GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CÔNG TY
Thông tin tổng quát
Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Tên viết tắt: Ngân hàng Quân đội (MB)
Tên đầy đủ bằng tiếng Anh: Military Commercial Joint stock Bank Ngày thành lập: 4/11/1994
Vốn điều lệ: 21.604.513.810.000 đồng Mã chứng khoán: MBB
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0100283873 được cấp bởi Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội, có lần đăng ký đầu tiên vào ngày 30/09/1994 và đã trải qua 43 lần thay đổi, với lần thay đổi gần nhất vào ngày 02/11/2018.
Quá trình hình thành và phát triển
Ngày 4/11/1994, Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập với số vốn gần 20 tỷ đồng,
Với 25 nhân sự và một điểm giao dịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội, MB đã trải qua giai đoạn đầu tiên từ 1994 đến 2004, định hình phương châm hoạt động và chiến lược kinh doanh Kiên định với mục tiêu dài hạn, ngân hàng đã vượt qua cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997, trở thành ngân hàng cổ phần duy nhất có lãi Đến năm 2004, kỷ niệm 10 năm thành lập, tổng vốn huy động của MB đã tăng hơn 500 lần, tổng tài sản đạt trên 7.000 tỷ đồng và lợi nhuận vượt 500 tỷ đồng, cùng với việc khai trương trụ sở mới tại 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội.
Trong giai đoạn 2005-2009, MB thực hiện nhiều giải pháp đổi mới toàn diện như mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ, và tăng cường nhân sự, đồng thời chú trọng đến khách hàng bằng cách tách bạch chức năng quản lý và kinh doanh giữa Hội sở và Chi nhánh Việc tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ đã tạo nền tảng vững chắc cho MB triển khai các sáng kiến chiến lược sau này, góp phần đưa MB trở thành một trong những định chế tài chính hàng đầu tại Việt Nam Năm 2009, kỷ niệm 15 năm phát triển, MB vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng Ba từ Chủ tịch nước.
Năm 2010 đánh dấu bước ngoặt quan trọng cho MB, đưa ngân hàng này trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam Trong giai đoạn 2011 – 2016, MB đặt mục tiêu vào TOP 3 ngân hàng TMCP không do nhà nước chi phối, mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn do khủng hoảng kinh tế toàn cầu Trong bối cảnh ngành ngân hàng tái cấu trúc mạnh mẽ, MB kiên định với chiến lược phát triển bền vững và đã vươn lên dẫn đầu về nhiều chỉ tiêu tài chính quan trọng, hoàn thành mục tiêu TOP 3 vào năm 2013, sớm hơn 2 năm so với dự kiến Nhờ những thành tựu này, MB vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng Nhất vào năm 2014 và được phong tặng danh hiệu Anh Hùng Lao động vào năm 2015.
2.4 Từ 2017 - 2018: Đây là hai năm mở đầu quan trọng của giai đoạn chiến lược mới 2017-2021, trong đó MB định hướng tầm nhìn “Trở thành Ngân hàng thuận tiện nhất” với mục tiêu đến năm 2021 sẽ nằm trong Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam về hiệu quả kinh doanh và an toàn
Năm 2018, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể với phương châm “Đổi mới, hiện đại, hợp tác, bền vững”, trong đó lợi nhuận trước thuế đạt 7.767 tỷ đồng, tăng 68% so với năm 2017 MB không chỉ hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kinh doanh mà còn thực hiện thành công chiến lược giai đoạn 2017-2021, chuyển dịch ngân hàng số với 2,6 triệu người dùng trên ứng dụng MBBank, và thay đổi nhận diện hình ảnh cho 100% điểm giao dịch Đồng thời, ngân hàng cũng triển khai mạnh mẽ các dự án chiến lược và ghi nhận sự tăng trưởng đột phá trong thu từ hoạt động dịch vụ, tăng 2,3 lần Các công ty thành viên của MB cũng có sự phát triển vượt bậc trong hoạt động kinh doanh.
