Hoạt động huy động vốn của các NHTM nước ta. Thực trạng và giải pháp

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Hoạt động huy động vốn của các NHTM nước ta. Thực trạng và giải pháp

PHẦN MỞ ĐẦU

Ngày nay, nền kinh tế của nước ta đang có những biến chuyển rất lớncả về lượng và chất Điều đó thể hiện rất rõ trong tỉ lệ tăng trưởng GDP củađất nước Cùng với sự phát triển đó là sự xuất hiện của rất nhiều nhà máy xínghiệp, các công trình giao thông, thuỷ lợi kéo theo những nhu cầu rất lớn vềvốn Vậy những nguồn vốn đó được lấy từ đâu? Thời gian qua và hiện nay,nguồn vốn cho hầu hết các công trình trọng điểm chủ yếu đều do các ngânhàng thương mại(NHTM) cung cấp Các NHTM như một chiếc cầu nốichuyển vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu, từ nơi có vốn đến nơi cần vốn Nhưvậy vai trò của các NHTM là vô cùng quan trọng, là một điều kiện tiên quyết,không thể thiếu cho sự phát triển kinh tế của nước ta Vậy các tình hình huyđộng vốn của các NHTM nước ta hiện nay như thế nào? có những khó khănthách thức gì? đứng trước tình hình đó thì các NHTM phải làm gì để nâng caohiệu quả của hoạt động huy động vốn, tiếp tục khẳng định vai trò của mìnhtrong sự phát triển kinh tế đất nước Đó chính là những nội dung chính bài

tiểu luận của em với đề tài: "Hoạt động huy động vốn của các NHTM nướcta Thực trạng và giải pháp ".

Về bố cục bài tiểu luận, ngoài phần đầu và phần kết luận, phần nộidung của bài tiểu luận được chia làm ba phần chính:

Phần I: Ngân hàng thương mại và hoạt động huy động vốn của NHTMPhần II: Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả của hoạtđộng huy động vốn

Phần III: Liên hệ thực tế

Do kiến thức còn hạn chế, thời gian thâm nhập thực tế chưa có nên nộidung của bài tiểu luận chưa thể phản ánh được đầy đủ mọi khía cạnh của vấnđề và không tránh khỏi những sai sót Em mong nhận được sự đóng góp củacác thầy cô để cho bài tiểu luận của em được tốt hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

Phạm Thị Ánh Tình- 730PHẦN NỘI DUNG

Phần I: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM.

1 Bản chất, chức năng và vai trò của NHTM1.1 Bản chất

Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực dịchvụ - dịch vụ tài chính tiền tệ, là trung gian tài chính đứng ra vay vốn củanhững người cho vay rồi dùng số vốn đó cho người thiếu vốn vay lại, làm chonguông vốn không sinh lợi của hàng triệu dân chúng được chuyển đến chocác doanh nghiệp lớn nhỏ thiếu vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh và sinhlời.

1.2 Chức năng

Ngân hàng thương mại có chức năng nhận tiền gửi (huy động vốn) và chovay (sử dụng vốn) Khi nhận tiền gửi của khách hàng, ngân hàng đã đem lạithu nhập cho người gửi tiền Khi cho các doanh nghiệp vay vốn, ngân hàng đãcung cấp cho họ phương tiện làm giàu, đóng góp cho ngân sách nhà nước.Ngoài ra ngân hàng còn cung cấp cho khách hàng của mình nhiều dịch vụkhác như chuyển tiền hộ, bảo quản hộ tài sản quí, mua hộ bán hộ vàng bạc,chứng khoán, tài sản có giá trị cao, bảo lãnh việc phát hành chứng khoánthanh toán với các đối tác trong nước và nước ngoài.

1.3 Vai trò

Ngân hàng thương mại có vai trò là trung gian tài chính Vai trò này thểhiện trong ba chức năng: trung gian tín dụng, trung gian thanh toán, cung cấpdịch vụ khách hàng.

