Thông tin tài liệu
B® GIÁO DUC VÀ ÐÀO TAO TRUèNG ÐAI HOC KINH TE TP.HCM - TRUÐNG PHAM LIÊN CHÂU GIÃI PHÁP PHỊNG CHONG RUA TIEN QUA H½ THONG NGÂN HÀNG THUÐNG MAI VI½T NAM Chuyên ngành: Kinh te tài – Ngân hàng Mã so: 60.31.12 LU¾N VAN THAC SI KINH TE NGUèI HUéNG DAN KHÓA HOC: PGS.TS TRUÐNG TH± HONG TP Ho Chí Minh – Nam 2013 LèI CAM ÐOAN Tơi xin cam doan co só lý lu¾n cúa lu¾n van dvoc trích loc tù nguon thông tin dvoc dang tái trang web Ngân hàng Nhà nvóc trang web uy tín, hop pháp Phan kien ngh% giái pháp cá nhân rút dna co só nghiên cúu lý thuyet hoc kinh nghi¾m cúa nvóc dã dat dvoc thành tích cn the cơng tác phịng chong rúa tien TP.HCM, ngày tháng nam 2013 Ngvòi cam doan TRUÐNG PHAM LIÊN CHÂU MUC LUC CHUÐNG 1: KHÁI QUÁT VE RUA TIEN VÀ PHỊNG CHONG RUA TIEN QUA H½ THONG NHTM 1.1 Tong quan ve rua tien .1 l.l.l Ð%nh nghia rúa tien l.l.2 Khái ni¾m rúa tien theo pháp lu¾t Vi¾t Nam .2 l.l.3 Tien ban, cách tao tien ban .3 l.l.4 Nhung ngvòi can rúa tien l.l.5 Quy trình rúa tien .5 l.l.5.l Sap d¾t l.l.5.2 Sap lóp(chia nhó) .6 l.l.5.3 Hịa nh¾p 1.2 Phvong thúc, thu doan rua tien qua ngân hàng .7 1.3 Ãnh hvõng rua tien den nen kinh te 1.3.1 Làm tang t®i pham tham nhung l.3.2 Nhung h¾u doi vói quoc te dau tv nvóc ngồi l.3.3 Làm suy yeu to chúc tài 10 l.3.4 Nen kinh te khu vnc tv nhân b% ton thvong .11 l.3.5 Nhung no lnc tv nhân hóa b% ton hai 11 1.4 Tong quan ve hoat d®ng phịng chong rua tien the giói hoc kinh nghi¾m cho NHTMVN 12 l.4.l Lnc lvong d¾c nhi¾m tài quoc te 12 l.4.l.l Nhi¾m vc chúc nang cúa lnc lvong d¾c nhi¾m tài quoc te l2 l.4.l.2 Các khuyen ngh% cúa lnc lvong d¾c nhi¾m tài quoc te l3 l.4.2 Hoat d®ng phịng chong rúa tien m®t so nvóc the giói 15 l.4.2.l Lu¾t phịng chong rúa tien tai My l5 l.4.2.2 Lu¾t phòng chong rúa tien tai Anh l6 1.4.3 Kinh nghi¾m phịng chong rúa tien qua mđt so hắ thong ngõn hng trờn the giói 17 l.4.4 Bài hoc kinh nghi¾m cho NHTMVN hoat dđng phũng chong rỳa tien qua hắ thong ngân hàng 18 KET LU¾N CHUÐNG 19 CHUÐNG 2: THUC TRANG PHỊNG CHONG RUA TIEN QUA H½ THONG NHTMVN 21 2.1 Tong quan ve hoat d®ng phịng chong rua tien tai Vi¾t Nam .21 2.l.l Sn can thiet phái có Lu¾t phịng chong rúa tien ó Vi¾t Nam .22 2.1.2 Các van bán pháp quy ve phòng chong rúa tien 23 2.1.3 Co che phòng chong rúa tien tai Vi¾t Nam 24 2.2 Thnc trang phòng chong rua tien tai NHTMVN .26 2.2.l M®t so phvong thúc rúa tien qua h¾ thong ngân hàng dang dien tai Vi¾t Nam 26 2.2.2 Trách nhi¾m ý thúc phịng chong rúa tien cúa Ngân hàng 31 2.2.3 Thnc trang phòng chong rúa tien tai ngân hàng 33 2.3 Ðánh giá hoat d®ng phòng chong rua tien tai NHTMVN .36 2.3.l Nhung ket dat dvoc thòi gian qua .36 2.3.2 M®t so han che cơng tác phịng chong rúa tien 40 2.3.2.l Hành lang pháp lý 40 2.3.2.2 Các cơng cc dvoc sú dcng phịng chong rúa tien qua h¾ thong Ngân Hàng 4l 2.3.2.3 Công tác tra, kiem tra, quán lý, giám sát 43 2.3.3 Nguyên nhân 43 2.3.3.l Do khn kho pháp lý chva hồn thi¾n 43 2.3.3.2 Do bán thân cúa Ngân hàng 43 2.3.3.3 Nhung lo ngai cúa NHTM ngvòi dân 45 2.3.3.4 Nen kinh te Vi¾t Nam nen kinh te tien m¾t .46 KET LU¾N CHUÐNG 47 CHUÐNG 3: GIÃI PHÁP PHÒNG CHONG RUA TIEN QUA H½ THONG NHTMVN 48 3.1 Ð%nh hvóng, quan diem phịng chong rua tien cua Vi¾t Nam 48 3.2 Các giãi pháp phòng chong rua tien õ NHTMVN 49 3.2.l Nh¾n dang ý xác dáng den khách hàng 49 3.2.1.1 Xác d%nh khách hàng th¾t sn cúa ngân hàng 50 3.2.l.2 Các thú tcc tiep nh¾n nh¾n dang khách hàng 50 3.2.l.3 Hieu dvoc nhu cau khách hàng 53 3.2.2 Phát trien phan mem tin hoc 54 3.2.3 Xây dnng bđ phắn kiem tra, thi hnh, kiem soỏt nđi bđ hiắu quỏ, chỳ den yeu to nđi lnc quan nhân viên tai ngân hàng .58 3.2.4 Thnh lắp bđ phắn chuyờn trỏch phũng chong rỳa tien tai ngân hàng .60 3.2.5 NHTM can lna chon ngân hàng có uy tín hoat d®ng toán quoc te làm doi tác 61 3.3 Các kien ngh% Chính phu NHNN 62 3.3.l Kien ngh% ve phía Nhà nvóc 62 3.3.l.l Hồn thi¾n Lu¾t phịng chong rúa tien theo tiêu chuan quoc te 62 3.3.1.2 Thúc day tốn khơng dùng tien m¾t 63 3.3.l.3 Thnc hi¾n phịng chong