tìm hiểu thẻ debit card và giải pháp phát triển thẻ ở việt nam

Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card Mở Đầu Sự phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin làm thay đổi nhiều lĩnh vực xã hội Trong thương mại quốc tế, giao dịch đòi hỏi phải có tốc độ nhanh chóng, tốn tiền mặt cho thấy mặt hạn chế Do vào năm 50 kỷ 20, số ngân hàng giới giới thiệu thẻ toán Cho đến việc toán thẻ khẳng định tính ưu việt so với phương tiện tốn khác Hiện nhiều nước giới việc tốn khơng dùng tiền mặt trở lên quen thuộc, phổ biến với người dân.trong Việt Nam khối lượng tốn khơng dung tiền mặt cịn chiến tỷ lệ hạn chế tốn khơng dùng tiền mặt chưa người dân chấp nhận rộng rãi, thạm chí nhiều người cịn chưa thấy thẻ tín dụng nói chưa phát huy tính ưu việt thẻ chưa tận dụng hết điều kiện tốt cho phát triển kinh tế.Mặc dù thẻ toán đời 50 năm biết đến Việt Nam khoảng 10 năm trước để có nhìn sâu thẻ toán giải pháp cho phát triển cần thiết điều khơng đơn giản chút Nó địi hỏi phải có quan tâm,nghiên cứu cách đầy đủ, phải có nhìn sâu Với mong muốn hình thức toán qua loại thẻ ngân hàng cung cấp ngày chấp nhận rộng rãi em chọn đề tài: “ tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Việt Nam” Nội dung phân tích nghiên cứu  PHẦN 1: TÌM HIỂU TỔNG QUAN VỀ THẺ + Lịch sử hình thành thẻ + Phương thức tốn thẻ tính ưu việt  PHẦN 2: Tìm hiểu thẻ Debit card + khái niệm thẻ Debit Card + Đặc điểm thẻ Debit Card + Tính thẻ Debit Card + Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển thẻ toán  PHẦN 3: CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ VIỆT NAM PHÁT TRIỂN LOẠI HÌNH THẺ GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN : HỒ HỮU TIẾN SINH VIÊN THỰC HIÊN : NGUYỄN QUANG PHI SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card PHẦN TÌM HIỂU TỔNG QUAN VỀ THẺ Lịch sử hình thành thẻ a Những thẻ Thế Giới Thẻ tốn thức đời vào năm 1949 Hoa Kỳ Từ đến nay, thẻ tốn trở thành hình thức giao dịch phổ biến số nước phát triển Hoa Kỳ, Nhật, Liên minh Châu Âu…đóng góp phát triển kinh tế quốc gia quan trọng Do ông Frank MC Namara, doanh nhân người Mỹ phát minh vào năm 1949 thẻ tốn có tên “Diner’s Clup” b Q trình thẻ tốn du nhập vào Việt Nam Nhìn chung, với tốc độ tăng trưởng kinh tế nhanh ổn định Việt Nam năm 2006-2007 với báo cáo Ngân hàng nhà nước Việt Nam, người dân Việt Nam có khoảng 15 triệu tài khoản ngân hàng chủ yếu tài khoản tiết kiệm Điều cho thấy, Việt Nam la đất nước có nhiều tiềm phát triển thị trường thẻ toán, đất nước với 86 triệu dân Kinh tế Việt Nam phát triển năm sau cao năm trước – 8% nhiều năm liên tục kể từ 2006, trình độ cơng nghệ thông tin Việt Nam ngày phát triển, bên cạnh đó, cịn học hỏi từ chun gia từ nước ngồi, có trình độ chun mơn cao đủ sức để bảo mật tài khoản cho khách hàng tương lai Đi đôi với phát triển hệ thống ngân hàng phát triển vượt bậc, nhiều chi nhánh ngân hàng mọc lên khắp nơi, đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp Những năm gần đây, số nhà cung cấp dịch vụ hợp tác với ngân hàng triển khai dịch vụ toán qua thẻ Từ năm 1993, thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam xuất sản phẩm thẻ Vietcombank phát hành Đến nay, chứng kiến phát triển vượt bậc thị trường thẻ Việt Nam: 20 ngân hàng thương mại phát hành Thẻ nội địa, có ngân hàng thương mại phát hành Thẻ Quốc tế, số lượng thẻ phát hành năm 2008 xấp xỉ 3,5 triệu thẻ (trong thẻ nội địa triệu thẻ thẻ quốc tế 0,5 triệu thẻ); tổng số lượng máy ATM đến thời điểm toàn hệ thống 2.600 máy ATM, 22.000 điểm chấp nhận tốn thẻ (POS) Thị trường thẻ tăng trưởng bình quân 300%/năm, với sản phẩm ngày phong phú đa dạng SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card Tuy nhiên, hình thức tốn mẻ đáp ứng nhu cầu số lượng nhỏ khách hàng có tài khoản ngân hàng có kết nối với nhà cung cấp dịch vụ, bị giới hạn mạng lưới ATM, POS ngân hàng Tính đến tháng 6/2008, Việt Nam với dân số gần 86 triệu người có khoảng 10.35 triệu thẻ, thẻ tín dụng quốc tế chiếm tỉ lệ nhỏ Mặt khác, sở chấp nhận thẻ ngân hàng cịn ít, điều làm hạn chế phát triển thẻ toán Việt Nam Các trang web bán hàng chủ yếu giao dich tay, lại chịu phí trung bình 2-3% hầu hết giao dich giao dịch thẻ toán Số lượng máy ATM POS có phát triển nhanh chóng, lên đến khoảng 3.800 22.900, tỉ lệ số máy số dân mức thấp khu vực Ví dụ, tỉ lệ số máy ATM số dân Việt Nam 1:23.000 so với 1:19.000 Trung Quốc 1:2.638 Singapore