(Luận văn học viện tài chính) nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần kiên long – chi nhánh hà nội

Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết là công trình nghiên cứu của Các số liệu, kết quả nêu khóa luận là trung thực xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị thực tập Sv: Vũ Văn Tài Tâm i Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC .ii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG .vi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn 1.1.2 Kết cấu nguồn vốn 1.2 Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm huy động vốn .8 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 1.3 Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại 17 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 19 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KIÊN LONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 27 2.1 Tổng quan về ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội 27 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh Hà Nội 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .27 2.1.3 Kết hoạt động chi nhánh năm gần 28 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội 35 2.2.1.Quy mô cấu nguồn vốn huy động .35 Sv: Vũ Văn Tài Tâm ii Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 2.1.2 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 40 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Kiên Long - chi nhánh Hà Nội 41 2.3.1 Một số kết quả đạt được 41 2.3.2 Một số tồn tại và nguyên nhân 43 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 47 3.1 Định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội 47 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của chi nhánh Hà Nội 48 3.2.1 Tăng cường đa dạng hố hình thức huy động vốn 48 3.2.2 Có sách thích hợp việc khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản Ngân hàng 51 3.2.3 Đối với thủ tục mở tài khoản chi nhánh 51 3.2.4 Mở rộng loại hình dịch vụ ngân hàng 52 3.2.5 Nâng cao chất lượng tín dụng .54 3.2.6 Nâng cao trình độ cán ngân hàng 54 3.2.7 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng .55 3.2.8 Đẩy mạnh chiến lược Marketing cho toàn hoạt động ngân hàng 56 3 Một số kiến nghị 57 3.3.1 Đối với các bộ ngành liên quan 57 3.3.1.1 Tạo môi trường pháp lý đồng ổn định 57 3.3.1.2 Tạo tâm lý tốt cho người sử dụng tiện ích của ngân hàng .57 3.3.1.3 Tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước doanh nghiệp 57 3.3.1.4 Bảo đảm môi trường kinh tế ổn định 57 Sv: Vũ Văn Tài Tâm iii Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 58 3.3.2.1 Tháo gỡ vướng mắc chế sách tiền tệ, tín dụng cho Ngân hàng thương mại 58 3.3.2.2 Tăng cường công tác tra, kiểm soát hoạt động Ngân hàng thương mại 59 3.3.2.3 Nâng cao hiệu hệ thống bảo hiểm tiền gửi 59 KẾT LUẬN 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO .61 Sv: Vũ Văn Tài Tâm iv Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT CN Chi nhánh CNHN Chi nhánh Hà Nội DN Doanh nghiệp HĐTD Hoạt động tín dụng HĐKD Hoạt động kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương Mại NHTW Ngân hàng Trung ương TMCP Thương Mại Cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng Sv: Vũ Văn Tài Tâm v Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội từ năm 2013-2015 Bảng 2.2: Bảng tổng kết tình hình hoạt động cho vay ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội từ năm 2013- 2015 Bảng 2.3: Bảng số kết tài ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội từ năm 2013-2015 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội từ năm 2013-2015 Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội từ năm 2013-2015 Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội từ năm 2013-2015 Bảng 2.7: Huy động sử dụng vốn ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội từ năm 2013-2015 Sv: Vũ Văn Tài Tâm vi Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1:Sơ đồ máy tổ chức ngân hàng