2 Hoạt động huy động vốn của NHTM1.2 Vốn tiền gửi

Vốn tiền gửi khách hàng có hai loại: tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không

kỳ hạn Vốn tiền gửi có 4 loại là 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng Kháchhàng gửi tiền vào ngân hàng sẽ được hưởng một lượng lãi suất theo quy địnhcủa ngân hàng Số lượng tiền gửi tiết kiệm thu hút được nhiều hay ít tuỳ thuộc

lãi suất danh nghĩa của nó cao hơn lãi suất thực tế cộng với mức lạm phát haykhông.

Tài khoản séc: là loại tài khoản tiền gửi nhưng nó dùng để phát hành séc.Tài khoản vãng lai: cũng là loại tài khoản tiền gửi, và cũng dùng để phát

hành séc nhưng có tính chất vãng lai Tài khoản này chỉ tồn tại kéo dài khôngquá 6 tháng Phải thoả thuận lúc dư có, lúc dư nợ, dư nợ không được quá 6tháng.

Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng thì nhân viên ngân hàng tiến hànhkiểm tra chứng minh thư, địa chỉ , chữ kí của người gửi tiếp đó mở tài khoảncho khách hàng hay người gửi, số chứng minh thư nhân dân của người đượcuỷ quyền, số tiền gửi vào tài khoản của khách hàng.

1.2 Vốn tự tạo.

Do làm dịch vụ và quản lý các tài khoản séc mà các NHTM đã tạo đượcnguồn vốn mới để mở rộng kinh doanh Số vốn mới tăng thêm này gọi là vốntự tạo của các NHTM

3 Vốn đi vay

3.1 Vốn đi vay dân cư: Đây là vốn đi vay các tầng lớp dân cư dưới hình

thức phát hành các loại trái phiếu , ngân hàng bán rộng rãi cho các tầng lớpdân cư và khách hàng của mình.

3.2 Vốn vay NHTW : Trong trường hợp khẩn cấp thiếu tiền trả cho khách

hàng, các ngân hàng thương mại có thể đi vay vốn của NHTW và trả theo lãisuất tái cấp vốn của NHTW.

3.3 Vốn vay các ngân hàng bạn: là vốn đi vay các ngân hàng thương mại

khác và phải trả theo lãi suất thị trường.

Phần II: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠTĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NHTM NƯỚC TA

TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY.

1 Thực trạng hoạt động của các ngân hàng thương mại nước ta trongthời gian qua.

Sau hơn 14 năm đổi mới, hoạt động của các ngân hàng thương mại nước tađã đạt một số kết quả: mức huy động vốn và cung cấp tín dụng ngày càng

tăng So với GDP (2000: 444.139 tỷ đồng; 2002:536.098 tỷ đồng) hệ thốngNHTM đã huy động vốn bằng 42,55%; 47,68%; 54,09% và dư nợ bằng38,73%; 44,38%; 52,42% Điều đó cho thấy trong bối cảnh thị trường chứngkhoán, trái phiếu…còn hạn hẹp, các NHTM đã giữ vai trò chủ đạo, chủ lựctrên thị trường tiền tệ và thị trường vốn Điều này đã góp phần thúc đẩy tăngtrưởng kinh tế ; cung cấp dịch vụ ngày càng mở rộng và phát triển, tạo điềukiện tiện ích để thu hút khách hàng, góp phần tạo điều kiện luân chuyển vốnnhanh hơn, tiết kiệm chi phí lưu thông xã hội; cơ cấu, mạng lưới ngân hàngthương mại ngày càng đa dạng, mở rộng và phát triển, đã thúc đẩy cạnh tranhgiữa các ngân hàng thương mại trong việc đa dạng hoá dịch vụ, cung cấpnhiều tiện ích cho khách hàng…

Tuy nhiên bên cạnh những kết quả đã đạt được thì trong tình hình hiện tạihoạt động huy động vốn của các NHTM cũng đang gặp phải không ít nhữngkhó khăn, thách thức.

