận tải xe ô tô phương tiện phổ biến nhất, sử dụng rông rãi với ưu điểm bật tính động cao, khả vận chuyển lớn, tốc độ tương đối nhanh, giá thành vận chuyển thấp Vận chuyển xe ôtô đảm bảo phần quan trọng nhu cầu vận tải toàn kinh tế quốc dân Hiện nay, bên cạnh tốc độ xây mới,mở rộng nâng cấp hệ thống đường xá, cầu cống không tương xứng với tốc độ tăng phương tiện giao thơng mà tình trạng vi phạm luật lệ an tồn giao thơng phóng nhanh vượt Èu Đã dẫn đến tình hình giao thơng đường ngày gây thiệt hại lớn tính mạng tài sản cho chủ xe tồn xã hội Vì vậy, để bảo vệ cho chủ xe ôtô thời gian lưu hành, bảo hiểm vật chất xe ôtô đời phát triển Sự đời bảo hiểm vật chất xe ôtô nhu cầu khách quan nhằm giúp cho chủ xe ổn định sống, ổn định sản xuất kinh doanh trường hợp không may gặp rủi ro tai nạn bất ngờ Từ đời, nghiệp vụ đẫ khẳng định tính ưu việt tầm quan trọng Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, nghiệp vụ nhiều vấn đề phải tiếp tục giải quyết, xem xét để đưa biện pháp khắc phục tốt để nâng cao hiệu quả, chất lượng nghiệp vụ, vậy, thời gian thực tập phịng bảo hiểm phi hàng hải công ty bảo hiểm Hà Nội em chọn đề tài : “Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô công ty bảo hiểm Hà Nội “ để làm chuyên đề thực tập luận văn tốt nghiệp LUAN VAN CHAT LUONG download :1 add luanvanchat@agmail.com Nội dung đề tài ngồi phần mở đầu kết luận chia làm ba phần Phần I: Lý luận chung bảo hiểm vật chất xe ơtơ Phần II : Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô công ty bảo hiểm Hà Nội Phần III : Mét số giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô công ty bảo hiểm Hà Nội Đề tài hoàn thành hướng dẫn tận tình chu đáo giáo Nguyễn Thị Lệ Huyền với giúp cơ, phịng bảo hiểm phi hàng hải công ty bảo hiểm Hà Nội Nhưng thời gian trình độ cịn hạn chế nên viết em cịn nhiều thiếu sót Em mong giúp đỡ góp ý giáo cơ, phịng bảo hiểm phi hàng hải để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn ! LUAN VAN CHAT LUONG download :2 add luanvanchat@agmail.com PHẦN I :LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ÔTÔ I - cần thiết tác dụng bảo hiểm vật chất xe ôtô Đặc điểm ngành giao thông đường Trong kinh tế quốc dân giao thông vận tải ngành giữ vị trí đặc biệt quan trọng kinh tế đất nước Giao thông vận tải phần sở hạ tầng Mét đất nước muốn phát triển nhanh chóng ổn định cần phải có sở hạ tầng vững Nói cách khác hạ tầng phải trước bước, giao thơng vận tải tiền đề cho phát triển đất nước Xã hội ngày phát triển, phân công lao động ngày đựoc mở rộng Đây điều kiện tất yếu cho phát triển ngành giao thông vận tải với hình thức vận chuyển ngày phong phú đa dạng như: đường bộ, đường sông, đường sắt, đường hàng không Giao thông vận tải đường giữ vị trí quan trọng kinh tế quốc dân coi nh huyết mạch kinh tế Trong giao thơng vận tải đường vận chuyển xe ô tô thường người sử dụng phổ biến nhất, ưu điểm là: - Phương tiện xe tơ có tính linh hoạt cao, hồn thành q trình vận chuyển tương đối nhanh rẻ, với nhiều chủng loại xe ô tơ chở người hàng hố tới nơi, lúc gây nạn lớn Bởi thân q trình hoạt động xe tơ nguy hiểm cao, ngồi cịn phụ thuộc vào nhiều yếu tố tình trạng đường xá, tinh thần trách nhiệm người điều khiển xe ô tô, tình trạng kỹ thuật xe mức độ sử dụng phương tiện Trong năm gần đây, gắn liền với phát triển kinh tế đất nước, giao thông vận tải nước ta, đặc biệt vận tải xe giới nói chung xe tơ nói riêng phát triển mạnh, khơng thể thiếu cho phát triển kinh tế đất nước Nó cầu nối quan hệ kinh tế văn hoá trung tâm kinh tế, vùng với LUAN VAN CHAT LUONG download :3 add luanvanchat@agmail.com Nhưng điều kiện nước ta nay, hệ thống đường giao thơng cịn chật hẹp, chất lượng nhiều đoạn đường việc tu sửa đường xá cịn mang tính chất tạm thời Có đường thi cơng có mặt đường tốt lại thiếu biện pháp giảm thiểu tai nạn xây dựng cầu vượt dân sinh, biển báo Bên canh số đầu xe tham gia giao thông ngày tăng, có nhiều xe cũ tân trang lại cho lưu hành không đảm bảo độ an tồn Mặt khác, lái xe khơng chấp hành nghiêm chỉnh luật lệ giao thơng, phóng nhanh vượt Èu, say rượu ngày tăng Theo thống kê, năm 1998 Việt Nam có 20.668 vơ tai nạn giao thơng đường gây thiệt hại lớn người Năm 1999 nước xảy 21.420 vô tai nạn giao thông khiến cho 7061 người thiệt mạng làm bị thương 24.171 người, nói mổi ngày năm 1999 có gần 20 người chết tai nạn giao thông Thiệt hại tài sản hàng năm tai nạn giao thông lên đến hàng trăm tỷ đồng Nếu tính bình qn thiệt hại vụ tai nạn giao thơng thơng thường lên tới hàng chục triệu đồng Do vậy, tai nạn giao thông mối đe doạ hàng ngày hàng giê tài sản chủ phương tiện xe ô tô – Sự cần thiết bảo hiểm vật chất xe ô tô Trong sống sinh hoạt còng nh hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù luôn ý ngăn ngõa đề phịng, người có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Rủi ro diện hoạt động người Có thể nói rủi ro tồn khách quan mà người buộc phải chấp nhận, đặc biệt lĩnh vực giao thông vận tải xe giới chung xe tơ nói riêng Vận chuyển phương tiện tơ sử dụng lâu, phương tiện đảm nhiệm chủ yếu việc vận chuyển khối lượng hàng hoá hành khách Nhưng vận chuyển đường xe tơ có tính động cao, tính việt giã tốt tham gia triệt để trình vận chuyển xác suất rủi ro lớn lại lớn so với loại hình giao thơng đường khác Do đó, chủ xe ln phải đương đầu LUAN VAN CHAT LUONG download :4 add luanvanchat@agmail.com với nhiều nguy rủi ro khác Để đương đầu với rủi ro cá chủ xe sử dụng phương pháp nh chấp nhận rủi ro chuyển giao rủi ro Biện pháp chấp nhận rủi ro: phương pháp tự toán tổn thất Biện pháp hồn tồn khơng phù hợp chủ xe tai nạn xảy gây thiệt hại lớn người tài sản, làm ảnh hưởng đến kế hoạch vận chuyển chủ xe, gây khó khăn mặt tài cho chủ xe ảnh hưởng đến trình kinh doanh họ Để khắc phục tình trạng khó khăn mặt tài xe ô tô bị nạn cách tốt chuyển giao rủi ro mà gặp phải cho tổ chức bảo hiểm cách tham gia bảo hiểm Khi tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô bảo hiểm rủi ro thiệt hại vật chất xe ô tô (trừ trường hợp cố ý) Qua đó, ta thấy cần thiết bảo hiểm vật chất xe tơ, góp phần khắc phục rủi ro bảo vệ tài sản cho chủ xe – Tác dụng bảo hiểm vật chất xe tơ Qúa trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô đem lại an toàn ổn định mặt tài cho chủ xe tham gia bảo hiểm Nh vậy, thấy rõ tác dụng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô cụ thể là: - Mét là, người tham gia bảo hiểm (cá nhân tổ chức) trợ cấp, bồi thường thiệt hại thực tế rủi ro bất ngờ gây thuộc phạm vi bảo hiểm Nhờ họ nhanh chóng ổn định kinh tế khơi phục đời sống sản xuất kinh doanh, mục đích hoạt động bảo hiểm Khi tai nạn giao thông xảy cho rủi ro bảo hiểm gây nên thiệt hại vật chất xe tơ, từ dẫn đến khó khăn mặt tài cho chủ xe, người bảo hiểm thông qua nghiệp vụ bảo hiểm tiến hành chi bồi thường cho chủ xe cách kịp thời góp phần khắc phục khó khăn mặt tài cho chủ xe LUAN VAN CHAT LUONG download :5 add luanvanchat@agmail.com Ví dụ: Năm 2000 công ty bảo hiểm Hà Nội phải bồi thường 43.522tr.đ ,trong nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô 12.972tr.đ chiếm 0,298% tổng số tiền bồi thường - Hai là, góp phần đề phịng hạn chế tổn thất Thông qua công tác bồi thường bảo thiểm vật chất xe ô tô thúc đẩy chủ xe tham gia bảo hiểm thực tốt biện pháp an toàn lái xe, đề phịng thiệt hại xảy ln chăm lo giữ gìn xe tốt Vì bị tai nạn công ty bảo hiểm chịu tất trấch nhiệm mà chủ xe (lái xe) phải chịu phần trách nhiệm Tứ dẫn đến số vụ tai nạn giảm, điều có ý nghĩa xã hội lớn đồng thời công ty bảo hiểm thực biện pháp để đề phòng hạn chế tổn thất như: đặt biển báo đường nguy hiểm, lắp gương cầu lồi đoạn rẽ đường ngoằn ngèo nguy hiểm đèo Hải Vân, Đèo Ngang Ngồi ra, thơng qua quy định điều khoản loại trừ hợp đồng bảo hiểm góp phần tích cực đối việc thực an tồn lái xe Ví dụ: Năm 1997 công ty chi 200tr.đ để lắp gương cầu lồi đèo hải vân, đèo ngang số nơi khác - Ba là, đóng góp tích luỹ cho ngân sách Khi tham gia bảo hiểm chủ xe phải nép phí bảo hiểm cho cơng ty bảo hiểm, khoản thu tương đối lớn công ty bảo hiểm Việt Nam nay, góp phần vào nguồn vốn để đầu tư để phát triển kinh tế nép cho ngân sách nhà nước lượng không nhỏ thông qua thuế Ví dụ: Cơng ty bảo hiểm Hà Nội năm 2000 phải nép thuế 3.120.000.000VNĐ chiếm 4% tổng doanh thu, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô là: : 652.920.000VNĐ LUAN VAN CHAT LUONG download :6 add luanvanchat@agmail.com II – Nội dung bảo hiểm vật chất xe ô tô - Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm vật chất xe ô tô toàn loại xe ô tô có giá trị (trừ xe dùng để đua, tập lái, chạy thử, có thoả thuận riêng đối tượng bảo hiểm) phép lưu hành lãnh thổ quốc gia Đối với đối tượng bảo hiểm phải cấp giấy chứng nhận đăng ký biển kiểm soát theo quy định công an phải cấp giấy lưu hành Xe phải kiểm tra tình trạng kỹ thuật định kỳ để đảm bảo an tồn tham gia giao thơng Trong lưu hành, xe ô tô phải đủ điều kiện kỹ thuật an tồn giao thơng nh: cịi, phanh, đèn chiếu sáng, đèn xi nhan, gương chiếu hậu Cịn người điều khiển xe tơ phải có lái xe phù hợp với loại xe điều khiển không bị ảnh hưởng chất kích thích nh: rượu, bia, ma tuý điều khiển phương tiện Để tạo điều kiện thuận lợi người ta chia xe ô tô thành bảy phận (tổng thành) sau: -Tổng thành động bao gồm: động cơ, chế hồ khí, bơm cao áp, bầu lọc dầu, bầu lọc gió, bơm hơi, li hợp thiết bị điện -Tổng thành hộp số bao gồm: hộp số chính, hộp số phụ, hệ thống dẫn động -Tổng thành thân vá xe bao gồm: ba sốc, ka lăng, khung xe, két nước, chắn bùn, tồn ca bin, lắp cabrơ, điều hồ lực phanh, đường ống dẫn dầu, dẫn khí, thùng chứa nhiên liệu, ghế ngồi -Tổng thành hệ thống lái bao gồm: vô lăng lái, trục tay lái, tăng dẫn động lái, hộp tay lái, trợ lực tay lái, kéo ngang, kéo dọc -Tổng thành hệ trục trước (cầu trước) bao gồm: dầm cầu, may ơ, hệ thống treo, má phanh tăm bua, bơm nhánh xe dầu -Tổng thành hệ trục sau (cầu sau) bao gồm: may ơ, má phanh, bát phanh, hệ thống treo LUAN VAN CHAT LUONG download :7 add luanvanchat@agmail.com -Tổng thành lốp bao gồm : lốp nắp xe, lốp dự phòng theo xe Ngồi có số xe cịn có tổng chuyên dùng : cần cẩu , bồn téc, ytế, cứu hoả, ben tự đổ , nâng hạ hàng, đào xóc Khác với bảo hiểm trách nhiệm dân xe giới thứ ba hành khách áp dụng bắt buộc băng pháp luật chủ xe, bảo hiểm vật chất xe ô tô nghiệp vụ bảo hiểm tài sản nên thực hình thức tự nguyện sở chủ xe yêu cầu nép phí bảo hiểm cho cơng ty Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô để bồi thường thiệt hại vật chất gây nên Thơng thường, chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô theo mét hai hình thức bảo hiểm sau : -Bảo hiểm tồn bé , -Bảo hiểm thân vỏ.-B¶o hiĨm th©n vá - Phạm vi bảo hiểm 2.1 Rủi ro bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm giới hạn rủi ro bảo hiểm mà giới hạn trách nhiệm người bảo hiểm Với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô, rủi ro bảo hiểm thông thường bao gồm : - Tai nạn đâm va, lật đổ : thường hợp xe bị va quyệt đâm va vào vật bị đường trơn -Cháy nổ : + Cháy nhiều nguyên nhân người bảo hiểm bồi thường thường hợp cố bất ngờ nguyên nhân khách quan + Nổ xe bên xe ô tô làm tổn thất đến ô tô bảo hiểm phải bồi thường Nổ chở hố chất (đã có giấy phép quan có thẩm quyền ) tác động gây nổ mà nguyên nhân khách quan dẫn đến nổ LUAN VAN CHAT LUONG download :8 add luanvanchat@agmail.com - Những tai hoạ bất khả kháng thiên nhiên : Bão, lũ lụt, sụt lở, sét đánh, động đất, mưa đá - Mất cắp toàn xe : Mất cắp không hành động cố ý người bảo hiểm mà nguyên nhân khách quan dẫn đến cắp - Tai nạn rủi ro bất ngờ khác gây nên Ngoài việc bồi thường thiệt hại vật chất xảy cho xe bảo hiểm trường hợp trên, cơng ty bảo hiểm cịn phải tốn cho chủ xe tham gia chi phí cần thiết hợp lý nhằm:: + Ngăn ngõa hạn chế tổn thất phát sinh thêm xe bị thiệt hại rủi ro bảo hiểm + Chí phí bảo vệ xe kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần + Giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm Tuy nhiên, trưòng hợp tổng số tiền bồi thường công ty không vượt số tiền bảo hiểm ghi đơn hay giấy chứng nhận bảo hiểm 2.2 Rủi ro loại trừ Công ty bảo hiểm không nhận bảo hiểm không chịu bồi thường cho thiệt hại vật chất xe ô tô gây : - Hao mòn tự nhiên , giá , giảm dần chất lượng , háng hóc khuyết tật hư háng thêm sửa chữa Hao mịn tự nhiên tính hình thức khấu hao thường tính theo tháng - Hư háng điện phận máy móc ,thiết bị săm lốp bị hư háng mà không tai nạn gây - Mất cắp phận xe Để tránh những” nguy đạo đức “ lợi dụng bảo hiểm , hành vi vi phạm pháp luật , luật lệ giao thông hay số rủi ro đặc biệt khác ,những thiệt hại , tổn thất xảy nguyên sau không đựơc bồi thường : LUAN VAN CHAT LUONG download :9 add luanvanchat@agmail.com - Hành động cố ý chủ xe ,lái xe - Xe không đủ điều kiện kỹ thuật thiết bị an toàn để lưu hành theo quy định luật giao thông đường bé - Chủ xe (lái xe )vi phạm ngiêm trọng luật an tồn giao thơng đường bé nh: + Xe khơng có giấy phép lưu hành + Lái xe khơng có lái có không hợp lệ + Lái xe bị ảnh hưởng rượu, bia, ma tuý chất kích thích tương tự khác điều khiển xe + Xe chở chất cháy, chất nổ trái phép + Xe chở trọng tải số hành khách quy định + Xe vào đường cấm + Xe đêm không đèn +Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử sau sửa chữa - Những thiệt hại gián tiếp nh : giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sản xuất kinh doanh - Thiệt hại chiến tranh - Những thiệt hại ngồi lãnh thổ quốc gia trừ có thoả thuận riêng - Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 3.1 Giá trị bảo hiểm Giá trị bảo hiểm xe ô tô giá trị thực tế thị trường xe thời điểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định giá trị xe tham gia bảo hiểm quan trọng sở để bồi thường xác thiệt hại thực tế cho chủ xe tham gia bảo hiểm Tuy nhiên , giá xe thị trường ln biến động có thêm nhiều chủng loại xe LUAN VAN CHAT LUONG download 10 : add luanvanchat@agmail.com phố Hà Nội, phận đăng kiểm xe để thông kê đầy đủ số lợng xe lu hành Sau sàng lọc chủ xe tham gia Công ty Còn lại chủ xe khác kể chủ xe tham gia công ty bảo hiểm hệ thống Bảo Việt mục tiêu khai thác công ty Công