Sư kết hợp ngân hàng với việc mở rộng mạng lưới máy ATM, POS, kết nối toán song phương giúp cho việc chuyển khoản liên ngân hàng thuận tiện nhiều.Thêm vào đó, giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng tốn kém, thời gian lệ phí Việc tới ngân hàng phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Internet banking, home banking) rút ngắn khoảng cách người dùng ngân hàng Tuy nhiên, hạn chế tồn tại, việc giao dịch tốn (Ví dụ chuyển khoản qua internet banking) chưa tích hợp với giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ ngân hàng chưa kết nối với hoạt động toán qua internet banking hay home banking Qua thấy cần thiết việc phát triển thị trường thẻ toán đem lại nhiều thuận tiện cho khách hàng nhu nhà cung cấp Các ngân hàng có hội tiếp xúc với nguồn vốn huy động giá rẻ thông qua phát triển loại hình dịch vụ ATM, hay thẻ toán đất nước Việt Nam Trong tương lai gần, chắn số tăng nhanh hinh thức tốn khơng sử dụng tiền mặt phát triển mạnh thị trường Việt Nam Bên cạnh đó, thị trường thẻ tốn phát triển mạnh ngân hàng cải tiến hình thức dịch vụ Như việc ngân hàng Đông Á cho phép gởi tiền trực tiếp từ máy ATM hay dịch vụ mà thẻ ngân hàng mang lại cho chủ thẻ ngày đa dạng hơn(in kê, chuyển tiền, gởi tiền…) Bước phát triển thẻ tốn kể đến bước sau: SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card Năm 1990, Ngân hàng Pháp BFCE ngân hàng Ngoại thương Việt Nam kí kết hợp đồng làm đại lý chi trả thẻ Visa, mở đầu cho gia nhập thẻ toán vào thị trường Việt Nam Ngân hàng Ngoại Thương, Sài Gịn Thương Tín liên kết với trung tâm toán thẻ Visa để làm đại lý toán Năm 1995 với Ngân hàng Ngoại thương TP.HCM, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu, Ngân hàng Liên doanh First-Vina-Bank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Eximbank Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép thức gia nhập tổ chức thẻ quốc tế Mastercard Năm 1996 Ngân hàng Ngoại thương trở thành thành viên thức tổ chức Visa International Tiếp sau Ngân hàng Á Châu, Ngân hàng Cơng thương VN, Ngân hàng Ngoại thương Á Châu thực toán trực tiếp với tổ chức Việc phát hành thẻ triển khai phát triển thẻ quy mô lớn gặp nhiều khó khăn, cịn bị giới hạn nhiều sở pháp lý, điều kiện kinh tế, kỹ thuật, hạ tầng….chỉ dừng lại mức phát hành thẻ thí điểm, nội ngân hàng phát hành chủ thẻ Theo Ngân hàng nhà nước, dich vụ thẻ phát triển nhanh chóng năm gần đây, 150-300% /năm Cho đến hết năm 2007, ngân hàng phát hành triệu thẻ, bình quân 10 người dân có người dùng thẻ Thị trường thẻ Việt Nam năm 2007 tăng 2.5 lần so với năm 2006 Dịch vụ thẻ phát triển giúp cho khách hàng ngày tiếp cận dễ dàng với dịch vụ toán đại, thúc đẩy ngân hàng thương mại tiếp tục phát triển mảng dịch vụ toán áp dụng công nghệ cao dịch vụ homebanking, internet banking, mobile banking… Dự kiến đến cuối năm 2010 toàn thị trường đạt mức phát hành 15 triệu thẻ, 70% trung tâm thương mại, siêu thị, nhà hàng, khách sạn, cửa hàng tự chọn v.v lắp đặt thiết bị chấp nhận toán thẻ Phấn đấu đến năm 2020 số đạt 30 triệu thẻ 95% Trong thời gian tới, thị trường thẻ Việt Nam tiếp tục phát triển mạnh, thị trường đầy tiềm năng, hứa hẹn đem lại nhiều lợi ích cho người sử dụng lợi nhuận cho tổ chức nước hoạt động lĩnh vực ngân hàng Phương thức toán thẻ tính ưu việt với phát triển hệ thống ngân hàng ứng dựng thành tựu công nghệ thông tin, tự động hóa…, có nhiều hình thức TTKDTM có loại hình thẻ Thẻ tiện lợi, an tồn đã, sử dụng phổ biến nhiều nước giới Phương tiện tốn tiền mặt khơng thể thiếu, xong ngày nay, toán SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card tiền mặt khơng cịn phương tiện tốn tối ưu giao dịch thương mại, dịch vụ, đặc biệt giao dịch có giá trị khối lượng lớn Các hoạt động giao dịch thương mại, dịch vụ, hàng hóa ngày diễn lúc, nơi, vượt qua giới hạn khoảng cách Xét nhiều góc độ, hoạt động tốn xã hội thực phổ biến tiền mặt, tốn khoản có giá trị lớn dẫn đến số bất lợi rủi ro như: Chi phí xã hội để tổ chức hoạt động tốn (như chi phí Chính phủ cho việc in tiền; chi phí vận chuyển, bảo quản, kiểm, đếm tiền hệ thống ngân hàng, chủ thể tham gia giao dịch toán) tốn kém; Việc thực giao dịch toán tiền mặt với khối lượng lớn dễ bị đối tượng phạm pháp lợi dụng để gian lận, trốn thuế, trì hỗn khơng thực nghĩa vụ trả nợ ngân hàng chủ nợ; Vấn đề an ninh toán, bảo quản, vận chuyển tiền mặt tiềm ẩn nhiều nguy hiểm; Sử dụng