Trong giai đoạn hiện nay, xu hướng hội nhập kinh tế là không thể tránhkhỏi, sự gia nhập vào thị trường huy động vốn của ngày càng nhiều các đốithủ đặt các NHTM vào sự cạnh tranh ngày càng gay gắt Không chỉ có cácngân hàng trong nước mà còn cả các ngân hàng nước ngoài mà các hoạt độngnhư: giao dịch thanh toán, chuyển tiền là ưu thế của họ Chính vì vậy cácngân hàng Việt Nam phải tăng thêm vốn đầu tư kỹ thuật, cải tiến phương thứcquản trị, hiện đại hoá hệ thống thanh toán…mới có thể theo kịp được tiếntrình phát triển vàn làm ăn có hiệu quả.

Hiện nay, dịch vụ ngân hàng của các NHTM Việt Nam còn đơn điệu,nghèo nàn, tích tiện ích chưa cao, chưa cao, chưa thuận lợi và cơ hội bìnhđẳng cho khách hàng thuộc các thành phần kinh tế trong việc tiếp cận và sửdụng dịch vụ còn ít Bên cạnh đó, phần lớn các NHTM thiếu chiến lược kinhdoanh, thiếu hiệu quả và bền vững Hoạt động kiểm tra, kiểm toán nội bộ cònyếu, thiếu tính độc lập, hệ thống thông tin báo cáo tài chính, kế toán thông tinvà quản lý còn khác biệt với hệ thống kế toán ngân hàng thế giới dẫn tới khảnăng không phản ánh, đáng giá đầy đủ hoạt động kinh doanh theo cơ chế thịtrường Hệ thống thông tin, theo dõi nợ quản lý rủi ro không kịp thời, chínhxác Điều này cùng với hệ thống kế toán còn khác biệt so với quốc tế dẫn tớisự thiếu minh bạch trong hệ thống tài chính của ngân hàng Thiếu sót nghiêm

trọng nhất là không thể xác minh chắc chắn điều kiện và tình trạng thật sự củachất lượng tín dụng ngân hàng Hiệu quả là lợi nhuận báo cáo của ngân hàngdường như bị thổi phồng nhưng không thể xác định chính xác chắc chắn làđến mức nào.

Đội ngũ lao động của các NHTM Việt nam khá đông nhưng trình độchuyên môn ,trình độ quản lý…chưa cao, chưa đáp ứng yêu cầu trong quátrình hôị nhập Trong khi đó, lại chưa có hệ thống khuyến khích hợp lý để thuhút nhân tài và áp dụng công nghệ hiện đại Cơ cấu tổ chức trong nội bộ nhiềuNHTM còn lạc hậu, không phù hợp với các chuẩn mực quản lý hiện đại đãđược áp dụng phổ biến trong nhiều năm tại các nước.

Cơ cấu nguồn vốn chưa hợp lý, nguồn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷtrọng thấp, nguồn tiền gửi dân cư còn nhỏ, nguồn tiền gửi có kỳ hạn chủ yếulà nguồn tiền gửi với lãi suất cố định, tuy ổn định song dễ dẫn đến rỉu ro vềmặt lãi suất Vốn điều lệ là tiềm lực tài chính, là điều kiện đảm bảo an toàntrong hoạt động của NHTM, là uy tín của NHTM để tạo lòng tin với côngchúng Song hiện nay vốn điều lệ của NHTM còn nhỏ bé lớn nhất là ngânhàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nhưng cũng chỉ có 4.800tỉ đồng, còn các NHTM quốc doanh chỉ có 2000- 3000 tỉ đồng Các ngânhàng cổ phần vốn điều lệ khoảng 25000 tỉ đồng tương ứng với 170 triệu USD.Một chỉ tiêu quan trọng đánh giá an toàn ngân hàng là tỉ trọng vốn tự có sovới tổng tài sản có rủi ro Theo thông lệ quốc tế, tỷ trọng này là 8 % trong khiđó các ngân hàng Việt nam mới chỉ đạt cao nhất là 5 % Như vậy hiện nay độan toàn của các ngân hàng là chưa cao, chính vì vậy mà khả năng huy động vốncòn hạn chế.