tham nhung có hi¾u q 65 3.3.2 Các kien ngh% ve phía NHNN 66 3.3.2.l Phoi hop ch¾t che vói co quan nvóc quoc te ve phòng chong rúa tien 66 3.3.2.2 Thnc hi¾n vi¾c tra, kiem tra giám sát thvịng xun NHTM 67 3.3.2.3 To chúc nghiên cúu, úng dcng tien b® khoa hoc ky thu¾t .69 3.3.2.4 Han che tình trang dơ la hóa th% trvịng .69 KET LU¾N CHUÐNG 70 KET LU¾N 72 TÀI LI½U THAM KHÃO PHU LUC DANH MUC TÙ VIET TAT Tieng Vi¾t NNNN : Ngân hàng Nhà Nvóc NHTM : Ngân hàng thvong mai NHTMCP : Ngân hàng thvong mai co phan NHTMVN : Ngân hàng thvong mai Vi¾t Nam NHVN : Ngân hàng Vi¾t Nam TNHH : Trách nhi¾m huu han TP.HCM : Thành Ho Chí Minh Tieng Anh AML : Anti-Money Laundering : Chong rúa tien APG : Asia-Pacific Group : Nhóm Châu Á - Thái Bình Dvong FATF : Financial Action Task Force : Lnc lvong d¾c nhi¾m tài quoc te G7 : Nhóm nvóc cơng nghi¾p hàng dau cúa the giói bao gom Pháp, Ðúc, Italy, Nh¾t, Anh, Hoa Ky, Canada ICRG : International Co-operation Review Group : Nhóm xem xét van de hop tác quoc te ÚY BAN BASEL : Basel Committee on Banking supervision – BCBS : Úy ban Basel ve giám sát ngân hàng DANH MUC BÃNG SO LI½U Báng 2.1 So lvong báo cáo giao d%ch dáng ngò dvoc thong kê theo phvong thúc rúa tien 31 Báng 2.2 Ket q tiep nh¾n, phân tích báo cáo giao d%ch 36 Báng 2.3 So lvong báo cáo giao d%ch dáng ngị dvoc thong kê theo bieu hi¾n rúa tien 39 LèI Me ÐAU 1.оt van de Hi¾n rúa tien tró thành van de nhúc nhoi cúa tồn xó hđi, khụng nhung ú Viắt Nam m trờn ton the giúi Viắt Nam gia nhắp WTO, hđi nhắp sõu tồn di¾n nen kinh te the giói, dieu dó d¾t rat nhieu thu¾n loi, thách thúc cung nhv khó khan cho nen kinh te Chúng ta nh¾n dvoc nguon tien tù bên de dau tv hop tác phát trien nen kinh te nvóc, dieu dó cung d¾t câu hói lón nguon tien dó the Các nguon tien dau tv cháy vào Vi¾t Nam có the thơng qua ngân hàng, hoat d®ng mua bán bat d®ng sán, chúng khốn, dn án dau tv… оc thù giao d%ch tài tai Vi¾t Nam yeu thơng qua tien m¾t trao tay, cịn giao d%ch qua h¾ thong ngân hàng van chiem tý l¾ nhó, dó Vi¾t Nam nhanh chóng tró thành “mánh dat” cho t®i pham rúa tien hoat dđng Hắ thong ngõn hng Viắt Nam cung dang l mánh dat màu mõ ch%u nguy co cao noi t®i pham quoc te sú dnng de rúa tien bói nhung dong tien qua ngân hàng se tró thành ‘tien sach’ Ngh% d%nh 74/2005/NÐ-CP ve phòng chong rúa tien dvoc Chính phú ban hành ngày 07/06/2005 có hi¾u lnc thi hành tù ngày 01/08/2005 yeu dvoc thnc thi qua ngân hàng Qua nam thnc hi¾n, dã bđc lđ nhieu thieu sút, bat cắp cụng tỏc thnc hi¾n, phát hi¾n, xú lý Ðieu dó dịi hói Nhà nvóc h¾ thong ngân hàng phái nhanh chóng có bi¾n pháp súa doi, bo sung nham nâng cao cơng tác phịng chong rúa tien dã dang dien ngày tinh vi phúc tap Do dó dây lý de hình thành lu¾n van ‘Giãi pháp phịng chong rua tien qua h¾ thong Ngân hàng thvong mai Vi¾t Nam’ Mnc tiêu nghiên cúu - Phân tích thnc trang hoat d®ng phịng chong rúa tien qua h¾ thong ngân hàng thvong mai Vi¾t Nam - Tù dó, de xuat giái pháp nham nâng cao hiắu quỏ hoat dđng phũng chong rỳa tien qua hắ thong ngân hàng thvong mai Vi¾t Nam Ðoi tvong pham vi nghiên cúu - Ðoi tvong nghiên cúu l hoat dđng phũng chong rỳa tien qua hắ thong ngân hàng Vi¾t Nam - Pham vi nghiên cúu: H¾ thong ngân hàng thvong mai Vi¾t Nam, so li¾u nghiên cúu tù nam 2007 den Phvong pháp nghiên cúu Lu¾n van sn ket hop phvong pháp phân tích, so sánh, thong kê lý thuyet, van bán, ti liắu, thnc trang hoat dđng rỳa tien dó v dang dien the giói, nguy co thnc trang hoat dđng rỳa tien dien tai Viắt Nam Tù dó dva giái pháp cho thnc trang hoat dđng phũng chong rỳa tien qua hắ thong ngõn hng Vi¾t Nam Ket cau lu¾n van Ngồi phan mó dau phan ket lu¾n, lu¾n van dvoc chia làm chvong: Chvong 1: Khái quát ve rúa tien phịng chong rúa tien qua h¾ thong ngân hàng thvong mai Chvong 2: Thnc trang phòng chong rúa tien qua h¾ thong ngân hàng thvong mai Vi¾t Nam Chvong 3: Giái pháp phịng chong rúa tien qua h¾ thong ngân hàng thvong mai Vi¾t Nam CHUÐNG 1: KHÁI QUÁT VE RUA TIEN VÀ PHỊNG CHONG RUA TIEN QUA H½ THONG