Ngành nghề và địa bàn kinh doanh
Ngân hàng TMCP Quân đội hoạt động theo quy định của pháp luật và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cung cấp đa dạng các dịch vụ ngân hàng thương mại.
Hoạt động trung gian tiền tệ bao gồm nhận tiền gửi, cấp tín dụng, mở tài khoản thanh toán và cung ứng dịch vụ thanh toán trong nước Ngoài ra, các tổ chức còn tham gia vào hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia, đấu thầu, mua bán tín phiếu Kho bạc, cũng như giao dịch trái phiếu Chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp Họ cũng cung cấp dịch vụ môi giới tiền tệ, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu Các hoạt động khác bao gồm vay vốn từ Ngân hàng Nhà nước, gửi và nhận gửi vốn từ các tổ chức tín dụng, góp vốn, mua cổ phần, và kinh doanh dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và quốc tế Thêm vào đó, họ cung ứng sản phẩm phái sinh lãi suất, lưu ký chứng khoán, ví điện tử và sản phẩm phái sinh giá cả hàng hóa, cũng như mua nợ, tất cả đều phải được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước.
Hoạt động dịch vụ tài chính bao gồm quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng và tài chính, tư vấn tài chính doanh nghiệp, ủy thác và đại lý trong lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, quản lý tài sản, kinh doanh giấy tờ có giá, cũng như đầu tư vào hợp đồng tương lai trái phiếu Chính phủ Tất cả các hoạt động này cần được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước.
• Bán buôn kim loại và quặng kim loại (kinh doanh, mua bán vàng miếng)
Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm được quy định theo Giấy phép thành lập và hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần số 100/GP-NHNN ngày 16/10/2018 Tính đến ngày 31/12/2018, hệ thống mạng lưới của MB bao gồm 01 Trụ sở chính và 299 điểm giao dịch được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép, tăng 14 điểm so với năm 2017 Trong đó, có 296 chi nhánh và phòng giao dịch trong nước (bao gồm 99 chi nhánh và 197 phòng giao dịch), 2 chi nhánh ở nước ngoài (tại Lào và Campuchia), cùng 1 văn phòng đại diện tại Nga.
MB đang phát triển mạnh mẽ theo mô hình tập đoàn tài chính với các công ty thành viên hoạt động hiệu quả như Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC), Công ty CP Chứng khoán MB (MBS), Công ty CP Quản lý Quỹ Đầu tư MB (MB Capital), Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản MB (MB AMC), Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (MB Ageas Life) và Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (MCredit) Sự phát triển này đánh dấu bước chuyển mình lớn mạnh của MB so với những khởi đầu khiêm tốn.
QUY TRÌNH TÍN DỤNG
Đối tượng tham gia quy trình tín dụng
Cán bộ trực tiếp cho vay là những nhân viên thuộc bộ phận tín dụng, có nhiệm vụ xem xét và quyết định các đề xuất cho vay, đồng thời theo dõi và thu hồi nợ Cán bộ phụ trách bộ phận cho vay, bao gồm các Trưởng phòng và Phó phòng tín dụng, cũng đảm nhận trách nhiệm tương tự trong việc xem xét và quản lý khoản vay Cuối cùng, cán bộ quyết định cho vay là những người có quyền lực cao hơn trong quy trình cho vay, đảm bảo rằng các quyết định được đưa ra phù hợp với quy định và chính sách của tổ chức.
+ Tổng giám đốc + Phó Tổng giám đốc hoặc cán bộ được Tổng giám đốc ủy quyền quyết định cho vay
Phó giám đốc chi nhánh được giao nhiệm vụ quyết định cho vay, trong khi các thành viên Hội đồng tín dụng là những cán bộ được chỉ định theo Quyết định thành lập Hội đồng Tín dụng Ngoài ra, còn có các cán bộ liên quan khác tham gia vào quá trình này.