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng làm chomức chênh lệch lãi suất "đầu vào"- " đầu ra ngày càng thu hẹp Đầu tháng 7năm 2003 lãi suất huy động vốn nội tệ đồng Việt nam với mức lạm phát 3%-5%, làm cho mức lãi suất thực của lợi tức tiền gửi ngân hàng tăng lên tới4,5%- 5%/ năm Do cạnh tranh lãi suất huy động vốn tăng cao trong khi lãisuất cho vay lại tăng chậm, làm cho khoản chênh lệch giữa bình quân lãi suấtđầu vào chỉ có 0,1% Đặc biệt trong quí 1 năm 2004, trong khi mức lạm phátlà 4,5%- 5%/ tháng tức là 10%- !5%/ năm thì mức lãi suất ngân hàng chỉ vàokhoảng 8%- 8.5% /năm Do lo lắng đồng tiền bị mất giá nên các khách hàng

đến rút tiền nhiều để đầu tư cho việc mua nhà đất, bất động sản…ngày càngnhiều, cùng với đó là số người gửi tiền vào ngân hàng ngày càng ít Điều nàylàm cho tình hình huy động vốn của các ngân hàng ngày càng xấu đi.

Như vậy, trong giai đoạn hiện nay các ngân hàng thương mại đang đứngtrước nhiều khó khăn thách thức Để có thể tiếp tục tồn tại và phát triển đượctrong tình hình hiện tại đặc biệt để làm sao huy động được nhiều vốn đồi hỏiphải có nhiều biện pháp thích hợp, hiệu quả Tất cả điều này đòi hỏi sự nỗlực, liên kết không chỉ một ngân hàng mà phải là sự đoàn kết nhất trí ở tất cảngân hàng

2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốncủa NHTM của nước ta trong giai đoạn hiện nay.

Từ tất cả nhưng khó khăn nói trên việc hoạnh định ra biện pháp khắcphục những khó khăn, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn làvô cùng cấp bách và cần thiết trong hoạt động của các ngân hàng Để có mộtcơ cấu huy động vốn phù hợp và chủ động cần thực hiện một số giải phápđồng bộ.

Đưa ra các chiến lược sản phẩm: xem xét lại việc hoạch định chiến

lược kinh doanh của mình, phân tích điểm mạnh, điểm yếu; tập trung vào cácsản phẩm dịch vụ chính có hiệu quả; nghiên cứu ứng dụng, từng bước mởrộng sản phẩm mới Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn nhằm khơi tăngnguồn tiền gửi, đặc biệt chú ý đến nguồn vốn trung, dài hạn và ngoại tệ.Nghiên cứu một số sản phẩm mới như chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm dựthưởng, tiết kiệm trả góp, trái phiếu ngân hàng bằng VNĐ và ngoại tệ với kỳhạn dài để đưa ra các sản phẩm mới nhằm tăng cường nguồn vốn chung vàdài hạn Thực hiện các khâu thanh toán từ ngoại tệ đến nội tệ, đa dạng hoá cácthể thức thanh toán Do đó, thu hút được các khách hàng truyền thống cónguồn vốn lớn thông qua cải tiến và nâng cao hiệu quả của công tác thanhtoán đồng thời mở rộng quan hệ với khách hàng mới nhằm huy động vốnnhàn rỗi từ các tổ chức Khuyến khích các doanh nghiệp điện, nước, điệnthoại, điểm bán xăng dầu mở tài khoản, chuyển tiền.

Nâng cao mức vốn tự có hợp lý: Mức vốn tự có càng cao sẽ tạođiều kiện

nâng cao mức huy động vốn Có thể áp dụng việc huy động vốn bằng nguồnvốn trung và dài hạn như ở địa bàn TPHCM Tháng 1/2004 trên địa bàn

TPHCM mức huy động vốn đạt 24,455 tỉ đồng, tăng 617% so với cuối năm2003 Các tổ chức tín dụng trên địa bàn đã tăng cường các biện pháp huyđộng vốn, đặc biệt là các giải pháp về tăng trưởng nguồn vốn trung và dàihạn Chỉ tính riêng hình thức phát hành giấy tờ có giá dài hạn đến 31/4/2004đạt 3,986 tỷ đồng, tăng 25,9% so với cuối năm 2003 Nguồn vốn trung và dàihạn tăng trưởng ổn định có thể hạn chế áp lực sử dụng nguồn vốn ngắn hạn