NHTM 1.1 Tong quan ve rua tien Rúa tien khơng chí van de cúa th% trvịng tài hàng dau the giói mà cá quoc gia dang quỏ trỡnh hđi nhắp vo hắ thong tài quoc te cung khơng tránh khói оc bi¾t th% trvịng mói noi mó cúa nen kinh te linh vnc tài ho de dàng tró thành mnc tiêu cúa hoat d®ng rúa tien Nói cách khác rúa tien hành d®ng gây van dnc nen kinh te Rúa tien có the tàn phá thành kinh te cúa m®t quoc gia Bang nhung thú doan tinh vi, bang dáng t®i pham tìm cách hop pháp hóa tien tài sán có nguon goc tù t®i pham cúa nhung dong tien bat de có m®t "nguon goc sach se" Nhung hoat d®ng dã gây nhung ánh hvóng tiêu cnc cho nen kinh te vi mơ nói chung linh vnc tài nói riêng Hi¾n nen kinh te Viắt Nam dang v se hđi nhắp sõu hon vo h¾ thong tài the giói Ðieu d¾t nhieu thách thúc vi¾c xây dnng pháp lu¾t, kiem sốt tài nhat cơng cn de chong rỳa tien cú hiắu quỏ Sn hđi nhắp kinh te ngày sâu se làm cho h¾ thong tài cúa Vi¾t Nam doi m¾t nhieu hon nua hành vi rúa tien ó cap d® tinh vi hon Ðây m®t tró ngai thách thúc dáng ke phát trien kinh te cúa Vi¾t Nam Vi¾c nh¾n thúc dvoc nhung tác hai nghiêm tù hoat d®ng rúa tien xây dnng khung pháp lý phòng, chong rúa tien het súc can thiet giai doan hi¾n 1.1.1 Ð%nh nghia rua tien Có the d%nh nghia rúa tien theo m®t so cách Hau het nvóc tán thành d%nh nghia dvoc sú dnng Cơng vóc cúa Liên Hop Quoc ve chong bn bán bat hop pháp ma túy chat hvóng than (nam 1988) (Cơng vóc Viên) Cơng vóc cúa Liên Hop Quoc ve chong t®i pham có to chúc xun quoc gia (nam2000) (Cơng vóc Palécmơ): 10 - POLOTSKOE STEKLOVOLOKNO OAO; - POLOTSKSTEKLOVOLOKNO; - POLOTSKSTEKLOVOLOKNO JSC; - POLOTSKSTEKLOVOLOKNO JSC SD STEKLOKONPOZIT; - POLOTZK STEKLOVOLOKNO OAO; - STEKLOVOLOKNO Zone, 211400 Vitebskaya oblast, Polotsk, Belarus; - Industrial Zone Ksty, Vitebsk Region, Polotsk 21140, Belarus POLOTZK STEKLOVOLOK NO OAO - POLOTSK PRODUCTION ASSOCIATION STEKLOVOLOKNO; - POLOTSK STEKLOVOLOKNO OAO; - POLOTSKOE STEKLOVOLOKNO OAO; - POLOTSKSTEKLOVOLOKNO; - ul Stroitelnaya, Polotsk, 211412, Belarus; - Promuzel Ksty, Polotsk 211400, Belarus; - Ksty Industrial Zone, 211400 Vitebskaya oblast, Polotsk, Belarus; STEKLOVOLOK NO - POLOTSK PRODUCTION ASSOCIATION STEKLOVOLOKNO; - POLOTSK STEKLOVOLOKNO OAO; - POLOTSKOE STEKLOVOLOKNO OAO; - POLOTSKSTEKLOVOLOKNO; - POLOTSKSTEKLOVOLOKNO JSC; - POLOTSKSTEKLOVOLOKNO JSC SD STEKLOKONPOZIT; - ul Stroitelnaya, Polotsk, 211412, Belarus; - Promuzel Ksty, Polotsk 211400, Belarus; - Ksty Industrial Zone, 211400 Vitebskaya oblast, Polotsk, Belarus; - Industrial Zone Ksty, Vitebsk Region, Polotsk 21140, Belarus PHU LUC NGÂN HÀNG NHÀ NC C®NG HỊA Xà H®I CHU NGHIA VI½T VI½T NAM NAM - éđc lắp Tn Hanh phỳc So: 22/2009/TT-NHNN Hà N®i, ngày 17 tháng 11 nam 2009 THÔNG TU HUéNG DAN THUC HI½N CÁC BI½N PHÁP PHỊNG, CHONG RÚA TIEN Can cú Ðieu 27 Ngh% d%nh so 74/2005/NÐ-CP ngày 07 tháng nam 2005 cúa Chính phú ve phịng, chong rúa tien (sau dây goi tat Ngh% d%nh so 74), Ngân hàng Nhà nvóc Vi¾t Nam hvóng dan thnc hi¾n bi¾n pháp phịng, chong rúa tien nhv sau: MUC QUY бNH CHUNG Ðieu Pham vi dieu chinh Thơng tv hvóng dan bi¾n pháp phịng, chong rúa tien ó Vi¾t Nam giao d%ch tien t¾ hay tài sán khác Ðieu Ðoi tvong áp dnng Thông tv áp dnng cho to chúc dvoc thnh lắp v hoat dđng theo Luắt Cỏc to chúc tín dnng to chúc khác có hoat d®ng ngân hàng, bao gom: a) To chúc tín dnng nhà nvóc; b) To chúc tín dnng co phan; c) To chúc tín dnng hop tác (gom ngân hàng hop tác, quy tín dnng nhân dân hình thúc khác); d) To chúc tín dnng liên doanh; d) To chúc tín dnng 100% von nvóc ngồi; e) Chi nhánh ngân hàng nvóc ngồi tai Vi¾t Nam; g) Cơng ty D%ch tiet ki¾m Bvu di¾n; h) Ðai lý doi ngoai t¾; i) To chúc cung úng d%ch toán (trù to chúc nêu tai dieu dã dvoc phép thnc hi¾n d%ch tốn) Ðieu Giãi thích tù ngu Trong Thơng tv này, tù ngu dvói dây dvoc hieu nhv sau: C¾p nh¾t thơng tin khác hàng vi¾c súa doi, bo sung thơng tin dã nh¾n biet ve khách hàng nham dám báo thơng tin dvoc day dú, xác suot thịi gian thiet l¾p moi quan h¾, giao