nhiều tiền mặt giao dịch toán xã hội môi trường thuận lợi cho tội phạm lưu hành tiền giả, đe dọa trực tiếp đến lợi ích tổ chức, cá nhân tình hình anh ninh quốc gia Các bất lợi rủi ro vấn đề xảy với quốc gia nào, song với nước mà toán tiền mặt cịn mức phổ biến xã hội, tình hình phức tạp khó kiểm sốt Điểm khác biệt lớn toán điện tử tốn truyền thống thơng qua phương tiện điện tử, loại bỏ hầu hết việc giao nhận giấy tờ việc ký truyền thống thay vào phương pháp xác thực Dùng phương pháp để xác nhận người có quyền lệnh tốn mà khơng cần tiếp xúc trực tiếp Lợi ích lớn tiết kiệm chi phí tạo thuận lợi cho bên giao dịch Các giao dịch qua kênh điện tử có chi phí vận hành thấp Chi phí chủ yếu đầu tư ban đầu, điều kiện công nghệ phát triển nhanh chi phí đầu tư giảm đáng kể Doanh nghiệp khơng cần phải đầu tư nhân sự, địa điểm chi phí lưu chuyển hồ sơ cho việc giao dịch SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card Giao dịch phương tiện điện tử nhanh so với phương pháp truyền thống Thông thường giao dịch quầy cho khách hàng chuyển tiền khoảng chưa đầy 15 phút, không kể thời gian lại chờ đợi giao dịch Internet, Mobile qua hệ thống thẻ qua vài thao tác đơn giản vài phút Với toán điện tử, bên tiến hành giao dịch cách xa nhau, không bị giới hạn không gian địa lý Với người tiêu dùng, họ ngồi nhà để đặt hàng, mua sắm nhiều loại hàng hóa, dịch vụ nhanh chóng Việc khơng phải mang theo nhiều tiền mặt, giảm thiểu rủi ro tiền, tiền giả, nhầm lẫn… giảm bớt việc thiếu minh bạch so với giao dịch tiền mặt SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card PHẦN Tìm Hiểu Về Thẻ Debit Card Khái Niệm Thẻ Debit Card Thẻ ghi nợ (Debit card): loại thẻ có quan hệ trực tiếp gắn liền với tài khoản tiền gửi Loại thẻ đợc sử dụng để mua hàng hoá hay dịch vụ, giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ thông qua thiết bị điện tử đặt cửa hàng, khách sạn đồng thời chuyển ngân vào tài khoản cửa hàng, khách sạn Thẻ ghi nợ hay sử dụng để rút tiền mặt máy rút tiền tự động Thẻ ghi nợ hạn mức tín dụng phụ thc vào số dư hữu tài khoản chủ thẻ Có hai loại thẻ ghi nợ Thẻ online: loại thẻ mà giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ Thẻ offline: loại thẻ mà giá trị giao dịch đợc khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau vài ngày Đặc điểm thẻ Debit Card Thẻ Ghi nợ - Debit Card (DC) loại thẻ phát hành dựa việc ghi nợ trực tiếp vào tài khoản tiền gửi chủ thẻ Do đó, việc để phát hành thẻ bạn phải làm thủ tục mở tài khoản tiền gửi ngân hàng Và đặc điểm mà DC cịn có chức chuyển khoản từ TK tiền gửi người sang TK người khác số chức khác mà CC (Credit Card )khơng có Với khái niệm trên, điểm khác biệt so với CC DC khơng có hạn mức tín dụng mà hạn mức sử dụng số tiền bạn có tài khoản tiền gửi bạn Do mục đích chủ yếu PC phương tiện tốn không dùng thương mại nên thường NH cho phép bạn dùng DC để toán tiền mua hàng tài khoản bạn số dư tối thiểu (hiện đa số NH VN qui định số dư tối thiều tài khoản tiền gửi từ – 100.000 VNĐ), cho rút tiền mặt từ máy ATM giới hạn định số dư tài khoản bạn lớn (ở Việt Nam hạn mức rút tiền mặt từ máy ATM cho DC 10.000.000 – 20.000.000/ngày, tùy ngân hàng tùy loại thẻ) Tại VN nay, Debit card có loại Debit card quốc tế Debit card nội địa Debit card quốc tế có thương hiệu như: Visa Debit Card, Visa Electron Card, MasterCard Dynamic, MasterCard Electronic, Master MTV Debit Card, … SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card Debit card nội địa tất loại thẻ mà thường gọi thẻ ATM (thật thói quen tên khơng xác, trình bày có nhiều loại thẻ sử dụng máy ATM) ngân hàng phát hành với thương hiệu ngân hàng đó, ví dụ : VCB Connect 24, Đơng Á, Techcombank, Inconbank, BIDV, Agribank, … Do chưa có tiếng nói chung nên thẻ ATM Việt Nam cịn tình trạng thẻ ATM ngân hàng khơng rút tiền máy ATM ngân hàng khác (hiện bước đầu có số liên minh Ngân hàng Việt Nam thẻ ATM) Việc gây nhiều lãng phí xã hội phải phát hành nhiều thẻ, đầu tư nhiều máy ATM ngân hàng phải tự đầu tư máy, phát triển sở vật chất Tính thẻ Debit Card bạn tốn offline cửa hàng, siêu thị, khách sạn, v.v Có thể toán online số lượng site hay shop online chấp nhận loại thẻ hạn chế thẻ credit Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển thẻ Thứ nhất, đại đa số người dân Việt Nam có thói quen sử dụng tiền mặt toán hàng ngày họ cho tiền mặt phương tiện toán đơn giản thuận tiện Thứ hai, cổng toán