ty cung cấp danh sách cho văn phòng, nhân viên khai thác, để nhân viên thông qua c¸c mèi quan hƯ trùc tiÕp, gi¸n tiÕp vËn động chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe giới nói chung bảo hiểm vật chất xe ô tô nói riêng Cần đẩy mạnh việc tuyên truyền quảng cáo, vận động để chủ xe thấy đợc cần thiết phải tham gia bảo hiểm dùng biện pháp mềm dẻo nh giảm phí, nâng cao tỷ lệ hoa hồng để thu hút khách hàng T chc tt vic tuyờn truyn quảng cáo có tác dụng giúp cho người hiểu rõ cần thiết bảo hiểm Biện pháp để thực tốt công tác tuyên truyền quảng cáo là: Thứ nhất: Thông qua hệ thống thông tin đại chóng nh hệ thống truyền thanh, truyền hình, báo chí… để quan đơn vị tồn thể nhân dân thấy lợi Ých việc tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô Thứ hai: Cần xây dựng biển panơ áp phích nót điếm giao thơng nh: ngã ba, ngã tư hay đường quốc lé Thứ ba: Thông qua việc giải bồi thường tai nạn xe ô tô, cán giám định bồi thường cần tận dụng tranh thủ hội để giải thích cho chủ xe, lái xe biết lợi Ých tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô.Công ty nên tuyển dụng nhân viên tương lai cần phải có trình độ chun mơn thích hợp khơng đơn giản bán bảo hiểm Sỡ dĩ C«ng ty nên tuyển dụng nhân viên tơng lai cần phải có trình độ chuyên môn thích hợp không đơn giản bán bảo hiểm Sỡ dĩ nh nhiều nhân viên khai thác không đáp ứng yêu cầu Khi chủ xe đề nghị giải thích thắc mắc lại giải thích sai, không đầy đủ, không rõ ràng, nhiều không kiểm tra tư vấn cho chủ xe giấy tờ cần thiết Do LUAN VAN CHAT LUONG download 92 : add luanvanchat@agmail.com đó, chủ xe yêu cầu bồi thường không chấp nhận làm cho họ lịng tin vào cơng ty ảnh hưởng đến uy tín cơng ty.Cơng ty cần mở rộng đẩy mạnh kênh khai thác bảo hiểm trọng kênh bán lẻ khai thác dân cư Để làm điều này, cơng ty cần có chiến lược sử dụng đại lý, xây dựng hệ thống đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp sở tuyển dụng, đào tạo xếp, sử dụng lại đại lý có.Cơng ty cần ln ln kiểm tra lực, trình độ cán bộ, nhân viên cần phải có biện pháp kỷ luật nhân viên vi phạm quy trình khai thác, trường hợp thoa hóa đạo đức, tham nhịng, lợi dụng bảo hiểm Đặc biệt nghiêm trọng, nhiều nhân viên bán bảo hiểm vật chất xe ô tô khơng nhìn thấy xe, tạo điều kiện cho khách hàng trục lợi bảo hiểm nhiều trường hợp chủ xe nhân viên bán bảo hiểm thông đồng với để chủ xe tham gia bảo hiểm tai nạn xảy ra.Công ty nên đề nghị với Tổng cơng ty bảo hiểm Việt Nam trình trưởng Bộ tài quy định tham gia bảo hiểm vật chất xe tơ hình thức bắt buộc quan hành nghiệp Sở dĩ nên quan hành nghiệp hoạt động bao cấp Nhà nước kể chi phí sửa chữa xe ô tô Như vậy, không may xe quan gặp tai nạn Nhà nước lại khoản chi phí bồi thường, nhà nước khơng chủ động chi ngân sách Không thế, liên quan đến việc khắc phục thiệt hại xe hàng loạt công văn giấy tờ, định, điều làm tăng chi phí quản lý hành Nếu Nhà nước đứng tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô cho xe thuộc máy hành năm Nhà nước khoản định kế hoạch phí bảo hiểm Khi tai nạn xảy có bảo hiểm đứng giải bồi thường.Cơng ty nên tổ chức khóa học ngắn ngày chuyên gia lĩnh vực xe ô tô giảng dạy cho nhân viên Cơng ty Điều giúp cho nhân viên khai thác có đánh giá tương đối xác giá trị xe tham gia bảo hiểm.Sử dụng địn bẩy kinh tế, khuyến khích vật chất nhân viên khai thác, có sách khen thưởng kịp thời cho đại lý, cộng tác viên có hợp đồng lớn, có chất lượng LUAN VAN CHAT LUONG download 93 : add luanvanchat@agmail.com Công ty cần mở rộng đẩy mạnh kênh khai thác bảo hiểm trọng kênh bán lẻ khai thác dân c Để làm đợc điều này, công ty cần có chiến lợc sử dụng đại lý, xây dựng hệ thống đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp sở tuyển dụng, đào tạo xếp, sử dụng lại đại lý đà có Công ty cần luôn kiểm tra lực, trình độ cán bộ, nhân viên cần phải có biện pháp kỷ luật nhân viên vi phạm quy trình khai thác, trờng hợp thoa hóa đạo đức, tham nhũng, lợi dụng bảo hiểm Đặc biệt nghiêm trọng, nhiều nhân viên bán bảo hiểm vật chất xe ô tô nhng không nhìn thấy xe, tạo điều kiện cho khách hàng trục lợi bảo hiểm nhiều trờng hợp chủ xe nhân viên bán bảo hiểm thông đồng với để chủ xe tham gia bảo hiểm tai nạn đà xảy Công ty nên đề nghị với Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam trình trởng Bộ tài quy định tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô dới hình thức bắt buộc quan hành nghiệp Sở dĩ nên nh quan hành nghiệp hoạt động dới bao cấp Nhà nớc kể chi phí sửa chữa xe ô tô Nh vậy, không may xe quan gặp tai nạn Nhà nớc lại khoản chi phí bồi thờng, nhà nớc không chủ động đợc chi ngân sách Không thế, liên quan đến việc khắc phục thiệt hại xe hàng loạt công văn giấy