d%ch vói khách hàng Giao d%ch dáng ngò giao d%ch dvoc xác d%nh tai Ðieu Thông tv To chúc báo cáo to chúc dvoc quy d%nh tai Ðieu Thông tv Danh sách cánh báo danh sách cá nhân, to chúc: a) Liên quan den hoat d®ng t®i pham B® Cơng an l¾p nham phịng ngùa, dau tranh chong rúa tien chong sú dnng tien hay tài sán de tao dieu kiắn hay ti tro cho hoat dđng pham tđi hay ngoi lónh tho Viắt Nam b) Cú the liên quan den rúa tien Cnc Phòng chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng ho¾c to chúc báo cáo l¾p Chú só huu hvóng loi ngvịi só huu ho¾c kiem soỏt cuoi cựng doi vúi mđt giao d%ch tien tắ hay tài sán khác Giao d%ch tien m¾t có giá tr% lón giao d%ch tien m¾t có múc giá tr% phái báo cáo theo quy d%nh tai Ðieu Ngh% d%nh so 74 Khơng thnc hi¾n giao d%ch vi¾c to chúc báo cáo giu nguyên trang thái tài khốn ho¾c giao d%ch ke tù quyet d%nh áp dnng bi¾n pháp tam thịi Trvòng hop can thiet trvòng hop to chúc báo cáo phát hi¾n khách hàng ho¾c bên có liên quan tói giao d%ch dvoc yêu cau thnc hiắn thuđc danh sỏch cỏnh bỏo hoắc cú lý de tin rang có liên quan tói hoat d®ng pham tđi MUC CC BIẵN PHP PHềNG, CHONG RUA TIEN Ðieu Quy che n®i b® ve phịng, chong rua tien Can cú vào quy d%nh tai Thông tv van bán pháp lu¾t có liên quan, to chúc báo cáo phái xây dnng ban hành quy che n®i b® ve phịng, chong rúa tien gom sách, quy d%nh, quy trình thú tnc co bán dvói dây: a) Chính sách chap nh¾n khách hàng; b) Quy trình, thú tnc nh¾n biet c¾p nh¾t thơng tin khách hàng; c) Quy d%nh ve nhung giao d%ch phái báo cáo; d) Quy trình rà sốt, phát hi¾n, xú lý báo cáo giao d%ch dáng ngị; d) Quy d%nh ve cách thúc giao tiep vói nhung khách hàng có dau hi¾u dáng ngị; e) Quy d%nh ve lvu giu báo m¾t thơng tin; g) Quy d%nh bi¾n pháp tam thịi áp dnng phịng, chong rúa tien nguyên tac xú lý trvịng hop trì hỗn, khơng thnc hi¾n giao d%ch; h) Quy d%nh ve sn hop tác vói co quan thi hành pháp lu¾t cơng tác phịng, chong rúa tien trách nhi¾m báo cáo, cung cap thơng tin cho Cnc Phịng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng co quan nhà nvóc có tham quyen; i) Quy d%nh ve tao nâng cao nh¾n thúc nghi¾p phịng, chong rúa tien; k) Quy d%nh ve kiem soát kiem toán nđi bđ viắc tuõn thỳ cỏc chớnh sỏch, quy d%nh, quy trình thú tnc liên quan den hoat d®ng phịng, chong rúa tien; trách nhi¾m cúa ngvịi phn trách phũng, chong rỳa tien v tựng cỏ nhõn, bđ phắn viắc thnc hiắn quy che nđi bđ ve phũng, chong rúa tien N®i dung quy che n®i b® phái dám báo phù hop vói co cau to chúc, quy mơ hoat d®ng múc d® rúi ro ve rúa tien hoat d®ng cúa to chúc báo cáo Trong thòi han tháng ke tù ngày Thơng tv có hi¾u lnc thi hành, to chúc báo cáo có trách nhi¾m rà sốt, súa doi, bo sung ho¾c ban hành mói van bán liên quan den quy che n®i b® ve phịng, chong rúa tien phù hop vói quy d%nh tai Thơng tv gúi báo cáo thnc hi¾n kèm van bán có liên quan ve Cnc Phịng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng To chúc báo cáo phái thvòng xuyên xem xét, dánh giá quy che n®i b® ve phịng, chong rúa tien nham dám báo phù hop vói quy d%nh cúa pháp lu¾t, sn thay doi phát trien cúa sán pham, d%ch ngân hàng Quy che n®i b® ve phịng, chong rúa tien phái dvoc bien den tùng cá nhõn, bđ phắn cú trỏch nhiắm phũng, chong rỳa tien to chúc báo cáo, ke cá doi vói nhung ngvịi dvoc to chúc báo cáo th làm vi¾c thịi gian tù tháng có liên quan den nhung giao d%ch tài chính, tien t¾ tai trn só chính, sú giao d%ch, chi nhỏnh hoat dđng tai Viắt Nam nvóc ngồi To chúc báo v¾ tn quyet d%nh viắc cung cap quy che nđi bđ ve phũng, chong rúa tien cho d%nh che tài nvóc ngồi quan h¾ ngân hàng dai lý dvoc yờu cau éieu Bo trớ cỏn bđ, bđ phắn ch%u trách nhi¾m ve phịng, chong rua tien Moi to chúc báo cáo phái bo trí m®t thành viên Ban dieu hành ch%u trách nhi¾m ve to chúc, chí dao, kiem tra vi¾c tuân thú quy d%nh cúa pháp lu¾t ve phịng, chong rúa tien tai don v% (sau dây goi ngvòi phn trách phòng, chong rúa tien) dang ký vói Cnc Phịng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng kèm thơng