trực tuyến chấp nhận loại thẻ toán quốc tế VISA card, Master Card… Trong đó, theo thống kê, số 20 triệu người sử dụng Internet Việt Nam có 20% có thẻ ghi nợ 1% có thẻ tín dụng ngân hàng nước Tâm lý sợ rủi ro Theo chuyên gia ngành ngân hàng, việc người tiêu dùng Việt quen lệ thuộc vào tiền mặt, tâm lý "sờ tận tay, nhìn tận mắt" yên tâm khiến cho toán phi tiền mặt gặp nhiều khó khăn áp dụng vào đời sống Có thực tế dù nhiều cơng ty tiến hành trả lương cho công nhân, nhân viên qua ATM, vài phút sau có lương, nhân viên ùa quầy ATM để rút tiền, với lý "để tiền tài khoản ngân hàng khơng n tâm." Cịn q dịch vụ Ngồi thói quen sử dụng tiền mặt người dân cịn q lớn, người dân khơng thích sử dụng tốn qua ATM cịn dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking chưa thực đa dạng, công tác quảng bá nhà băng dịch vụ lại nên khơng thu hút quan tâm nhiều khách hàng Thách thức bảo mật thẻ: SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card Đặc biệt, loạt quốc gia vùng lãnh thổ khu vực Malaysia, Đài Loan, Nhật Bản, Singapore, Trung Quốc tích cực chuyển sang loại thẻ thơng minh theo chuẩn EMV có độ bảo an cao hơn, kẻ tội phạm giả mạo thẻ có xu hướng chuyển hoạt động sang địa bàn Việt Nam, tuyệt đại đa số người Việt Nam sử dụng thẻ từ (loại thẻ dễ bị làm giả.) Đứng trước nguy này, nhiều ngân hàng Việt Nam dường "bình chân vại" Cũng có số trường hợp kiện cáo bị tiền từ thẻ ATM Có thể số trường hợp, lỗi thuộc phía khách hàng cách giải nhiều ngân hàng nhiều chưa "thấu tình đạt lý" Đa phần vụ kiện này, người sử dụng bị thua kiện ngân hàng "nắm đằng chuôi" Công việc trang bị kiến thức bảo mật thẻ cho khách hàng dường thực cách qua loa thiếu quan tâm mức Với bất cập hệ thống tốn ATM mình, đa phần ngân hàng sử dụng biện pháp "mũ ni che tai" Cịn người sử dụng, khơng may mắc phải, đành than trời dặn "Thôi đành tự bảo trọng!" Dù nữa, người tiêu dùng Việt Nam quen dần với việc sử dụng phương thức toán đại, tiện dụng - thẻ ATM SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 10 PHẦN CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ VIỆT NAM PHÁT TRIỂN LOẠI HÌNH THẺ Những tiêu chí đánh giá chất lượng thẻ tốn Khi kinh tế phát triển, nhu cầu toán tiện ích ngân hàng cao Để đáp ứng yêu cầu đó, quốc gia hệ thống ngân hàng, vấn đề phát triển mở rộng dịch vụ ngân hàng đại đặc biệt quan tâm Nó vừa thước đo vừa sở điều kiện để phát triển, nâng cao hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng kinh tế, giúp ngân hàng đẩy nhanh trình đại hoá sản phẩm dịch vụ hội nhập kinh tế quốc tế Thẻ toán phương tiện toán tiến xã hội Đây sản sẩm hệ thống ngân hàng thời kỳ hội nhập Ra đời vào năm 1949 Hoa Kỳ, tới năm 1993, thẻ tốn thức có đời Việt Nam ngân hàng Vietcombank phát hành, Đến nay, chứng kiến phát triển vượt bậc thị trường thẻ Việt Nam) Thị trường thẻ tăng trưởng bình quân 300%/năm, với sản phẩm ngày phong phú đa dạng Thành phố Hồ Chí Minh, trung tâm kinh tế mạnhh nước, nơi diễn hoạt động mua bán, trao đổi hàng hóa mạnh mẽ, đây, phát triển thẻ tốn có bước tiến vượt trội Tuy nhiên, nhận định cách khách quan, nhiều vướng mắc Thẻ toán chưa phục vụ người tiêu dùng mục đích đời Vấn đề đặt thẻ tốn cần phải đạt hoàn thiện phát triển với tiềm Thẻ tốn phương tiện tốn, thẻ tốn hồn thiện phải vượt trội phương tiện tốn trước Như trước hết, phải có ưu điểm phương tiện tốn trước Thẻ tốn đảm bảo chức toán cách gọn nhẹ, nhanh chóng Tuy nhiên, chưa đủ, phương tiện tốn hồn thiện phải đảm bảo tính quan trọng, nhóm xin gọi tính độ thông dụng Độ thông dụng phương tiện toán mức độ chấp nhận phương tiện tốn đó, đánh giá qua hoạt động sử dụng phương tiện toán người người sở hữu phương tiện tốn Thẻ tốn muốn hồn thiện phải đảm bảo độ thơng dụng Muốn phải đảm bảo lợi ích khối chủ thể có liên quan khiến cho bên vui vẻ tiến trình phát triển thẻ toán SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 11 Đối với khối chủ thể người tiêu dùng, thẻ toán phải phương tiện toán hữu hiệu, đảm bảo khả toán mức cao, tức phải đảm bảo toán nhanh, gọn, thuận tiện mà khơng làm thiệt hại dến lợi ích khác chủ thẻ Cụ thể hơn, thẻ toán phải đảm bảo toán nơi đâu, nơi nào, chi phí cho việc giao dịch mức thấp (thậm chí 0) Tiêu chuẩn có nghĩa thẻ tốn phải có hệ thống tốn, giao dịch rộng tốt có nhiều điểm giao dịch chất lượng dịch vụ đảm bảo Điều phụ thuộc vào tổ chức cung cấp thẻ Bên cạnh đó, để mang lại lợi ích cho người tiêu