TMCP Kiên Long - chi nhánh Hà Nội Biểu 2.1 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội từ năm 2013-2015 Biểu 2.2: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội từ năm 2013-2015 Biểu 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội từ năm 2013-2015 Sv: Vũ Văn Tài Tâm vii Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế giới ngày phát triển, nhu cầu vốn kinh tế ngày lớn hệ thống trung gian tài kinh tế phát huy vai trị cầu nối người thừa vốn ( người có nhu cầu gửi tiền) người thiếu vốn (những người có nhu cầu vay).Trong hệ thống trung gian tài người ta khơng thể khơng nhắc tới Ngân hàng thương mại với chức chủ yếu cung cấp vốn cho kinh tế Với Việt Nam, nước ta có nguồn tài nguyên phong phú, nguồn lao động dồi song để khai thác hết mạnh sẵn có địi hỏi phải có nguồn vốn lớn Thêm vào q trình cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước đòi hỏi lượng vốn lớn Vì vậy, hệ thống ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc khai thác nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế để đáp ứng nhu cầu ngày tăng vốn khách hàng Bằng việc huy động khoản tiền nhàn rỗi kinh tế, hoạt động tổ chức tín dụng góp phần khơng nhỏ việc thu hút lượng vốn lớn doanh nghiệp vay, thực tái đầu tư thúc đẩy kinh tế phát triển Đây hoạt động truyền thống, chủ yếu Ngân hàng Chính vậy, kết huy động vốn tổ chức tín dụng cao hay thấp có ảnh hưởng không tồn phát triển thân tổ chức tín dụng mà tác động trực tiếp đến kinh tế, đặc biệt kinh tế vừa bước khỏi chế bao cấp khởi sắc bước đầu đổi nước ta Hồ với cơng việc đổi chung đất nước, góp phần vào thành tựu đạt thập niên qua, ngành Ngân hàng phải Sv: Vũ Văn Tài Tâm Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài vượt qua khơng khó khăn để phấn đấu cho mục tiêu phát triển đất nước Vì mục tiêu này, khơng khác mà hệ thống Ngân hàng phải trở thành bàn đạp vững cho kinh tế Tuy nhiên, 10 năm đổi chưa phải nhiều, Ngân hàng phải giải nhiều khó khăn trước mắt mà vấn đề cộm hiệu công tác huy động vốn ngân hàng Là phận cấu thành guồng máy hệ thống ngân hàng, ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hà Nội góp phần khơng nhỏ vào phát triển kinh tế Việt Nam nói chung khu vực Hà Nội nói riêng Song khơng tránh khỏi khó khăn chung Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn để củng cố tồn phát triển ngân hàng, vấn đề quan tâm ngân hàng TMCP Kiên Long hệ thống ngân hàng Qua trình thực tập ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hà Nội, em nhận thấy vấn đề quan trọng mà hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung ngân hàng TMCP nói riêng quan tâm tìm biện pháp nhằm hồn thiện Tuy nhiên, bên cạnh thành cơng đạt chi nhánh cịn hạn chế, tồn cần khắc phục để đạt kết tốt Vì vậy, em mạnh dạn sâu tìm hiểu hồn thành đề tài: “Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long – Chi nhánh Hà Nội” làm khóa luận tốt nghiệp với hy vọng góp phần nhỏ bé vào việc sử dụng hiệu quả nguồn vốn kinh doanh chi nhánh Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận hiệu quả chất lượng huy động NHTM - Phân tích thực trạng hiệu quả chất lượng huy động vốn ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hà Nội Sv: Vũ Văn Tài Tâm Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả chất lượng huy động vốn ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu chất lượng huy động vốn NHTM nói chung ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hà Nội nói riêng * Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu chất lượng huy động vốn ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hà Nội từ năm 2013 đến năm 2015 Phương pháp nghiên cứu Kết hợp với kiến thức học nhà trường với hướng dẫn, bảo giáo viên hướng dẫn thực tập, bên cạnh em cịn kết hợp số phương pháp nghiên cứu sau: Phương pháp thống kê kinh tế: xử lý số liệu thu thập Phương pháp tổng hợp thống kê: thống kê số liệu đơn vị thực tập, tổng hợp thông tin từ sách báo, Internet… từ rút