tờ, định, điều làm tăng chi phí quản lý hành Nếu Nhà nớc đứng tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô cho xe thuộc máy hành năm Nhà nớc khoản định kế hoạch phí bảo hiểm Khi tai nạn xảy đà có bảo hiểm đứng giải bồi thờng Công ty nên tổ chức khóa học ngắn ngày chuyên gia lĩnh vực xe ô tô giảng dạy cho nhân viên Công ty Điều giúp cho nhân viên khai thác có đợc đánh giá tơng đối xác giá trị xe tham gia b¶o hiĨm LUAN VAN CHAT LUONG download 94 : add luanvanchat@agmail.com Sử dụng đòn bẩy kinh tế, khuyến khích vật chất nhân viên khai thác, có sách khen thởng kịp thời cho đại lý, cộng tác viên có hợp đồng lớn, có chất lỵng Để phát huy hết lực cán trực tiếp làm cơng tác khai thác ngồi việc khốn doanh thu phí bảo hiểm hàng năm, cần khen thưởng cá nhân có thành tích khai thác vượt kế hoạch đề ra, ký hợp đồng có phí thu lớn Hình thức là: + Trích tỷ lệ % định tổng số phí thu vượt kế hoạch, trường hợp cụ thể cần lập danh sách gửi lên hội đồng thi đua công ty đề nghị khen thưởng.+ Đối với đội ngò cán đại lý, cộng tác viên ngồi số hoa hồng phải tốn cần khuyến khích họ khai thác thận trọng hơn, khơng chạy theo doanh thu để khai thác bừa bãi hay đánh giá khơng xác giá trị xe tham gia bảo hiểm còng cấu kết với chủ xe để gian lận bảo hiểm Bên cạnh đó, cần kiên việc quy trách nhiệm vật chất huy bỏ hợp đồng đại lý phát gian lận việc sử dụng quản lý Ên chỉ, tốn tốn phí, cấu kết với chủ xe nhằm trục lợi bảo hiểm.Đối với chủ xe có số lượng xe tham gia bảo hiểm lớn chủ xe tham gia bảo hiểm công ty nhiều năm, cơng ty trích hoa hồng giảm phí, tặng vật có kèm theo biểu tượng cơng ty Điều thu hót khuyến khích chủ xe tham gia bảo hiểm cơng ty ngày tăng lên + §èi với đội ngũ cán đại lý, cộng tác viên số hoa hồng phải toán cần khuyến khích họ khai thác thận trọng hơn, không chạy theo doanh thu để khai thác bừa bÃi hay đánh giá không xác giá trị xe tham gia bảo hiểm nh cấu kết với chủ xe để gian lận bảo hiểm Bên cạnh đó, cần kiên việc quy trách nhiệm vật chất nh huy bỏ hợp đồng đại lý phát gian lận việc sử dụng quản lý ấn chỉ, toán toán phí, cấu kết với chủ xe nhằm trục lợi bảo hiểm Đối với chủ xe có số lợng xe tham gia bảo hiểm lớn chủ xe đà tham gia bảo hiểm công ty nhiều năm, công ty trích hoa hồng LUAN VAN CHAT LUONG download 95 : add luanvanchat@agmail.com giảm phí, cịng cã thĨ tỈng hiƯn vËt cã kÌm theo biĨu tợng công ty Điều thu hút khuyến khích chủ xe tham gia bảo hiểm công ty ngày tăng lên V mt công tác giám định Mét nguyên nhân làm tồn đọng hồ sơ tai nạn, làm cho số tiền bồi thường tăng lên, việc giải vụ tai nạn để bồi thường khơng xác, kịp thời số vụ tai nạn xảy không trực tiếp giám định Việc xác định thiệt hại vụ tai nạn chủ xe phụ thuộc vào hồ sơ giải tai nạn công an Những tài liệu nhiều lập sơ sài khơng đủ sở để tính tốn bồi thường, làm nhiều thời gian cho việc kết thúc hồ sơ bồi thường nhiều khơng xác Để làm điều thời gian tới công ty bảo hiểm Hà Nội cần làm tốt vấn đề sau:+ Giám định viên cần phải phối hợp với chủ xe (lái xe) cảnh sát giao thơng để nắm bắt thơng tin có thiệt hại xảy Giám định viên cần tham gia giám định trực tiếp tất vụ tai nạn thuộc trách nhiệm bảo hiểm giúp cho việc đánh giá thiệt hại đảm bảo tính xác cao+ Nên sử dụng đội ngò cộng tác viên kỹ sư giỏi chuyên gia kỹ thuật xe ô tô, công tác giám định thiệt hại vật chất xe ô tô tai nạn gây Điều giúp cho cơng ty khắc phục tình trạng thiếu cán giám định am hiểu kỹ thuật xe ô tô giúp cung cấp hồ sơ hoàn chỉnh cho việc bồi thường diển thuận lợi, nhanh chóng, kịp thời, xác.+ Thực tế cho thấy cán giám định Công ty chưa am hiểu nhiều kỹ thuật xe ô tô Vì vậy, thời gian tới Cơng ty bảo hiểm Hà Nội cần bồi dưỡng thêm kỹ thuật xe ô tô cho cán giám định cử cán giám định đào tạo bồi dưỡng kỹ thuật.+ Công ty nên trang bị thêm thiết bị đại phục vụ cho công tác giám định.+ Công ty nên cung cấp số điện thoại cho chủ xe để họ liên hệ với cán giám định vào lúc Như có tai nạn xảy ra, lúc cán giám định có mặt kịp thời để làm cơng việc Điều có nghĩa cần phải có sách đãi ngộ thỏa đáng để khuyến khích cán giám định làm tốt công tác họ LUAN VAN CHAT LUONG download 96 : add luanvanchat@agmail.com + Gi¸m định viên cần phải phối hợp với chủ xe (lái xe) cảnh sát giao thông để nắm bắt đợc thông tin có thiệt hại xảy Giám định viên cần tham gia giám định trực tiếp tất vụ tai nạn thuộc trách nhiệm bảo hiểm giúp cho việc đánh giá thiệt hại đảm bảo tính xác cao + Nên sử dụng đội ngũ cộng tác viên kỹ s giỏi chuyên gia kỹ thuật xe ô tô, công tác giám định thiệt hại vật chất xe ô tô tai nạn gây Điều giúp cho công ty khắc phục đợc tình trạng thiếu cán giám định am hiểu kỹ thuật xe ô tô giúp cung cấp hồ sơ hoàn chỉnh cho việc bồi thờng