tin chi tiet nhv tên, d%a chí trn só làm vi¾c, so di¾n thoai, so fax, d%a chí hịm thv di¾n tú (email) de liên lac can thiet Khi thay doi ngvòi phn trách phòng, chong rúa tien ho¾c thơng tin liên quan den ngvịi này, to chúc báo cáo phái thơng báo k%p thịi bang van bán cho Cnc Phịng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Tùy theo quy mụ, pham vi v dắc thự hoat dđng cỳa mình, to chúc báo cáo tn xem xét, quyet d%nh thnh lắp bđ phắn chuyờn trỏch (phũng, ban) hoắc d%nh mđt bđ phắn tai trn sú chớnh ch%u trỏch nhi¾m ve phịng, chong rúa tien; tai só giao d%ch, chi nhỏnh, to chỳc bỏo cỏo bo trớ mđt hoắc mđt so cỏn bđ ch%u trỏch nhiắm ve phũng, chong rúa tien Ðieu Nh¾n biet c¾p nh¾t thơng tin khách hàng Các trvịng hop phái nh¾n biet khách hàng: a) Khách hàng thiet l¾p moi quan h¾ giao d%ch ho¾c mó tài khốn lan dau vói to chúc báo cáo; b) Khách hàng thnc hi¾n giao d%ch tien m¾t có giá tr% lón ho¾c giao d%ch chuyen tien di¾n tú; c) Khi giao d%ch có dau hi¾u dáng ngị; d) Khi to chúc báo cáo nghi ngị ve tính trung thnc ho¾c day dú cúa thơng tin nh¾n biet khách hàng dã thu th¾p trvúc dõy Nđi dung thụng tin nhắn biet khỏch hàng: To chúc báo cáo tn thiet ke mau nh¾n biet khách hàng, nhvng phái dám báo thông tin toi thieu sau: a) Thông tin ve khách hàng: - Ðoi vói khách hàng cá nhân: ho, tên, ngày tháng nam sinh, quoc t%ch; nghe nghiắp, chỳc vn; so hđ chieu, th% thnc nh¾p cánh, giay chúng minh nhân dân; d%a chí (ngvịi Vi¾t Nam: d%a chí noi dang ký hđ khau v noi ú hiắn tai; ngvũi nvúc ngoi: d%a chí dang ký ó nvóc ngồi d%a chí dang ký tam trú ó Vi¾t Nam), di¾n thoai; tieu sú khách hàng (neu biet); - Ðoi vói khách hàng to chúc: tên giao d%ch day dú viet tat; d%a chí d¾t trn só, so di¾n thoai, so fax; co quan thnh lắp; linh vnc hoat dđng kinh doanh Thơng tin ve ngvịi dai di¾n cho to chúc bao gom thơng tin nhv doi vói khách hàng cá nhân nêu b) Ngày, tháng, nam mó tài khốn ho¾c thnc hi¾n giao d%ch c) Thơng tin ve só huu hvóng loi d) Thơng tin ve cá nhân, to chúc có quan h¾ vói khách hàng (ví dn nhv nhà cung cap khách hàng tiêu thn sán pham cúa khách hàng) d) Mnc dích, giá tr% giao d%ch e) Ðoi vói giao d%ch chuyen tien di¾n tú bao gom cá thơng tin tên, d%a chí, so tài khốn … ve ngvịi phát l¾nh chuyen tien dau tiên (neu có) Bi¾n pháp nh¾n biet khách hàng: a) Sú dnng tài li¾u, du li¾u goc dang tin c¾y de nh¾n dang xác minh nh¾n dang khách hàng nhv: - Ðoi vói khách hàng cá nhân: giay chúng minh nhân dân, h® chieu cịn thịi han sú dnng; so h® khau giay tị khác co quan có tham quyen cap (bang lái xe, thé báo hiem y te …); - Ðoi vói khách hàng to chúc: giay phép ho¾c quyet d%nh thành l¾p; quyet d%nh doi tên goi, chia tách, sáp nh¾p; giay chúng nh¾n dang ký kinh doanh, giay chúng nh¾n dang ký thue; quyet d%nh bo nhi¾m Tong giám doc (Giám doc), Ke tốn trvóng b) To chúc báo cáo có the sú dnng bên thú ba de xác minh nh¾n dang khách hàng nhv sau: - Thông qua cá nhân, to chúc (bao gom cá to chúc báo cáo khác) dã ho¾c dang có quan h¾ vói khách hàng doi chieu thơng tin có dvoc vói thơng tin khách hàng cung cap; - Thơng qua co quan qn lý ho¾c co quan nhà nvóc có tham quyen khác; - To chúc báo cáo có the thuê, hop tác vói to chúc khác de xác minh nh¾n dang khách hàng Tuy nhiên, trách nhi¾m cuoi ve nh¾n biet c¾p nh¾t thơng tin khách hàng thu®c ve to chúc báo cáo To chúc báo cáo phái thvịng xun c¾p nh¾t thơng tin khách hàng de báo dám sn hieu biet day dú ve khách hàng suot thịi gian thiet l¾p moi quan h¾ vói khách hàng To chúc báo cáo tn phân loai khách hàng theo múc d® rúi ro ve rúa tien (cao, trung bình, thap) Ðoi vói khách hàng có múc d® rúi ro rúa tien cao, to chúc báo cáo can bo sung thêm thông tin chi tiet ve khách hàng phái có sn chap thuắn cỳa bđ phắn chuyờn trỏch phũng, chong rỳa tien trvóc thiet l¾p moi quan h¾ Ðieu Rà sốt khách hàng giao d%ch Trvóc thiet l¾p moi quan h¾ ho¾c cung cap d%ch ngân hàng cho khách hàng, d¾c bi¾t thnc hi¾n l¾nh chuyen tien tốn nvóc ngồi, to chúc báo cáo phái rà soát khách hàng bên có liên quan theo danh sách cánh báo To chúc báo cáo can d¾c bi¾t quan tâm den giao d%ch lón, phúc tap, bat thvịng kiem tra ky lvõng giay tị, tài li¾u liên quan den co só mnc dích cúa giao d%ch de phát hi¾n giao d%ch dáng ngị Ðieu Giao d%ch tien m¾t báo cáo giao d%ch tien m¾t Múc giá tr% giao d%ch tien m¾t phái báo cáo: a) Giao d%ch tien mắt thụng thvũng: mđt hay nhieu giao d%ch nđp hoắc rỳt tien mắt mđt ngy có tong giá tr% tù 200.000.000 dong (hai tram tri¾u dong) tró lên, m®t khách hàng cá nhân hay to chúc thnc hi¾n bang dong Vi¾t Nam hay bang ngoai t¾ ho¾c bang vàng dvoc quy doi theo tý giá ho¾c giá vàng tai thịi diem phát sinh giao d%ch To chúc báo cáo không phái báo cáo so dv tài khoán tien gúi cúa khách hàng b) Giao d%ch tien gỳi tiet kiắm: mđt hay nhieu giao d%ch gúi ho¾c rút tiet ki¾m bang tien m¾t m®t ngày có tong giá tr% tù 500.000.000 dong (nam tram triắu dong) trú lờn, mđt khỏch hng cá nhân thnc hi¾n bang dong Vi¾t Nam hay bang ngoai t¾ ho¾c bang vàng dvoc quy doi theo tý giá ho¾c giá vàng tai thịi diem phát sinh giao d%ch To chúc báo cáo không phái báo cáo so dv tài khốn tien gúi tiet ki¾m cúa khách hàng To chúc báo cáo phái l¾p báo cáo giao d%ch tien m¾t có giá tr% lón theo Mau so 01, 02, 03 dính kèm Thơng tv trờn co sú tong hop ton bđ hắ thong Trvũng hop khỏch hng nđp ngoai tắ tien mắt de mua dong Viắt Nam bang tien mắt hoắc nđp tien m¾t dong Vi¾t Nam de mua ngoai t¾ tien m¾t thỡ bỏo cỏo giao d%ch nđp hoắc rỳt tien mắt Trvũng hop khỏch hng nđp tien mắt vo ti khoỏn cỳa ngvũi khỏc hoắc nđp tien mắt de chuyen tien (trvịng hop khách hàng khơng có tài khốn), to chúc báo cáo phái yêu cau khách hàng xuat trỡnh giay chỳng minh nhõn dõn hoắc hđ chieu cũn han sú dnng ho¾c giay tị khác có ánh co quan có tham quyen cap, dáng tin c¾y lvu lai ho, tên, d%a chí, so di¾n thoai … bán tài li¾u To chúc báo cáo phái rà soát, sàng loc giao d%ch tien m¾t có giá tr% lón de phát hi¾n giao d%ch dáng ngò Ðieu Giao d%ch dáng ngị báo cáo giao d%ch dáng ngị Ngồi dau hi¾u giao d%ch dáng ngị dvoc quy d%nh tai khoán Ðieu 10 Ngh % d%nh so 74, Ngân hàng Nhà nvóc hvóng dan bo sung dau hi¾u giao d%ch dáng ngị dvói dây: a) So di¾n thoai cá nhân ho¾c co quan cúa khách hàng khơng the ket noi dvoc ho¾c khơng có so máy sau mó tài khốn ho¾c thnc hi¾n giao d%ch b) Khách hàng thvịng xun doi tien có m¾nh giá nhú sang mắnh giỏ lún vúi tong giỏ tr% mđt lan doi tù 200.000.0000 dong (hai tram tri¾u dong) tró lên c) Giao d%ch gúi tien, rút tien hay chuyen tien dvoc thnc hiắn búi mđt cỏ nhõn hay to chúc liên quan den hoat d®ng bat hop pháp mà thông tin dai chúng dã dang tái d) Thông tin ve khốn von góp nghi¾p tài tro, dau tv, cho vay, cho th tài ho¾c úy thác dau tv cúa khách hàng không rõ ràng, minh bach ve nguon goc d) Thông tin ve tài sán the chap, cam co cúa khách hàng xin vay von không rõ ràng, minh bach ve nguon goc Can cú vào tính chat hoat d®ng kinh doanh, to chúc báo cáo tn bo sung dau hi¾u dáng ngị quy d%nh tai khốn Ðieu theo tùng bđ phắn nghiắp vn, linh vnc kinh doanh Ngvũi có tham quyen ký báo cáo gúi Cnc Phịng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng co quan nhà nvóc có tham quyen ngvịi phn trách phịng, chong rúa tien ho¾c ngvịi dúng dau to chúc báo cáo Ðoi vói só giao d%ch, chi nhánh cúa to chúc báo cáo, ngvòi có tham quyen ký báo cáo ngvịi phn trách don v% Nhung don v% có trách nhi¾m báo cáo Cnc Phịng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng co quan nhà nvóc có tham quyen thơng qua trn só chính; trvịng hop can thiet, don v% có the báo cáo trnc tiep cho Cnc phịng, chong rúa tien thu®c Co quan tra, giám sát ngân hàng, co quan nhà nvóc có tham quyen dong thịi báo cáo ve trn só Khi phát hi¾n giao d%ch dáng ngò, to chúc báo cáo phái báo cáo bang van bán cho Cnc Phịng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng theo Mau so 04 dính kèm Thơng tv Trong trvịng hop can thiet, To chúc báo cáo có the báo cáo bang phvong ti¾n fax ho¾c qua di¾n thoai, nhvng sau dó phái gúi báo