Phát huy hiệu quả của các công cụ lãi suất: thường xuyên theo dõi nắm bắt

diễn biến lãi suất trên thị trường để có giải pháp linh hoạt và phù hợp Mức lãisuất tiết kiệm cũng như mức lãi suất của các đợt phát hành kỳ phiếu, tráiphiếu cho phù hợp với những biến động của thị trường áp dụng mức lãi suấtlinh hoạt của từng khu vực cạnh tranh hoặc không cạnh tranh Như đối vớicác tổ chức tài chính, như quỹ hỗ trợ phát triển, bảo hiểm xã hội, bảo hiểmkhác quan tâm về lãi suất đáp ứng yêu cầu thanh toán nhanh, giải phóng vốn,lãi suất ưu đãi Đối với các doanh nghiệp như các tổng công ty, công ty đây lànhững đối tượng khách hàng vừa có quan hệ tiền gửi vừa có tiền vay ngânhàng cần đáp ứng về lãi suất ưu đãi, lãi suất tiền vay, cân đối tỷ trọng tiền vaytiền gửi đủ bù đắp chi phí và có lãi, về lãi suất huy động vốn…Ví dụ như ởchi nhánh NHN0 & PTNTT Thừa Thiên Huế Giải pháp của chi nhánh là cungứng vốn nhanh kịp thời khi khách hàng có nhu cầu với lãi suất phù hợp đểcạnh tranh với các chi nhánh trên địa bàn theo nguyên tắc lãi suất cho vaybằng và lớn hơn phí trả Trung tâm điều hành và nhỏ hơn lãi suất cho vay ưuđãi của các chi nhánh NHTM trên địa bàn Tỷ lệ giảm từ 0,03 đến 0,05% sovới mức lãi suất cho vay do tổng giám đốc NHN0 &PTNTVN quy định Về lãisuất huy động vốn lãi suất bình quân tăng từ 0,03 đến0,05% đối với các kháchhàng có số tiền gửi từ 5 tỷ trở lên và có số dư hoạt động tăng dần Kết quảhuy động của chi nhánh ngày 31/12/2003 là 814.130 triệu; trong đó nguồnvốn huy động nội tệ là 771.575 triệu đồng chiếm 60,69% tổng nguồn, tăng145.066 triệu đồng so với đầu năm; nguồn vốn huy động ngoại tệ là 42.555triệu đồng, chiếm 2,82% tổng nguồn thu, tăng 13.813 triệu đồng so với đầunăm.

Đưa ra các chiến lược khách hàng: nhằm thu hút các tầng lớp dân cư có

nguồn tiền nhàn rỗi lớn, có nguồn tiền ổn định thông qua nhiều hình thức đadạng phong phú như: thực hiện giao dịch tận nhà đối với những khách hàng

có lượng giao dịch lớn ở xa, có các chương trình lấy ý kiến khách hàng nhằmcải tiến phong cách giao dịch và phục vụ khách hàng một cách tốt hơn, nắmchắc chu kỳ gửi và rút vốn ở các chi nhánh NHTM để có chiến lược huy độngvốn thích ứng, thường xuyên đổi mới phong cách giao dịch, mở rộng mạnglưới tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng , tạo thói quen cho khách hàng vàngân hàng ngày càng gần gũi hơn; tổ chức phân loại khách hàng, dân cư theovùng nông thôn, thành thị, phong tục tập quán để có quyết sách huy động vốnphù hợp và có hiệu quả, ví dụ như các tổ chức đối tượng này thường xuyêncung cấp cho ngân hàng nguồn vốn có lãi suất thấp nên cần quan tâm hơn,đáp ứng các tiện ích khách hàng đặc biệt là thái độ phục vụ thanh toán nhanh.;thông qua chính sách ưu đãi, ưu đãi lãi suất, giảm phí chuyển tiền, tuyêntruyền, tiếp thị… Quan tâm đến công tác chăm sóc khách hàng đạt hiệu quả,tăng cường nguồn tiền gửi Khai thác các nguồn tiền gửi từ các dự án xuấtnhập khẩu, dự án ADB của bộ tài chính và các dự án giải toả của chính phủnhằm tăng cường thêm nguồn vốn không kỳ hạn với lãi suất thấp.