nhận xét, kết luận Kết cấu Khóa luận Khóa luận ngồi phần mở đầu, kết luận, danh mục từ viết tắt, danh mục bảng biểu danh mục tài liệu tham khảo, mục lục, Khóa luận trình bày theo chương sau với cấu trúc sau: Chương 1: Lý luận bản về hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương Mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hà Nội Do thời gian có hạn, vấn đề lại phức tạp đa dạng, khả chuyên môn kinh nghiệm thực tế cịn nhiều hạn chế, nên em trình bày khóa luận khó tránh khỏi sai sót, mong có bổ sung, góp ý hướng dẫn thầy, cô đơn vị nơi em thực tập Sv: Vũ Văn Tài Tâm Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội Trước tình hình chung tồn hệ thống ngân hàng qua phân tích thực trạng, tồn ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội, để hoạt động kinh doanh không ngừng tăng trưởng phát triển nhằm khẳng định vị trí mình, chi nhánh cần phải nghiên cứu hoàn thiện đồng thời hai mặt:  Một mặt phát huy đạt được, ưu điểm nổi bật Ngân hàng  Mặt khác, nghiêm túc rút học thực tiễn để khắc phục khuyết điểm cịn tồn tại, có biện pháp tháo gỡ tồn Từ nhận thức trên, với mục tiêu nâng cao chất lượng hoạt động nghiệp vụ huy động vốn góp phần tăng trưởng kinh tế bảo đảm an toàn hiệu hoạt động ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội nói riêng quan chức năng, ngành cấp đã áp dụng giải pháp nhằm thực mục tiêu Căn vào định hướng mục tiêu chung Ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội năm 2016 sau: * Mục tiêu hoạt động ổn định hoạt động kinh doanh an toàn hiệu quả, xử lý nhanh tồn đọng nhằm lành mạnh hố tình hình tài làm tảng mở rộng hoạt động kinh doanh năm tới, thực thành công phương án củng cố tổ chức hoạt động Ngân hàng * Phương hướng thực sách khách hàng hợp lý linh hoạt, gia tăng nguồn vốn có hiệu quả, nâng cao chất lượng sử dụng vốn để đảm bảo an toàn hiệu quả, hoàn thiện sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sv: Vũ Văn Tài Tâm 47 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài có bước phát triển các sản phẩm Tập trung nguồn lực để xử lý tồn đọng hoạt động tín dụng, giải nợ hạn lãi treo Hoàn thiện tổ chức máy chế quản lý, nâng cao lực đạo điều hành, đổi phương pháp làm việc phong cách phục vụ khách hàng nhằm đáp ứng yêu cầu kinh doanh thời kỳ Căn vào đặc thù ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội, chi nhánh xây dựng phương hướng mục tiêu kinh doanh sau: * Nhiệm vụ tập trung nguồn lực vào công tác thu hồi nợ hạn, không để phát sinh nợ hạn từ khoản cho vay hạn chế tối đa phát sinh nợ hạn từ khoản cho vay cũ Chú trọng giữ vững khách hàng truyền thống, đẩy mạnh quan hệ với khách hàng tiềm để mở rộng huy động vốn với lãi suất thấp phát triển khối lượng công nghiệp đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng Tăng cường mở rộng loại hình dịch vụ ngân hàng, bước tăng thị phần dịch vụ ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội địa bàn 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của chi nhánh Hà Nội 3.2.1 Tăng cường đa dạng hố hình thức huy động vốn Qua phân tích chi nhánh huy động vốn từ tiền gửi tổ chức kinh tế dân cư Chi nhánh không huy động từ phát hành giấy tờ có giá * Trong thời gian tới, chi nhánh cần đa dạng hố hình thức huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cư cách: Chi nhánh đưa nhiều kỳ hạn huy động loại tiền gửi tiết kiệm dân cư Từ tháng, tháng, tháng, tháng Để thực yêu cầu khách hàng thời điểm khách hàng đến ngân hàng, Sv: Vũ Văn Tài Tâm 48 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chi nhánh cần tính đưa đầy đủ loại biếu phí cho khách hàng hợp lý thời kỳ Cho phép khách hàng rút tiền trước hạn tiền gửi có kỳ hạn với điều kiện khách hàng phải báo trước thời gian định cho Ngân hàng Nếu vượt thời hạn đó, Ngân hàng cho phép họ hưởng lãi suất kỳ hạn trước Ví dụ: Nếu khách hàng gửi tiền với kỳ hạn tháng, có nhu cầu cần rút trước hạn Ngân hàng cho họ hưởng lãi suất tháng Mở rộng hình thức tiết kiệm + Tiết kiệm có mục đích: Đó hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mục đích xây dựng nhà ở, mua xe ô tô người gửi tiền thoả thuận với ngân hàng hàng tháng trích từ tiền lương số tiền định để chuyển vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm có mục đích Với tài khoản này, người gửi nhận lãi suất thấp lãi suất tiền gửi tiết kiệm họ ngân hàng cho vay tiền để thực mục đích số tiền tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sản Hiện nay, hình thức tiết kiệm nhân dân quan tâm, chi nhánh cần triển khai thực Hình thức mặt giúp Ngân hàng thu hút nhiều tiền gửi dân cư Mặt khác, giúp ngân hàng có thêm nguồn vốn trung, dài hạn + Tiết kiệm điện tử: Là hình thức tiết kiệm mạng, khách hàng trước gửi tiền phải có tài khoản ngân hàng phải có số dư tiền gửi số tiền Khi khách hàng muốn gửi tiền, khách hàng báo cho ngân hàng qua mạng, ngân hàng thực hạch toán chuyển tiền thời điểm Hình thức nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm thời gian đảm bảo an toàn cho khách hàng  Mở thêm tài khoản toán: Sv: Vũ Văn Tài Tâm 49 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Hiện nhu cầu tài khoản toán tổ chức kinh tế cá nhân lớn Các tài khoản ngân hàng mở: + Tài khoản thấu chi: Khi khách hàng sử dụng tài khoản khách rút số dư tài khoản Ngân hàng xây dựng hạn mức thấu chi cho khách hàng Nếu khách hàng rút số dư, khách hàng phải chịu mức lãi suất không kỳ hạn với tài khoản thấu chi sẽđáp ứng nhu cầu toán kịp thời cho doanh nghiệp Đảm bảo trình sản xuất kinh doanh nhanh chóng, đồng thời chịu chi phí thấp lãi suất khơng kỳ hạn thấp khoản tiền phạt doanh nghiệp phát hành số dư chi phí làm thủ tục vay Về phía ngân hàng, cho phép khách hàng rút số dư tức ngân hàng thực khoản tín dụng với lãi suất nóng có khả dễ dàng thu hồi + Tài khoản thu nhập: Ngân hàng có phương pháp thu hút khách hàng mở tài khoản thu nhập Ngân hàng cách cho họ hưởng dịch vụ ưu đãi như: khách hàng rút số dư cho phép ngân hàng nếu khách hàng có thu nhập hàng tháng từ 500.000.000 đồng trở lên Để thu hút khối lượng khách hàng có thu nhập cao Ngân hàng nên có quan hệ với Cơng ty Bảo hiểm Bởi vì, Cơng ty thường trả thu nhập cho nhân viên hình thức chuyển tiền qua tài khoản ngân hàng, thu nhập nhân viên thường cao Đó thị trường mà Ngân hàng cần có biện pháp thu hút Với việc mở rộng hình thức huy động trên, chi nhánh bước khắc phục khó khăn thiếu vốn Thiếu vốn dài hạn, thiếu vốn ngoại tệ * Cịn hình thức huy động phát hành giấy tờ có giá có thuận lợi chi nhánh có nguồn vốn ổn định, giúp chủ động kinh doanh Do thời gian tới chi nhánh cần có biện pháp để huy động từ hình thức phần lý luận nêu, để phát hành giấy tờ có giá Sv: Vũ Văn Tài Tâm 50 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài tổ chức tín dụng phụ thuộc vào yếu tố; cho phép Ngân hàng Nhà nước uy tín ngân hàng phát hành Như phía chủ quan ngân hàng, ngân hàng cần phải tạo uy tín thị trường việc phát hành bán giấy tờ có giá thị trường thực 3.2.2 Có sách thích hợp việc khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản Ngân hàng Tại ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội nay, sách khách hàng thực đúng, song sách chưa phong phú hấp dẫn với khách hàng Đối với khách hàng lớn, khách hàng mang nhiều lợi nhuận cho ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội sách chưa thực đáp ứng yêu cầu khách hàng Chính sách khách hàng chưa có tính cạnh tranh, đồng thời nguồn vốn ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội cịn q nhỏ khó đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ có uy tín chưa tiếp cận nhiều Qua đánh giá, phân tích thực trạng em xin đưa sách thích hợp việc khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản ngân hàng 3.2.3 Đối với thủ tục mở tài khoản chi nhánh Chi nhánh nên giảm bớt thủ tục phiền hà cho khách hàng tổ chức kinh tế, khách hàng người không cư trú Chẳng hạn: chi nhánh yêu cầu khách hàng mở tài khoản ngân hàng mang theo định thành lập