cáo bang van bán To chúc báo cáo có trách nhi¾m theo dõi dien bien giao d%ch dã báo cáo, c¾p nh¾t thơng tin mói phát sinh báo cáo Cnc Phịng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng co quan nhà nvóc có tham quyen Ðieu 10 Chuyen tien toán quoc te To chúc báo cáo phái l¾p báo cáo thong kê giao d%ch chuyen tien tốn quoc te ra, vào Vi¾t Nam theo tùng chuyen tien lvu giu tai don v% Báo cáo thong kê giao d%ch chuyen tien toán quoc te se dvoc gúi ve Cnc Phịng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng theo van bán hvóng dan cúa Ngân hàng Nhà nvóc To chúc báo cáo dã dvoc Ngân hàng Nhà nvóc cap giay phép thnc hi¾n d%ch toán chuyen tien quoc te phái thiet l¾p h¾ thong cơng ngh¾ thơng tin phnc cơng tác phòng, chong rúa tien Ðieu 11 Thòi han báo cáo To chúc báo cáo phái báo cáo Cnc Phịng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng vịng 48 giị doi vói giao d%ch dáng ngị ke tù thịi diem phát hi¾n dau hi¾u dáng ngị Báo cáo giao d%ch tien m¾t có giá tr% lón tam thịi dvoc lvu tai to chúc báo cáo bang van bán file máy tính Báo cáo bang van bán dvoc gúi ve Cnc Phòng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng dvoc yêu cau Báo cáo giao d%ch tien m¾t có giá tr% lón bang file máy tính dvoc gúi ve Cnc Phịng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng theo van bán hvóng dan cúa Ngân hàng Nhà nvóc Trvịng hop phỏt hiắn giao d%ch cú liờn quan túi hoat dđng t®i pham, to chúc báo cáo phái báo cáo co quan nhà nvóc có tham quyen vịng 24 giị ke tù thịi diem phát hi¾n Ðieu 12 Bão m¾t thơng tin Tài li¾u, ho so liên quan den giao d%ch dvoc báo cáo theo Thông tv tài li¾u, v¾t mang bí m¾t nhà nvóc ngnh Ngõn hng thuđc dđ Mắt, to chỳc bỏo cỏo chí dvoc cung cap cho Cnc Phịng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng co quan nhà nvóc có tham quyen theo quy d%nh cúa pháp lu¾t Các cá nhân, to chúc thnc hi¾n trách nhi¾m báo cáo ho¾c cung cap thơng tin ve khách hàng có liên quan den giao d%ch phái báo cáo theo quy d%nh tai Ngh% d %nh so 74 hvóng dan tai Thơng tv không b% coi vi pham quy d%nh cúa pháp lu¾t ve báo dám bí m¾t thơng tin tien gúi tài sán gúi cúa khách hàng hay quy d%nh khác ve dám báo bí m¾t thơng tin khách hàng Khi nh¾n biet khách hàng ho¾c xem xét giao d%ch có dau hi¾u dáng ngị, cỏc to chỳc bỏo cỏo hoat dđng tai Viắt Nam có the trao doi thơng tin ve khách hàng vói nhau, nhvng phái báo dám sú dnng thông tin dúng mnc dích chí dvoc sú dnng thơng tin cho hoat d®ng n®i b® Chi nhánh ngân hàng nvóc ngồi, ngân hàng 100% von nvóc ngồi hoat d®ng tai Vi¾t Nam có the cung cap thơng tin nh¾n biet khách hàng cho Trn só ó nvóc ngồi ho¾c chi nhánh, cơng ty cúa to chúc dó nham phnc cơng tác, phịng, chong rúa tien Các to chúc nh¾n thơng tin có trách nhi¾m báo m¾t thông tin, không dvoc cung cap cho bat cú bên thú ba chva dvoc co quan có tham quyen cúa Vi¾t Nam chap thu¾n bang van bán Thông tin liên quan den tien gúi tài sán gỳi cỳa khỏch hng l thụng tin Mắt thuđc m¾t nhà nvóc ngành Ngân hàng, to chúc báo cáo chí dvoc cung cap cho d%nh che tài ó nvóc ngồi có quan h¾ ngân hàng dai lý nham phnc cơng tác phịng, chong rúa tien có sn chap thu¾n cúa Thong doc Ngân hàng Nhà nvóc Bên nh¾n thơng tin phái sú dnng dúng mnc dích khơng dvoc tiet l® cho bên thú ba Ðieu 13 Áp dnng bi¾n pháp tam thịi To chúc báo cáo áp dnng bi¾n pháp tam thòi phái dúng tham quyen, dúng quy d%nh cúa pháp lu¾t khơng gây ánh hvóng tói sn an tồn cúa h¾ thong tài chính, tien t¾ To chúc báo cáo chí dvoc thnc hi¾n quyen khơng thnc hi¾n giao d%ch khi: a) Các giao d%ch có liên quan tói cá nhân, to chúc thu®c danh sách cánh báo nêu tai diem a khoán Ðieu Thơng tv b) Khi có lý de tin rang giao d%ch dvoc u cau thnc hi¾n có liên quan tói hoat d®ng pham t®i To chúc báo cáo khơng phái ch%u trách nhi¾m pháp lý doi vói nhung thi¾t hai phát sinh tù vi¾c khơng thnc hi¾n giao d%ch theo quy d%nh cúa pháp lu¾t Phong tóa tài khốn dvoc thnc hi¾n theo quy d%nh pháp lu¾t hi¾n hành Ðieu 14 Kiem sốt kiem tốn nđi bđ To chỳc