dùng, thẻ toán phải đảm bảo phát huy tiện ích mà người dân đánh giá vượt trội nhỏ gọn, thời gian toán nhanh, an toàn việc nắm giữ tiền đảm bảo khắc phục bất cập mà mang theo Đối với khối chủ thể tổ chức cung cấp thẻ ngân hàng Thẻ toán phải đem lợi nhuận cho ngân hàng Chúng ta biết, việc phát triển thẻ tốn địi hỏi phải đầu tư sở vật chất ban đầu tốn kém, khả ăng thu hồi vốn khơng có q thấp, khơng thể bù đắp lợi ích mà ngân hàng từ bỏ để tập trung cho phát triển thẻ việc cung cấp dịch vụ thẻ tốn ngân hàng vơ nghĩa khơng nói ngốc nghếch Để đảm bảo điều mà không thiệt hại dến lợi ích từ phía người sử dụng yêu cầu thẻ toán phải thu hút nhiều người sử dụng, vài người khơng đem lại lợi nhuận đem lại lợi nhuận thấp cho ngân hàng với số lượng người sử dụng lớn nguồn lợi khổng lồ cho ngân hàng Đối với khối chủ thể tổ chức chấp nhận toán thẻ, thẻ tốn phải đem lại lợi ích cho doanh ngiệp thơng qua doanh thu bán hàng Việc tốn thẻ phải đảm bảo doanh thu doanh nghiệp không thấp than toán tiền mặt Muốn vậy, thời gian toán thẻ phải nhanh cách tốn phải gọn, phải kích thích tiêu dùng Đối với khối chủ thể quan nhà nước, thẻ toán phải đảm bảo chức kiểm sốt vĩ mơ quan Thơng qua thẻ toán, quan nhà nước biết biết lượng tiền lưu thơng thị trường, từ đề biện pháp hữu hiệu để điều chỉnh Thẻ tốn khơng chưa đựng khả lạm phát cao tín tệ (tiền mặt tín tệ) Có thể tóm lược rằng, tiêu chí đánh giá chất lượng thẻ tốn độ thông dụng thẻ so với phương tiện tốn khác Xác định độ thơng dụng thẻ tốn ta dựa vào tiêu chí sau : SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 12 Khả đem lại lợi ích cho người sử dụng gồm có: nhỏ gọn, tính an tồntrong việc nắm giữ tiền, hệ thống toán rộng Dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt Khả đem lại lợi ích cho tổ chức cung cấp thu hút người sử dụng để thu lợi nhuận từ số đơng Khả đem lại lợi ích cho tổ chức chấp nhận tốn thời gian tốn nhanh tiêu thu hàng hóa nhiều Khả đem lại lợi ích cho quan nhà nước khả cung cấp thơng tin v khả kìm hãm lạm phát Lợi ích nhận từ việc phát triển thẻ toán Đối với chủ thẻ Việc toán nhanh, gọn, thuận tiện giúp giảm đáng kể số chi phí chi phí lại, tiết kiệm đáng kể thời gian giao dịch Mặt khác, việc cầm tầm thẻ tay an toán việc bạn cầm lượng tiền mặt lớn có nhu cầu giao dịch lớn Thuận tiện việc giao dịch đườn dài Bạn đặt hàng đường dài tốn cách chuyển khoản Ngồi ra, bạn hưởng mức lãi suất với số tiền thẻ, lãi suất nhận thấp lãi suất tiền gửi vô thời hạn tỷ suất lợi nhuận việc cao việc bạn nắm giữ tiền mặt người mà khơng làm Nếu bạn có hội đầu tư sinh lợi cao hơn, bạn n tâm đầu tư thẻ tốn không ràng buộc tài sản bạn tài khoản thẻ Đối với ngân hàng Ngân hàng thu lợi từ phí giao dịch Nhưng khơng nên q lạm dụng chúng, thẻ toán cung cấp cho ngân hàng khoản vốn vay khổng lồ với mức lãi suất thấp Khi sử dụng thẻ, rút hết tiền mặt giữ bên giữ thẻ khơng có giá trị ví.ví dụ TP.HCM có triệu thẻ làm phép tính đơn giản người để lại thẻ 10000 đồng, số vốn vay mà ngân hàng có 30 tỷ đồng, số tiền không nhỏ chút Đối với tổ chức chấp nhận toán Thẻ tốn với tiện ích giúp cho đại lý không thời gian cho việc toán khách hàng, sử dụng thẻ toán giúp thích thích tiêu dùng, đem lại nguồn doanh thu cho tổ chức Đối với quan chức nhà nước Thẻ tốn cơng cụ giúp quan chức nhà nước theo dõi số biến đông kinh tế để đề biện pháp quản lý vĩ mô, thông qua số lượng tài khoản, giá trị tài khoản, thay đổi hệ thông tài khoản có SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 13 thể giúp quan chức nắm bắt tình hình Ngồi ra, vấn đề kiểm sốt lượng tiền mặt lưu thơng hàng hóa vấn đề đau đầu khối chủ thể quan này, việc sử dụng thẻ giúp làm giảm đáng kể lượng tiền mặt lưu thông thi trường giúp hạn chế khả lạm phát thuận tiện cho nhà nước việc đối phó với biến động kinh tế mà lạm phát ví dụ Những kiến nghị giải pháp phát triển thẻ toán Mặc dù phát triển thẻ toán xu tất yếu xu hướng phát triển Việt Nam, nhiên để hoạt động toán thẻ mang lại hiệu tích cực cho kinh tế cần phải có giải pháp hợp lý, phù hợp với giai đoạn phát triển thẻ toán Sau số giải pháp cần thiết thị trường thẻ toán giai đoạn 3.1 Đối với khối chủ thể ngân hàng cung cấp Đẩy mạnh phát triển hệ thống sở hạ tầng Tiến sĩ Lê Thị Kim Nhung “nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng” mạng lưới máy ATM, POS cịn q so với số lượng khách hàng” “Bình quân Việt Nam mật độ phân bố máy 23.000 người/ máy