Không ngừng đưa ra các chiến lược marketing: như chính sách tuyên

truyền, tiếp thị, quảng cáo tới các khách hàng đặc biệt là các tầng lớp dân cưnhư tờ rơi, quảng cáo qua các phương tiện thông tin đại chúng nhằm thực hiệnchiến lược huy động vốn, giúp dân cư tại các địa bàn hoạt động hiểu rõ hơnvề ưu đãi và các dịch vụ ngân hàng cung cấp, góp phần thu hút sự chú ý củacác khách hàn và tăng cường thêm uy tín

Hiện đại hoá, đa dạng hoá nghiệp vụ: nhằm duy trì quan hệ với khách hàng

truyền thống mở rộng khách hàng trên các thị trường hoạt động kinh doanh.Đó là việc áp dụng các tiến bộ của khoa học công nghệ hiện đại trong các lĩnhvực kế toán, thanh toán nhất là thanh toán với khách hàng như máy tính, máyATM, máy đếm tiền, máy soi tiền…Việc ứng dụng các công nghệ hiện đại sẽgóp phần nâng cao hoạt đông ngân hàng từ đó uy tín được nâng lên và khảnăng huy động vốn cũng theo đó mà tăng Một minh chứng rõ ràng về ứngdụng công nghệ tiên tiến đố là ngân hàng Đông Á Ngay từ đầu năm 2004doanh số huy động vốn của EAB đã tăng bình quân 50% so với cùng kỳ nămngoái Dự kiến trong năm nay, doanh số huy động của EAB sẽ tăng nhờ dự ánhiện đại hoá công nghệ đang thực hiện để nâng cao chất lượng dịch vụ, đưa ranhiều sản phẩm tiện ích cho khách hàng Ngân hàng Đông Á đã đầu tư hiện

đại hoá công nghệ ngân hàng, tiêu chuẩn hoá hệ thống thông tin, nâng cấp hệthống tin học ngân hàng nhằm đáp ứng công nghệ hiện đại, đa dạng hoá kênhphân phối sản phẩm dịch vụ Mới đây ngân hàng đưa vào hoạt động 11 máyATM, giúp các khách hàng đang dùng loại thẻ do EAB phát hành Đặc biệtgửi tiền qua máy ATM của Đông Á lần đầu tiên tại Việt Nam tạo điều kiệncho các nhân viên bán hàng chỉ có thể tự gửi tiền vào ngân hàng qua ATMthực hiện giao dịch.

Đổi mới phong cách làm việc, thái độ phục vụ: thay đổi nhận thức đối với

cán bộ nhân viên ngân hàng để công tác huy động vốn hiệu quả bằng việcquan tâm khuyến khích bằng lợi ích vật chất cũng như tinh thần như độngviên, thăm hỏi, tặng quà trong các ngày lễ tết, sinh nhật, khen thưởng, ưu đãilãi suất, giảm phí chuyển tiền…Phát động các phong trào thi đua gửi tiền tiếtkiệm, giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng cán bộ, với phương châm phải tạora vốn mới được đầu tư.

Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát với việc nâng cao kỷ cương, kỷluật trong điều hành, nâng cao hiệu quả và hiệu lực của công tác kiểm tra nộibộ Ngoài ra việc thiết lập và duy trì cơ chế kiểm tra, kiểm toán nội bộ phùhợp và hoạt động có hiệu quả tại NHTM cũng vô cùng quan trọng Công tácđào tạo phải được đưa lên hàng đầu Tiếp tục đào tạo tin học kể cả tin học kểcả tin học cơ bản và tin học ứng dụng để thực hiện tốt chương trình, dự án củaWB, tích cực bồi dưỡng lại nguồn nhân lực, bổ sung thay thế một số cán bộquản lý yếu kém góp phần nâng cao hiệu quả công việc nhằm khôi phục lạilòng tin đối với khách hàng.