Công ty giấy phép đầu tư quan có thẩm quyền Việt Nam cấp Văn định phân công chủ tài khoản kế toán trưởng Nếu chi nhánh tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức kinh tế không cư trú mở tài khoản, chi nhánh thu hút thêm nguồn ngoại tệ Sv: Vũ Văn Tài Tâm 51 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 3.2.4 Mở rộng loại hình dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng công cụ để chi nhánh khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản chi nhánh Để thực chi nhánh cần cho khách hàng hưởng dịch vụ ưu đãi, thuận tiện như: * Đối với khách hàng có tài khoản tiền gửi ngoại tệ, chi nhánh cần có sáh ưu đãi với họ trình sử dụng tài khoản như: khách hàng rút ngoại tệ khỏi tài khoản, muốn chuyển thành VNĐ ngân hàng mua ngoại tệ với giá cao giá Ngân hàng mua khách hàng bên mua giá bán ra, khách hàng phải trả phí (mức phí thấp) Với tài khoản tiền gửi ngoại tệ, Ngân hàng nên có sách ưu đãi với khách hàng lãi suất Hiện nay, dịch vụ chi nhánh cung cấp cho khách hàng hạn chế, dó dịch vụ chuyển tiền quốc tế chi nhánh chưa phát triển, năm tới chi nhánh cần tăng cường, nguồn ngoại tệ để kịp thời thực nhu cầu toán quốc tế khách hàng Mặt khác cần phát huy công tác chuyển tiền nước Hiện nay, việc chuyển tiền nước ngân hàng chủ yếu toán bù trừ qua Ngân hàng Nhà nước Việc chuyển tiền điện tử chưa áp dụng thường xuyên chi phí dịch vụ lớn Đối với ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội, chủ yếu thực chuyển tiền qua Ngân hàng Nhà nước Trong năm tới, để góp phần tăng huy động vốn từ tài khoản tiền gửi, chi nhánh nên áp dụng thường xuyên toán chuyển tiền điện tử để tạo thuận lợi cho khách hàng * Về phương thức mạng lưới phục vụ chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng Do vậy, chi nhánh cần triển khai hoạt động sau: Thứ chi nhánh thực chuyển tiền mặt theo yêu cầu khách hàng đến tận nơi trụ sở khách hàng nhận chứng từ thông qua việc khách Sv: Vũ Văn Tài Tâm 52 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài hàng gọi điện đến, để thực nó, nhân viên dịch vụ tài khoản phải biết tượng tận khách hàng để tránh tình trạng giả mạo làm thời gian tiền bạc Ngân hàng Thứ hai bố trí phận tốn viên phục vụ trả tiền cho khách hàng làm việc (dịch vụ trả tiền giờ) Hiện khách hàng muốn rút tiền chi nhánh phải đến trước 4h30 phút Vì khách hàng muốn rút tiền ngồi khơng thực Do chi nhánh nên bố trí phận tốn việc làm ngồi để khách hàng đến ngân hàng thấy thuận tiện Thứ ba đưa hệ thống rút tiền tự động ATM vào hoạt động Hệ thống ATM số ngân hàng Việt Nam áp dụng chưa phổ biến Chi nhánh nên đặt máy rút tiền tự động trường đại học, thị trường tiềm mà chi nhánh cần khai thác Với máy rút tiền tự động ATM chi nhánh thu hút nguồn vốn huy động từ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn Thứ tư mở rộng mạng lưới hoạt động Để tiện cho khách hàng giao dịch, chi nhánh nên đặt phòng giao dịch nhỏ quận khác thành phố Hà Nội Các phịng có hoạt động ngân hàng nhỏ Hoạt động đạo hàng ngày chi nhánh thông qua kết nối mạng nội Các giao dịch truyền chi nhánh, chi nhánh xử lý định thực cho nhân viên phịng giao dịch Đối với dịch vụ uỷ thác đầu tư, sang năm tới chi nhánh cần tăng cường nhận uỷ thác đầu tư để tăng nguồn vốn hoạt động chi nhánh * Bên cạnh dịch vụ trên, chi nhánh nên mở dịch vụ tư vấn như: Tư vấn mở, toán L/C, tư vấn hoạt động đầu tư tài Các hoạt động mặt tạo cho ngân hàng nguồn thu nhập mặt khác, ngân hàng tìm kiếm khách hàng Sv: Vũ Văn Tài Tâm 53 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 3.2.5 Nâng cao chất lượng tín dụng Qua phân tích tình trạng nợ hạn, thấy nợ hạn chi nhánh cao Đây trách nhiệm phận thu nợ (tín dụng) Bộ phận năm 2015 thu 25 tỷ, lượng nhỏ tổng dư nợ hạn Vì thời gian tới chi nhánh phải đẩy mạnh thu hồi việc ép khách hàng bán tài sản qua trung tâm đấu giá, khởi kiện số khách hàng chây ỳ, phối hợp chặt chẽ với số quan hữu quan để xử lý khoản vay, đồng thời đề xuất với trụ sở xét miễn giảm