Phạm vi áp dụng
- Áp dụng trong quá trình xét duyệt cho vay, phát tiền vay, kiểm tra sử dụng vốn vay đối với các loại cho vay
Nghiệp vụ bảo lãnh, cho vay theo ủy thác, cho vay hợp vốn và cho vay theo chỉ định của Chính phủ là những hình thức cấp tín dụng quan trọng, có thể được nghiên cứu và áp dụng linh hoạt tùy theo thực tế từng tình huống.
Quy định cụ thể
Figure 1 Quy trình cấp tín dụng tại MB Bank
3.1 Tiếp nhận hồ sơ đề nghị vay vốn
Đối với khách hàng vay vốn lần đầu, Phòng tín dụng của ngân hàng quân đội sẽ cử cán bộ hỗ trợ hướng dẫn khách hàng trong việc lập hồ sơ vay theo đúng quy định.
Sau khi khách hàng hoàn tất hồ sơ vay, cán bộ phòng Tín dụng sẽ tiếp nhận và cập nhật thông tin vào hệ thống quản lý của ngân hàng, bao gồm ngày giờ tiếp nhận, tên khách hàng, tên cán bộ tiếp nhận và số tiền vay Hồ sơ sau đó sẽ được chuyển giao cho cán bộ phụ trách bộ phận cho vay.
Cán bộ phụ trách bộ phận cho vay sẽ phân công hồ sơ vay vốn cho cán bộ trực tiếp thực hiện nhiệm vụ thẩm định và theo dõi khoản vay.
Khi khách hàng có mối quan hệ tín dụng với ngân hàng, cán bộ cho vay sẽ tiếp nhận hồ sơ vay vốn trong các lần giao dịch tiếp theo.
Tiếp nhận hồ sơ đề nghị vay vôn
Thực hiện quyết định cho vay
3.2 Thẩm định cho vay a Thẩm định của Cán bộ trực tiếp cho vay
Tùy thuộc vào từng loại cho vay, đối tượng vay và điều kiện thực tế, cán bộ cho vay sẽ lựa chọn phương pháp thẩm định phù hợp, nhưng phải đảm bảo các nội dung cần thiết trong quy trình này.
Đánh giá tư cách pháp nhân và năng lực hành vi dân sự của khách hàng là bước quan trọng khi vay vốn, nhằm đảm bảo tính hợp pháp của hồ sơ vay Việc xác minh thông tin này giúp xác định khả năng trả nợ của người vay và bảo vệ quyền lợi của cả hai bên trong giao dịch.
Đánh giá tính khả thi và hiệu quả của dự án cùng phương án vay là rất quan trọng, ngoại trừ các trường hợp cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, cho vay tiêu dùng và cho vay cán bộ công nhân viên Việc cho vay trả nợ nước ngoài cần tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quy định hiện hành liên quan.
Đánh giá tình hình tài chính, hoạt động kinh doanh và/hoặc khả năng trả nợ của khách hàng (Đánh giá khả năng trả nợ)
Dự kiến rủi ro có thể xảy ra
Đánh giá các tài sản đảm bảo tiền vay (nếu có)
Phương pháp thẩm định khoản vay có thể được lựa chọn dựa trên tính chất của từng khoản vay, đối tượng vay và hình thức vay vốn Có ba phương pháp thẩm định chính, bao gồm thẩm định toàn bộ hoặc áp dụng một trong ba phương pháp cụ thể.
Cán bộ cho vay thực hiện thẩm định hồ sơ tài liệu mà khách hàng cung cấp, kiểm tra số lượng và tính hợp lệ của các giấy tờ Họ cần đảm bảo rằng nội dung và hình thức của hồ sơ phù hợp với các quy định hiện hành liên quan.
Thẩm định năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự của khách hàng vay vốn
Kiểm tra các phương pháp tính toán và kết quả tính toán trong hồ sơ Đánh giá năng lực tài chính của khách hàng, đồng thời xem xét tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh thông qua số liệu trên báo cáo tài chính mà khách hàng cung cấp.