đợc diển thuận lợi, nhanh chóng, kịp thời, xác + Thực tế cho thấy cán giám định Công ty cha am hiểu nhiều kỹ thuật xe ô tô Vì vậy, thời gian tới Công ty bảo hiểm Hà Nội cần bồi dỡng thêm kỹ thuật xe ô tô cho cán giám định cử cán giám định đào tạo bồi dỡng kỹ thuật + Công ty nên trang bị thêm thiết bị đại phục vụ cho công tác giám định + Công ty nên cung cấp số điện thoại cho chủ xe để họ liên hệ với cán giám định vào lúc Nh có tai nạn xảy ra, lúc cán giám định có mặt kịp thời để làm công việc Điều có nghĩa cần phải có sách ®·i ngé tháa ®¸ng ®Ĩ cã thĨ khun khÝch c¸n giám định làm tốt công tác họ Về cơng tác bồi thường Tiến hành rà sốt, cải tiến lại khâu bồi thường, đề biện pháp hợp lý giải bồi thường, đơn giản hóa thủ tục giải bồi thường để hồn thiện cơng tác bồi thường Bồi thường khâu cuối để hồn thiện q trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm phải thường xuyên kiểm tra, kiểm sốt cơng tác bồi thường cách nhanh gọn, xác.Việc giải bồi thường nhanh chóng giúp cho khách hàng khắc phục tổn thất tai nạn xảy cách nhanh chóng sớm ổn định sống sản xuất kinh doanh Mặt LUAN VAN CHAT LUONG download 97 : add luanvanchat@agmail.com khác, việc giải bồi thường cách nhanh chóng, kịp thời, xác tạo lịng tin khách hàng công ty tạo uy tín lớn cho cơng ty bảo hiểm Hà Nội điều có lợi cho việc khai thác nghiệp vụ mở rộng thị trường công ty Từ góp phần lớn đến thành cơng hay thất bại nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô nói riêng công ty nói chung ViƯc gi¶i qut båi thêng nhanh chãng sÏ gióp cho khách hàng khắc phục đợc tổn thất tai nạn xảy cách nhanh chóng sớm ổn định sống sản xuất kinh doanh Mặt khác, việc giải bồi thờng cách nhanh chóng, kịp thời, xác tạo đợc lòng tin khách hàng công ty tạo đợc uy tín lớn cho công ty bảo hiểm Hà Nội điều có lợi cho việc khai thác nghiệp vụ mở rộng thị trờng công ty Từ góp phần lớn đến thành công hay thất bại nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô nói riêng công ty nói chung Hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm vật chất xe ô tô Hiện tượng gian lận bảo hiểm ngày gia tăng, có nhiều nghiệp vụ trục lợi tinh vi mang tính tội phạm cao chưa bị phát Với mục tiêu hiệu kinh doanh lành mạnh hóa xã hội công ty bảo hiểm cần phải làm: Thứ nhất: phải tuân thủ nghiêm chỉnh quy trình khai thác bảo hiểm Khi bán bảo hiểm nhân viên phải kiểm tra xe, giấy tờ xe, lái, tình trạng kỹ thuật xe giá trị xe Giấy chứng nhận bảo hiểm phải ghi ngày, giê bắt đầu hết hiệu lực bảo hiểm, nghiêm cấm bán bảo hiểm lùi ngày Thứ hai: tăng cường khâu tuyển chọn đào tạo đại lý, cộng tác viên.Tuyển chọn đại lý, cộng tác viên có phẩm chất đạo đức tốt, trung thực, tổ chức cho họ tham gia líp đào tạo, hướng dẫn khai thác nghiệp vụ TuyÓn chọn đại lý, cộng tác viên có phẩm chất đạo ®øc tèt, trung thùc, tæ chøc cho hä tham gia lớp đào tạo, hớng dẫn khai thác nghiệp vơ Định kỳ tổ chức líp tập huấn, đồng thời tổ chức đợt kiểm tra công việc, kiểm tra trình độ đại lý, cộng tác viên để đảm bảo nắm bắt LUAN VAN CHAT LUONG download 98 : add luanvanchat@agmail.com công việc họ, giúp họ tiến hành công việc ngày tốt hơn, góp phần hạn chế sai sót cố tình làm sai đại lý, cộng tác viên Thứ ba: Công ty phải chó trọng đến cơng tác giám định bồi thường, kịp thời phát nhanh, xử lý từ đầu để hạn chế tổn thất vụ trục lợi phát sinh Công ty cần tuyển chọn giám định viên có lực trình độ vững vàng, tính tình trung thực công ty, giữ vững lập trường điều tra, khám nghiệm trường Tránh tình trạng giám định viên bị chủ xe (lái xe) mua chuộc để khai báo tăng số tiền sữa chữa hay khai tăng mức độ thiệt hại để hòng kiếm lời cách bất Trường hợp có dấu hiệu gian lận bảo hiểm ngồi việc giám định độc lập nhờ cơng an điều tra, xác minh Tuyệt đối không khách hàng biết trước kế hoạch điều tra xác minh công ty nhằm tránh phản ứng từ phía khách hàng khách hàng chuẩn bị trước để đối phó Đối với cơng tác bồi thường phải đối chiếu với biên giám định để giải để tránh trường hợp chủ xe khiếu nại sửa chữa không liên quan đến tổn thất Xác minh giá xe, giá sửa chữa phận phù hợp với giá địa phương tránh trường hợp đòi sửa chữa giá mua Thư tư: Cơng ty cần có phối hợp chặt chẽ quan quyền phường xã, đặc biệt lực lượng công an điều tra cách cung cấp danh sách thống kê dấu hiệu có khả nghi gian lận bảo hiểm vật chất xe ô tô Hơn công ty cần phải hợp tác với quan chức để điều tra khởi tố trường hợp có hành vi trục lợi Ngồi ra, công ty cần tăng cường mối quan hệ công ty bảo hiểm thành viên Bảo Việt nhằm thông báo cho thông tin biểu có gian lận Tăng cường mối quan hệ với ngành có liên quan, đặc biệt cảnh sat giao thơng, trạm đăng kiểm, có mối quan hệ tốt lâu dài với số xưởng sửa