ATM POS Singapore 2638 người/ máy” Có thể hiểu, phát triển hệ thống tốn thẻ Việt Nam mớ theo chiều rơng chưa có chiều sâu Số lượng thẻ phát hành năm qua tăng nhanh cách chóng mặt việc sử dụng thẻ, ứng dụng thẻ vào sống sinh hoạt tốc độ lại chậm chạp Việc phát triển thẻ đòi hỏi ngân hàng phải đầu tư hệ thống sở vật chất ban đầu tốn điều khiến ngân hàng e dè Tuy nhiên, ngân hàng quên điều, thẻ tốn loại hàng hóa Hơn nữa, loại hàng hóa đời để đáp ứng nhu cầu người xã hội tiến Số liệu thống kê cho thây lượng lớn người dân hài lịng với thẻ tốn, có nghĩa người dân sẵn sàng cho việc sử dụng thẻ, vấn đề nằm phía ngân hàng cung cấp dịch vụ này.Nếu ngân hàng đảm bảo cho việc sử dụng thẻ toán thực lợi ích mà ngân hàng nhận cao nhiều so với phí tổn ban đầu mà ngân hàng bỏ hưởng lợi ích từ số đông người sử dụng Đặc biệt ngân hàng phải quan tâm phát triển đồng để giảm thiểu chênh lêch phát triển thẻ Các ngân hàng phải nhanh chóng giải vấn đề Liên kết ngân hàng Hệ thống toán ngân hàng nhiều hạn chế Việc đầu tư hệ thống sở vật chất kỹ thuật ban đầu tốn nhiều chi phí Với thực lực SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 14 ngân hàng nay, ngân hàng mở rộng hệ thống tốn cách tận dụng hệ thống sở vật chất Các ngân hàng khơng nên mục tiêu đảm bảo lợi nhuận mà hạn chế việc liên kết với Thực tế, việc đảm bảo hệ thống toán tốt thu hút người tiêu dùng sử dụng thẻ Các ngân hàng phát triển tốt việc phát triển không đồng Các ngân hàng đảm bảo lợi ích số loại phí, loại phí nhóm đề xuất khơng phải phí thu từ khách hàng Việc thu phí từ khách hàng tạo phản cảm tử phía khách hàng hạn chế phát triển thẻ Phí thu ngân hàng yêu cầu liên kết trả cho ngân hàng yêu cầu liên kết dựa vào lợi nhuận mà ngân hàng thu từ hoạt động toán thẻ Như vậy, ngân hàng chia lợi nhuận từ khách hàng, ngân hàng yêu cầu liên kết tận dụng hệ thống toán ngân hàng yêu cầu liên kết đồng thời đóng góp phần lợi ích cho ngân hàng yêu cầu liên kết Nếu tiến hành thực liên kết liên minh tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển thẻ Nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo lợi ích cho chủ thẻ Bên cạnh việc tìm kiếm thu hút khách hàng, ngân hàng phải tập trung để giữ khách hàng có sẵn Trên thực tế, chất lượng dịch vụ thẻ khiến cho nhiều khách hàng phải phàn nàn Thực trang điễn làm niềm tin khách hàng, loại hàng hóa khơng chiếm lịng tin khách hàng hàng hóa khơng có khả phát triển Các ngân hàng phải đảm bảo cho khách hàng sử dụng thực mục đích sử dụng thẻ Hình 3.1 :Thống đốc NHNN Việt Nam Nguyễn Văn Giàu buổi hội nghị triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2009 NH Công Thương Việt Nam ngày 11/01/2009, Hà Nội (Nguồn: Vietinbannk) SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 15 Hình 3.2 :Họp báo Banking 2009 sáng 10/4/2009 Hà Nội (Ảnh: Tr Anh) (Nguồn:Vietnamnet.vn, vnecon.com) Cụ thể, thẻ chưa phát triển chức toán nay, ngân hàng phải đảm bảo mục tiêu cất giữ tiền mục tiêu chuyển khoản cho chủ thẻ Không để tình trạng, khách hàng rút tiền máy hết tiền, khách hàng chuyển khoản toán mà phải chờ 2, ngày người nhận nhận tiền Đảm bảo vấn đề an ninh tài khoản thẻ Vấn đề an ninh thẻ toán xúc người dân Việc đảm bảo tính an ninh thẻ yếu tố đem lại hài lòng cho khách hàng Hiện tại, số ngân hàng bắt đầu cung cấp thẻ thông minh EMV, EMV chuẩn thẻ tốn có gắn chip điện tử liên minh thẻ lớn giới Europay, Master Card Visa đưa So với loại thẻ từ nay, khả hoạt động máy tính cho phép thẻ chip có độ an tồn cao khả chống lại hành vi dò (skimming) hay chép nội dung thơng tin Khi thực tốn, thẻ chip gửi thêm thông báo mật nhằm xác minh giao dịch, khiến tội phạm đánh cắp thông tin để làm thẻ giả, loại thẻ chíp có tính an tồn lớn, ngân hàng nên ý để tập trung phát triển Ngoài ra, liên kết với Bộ Công an cấp cho người dân thẻ toán mang đầy đủ chức chứng minh thư vấn đề an ninh toán thắt chặt đồng thời việc quản lý người quan công an dễ dàng Tiến hành hoạt động để người dân biết đến thẻ toán Theo số liệu nghiên cứu nhóm mức độ quan tâm hiểu biết người dân thẻ tốn cịn mức độ thấp Các ngân hàng phải giải bất cập Thẻ tốn loại hàng hóa, loại hàng hóa mà khách hàng có suy tính trước sử dụng Các ngân hàng phải phổ biến kiên thức thẻ cho người dân, phải có hoạt động Marketing PR phù hợp để người dân biết đến, sử dụng trung thành với phương tiện toán Các hoạt động quảng cáo SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 