lãi suất, bù đắp rủi ro cho số khách hàng vay Về phía cán bộđi thu nợ chi nhánh cần huấn luyện, đào tạo nâng cao nghiệp vụ thu nợ, để không giảm dư nợ q hạn trước mà cịn khơng để xảy phát sinh nợ hạn nợ tới nhằm nâng cao chất lượng tín dụng 3.2.6 Nâng cao trình độ cán ngân hàng Từ nhận thức đánh giá yếu tố người thành công hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh ngân hàng nói riêng, ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội củng cố hoàn thiện tổ chức máy đặc biệt đổi chế quản lý, điều hành, tăng cường giám sát, kiểm tra nội bộ, quản lý tài tăng cường kỷ luật lao động quan tâm trọng Để phát huy kết đạt chi nhánh cần phải trọng đến công tác cán Đây khâu then chốt định thành công ngân hàng Ngân hàng cần đưa cán có lực vào vị trí trọng yếu, nắm giữ cương vị chủ chốt, có kế hoạch đào tạo cán bộ, có chế độ đãi ngộ thành tích chung Bên cạnh với đề án tổ chức cần tiếp tục triển khai, củng cố tổ chức máy nhân cấp theo hướng tinh giảm nâng cao hiệu hoạt động Sv: Vũ Văn Tài Tâm 54 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Cùng với hoạt động trên, chi nhánh nên trọng hoạt động đồn thể nhằm tạo khơng khí thoải mái sau làm việc cho nhân viên Ngân hàng tổ chức thi cán nhân viên giỏi chi nhánh cho toàn nhân viên, "Cuộc thi phụ nữ đảm việc nhà giỏi việc nước", cán nam chi nhánh tổ chức thi thể thao nhằm khuyến khích động viên họ Qua thực tập tìm hiểu, em biết chi nhánh thiếu nhiều cán chủ chốt số cán nhận từ hợi sở đơng Như năm tới việc tuyển chọn thêm đến nhân viên kế toán huy động vốn, chi nhánh cần phải có kế hoạch bổ sung thêm số cán chức danh: Nhân viên kiểm soát nội bộ, nhân viên xử lý rủi ro kinh doanh, nhân viên ngân quỹ, nhân viên tín dụng Số nhân viên tổng cộng bốn người yêu cầu tốt nghiệp đại học khối kinh tế có am hiểu luật, ngoại trừ nhân viên ngân quỹ cần tốt nghiệp trung cấp trở lên phải có độ tin cậy Ngoài việc tuyển dụng, chi nhánh nên có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng thêm kiến thức cho cán công nhân viên chi nhánh như: * Với ban lãnh đạo cần có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng thêm kiến thức hành quản trị, tiếng anh để có thêm lý thuyết áp dụng vào thực tế * Với phòng ban lại cần đào tạo chuyên ngành Ngân hàng, ngoại thương, luật, tiếng anh cho số nhân viên Để thực hoàn thành giải pháp trên, Ban lãnh đạo Ngân hàng phải sát cánh tập thể cơng nhân viên giải khó khăn công việc, thể tinh thần tập thể tình đồn kết 3.2.7 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Từ nhận thức tầm quan trọng "phát triển cơng nghệ" để quốc tế hố dịch vụ chiến lược cạnh tranh ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội cần phải có chiến lược công nghệ, bao gồm Sv: Vũ Văn Tài Tâm 55 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài phần cứng nhất, phần mềm cập nhật, hệ thống mở có mạng thơng tin viễn thơng Trước mắt Ngân hàng cần hoàn thiện hệ thống E-Bank hệ thống kế toán huy động vốn tốn qua Ngân hàng tầm quan trọng dịch vụ Ngân hàng 3.2.8 Đẩy mạnh chiến lược Marketing cho toàn hoạt động ngân hàng Trong thời gian gần lĩnh vực hoạt động Marketing phát triển bao trùm sang lĩnh vực dịch vụ Tuy hoạt động ngân hàng, bắt đầu vào năm 70 Mới coi phương pháp quản trị kinh doanh tổng hợp Hiện Marketing ngân hàng nhiệm vụ quan trọng không nhân viên ngân hàng mà cán lãnh đạo Với vai trò Marketing ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội cần thực chương trình Marketing Một chương trình mà Ngân hàng có thểáp dụng để mở rộng hoạt động huy động vốn dịch vụ Ngân hàng hoạt động thuyết trình, quảng cáo truyền hình Ngân hàng áp dụng phương pháp thuyết trình doanh nghiệp việc thành lập đội đặc biệt giới thiệu sản phẩm Ngân hàng, họ đến doanh nghiệp liên hệ, xin phép thuyết trình tiện ích dịch vụ mà Ngân hàng đưa Với phương pháp tiếp cận trực tiếp khách hàng, Ngân hàng thu thập thông tin nhu cầu khách hàng qua việc lấy ý kiến trực tiếp họ dịch vụ Ngân hàng Từ đó, Ngân