Như vậy đứng trước thực trạng khó khăn trước mắt thì việc tìm ra nhữnggiải pháp để giúp các NHTM tiếp tục nâng cao hiệu quả của hoạt động huyđộng vốn không những quan trọng mà việc thực hiện như thế nào để mang lạihiệu quả tốt nhất còn quan trọng hơn Có lẽ chỉ có thể bằng việc thi hành đồngloạt tất cả các biện pháp trên mới có thể giúp cho các NHTM giải quyết đượcphần nào những khó khăn trước mắt và đề ra được những phương án khác tốiưu hơn trong tương lai Điều này phụ thuộc vào chính bản thân mỗi ngânhàng Việc thực hiện có tốt hay không, có hiệu quả hay không còn trôngmong rất nhiều vào sự nỗ lực của mỗi ngân hàng do vậy tinh thần đoàn kếtnhất trí của mỗi nhân viên và sự thống nhất, đồng lòng của mỗi thành viên,

mỗi người trong công ty là một yếu tố không kém phần quan trọng để nângcao được tính hiệu quả của mỗi phương pháp Sự đoàn kết nhất trí sẽ là mộtchất xúc tác giúp cho các giải pháp huy động vốn trở thành hiện thực và manglại hiệu quả cao, góp phần làm ăn có lãi và lợi nhuận cao Đó chính là mụcđích cao nhất mà mỗi doanh nghiệp đều đang hướng tới.

PHẦN III LIÊN HỆ THỰC TẾ MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠTĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NHN0&PTNT LÁNG HẠ.

Trong năm 2003 mặc dù tình hình thế giới có rất nhiều diễn biến phức tạp,sản xuất trong nước gặp rất nhiều khó khăn thách thức, hệ thống ngân hàngđược cơ cấu lại, cơ cấu về nợ, bổ sung vốn điều lệ, lành mạnh hoá tình hìnhtài chính; tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy nền kinh tế cũng như hoạt động củacác tổ chức TCTD phát triển.

Trong bối cảnh đó, chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nôngthôn Láng Hạ luôn bám sát định hướng của ban lãnh đạo NHN0&PTNT ViệtNam đã có những cố gắng lớn trong quản trị, điều hành tác nghiệp, nhằm pháthuy tối đa những lợi nhuận, quyết tâm giữ vững những thành tích đạt được.Chi nhánh đã tổ chức thực hiện đồng bộ những biện pháp nhằm mang lạinhững hiệu quả tốt nhất cho chi nhánh.

Tăng nguồn vốn huy động: Trong năm 2003, chi nhánh đã tích cực đẩymạnh những biện pháp truyền thống và thực hiện các biện pháp mới nhằmkhông ngừng tăng trưởng nguồn vốn Thực hiện trích lập quỹ dự phòng rủi rotheo kế hoạch.

Đa dạng hoá các hình thức huy động nhằm khơi tăng nguồn tiền gửi, đặcbiệt là nguồn vốn trung dài hạn và ngoại tệ Thực hiện tốt các khâu thanh toántừ nội tệ đến ngoại tệ, đa dạng hoá các hình thức thanh toán Do đó đã thu hútcác khách hàng truyền thống có nguồn vốn thanh toán lớn qua chi nhánh.

Phát triển mối quan hệ chặt chẽ với các khách hàng truyền thống, nhữngđơn vị có nguồn vốn lớn thông qua cải tiến và nâng cao hiệu quả công tácthanh toán, đồng thời mở rộng quan hệ với khách hàng mới nhằm huy độngnguồn vốn nhàn rỗi từ các tổ chức Khuyến khích các doanh nghiệp điện,nước, điện thoại, điểm bán xăng dầu mở tài khoản chuyển tiền và thực hiệntrả lương tại chi nhánh.