16 tivi, đài, báo, internet có tác dụng lớn việc kích thích người dân tìm hiểu thẻ, thơng qua hoạt động tài trợ, cử chuyên viên đến địa điểm cụ thể để hướng dẫn người dân cách sử dụng thẻ cho người dân biết lợi ích từ hoạt động tốn thẻ, hoạt động tạo lịng tin cao khách hàng Các ngân hàng nên cử nhân viên đến địa điểm cụ thể để làm thẻ cho người dân nhiều người ngại làm thẻ, ngân hàng phải chủ động phục vụ khách hàng Các ngân hàng nên kết hợp với tổ chức khác để kết hợp tính thẻ giấy tờ quan trọng người dân chẳng hạn thẻ nhân viên hay thẻ sinh viên Chủ động tìm kiếm, liên kết với đại lý toán để nâng cao chức toán thẻ Các máy toán POS ngân hàng có mặt thị trường hầu hết cửa hàng lẻ Tại nhu cầu chi tiêu người dân chưa thực gắt gao Tâm lý tiêu dùng đại lý tiền mặt hết xu hướng mua hàng tiêu dùng, sinh hoạt cửa hàng, siêu thị Đặc biệt siêu thị ngày cao Bởi an toàn thực phẩm; giá hợp lý hàng hoá đáng tin cậy thu hút nhiều người dân thành phố mua sắm phổ biến siêu thị năm gần Hơn nữa, sử dụng thẻ để toán lĩnh vực mua bán siêu thị, cửa hàng chắn làm thay đổi hẳn tư duy, thói quen sử dụng tiển mặt mua bán hàng tầng lớp dân cư Tạo bước phát triển có tính đột phá hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt – sở quan trọng để thúc đẩy mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế Xâm nhập vào thị trường mà nhu cầu giao dịch thật cần thiết Hoạt động khơng đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng mà đem lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng Chẳng hạn thị trường chứng khốn, thị trường có nhu cầu giao dịch cao đòi hỏi nhanh chóng thuận tiện nên việc đưa thẻ tốn vào hoạt động thị trường đông đảo nhà đầu tư đón nhận Số lượng nhà đầu tư thị trường chứng khốn khơng phải nhỏ đem lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng 3.2 Đối với khối chủ thể tổ chức chấp nhận toán thẻ Nên chủ động việc kết hợp với ngân hàng việc xây dựng cở sở hạ tầng cho việc toán thẻ Các đại lý toán phải mạnh dãn lắp dặt thêm hệ thống máy toán, tránh trường hợp thắt nút cổ chai, người có thẻ nhiều người sử dụng thẻ ít, đảm bảo cho việc tốn thẻ thực nhanh chóng thuận tiện Các đại lý tốn nên có khu vực tốn riêng cho thẻ với nhân viên có hiểu biết thẻ đáng kể để chun mơn hóa việc toán thẻ đại lý Nên sử SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 17 dụng máy toán chấp nhận nhiều thẻ nhiều ngân hàng để tránh xảy thực trạng phát triển không đồng loại thẻ ngân háng khác Việc nâng cao mức độ thông dụng thẻ tốn phụ thuộc nhiều vào mơi trường sử dụng Môi trường sử dụng thẻ tốt thu hút người dân tìm đếm sử dụng thẻ Các đại lý tốn khơng nên tính phí sử dụng tốn thẻ mà phải có sách ưu đãi Một phương tiện toán nhanh gọn kích thích tiêu dùng, mục tiêu kinh doanh mà doanh nghiệp mong muốn Các đại lý tốn triển khai chương trình “tích điểm sử dụng thẻ để có hội nhận phần thưởng giá trị”, người hành động lợi ích cảm thấy lợi ích đem lại từ việc sử dụng thẻ tạo nhu cầu sử dụng thẻ toán 3.3 Đối với khối chủ thể quan chức nhà nước Các quan chức nhà nhà nước có chức quản lý điều hành hoạt động toán thẻ thị trường mà việc toán thẻ tồn nhiều bất cập, chức quản lý quan chức nhà nước coi trọng Các quan phải thực chức quản lý xác định phương hướng phát triên thẻ tốn tầm vi mơ vĩ mơ Các quan chức phải có hoạt động cụ thể góp phần phát triển dịch vụ tốn thẻ Phải thành lập tổ chức thức quản lý điều hành hệ hoạt động tốn thẻ Tại Việt Nam chưa có tổ chức thức đứng điều hành hoạt động toán thẻ Các hoạt động toán thẻ chịu quản lý chung Ngân hàng nhà nước Trên thực tế, có văn quy định, hướng dẫn ngân hàng việc cung cấp thẻ chủ thẻ việc sử dụng thẻ, có quy định quyền nghĩa vụ ngân hàng chủ thẻ hoạt đông toán thẻ quy định gướng dẫn thủ tướng phủ đưa xuống ngân hàng thực Thị trường thẻ thị trường tiềm năng, thẻ toán phương thức tốn tiến bộ, cần phải có tổ chức thức đứng nhận trách nhiệm điều hành quản lý hoạt động giống ngân hàng trung ương điều hành hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Phải xây dựng hành lang pháp lý vững chắc, chặt chẽ cho hoạt động toán thẻ Tránh để xảy việc quyền lợi chủ thẻ bị xâm phạm mà kêu trời, trời không thấu, kêu đất, đất không hay chẳng hạn việc chủ thẻ rút tiền máy ATM bị xâm pham quyền lợi (rút tiền không bị trừ tiền tài khoản khơng có quan chịu trách nhiệm), phải có biện pháp chế tài nghiêm khắc SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 18 phạt vào tài thật nặng tổ chức không thực quy định phát hành sử dụng thẻ toán Có hoạt động khuyến khích bắt buộc ngân hàng liên kết với để tạo thị trường tốn rộng Hiện nay, có số tổ chức liên kết thẻ, tổ chức thực liên kết toán thẻ ngân hàng liên minh Cần phải khuyến khích bắt buộc liên minh liên kết với Phải có hoạt động hỗ trợ cho việc phát triển thẻ Chúng ta thấy rằng, ngân hàng không muốn phát triển dịch vụ thẻ toán mà phí tổn ban đầu cao tạo sức ép cho khiến ngân hàng rụt rè việc cung cấp dịch vụ Các quan chức nhà nước nên cung cấp vốn vay cho ngân hàng đẩy mạnh dịch vụ với mức lãi suất phù hợp cho đảm bảo việc ngân sách nhà nước không bị thâm hụt mà vừa giúp ngân hàng đẩy mạnh phát triển toán thẻ Các quan chức kết hợp với ngân hàng phát triển dịch vụ này, quan chức cung cấp vốn, ngân hàng có cơng nghệ, hợp tác chia sẻ lợi ích đạt từ hoạt động toán thẻ, vừa đảm bảo lợi ích cho bên mà vừa đảm bảo phát triển thẻ toán Các quan chức nên đặt mục tiêu phát triển dài hạn lợi ích đạt dài hạn thẻ toán SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 19 Lời kết Kết thúc tiểu “: “ tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển Việt Nam”,bản thân em mong muốn ngân hàng hiểu rõ có quan tâm mức đến loại hình tốn tiến Đây nhiệm vụ ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ hay người sử dụng, mà vấn đề tồn xã hội, người Là sản phẩm xã hội tiến bộ, thẻ toán khẳng định vai trị phương tiện tốn hồn thiện lịch sử tiền tệ giúp đẩy nhanh q trình tốn, tiết kiệm chi phí giao dịch, tận dụng dòng tiền nhàn rỗi giảm lượng tiền mặt lưu thơng, ổn định việc lưu thơng hàng hóa tiền tệ Thẻ toán phương tiênj tốn tốt để góp thúc đẩy kinh tế Việt Nam lên, hòa vào xu hội nhập Những giải pháp mà tiểu luận, thơng qua nhiều ý kiến xem khơng dễ dàng thực hiện, khó thực riêng lẻ, ý tưởng có điều kiện phức tạp, hướng tới mục đích cuối cùng, xây dựng phương tiện tốn hoàn thiện tạo tảng để phát triển kinh tế cách bền vững Hi vọng với giải pháp phát triển đưa ra, cung cấp phâng thông tin cho quan công quyền để góp sức xây dựng hồn thiện phương tiện tốn tiến bộ, tạo tảng vững cho phát triển kinh tế nước nhà, giúp Việt Nam tự tin sánh bước với nước phát triển, đặc biệt vấn đề toán, giao dịch chi trả mua bán hàn hóa SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 20 NGUỒN VÀTÀI LIỆU THAM KHẢO Bài giảng: thị QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG trường Đại Học Kinh Tế Đà Nẵng Tài liệu thảo luận với bạn Sinh Viên trang vnecon.com Tài liệu : QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG- học viện ngân hàng GIẢI THÍCH CÁC TỪ VIẾT TẮT DC :Debit Card CC : Credit Card POS : Máy toán tiền tự động ATM : Máy rút tiền tự động TP.HCM : Thành phố hồ chí Minh TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng tiền mặt NH : Ngân hàng SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 21 LỤC MỤC MỞ ĐẦU PHẦN TÌM HIỂU TỔNG QUAN VỀ THẺ Lịch sử hình thành thẻ Những thẻ giới Quá trình thẻ tốn vào Việt Nam Phương thức toán thẻ tính ưu việt PHẦN TÌM HIỂU VỀ THẺ DEBIT CARD Khái niệm thẻ Debit Card Đặc điểm thẻ Debit Card Tính thẻ Debit Card Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển thẻ PHẦN CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ VIỆT NAM PHÁT TRIỂN LOẠI HÌNH THẺ 10 Những tiêu chí đánh giá chất lượng thẻ toán 10 Lợi ích nhận từ việc phát triển thẻ toán 12 Những kiến nghị giải pháp phát triển thẻ toán việt nam 13 Đối với khối chủ thể ngân hàng cung cấp 13 Đối với khối chủ thể tổ chức chấp nhận toán thẻ 16 Đối với khối chủ thể quan chức nhà nước 17 Lời kết 19 SVTH: Nguyễn Quang Phi Lớp K208TD Trường Phân Hiệu Đại Học Đà Nẵng Tại Kon Tum LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... luanvanchat@agmail.com Tiểu Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card PHẦN Tìm Hiểu Về Thẻ Debit Card Khái Niệm Thẻ Debit Card Thẻ ghi nợ (Debit card) : loại thẻ có quan hệ trực tiếp... Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 19 Lời kết Kết thúc tiểu “: “ tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển Việt Nam? ??,bản thân em mong muốn ngân hàng hiểu rõ... Luận : Tìm hiểu thẻ Debit Card giải pháp phát triển thẻ Debit Card 10 PHẦN CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ VIỆT NAM PHÁT TRIỂN LOẠI HÌNH THẺ Những tiêu chí đánh giá chất lượng thẻ toán Khi kinh tế phát triển,