Thẩm định cho vay thông qua khảo sát thực tế
Nội dung khảo sát thực tế bao gồm các vấn đề liên quan đến: khách hàng, phương án/ dự án vay vốn, và tài sản đảm bảo (nếu có)
Phương pháp phỏng vấn trực tiếp khách hàng là công cụ hiệu quả để thu thập thông tin cần thiết cho quá trình thẩm định, đặc biệt liên quan đến tư cách, năng lực, phẩm chất, đạo đức và kinh nghiệm của người vay vốn.
Thẩm định cho vay thông qua các nguồn thông tin khác nhau:
Cán bộ trực tiếp vay có thể thu thập thêm thông tin từ các nguồn khác nhằm phục vụ cho công tác thẩm định
Các nguồn thông tin có thể khai thác bao gồm: Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN, các Vụ, Cục, phòng thuộc NHNN và các ngân hàng khác; cơ quan chủ quản của doanh nghiệp cùng các hiệp hội ngành nghề, sở liên quan như Sở xây dựng, Sở tài nguyên môi trường và Sở kế hoạch đầu tư; các đối thủ cạnh tranh và bạn hàng của doanh nghiệp; cơ quan thanh tra, kiểm toán tại địa bàn hoạt động của doanh nghiệp; và các phương tiện thông tin đại chúng như báo chí, truyền hình và tạp chí kinh tế Trong trường hợp cần thiết, cán bộ cho vay có thể đề xuất thuê tư vấn và mua thông tin để phục vụ cho công tác thẩm định.
Kiểm tra tính khớp giữa thông tin khách hàng cung cấp và uy tín sản phẩm trên thị trường là rất quan trọng Cần tìm hiểu mối quan hệ của khách hàng với các bạn hàng cũng như quan hệ thanh toán tín dụng với các tổ chức tín dụng khác nếu có Sau khi thẩm định, cán bộ cho vay cần lập báo cáo thẩm định, nêu rõ ý kiến đánh giá về tính khả thi và hiệu quả của dự án, đồng thời trình bày quan điểm cụ thể để gửi cho cán bộ phụ trách bộ phận cho vay.
Để đồng ý cho vay và/hoặc đặt ra các điều kiện ràng buộc, cần nêu rõ số tiền cho vay (bao gồm cả ngoại tệ và VND), thời hạn vay, lãi suất áp dụng và các đảm bảo cho khoản vay Đồng thời, cần trình bày các lý do cụ thể cho quyết định này.
Việc từ chối cho vay cần phải được nêu rõ lý do cụ thể, hoặc có thể đề xuất các giải pháp khác kèm theo lý do hợp lý Đồng thời, cán bộ phụ trách bộ phận cho vay cũng phải thực hiện kiểm tra kỹ lưỡng để đảm bảo tính minh bạch và chính xác trong quy trình cho vay.
SẢN PHẨM TÍN DỤNG
Các sản phẩm tín dụng
Ngân hàng số cung cấp dịch vụ vay siêu nhanh từ thẻ tín dụng, dành cho khách hàng cá nhân sở hữu thẻ tín dụng do MB phát hành Khách hàng có thể vay tối đa 75% giá trị hạn mức thẻ tín dụng hiện có, dựa trên đề nghị vay vốn qua các kênh số Tổng giá trị vay từ sản phẩm này và giá trị hạn mức thẻ đã sử dụng không được vượt quá hạn mức thẻ được cấp.
Hạn mức cho vay đối với thẻ tín dụng có thể lên tới 75% giá trị hạn mức thẻ và không vượt quá hạn mức khả dụng còn lại Giá trị vay tối thiểu là 5.000.000 VNĐ và tối đa là 100.000.000 VNĐ mỗi khách hàng trong tháng.
Lãi suất cho vay: Theo quy định của MB từng thời kỳ
MB sẽ tính lãi cho giao dịch vay siêu nhanh từ thẻ tín dụng bắt đầu từ ngày thực hiện giao dịch vay vốn cho đến hết ngày ngay trước khi chủ thẻ thanh toán toàn bộ giá trị giao dịch.