chữa tránh tượng khai tăng tiền đòi bồi thường Cập nhật trường hợp trực lợi bảo hiểm xe giới để cán công ty biết mà phòng ngõa LUAN VAN CHAT LUONG download 99 : add luanvanchat@agmail.com Ngoài ra, công ty cần tăng cờng mối quan hệ công ty bảo hiểm thành viên Bảo Việt nhằm thông báo cho thông tin biểu có gian lận Tăng cờng mối quan hệ với ngành có liên quan, đặc biệt cảnh sat giao thông, trạm đăng kiểm, có mối quan hệ tốt lâu dài với số xởng sửa chữa tránh tợng khai tăng tiền đòi bồi thờng Cập nhật trờng hợp trực lợi bảo hiểm xe giới để cán công ty biết mà phòng ngừa Mét số ý kiến khác Công ty cần trọng đến cơng tác quản trị nhân lực: để có tương lai phát triển lâu dài vững mạnh bước yếu tố có vai trò quan trọng Bởi xuất phát từ khó khăn nảy sinh q trình triển khai nghiệp vụ từ thực tế xúc cần tháo gỡ công ty bảo hiểm Hà Nội thiếu đội ngữ am hiểu kỹ thuật không riêng nghiệp vụ bảo hiểm xe ô tô mà cần nghiệp vụ bảo hiểm khác như: bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm hàng hóa rủi ro đặc biệt.Cho nên thời gian tới Công ty bảo hiểm cần phải: xây dựng chiến lược đào tạo đào tạo lại cán bộ, trọng đến kiến thức tiếp thị, quản lý, ngoại ngữ, tài chính, chun mơn kỹ thuật.- Tiếp tục đổi sách tiền lương, tiền thưởng để thực động lực kinh tế hoạt động kinh doanh, trọng cá nhân có thành tích cao khai thác Đảm bảo tiếp tục nâng cao đời sống cán cơng nhân viên - Chó trọng đầu tư áp dụng công nghệ kinh doanh bảo hiểm để theo kịp phát triển thị trường nước khu vực.- Trong tương lai, có điều kiện nên thành lập phận hay dịch vụ sửa chữa chuyên sửa chữa phục hồi xe bị tai nạn mà công ty bảo hiểm Hà Nội nhận bảo hiểm.Khi tai nạn phát sinh Cơng ty nhanh chóng đưa xe vào xưởng sửa chữa, đảm bảo thời gian, chi phí tránh việc chủ xe cấu kết với xưởng để trục lợi Hơn nữa, nhân viên sửa chữa chuyên gia ô tô, cần thiết họ giúp cho nhân viên khai thác xác định giá trị bảo hiểm trực tiếp tham gia giám định Ngoài ra, dịch vụ sửa chữa tạo thêm việc làm làm tăng thu nhập cho cơng ty sửa chữa thêm xe bị tai nạn theo yêu cầu LUAN VAN CHAT LUONG download 100 : add luanvanchat@agmail.com khách hàng.- Thường xuyên mở hội thi luật an tồn giao thơng hay hội thi giữ xe tốt, lái xe an toàn Tặng thưởng cho chủ xe nhiều năm khơng có tai nạn xảy nhằm mục đích khuyến khích, nhằm đề phịng hạn chế tổn thất.Hàng năm, nên có hội nghị khách hàng để lắng nghe rót kinh nghiệm ý kiến khách hàng có sách ưu đãi việc giải bồi thường khách hàng có nhiều xe tham gia bảo hiểm, có nghiệp vụ bảo hiểm xe tơ ngày nâng cao hồn thiện hn Cho nên thời gian tới Công ty bảo hiểm cần phải: xây dựng chiến lợc đào tạo đào tạo lại cán bộ, trọng đến kiến thức tiếp thị, quản lý, ngoại ngữ, tài chính, chuyên môn kỹ thuật - Tiếp tục đổi sách tiền lơng, tiền thởng để thực động lực kinh tế hoạt động kinh doanh, trọng cá nhân có thành tích cao khai thác Đảm bảo tiếp tục nâng cao đời sống cán công nhân viên - Chú trọng đầu t áp dụng công nghệ kinh doanh bảo hiểm để theo kịp phát triển thị trờng nớc khu vực - Trong tơng lai, có điều kiện nên thành lập phận hay dịch vụ sửa chữa chuyên sửa chữa phục hồi xe bị tai nạn mà công ty bảo hiểm Hà Nội nhận bảo hiểm.Khi tai nạn phát sinh Công ty nhanh chóng đa xe vào xởng sửa chữa, đảm bảo thời gian, chi phí tránh đợc việc chủ xe cấu kết với xởng để trục lợi Hơn nữa, nhân viên sửa chữa chuyên gia ô tô, cần thiết họ giúp cho nhân viên khai thác xác định giá trị bảo hiểm trực tiếp tham gia giám định Ngoài ra, dịch vụ sửa chữa tạo thêm việc làm làm tăng thu nhập cho công ty sửa chữa thêm xe bị tai nạn theo yêu cầu khách hàng - Thờng xuyên mở hội thi luật an toàn giao thông hay hội thi giữ xe tốt, lái xe an toàn Tặng thởng cho chủ xe nhiều năm tai nạn xảy nhằm mục đích khuyến khích, nhằm đề phòng hạn chế tổn thất LUAN VAN CHAT LUONG download 101 : add luanvanchat@agmail.com - Hàng năm, nên có hội nghị khách hàng để lắng nghe rút kinh nghiệm ý kiến khách hàng có sách u đÃi việc giải bồi thờng khách hàng có nhiều xe tham gia bảo hiểm, có nh nghiệp vụ bảo hiểm xe ô tô ngày đợc nâng cao hoàn thiện KẾT LUẬN Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô loại hình bảo hiểm tự nguyện triển khai từ nhiều năm công ty bảo hiểm bảo hiểm Hà Nội , nghiệp vụ mang lại doanh thu cao cho công ty Tuy nhiên, trực tế triển khai nghiệp vụ gặp nhiều khó khăn phức tạp Để nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ơtơ tiếp tục phát triển cạnh tranh gay gắt bên cạnh cố gắng, nỗ lực không ngừng cán công nhân viên cần phải liên tục đổi mới, hoàn thiện quy tắc nghiệp vụ cho phù hợp với tình hình thực tế.Trong phạm vi đề tài này, em cố gắng tìm hiểu, phân tích vấn đề thiết thực tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô công ty bảo hiểm Hà Nội thấy tồn nghiệp vụ Từ đưa số ý kiến nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ, hy vọng ý kiến góp gần số biện pháp công ty nghiệp vụ ngày đứng vững phát triển.Do thời gian hiểu biết hạn chế, nên viết tránh khỏi thiếu sót hạn chế định lý luận thực tế phương pháp trình bày giải pháp đề Em xin chân thành cảm ơn tất ý kiến đống góp bảo thầy giáo cơ, phịng bảo hiểm phi hàng hải để em có điều kiện hồn thiện đề tài mình.Hà Nội, ngày 3/5/2001Sinh viên thực Viên Thị Yến Linh LUAN VAN CHAT LUONG download 102 : add luanvanchat@agmail.com Trong phạm vi đề tài này, em đà cố gắng tìm hiểu, phân tích vấn ®Ị thiÕt thùc vỊ t×nh h×nh triĨn khai nghiƯp vơ bảo hiểm vật chất xe ôtô công ty bảo hiểm Hà Nội thấy đợc tồn nghiệp vụ Từ đà đa số ý kiến nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ, hy vọng ý kiến góp gần số biện pháp công ty nghiệp vụ ngày đứng vững phát triển Do thời gian hiểu biết hạn chế, nên viết tránh khỏi thiếu sót hạn chế định lý luận thực tế nh phơng pháp trình bày giải pháp đề Em xin chân thành cảm ơn tất ý kiến đống góp bảo thầy cô giáo cô, phòng bảo hiểm phi hàng hải để em có điều kiện hoàn thiện đề tài Hà Nội, ngày 3/5/2001 Sinh viên thực Viên Thị Yến Linh TI LIU THAM KHO Giỏo trình kinh tế bảo hiểm – Trường đại học KTQDGiáo trình thống kê bảo hiểm - Trường đại học KTQDGiáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm - Trường đại học KTQDTạp chí bảo hiểmQuy tắc bảo hiểm xe gii Tng cụng ty bo him Vit Nam Giáo trình thống kê bảo hiểm - Trờng đại học KTQD Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm - Trờng đại học KTQD Tạp chí bảo hiểm Quy tắc bảo hiểm xe giới Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download 103 : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU PHẦN I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ÔTÔ 3 I – SỰ CẦN THIẾT VẦ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ÔTÔ Đặc điểm ngành giao thông đường Sự cần thiết bảo hiểm vật chất xe ôtô 43 Tác dụng bảo hiểm vật chất xe ôtô 5 II – NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ÔTÔ 61 Đối tượng bảo hiểm 62 Phạm vi bảo hiểm 2.1 2.1 Rủi ro bảo hiểm 2.2 2.2 Rủi ro loại trừ 93 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 10 3.1 Giá trị bảo hiểm 10 3.1 10 3.2 10 3.2 Sè tiền bảo hiểm 114 11 Phí bảo hiểm 11 4.1 11 4.1 Phí bảo hiểm 11 4.2 11 4.2 Phương pháp xác định phí bảo hiểm 125 12 Giám định bồi thường tổn thất 19 5.1 LUAN VAN CHAT LUONG download 104 : add luanvanchat@agmail.com 5.1 Giám định 19 5.2 5.2 Bồi thường tổn thất 206 Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe ôtô 24 24 PHẦN II: TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ÔTÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM HÀ NỘI 28 I – MỘT SỐ NÉT KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM HÀ NỘI 281 Lịch sử phát triển Công ty bảo hiểm Hà Nội 282 28 Những thuận lợi khó khăn 32 II - ĐẶC ĐIỂM TÌNH HÌNH GIAO THƠNG VẬN TẢI Ở HÀ NỘI 36 36 III – TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ÔTÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM HÀ NỘI 361 Công tác khai thác 362 36 Công tác giám định 433 43 Công tác bồi thường 454 45 Công tác đề phịng hạn chế tổn thất 505 Tình hình trục lợi bảo hiểm vật chất xe ôtô Công ty bảo hiểm Hà Nội 526 52 Phân tích kết hiệu hoạt động kinh doanh 57 57 PHẦN III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ÔTÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM HÀ NỘI 611 LUAN VAN CHAT LUONG download 105 : add luanvanchat@agmail.com Nhà nước cần tạo hành lang pháp lý để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh doanh nghiệp bảo hiểm 612 Đối với công tác khai thác 623 62 Đối với công tác giám định 654 65 Đối với công tác bồi thường 665 66 Hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm vật chất xe ôtô 676 Một sè ý kiến khác68 KẾT LUẬN 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 LUAN VAN CHAT LUONG download 106 : add luanvanchat@agmail.com ... bảo hiểm giá trị bảo hiểm Ngược lại, số tiền bảo hiểm lớn giá trị bảo hiểm có tổn thất xảy bồi thường cao giá trị bảo hiểm 4- Phí bảo hiểm 4.1-Phí bảo hiểm Khi chủ xe muốn xe bảo hiểm cơng ty bảo. .. gốc, công ty tái bảo, liên doanh môi giới bảo hiểm nhiều văn phịng đại diện cơng ty bảo hiểm , môi giới bảo hiểm , tái bảo hiểm nước Sự xuất công ty bảo hiểm buộc công ty Bảo Việt Hà Nội phải... chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô theo mét hai hình thức bảo hiểm sau : -Bảo hiểm ton , hoc -Bo him thõn v. -Bảo hiểm thân vá - Phạm vi bảo hiểm 2.1 Rủi ro bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm giới