hàng có giải pháp cải tiến dịch vụ, mở rộng thị trường khách hàng Hiện theo em biết, phương pháp thuyết trình cơng cụ hoạt động Marketing tổ chức phi Ngân hàng ngành bảo hiểm Sv: Vũ Văn Tài Tâm 56 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 3 Mợt sớ kiến nghị 3.3.1 Đối với các bộ ngành liên quan 3.3.1.1 Tạo môi trường pháp lý đồng ổn định Nhà nước thông qua quan lập pháp, hành pháp, tư pháp cần xây dựng hệ thống pháp lý đồng Luật Ngân hàng với luật khác Việc ban hành không tạo niềm tin dân chúng qua luật pháp, mà giúp ngân hàng hoạt động có hiệu 3.3.1.2 Tạo tâm lý tớt cho người sử dụng tiện ích của ngân hàng Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hố dân tộc, đất nước cóảnh hưởng đến phương pháp tập trung huy động vốn, vấn đề cần phải tính đến q trình xây dựng sách xây dựng biện pháp huy động vốn phù hợp Chính Nhà nước cần có chương trình giáo dục tun truyền với quy mơ toàn quốc, nhằm làm thay đổi quan điểm người dân việc giữ tiền nhà, xoá bỏ tâm lý e ngại, thích tiêu dùng tích luỹ người dân Qua tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn hệ thống ngân hàng 3.3.1.3 Tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước doanh nghiệp Một nguyên nhân gây tình trạng nợ hạn Ngân hàng thương mại từ phía doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng Để giảm bớt khó khăn cho Ngân hàng thương mại, Nhà nước cần: Thực kiểm soát quản lý chặt chẽ việc cấp giấy phép thành lập đăng ký kinh doanh doanh nghiệp cho phù hợp với lực thực tế doanh nghiệp Có biện pháp hữu hiệu buộc doanh nghiệp phải chấp hành pháp lệnh kế toán thống kê chế độ kế toán bắt buộc 3.3.1.4 Bảo đảm môi trường kinh tế ổn định Môi trường kinh tế không ổn định gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, giảm hiệu huy động sử dụng vốn Sv: Vũ Văn Tài Tâm 57 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài ngân hàng Vì Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp nhằm đảm bảo môi trường kinh tếổn định cho hoạt động Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Nên có bước đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn gây có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến toàn hoạt động kinh tế Mặt khác, Nhà nước cần có sách, biện pháp nhằm bảo vệ hoạt động sản xuất kinh doanh nước, sách ngăn chặn hàng nhập lậu 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Tháo gỡ vướng mắc chế sách tiền tệ, tín dụng cho Ngân hàng thương mại Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật tổ chức tín dụng có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 10 năm 1998, thay hai Pháp lệnh Ngân hàng ban hành từ năm 1990 Đến có hàng chục văn luật: Nghị định, Quyết định, Thông tư hướng dẫn thi hành hai Luật Ngân hàng ban hành Song loạt chế lãi suất tỷ giá, quản lý ngoại hối, quy định cho vay, chấp, báo lãnh, ngoại tệ vướng mắc, bất cập, không phù hợp với thông lệ quốc tế cản trở việc huy động vốn, mở rộng tín dụng, đáp ứng yêu cầu vốn nội tệ vốn ngoại tệ cho thành phần kinh tế Chính vậy, thời gian tới Ngân hàng Nhà nước cần thay đổi, ban hành văn pháp lý hướng dẫn cụ thể hoạt động Ngân hàng thương mại Để hoạt động huy động vốn được hiệu quả, NHTW nên nghiên cứu, cải tiến và hoàn thiện các văn bản pháp lý lĩnh vực toán qua Ngân hàng cho phù hợp Cần ban hành quy chế đồng bộ và toàn diện về các tổ chức kinh tế mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng và toán qua ngân hàng, đồng thời cải tiến các thể thức, thủ tục mở tài khoản và toán của doanh nghiệp cho đơn giản, nhanh chóng, an Sv: Vũ Văn Tài Tâm 58 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài toàn và chi phí thấp nhằm nâng cao khả huy động vốn từ các hình thức khác 3.3.2.2 Tăng cường công tác tra, kiểm soát hoạt động Ngân hàng thương mại Thanh tra giải pháp mạnh mẽ cóý nghĩa định việc phát hiện, ngăn chặn xử lý vi phạm tổ chức tín dụng, làm cho tổ chức tín dụng hoạt động lành mạnh hiệu Nhất thời gian gần đây, tình hình nợ q hạn tổ chức tín dụng ngày cao Việc chấp hành quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ đảm bảo khả toán, tỷ lệ chuyển hoán vốn ngân hàng chưa thực Chính cần có giám sát Ngân hàng Nhà nước Bên cạnh việc tra, kiểm soát, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu Ngân hàng thương mại phải cơng khai thơng tin tình hình hoạt động Ngân hàng Việc công khai thông tin mặt giúp cho hoạt động Ngân hàng thương mại lành mạnh hơn, mặt khác giúp khách hàng ngân hàng theo dõi hoạt động Ngân hàng thương mại từ yên tâm đầu tư 3.3.2.3 Nâng cao hiệu hệ thống bảo hiểm tiền gửi Theo Nghị định Chính phủ bảo hiểm tiền gửi ban hành ngày 01 tháng năm 1999 có quy định tổ chức tín dụng tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng phép thực số hoạt động ngân hàng theo quy định Luật tổ chức tín dụng có nhận tiền gửi cá nhân phải tham gia bảo hiểm tiền gửi bắt buộc Để hoàn thiện, nâng cao hiệu hệ thống bảo hiểm tiền gửi, thời gian tới cần nâng số tiền bảo hiểm trả người gửi tiền (hiện tối đa 50 triệu đồng Việt Nam cho tất khoản tiền gửi cá nhân gồm gốc lãi) Đồng thời giảm mức phí phải nộp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Sv: Vũ Văn Tài Tâm 59 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài KẾT LUẬN Trong lĩnh vực hoạt động Ngân hàng Thương mại, nguồn vốn giữ vai trò quan trọng, vốn huy động ngân hàng quan tâm hàng đầu khách hàng, nguồn tiền gửi vốn để sinh tồn hoạt động kinh doanh ngân hàng Để phát huy vai trò, cung ứng vốn cho kinh tế hoàn thành tốt nhiệm vụ, huy động vốn mà Đảng Nhà nước tin tưởng giao cho Ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội Ngân hàng Thương mại khác phải phấn đấu, tìm tịi đổi phương thức huy động vốn, trọng tâm cần đổi công tác huy động vốn Ngân hàng Việc đổi thực vấn đề xúc cần thiết thực tế Tuy nhiên điều phụ thuộc nhiều vào thời gian, địi hỏi có nghiên cứu kỹ lưỡng mặt xây dựng chế độ, khảo sát thực tế tuỳ theo điều kiện vận dụng ngân hàng có giải pháp thiết thực Một sinh viên vừa học xong chương trình Đại học của trường Học Viện Tài chính,chưa qua thực tế, luận văn chắn cịn nhiều thiếu sót, em mong thầy, góp ý để khố luận hồn chỉnh Em chân thành biết ơn ThS Trần Thị Việt Thạch thầy cô Khoa Ngân hàng – Bảo hiểm tập thể cán Ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội, nơi em thực tập giúp đỡ em hồn thành khố luận Sv: Vũ Văn Tài Tâm 60 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Phạm Ngọc Dũng, PGS TS Đinh Xuân Hạng (Đồng chủ biên) (2011), “Giáo trình Tài – Tiền tệ”, NXB Tài PGS TS Nguyễn Thị Mùi, ThS Trần Cảnh Toàn (Đồng chủ biên) (2011), “Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài Peter S.Rose (2001), “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài David Cox (2007), “Nghiệp vụ ngân hàng đại”, NXB Chính trị quốc gia Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN Quy chế tiền gửi tiết kiệm Điều lệ Ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội Báo cáo tổng kết kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội (2013-2015) 10 Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội (2013-2015) 11 Bản thuyết minh báo cáo tài Ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội (2013-2015) 12 Website: http://www.kienlongbank.com.vn Sv: Vũ Văn Tài Tâm 61 Lớp: CQ50/15.05 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỢNG VỚN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KIÊN LONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Tổng quan về ngân hàng TMCP Kiên Long – chi nhánh Hà Nội. .. chung Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn để củng cố tồn phát triển ngân hàng, vấn đề quan tâm ngân hàng TMCP Kiên Long hệ thống ngân hàng Qua trình thực tập ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh... số vốn tự có chi? ??m khoảng 10% vốn hoạt động  Pháp lệnh ngân hàng quy định ngân hàng phép huy động lượng vốn tối đa 20 lần vốn tự có Huy động vốn nghiệp vụ truyền thống ngân hàng Từ có ngân hàng