Khách hàng muốn vay thấu chi tiết kiệm số tại MB cần đáp ứng các điều kiện sau: là chủ thẻ chính sở hữu thẻ tín dụng MB, thẻ phải ở trạng thái hoạt động và đã được kích hoạt tối thiểu 1 tháng, và không có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên tại MB cũng như các tổ chức tín dụng khác Sản phẩm cho vay này cho phép khách hàng sử dụng tài khoản tiết kiệm số của mình làm tài sản cầm cố để nhận hạn mức thấu chi, với tất cả các thỏa thuận và hợp đồng liên quan được thực hiện trực tuyến qua kênh số.
Hạn mức thấu chi = 90% x Số dư gốc tài khoản Tiết kiệm số o Hạn mức thấu chi tối thiểu 5.000.000 VNĐ, tối đa 1 tỷ đồng
Lãi suất cho vay hiện nay được xác định theo công thức: lãi suất cho vay = lãi suất tiết kiệm dân cư VND kỳ hạn 6 tháng trả sau cộng với biên độ 2% Đồng thời, lãi suất cho vay cũng không được thấp hơn lãi suất tiết kiệm dân cư kỳ hạn 12 tháng trả sau.
Biểu phí: Điều chỉnh biểu phí như sau:
Loại phí Chính sách ưu đãi (Chưa
Phí mở TKTC online (thu một lần khi mở TKTC)
Miễn phí Áp dụng từ ngày
04/12/2018Phí quản lý TKTC online (thu hàng tháng) Miễn phí
Phí đóng TKTC online (thu một lần khi đóng TKTC)
Phí điều chỉnh HMTC (thu một lần khi điều chỉnh TKTC)
Vay siêu nhanh - Thấu chi không tài sản bảo đảm là sản phẩm cho vay của MB, cung cấp hạn mức thấu chi (HMTC) cho mục đích tiêu dùng cá nhân mà không yêu cầu tài sản bảo đảm Sản phẩm này dành cho khách hàng cá nhân có tài khoản thanh toán tại MB và đáp ứng các điều kiện của ngân hàng Khách hàng có thể đề nghị cấp HMTC qua các kênh số, sau đó MB sẽ tiến hành thẩm định, phê duyệt và cấp hạn mức thấu chi cho tài khoản của khách hàng Biểu phí sản phẩm có thể thay đổi theo thông báo của MB trong từng thời kỳ.
Các thỏa thuận về đề nghị vay vốn, hợp đồng cho vay được thực hiện trực tuyến trên kênh.
Hạn mức: Giá trị tối thiểu 5.000.000 VND (năm triệu đồng) và tối đa 50.000.000
VND (năm mươi triệu đồng).
Thời gian vay tối đa: 12 tháng
Lãi suất cho vay: Theo quy định của MB từng thời kỳ
Phương thức tính lãi: Trả lãi theo số tiền và thời gian thực tế vay.
Cho vay: i Bất động sản
Để vay vốn, bạn cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm: Đơn đề nghị vay vốn kiêm cam kết trả nợ theo mẫu của MB; CMND hoặc hộ chiếu, hộ khẩu hoặc sổ tạm trú (KT3), cùng với đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân; các giấy tờ liên quan đến việc mua căn hộ, nhà, hoặc đất dự án; giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ; và giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm.
Các loại hình cho vay:
Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà, đất
Chúng tôi cung cấp dịch vụ cho vay với mức tối đa lên đến 80% nhu cầu tài chính của khách hàng và thời hạn cho vay kéo dài tới 20 năm Quy trình thủ tục đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian Phương thức trả nợ linh hoạt cho phép khách hàng lựa chọn giữa việc trả gốc định kỳ hoặc cuối kỳ, cùng với lãi suất có thể trả theo nhiều hình thức khác nhau Tài sản bảo đảm đa dạng, bao gồm bất động sản, giấy tờ có giá, sổ/thẻ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi và ô tô Đặc biệt, khách hàng có thể được ân hạn trả gốc tối đa lên đến 12 tháng.
Để đủ điều kiện vay vốn tại MB, khách hàng cần đáp ứng một số tiêu chí quan trọng Thứ nhất, khách hàng phải có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự Thứ hai, độ tuổi của khách hàng phải từ 18 đến 70 tuổi vào thời điểm kết thúc khoản vay Thứ ba, khách hàng cần có hộ khẩu hoặc sổ tạm trú tại tỉnh hoặc thành phố nơi MB có trụ sở Thứ tư, khả năng tài chính của khách hàng phải đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay Cuối cùng, khách hàng cũng phải tuân thủ các quy định và điều kiện cho vay của MB.
Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa căn hộ, nhà, đất dự án.
Dịch vụ cho vay của chúng tôi cung cấp mức cho vay tối đa lên đến 80% nhu cầu tài chính của khách hàng với thời hạn cho vay lên đến 20 năm Quy trình thủ tục đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng giúp khách hàng tiết kiệm thời gian Chúng tôi cũng cung cấp phương thức trả nợ linh hoạt, bao gồm trả gốc định kỳ hoặc cuối kỳ, và lãi suất có thể tính theo niên kim cố định, dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần Bên cạnh đó, tài sản bảo đảm rất đa dạng, bao gồm quyền tài sản từ hợp đồng mua bán, hợp đồng thuê dài hạn, hợp đồng chuyển nhượng, cũng như các tài sản độc lập như bất động sản, ô tô và giấy tờ có giá.
Để đủ điều kiện vay vốn tại MB, khách hàng cần đáp ứng một số tiêu chí quan trọng Trước tiên, khách hàng phải có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự Độ tuổi của khách hàng phải từ 18 đến 70 tuổi vào thời điểm kết thúc khoản vay Ngoài ra, khách hàng cần có hộ khẩu hoặc sổ tạm trú tại tỉnh/thành phố nơi MB hoạt động Khách hàng cũng phải chứng minh khả năng tài chính để đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay Cuối cùng, khách hàng cần tuân thủ các quy định và điều kiện cho vay được đặt ra bởi MB.
Cho vay mua căn hộ, nhà, đất dự án nhà ở lực lượng vũ trang nhân dân
Chúng tôi cung cấp dịch vụ cho vay với mức cho vay tối đa lên đến 90% nhu cầu vốn và thời hạn vay kéo dài tới 15 năm Thủ tục vay vốn được thiết kế đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng Khách hàng có thể lựa chọn phương thức trả nợ linh hoạt, bao gồm trả gốc và lãi định kỳ hoặc cuối kỳ, với lãi suất tính theo niên kim cố định, dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần Đặc biệt, tài sản bảo đảm rất đa dạng, bao gồm bất động sản, giấy tờ có giá, sổ/thẻ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi và ô tô.
Để đủ điều kiện vay vốn tại MB, khách hàng cần có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự, cùng với hộ khẩu hoặc sổ tạm trú (KT3) tại tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở Khách hàng cũng phải chứng minh khả năng tài chính để đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay và đáp ứng các quy định, điều kiện cho vay của MB.
Chương trình cho vay xe của chúng tôi cung cấp mức cho vay lên đến 75% giá trị xe, bao gồm tiền mua xe và lệ phí trước bạ, với thời hạn cho vay tối đa 84 tháng Lãi suất ưu đãi chỉ từ 6.9%/năm, cùng với thủ tục đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng Khách hàng có thể chọn phương thức trả nợ linh hoạt, với gốc trả định kỳ hoặc cuối kỳ, và lãi suất có thể tính theo niên kim cố định, dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần Tài sản bảo đảm cũng rất đa dạng, bao gồm chiếc xe dự kiến mua, bất động sản, giấy tờ có giá, sổ/thẻ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi, và ô tô độc lập với vốn vay.
Để đủ điều kiện vay vốn tại MB, khách hàng cần có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự, có hộ khẩu hoặc sổ tạm trú tại tỉnh/thành phố nơi MB hoạt động, khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ và đáp ứng các quy định, điều kiện cho vay của MB.
So sánh sản phẩm cho vay bất động sản với các ngân hàng ( vay mua nhà)
MB Bank BIDV Vietcombank Sacombank Đặc điểm
- Mức cho vay mua nhà tối đa: 80%
- Thời hạn cho vay: tối đa 20
- Giá trị khoản vay lên đến 70%
- Mức vay lên đến 100% giá trị mua/ sản phẩm nhu cầu tài chính của khách hàng
- Thời hạn cho vay tối đa: 240 tháng
- Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng:
- Phương thức trả nợ linh hoạt, khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn: Trả góp/trả gốc cuối kỳ, trả lãi định kỳ trên dư nợ giảm dần
MB chấp nhận nhiều loại tài sản đảm bảo, bao gồm quyền tài sản từ hợp đồng mua bán, hợp đồng thuê dài hạn, hợp đồng góp vốn, hợp đồng chuyển nhượng và hợp đồng nhận chuyển nhượng lại căn hộ, nhà, đất dự án Bên cạnh đó, ngân hàng còn nhận các tài sản độc lập với khoản vay như bất động sản và giấy tờ sở hữu.
- Mức cho vay: tối đa 100% giá trị Hợp đồng mua bán nhà ở
- Lãi suất, cách tính lãi: lãi suất cạnh tranh, dựa trên dư nợ giảm dần
- Mức lãi suất tham khảo của BIDV theo số liệu thống kê của Reatimes trong năm 2018 6 tháng 7.3%, 12 tháng 7.8%, 18 tháng 8.3%, 24 tháng 8.8%
Bảo đảm tiền vay có thể bao gồm tài sản được hình thành từ vốn vay, tài sản bảo đảm của khách hàng hoặc bên thứ ba, hoặc sự kết hợp giữa các hình thức bảo đảm khác nhau.
- Trả lãi hàng tháng, hàng quý; giá trị tài sản bảo đảm.
- Thời gian hoàn trả khoản vay lên đến 15 năm.
- Áp lực trả nợ gốc trong thời gian đầu thấp với các lựa chọn hình thức trả nợ vốn vay phù hợp mức thu nhập thực tế (trả dần)
- Thủ tục cho vay nhanh chóng, thuận tiện
- Lãi suất vay cạnh tranh, giảm dần theo dư nợ thực tế.
- Khả năng kiểm soát tức thời hoạt động rút, trả nợ vay tại
Vietcombank bằng dịch vụ VCB-iB@nking hoặc VCB - SMSB@nking. nhận chuyển nhượng bất động sản
- Thời hạn vay dài nhất, tối đa 25 năm
- Chấp nhận tài sản bảo đảm là căn hộ dự án có liên kết với Sacombank.
Sacombank hợp tác với các công ty bất động sản hàng đầu trên toàn quốc, mang đến cho bạn sự lựa chọn dễ dàng và phù hợp với nhu cầu Chúng tôi cung cấp thông tin chi tiết về giá cả và phương tiện vận chuyển, đồng thời hỗ trợ các hình thức thanh toán linh hoạt như trả gốc hàng tháng, hàng quý, bán niên hoặc hàng năm.
- Có công cụ ước tính số tiền vay và số tiền trả trên website
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm cam kết trả nợ (theo mẫu của MB);
Hộ khẩu/Sổ tạm trú (KT3), Đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân;
- Các giấy tờ liên quan đến việc mua căn hộ, nhà, đất dự án;
- Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ;
- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm.
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của BIDV
- CMTND của khách hàng, Sổ
Hộ khẩu/Sổ tạm trú
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân
- Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập để trả nợ
- Tài liệu liên quan tới nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa
- Tài liệu liên quan tới tài sản đảm bảo
- Hợp đồng mua bán nhà có công chứng/chứng thư định giá
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn khác phù hợp với mục đích vay mua nhà hoặc vay bù đắp tài chính.
- CMND/hộ chiếu, sổ hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú của người vay và của bên bảo lãnh
- Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân
- Giấy đề nghị vay vốn (theo
- Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank
- Bản sao CMND/CCCD/hộ chiếu; Hộ khẩu/Giấy, sổ tạm trú của người vay và của người hôn phối, người bảo lãnh (nếu có)
- Hồ sơ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ
- Hồ sơ về bất động sản dự định mua/nhận chuyển nhượng (Hợp đồng mua bán, hợp đồng đặt cọc, bảng báo giá, )
- Hồ sơ tài sản thế
- Hồ sơ thủ tục đăng ký vay online được (có biểu mẫu đăng ký vay online) mẫu)
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Giấy tờ về tài sản bảo đảm chấp
- Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự
- Khách hàng có độ tuổi dưới 55 tuổi (đối với nữ) và 60 tuổi (đối với nam)
- Khách hàng có hộ khẩu/KT3 tại tỉnh/thành phố nơi
- Khách hàng có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay
- Khách hàng thực hiện các thủ tục đảm bảo tiền vay theo quy định của MB.
- Sinh sống/ thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn Chi nhánh cho vay hoặc địa bán giáp ranh các Chi nhánh cho vay
- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ
- Có tài sản đảm bảo phù hợp với các quy định của BIDV
- Cá nhân không quá 45 tuổi có nhu cầu vay vốn để mua
- Có thu nhập hàng tháng từ 10 triệu đồng trở lên hoặc từ 20 triệu đồng trở lên nếu cả vợ/chồng cùng cam kết trả nợ
- Có tài sản bảo đảm là bất động sản của người vay hoặc của bố mẹ người vay hoặc Tài sản hình thành từ vốn vay
- Có lịch sử vay trả nợ tốt (trong trường hợp đã từng vay vốn tại bất kỳ Ngân hàng nào)
- Đạt chuẩn xếp hạng tín dụng của
- Khách hàng có độ tuổi từ 18 - 65 tuổi và có hộ khẩu thường trú/KT3 tại địa bàn cho vay.
- Có nguồn thu nhập ổn định và kế hoạch trả nợ rõ ràng, bảo đảm khả năng trả nợ ngân hàng.
- Đảm bảo các điều kiện khác theo quy định của Sacombank trong từng thời kỳ cụ thể.
Vietcombank theo quy định của sản phẩm
So sánh ưu nhược điểm của MB bank so với các Ngân hàng
+ Chấp nhận nhiều loại tài sản đảm bảo
+ Thời gian giải ngân nhanh chóng: linh động khoảng từ 1 đến 3 ngày làm việc + Có ưu đãi đặc biệt cho khách hàng là quân nhân
+ Độ tuổi cho vay rông hơn: từ
+ Lãi suất cho vay cao hơn + Mức cho vay tối đa thấp hơn 20%
+ Ân hạn trả gốc tối đa ngắn hơn: Ân hạn trả gốc của BIDV tối đa
24 tháng và ân hạn trả gốc của
- Ưu điểm + Độ tuổi cho vay rộng nên sẽ dễ dàng hơn trong việc tìm kiếm khách hàng + Mức cho vay tối đa cao hơn 10%
+ Lãi suất cho vay thấp hơn; cố định trong thời gian dài nên khách hàng chủ động hơn trong việc trả nợ.
+ Có ưu đãi đặc biệt cho khách hàng là quân nhân
Nhược điểm của hình thức vay này bao gồm thời hạn vay dài hơn, phương thức thanh toán kém linh hoạt và yêu cầu hồ sơ ít chặt chẽ, dẫn đến khả năng chịu rủi ro cao hơn.
- Ưu điểm + Lãi suất cho vay thấp hơn, tăng tính cạnh tranh
+ Có ưu đãi đặc biệt cho khách hàng là quân nhân
+ Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng và hiệu quả hơn (1-3 ngày làm việc)
- Nhược điểm + Thời hạn cho vay ngắn hơn
+ Mức cho vay tối đa thấp hơn 20%
+ Độ tuổi cho vay bị giới hạn hơn