bỏo cỏo phỏi thiet lắp hắ thong kiem soỏt nđi bđ nham dỏm bỏo viắc tuân thú quy d%nh cúa pháp lu¾t quy che n®i b® ve phịng, chong rúa tien Hàng nam, to chúc báo cáo phái tien hành kiem tốn n®i b® cơng tác phịng, chong rúa tien kiem tra, rà soỏt, dỏnh giỏ mđt cỏch dđc lắp, khỏch quan hắ thong kiem soỏt nđi bđ, viắc tuõn thỳ quy che nđi bđ dó dvoc thiet lắp v kien ngh%, de xuat bi¾n pháp nham nâng cao hi¾u quá, hi¾u lnc cúa cơng tác phịng, chong rúa tien Moi vi pham dvoc phát hi¾n q trình kiem sốt, kiem tốn n®i b® phái dvoc báo cáo cho ngvịi phn trách phòng, chong rúa tien ngvòi dúng dau to chúc báo cáo de xú lý Ch¾m nhat sau 60 ngày ke tù ngày ket thúc nam tài chính, to chúc báo cáo phái gúi báo cáo kiem tốn n®i b® ve phịng, chong rúa tien cho Cnc Phịng, chong rúa tien thu®c Co quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Ðieu 15 Lvu giu ho so To chúc báo cáo có trách nhi¾m lvu giu thơng tin, tài li¾u nh¾n biet khách hàng thơng tin, tài li¾u liên quan den giao d%ch phái báo cáo theo quy d%nh tai Ngh % d%nh so 74 Thơng tv nhat nam ke tù ngày dóng tài khốn ho¾c tù ngày ket thúc giao d%ch Ðieu 16 Ðào tao Hàng nam, to chúc báo cáo phái xây dnng thnc hi¾n chvong trình tao nâng cao nh¾n thúc ve bi¾n pháp phịng, chong rúa tien cho tat cá cán b® nhân viên có liên quan den giao d%ch tien t¾ tài sán khác cúa to chúc báo cáo To chúc báo cáo phái có sách vu tiên tao doi vói nhân viên giao d%ch trnc tiep vói khách hàng cán b®, nhân viên ch%u trách nhi¾m ve phịng, chong rúa tien To chúc báo cáo tn lna chon hình thúc tao phù hop vói d¾c diem ve to chúc hoat d®ng cúa mính; d®ng phoi hop vói Co quan tra, giám sát ngân hàng don v% liên quan to chúc tao cho cán b®, nhân viên ve chun mơn, nghi¾p phịng, chong rúa tien N®i dung tao cán b®, nhân viên phỏi phự hop vúi cụng viắc v mỳc dđ rỳi ro rúa tien liên quan den cơng vi¾c mà ho dám nhi¾m; phù hop vói trách nhi¾m cúa ho viắc thnc hiắn quy che nđi bđ ve phũng, chong rúa tien bao gom n®i dung co bán sau: a) Các quy d%nh cúa pháp lu¾t quy che nđi bđ ve phũng, chong rỳa tien; trỏch nhiắm pháp lý khơng thnc hi¾n quy d%nh cúa pháp lu¾t ve phịng, chong rúa tien b) Các phvong thúc, thú doan rúa tien xu hvóng rúa tien thịi gian tói c) Rúi ro rúa tien liên quan den sán pham, d%ch vn, cơng vi¾c mà ho có nhi¾m thnc hi¾n Trong vịng tháng ke tù tuyen nhân viên thnc hi¾n nhi¾m có liên quan den giao d%ch tien t¾ tài sán khác, to chúc báo cáo phái tao nhân viên mói ve kien thúc co bán phnc cơng tác phịng, chong rúa tien MUC TO CHC THUC HIẵN éieu 17 Hiắu lnc thi hnh Thụng tv có hi¾u lnc thi hành sau 45 ngày ke tù ngày ký Trong q trình thnc hi¾n, neu có van de phát sinh ho¾c khó khan, vvóng mac, to chúc báo cáo phán ánh ve Ngân hàng Nhà nvóc Vi¾t Nam (qua Co quan tra, giám sát ngân hàng) de k%p thòi giái quyet Ðieu 18 To chúc thnc hi¾n Chánh Van phịng, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng, Thú trvóng don v% thu®c Ngân hàng Nhà nvóc, Giám doc Ngân hàng Nhà nvóc chi nhánh tính, thành trnc thu®c Trung vong, Chú t%ch H®i dong quán tr%, Tong Giám doc (Giám doc) to chúc báo cáo ch%u trách nhi¾m thi hành Thơng tv KT THONG ÐOC Noi nh¾n: PHĨ THONG ÐOC - Nhv Ðieu 18; - Van phịng Chính phú; - Ban lãnh dao NHNN; - B® Cơng an; - Bđ Tv phỏp; - Tũa ỏn NDTC; - Viắn kiem sát NDTC; - Công báo (2 bán); - Lvu: VT, TTGSNH7, PC Tran Minh Tuan ... TAT Tieng Vi¾t NNNN : Ngân hàng Nhà Nvóc NHTM : Ngân hàng thvong mai NHTMCP : Ngân hàng thvong mai co phan NHTMVN : Ngân hàng thvong mai Vi¾t Nam NHVN : Ngân hàng Vi¾t Nam TNHH : Trách nhi¾m... rúa tien qua h¾ thong ngân hàng thvong mai Chvong 2: Thnc trang phòng chong rúa tien qua h¾ thong ngân hàng thvong mai Vi¾t Nam Chvong 3: Giái pháp phịng chong rúa tien qua h¾ thong ngân hàng thvong... ‘Giãi pháp phịng chong rua tien qua h¾ thong Ngân hàng thvong mai Vi¾t Nam? ?? Mnc tiêu nghiên cúu - Phân tích thnc trang hoat d®ng phịng chong rúa tien qua h¾ thong ngân hàng thvong mai Vi¾t Nam
Ngày đăng: 11/10/2022, 19:11
Xem thêm:
